今天刚刚接触了这类理财产品，也在犹豫买保本的还是非保本的，大家谁买过，给我说一下啦！非保本的，你们有没有损失本金的时候？有没有不保证利息的时候？
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　　谢谢了
　　来人呢
　　买了一年多吧，短的40多天，长的90来天　　最后都是按照预期年化收益给的　　没有少过　　不是那种全国性的银行
　　我买了一年了，短的长的都有，不过我的是资金分散，不敢一次买多，每次就只买5万，都是按照合同的利息付的，没有亏损过
　　不会是p2p吧？　　
　　如果是银行的话，几大行为保全声誉，不会亏本，其它的就不知道了。　　
　　@已经迷失 7楼
15:49:55　　如果是银行的话，几大行为保全声誉，不会亏本，其它的就不知道了。　　-----------------------------　　你确定吗
　　@欢腾小荔枝 6楼
15:45:23　　不会是p2p吧？　　-----------------------------　　什么是p2p
　　非保本的敢买吗？
　　全部积蓄买的都是非保本的，一般短期的35天，月月有零花钱取*^_^*没有亏过　　
　　我银行的朋友告诉我，不要买任何理财产品，都是骗人的！　　
　　买邮政的 不会赔 有3月半年1年的
我买了好几期了。都没亏过
　　一直在招行理财，没亏过本，承诺的收益也没少过，不过我一直买的是R2型产品
　　骗人的我妈买过各大银行这样理财产品
没亏本但是收益离银行利息差远了　　
　　我家买的都是保本型的，有保证收益和浮动收益的，时间有长有短，年化利率至少也在4，银行的工作人员跟我妈说如果本钱比较多的话最好不要买非保本的，我妈投得比较多，收益还可以。　　
　　我是银行的，理财本金肯定不会亏损。利息会浮动　　
　　r2的，没亏过，收益比货基好
　　@女神之梦
20:06:00　　@欢腾小荔枝 6楼
15:45:23 　　不会是p2p吧？ 　　----------------------------- 　　什么是p2p　　—————————————————　　就相当于中介
拿你的钱借给别人做项目 赚了他拿你的手续费 赔了你倒霉。。　　现在绝大多数民间理财都这样。。还是对冲基金靠谱点。前些天刚做节目采访过科大管院的经济学教授。。　　
　　四大行的没问题
　　但是楼主你一定要确定你买的是理财。。。而不是基金保险等等。。。。
　　@黑咖lau 17楼
00:34:31　　我是银行的，理财本金肯定不会亏损。利息会浮动　　-----------------------------　　你好，我买的是非保本理财，本金也不会亏损吗？
　　@metta楼
22:59:29　　全部积蓄买的都是非保本的，一般短期的35天，月月有零花钱取*^_^*没有亏过　　-----------------------------　　亲 你全部多少积蓄啊？我全部50万元，可不敢全买。　　您能教教我怎么买吗？直接拿着现金去银行买，还是办张银行卡开通网银买？自己通过网银买，麻烦吗？会不会有风险
　　我也买的是招行的，基本r2，风险小些，没仔细算过，但本金肯定在。　　
　　回复第23楼，@女神之梦　　@metta楼
22:59:29 　　全部积蓄买的都是非保本的，一般短期的35天，月月有零花钱取*^_^*没有亏过 　　----------------------------- 　　亲 你全部多少积蓄啊？我全部50万元，可不敢全买。 　　您能教教我怎么买吗？直接拿着现金去银行买，还是办张银行卡开通网银买？自己通过网银买，麻烦吗？会不会有风险　　--------------------------　　你可以去柜台买，一般会让你在银行开张卡，因为到期钱出来后要转到卡里呀。我是用网银，比较方便。　　
　　建议楼主购买的时候仔细阅读一下合同，不懂的就要多问，不要听到银行的工作人员讲的各种各种的好就一股脑子都相信，最重要的就是不要去买银行买保险类的理财什么，因为在银行买的这种保险如果没到期取的话会亏本金的，而且一般的拿回本金的时间都在十年以上。也不要一下子把本金全投进去，先谨慎的投一部分吧。其他放银行做短期的定期存款也挺好的。以后熟悉了再投其他的也好，　　
　　我家也买的理财，不过是保本的，时间挺长200来天，还没到期，不知道什么情况
　　@这个也被注册了啊 27楼
14:37:37　　我家也买的理财，不过是保本的，时间挺长200来天，还没到期，不知道什么情况　　-----------------------------　　什么行的？
　　@这个也被注册了啊
14:37:37　　我家也买的理财，不过是保本的，时间挺长200来天，还没到期，不知道什么情况　　-----------------------------　　@女神之梦 28楼
19:34:46　　什么行的？　　-----------------------------　　我们这边的地方银行，青岛银行的，还送了个网银
　　农行工作，家人和客户都买过非保本理财，只要不是基金股票型产品都是照那个利率付息的　　
　　@我是通吃控 30楼
13:28:34　　农行工作，家人和客户都买过非保本理财，只要不是基金股票型产品都是照那个利率付息的　　-----------------------------　　您指的是商品期货的都可以吗？
　　@蚂蚁wy
23:01:04.0　　我银行的朋友告诉我，不要买任何理财产品，都是骗人的！ 　　—————————————　　厉害，能说这样话的人果然就是传说中的“我朋友，我邻居”　　
　　买的一般都是保本的　　其实说是非保本，一般都是还行的　　我听过一个理财经理说她一个客户在XX银行m买了收益高的理财　　结果收益没有一分，还亏了900块的本　　所以我现在选择理财，都看看哪个产品的收益是不是高的离谱　　如果相对于其他的理财都高不少。我是不会选的
　　我喜欢上海银行的易精灵，t+0产品，年化5左右，关键是灵活，打新理财两不误。
　　我只敢买保本保收益的，相当于定期…　　
　　@猫儿爱吃菜 35楼
17:39:31　　我只敢买保本保收益的，相当于定期…　　-----------------------------　　多学习一下
　　@媛来如吃 32楼
16:32:35　　@蚂蚁wy
