300万保险营销员未来发展四大猜想 合规个代靠谱 _ 保险频道 _ 东方财富网()
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300万保险营销员未来发展四大猜想 合规个代靠谱
　　9月14日，保监会下发了《关于坚定不移推进营销员管理体制改革的意见》(保监发【2012】83号，下称《意见》)。这份文件进一步确定了保监会关于保险营销员改革的决心和态度，虽然《意见》给出改革的时间表，但是对于如何进行改革以及改革分几步走都没有详细的配套措施和验收标准、以及制度和具体办法。对于300万现有的保险营销员来说，他们所关心的是改革怎么进行，特别是自己的身份怎么确定，也就是说自己在保险公司的地位是怎么的？　　关于改革后的营销员的身份问题，保监会新闻发言人是这样说的：“可以将代理制转为员工制，也可以在不改变现行代理佣金制的基础上，增加一个劳动身份，提高福利待遇；可以所有机构一起改，也可以选择部分机构改；可以全公司执行一个制度，也可以先选择部分绩优营销人员先行先试试等等。”
　　那么，业内人是怎么看待这个问题的呢？业界对于营销员身份的猜想是如何的？经过多方走访，记者最后总结了四条。分别是：成为保险公司正式员工；成为保险中介销售员工；成为派遣公司员工和成为合规的个人保险代理人。　　猜想一，成为保险公司的正式员工　　中新网日电，据保监会网站消息，保监会发布通知，自11月21日起废止《关于在保险条款中设立仲裁条款的通知》等21项规范性文件。　　21项废止的规范性文件中，涉及营销员的便有《关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》、《关于进一步加强内部控制自我评估工作的通知》、《关于进一步规范代理制保险营销员管理有关问题的通知》、《关于加强保险中介从业人员继续教育管理工作的通知》等多个文件。 消息一发出，有关人士称，“扫除了保险营销员实行员工制的部分制度障碍，营销员或将转为保险公司正式员工”。业内人士分析师认为，被废止的21项规范性文件中，绝大多数内容对于保险公司的影响都非常有限，其中有两项内容是相对值得关注的。首先是第14项，即废止《关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》。这项规定的废止事实上是对日保监会出台《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》的呼应。在新规中，保监会鼓励的营销渠道能够更加多元化并具有创新性，这些新模式的探索包括专业中介、网销、电销、交叉销售以及社区门店等，预计保险中介公司可能成为未来主要的营销新模式和新渠道，保险中介公司将直接对保险营销员进行管理、培训和考核。此外，对保险公司而言，最主要的影响在于提高营销员的福利和保障所带来的营业成本。　　成为保险公司的正式员工，也是业界广泛关注的话题之一。这是按照《劳动法》、《保险法》，以及相关法律的规定的要求，也是300多万营销员中多数人的想法。成为员工后，广大营销员的收入就有了保障，和保险公司签订劳动合同后，就能要求保险公司办理“五险一金”了，就能名正言顺的开展业务了，腰杆子就硬了。　　但是员工制却并不是保险公司希望看到的。保险公司认为，首先是这批人员的“五险一金”的数量就不低，按照目前每人每年近1200元的“五险一金”的年缴额，全国的年缴费用就用近36亿之多，还有工资，如果按平均3000元/月计算，全年就有近100亿的开支，这些开支目前保险公司认为是不必要的。之所以说保险公司不希望保险营销员成为员工，最重要的原因恐怕是担心日后的管理问题，在现有的保险公司管理体系和考核体系中，最主要的指标就是业绩考核，没有业绩保险公司就无法生存，没有业绩营销员就没有保留的必要。