村镇银行遇到问题了,储户存款利息和利息能拿到吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2014-11-15 03:42 标签： 银行存款利息计算器
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本试题来自：（2011年银行从业公共基础模拟试题，）三、判断题定期存款是个人事先约定有偿还期的存款，其利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，会遭受一定的利息损失。(
)正确答案：对，答案解析：有，
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判断题：（)根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。
)答案：有，答案解析：有，判断题：（)企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。 (
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本文摘要：银行定期存款双倍利息！”正当4月底银行理财产品“资金池”整改大限临近，理财收益面临进一步缩水的节骨眼上，银行存款开出了甚至高出同期理财产品利率的“高价”———昨天，家住常青藤小区的王先生对一纸“双倍利息存款”的传单疑问重重。
　“银行定期存款双倍利息！”正当4月底银行理财产品“资金池”整改大限临近，理财收益面临进一步缩水的节骨眼上，银行存款开出了甚至高出同期理财产品利率的“高价”———昨天，家住常青藤小区的王先生对一纸“双倍利息存款”的传单疑问重重。
　　“这样的‘高息存款’是真的吗？安全吗？”“双倍利息从何而来，这样的做法合规吗……”事实上，不只是王先生，近期，不少收到这张传单的市民都不约而同发问。
　　“因为传单上涉及了广发银行、兴业银行、温州银行、稠州银行、杭州银行、东海银行、包商银行、民泰银行、上海银行以及国民村镇银行等一系列银行，所以，传单一般来说是由中介机构发出。”业内人士分析表示。
　　记者看到，传单上明示：银行一年期定存利率约为3.3%，但在此基础上，储户还可根据金额大小得到2.3%至2.6%的补贴利率。也就是说，银行的一年期存款利率可以升至5.6%(10万元至30万元)至5.9%(100万元以上)，算下来，一年期利率比五年期都高。
　　不过，当记者联系到上述几家银行具体询问时，银行人士纷纷予以否定。“银行现行一年期存款利率最高也只有3.575%(基准利率上浮10%)，从来没有通过系统自动贴息这回事，这不符合我们的营利要求。当前，一年期贷款利率就6%，如果存款利率做到5.6%以上，那么加上人工等各类成本，银行哪里还有利润可图？”东海银行相关人士在接受记者采访时表示。
　　那么，这样的高额利息如何兑现，贴息部分又由谁来出呢？
　　就在昨天下午，记者带着疑问以储户身份拨通了传单上“殷经理”的咨询电话。他称：“你大可放心，钱是以本人名义定期存在银行的，银行定期利息部分到期计算，其余贴息部分，一般只要凭存单复印件、身份证复印件就可以现金方式获取。”
　　问及“30万元存款贴息大约需要6900元，这部分钱究竟由谁来出”时，这名中介人士倒也并不讳言。“贴息的钱由企业出。”他说。据解释，存贷比的考核让不少银行不得不获得更多的存款用以发放贷款从中获利。而部分贷款需求强烈，希望尽快获批贷款的企业随即充当了叫卖揽存的角色。据了解，当前，银行发放的一年期短期贷款利率普遍在基准利率6%基础上再作15%至30%甚至更高的上浮，而传单上给出的同期存款总利率依旧在6%以下，也就是说，银行依旧有15%以上的息差可以赚取。不过，银行多半言明，储户资金需要在银行存满一年，若提前支取，贴息部分则需归还。
　　“银行通过存贷利差的方式，达到放大存款规模的目的；企业通过贴息方式为银行争取‘回报存款’以获得贷款，甚至是较低利率的贷款；中介赚取中间费用；而储户则达到存款利率最大化，这就是业内为了达到存贷平衡实行的‘银行对公隐形合作’伎俩，但这样的形式无疑是违规的。”一家股份制银行客户经理昨天在接受记者的采访时坦言。
　　“但不管是何
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放贷容易吸储难 村镇银行闹钱荒
　　每经记者聂伟柱发自北京
　　“截至目前，我们行存款余额9500万元，贷款余额超过1亿元。”宁夏吴忠市滨河村镇银行董事长邹宁生告诉记者，自成立以来，贷款业务做得很顺利，可就是储蓄状况迟迟跟不上信贷需求。
　　按照监管层的要求，银行类金融机构存贷比不得突破75%的红线。但出于对“三农”的支持，监管层对村镇银行有所放宽，要求其5年内逐步达标。“尽管存贷比的问题不用发愁，但负债业务做不大制约了银行的发展。”邹宁生表示，当地农行存款余额为22亿元，相比之下居民对村镇银行的认可度不高。
　　村镇银行吸储困难
　　吴忠村镇银行并不是个案。据记者调查了解，存贷比超过75%，可贷资金紧张的村镇银行不在少数。
　　“村镇银行主要是依靠行长、董事长的客户资源拉存款。”杭州一银行业人士告诉记者。村镇银行的行长大部分由当地四大行支行行长、农信社主任跳槽过去，他们手中掌握一部分客户资源，存款跟着人走。
　　然而个人资源要支撑起一个银行显得有些力不从心。此外，目前的村镇银行大都只有一两个网点。虽然冠以村镇银行的名称，但其资金实力、人员数等与银行的基层网点相差不多。
　　“说白了，还是当地居民对于村镇银行的认可度不高，村镇银行只能眼睁睁地看着储户流失。”业内人士表示，很多人宁可到农信社、四大行排队存款。村镇银行属于新生事物，居民不认可。
　　“村镇银行要分两部分来看。”四川银监局合作监管部主任文维虎表示，当地党政重视、股东支持的村镇银行相对而言对公存款占比较大，资金来源问题不算严重。但也有一些村镇银行成立了好几年，业务迟迟无法做大。
　　在新型农村金融机构中，村镇银行是唯一能吸收存款的金融机构。据了解，除了储蓄之外，村镇银行还可以通过同业拆借获得可贷资金。然而，相对于低廉的储蓄存款利息，拆借利息实在太高。
　　“‘三农’业务成本本来就高，如果用同业拆借资金发放贷款的话，村镇银行利润会被压薄到极限。”浙江一村镇银行内部人士告诉记者，不到万不得已，村镇银行不会走这一步。
　　呼吁建立存款保险制度
　　从成立之初，村镇银行就被赋予了解决农村地区银行业金融机构“网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分”的使命。而村镇银行的资产业务也主要以“三农”贷款为主。村镇银行面临可贷资金不足的问题在很大程度上，限制了其服务“三农”的规模扩张。
　　按照银监会的规划，2009年至2011年，全国计划设立村镇银行1027家，而截至2009年6月末，全国村镇银行仅有100家。
　　“头三年，当地党政的支持十分重要。”文维虎表示，在村镇银行缺乏声誉、打不开局面的情况下，当地政应该给予支持。
　　“首先，村镇银行网点有限，竞争不过农信社；其次，居民的接受也有个过程。”浙江某小额贷款公司总经理告诉记者，相信随着时间的推进，问题会逐渐缓解。
　　事实上，不少村镇银行也正在努力打破这种僵局。例如，浙江长兴联合村镇银行就推出了“柜面通”业务。通过此业务，长兴村镇银行的储户可在、等浙江省内19家银行免费跨行存取款、转账和查询。
　　“将钱存入四大行，居民从来不用担心银行偿付问题。”业内人士表示，居民不敢将钱存入村镇银行，在很大程度上就是因为他们担心自己存款的安全。
　　“如果有了存款保险制度，村镇银行公信力不足的问题将得到彻底解决。此外存款人的利益也将得到保障。”针对此问题，社科院农村发展研究所副所长杜晓山呼吁尽快建立存款保险制度。
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