23:01:04.0　　我银行的朋友告诉我，不要买任何理财产品，都是骗人的！　　—————————————　　厉害，能说这样话的人果然就是传说中的“我朋友，我邻居”　　-----------------------------　　＋10086
　　@女神之梦
12:24:00　　@metta楼
22:59:29 　　全部积蓄买的都是非保本的，一般短期的35天，月月有零花钱取*^_^*没有亏过 　　----------------------------- 　　亲 你全部多少积蓄啊？我全部50万元，可不敢全买。 　　您能教教我怎么买吗？直接拿着现金去银行买，还是办张银行卡开通网银买？自己通过网银买，麻烦吗？会不会有风险　　—————————————————　　比你积蓄稍微多一点点，全部买了，每月利息大概三千多。我买的是渤海银行，把钱全部存在那个银行的一张卡里，有的时候就通过网银买，有的时候去取钱的时候就在柜台买了。买了快一年了，没有亏过。　　
　　只要不是买的基金保险类的，银行正规的理财产品是没有问题的，其实理财是银行间吸收存款的一种方式，也是利率市场化的表现。　　
　　一般什么时候银行理财产品的利息会高一些？
　　@女神之梦
13:17:00　　一般什么时候银行理财产品的利息会高一些？　　—————————————————　　年底~12月份~各大行拼存款的时候　　
　　一直在招行买，r2稳健型。平均每个月都有1000多的利息拿，挺好的。最长的买过180天，短的30多天。楼主可以去银行找理财经理帮你买，很方便。　　
　　买了好几年,好几家都买过，基本是不保本型的，保本的和定存差不多利息，太低了。　　
　　我买的是理财，本金不会亏，收益在6.2左右，每次都能达到。不过是一百万起买的～　　
　　有段时间经常买商业银行的，没有亏过
　　一个月两个月三个月都买过，没亏过，在两家银行买过
　　学金融的，按我老师说的现在情况看中国资本市场没有完全开放的情况下，不会。
　　@穿格子的猫小某
21:23:00　　学金融的，按我老师说的现在情况看中国资本市场没有完全开放的情况下，不会。　　—————————————————　　那么银行理财会不会达到预期的收益呢？比如说，建行？　　
　　@lizzycola
21:20:00　　一个月两个月三个月都买过，没亏过，在两家银行买过　　—————————————————　　达到预期的收益了吗？都是什么银行？　　
20:23:00　　我买的是理财，本金不会亏，收益在6.2左右，每次都能达到。不过是一百万起买的～　　—————————————————　　什么理财？哪个银行？不会是信托吧？　　
　　@穿格子的猫小某
21:23:00　　学金融的，按我老师说的现在情况看中国资本市场没有完全开放的情况下，不会。　　—————————————————　　谢谢　　
　　@涟漪精灵
13:52:00　　年底~12月份~各大行拼存款的时候　　—————————————————　　多谢了！好人有好报。　　
　　@那年桃花没有落
13:57:33.0　　一直在招行买，r2稳健型。平均每个月都有1000多的利息拿，挺好的。最长的买过180天，短的30多天。楼主可以去银行找理财经理帮你买，很方便。 　　—————————————　　本金大概多少呢　　
　　@家居猫爱爱
12:13:01.0　　本金大概多少呢 　　—————————————　　20多万　　
　　买建行理财两年了，不保本利息比保本的高，本金高利息也高，我都是买的不保本，没亏过本金，利息也基本按照预期的给了。一般每个季度末和12月底利率相对高一些，最好开个网银，随时掌握理财的动向，还蛮方便。　　
20:23:00　　我买的是理财，本金不会亏，收益在6.2左右，每次都能达到。不过是一百万起买的～　　—————————————————　　亲爱的，什么理财啊？求告知。　　
　　@捡起肥皂搓泡泡
14:04:00　　买建行理财两年了，不保本利息比保本的高，本金高利息也高，我都是买的不保本，没亏过本金，利息也基本按照预期的给了。一般每个季度末和12月底利率相对高一些，最好开个网银，随时掌握理财的动向，还蛮方便。　　—————————————————　　我不会用网银在网上自己购买理财产品，但建行找理财经理，他会教我吗？　　
　　@已经迷失
15:49:55　　如果是银行的话，几大行为保全声誉，不会亏本，其它的就不知道了。　　-----------------------------　　@女神之梦 7楼
20:06:02　　你确定吗　　-----------------------------　　我买过招行的，2年期，不到2年它亏到最低退出额自动退出都不吭一声（亏5%），然后白白在它活期躺很久……全部取出就消了招行的储蓄卡。
　　@女神之梦 56楼
16:54:03　　@捡起肥皂搓泡泡
14:04:00　　买建行理财两年了，不保本利息比保本的高，本金高利息也高，我都是买的不保本，没亏过本金，利息也基本按照预期的给了。一般每个季度末和12月底利率相对高一些，最好开个网银，随时掌握理财的动向，还蛮方便。　　—————————————————　　我不会用网银在网上自己购买理财产品，但建行找理财经理，他会教我吗？　　-----------------------------　　会的，我就建行买的，3,4年了，没亏过，但是是不是能到约定利息我也没算过，反正到期都有的挣。柜台网银都买过，就是楼上说的，你确定好是理财不是基金什么的，我闺蜜买的基金就比较惨不忍睹了……
　　工行的一直在买从来没亏过　　
　　我家买兴业和浦发 100万起的利息高 100万以内的现在都有5.8
　　@女神之梦
16:54:03.0　　我不会用网银在网上自己购买理财产品，但建行找理财经理，他会教我吗？ 　　—————————————　　会教你的，在网上买很方便，反正之前建行的理财顾问给我演示一遍就会操作了。没事在网银看看理财国债什么的都OK　　
　　@捡起肥皂搓泡泡 61楼
18:14:53　　女神
16:54:03.0　　我不会用网银在网上自己购买理财产品，但建行找理财经理，他会教我吗？　　—————————————　　会教你的，在网上买很方便，反正之前建行的理财顾问给我演示一遍就会操作了。没事在网银看看理财国债什么的都OK　　-----------------------------　　谢谢你啊　　好人一生平安