成为员工后，就要按照《劳动法》的规定成为劳资双方了，保险公司怎么考核和制约这些成为员工的营销员，就成了一道难题。假如，员工没有保单进账，保险公司也没有办法开除他们，保险公司不希望有员工制的原因之一。就是实际操作上就不能通过，现有的营销员采用的代理制，既代理保险，接受的是保险代理制，在取得了保险人资格证书后，要想卖保险还有取得保险保险公司的授权代理书，这个过程还需到工商局备案。如果是正式员工，代理制势必要取消，工商局的备案也要取消，也就要国家工商总局发文才行。　　保险营销员对员工也有不少的担心，主要担心自己的利益继续被侵害，而且变相的。多数人认为，“羊毛出在羊身上”，实现员工制后保险营销员是可以在保险公司拿到工资，保险公司也会为他们办理相关的社会保障，但是他们的佣金肯定会下降，至于下降多少就不是他们能决定了，决定权在保险公司的手中。同时，保险公司也有顾虑，主要担心的是给营销员发工资后，如果营销员的没有业绩或者业绩不达标的话将怎么办，总不能养懒人吧。还有就是这些营销员的工龄怎么算，是“一刀切”的重新计算，还是采用在本企业的服务年限来计算等等。　　员工制对营销员来说是好事，但对保险公司来讲就不是什么好事，这也是目前营销员体制改革迟迟无法进行的主要原因。而保监会的改革计划也没有坚决提出全部实行员工制的要求，只是说要“改善营销员特别是基础营销员的待遇，提供更多的保障”。也就是说，员工制只有在少数公司得到实行，选择员工制的险企不会太多。　　猜想二，成为保险中介销售员工　　保险中介公司招聘营销员，依法按劳动法签订合同。保险中介提供基础社会保障与底薪，并按正常招聘形式组织招聘。营销员依照保险中介公司内部规定进行工作。成为中介公司的员工可以避免很多本应由保险公司出资的地方，比如“五险一金”和工资等支出，保险营销员的身份归根结底就是属于中介类的，这是身份的回归。这种方式是营销员的身份归口到中介行业来，因为营销员的年检和身份认证都在保险中介行业协会。这种做法在国外已经实施了很长时间，并有很多先进经验可以借鉴和参考。　　实现中介销售员工首先要解决的中国保险业的“产销分离”制度，如果把300多万营销员交给中介公司的话，就要给予中介公司更多的业务量，否则的话，中介公司就会面临着“吃不饱”的现状，如果中介“吃不饱”，这场改革就会失去意义，市场就会变得十分混乱，保险营销员为了自己的业绩就会不惜一切手段“忽悠”客户，这样保险营销员的声誉就变得更加不堪。但是要实行“产销分离”不是一朝一夕的事情，这里涉及到方方面面的问题，这里就不做多说。再次，如果把保险营销员简单交给中介公司，还有一个问题必须解决，那就是中介公司违法突出的问题要在短期内解决。　　中介违法是业内一个比较突出的问题，这个问题在保险业内已是不争的事实。本身中介市场的发展也暴露出诸多的问题，比如专业程度较低、市场结构不合理、营销员体制改革缓慢、兼业代理不规范等。这些问题严重影响了保险中介行业的发展，给保险中介的发展和声誉带来了不利的影响。近几年来，保险中介业务违规违法行为普遍，主要表现在业务弄虚作假，直接业务虚挂中介业务；财务数据失真，套取手续费金额巨大；经营成本因中介业务违规操作而居高不下，侵蚀了险企的利润等。如果不解决中介存在自身问题，那么把300万保险营销员交给中介这无疑是在增加中介违规的机会。因为为了业绩，部分保险业营销员就在违规操作，加上少数中介也是在违规，这样的组合只会让保险市场更加的混乱。　　当然，不排除在这场改革中，部分营销员选择性的加入中介公司成为正式员工，并不是所有的中介公司都是违规的，也并不是所的营销员都在“忽悠”客户。营销员营销员加入中介公司，有利于中介公司做大做强，有利于保监会强调的中介公司向集团化发展的目标，是有利于当前中介市场的发展的。　　