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你的今天取决于你昨天的决策，你的明天取决于你今天的决策。
幸福心理学：怎样花钱更快乐？
&你需要多少钱才能幸福？考虑一下吧，你的数字是多少？好嘛，如果你中了一千万彩票，你觉得怎么花会更幸福？&我们中的很多人对我们已经拥有的并不满足。这就是我们为什么不断地想着要涨工资，和上了年纪的亲戚套近乎，而且尽管机会渺茫，也还是要花钱买彩票。&需要多少钱才能幸福，这个问题是不是有点疯狂？金钱买不来幸福，这个观点由来已久，甚至在瑜伽成为时尚之前就有这种说法了。但是，收入和幸福之间，的确有着可以度量的联系。有着舒适生活水平的人们比贫困的人更幸福，这一点也不奇怪。&问题是，一旦我们达到了舒适生活的标准，更多的收入就不能再给我们日常生活带来更多的幸福。定义这个"舒适标准"的神奇数字因个人和国家而异。在美国，这个数字似乎是在7.5万美元左右。普林斯顿大学的研究者运用来自大概50万美国人的盖洛普调查数据发现，较高的家庭收入和每天的良好情绪有关系，但是在超过7.5万美元以后，金钱带来的积极效果就开始逐渐减弱。&那么，为什么我们在达到已经足够让我们幸福的收入标准之后，还努力工作呢？其中一个原因就是我们对金钱和幸福的关系理解有偏差。我们做过一项以美国人为样本的调查，调查显示，人们认为，如果他们能挣5.5万美元而不是2.5万的话，他们的生活满意度也将翻倍：挣两倍的钱，得到两倍的幸福。但是，我们的数据显示，挣5.5万美元的人只比挣2.5万美元的人生活满意度高了9％，虽然9％总比没有强，但是如果你期待百分之百的回报，这还是有点让人扫兴。&有趣的是，研究证实，我们怎样花钱比我们能挣多少钱更重要。知道这一点很有用。假设三个人都中了100万的彩票，其中一个人打算去买他一直想要的每一样东西；另一个人把钱全放在银行，只是在特殊情况下很节省地使用；还有一个人把钱全捐给慈善机构。在年终的时候，他们的收入都多了100万。很多人可能会采取第一个人的做法，但是后面两个人则有可能因为这笔钱而收获更大的快乐。&我们通常认为，挣更多的钱就是为了能买更多自己喜欢的东西，不论是大房子、时髦的跑车还是好酒或清晰度更高的电视 。但是，这些传统的消费倾向（为自己买更多的东西）不能有效地把金钱转换成幸福。十年的研究表明：如果你坚持为自己花钱，你应该从购买东西（比如电视和汽车）转向购买体验（比如旅行和一次特别的夜生活）。我们自己最近的研究还表明，除了购买更多体验，少买一些东西或者为别人买东西，在很多情况下也会让你感觉更好。&"放纵"的后面，往往就是"过度放纵"。只要参加过感恩节晚宴的人，对"过度放纵"都再熟悉不过了，但是，没有"节制放纵"这个词。但是，研究显示，节制欲望&&比你通常情况下少放纵一点点&&这是从金钱中获得更多快乐的关键之一。&我们的学生乔迪&霍尔迪巴克(Jordi Quoidbach)近期做了一项研究。在研究里，一组爱吃巧克力的人保证吃过一块之后，戒巧克力一个星期。另外一组则想吃多少就吃多少，为了达到这个"目标"，还发给他们一大包两磅重的巧克力。&如果你喜爱巧克力，你或许会认为，有机会尽情享用巧克力的那一组学生这下如愿以偿了。但他们付出了代价。第二个星期，当他们要继续吃巧克力的时候，他们对巧克力已经不如一开始那么享受了。仍然像上个星期一样享受巧克力的，是那些中间禁食巧克力的人。即使当我们有钞票能买我们想要的一切时，节制放纵&&暂时放弃购买&&能让我们重新享受我们喜爱的东西。&节制放纵的好处让我们重新思考时下有关限制含糖苏打水的争论。面对儿童肥胖症危机，全国许多校区已经在校园禁止了苏打水。我们且不说这一举措带来的潜在的健康好处，仅仅是一天中的大部分时候禁止喝苏打水，就可能会改善它的口味。亚利桑那州立大学的研究者们已经证实：当人们不能马上喝到时，他们会觉得苏打水的味道更好（这个结果不适用于西梅汁，那种饮料很少会引诱人过度放纵）。&迈克尔&R&布隆伯格(Michael R. Bloomberg)市长近期提议在纽约市取缔巨量苏打水，他的计划为节制放纵提供了另一条有意思的路径。幸福感研究表明，正如美食作家迈克尔 &普兰(Michael Pollan)所说，"盛筵就在第一口。"呷下的第一口苏打水真是美味，充满泡泡的甜蜜惊喜抓住了我们的舌头。但我们的舌头和意识会快速地适应重复的快感，于是，第39口就没有第一口感觉那么好了。限制苏打水瓶的大小等于限制了这种味觉快感的递减，所以布隆伯格市长的提议也许可以提高我们幸福感和卡路里（幸福感和钱）的比值。人们一直激烈争论这类政策给我们的自由和健康带来什么后果，却忽略了提升快感这个好处。&用你的钱去实践"节制放纵"肯定需要行为的转变，但另一个被科学证实地能够从金钱中获得更多快乐的方法更加彻底：不要花在自己身上。&假设你走在去上班的路上，碰到了我们的学生拉拉&阿克南(Lara Aknin)，她给了你一个信封，你打开信封发现有20美元和一张纸条，上面说让你在今天结束之前用它给自己买样东西。听起来真不错。现在，想象一下，纸条上说让你把钱花在别人身上。慷慨固然是好的，但是把钱花在别人身上真的能比给自己买一直想要的腰带、DVD和应用程序更开心吗？&是的，会开心很多。我们追访这些拿到钱的人，发现那些被告知给别人花钱的人会比被告知为自己花钱的那些人更开心。从加拿大到印度再到南非，我们都发现，人们把钱花在别人身上时比花在自己身上幸福感更强。&但是，对那些吝啬出名的人来说也是这样吗？给予带来的情绪上的收益也适用于小孩子吗？他们总是紧紧地抓住他们的东西，就好像那是他们的命一样。为了弄清楚这一点，我们和发展心理学家基利&哈姆林(Kiley Hamlin)合作，给小孩他们眼中的金钱--金鱼饼干。从他们喜笑颜开的样子，我们知道，他们对这个意外的收获特别开心。但是有件事让他们更开心。当他们把饼干分给他们的新朋友--猴子木偶时，他们是最开心的。且不说猴子木偶，我们得出的结论很明显：幸福的最大化并不等于是占有最多的金鱼饼干。必须明确，有更多的金鱼饼干（或者金钱）不会减少我们的快乐，最初的那几块饼干带来真正的快乐。但是我们不应该只专注于我们的碗里有多少，我们更应该认真地思考我们该怎样去使用我们所拥有的东西。这可能就意味着少一些放纵，甚至是给别人一些放纵的机会。&文/伊丽莎白&邓恩、迈克尔&诺顿 & 翻译/王鑫 & 来源：《幸福的金钱：花钱的科学》
【职场理财】月光族理财小窍门、新婚夫妇月收入5500 巧理财2年10万购置车
转自：豆丁网
新婚夫妇月收入5500 巧理财2年10万购置车
【精品】总结常见的六条理财误区
【职场理财】月光族理财小窍门
单身绝对不做饭 女白领最顶十大省钱窍门
怎么每月花一百元钱做投资？？--看到最后我震惊了！
