资金又被冻结了，一招解决！POS资金冻结、银行调单、不平账等100%对策！_POS机那点事-爱微帮
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部分POS公司发出关于资金冻结、银行调单、不平账等邮件不断增加，是因为市面上越来越多专业的不法份子想法设法地钻漏洞（最重要是商户没有保存签购单或非持卡人签名）骗取商户资金，后续预计各公司会更大力度做好风控工作，这更多是保护代理商和商户权益，以避免不法份子钻漏洞造成商户资金损失。因此请大家务必警惕，同时我们也整理了一些资料及防范建议供大家参考。请各位务必仔细阅读并运用到实际业务开展工作中!1、问：什么是调单？收到发来的调单邮件，该如何处理：答：调单通俗的说，就是持卡人向银行提出申请，调出当时消费交易时的签购单小票。收到邮件后直接原邮件回复提供签购单小票即可；如提供不出的，就提供《支付声明单》，如都不提供或者逾期的将做冻结处理，冻结时间为180天。这180天期间如果持卡人提出拒付，银行会将追回款项退还持卡人。防范建议：交易时商户务必要让持卡人本人在签购单上签字并避光妥善保存2年，现在越来越多专业的拒付人员，钻商户不重视签购单的漏洞，向银行发起调单，如果此时商户提供不了签购单，银行将会把款退给持卡人。（没有款项可扣时后续会扣取分润）2、问：商户被冻结，如何解冻？答：如果被冻结的商户要申请解冻（不结算周期和暂缓结算），请提供所有该商户的交易签购单，交易证明（发票，交易视频，如涉及大金额的还需要提供合同等）POS安放照片，商户照片发邮件给POS公司。注：不是伪卡的，资料递交成功后T+1个工作日予以解冻；是伪卡的，要等监管机构给予通知后才予以解冻。防范建议：l避免夜间交易除24小时便利店、KTV、酒吧等有夜间经营的商户外，其余商户正常经营时间多为8：00-20：00，请务必避免非此时段交易或查询余额。l避免单笔大额交易不同行业的交易额应在合理范围内，例如24小时便利店一次性交易万元以上属于不符合常规，一旦交易金额单笔超过5万以上也将被纳入风控监察范围，同时此
类卡易被“疑似伪卡”而冻结资金。l避免突增大笔交易
商户若往常交易金额都在一定范围内，突然一次交易猛增至几倍就易被冻结。l失败交易及查询余额这2种情况也纳入风控范围，所以请不要在机子上使用查询余额功能，致电银行热线或微信查询余额后再进行交易。l被冻结过的商户请尽量关闭终端，重新报单规范使用风控的严格对于代理商来说也是一种保护措施，如若遇到不可避免的被冻结资金，请大家务必认真对待积极配合，第一时间处理此类邮件，以防逾期总部不受理，另请保存好每一份的签购单及商户签名（重印无效），其余材料也需真实完整方能解冻！ 3、问：POS机消费未成功打印签购单，但持卡人收到了扣款短信怎么处理？答：POS机未出签购单实为不成功交易,持卡人的扣款短信不能作为交易成功的依据，商户切不能把货品交给持卡人，一般情况再做一笔消费交易或余额查询即可对前一笔失败交易冲正（即取消发卡行的扣款）；如持卡人信用卡账单显示确实被扣款了，请代理商或商户在商户服务网站下载对账单确认这笔不成功交易是否结算，如对账单里能查到这笔交易，请指导商户填写《特约商户调账申请单》并备注“该笔交易签购单未打印出来但实际已扣款需办理退款”同时加盖商户公章，发邮件给POS公司，一般在3个工作日内复核无误会提交银联差错处理平台，持卡人的入账时间取决于发卡行，一般情况提交银联的10-15个工作日内退回持卡人账户；如持卡人对账单显示已扣款，商户对账单显示该笔交易未结算，请致电热线查询！注：为防止持卡人调单，请务必提醒商户不能私自退现金给持卡人。