猜想三，成为劳务派遣的公司员工　　所谓劳务派遣，又称人才派遣、人才租赁、劳动派遣、劳动力租赁，是指由劳务派遣机构与派遣劳工订立劳动合同，由要派企业(实际用工单位)向派遣劳工给付劳务报酬，劳动合同关系存在于劳务派遣机构与派遣劳工之间，但劳动力给付的事实则发生于派遣劳工与要派企业(实际用工单位)之间。简单地讲，劳动者与其工作的单位不是劳动关系，而是与另一人才中介等专门单位形成劳动关系，再由该人才机构派到用人单位劳动，用人单位与人才机构签订派遣协议。劳务派遣亦称员工租赁，即用人单位根据工作实际需要，向劳务派遣公司提出所用人员的标准条件和工资福利待遇等，公司通过查询劳务库资料及各招聘储备人才中心等手段搜索合格人员，经严格筛选，把人员名单送交用人单位，用人单位进行选择并确定。然后用人单位和派遣公司签订劳务租赁(派遣)协议，派遣公司和被聘用人员签订聘用合同。用人单位与派遣公司的关系是劳务关系；被聘用人员与派遣公司的关系是劳动关系，与用人单位的关系是有偿使用关系。　　《劳动合同法》第66条规定：“劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施。”全国人大法工委向人力资源和社会保障部给出答复，答复确定了劳务派遣用工形式的三原则：临时性、辅助性和替代性。所谓辅助性，即可使用劳务派遣工的岗位须为企业非主营业务岗位；替代性，指正式员工临时离开无法工作时，才可由劳务派遣公司派遣一人临时替代；临时性，即劳务派遣期不得超过6个月，但是目前也没有详细的法律规定。　　如果此次保险营销员体制改革选择这条路的话，保险公司只是中间机构，实际用工单位支付营销员的开支，但是这么多的人数，哪家单位能全部接受呢？反过来讲，当保险营销员作为劳务派遣人员被保险公司给派遣后，再回过头卖保险，这样是不是太麻烦了，没有改变真正的身份，还是在卖保险，尽管有合同在身，但是这份劳动合同对营销员却没有实质的变换。回过头来看，劳动派遣制度是保险公司在甩包袱，当然，选择劳动派遣办法是有利于目前的改革的，只是说明营销员改革向前迈出了一步，不是停滞不前，应该说是改良的一步。　　猜想四，成为合规的个人保险代理人　　成为合规的个人保险代理人，按照保监会有关部门负责人答记者问的说法就是：“保监会正在研究制定《保险销售从业人员监督办法》，将加大对保险公司的问责力度，促使保险公司强化对销售人员的管理和培训，提升保险营销队伍素质。”也就是说，保监会以《保险销售从业人员监督办法》约束保险公司，让保险公司严格约束保险营销员，这种方式正是现在的办法，实践表明这种办法近乎失败，也是现在保险营销员之所以要求改革的呼声越来越高的原因。如果还是采取现有的办法结果只有一个，那就是保险营销员违规的投诉越来越多，保险业的名誉将会越来越坏。　　首先，如何做到合规，配套措施如果仅仅是《保险销售从业人员监督办法》的话，那么保险营销员将会有更多的对付办法，“上有政策，下有对策”就是写照，何况有利益的驱动。　　其次，如果还是采用这个办法，没有解决营销员的基本需求和基本保障，保险营销员的流失或者说留存率将更低，因为老营销员工作多年后产生了厌烦情绪，新的营销员站不住脚。　　第三，如果还停留在现有的修修补补的话，就是说此次营销员体制改革就是失败的，什么是改革，改革就是打破原有的制度，就是要建立新的规则，所谓“不破不立”就是改革的根本之道。　　如果还是想保留相关的利益体，不去关注基层人员的诉求，改革就失去了意义，同时也不符合党的第十八大提出的：“对当前我国经济社会发展中存在的突出问题、改革攻坚和加快转变经济发展方式面临的难点问题、干部群众普遍关注的热点问题的积极回应，是对我国进入全面建成小康社会决定性阶段改革发展稳定、内政外交国防、治党治国治军的正确指引。这些基本要求，既涉及生产力和生产关系、又涉及经济基础和上层建筑，既涉及中国特色社会主义伟大事业、又涉及党的建设新的伟大工程，同时还涉及统筹国内国际两个大局。党的十八大对各项工作的谋划和部署都是遵循和体现这些基本要求的。抓住了这些基本要求，就能更好凝聚力量、攻坚克难，继续推动科学发展、促进社会和谐，继续改善人民生活、增进人民福祉，完成时代赋予的光荣而艰巨的任务。”　　不管此次保险营销员怎么改革，都是解决300多万营销员的利益的，其根本目标是为了中国保险的再次高速发展，或许保险营销员体制改革是中国近30年改革的一小部分，看上去是很不值得称道的，但是，这场改革却关乎着中国保险业的前进道路和方向，也关乎着中国保险业的步伐。