　　@暖暖de王子麺
17:16:00　　我家买兴业和浦发 100万起的利息高 100万以内的现在都有5.8　　—————————————————　　100万起的利息多高？　　
　　@女神之梦 55楼
16:51:46　　@纯凉
20:23:00　　我买的是理财，本金不会亏，收益在6.2左右，每次都能达到。不过是一百万起买的～　　—————————————————　　亲爱的，什么理财啊？求告知。　　-----------------------------　　我是在证券公司买的，银行收益都太低了，证券公司高些，信诚短期理财~
　　楼主买理财产品了吗？情况怎么样了？
　　@女神之梦
12:22:19.0　　你好，我买的是非保本理财，本金也不会亏损吗？　　—————————————　　一般不会。亏损可能性很小　　
　　非保本浮动也要看风险等级。理财分五个等级。保本保收益??是谨慎型，这种的是承诺本金和收益的，一般银行卖的多的都是稳健型的，是两颗星风险，投资方向大多是同业拆借，票据，现金，流动性好的债券，都没有什么问题的。楼主可以先买个短期的看看，只要国内经济形势稳定，都不会出问题。切记贪图一些高风险理财损失了本金。还有就是要合理搭配资产。不能一股脑都买成理财，要留一部分流动性好的，再搭配一些基金，存款也存上一点。方是理财??正确思路。　　
　　非保本浮动也要看风险等级。理财分五个等级。保本保收益??是谨慎型，这种的是承诺本金和收益的，一般银行卖的多的都是稳健型的，是两颗星风险，投资方向大多是同业拆借，票据，现金，流动性好的债券，都没有什么问题的。楼主可以先买个短期的看看，只要国内经济形势稳定，都不会出问题。切记贪图一些高风险理财损失了本金。还有就是要合理搭配资产。不能一股脑都买成理财，要留一部分　　
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规普通人应知的理财常识有哪些？
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1、所有你得到的消息都是别人希望你听到的消息。2、理财和投资是完全不同的概念。3、40岁之前投资自己比投资任何都有价值。4、家庭投资的收益不是按照金额来计算，而是按照幸福感来计算。5、没有100万以上的流动资产，没有必要做任何复杂的投资组合，买点滚动的理财产品吧。6、部分国内投资机构的理财师都是按照返点回扣来推荐理财产品的，他们的投资建议你可以忽略。7、许多国内财经媒体的投资建议都可以忽略，公开信息的主要作用在于帮助你规避风险和显而易见的骗局。8、初学者尽可能避免杠杆交易的产品。
1、存在活期里面的钱越多，你就会越来越穷。不管是买定存、国债、基金、理财产品，任何一种小风险的投资，都比把钱放在活期户头要来的好。2、定存的钱是可以提前取出的，只是提前取没有利息。所以活期的钱超出了你一个月的生活费用，请毫不犹豫立即马上购买定存，积少成多，一年后的利息也是很可观的。3、不要使用信用卡的分期付款和取现功能，不要听信零利息的任何宣传。不管有没有利息，都会产生高昂的额外费用。4、先从小风险的理财产品开始，切忌购买的第一个理财产品就是股票。债券型基金和国债都是非常小风险的投资，年景好的时候综合收益却比定存要高出不少。5、规避风险的办法不是只购买低风险的产品，而是给高风险低风险理财产品分配不同的比例。6、普通人不要炒短线，不要追涨杀跌，一个月看一次牌价就可以了，或者设定个报警器超过多少自动卖了。没事不要割肉，确保在股市里的钱都套牢了你都不会肉疼这样才能赚到钱。
1.理财说到底无非开源节流2.做好自己的主业，是最好的开源3.远离自己不熟悉，不理解，不擅长的投资领域，比如散户炒股，是最好的节流4.该花的钱就花，人生苦短，理财是为了提高生活质量，而非降低生活质量5.投资银行存款，银行理财产品，余额宝，微信钱包等，收益跑不赢通胀，不能实现资产保值增值，只能实现资产缓慢贬值6.固定收益和浮动收益投资要合理搭配，越年轻浮动收益投资比例可以越高7.浮动收益类投资，最好交由历史业绩优秀的，自己信赖的专业投资机构打理8.投资要注意风险控制和风险对冲，而这往往是专业投资机构的优势所在9.投资要注意资金合理分配，分散投资，优化投资组合，而这也往往是专业投资机构的优势所在10.风险和收益成正比，无风险高收益不存在，比如各类放高利贷的或变相放高利贷的，所承诺的保本和高利息11.风险低不一定是好事，收益低不一定是坏事，投资更应该注重收益风险比，只要收益风险比达到3：1，就可以尝试12.时间和复利是投资最好的朋友，警惕短期暴利，追求长期稳定盈利才是正确的投资理念
两条：1、正常情况下，收益和风险是正相关的；2、理财要注重资产价值和流动性的平衡；所以，从1出发，不要看着某些所谓年化达到10%甚至以上的短期理财产品还要问家人：保本么？保本谁卖给你啊！当然，不正常的情况下，也许有例外；从2出发，不要光看自己住的房子价格蹭蹭上窜就乐的睡不着觉，还要想想自己身家的变现能力如何，即使你有三套帝都的房子，也一定要配置一些关键时候能迅速兑现的资产。一分钱难倒英雄汉，流动性对企业重要，对个人和家庭一样重要。有些理财现象简单说一下：1、保险公司的理财产品宣传的预期收益超过同期定存一大截了，多数是难以实现的；2、P2P网站广告上20%收益率的产品，还带本金担保的，通常你是抢不到的，即使抢到，几百块的数额你觉得有意思么？3、私人银行理财服务所谓的门槛高，除了客户起步资产高，还意味着风险承受水平高。所以，即使N多明星被某些高大上外资银行的高端理财产品坑瘸了，但人家出去拍两部戏现金流就充裕了，普通小老百姓还是先考虑风险才对。4、鸡蛋别全放一个篮子里，无论鼓励你退休金全炒房、全炒股，全买某宝还是全买保险的，都是大忽悠，原因可见前面俩原则。