我总是在强调不会赚钱是人生最大的损失一旦人学不会赚钱他们就会做很多疯狂的事情包括折磨自己，比如疯狂加班，过劳死的那些朋友，我真的很惋惜那些生命包括放弃感情，现实的作用什么什么的，然后导致恋人分手，家庭失和包括追求盲目，误入歧途，犯罪等等然而在生活中，赚钱好像是神话，我们无比鄙视那些自由投资者，认为他们是不劳而获，小人得志也无比的厌恶金融机构，认为那些都是骗子集团正因如此，投资在中国甚至变成了一件罪恶的事情但是当真如此么？我进入这行才发现，大部分人其实羡慕那些自由的人羡慕他们不用工作却衣食无忧却轻视他们的生活智慧，轻视他们的金融知识因为有个观念是如此的根深蒂固
那就是我没钱，所以无法投资，即使我有钱，我也没有闲钱去投资
所以我今天写下这篇日志
希望能改变这样的想法
（本文重点在于概念的表达，不可作为投资指导使用，如按本做法造成损失的，作者无责任）
首先我们拿出一百块
你想吃必胜客的时候吃一盒方便面
一百块就有了
去银行开一个账户，作为你的理财专用账户
余下的钱有很多种方式可以处理
当一天小贩，买50瓶矿泉水去兜售，可以赚到50块
放在银行里定期三个月，有三块五毛钱利息
忍住不要笑，更不要小看这点点钱
为了省事，我们就假定存下来吧
这是第一个月
第二个月开始看股票，花一点点时间
看什么样的股票呢？不要超过3块钱，也不要少于1块钱
选出5支股票来，仔细观察他们的变化
基本上所有门户网站上都可以查的到价格变化
用笔记录一下就好
存一百块钱
第三个月接着看
再存一百块
第四个月开始，你已经有了大致上296块钱的存款
拿去证券公司开户，花费大致是80块钱
那么剩余的216元钱干什么呢？
买一手股票，一手既是一百股
按今天的数据看，
TCl一块八一股
ST天龙一块七
那用180块钱就可以买一手了
余下的时间就是等待，从一块八涨到两块八的时候就卖掉
其余时间完全不动它，即使摘牌了也没关系
损失就损失掉算了
这就是所谓的炒垃圾股
按着经验来讲的话ST股票一般比较适合炒
而TCl这种公司，本身有实体产业，摘牌的可能性小，翻身也会快
一年之中，你有四次机会可以做这样的投资，每一次做这样的事情，你对市场的理解又会更深刻一点点
这样的积累是特别重要和宝贵的
到第一年底，我们只要不是运气特别特别差，达到1700块应该是没有问题的，如果这样都有问题也没有关系，下一年接着来，直到你达到1700为止
从第二年第一个月开始
我们转战白银TD
现在的价格8300附近，保证金就是1400多一点，剩余的300块用来投
既然是期货行业，特点就是来钱快，赔钱也快
我们把最大损失设置在1200元附近，同时每个月新进的100块资金你可以拿来补充期货
也可以复制上一年的做法
双向交易的白银，只要看准一次行情，赚到三千块基本无压力
一旦我们达到3000，立即收手
六个月的时间应该足够了，这是我们手上有3600块
转战纸黄金
你开户的银行就可以做
平时不要乱动，注意观察
要留心国际形势和政策发展
遇到明显的事情的时候，要果断下手
不明朗就不要冲动，这会赔钱就麻烦了
我们设定目标一万块
预算时间需要六个月
这个时候我们手上有了10600块钱了
有的朋友要问了，为什么我们总是在换地方呢？
这是为了对市场的全面性分析做基础，也减少了因为太过于熟悉而造成的自负蒙受损失
我们有一万块的时候又该干什么？
金融市场已经为你打开，基本上你什么都能做了
这个时候你甚至可以玩一下国际黄金投资
不过赔了就全没了
甚至是外汇
风险更大，也更加刺激
在这里我们买一只基金
这是第二年底
第三年开始忘记你的基金吧，重复上两年的事情
在第四年底，你又有了10600块，还有一万多的基金
经过了四年的投资
你自己对那一块市场比较了解，比较熟悉，准确度比较高
心里应该有数了
拿这一万块去大胆的投资吧
外汇也好，黄金也好
你要相信你这时候的水平已经可以和一般交易员相媲美了
很少有炒家交易员能做到三年以上的
他们都会去跳槽投行
而你拥有四年经验
我听说过太多一年黄金赚十倍的人
也听说过有的人一天交易200次
光交易手续费就花了3万多
我的意见是，那是真的运气好和技术过硬
对于一般人来讲，能翻倍就已经不错了
那么我们就算翻倍吧
这是你手上有的资金大致是四五万
取决于你的基金表现
这个时候每个月的一百块不用再交了
除非你还想复制这个过程
作者今年24岁
上面的计算都是来源于生活的，千万不要以为这是信口开河或者人品爆发
拿着5万块我们做什么呢？
这个时候输真的很可惜
我们转向稳健性的基金
不求暴富，但求稳定
我们选择一个年度回报率在百分之20左右的全球基金
那么我希望40岁的时候就退休
拿一笔钱出来去全世界旅游一下
这个时候我们的五万块会变成多少呢？
92.442129万
这些钱应当足够了。。。
这只是每个月花100块钱的五年投资
加入我们换成1000块，又会怎么样呢？
将近一千万！！
换成5000块呢？？
接近四千万！！！
假如我50岁才退休呢？
超过一个亿！
巴菲特一只基金投了46年
他就变成了股神
你以为那里面有多大的秘密呢？？？
银行理财：四种理财产品慎选
（转自和讯网）
银行产品是否实现保本保息，除了看协议是否标明保本保息之外，还要看投资方向和预期收益率　　对于普通老百姓来说，当前房价下跌，股市震荡，国债抢不上，够不着，可以投资的渠道只有银行理财产品了，可是银行理财也不是随便一买就稳赚不赔，有些理财产品最好别碰。　　保本保息，但收益太低的
　　买理财和储蓄存款相比，要牺牲流动性，赚的就是一个高收益，但是目前部分银行发行的保本固型收益型理财产品的收益却和定期储蓄差不多，这就失去了买理财产品赚取高收益的意义了。其实银行产品是否实现保本保息，除了看协议是否标明保本保息之外，还要看投资方向和预期收益率，如果投资渠道是高等级债券、国家电网、等稳妥渠道，且收益率在5%以下，那这样的产品实际上也是能保证本金和收益的。所以，同样情况下，两款半年的理财产品，如果保本保息的产品年收益是3.7%，而投资方向为铁道部的非保本浮动收益产品年收益为4.8%，那肯定要抛弃前者选后者。　　保证本金，但收益太高的　　有的银行理财产品属于保本浮动收益型，预期最高年收益可达20%，那么这款产品的收益率可能是0~20%，而个别银行在宣传的时候只把最高收益20%打在广告上，最低收益却没有写明。这样容易使客户认为这款产品的年收益是20%，而忽视零收益这一条款。从目前此类产品的历史运作情况来看，实现20%收益率的概率几乎为零，而实现零收益的概率却很大。如果自己的辛苦钱在银行放了一年，收益一分也拿不到，岂不是竹篮打水一场空。　　收益较高，但期限太短的　　&我行正在发售20天短期理财产品，年收益高达5%&，很多人便认为，买半年的才4.8%，还是买20天的合算！于是大家纷纷抢购短期高收益理财产品。实际上，如果资金确实是20天之后要用，那么买这种短期理财会略微合算，但如果资金短期没有明确用途，那20天到期后，资金就会回到活期账户上，一般要再等10天左右才会选到下一个短期理财产品，即使短期理财收益一直维持5%的高位，那几个月下来，你实际拿到的收益仅仅为3.4%左右随便买个时间稍长点的理财产品都会比这高！　　产品不错，但衔接不好的　　有些理财产品无论从稳妥性和收益性都挑不出毛病，但唯一有一点不好，就是理财到期后，这家银行没有衔接的产品，最少等上一两个月才会推出一期，这样到期资金会在活期账户上&躺&好长一段时间买理财比买国债还难，这样的产品也不能买。选理财不要看单一理财期的收益，如果银行产品线丰富，到期后接着就会有接续产品，有的甚至当天就能买上当天起息的新产品，能够无缝衔接和滚动理财，这样才能实现理财收益的最大化。