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&&银行对百姓来讲是最熟悉的了，而如今证券和保险等金融的发展，未来的高端人才会更多的倾向去哪呢
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个人觉得：从长远看，银行业正在逐步打破“潜规则”，预计收入能力以后会慢慢下降；证券行业目前正在开展“创新”研讨，新主席势在必得，预计后期会慢慢实现“多条腿走路”；保险行业最近没有新动向。因此，看好证券业。
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证券和保险等金融的发展
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保险业在中国未来的发展趋势
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来源：城市快报编辑：
摘要：作为光大永明人寿天津分公司的元老，马军对分公司有着特殊的感情。光大永明人寿也愿意做行业中先行先试的角色，通过不断的服务理念与业务的创新，服务广大客户。
作为天津分公司的元老，马军对分公司有着特殊的感情。2013年，在总公司&保增长、调结构、控费差&九字方针的基础上，马军结合天津分公司实际情况，提出了&凝心聚力、固本强基、创新求变、再创辉煌&的工作主题。马军介绍说，只有抓好基础，坚持创新，才能够实现突破和发展。马军坦言，重新回到天津分公司，责任更加重大，上对公司，下对内外勤几百员工负责。对于马军而言，最大的驱动力就是公司改制后的战略转变，在金融服务集团的支持下，光大永明人寿有着更加光明的发展前景。
改制与战略转型 促整体突破性发展
记者：光大永明在天津近年来的发展情况如何？
马军：天津分公司是目前系统中渠道设立较为健全的分支机构之一，除个险、团险、银保三个主要渠道外，逐步开设了电销、收展、经代等渠道，业务发展较为均衡。经过分公司全体员工的共同努力，本年度天津分公司业务发展稳定，总保费稳中有升，截至2012年年底在全部25家寿险公司中排名（含续期）第七，新单第六名。银保渠道市场排名第六，团险渠道市场排名第四，个险渠道第九。除此之外，各项业务品质指标良好，继续率90%以上。
记者：您认为已有成绩取决于哪些因素？最关键的转折是什么？
马军：取得今天的成绩主要归功于几个因素：其一，2002年4月，光大永明人寿成立，是北方&首家合资寿险公司&，作为市场的先期进入者，在合资公司时代打下了良好的基础；其二，2010年公司在完成合资向中资转变后，资本实力跻身全国前几位，并且实现了快速的发展，公司品牌知名度和市场影响力大大提升。改制当年的规模保费相当于过去合资公司时代7年保费的总和，并且逐年递增，2012年整体保费已逾80亿元。截至2012年全国范围内分公司已达19家，分支机构近百家。随着市场排名的稳步提升，员工士气也明显提高了，每个人的干劲儿更足了。最为重要的因素是，公司股改转制后，战略方向更加明确了。转制后，光大永明人寿提出，要用5至7年时间，把光大永明发展成为一个布局合理、结构优良、管理先进、管控科学，规模和效益快速均衡发展，主要业务经营指标进入全国寿险公司前10名，具有强大核心竞争力，独特鲜明企业文化，广泛市场影响力，业务完整的大型保险集团公司。