「理财」有两重含义：一种是财产管理，一种是财富增值。后者我无法建议，因为我现在也在规划这个问题。但前一个问题我有几年经验，正好前面的答案似乎很少提到这个话题，可以说一说。也许在金融专家的眼里算不上常识，只算一点经验和建议。先确立两个基本原则：一：财产管理永远是一个定量的概念。仅仅储蓄还不能完全解决问题，还要知道自己的钱都花到哪里去了，才知道自己究竟能储蓄多少；二：即使工薪阶层，也不是完全不能做投资。以下所有的经验都围绕这两点展开。谁都可以习惯预算制。很多朋友可能觉得自己的工资没攒下多少，算个明细就可以。但如果能使用预算来控制开支，你会发现自己的开支总会有节约的空间。前面 说取工资20％作为定额储蓄，这是很好的例子。但只是储蓄就太简单，而且这个数字至少绝对不适合我。我的建议是先记两个月的帐目，搞清楚自己的每月开销大概有多少，都有什么分类（固定开支、日常开销、投资、储蓄），然后根据自己的收入决定各个部分的比例（注意，这里不包括某天醒来手指在淘宝上动个两下花出去一两千的冲动消费。好了，只是玩笑）。善用佳软。预算和明细在以前可能是一个问题，因为这工作相当琐碎。但如今我们的智能手机有很多很好的记账软件。保持细水长流地记账，剩下的事情交给软件解决就可以。不必拘泥于精确但相对繁琐的复式记账，只要普通的明细即可。但考虑到如今国内的数据安全性，使用时得注意安全，不要把自己的全部资金帐目全部记录在云端。多利用信用卡，但不要轻易提前消费。提前消费并不是不可以，但不应该成为生活必需品，放纵自己消费不只是账面上难看，而且降低自己的风险抵抗力。但也无需因噎废食，把提前消费和预算组合起来，可以很好地控制冲动消费。另一个额外的好处是，很多银行的信用卡还附带返点和优惠，何乐而不为。储蓄的收益比多数人想象得高。坚定走保守策略的朋友请不要小看储蓄的作用。至少储蓄是一种收益稳定相对安全的投资方式，细水长流，可以减轻不少通货膨胀的财富损失（虽然这几年绝对不可能抵消）。如果试图通过储蓄达到收益最大化，则需要很多计算；但对我目前来说，零存整取足够简单，也够用了。等零存整取的数额达到一定程度时，可以考虑分出一部分做整存整取，获得更满意的收益。投资时不必太在意本金。这个意见与前面的看法恰恰相反，但我的结论是建立在预算制的前提上的，也就是说，在储蓄有保证的基础上才可以不太在意本金。不要说高风险的股票等投资方式，即便是相对风险较低的基金，也是会赔钱的。工薪阶层很难把大量的精力花在计算这些事情上，还不如随性一点，把风险和损失看作投资生活的一部分才能淡然处之。学会把保险当作一种投资。比如健康保险，需要在三十岁左右开始规划。中国人寿的健康保险都是在三十岁左右开始提升保险费，而且有些保险范围不能跨城市。平时身体健康状况不够稳定，或者希望过几年换一个城市的朋友，应当认真考虑，太晚考察保险则保金会越来越高。这需要参考在职公司的福利政策，选择一些自己确实可能需要而公司福利无法覆盖的部分，比如很多人可能忽略的洗牙、定期体检、大病保险等。最后关于财富增值的一个小提示：如果确实考虑财富增值，那么请至少咨询银行理财专员的意见。我承认如今很多银行的理财专员们都有只顾著卖理财产品的嫌疑，但她们毕竟是专业的，不要在了解她们之前先鄙视她们，没什么意义。正确地利用资源确定自己的投资方向，才够明智。可惜我承认给不出多少建议，只能等待高手解答。祝妳好运。
近几年来流行了一个新词叫“财商”，原来混当今的社会不仅仅需要能筹谋全局，机敏善辩的智商、还需要察言观色、为人处世的情商，更需要精打细算、时刻为自己未来财富做未雨绸缪的财商。所谓财商，我觉得粗俗的理解一是正确认识财富及财富倍增规律的能力（即价值观）；二是驾驭财富、正确应用财富及财富倍增规律的能力。我们不是经济学家，也不是专业研究金融的科班出身，但金钱和我们的日常生活息息相关，所以掌握一些理财产常识是很必要的，因为是理财常识，在这里就不写长篇的理财规划大论了，写一些便于大家熟记的常识，改变下我们原有的财务观念。如果能开始理财是最好的，理财要趁早，如果首先能做到开源节流，就算很不容易的了。我要强调一点：你要真心喜欢钱。内心不喜欢钱的，并不多，但嘴上说出来的少，尤其是中国的传统长期妖魔化商人与利益，为贫穷赋予了不存在的美德，中国人更不敢逐利。少数人嘴上说说，内心并不认同，这种“虚伪”拯救了他们，不妨碍发财。但多数人从小受这种教育，脑子就坏掉了，对赚钱根本没兴趣，以为这才很高雅，难免一直受穷了。1、掌握自己的收支，如果不了解自己每个月的收支情况，去记账，通过记账进一步优化自己的开支。掌握自己的资金流向，尽可能的在不降低生活品质的情况下，节省自己的开支。2、每月定存！每月定存！每月定存！重要的事情说三遍！！！哪怕每月存500，也比一分不剩要好的多得多得多！ 可以参考12存单法，60存单法！3、保住本金，尽量不能让本金有损失。4、不要动用杠杆。短期市场的波动，除了骗子，无人知道，以为在明显的低位买入的股票，继续跌百分之三五十，经常的事，眼光长远，你又不急着用钱，一点也不影响你，可动用杠杆，资产就得清零。杠杆的诱惑很大，尤其是尝到甜头之后，理财宪法的第一条是：不要失去本金，所以，永远不要用杠杆。5、拿出一点钱，试着自己分析企业，买入它，了解自己的情绪起伏，很有意思。6、多想十年后的事。巴菲特的投资，核心技术是找到能长期战胜通货膨胀的企业，有些优秀企业，股价看起来很高，巴菲特借助企业的利润、增长率、国债收效率等简单的指标，估算出企业十年后的价值，显示出明确的低估，他就大举买入。对于多数持股时间不超过三个月的人来说，这一关过不了。所以，可能无法享受与企业一起成长的乐趣。 7、增强消费的计划性
消费的计划性，归根结底是一种对自己的约束力，很多人在消费之前并没有计划过，往往在消费过后，才发现自己买到了一堆可有可无的商品。同时，消费的计划性，同消费的合理性也息息相关，有了计划，在消费之前就有充足的时间和精力去对商品进行了解，更容易买到性价比最高的商品。8、熊市更可爱。最近牛市，人人喜气洋洋，我不喜欢，我喜欢前几年股市死气沉沉的样子，那时候，不少世界一流的企业，市值比他们的现金储备高不了多少，真像是白送。而牛市到来时，你得花更多的钱持有股份，账面上的盈利，让你付出更大的成本。真想长期持有好企业，心态就像去商场买东西，商品折扣打得越低，你越开心，商品涨价，你很生气。可在股市，贪婪与恐惧让人们的行为刚好相反：打折时不买，越是涨价越开心。9、根据自己的实际情况做一份适合自己的理财规划 ，分为短期、中期和长期，虽然计划没有变化快，但大致的方向心里还是要掌握的。10、可以使用信用卡，利用好积分，但是千万注意不要透支超过工资的70%，且尽量全额还款，不全额度还款会产生手续费。11、新人不要玩股票，女人也不要玩股票。新人玩股票容易套牢，因为不懂；女人玩股票容易老，因为情绪波动太大，真是导致失眠。冯唐曾经有篇文章《一辈子挣多少钱才算够呢？》引爆社交圈。 其中他提到几个有趣观点： 挣多少就算够了”可以分解成两个问题：挣钱的目的是什么？目的明确之后，量出为入，应该挣多少？ 挣钱的目的可以简单概括成三种：一、为了近期衣食无忧；二、为了有生之年衣食无忧；三、为了金钱带来的成就感和权力感。只是一点小的见解，可以关注这个微信号，实用有趣入门级的理财知识和财商培养，每天更新！