防范建议：交如遇到此情况，请务必不能私自退现金给持卡人，如果非要把商品给持卡人，可以留下持卡人的身份证正反面、银行卡正反面、支付声明。如有必要可留下视频并告知持卡人该交易已完成，但具体要按银行出账单为准。即证明了持卡人认可了该笔交易，并收下货款，以免日后出现持卡人恶意调单，而商户提供不了签购单，款项再次被持卡人拿走。4、问：什么是不平账？该如何处理？答：不平账就是说明钱被退到我们拉卡拉公司帐上了，交易当时应该冲正，实际没有冲正成功。无论是退持卡人还是退商户的都原邮件回复，告知我们到底退款给谁，如果是退商户的，还需提供请款单（商户需要盖章，其中“情况说明”一栏里必须写明：刷卡是否出签购单，购买了什么东西，东西是够给到持卡人了，持卡人是否另外付现金或刷卡）。注：退给持卡人是7个工作日，退给商户是20个工作日。防范建议：因冲正的情况目前拉卡拉和银联都无法有效解决该问题，可参考先致电银行热线是否交易成功，再根据具体情况处理，可参考问题3的防范建议。
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京ICP备号-2&&&&京公网安备34POS机被银行冻结，怀疑刷卡套现 - 相关问题 - 110网法律咨询
时间是1月20号银行卡被冻结，如果申请解冻最快多长时间，如果自动解冻需要多长时间，里面的资金银行会扣吗？
银行怀疑我用POS机套现可以冻结我的个人账户吗。但是我的POS机是对公的，对公户上有钱刷卡入账只会部分转到我的卡里，但法人不是我是我母亲，可是银行却把我的个人户给冻结了，我该如何维护我的权益
我银行卡被公安部门冻结，他们说我卡里钱来去涉嫌跟赌球的人员有交易。想知道这样情况下怎么处理？
我有8000多元的一笔城镇建设补偿费，不知道哪个给我在银行冻结了。冻结资金应该要通知我吧？我不签字。对方会不会把我的钱划走啊？
急，婚前父母买的的房子，房产证是我的名字，可是现在房产证还没有办下来，老公要去银行贷款，假如他没有钱还，银行会不会冻结我的房子，和我银行账户的钱
有当时在银行转账的单据，和监控录像可以吗？ 我替奶奶保管的钱，被银行冻结了，钱是从爷爷的工资折上转到我账户的，爷爷现在去世了，这钱是奶奶养老的，我需要提供哪些证据呢？
老公给别人担保 贷款人没有预期还款 银行可以冻结妻子的钱吗
4个人同时给一个人担保的 已经冻结了一个人的存款 还有剩余的款要其他三个人还 还是 还需要4个担保人承担
银行有没有权利冻结他们妻子的支票
本人姓夏，我的母亲因为车货官司，保险公司赔偿金这里不提，开车司机赔了一万五千元，除去打官司、医疗等费用，应返还司机六千元左右，因为母亲至今未返还，现在又收到法院传票，很奇怪，银行为了这几千元冻结了本人的账户，金额不止几千元，已达到一万一千元左右，我很生气，我早已嫁出去了，只是户口没变过，还是和母亲在一个户口本上面，母亲欠了司机几千元钱未还，银行在没有通知我的情况下，却冻结了我的银行账户，当时母亲收到的赔偿金没有一笔是走我的银行账户，为何要冻结...
银行什么情况下有权冻结POS机个人帐户？我的POS机搬迁，银行就把弄帐户冻结了，该怎么办？
我们是进出口贸易公司，有时候需要帮忙客人代收代付货款，结果碰到一个骗子，把别人邮箱账户改动了，国外的钱转到我们公司香港账上，然后我们也已经提现给骗子。现在警方立案，把我们账户冻结了，后来警察查清我们是做正当生意，不是同伙，这样我们需要赔偿受害者损失吗，如果赔偿了，我们又成了受害者了，请帮忙确认一下，谢谢！！ 报案地是在香港，香港警方已经明确告诉我们，我们的确是做正当生意的，但是能不能解冻是由银行决定，说原本是刑事案件，现在成了民事诉讼。让我们跟...