热情、高效、创新 回归保险服务于民
记者：光大永明最核心的服务理念是什么？
马军：热情、高效、创新。这是光大永明人寿一贯的服务理念，具体的服务也是由这6个字衍生出来的&12345&特色理赔服务。该服务的一个突出亮点是让客户实现了&足不出户办理赔&，通过两种便捷途径，3类关怀服务、4个快速通道、5次温馨短信等一系列&主动&服务，为不方便到网点办理理赔的客户提供了极大的便利，客户不用出门就能拿到赔款，而且进一步提高了理赔时效。目前，保险行业通行的理赔时效是接到完整理赔申请资料后10个工作日，而在光大永明，2010年个人客户理赔时效是2.04天，2011年缩短为1.59天，2012年更是缩短为1.20天，团险客户理赔平均时效3.7天，远远优于行业标准。&12345特色理赔服务&已经成为光大永明主动、高效理赔服务的代名词。截至2012年年底，公司个人客户总数近40万，团体客户总数超过2200家，理赔客户的总体满意度已经高达98%。
记者：光大永明跟天津市政府在方面的合作已经3年了，现在进展如何？
马军：实际上，早在2007年，光大永明就参与承办了天津市城镇职工大额医疗费救助项目，目前基金规模达11亿元。2010年，公司再次与相关部门共同调研、论证、出台了天津市基本意外伤害附加保险制度，该制度首次将纳入到基本医疗保障范畴，由政府出资为近一千万基本医疗保险参保人增加了意外伤害保障，有效地防范和化解了人民群众&因伤致贫、因意外返贫&的社会问题。截至日，该项目保障人群近800万，为天津市民累计赔付近1.5亿元，受益人数超过三万余人。这一&天津模式&已经受到了各级政府部门的关注，多次到光大永明意外险服务中心考察和调研这个项目。
利用金融集团优势 创新引领行业未来
记者：保险行业未来的发展方向是怎样的？光大永明在这方面做了哪些努力？
马军：保险业未来发展方向一定是创新。包括产品的创新、服务的创新、销售渠道的创新、销售模式的创新等。创新一直是光大永明的传统，也是整个光大集团的传统。我们的产品和服务在很多方面开创过行业先河，未来也会保持这样的理念。我们在天津市场上率先推出了&阳光花仙子理赔探访服务&，由客服的员工组成&花仙子&服务团队，在接到客户报案后与客户约定探访时间，前往医院探访客户，同时指导客户如何进行理赔。截至目前共探访了750余位客户，树立了行业服务标杆，受到了来自客户及代理人的一致好评。
记者：光大永明人寿的发展定位是什么？光大永明将在未来扮演怎样的角色？
马军：从目前公司的发展定位来看，首先，寿险公司要向保费大省全面铺设分支机构，充分占领市场；其次，资产管理公司的成立为集团总体的投资回报提供良好的支持。另外，逐步推出公司、也是未来集团的目标，为将来形成保险集团化运营打下基础。客户需求不单限于保险，还将涉及银行产品、基金、证券等金融行业的多个领域，这也就促进保险业向综合性金融服务发展。而依托光大集团的背景，与光大银行、光大证券等金融机构实现联动，为客户提供全方位的金融服务。光大永明人寿也愿意做行业中先行先试的角色，通过不断的服务理念与业务的创新，服务广大客户。
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
疾病身故：10万元
意外/急性病医疗：3万元
满期生存金：1万元-5万元
初中教育金：2,000元-99万元
意外/急性病医疗：35万元
紧急转院：50万元
飞机意外：40万元
火车意外：10万元
意外/急性病医疗：5万元
紧急转院：10万元
飞机意外：60万元-100万元
火车意外：1万元-50万元
保险顾问在线
问：咨询一下中英人寿的吉..
并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
Q:新农合最长多长多少时间能去办理报销，跨年呢?