1. 定存，2-3%，长期跑输通胀2. 余额宝等宝宝类货币基金产品，3-4%，靠补贴5-6%，长期略赢通胀3. 理财产品，3-5%，长期略赢通胀以上3种无论短期长期几乎没有风险4. 信托产品，8-15%5. P2P产品，8-15%6. 众筹、资管等承诺固定收益产品6-12%以上3种产品短期风险小，长期风险大，或者说长期买这类产品，几乎最终一定会踩雷。对固定收益产品来说，以上的收益率为名义值，算上违约率则实际收益很可能为负7. 股票定投，7-10%8. 房地产，6-12%9. A类债券，5-8%以上3中产品短期风险依次从大到小，长期风险均可通过分散投资做到几乎完全规避，但股票和房地产只要买贵了，一两个经济周期内都可能无法回本若要长期博取最高的收益，无疑是投资企业股权（无论是一级或二级市场股票），首富巴菲特是最好的例子。没有任何靠买固定收益的理财产品致富的例子。富不过三代正是下两代把第一代积累的财富过多地用于购买所谓安全保本增值的固定收益产品。
理财和财富多少从来没有关系，财富多少只影响理财手段和具体工具的应用，说先挣钱再理财的都是一种定式思维，”有钱人才理财“，这种定式思维还体现在“理财就是投资”和“理财就意味着钱生钱”。回答里多数是有这种错误的定式思维的人，我不想在这展开特别多，说多了也没几个人能做到，我就简单说说个人学习理财的路径和大致要点。
我身边很多朋友都会请教我如何理财，我通常会根据他们自己的时间，精力，知识结构等特点给出不同建议，有些人我建议直接找银行理财经理，有些人我会告诉他一个大致思路，具体产品或者方案选择咨询相应人员（比如说银行的，保险的，基金的），还有些人我会告诉他如何学习并最终基本能够靠自己进行个人理财规划。
个人理财规划是一件很专业的事情，我们感觉不到身边理财从业人员提供这种专业服务的原因一方面是大众理财观念淡薄，重投资和回报，轻保障和规划，对于不能带来高回报的，有风险的，或者花钱买保障的服务不愿意接受。另一方面，也确实是从业人员的水平相对来说比较低。，我因为工作关系实际见过几百位银行理财人员，尽管没有面对面认识，但他是我见到的最专业的，无论是对于具体产品层面的专业知识，还是对于客户具体情况的分析和规划，都有着很高水准。这算是一个极其优秀的标准。
当然个人理财不是非要到专业层面，但既然你问了，那我就假设你是最终想弄明白的，也就是我上面说的”如何学习并最终基本能够靠自己进行个人理财规划“。
首先弄明白什么是理财，定义不贴了，要认清理财绝对不仅仅是把钱买个基金或者余额宝，记账（收支规划）是理财，保险（阶段性保障）是理财，理财的目的不仅仅是为了财产增值或者不贬值，更重要的是在相对长的时间内，保障你财务状况的持续健康。
这个学习过程，看书是比较好的方法，但比看书更重要的是实践。
当你形成记账的好习惯时，你才开始明白你的财务状况是什么样的，才有资格开始谈应该如何处理你的财务。我见过一些人，刚了解一些理财的知识，异常兴奋，参与意愿强烈，自己月工资5000，听说定投挺不错的，4000直接就定投基金去了，然后下个月发现开销太大入不敷出，不定投或者被迫赎回之前定投的基金。
理财的重要逻辑之一就是了解和管理你的现金流，静态的，动态的，未来若干年的。当你养成记账的习惯，对财务有了一些了解后，你就可以开始学习如何分析和管理自己的现金流。这个过程，并不需要什么特别高深的知识，还是要强调自己动手，花上一点时间，把自己未来若干年的现金流画出来。
然后是了解你的理财目标，这些目标从短期到长期不等，从买个笔记本到买房出国养孩子，有了目标才能更合理准确地规划方案。
然后是学习各种常见的金融产品和工具，比如基金，股票，债券，保险，信托等等。目的是能够根据你自己的规划和需要选择合适的品种，学习的方式可以看书，也可以去听销售讲，但是别买就是了，基本上你理解这些品种的风险收益特征，相关政策法规，信息披露要求和渠道等就算是学习得不错了。（再强调一下，理财不完全等于投资，好的理财方案追求的是规划合理，而不一定是某个品种选择的绝对最优，比如说你配置20%的股票型基金，按照一定标准选择出一只或几只即可，可能并不是表现最好的那几只，也没有必要去追求它是表现最好的）
接下来，是把具体理财目标和规划与产品/方案对接的时候了，这步我建议在自己做完方案后，找专业的理财规划人员咨询一下，或者直接让别人给你出个方案，你自己对比对比，对不同的地方分析一下，不要盲目迷信专业人士，当你掌握了基本的原则和一定的专业知识后，对于你自己财务状况的了解程度才是合理进行理财规划的重点，这一点，任何专业人士也不如你更了解。（我没有否定专业人士在专业建议上的权威性，如果你希望完全通过专业人士给出建议，那么你有必要给予对方足够的信息，否则对方也难以给出符合你需求的规划）
最后是执行和规划的定期回顾及调整，我相信当你做到这一步的时候，你应该已经具备比较好的理财规划观念和知识了，根据你财务状况的变化，具体品种的变化可以对自己的方案进行调整。更多理财知识请点击：金融
理财投资这话题，想起《富爸爸》系列书中的一段话，投资本身并不存在风险，而是投资人自身存在风险性！这几十年来，钱存在银行，基本是在贬值，这本身就是个大风险。国内银行推出的许多理财产品，其条款，管理人员素质，基本职业道德，自身也存在着欺诈风险！对于个人，了解理财、投资知识，具备基本的区分能力，转变理财思维，非常有现实意义。
1. 储蓄为王：收入 - 储蓄 = 支出2. 投资 ≠ 理财3. 不要投资你不熟悉的行业或领域4. 量入为出，开源节流5. 不要轻易判定自己属于什么风险型投资人6. 资产配置是给有资产的人去做的7. 鸡蛋和篮子的关系是束缚你变有钱的思维陷阱8. 财务自由会让你搞不清楚方向9. 看再多不如上手，从低门槛小投入开始做，别怕本金亏损10. 把以上答案反复看几遍，直到你学会质疑每一条建议Reasonable question makes progress.