尊敬的律师您好：
我于日因前夫有外遇且滥赌与他离婚，离婚当时请律师写的离婚协议，写好财产分割关于他因赌博欠下巨额的债务由他自己承担，家里的房产归儿子所有协议离婚，儿子归我，他因赌博欠朋友的借款也把朋友叫来当朋友面告诉朋友我们已经离婚，让前夫给他打了借条，朋友当时也没有异议。2013年3月经儿子同意把房产变卖了55万，留了10万给儿子做扶养费，存在儿子的名下，儿子今年16周半，其余的让前夫还债了，由于前夫所欠的债务巨大，朋友的债务未能还，朋...POS机预授权漏洞引爆套现 20亿资金被冻结
中研普华报道：
相关研究报告
　　如果有一张信用额度2万元的信用卡，只要用户存入100万后，在开通预授权的P O S机上(可以超限15%)，额度就扩大到了115万，通过刷卡就能套出115万元的资金。利用P O S机的预授权，进行信用卡套现，今年大规模爆发，正在、银联、第三方支付企业引发引发一场预授权风险事件。
　　南都从第三方支付企业获悉，目前涉及被套现的金额大概20亿元，涉及的商户资金已经被冻结，银行正在催收相关套现资金。“银联在1月中旬发现了这个问题，立马给第三方支付企业发文。”一位第三方支付企业高管对南都记者透露，银联方面表示，各方已采取多重措施，正共同努力将这次事件可能造成的风险损失降到最低。
　　预授权引发信用卡套现危机
　　POS机的预授权漏洞正在扩大，根据上述案例，原来信用额度只有2万元的信用卡，只要通过P0S机就能透支出115万元的现金。这意味着，如果存入100万，可以多套出15万，存入1000万，就可以多套出150万来。
　　一位业内人士告诉南都，岁末年初的一个月内，、等部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。
　　“应该是全国性，不只上述地方。”深圳某第三方支付企业高管对南都记者表示。据悉，此前业内一度流传，此次风险事件涉及金额将近百亿元。不过，银联方面否认了这种说法，称根据目前发卡银行和收单机构提供的信息看，事件涉及金额应该远低于外界传说的情况。银联方面表示，该风险事件已得到有效控制，基本无新增案例。
　　对此，上海一家第三方支付企业市场部负责人昨日对南都记者透露，目前业内估计此次预授权的PO S机套现预计涉及金额20亿元。银联方面对南都记者表示，银联在监控到交易异常后，立即向发卡、收单机构进行了风险提示，并提出了相应的业务处理建议；同时，协同发卡、收单机构共同应对，建立了涉及此类交易的银行卡账户及不法商户信息共享、交流机制；并牵头就事件与公安机关进行了联动。多家发卡、收单机构在收到银联的风险提示后，及时采取了风控措施，有效控制了风险扩大。
　　套现资金被冻结20亿元
　　“银联在1月中旬发现了这个问题，立马给第三方支付企业发文。”上海一位第三方支付企业高管对南都记者透露，银联要求第三方支付企业冻结被套现的商户资金，同时，要求银行间尽快进行套现资金的追回。“毕竟大部分资金目前还没有逾期。”上述第三方支付企业高管对南都记者表示，业内预计风险敞口不会超过1亿元。不过，他称，目前可能有部分小型第三方支付企业由于技术问题，没有完全冻结套现资金。
　　据悉，有银行人士认为，此次PO S机的预授权增大了发卡银行信用风险敞口。由于这些交易通常金额较大，以预授权200万元的交易为例，如实际结算时上浮15%，则最终结算金额为230万元；假设持卡人信用卡额度为1万元，则额外套取发卡银行信用额度29万元，放大了发卡银行的信用风险敞口。
　　谁的责任？各方均在推脱
　　而事实上，由于存在风险敞口，引发此类风险事件的责任问题成为各方争论的焦点。
　　银联方面表示，相关责任的界定还需具体调查结果出来后才能认定。而一位银行零售部相关负责人对南都记者表示，主要责任在第三方支付企业，正是由于第三方支付公司，对商户的审查不严，任意发放预授权PO S机导致了套现事件发生。此外，他认为，此次事件是由于不法分子利用银联PO S机的预授权规则漏洞进行的，银联也负有一定责任。
　　据悉，事件发生后，已有发卡行注意到该类套现风险，并紧急关闭了信用卡“超限”功能。某国有银行信用卡中心近期已明令取消信用卡“预授权额度超限15%”的政策，即预授权类交易只能严格按照卡内剩余额度执行。
　　银联方面在采访中表示，预授权是信用卡的基本功能，一般是消费金额未定情况下发卡机构对商户做出日后付款的承诺。预授权自信用卡诞生以来在宾馆、等行业被广泛应用，预授权交易则是国际银行卡市场普遍使用的交易方式。
　　对于银行的说法，第三方支付企业并不认可。“主要在于银行为了扩大信用卡规模，在发行信用卡上没有认真审查申请人的信息。”上述上海第三方支付企业对南都记者透露。实际上，此次事件中，伪卡和黑卡并不多。有知情人士向南都记者透露，在相关案例被逐步发现后，银联把第三方支付公司和银行召集到一起谈，但对于责任问题谁也不让步。“现在大家是先灭火，下一步才是认清问题。”
　　预授权
　　预授权类业务指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。通俗讲就是先冻结银行卡内部分资金用作押金后按实际消费金额结算的业务。一般而言，冻结金额不能超过预授权交易金额的115%。
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