理财妙招：利息多一点,活用银行规则巧储蓄
&&&&&& 到银行存钱的最大目的除安全外，就是希望利息能多一点，可是很多人由于粗心，错过了积累小财的机会，下面介绍的这些理财招数不妨一试。
活用&部分提前支取& 你是不是有这样的经历：单位通过银行每月把工资直接打到你手中的存折或银行卡上，然后你每月取出一些。待到年底时，多多少少你都有了一笔积蓄。你以为这钱可能随时都用，所以只存活期，那可真是个天大的错误。　　一些银行已开办了对定期存款可以办理&部分提前支取&的业务，即你的钱完全可以存成定期，待用时取出一部分钱，取出的部分按活期计息，其余的钱银行仍按照定期存款利率计息。　　如果你手中有1万元，存了一年定期，到期时可得％&80％＝158.4元。如果存成活期，则一年利息为％&80％＝57.6元。　　即便钱存到半年时你急用5000元，则这1万元的利息分两部分，一部分为5000元的半年活期利息，即％&80％的一半，共14.4元；一部分为5000元的一年定期利息，即％&80％＝79.2元，总计93.6元。　　这样,要比存成活期多出30多元。不过，要记住一点，有的银行规定&部分提前支取&在存期内只能支取一次，所以事先要向银行咨询清楚。
短期滚动储蓄也合适 &&&&&假设你预计手中的活期存款在几个月内不用，也可以转存成定期三个月或六个月等，如果不中途支取，存款到期时也不用到银行再办理存款手续，因为银行现在有自动转存业务，利息和本金会继续为你存储并计息。　　举个例子，如果你手中有1万元，先存三个月定期，到期时利息为34.2元，你余下时间碰巧又没用钱，则第二、三、四季度继续滚存，利息分别为34.32元、34.43元、34.55元，滚存一年后利息总计为137.5元，要比1万元存活期多出79.9元。　　为了用钱方便，你还可以这样，将手中的大额存款加上当月的节余钱，存一个一年的定期存单。隔一两个月再把手中的余钱存一个一年的定期存单，以此类推。　　这样一年后，每一两个月就有一张存单到期，用钱时很方便，如不用还可继续滚动存储。这样像滚雪球一样，积蓄会越滚越多。　　这样做有三个好处，一是利息比活期高，二是用钱方便，三是遇到利率上调时游刃有余。&
通知存款利息高于活期&通知存款是指储户存钱时，不用决定存款期限，但需和银行协定好，在支取之前要提前通知银行。　　目前，一般银行提供提前1天和7天的通知存款，年利率分别为1.08％和1.62％，但银行一般都对最低起存额提出要求。　　另外，通知存款特别适合那些从事商品贸易或服务业等资金流量大、周转快的个人。　　除了以上几点之外，你还不要忘了以下省钱方法，如办张贷记卡，利用其透支额度，在免息期内消费，只要记得及时还款就行了。　　此外，对于手头有大额定期存款且存款马上到期的，可以用手中的存折办理质押贷款业务，待存款到期后马上偿还银行的贷款利息，这样可能又节省了一笔钱。
各银行信用卡的优缺点
转自：百度空间
引导语：随着居民生活水平的提高，越来越多的信用卡也随之走进了人们的日常生活。相信很多朋友都办有不少的信用卡，那么面对如此众多的信用卡，你了解多少呢？它们的优缺点你又知道多少呢？没关系，今天小白来为你讲解！
&&&&招商银行信用卡
&&&&优点：申办门槛极低，积分永久有效；&&&&&&&&&&网银功能强，操作方便，支持支付宝；&&&&&&&&&&经常有超值的团购商品，活动和花样比较多；&&&&&&&&&&一卡通功能不错，理财各方面也不错；&&&&&&&&&&所有卡合一个账单（还款方便）；&&&&&&&&卡片种类多，图案设计美观&&&&缺点：积分政策非常不人性（20元积一分，不计零）；&&&&&&&&&&免息期所有发卡行中最短，最短是18天；&&&&&&&&&&所有卡合一个账单（不灵活）；&&&&&&&&&&网付限额太低（500元）
&&&&总结：适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。&&&&&&&&客服电话：800-820-5555&&&&&&95555
&&&&交通银行信用卡
&&&&优点：申请门槛低，提额较快；&&&&&&&&&&56天超长免息期；&&&&&&&&&&YP卡可以百分百提现；&&&&&&&&&&支持支付宝，网付限额高（10000元）；
&&&&缺点：分期操作比较繁琐；&&&&&&&&&&各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；&&&&&&&&&&积分不是永久有效；
&&&&总结：如果经常买家电的话，&苏宁卡&还不错，双倍苏宁积分。
&&&&客服电话：800-988-8888&&&&&&95559
&&&&中国工商银行信用卡
&&&&优点：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行；&&&&&&&&&&支持支付宝，而且可以做到无限额；&&&&&&&&&&本地取现无手续费（我最喜欢）；&&&&&&&&&&不同品牌的国际卡额度独立；
&&&&缺点：申办门槛太高，额度太低；&&&&&&&&&&服务态度差（尤其是分行）&&&&&&&&&&这么大的银行居然没有800电话，400也不对个人用户开放；&&&&&&
&&&&总结：适合于当地没有股份制商业银行和经常喜欢透支取现的朋友。
&&&&客服电话：95588&
&&&&中国建设银行信用卡
&&&&优点：网络点多；&&&&&&&&&&相对其他3家国有银行，申请门槛较低；&&&&&&&&&&取现手续费较低（0.5％），透支取现支持最低还款
&&&&缺点：额度普遍偏低，提额缓慢；&&&&&&&&&&各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；
&&&&总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。
&&&&客服电话：800-820-0588&
&&&&中国银行信用卡