投资理财的基本技巧和观念方面的吧，正好引用之前写过的一篇文章。借用股神巴菲特的投资秘诀：保住本金，不要亏损。先不论这句话的真伪，但这确实是投资者依靠复利实现财富增值需要了解的基本观念之一，对于那些只懂点炒股的散户你觉得他们是在投资吗？NO,严格来说只是在参与一场投机赌博的游戏而已。为什么这么说呢，因为股市风险是很大的，指不上哪天你就将面临亏损，而同样比例的亏损的影响永远都大于同比例盈利的影响！为什么这么说，我举个最简单的例子：A兄在股市中四年投资收益分别为+70%，-40%，+60%，-30%，B兄四年投资稳健型理财产品四年均为15%，两者的收益溢差均为15%/年，我们来计算一下4年后A兄和B兄的收益率，A兄收益为：1.7*0.6*1.6*0.7-1=0.14即14%，B兄收益为1.15^4-1=0.75即75%，当收益波动越大时结果相差更大。结果显而易见，短线投机即使你可能赚到大钱，但除非能稳住每年都赚（散户很少能做到），否则肯定是做不过稳定收益类投资的，所以奉劝小散们少去动股票、期货等高风险理财工具。重复一遍，投资的核心就是做到不亏损，如果你的投资组合是高风险型的，我不称为投资理财，美其名曰：”赌博。”那么如何才能做到投资组合不亏损呢？首先要做的就是减少高风险投资配置的比例，对于短线股票、期货等如果你不是专业人士我建议不超过投资性资产（非投资性资产如房屋、汽车等除外）配置比例的10%，剩余90%配置低风险理财类产品，如以前思哲讲到过的P2P、分级基金A、万能险、或者基金定投等投资项目，而高净值客户则可以选择信托、私募基金等。注意了，我们要保证投资组合不亏损，假设投资10%的股票，我最少要使剩余的90%资金产生1/0.9-1=0.111即11.1%的投资回报率（假设在玩股票一年都给亏光了的条件下），满足了这个收益率才能保证本金安全并实现资产稳定增值，你才能靠复利来利滚利，不然一年盈一年我们刚刚计算过，复利几乎没有作用。据思哲所知目前市场上收益较高的理财类投资工具有：P2P（7%—18%；平均12%收益；短年限），基金定投（根据往年数据测算在14.5%左右；长年限），万能险与分级基金A等（7%左右，1年左右），投资门槛较高在50万以上的投资类品种如信托（8%—15%；年限不等），私募基金（10%-30%；年限通常1-2年，此处只指劣后级本息保证类私募），所以通过合理的资产配置做到11.1%年化收益是so easy的。有条件的投资者最好是分散投资品种以及投资数量，这样更能保证收益的安全性，在做到资金打散降低风险后，理财之旅才正式开启了第一步。公众平台：思哲与创富微信号：sizheyuchuangfu各种理财干货，每周更新，欢迎关注。
投资理财得有常识，没有常识就要去了解，指着好运赚钱，没有自己的判断，可一可二一定不可再三。试举几例。1. 中国股市庄家控制严重，特别是小市值的股票。盈利往往通过宰杀散户来获得。所以如果不拥有独特的投资方式（往往是别人怎么做，你得反着来），往往就是亏的命。还是挑选基金来的实在。2. 股票与公司往往只有五毛钱关系。公司业绩好，并不代表股票一定会涨。反之亦然。 或者说，当我们在谈论股票的时候，我们到底在谈论什么？以苹果公司——这个拥有世界上最好现金流，销售额刚刚创下纪录的曾世界第一市值公司——为例。其市盈率低于其余高科技公司，例如谷歌、亚马逊等，在财报发布后，却显著下跌。主要原因在于华尔街分析师们唱衰”我们看不到苹果公司下一个增长点，所以他就快不行了“，影响了市场心理，造成股价不断下挫。让我们从一个买家的角度来分析一下这个状况。人们购入股票，往往有两种盈利手段。买多卖空，以及公司分红。买卖引起的输赢往往大得多，并且分红这事长期，且不一定有谱。苹果公司就秉持不分红的原则（虽然它的现金流比N家其他公司加起来都要多），原因很简单，因为苹果拥有很好的财报表现（不断增长），钱放在苹果公司手里，比放在股民手里，更能够赚到钱。往往是业绩表现不好的公司会分红。所以我们买入苹果股票，既然不能奢望分红，那么就只能期望大家都来买涨了。当时我们买入的时候，分析师这么说”苹果公司市盈率低，iphone是世界上最好的手机，以后一定会大卖，快点成为世界上最酷公司的股东吧“。现在苹果销售额创纪录了，分析师却这么说（见上）。其实苹果还是那个苹果，虽然外界因素改变了，但是引起抛售心理最大的原因还是对于消息的解读，苹果公司就这么成了任人打扮的小姑娘了。现在假设有一个香蕉（锤子）公司，他们公司从来不分红，产品跟自身生活没有一毛钱关系。根据各种消息我们买入卖出。别回头，对，说的就是你，手上是不是有很多这样的股票？我们到底炒的是股票呢？还是各种消息呢？假如有人告诉你，买某个东西持有，以后有很大的机会赚钱，而这个人你不认识，却显得非常热心，你内心是不是很怀疑。哦，那个人还说了一些基本面啊，国家政策啊，k线啊，市盈率啊，市净率啊什么的，总之显得很专业的样子……买，一定要买！！！那个推荐的人真是好心啊！！！再想明白股票是咋回事之前，咱们还是别入市了吧，你看，又被忽悠了吧。另外特别赞同所说的这一条：40岁之前投资自己比投资任何都有价值。忍不住再强调一次。其实我觉得还可以稍微改改——投资人比投资任何都有价值，当然难度系数也高的多，风险也显著上升。其他想到了再补充。
本文首发于个人微信公众号『常言道』（ccwallcc），题目为：睡觉时资产成长的秘诀——赚花融投相匹配大学的时候，看《肖申克的救赎》时，我曾怀疑在中国的社会环境里，一个银行家能不能靠其财富管理的能力在监狱里获得一席之地。过了快10年，小编感觉这样的时代真的要到来了。就在今天去健身房时，私教为出资合伙开办小店时股权如何划分的问题咨询我，虽然没在监狱，但小编已经感到财富管理、财务咨询方面的需求，蔓延到了社会的上上下下。所以公号决不停歇，今天为诸位老总奉上投资规则正传的第四篇文章，也是普通人理财配置的核心：现金流管理——赚花融投相匹配原则。赚是赚钱，花是花钱，融是借钱，投是投资。一个普通人一生需要接触的和钱有关的动作，多数不需要超过这四项。其中赚钱和花钱，是所有人都明白而且都在进行的，不管我们理不理财，工资还是要拿；不管我们理不理财，三餐还是要吃，花钱的地方，想躲也是躲不掉的。因此根据这两个相对固定的定量，对应匹配投资和融资这两个变量，才能让资金发挥最大的效率，实现巴菲特说的，睡觉时资产都在成长的投资目标。匹配的标准是三个，金额相匹、时间（流动性）相匹、风险相匹；匹配的策略很简单，就是先找定量，再确定变量，下面我们就把赚投融花分为各种组合来一一介绍：一、赚花相匹这是最传统的用钱观念，就是我要花多少钱我就赚多少钱，我赚多少钱我就花多少钱，说的就是一线城市刚工作的月光族，每月以发工资为起点开始花钱，花到最后一个星期开始是泡面，坚挺到下一个月发工资为止。