Q:我要出国两年，车子就放在家里不开了。然后我这个车子的保险不办可以吗？
Q:你好。怎么查理赔
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未来保险业的发展方向究竟如何呢
[导读]：但这需要一个过程，所以我们非常认同陈文辉副主席所提倡的“风险保障+适度理财”方向。万能险与投连险本身并不是坏产品，但过分被吹捧就导致了目前市场上的混乱状况。我建议监管机构制定一些关于保障型与投资型产品的适当销售比例的指引，以规范各公司的健康发展。
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　　针对目前国际金融形势和保险市场的发展现状，我们认为保险公司管理的核心在于产品定价、流动性、公司运营和资产负债管理，也是风险管理的重点。产品定价方面，考虑相关的经济风险也很重要，投资、利率、通胀风险、信用违约和退保等，这些都会对产品定价产生重要的影响。流动性管理方面，保险公司的一项最大风险来自于流动性，大部分保险公司的破产更多来自于短期的流动性紧张，而不是资不抵债，对保单失效和退保的管理显得尤为重要。在运营层面上，对负责运营或者监管而言，的一个关键风险来自于客户的行为，即客户是否会退保？产品本身是否促进、禁止或限制了这种行为？如果我们有很好的产品、很好的价格和信用评级，但是客户可以随意并免费退保，这样一来就增加了退保的可能性并给我们带来风险，而且随着大众传媒和信息渠道的传播，这种状况给业务带来的潜在风险可能正在加大。最后是资产债务匹配，如果不能把那些长期资产和长期债务很好地匹配起来，很明显将面临着较大的利率风险，最终会损害股东和客户的利益。监管机构目前在研究欧洲SolvencyII制度的引进，我觉得这是重中之重，一定要谨慎以对。要知道目前寿险业大部分产品为含保证的分红型产品，SolvencyII在对保证类产品的资本要求是非常不客气的，稍一不慎将会冲击到整个行业的稳定性。
　　就保险创新而言。应大力发展保险创新，这里的保险创新不仅仅指保险产品的创新，更包括保险经营方式创新、保险销售渠道创新以及保险服务创新等内容。从我国寿险发展来看，无论是以个人代理为标志的营销体制创新、以投资分红产品为标志的产品创新，还是以银行保险为标志的销售渠道创新或者是以设立保险资产管理公司为标志的资金管理体制创新，保险业每一次大的创新，都给行业发展带来大的飞跃，促进寿险业实现跨越式发展。因此，无论是政府、保险公司还是公众都应该对保险创新持鼓励支持态度，保险公司尤其需重视自己在保险创新中的主体地位，要牢牢把握中保险创新中的主动性。
　　保险公司在保险创新的过程中，应注意以客户需求为导向，看到客户需求的差异性。我国城乡发展、东西部发展&二元化&特征比较突出，不同地域、不同阶层人民群众的寿险需求呈现多层次、多样化、专门化的特点，这对我国保险创新提出了挑战与要求，只有最能体会客户需求、最为消费者群体广泛接受的保险创新才是成功的有效的创新。此外还要紧跟市场变化，特别要研究宏观经济、利率变化、资本市场环境、居民收入结构、社会年龄结构等诸多因素的影响。
　　最后，就保险监管而言。商业保险作为的必要的补充，定位是十分重要的。基本保险保障职能和商业保险职能，在服务大众和社会上，应该有明确的分工和合作。社会保险提供最基本的保险、医疗和养老等基本风险需求，而商业保险有利于鼓励企业家的创新，转移风险，帮助社会进行储蓄和投资，作为社会保险的有利的必要补充，提高社会的整体福利和社会稳定。社会基本保险如承担商业职能，将导致国家长期的入不敷出，而商业承担过多的社会职能，亦将影响企业的积极性和主动性。毕竟保险企业经营是现代企业行为，是以获取合理的收益满足股东需求为宗旨的。
　　所以，保险监管应合理定位保险公司的商业保险特性，把强化保险公司治理结构能力和防范化解风险作为监管的主要职能，并把握保险监管的适度性，过于宽松的监管会丧失监管的有效性，不能有效控制管理保险业的风险，而过度管制则会抑制了保险创新和保险经营者的积极性，不利于保险市场和保险监管的发展。此外，保险监管还应推进合理的市场竞争，为保险行业创造一个良好的竞争环境，减少不必要的行政审批，减少对保险企业进行不必要的干预，为保险企业营造良好的外部环境。总的来说，保险监管应更多的在提供更公平的环境、提供合理的竞争环境、规范企业的不良行为和避免过度承担风险等方面进行管理。
　　虽然目前保险业面临困难，有部分的从业人员甚至对保险业发展产生相当的悲观情绪，但我们仍倾向于认为仍是发展中面临的问题，需要以发展的眼光来解决。2011年的放缓给保险行业一个警醒，从侧面反映了目前我国保险业高速发展过程中存在的一些问题，这也为保险公司提供了重新思考的机会，相信经过一段时间的增长放缓，保险业一定会换来未来的更稳定、更具质量的发展。（来源：新浪网）&
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