&&&&优点：85年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行；&&&&&&&&&&透支取现算积分；
&&&&缺点：销户还要去营业网点；&&&&&&&&&&额度低（国有银行通病）；&&&&&&&&&&800只给长城国际卡用；&&&&&&&&&&不支持支付宝；&&&&&&&&&&透支取现不支持最低还款；
&&&&总结：奥运卡适合收藏之用。
&&&&客服电话：400-669-0-5288（国际卡）&&&&95566
&&&&中国农业银行信用卡
&&&&优点：网络点多；56天超长免息期；
&&&&缺点：申请门槛高，周期长，额度普遍偏低；感觉该行不是很重视信用卡业务；
&&&&总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。
&&&&客服电话：800-819-5599&&&&&&95599
&&&&上海浦东发展银行信用卡
&&&&优点：金卡可以在境外享受 &花旗银行CITI BANK&的特约商户服务；可以印照片；&&&&&&&&&&活动赠送礼品价值较高；
&&&&缺点：网点少；申办门槛高；&&&&&&&&&&要消费一定的金额才能免年费（普卡一年刷满2000，金卡5000）；&&&&&&&&&&透支取现手续费高（3％，最低30元）
&&&&总结：感觉浦发每种卡外观都比较时尚， 适合收藏之用。
&&&&客服电话：800-820-8788&&&&&&&&95528
&&&&中国民生银行信用卡
&&&&优点：积分价值高；分期不占额度；&&&&&&&&&&金卡有个律师服务还不错；还有商旅预定（宾馆和饭店）相当不错；&&&&&&&&&&ID卡很有个性，就是要制卡费；&&&&&&&&&&取现无手续费；
&&&&缺点：网点少；&&&&&&&&&&支持支付宝,每次不超过1000,每天不超过5000,；
&&&&总结：适合于对积分比较看重的朋友。金卡申请挺容易申请和方便的。
&&&&客服电话：95568&&&&&&800-810-8008
&&&&广东发展银行信用卡
&&&&优点：用半年后可以百分百提现；&&&&&&&&&&56天超长免息期；&样样行&分期起点较低（只要500元）；&&&&&&&&&&有48小时失卡保障；&&&&&&&&&&支持支付宝；
&&&&缺点：无800和400电话 ，而且客服电话都是由各地分行设立；网点少；
&&&&总结：适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友。
&&&&客服电话：95508
&&&&兴业银行信用卡
&&&&优点：支持&财付通&还款；&金卡&可以享受 机场贵宾厅服务；
&&&&缺点：无800和400客服；网点少；歧视农业户口和男性；不支持网上购物；
&&&&总结：适合经常坐飞机，又不想出白金卡年费的朋友。
&&&&客服电话：95561
&&&&中信银行信用卡
&&&&优点：容易申请；有400电话；&&&&&&&&&&分期额度比较高（最高能达到5倍）且不占额度；&&&&&&&&&&支持支付宝；网上银行的操作与界面非常简单、方便&&&&&&&&
&&&&缺点：网点少；客服态度一般；千万别忘了还款，欠款一次30块！
&&&&总结：适合有需要分期套现，到国美，苏宁买电器和经常出国旅游的朋友。
&&&&客服电话：&&95558
&&&&深圳发展银行信用卡
&&&&优点：基本一无是处，就有个&沃尔玛畅想卡&觉得还可以；国际卡和国内卡额度分开；
&&&&缺点：额度普遍较低；网点少；&&&&&&&&&&800电话都没有；客服电话半小时能接通人工服务我请你吃饭，沃尔玛畅想卡专线400-688-6888还比较容易接通；&&&&&&
&&&&总结：适合常去沃尔玛购物的朋友。
&&&&客服电话：95501
&&&&中国光大银行信用卡
&&&&优点：刷3次就可免年费；福卡小卡可以自动分12期（当然要收手续费）
&&&&缺点：无800电话；8元积一分，积分目前还不能换礼；&&&&&&&&&&网点少；卡多的人（超过6家银行信用卡的）基本不批；
&&&&总结：适合做收藏之用。
&&&&客服电话：95595
&&&&编后语：介绍了这么多！相信大家对各类信用卡的优缺之处都有了一定的了解了吧！合理使用信用卡，是一种良好的生活习惯与消费手段的体现。所以，朋友们可千万别小看了这些小小的信用卡的微差哦！
个人/家庭理财软件比较 （转自友商网）
个人、家庭理财记账软件经过这几年的发展，已经有了很大进步，国内的理财记账软件也比较多。下面对国内比较好的理财软件进行一些简单分析和比较，供大家在选择时进行参考。
　　NO1：银冬瓜理财软件
　　银冬瓜和美国著名的理财软件Quicken非常相近。是国内个人、家庭理财软件中不可多得的好产品，其界面优雅、功能全面、和先进的理财理念已经处于领先的地位。特别是在收支管理、股票基金管理、财务规划等做的非常好，统计报表很强大也非常灵活。同时能支持手机记账。银冬瓜未来最有可能成为中国的Quicken。
　　优点：简洁易用，功能全面
　　缺点：和银行不能直接对接 　　推荐指数：★★★★★ 　　
　　NO2：家财通
　　家财通的特点是功能和操作简单，做的比较好理解些。如分类明了，各种报表，也非常丰富。而且没有局限于专业的财务知识，将专业的财务知识，做了灵活的变通，以适应家庭的需要。在基金、股票的管理方面做的不是很好，需要进行升级，报表的灵活性还不够。家财通这2年产品没有什么大的升级. 　　优点：通俗易懂，简单好用。 　　缺点：产品升级周期太长，界面不美。 　　推荐指数：★★★★ 　　　　NO3：财智家庭理财　　在理财软件领域，财智是做的最早的产品。经过多年的经营，拥有了一定的客户基础。在财智5.6以前的版本应该说是比较成功的,做的比较简洁好用,功能也很强大.但财智6版设计思想凌乱,大的功能没有提升,但把页面改的很复杂,不好用,很多老客户的怨声载道,并且在软件里面搞了很多不相干的网站内容集成,应该说是一个设计上的大败笔. 　　优点：功能稳定,有一些特色功能很好。 　　缺点：设计凌乱,上手很难 　　推荐指数：★★★ 　　　　NO4：网上记账 　　网上记账软件做的很多,看上去很热闹,但我认为仅仅是热闹而已,没有什么发展钱图.真正理财的人,很少有人会选择在网上进行.目前发展历史尚短，还不够成熟,功能不够,尚待观察. 　　优点：入门级产品,比较简单。 　　缺点：功能不够,成熟度不够，网上存在安全隐患。 　　推荐指数：★★
二十五六岁，正值理财时
一个月收入只有4000元不到的普通工薪族，经过六年的打理，当别的同龄同学至今还在继续过着租房子打车的生活，他却已经实现了自己的买房买车梦。昨天家住江北区洪塘的陈先生谈起自己的理财经，颇为自豪地说，工薪族只要坚持打理财持久战，小钱也一定能够变成大钱。
　　严格执行理财计划