这种相匹方法放在一个特定的时间阶段是合适的，但拉长到整个人生轨迹里，保持是非常困难的。人生有数次集中花钱的节点，想要在花这些钱之前突然能够赚到这么多钱往往不太现实。大到买房买车，娶妻生子，小到出国旅游，咬牙换iphone，很多时候都不是我们当月的收入资金能够覆盖的了，毕竟大部分人的赚钱水平是相对稳定的。那么一旦我们需要把赚来的钱在现在和未来之间做分配，或者我们需要把花掉的钱在现在和未来之间做分配，就需要引入新的资产配置动作了。二、赚花融相匹当一个人短期的花钱需求超过他的赚钱能力，而未来的花钱需求又不会用完他将来所赚的钱，他就可以把未来的赚钱能力卖出去，实现在当期花钱，这就是我们所说的——融资。在大部分人的生活里，融资就等于贷款，贷款买房，贷款买车，贷款读书等等。然而融资需要有一个清晰的意识，那就是没有人会做慈善，平白无故的借钱给我们，所以融资都是有成本的，这个成本就叫利息。因为人的赚钱能力是每月平均的，所以房贷车贷的设计者们，都非常贴心的为了匹配我们的赚钱现金流，设计了本额等息的还款方法，这样我们不会在到了贷款结束，又要想办法凑到一笔巨大的本金，而是在我们不断赚钱的过程里，不知不觉就还完了贷款，这一步就叫做赚融的金额相匹；此外，贷款人还专门算好咱们赚钱能赚多少年，二十多岁买了房，在六十多岁退休，所以干脆最长贷个30年，这三十年的赚钱能力都卖给银行了，尽量的让每月感受不到压力，却也帮银行挣到了最多的钱，这就是所谓的赚融时间相匹。可是一个人如果只是赚花融相匹，他的所有负担都交给未来了，除非他的赚钱能力不停的成长，不然负债累积到一定时期，他的生活变得辗转空间极小，想要再花一笔大钱做些什么，赚钱端的压力变得异常巨大。三、赚花投相匹当一个人短期的赚钱能力超过了他的花钱能力，而未来又有花更多钱的需求，他就可以把现在赚钱的能力卖给未来，用当下的现金流，换取未来的现金流，这就是所谓投资。其实只要我们有钱存在银行里，我们都在做投资，因为我们需要把现在的钱放到以后花。正如之前所说，赚花这两个指标往往是相对稳定的，那么当我们确定35岁需要买一套真正属于自己的房子，以及现在25岁到那时这10年作为投资期，那么我们就要算出来，究竟每个月多存多少钱才能够在10年后付得起首付，这是标准的赚投花相匹。但如果我们只是把赚来的钱放到银行里简单相加，那其实是赚花相匹，并用不上投资的力量，比如：10年后我们需要100万，只是做到赚花相匹配的话，我们平均每年要多赚10万，每个月要多赚8333元，在10年后才能存出一个100万来；但假如我们找到一个可靠的理财渠道，每月多赚的钱都投到一个年化收益8%的产品里，我们这10年平均每月需要多赚多少呢？仅仅需要5466元，那么每月就可以多花3000块钱——足够在一线城市租个不错的公寓了。反回来说，假如我们每个月稳定的都会多赚8333元，并不想花掉那3000块，那么我们每月都继续把这多出来的钱都投到一个年化8%的产品里，10年以后我们已经不止拿到100万了，而是1,524,489元，超过152万元了。这样原来可能只够买一个100平的房子，自己和孩子住，现在够买个150平的房子，把父母也接过来了。这就是投资的力量。需要注意的是，一旦进入投资的领域，就要同时考虑风险的因素，因为只要是投资，必然会有风险（哪怕我们自己没有遇到，比例是存在的），所以可能需要计提一定比例的可能坏账和风险，就如同前例，可能也要考虑配置后，每年的总资产有1%左右的坏账，那么在充分分散的情况下，实际年化效果可能只有7%等等，这就是风险要相匹。假如风险预测坏账超过总资产的8%，恐怕这种投资就是不合理的了。然而赚花投最重要的前提，就是我们需要赚的比花得多，才有本钱去做长期资产配置。可是在很多人年轻的状态下，根本就没有那么多能赚到的钱，多赚几百几千，很容易一个包包一个手机就给用掉了，或者多聚几次餐，多唱几首歌又花掉了。如何能实现投资的力量呢？那就需要匹配的最高境界，那就是赚花投融全面匹配。四、赚花投融全匹配事实上我们生活里，既有可能有突然巨大的花钱需要，也有可能有突然放大的收入，我们既有可能在一个阶段里，收入小于花销，也可能在一个很长期的阶段里收入大于花销。所以这四种资产动作，我们恐怕都需要用到。首先，做预算。最最确定的事情，其实是花钱，这也是为什么公司也好，政府也罢，每年年底都先要把来年预算制作出来，只有保证了花钱有着落，才能确定其他。对于我们而言，核心就是预测两种开销，第一种叫做日常花销，这个基本上每个月或者每年大差不差，能够取到一个平均值；第二种就是巨额开销，上学、买房、生子以及随后的子女留学等等，都会要求到在一定时间点上有一个巨大的现金支出。其次，财富管理的第二件事就是盈余投资。需要保证做到日常赚的钱超过日常花销，然后把日常盈余管理起来；然后为每一项未来的重大支出，设立专项基金，比如买房基金、比如留学基金等等，然后制定针对性的投资计划，就如同小编上一节举的买房例子一样，实现盈余资产的保值升值。第三，消费融资。如果到了大额支出的时间点，我们的投资管理难以实现全部的投资目标，我们又要考虑在那个时间点使用多少比例的融资动作，由将来的赚钱和投资安排持续偿付。最后，却也是小编认为最重要的，就是投资融资。如果在风险同等的情况下，我们的投资边际收益大于融资的边际成本，我们应当主动放大杠杆，扩大融资，加速实现投资目标。最后这个大家可能不太明白是什么意思，我举个栗子，比如我这个月一下消费了10000块钱，信用卡公司提供给我一个分期方案，允许我进行12个月的分期，我使用Excel的IRR工具一算，这个分期方案的真实利率是14%；这是我比对了一下，某个我了解后台逻辑，风险可控的P2P平台，他们等额本息还款的某个理财标的，真实年化利率达到15%。那么我虽然有10000块钱可以还信用卡，但我不会这么做，我有两种选择：一是把同样的10000块钱投到P2P债权里去，然后每个月用它赚出来的钱还本息，还会盈余902.58-897.87=4.71，即便不复利投资一年下来也能多出来56.54元；二是，我现在只用投9947.78元进P2P，每月一样可以还得起897.87元的本息，也就是当下立马获得了一个52.22元（千分之5）的红包。也许觉得这千分之五，52块钱不算多，但考虑到一年如果有10次这样的理财安排，就剩下了5%的资金，那就明白我们剩出来的钱已经完胜大部分年化4%左右的银行理财了，而且这部分钱完全是套利套出来的，我们并没有为此支付更多的劳动和本金。