　　陈先生2002年毕业后进入一家民营建筑公司上班，当时的平均月收入在3000元左右，随着工龄的增加，现在已经有了近4000元的收入。
　　&我的工资不算高，在宁波这个地方花钱更是厉害，所以我上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内买车买房。&陈先生说，为了实现这个计划，他执行了严格的生活、理财计划&&&
　　生活方面：不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位食堂吃饭，平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元。
　　理财方面：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。
　　陈先生说，他一方面省吃俭用，一方面坚持长期理财，去年在江北洪塘按揭了一套住房，今年年初买了一辆6万元的代步车，最后还剩下1万余元作为当年应急存款。
　　基金定投要讲究策略
　　&投资理财是有策略的，决不是别人说什么就是什么，而是要通过对自己财务情况的了解制订一套具体的投资方式。&陈先生说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分点就撤退。他现在启动了大家公认为属于&傻瓜式理财&的基金定投，每个月投入500元工资，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。
　　&基金定投也要讲究策略。&陈先生说，他对基金定投的操作方式进行过研究、对比以后发现，操作基金定投一定要讲究&三项原则&&&&选择手续费比较低的银行，可以适当节约理财成本；不要选择每月1至8日投钱，这样更容易从低点位介入；连续投资一两年不划算，五到十年的收益率比较高。
　　小钱有时也要博一把
　　&我通过几年时间的摸索，觉得理财其实是一种生活方式。&陈先生说，工薪族一定不要认为小钱没用，一定要坚持把自己的小钱变成大钱，只有坚定不移地运用各种理财手段，无论是股票、基金，还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账户睡懒觉浪费，每年或多或少都会有收益。
　　陈先生认为，工薪族每个月领到工资以后，最好把未来一个月开支放在一边，然后把闲钱投放到理财市场&钱生钱&。工薪族理财也不能一味地求稳，必要的时候还得博一把，否则小钱也难变成大钱。&有时候也不能光靠省钱，如果我没有在股市里赚了一笔，买房子的首付还是有问题的。&他举了一个例子：股市在2007年开始走牛的时候，他投入几万元，半年不到便赚了300%。&我发现人是有运气的，当时我刚好认识了一个精通股市的朋友，每次都说得很准，该出的时候就出，该买的时候坚决买。&
　　陈先生现在很受同学的羡慕，虽然工资没有一些同学高，但是经过他对自己的规划，达到了比较舒服的生活质量，用他自己的话来说就是打持久战，让他六年实现有车有房。
　　聚沙成塔，小钱变大钱
　　了解小钱的威力
　　很多人都认为，投资得有一大笔钱才能开始，他们认为，投资一次性至少也得是万儿八千的，否则就没什么意义。但是，富翁的钱也是从1元钱攒起来的，财务自由不是一天就可以实现的。
　　财务自由的准备
　　你现在节约下来的每1元钱，都是你将来的财务自由的每1元坚固基石。攒钱是如此，花钱也是如此，花20元钱和40元钱也许一次比起来没有什么区别，但时间长了，所产生的贫富差异却十分悬殊。
　　为你的将来打算
　　几年前，我的一个朋友跟我说，她不愿意投资股票，因为她不想等10年才成为富婆，她想享受眼前的生活。这种思想的不利之处在于，10年后她活着的几率很大，到那个时候，她将面临的问题就是，她是否比现在过得更好。你当前的生活条件是由你过去所做的投资而决定的，所以，不妨在此刻为你的将来做好准备。
　　买公司股票代替买产品
　　有些人总是在问，为什么总存不下钱，他们总是觉得钱是花出去了，但从来没见任何回报。道理很简单，建议他们能够不再买公司所销售的产品，开始买公司本身。
　　美国对有钱人(年收入22.5万或持有300万资产)做的一项调查表明，富人会把他们全部收入的30％左右拿去投资或储蓄。这并不一定可以致富，但却是他们成为富人的原因。
　　钱多并不是关键
　　想成为一个百万富翁，如果你的工作只付给你每年18万的薪水，最糟糕的打算就是你需要同时找6份工作，挣了100万元的同时，你也会垮掉的。但是，仍有很多每年赚100万的人，他们只有一份薪水，但却不断地有支票入账。二者的区别是，智者并不看存折的薄厚，而是看怎么才能让里面的钱高效地运转起来。
　　100元学做有钱人！
　　我真的没有乱花钱，但每月的薪水几乎都是刚好用完！我也想省钱，但是每天叫我少喝一杯拿铁，实在太委屈！连养乐多都涨价，只有我的薪水没有涨！如果你符合其中一项，你就必须学习，这堂因应通货膨胀而生的M型社会理财新技能。
　　涨！涨！再涨！全台物价涨声一波未平，一波又起，从麦当劳、星巴克、菠萝面包到出租车，通通在涨。
　　根据主计处统计，在二百七十个国人主要的花费项目中，从起床后要吃的早点，到祭拜用的金银纸钱，总计一百九十八项产品已涨价。
　　通膨节节高升，你快变新穷人了吗？
　　三&○八％！你没看错，这是最新公布的九月消费者物价指数(CPI)年增率，它已经创下近两年的单月新高。然而，这会是特例吗？
　　这是中华经济研究院的最新预测：油价一旦全年平均价位逼近每桶七十九美元，明年预估CPI年增率将由一&九八％上升至三&七八％。过去六年，台湾平均CPI年增率不过○&六七％，若三&七八％预测成真，通膨率将创下十三年新高，通膨巨兽将登陆台湾。
　　超过三％的物价指数年增率，是什么意思？
　　具体来说，这只巨兽会大口啃食你的存款。你现在拥有的一百万元现金，若什么都不做，三十年后就只剩四十多万元！这只巨兽，也会重挫你的退休计画。如果你计画三十年后要退休，现在每月三万元的生活质量，三十年后，你需要七万三千元才能达到相同水平！
　　焦虑无济于事，从现在起，你必须学习新的理财技能，才不会被打入Ｍ型社会的贫穷左端，成为&白领新穷人&。
　　这是最新的理财技能，且学习风潮从美国一路吹到英国、澳洲与新加坡，近期吹到台湾：财金智能(Financial Literacy)。顾名思义，就是教育民众正确的理财观念。人类理财的知识难道还不够吗？为什么各国政府都选在此时提出财金智能？
　　理财跃升显学，但要先有财可理！
　　美国纽约联邦储备银行第一副总裁史督瓦(Jamie B. Stewart)，在&日益重要的财金智能教育&演讲上点出关键：&一个人会赚钱，并不表示当薪水到他的手上时，他能有智能的使用判断。事实上，是当钱到了自己的手上，才开始财金智能第一次最基本的测试。而大多数人的测试结果是不合格。&
　　因为美国人过度消费、缺乏退休规画，二○○二年，美国平均每十户就有一户破产，成为国家负担(后续甚至引发今年的次贷风暴)，因此，美国国会立法成立倡导财金智能的专责单位。同时间，英国跟有&富国俱乐部&之称的OECD(经济合作暨发展组织)也成立类似单位；新加坡金融监督管理局则推出Money Sense专案。二○○四年，澳洲成立金融知识基金会，开始教育民众正确的理财规画观念。
　　开门第一课：看重一百元的威力
　　过去，人们一直学习著如何赚更多的钱，却忘了基本功：如何花钱。如今，这堂课再度被重视，成为财金智能的第一堂课。就像《犹太人致富金律》(Thou Shall Prosper:Ten Commandments for Making Money)作者的妙喻：&想要增加收入，却不先了解金钱的本质，好比新进演员研究克林伊斯威特，却不先学习演技一样。&
　　在物价高涨的M型社会，每个人都知道，&要理财，先要有财可理&，也焦虑著，如何去找出这笔&财&。但多数人想的都是，努力争取加薪，或者投资股票赚一笔，却很少人在乎眼前的&一百元&。
　　因为你怀疑：一百元有什么用？但一百元，在有钱人眼中，有著巨大威力；穷人却反而看不起一百元。
　　如果你知道，每天省下一杯一百五十元的咖啡，或者少搭一趟出租车，三十年后，你就能拥有一千万元，这样，你还会看不起一百元吗？如果你每天省下一百五十元，每个月固定投资基金五千元，只要年报酬率达一○％。这笔小钱，三十年后就能让你晋升千万富翁之列(详见第一百二十四页&过去二十年年赚一○％十档基金表&)。
　　&世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利！&这是爱因斯坦的名言。因此，有钱人连一块钱都要管理，并且让那一块钱在未来赚更多的钱。
　　但穷人却只知道努力工作，把钱花光，然后继续努力工作。就像四十年前英国历史学家巴金森(Northcote Parkinson)提出的巴金森定律(Parkinson's Law)般，赚越多、花越多，最后财富还是无法增加。
　　然而，如果你看到这里，就决定开始刻苦省钱？这也很危险。因为你如果勉强压抑消费欲望，某天忽然受不了，决定要&慰劳自己&时，你可能会花掉之前辛苦省下来的钱，甚至预支你未来的收入。
　　因此，你必须重新学习如何聪明花钱，花得既不痛苦，还能把钱花在刀口上。就像《富爸爸，穷爸爸》作者莱希特(Sharon L. Lechter)说的，&未来，会花钱将比会省钱更受重视。& 有钱人怎样聪明花钱？&他们会驾驭钱，虽然不锱铢必较，但会精打细算，&帮众多有上亿身价富豪打理财富的摩根富林明证券总经理高桂卿观察。
　　入门第二课：花一元要有三元的效益
　　周六午后，台北敦化南路上。年薪近千万的远东商银个人金融事业群副总经理喻芝兰，她的先生是前台大校长孙震之子，她富有，但用钱理智得惊人。
　　与我们碰面的这一天，她穿著印著远东商银logo的白色T恤，Hang-Ten短裤，背的是女儿不要的灰蓝色双肩包。她看来似乎很省。参加年终尾牙派对，她模仿奥黛莉赫本，从帽子、鞋子甚至到口红，都跟朋友借，全身行头不花一毛钱。打开衣柜，她只有两个皮包，每个都用到坏才换。再打开鞋柜，她的鞋子春夏秋冬四季加起来，只有十多双鞋。&没用的衣服堆在家，以台北市一坪四、五十万的地价来说，成本太昂贵。&
　　事实上，喻芝兰休闲时的全身行头，可能不超过一千五百元。但是当她面向客户、参加国际会议与演讲，她身上的套装却动辄十五万元起跳。一百倍差距的花钱方式背后，其实有个清楚的逻辑。她，很清楚这笔钱的目的是什么，一件衣服买来是为了提升身价，还是穿著舒适即可。&要花钱之前，我都问自己，花的目的在哪里？我能享受多久？&喻芝兰说。
　　下属结婚要送花，日薪上万元的她，会亲自走到花店反覆琢磨，把玫瑰花之间的距离放大，创造出一个比人还高的花座，让五千元的预算，看起来象是上万元手笔。因为，这次要做的是&面子&。因此，要让花出去的钱，尽所能的把面子做大。
　　一块钱，要发挥三块钱的效益。这样精算，岂不麻烦？&不，这样会让你把资源放在真的喜爱的地方，&省下来的钱，她可以用来买一张三千元的音乐会票，毫不心疼。她深信一句话：&管理金钱，反而会增加你的自由。&
　　入门第三课：懂得储蓄未来财
　　喻芝兰自己有一套&三二一&法则，这套法则的重点是：不花掉未来的财富。她将收入分成：三份现在，二份未来，一份自己。每个月，她先扣掉&未来&的两等份后，才开始支配其余四等份，没花完的就继续移入&未来&的帐户。所谓的&现在三份&是指生活所需花费；&未来两份&则是储蓄将来所需，如退休基金；&自己一份&是充实自己基金，买书与上课都包含在内。
　　&越年轻，越不能省，假如扣掉生活费后，真的没剩多少，干脆全拿去学东西，&喻芝兰就是靠自我充实基金，在当授信部门主管的时候，去上基金经理人研习班，建立了广大的顾问人脉群。当她任职远传时，上了购并相关课程，两年后当远传购并和信时派上用场。
　　&如果是把收入减掉支出，才去做储蓄，你可能在花未来的钱而不自知。&中华民国财金智能教育推广协会秘书长陈琬惠说。
　　镜头转到板桥市，&嗯，你问我钱花在哪里里啊？我没算过。&七十一年次，年收入不到五十万元，在公关公司工作的黄敬华笑说，他全身上下的行头加起来大约三万九千元，刚好把月薪与家教外快通通用完。
　　打开他的衣柜，里头约有五十件衬衫，都是名牌，从Burberry到Ralph Lauren。每件都有穿吗？&大概只有十分之一吧，&有些新的还没拆开过，&因为折扣太便宜，总有一天我会穿它吧。&每个周末黄敬华都跟朋友相约逛街，从中饭、下午茶与晚餐，都在餐厅吃，在不在乎价钱？&上班族没有人在care那一、两百块啦。&他买书，只去诚品买，&在那里才有买书的冲动啊，还有，我不买路边摊。&
　　访问前，他刚花了一万一千元买下一条Diesel的牛仔裤，你不担心通膨危机吗？&嗯，有想过要省点，列出花钱的优先顺序。&然后呢？&好像每个都很重要&&。&
　　为了摊开黄敬华的金钱地图，我们陪著他一条条的抓出现金流，这是他第一次整理自己的收支。&哇，原来我的钱是花在这边的。&他每个月高达七二％以上的收入是用在&现在&，其中买衣服高达二五％，阅读等充实自己的比率仅约九％，如果衣服买多了，投资自己的比率就变少。
　　年收入近千万的喻芝兰则是用Excel制作出她的花钱支出，旁边密密麻麻的字体加上备注，每一分钱该归属到哪里里，她都清清楚楚。
　　入门第四课：分清&想要&和&必要&
　　看出两者的不同吗？喻芝兰投资在提升自我价值的比重，固定维持在月收入的一七％左右。她与黄敬华的差异，不仅是花钱的纪律，还有让金钱&加值&的渴望。而黄敬华对金钱的态度，可能也是你我的写照。