各位老总可能说了，这样的模型太复杂，我不知道如何操作。那么我就告诉大家小编是如何简化这个流程的：首先要熟悉分期融资的真实成本，这个用Excel表中的IRR工具就能一目了然，如果大家需要了解这个工具的话，小编在将来的文章里详细讲解；其次了解自己可以把控风险的投资产品的真实年化收益，这个一般大部分产品都会写在自己的广告里。只要投资收益高于融资真实成本，我就主动融资，然后把等同金额的钱投到产品里，获取超额收益。如果融资成本高于投资收益，只要当期能还的上，就不做分期。这条原则是：“融资成长的速度不要超过收入成长的速度！”这句话不是我说的，而是全球最大的对冲基金桥水基金给中国财政部提供的咨询意见之一。所以如果有一笔巨大开销，不得以要进行分期，而且同期难以投入一笔等额资金进行套利，那么就像我在第三节所说，则需针对要付出的成本，也设计一个相应的理财计划来支付这组现金流。五、生活中常见的匹配建议在之前的案例里，已经列明了为还房贷设计的投资方案，还信用卡分期设计投资方案和为了买房攒钱设计投资方案这几种情况，生活中还有几种情况需要和大家讲明，根据上期民意调查显示，本微老总们最感兴趣的是股票，那么炒股投资应当对应什么样的投资目标呢？大部分人都把股票当做一种短期套利的投资方法，因为股票确实存在着流动性高，门槛低，收益空间大的优点。然而事实上股票投资并不完全适合匹配信用卡融资之类的短期融资方案，因为股票投资存在着以下缺点：1、最高价值点难以预期，最佳变现时点不确定；2、价格向下波动的风险巨大，即便之前溢价能够覆盖全部融资成本，可能一夜之间就连本金都难以覆盖；3、投资兑现不是线性增长，难以确定期间退出点以支付融资成本。所以小编认为，股票应当考虑以下两种投资价值：第一种就是高风险短期套利，这种情况就和赌博的概念差不多。赌博最明确的操作规程是什么？赚钱就跑。所有短期操作就是这么简单，不用考虑太多。也许我们可能会错过很多个涨停板，没关系，徐翔起家就靠短线，不一样做到这么大才倒的么？博短线，就要注意几个点：1、既然知道是赌博，绝对不能伤筋动骨，有明确用途的钱不能做，比如我上文提到的买房基金或者留学基金，是不可以进行高风险套利的；2、既然知道是赌博，不能放杠杆，如果要放杠杆，就要用可以输掉钱做抵押来放杠杆；3、既然是赌博，一定要玩的次数多赢得概率才平均。次数多就意味着，单笔不要太大，单次持有不要太久，对了就拿，错了就跑，赚的是个成功率。然而这样的操作，可能就相对专业化了，对于大部分普通的股票爱好者恐怕难以有足够的时间来跟进。第二种就是低风险持有，这种情况和买房差不多。买房不就是，买了以后，每年能拿租金，房价高了卖了还有资产本身的赚头。长期持有也是一个道理，不卖的情况下有利息，卖了的情况下有溢价。然而由于当前A股的炒作，很多标的估值较高，和现在的房子一样，买了之后能不能涨并不好说。然而在新三板里，有些利润已经到了万的企业，想要倒已经很难，市场空间还很大，成长性预期很好，市盈率又比A股市场要低一半，未来只要能实现转板，再加上利润的自然增长，3~5年总额翻倍应当是大概率事件。然而问题出在，这种低风险持有，如果没有足够长的持股周期，就变成高风险了——比如本来股价只是在几个月内小幅波动，但是因为我们的投资周期就只能持有两个月，结果是底部进，底部出，就什么也赚不到了。因此低风险持有的核心就是，资金一定得是可以进行长期配置，而没有短期需求的，同时，不能使用房贷那种等额本息的融资，因股权投资并没有每个月的现金流用于还款。所以低风险股权投资的花投融匹配是这样的，适合为了未来某个重大开销的项目设计投资，距现在周期还较长；融资的话，期间不需要支付较高融资成本，比如有些消费贷款，可以做到每月还息，一年只还一次本金的，就更适合进行类似的长期投资。当然，这需要灵活的腾挪，大家要看贷款说明本身，都会告诉你不准进行投资和炒股票的……最后再提一下，最近几篇都提说到的P2P投资，它最大的优势就是可预测。通过上面的分析可以看出，股权投资固然收益可观，但是现金流的限制，使得我们的很多资金不能够开展这种投资，然而P2P投资，既可以匹配日常盈余，又可以匹配信用卡分期，还可以匹配房贷，是现金流管理非常容易的投资形式，所以一个有效实现赚花投融的资产配置，必然少不了这种固定收益的投资形式。声明：欢迎转发，转载请通过私信联系我授权。————————借题打个小广告，听老常聊投资和其他，欢迎扫描以下二维码关注本人公众号“常言道”
既然强调了普通人，那就是四字核心：“储蓄为王！”都知道利息跑不过CPI，但是总比投资失败来得强。无论是做小买卖还是房产股票基金贵金属古董手表，都得等到有闲钱以后再考虑。所以扣除了必要支出后，最重要的就是有储蓄的习惯。不管那笔钱有多小，它也会慢慢积少成多。被通胀消耗掉一部分是必然的，不可抗的，那就不用多想。有一点总比什么都没有强。然后一切的生活所需，都从扣除了必要开支和这笔储蓄之后的部分开支。至于有了闲钱以后的投资，我觉得各种渠道都是有可能的。但是最好是找一个自己懂一点，至少比较感兴趣的门类去投资。而且要明白，投资就一定有风险，得有承担的态度！
转：一张手纸只有10%的面积是用来擦屎的，剩下90%的面积是为了防止手沾到屎。你的投资生涯应该只有10%的时间是做交易的，剩下90%的时间是用来思考保证交易不出错的。。。
当投资处于获利状态时，投资人变得十分“风险规避”（risk-adverse），很容易在股票有小小的涨幅后，急着把它出售以实现获利；相对地，当投资处于亏损状态时，投资人却变得十分“风险爱好”（risk-taking），尽管所买的股票已有很大的跌幅，但仍不愿意将它出售、承认亏损。当投资人需要周转资金必须出售持股时，他们通常出售有获利的股票，而不是处在亏损状态的股票。这种“汰强存弱”的投资策略，是一般投资人无法获利甚至遭受重大损失的主要原因。
投资有风险，入市需谨慎；收益和风险成正比，天上不会掉馅饼。知道这两点，就够了。
1. 不要以为天上能掉馅饼，不要以为年化收益率10%的钱是谁都能挣；2. 适当买些消费型的补充医疗保险，医疗保险部分报销最多100%，不要以为一张发票能报很多次；3. 工资拿到手先把20%作为定额储蓄，就当这钱没挣；4. 不要太在意钱，综合考虑成本 ( 可参考我的日志 ---- )5. 人情费用不可省，每个月固定部分预算用来结交朋友。
理财就是保住NPV，不必有太多风险。投资是为了赚钱。
最基本的至少可以有下面这些吧。1. 自己是最大的投资 2. 学会记账 3. 给自己留3-6个月生活费的紧急金 4. 买份保险 5. 每月还清信用卡6. 年轻可进行适当风险回报大的投资 7. 每月定存定投 8. 不啃老!