　　股神巴菲特(Warren Buffett)拥有五百二十亿美元身价，却不愿意花钱买套昂贵的西装，不是他吝啬，而是&穿在我身上看来很廉价，那就没有价值，&他说：&价格是你付出的，价值才是你得到的。&懂得区分它，不盲目被价格所引导，是巴菲特成为全球第二大富豪的有钱基因。而这也是有钱人与穷人的差别：能否洞悉自我的欲望。
　　&你分得出想要(want)还是必要(need)的差异？&陈琬惠说。
　　所谓的&想要&是指：我想感觉好，让别人仰慕。所以我买跑车或是名牌皮包。&必要&则指，生存的必需品，如食物、居所、子女教育、退休养老金等。
　　当你区分出欲望的种类后，还要将自己的欲望排列出优先顺序，才能照著顺序聪明花钱。但很多人连第一个步骤的区分都不会。
　　&你知道自己要什么后，就知道不要什么。&橙果设计董事长蒋友柏说。出身蒋家，又是从事设计工作，很多人猜想他对名牌一掷千金，其实不然。&我不需要用名牌来证实自己，你以为穿了LV，自己就变成LV吗？&蒋友柏不迷信名牌。
　　穿著T恤与卡其休闲裤的他，从口袋里忽然掏出一个小零钱包，跟一些钞票，钞票从一百元到一千元，整齐的夹好。信用卡与提款卡呢？&我没有。&这个习惯，跟元大集团的马家三父子等有钱人一样。
　　更特别的是，马家父子口袋里永远都是一叠整齐的新钞。元大金控总经理马维建说，他只要一拿到旧钞，就马上叫秘书拿到银行存起来。&你不觉得看到新钞，会舍不得花掉吗？这是省钱的好方法耶。&
　　最后一堂课：养成管理金钱的习惯
　　珍惜一百元的力量、有储蓄未来财的概念、区分出欲望的类别后，就要开始计算成本效益，做出抉择，然后&反覆练习&，这是要成为有钱人，最后一个步骤。
　　比如说。你现在计画买一辆七十万元的车。但你是否算过，十年下来，停车费、油钱等支出约一百三十五万元。如果你不买车，把钱拿去投资报酬率约一二％的基金，然后以七千元获利搭出租车。十年后，你仍握有七十万元的正资产，还省下停车、养车的心力支出。
　　算下来，你为车子付出的机会成本超过两百万元。但人是习惯的动物，多数人嫌计算很烦，而败在&习惯&这一关。然而要牢记：管理金钱的习惯，远比你拥有的钱财数目更重要。
　　历任国内各大券商自营部操盘人的杨先生，身价数亿元，现在从事私人代操业务。今年因投资陆股、H股等，大赚二&五倍，正准备搬进天母的新居。每天，他进出股市金额达数千万元，但他大脑里的计算机不止计算著股票涨跌，连生活里的五块、十块，都迅速的被大脑计算机换算。
　　他出外洽公演讲，向来都搭公车、捷运，&给我一百元，我可以全台北市凸透透(台语)，&他说&开车成本高，加上停车时间，不会比较快。&更重要的是，&走路可以欣赏风景、运动，顺便观察当地房地产行情起伏。&
　　要买日常用品，他都到最便宜的全联福利中心，而且&我会算一毫升多少钱，因为每家通路有时候包装不一样，所以要换算比较准。你问我干嘛计较这么多？我就是不喜欢被人当作潘仔(台语：凯子)！&为何不开车到内湖的大型量贩店舒服买东西？&你把油钱算进去，成本更高，而且，你还可能因此买多余的。&要充实自己，&我都不买杂志，都去书店看，有冷气、还有音乐，加上灯光。&他继续说：&像报纸，我都零买，我不订啦，因为每天去买，一个月买三十次，有三十张发票，中一次，一个月报费都省了。&
　　杨先生，绝不浪费一块钱，但是，他鼻梁上的眼镜，&三万多啦，这是法国手工做的，眼镜很重要，要耐用，我的手表也五十多万元，因为这是门面。&台风夜，他花二万五千元带妻子去三二行馆住上一晚，这也经过计算，&在国内休假，时间花得少，第二天还可以立刻投入股市。&
　　&这是一种态度，连我都会算，难道你的时间成本真的有这么高吗？&杨先生反问。因此，别小看反覆练习的习惯，这会帮助你回避很多冲动型的消费。
　　打破心理帐户迷思，千万身价不是梦
　　二○○二年诺贝尔经济学奖得主，是普林斯顿大学心理学教授卡尼曼(Daniel Kahneman)，他揭开了人的心理如何影响经济行为的秘密。比如说，人为什么会觉得分期付款比较划算？明明这还会增加利息的成本，原来人很容易有心理帐户的迷思，商人等于在人的心理开了很多个心理帐户，让你因为每个帐户要支出的钱不多，而没有防备，做出消费。
　　建立起上述观念后，接下来要做的只是花钱前的自我对话。
　　如果你要变有钱人，&你必须建立起钱之间的连结感，从认识金钱，到花钱、存钱，最后投资获利，这都是环环相扣，&陈琬惠说。政大企管所系主任别莲蒂教授观察：&人的消费行为也正成M型化发展！&，许多人任由感情主导消费，陷入错误的消费习惯，就会形成&穿名牌衣的年轻人，却吃泡面度日&现象。
　　要当穷人，还是有钱人，系于一念之间。当你读完这篇文章，开始决定每天少坐一趟出租车，并且为了三十年后可能创造的一千万元感到欣喜时，属于你的奇迹，也正在发生。
　　你，踏入了哪里个消费陷阱?
　　你，以为自己是理性消费的，但是你知道吗？2002年诺贝尔经济学奖得主之一、普林斯顿大学心理学教授卡尼曼(Daniel Kahneman)揭开了人的心理如何影响经济的秘密。透过芝加哥大学教授奚恺元在《别当正常的傻瓜》一书解读，你可以问自己，到底中过哪里个陷阱。
　　★意外获得一笔奖金，就把这笔钱拿来花掉，犒赏自己　
　　你已经中了心理帐户的陷阱
　　每个人心中会自然的把钱分成很多帐户，有意外之财的，旅遊的、买菜用的、买屋子用。但其实，钱就是钱，不该因为放在意外之财的帐户里，价值就该被贬低，被轻易花掉。
　　★美国买维他命很便宜、百货公司大减价，先买再说！
　　你已经中了交易效用偏误的陷阱
　　简单的说，就是贪小便宜，看到维他命与台湾的价格出现差价就大买，但是却忘了评量，这瓶维他命的实际价格对照你自己的需要，到底划不划算？你是否真会吃这些维他命？
　　★买了一件不适合的衣服，下次再买一个腰带来搭配它，看能否让它变得漂亮点。
　　你已经陷入沉没成本陷阱
　　你只把眼光放在已经付出成本的衣服上，但是你为了这件衣服要去花更多钱补救，最后的搭配还不一定会好看，还赔上了好心情。你不但没有挽回已经沉没的成本，还招致更大的浪费。
　　★买把葱杀价10元很爽，但是买台30,000元电视杀价10元很丢脸？
　　你已经陷入了比例偏误的迷思
　　一把葱20元杀到10元，你感觉等于打了5折，但是去买台电视要求降到29,990元，折数连1折都不到，根本不够看，但其实，两个实际少的价格都是10块钱。你因为把眼睛放在折扣幅度上，常常会让小钱花得很谨慎，大钱花得很松散。
　　★我的品味与时并进，所以衣服越买越贵！
　　你被大脑的适应性效应给牵著走了
　　大脑对于物质的适应性很快，当你买下漂亮衣服或是好车后，会立刻适应，所以快乐感不会维持很久。如果你的快乐都是来自于物质，你会很自然的想去买更好、更贵的东西，以得到刺激感。这造成你的一生，都需要追著钱跑。
　　★电视购物有免费7天试用期，那先买来，然后再退货好了!
　　你已经陷入原赋效应陷阱
　　原赋效应的研究发现，人通常对拥有的东西会赋予高价值，所以不太愿意做决策失去它，也就是说，当货物送到你家后，你再把它退还的机率是很低的。
　　★我总是花很多时间逛街，但衣橱总少一件衣服！
　　你已经陷入了选择的吊诡
　　商人总会给你很多选择，而控制欲会让你习惯找寻最好的，但却忘记要寻找最适合你的。结果，买回家的洋装很美，但总高高挂在衣橱里，连吊牌都没剪。
　　能赚大钱的4个投资习惯　
　　第一条：对自己进行投资
　　这是最大最大的投资，当然收获也是最为丰盛的。艺不压身，这句话非常有哲理。朋友今年27岁，可是毫不夸张地说，他已经具有了百万的身价，但是每一分钱都是干干净净的，每一分钱都是具有了智慧和辛劳。而他5年前还是一个穷小子，没有任何的背景，不认识任何人，每个月的工资只有区区几百元，他是如何实现这个突破和超越的，最重要的一点就是培养自己的无可替代性，也就是说把自身最具有优势的优点无限的发挥，很多时候教育都是要求我们5个指头一般齐，不求无功，但求无过，很多都是这样的中庸的思想来限制了自己的发展，永远都看到自己的弱点，但是有时不得不说弱点是天性的。
　　一个不善言辞的人即使花费了10年的时间，收获的也是一个普普通通的语言能力，很难成为一个演说家，如果不在意自己的短处，也许反而成为了哲学家，句句经典，字字珠玑，哈哈。如果真的是五个指头都一样了，人也就没有了自己的特质，也就成为了最最普通的没有任何长处泯然于众人矣！
　　所以他最重大的突破就是把自己的长处发展到极限，选择了最适合他的优点的职业，同时，不断的提高和超越，尽管不是非常地在意文凭和证书，但是自己的专业范围内的证书和文凭，几乎都囊括了，对了，这里特别的提一句，就是英语的能力，他的英语不是很好，所以去新东方，但是他在新东方的收获不仅仅是语音语调，而是一种全新的思想，他曾经不止一次的劝说其他的朋友去听听新东方，要接受老师的不同的思路，发现新东方成功的经验，看看前人是如何思考和解决问题的，达到脑力的碰撞，产生新的智慧的火花。金钱很多时候是要服务于人的，教育投资真的是最重大的投资，如果时间紧急的话，可以去上新东方的外教课程，1对4的讲解，小组教育每个小时100元的投入，肯定让你的头脑非常的清晰，能够最快的让你进入语言环境，最快地实现口语的突破。
　　我对他的口头禅感触很深：我们最开始都是用时间换金钱，但是最关键的时候我们要用金钱换时间。能够节约时间的方法一定要用到极致。所有的活动和安排几乎都要经过统筹方法进行，因为时间是有机会成本的，就像最广为人知的如果比尔盖兹掉了2000块钱，是否去捡，尽管这几乎是个笑话，但是就算是普通人也是有时间价值的，比如说每个月的工资是10000，平均每个工作日就是454元，每个小时57块钱，如果需要花费10分钟从工行(601398,股吧)的网点取款，就不如花两块钱的手续费从你身边最近的银行取款。最好用网上银行，把所有浪费时间的水费电费等等统统的自动转账，很多人都以为上班的是老板的时间，自己偷偷的浪费一点好像还赚到了，很为自己的小聪明得意。
　　其实不然，从另外一个角度着想，老板承担了经营的风险，为你提供了非常好的舞台，你只要贡献你的时间，只要用心去做去感受，你得到的是将要伴随你一辈子的经验，当然如果真的是一杯茶，一张报纸的经验估计不值一文，很多时候就是在非常努力的工作中才能得到工作的成就感和发现并积累自己的独门绝技。有时候在工作的打拼中会结识很多志同道合的朋友，认真的人是最可爱的，具有一种巨大的感染人的力量，这些人脉和支持对于你未来的成就将会起到了巨大的不可估量的推动力。我曾对他的2005年的开销作了一个系统的统计，在有关学习的投入中几乎占到了三分之一，包括各种国外资格证书的考试费用，学驾照，练习口语，等等。
　　第二条：一定要在买房还是买车这样巨大的投资面前冷静而清醒
　　他买房了，不过因为下定决心的时间比较早，所以现在房产增值比较多，差不多到了60%，不过因为是自住，就算是增值也不可能变现，所以就不算入个人的资产。在这里提醒有贷款朋友一句，如果你有时间的花最好花费2分钟的时间用一下提前还贷的公式测算一下，迷惑一下：提前还贷1万元居然节省1万1千元的利息？如果你的投资渠道局限在银行存款或者是其他的没有达到5%的投资收益的渠道的话，你最为现实的最好的投资渠道就是提前还贷。
　　到现在为止，他还是坚持一定不买车的计划没有动摇，一方面时间比较紧张，所以宁愿在出租车上小憩，或者构思一个新的计划，或者什么都不想让脑袋空白休息休息，也不愿意一边开着车，一边看着北京车窗外密密麻麻的堵车场景着急上火，哈，这里顺便补充一句，北京的堵车一天就一次，从早堵到晚。而且笔者非常多的朋友都因为开车所以脾气变得很急躁，就算是公认的淑女开了车也马上变成了野蛮女友。再说了，现在满大街都是刚刚出道的马路杀手，而出租车司机几乎都有5年以上的驾驶经验，而且再也不用考虑修车，洗车，交养路费等等琐事。所以，要么就是把自己定义为免费的司机，要么就让自己的经济条件进一步的好转到可以配备专门的司机。当然对开车痴迷爱好的人除外。
　　第三条：培养自己的运动爱好
　　很多时候身体是革命的本钱，但是就是因为年轻所以很容易就忽略，所以基本上每周都要进行2-3小时的运动，运动的方式方法不限，最好是羽毛球或者足球之类的，运动量刚刚好，出出汗，发泄一下心里的压抑，同时还可以有很多的朋友相伴，在运动中巩固良好的人际关系，很容易就营造了一个积极拚搏向上的环境。个人不鼓励麻将这样的运动方式，长时间保持同样的姿势，很容易造成颈椎问题，而且在输赢之间过分激动，容易引起心脏和血压问题，如果是与客户一起玩麻将，要赢的恰到好处，输得不显山不露水，实在是一门过分高深的学问，实践起来会让人心力憔悴。对麻将和赌博有特殊爱好和天赋的人已经超脱了鄙人讨论之列。之所以把运动列入理财之说，是因为突然发现原来运动也是奢侈的，如果到体育场馆运动的话，再加上朋友聚餐，几乎是1000元左右/月，如果实在没有条件，也可以让运动变成下班以后骑车或者散步回家，还可以节约路费。
　　第四条：家人，家人之间的关系一定要处理好
　　家庭和谐才能够义无反顾的为事业拼搏，就算是最精明的人也一定不要算计家人，算计在家人之间就是双刃剑，因为是最亲近的人所以伤的最深。在家人之间，难得糊涂是最好的良方，很多时候想想，你努力工作认真生活的原动力不就是使家人幸福吗，所以，在家人之间一定要分享为上，让大家分享你的快乐和悲伤，学会一起去面对，一份快乐分享以后就是两份快乐，一份悲伤分担以后就是半分悲伤。有条件的话，每年组织一次到两次旅游，或者就纯粹的度假，让心灵放轻松。
　　父母年龄大了，能够和父母在一起共享天伦的时间其实很有限，最多也就是20年了，在人生中也就是短短的一瞬间，曾经有个朋友感叹，父母之情只是今生没有来世，我们这一辈子欠得最多的就是父母养育之恩，所以能够参与到家庭之乐，一定不要轻易的让&忙，没有时间&堵上父母子女的心。父母之乐，孩子之欢，有时就是你的10分钟的时间，拍拍老爸的肩膀，摸摸孩子的头发，也许你会突然感叹，原来老爸不如你想象中的高大魁梧，已经在这几十年间被岁月压弯了腰，单薄的身躯还依然给你撑起家里一片蓝天，孩子也不再是刚刚出生的时候抱着的小小的人儿，也学会了开始笑对人生。在理财这里提到的原因就是你如果愿意的话，可以平时买点小礼物，或者到你们向往已久的地方充充电，给自己心灵一个支点，让渺小得我们也重新拥有翘起地球的信念。
　　理财的路是一步一步的，给自己设定好目标，然后一步一步的往前走，达到了每个小的目标奖励自己奖励家人，理财其实就是做人，发现最优秀的自己，拥有最真心的朋友，背靠着最和谐的家庭，你就是世界上最富有的人。
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