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周五晚上银行卡被盗刷200多万银行客服回应：要到星期一才能查
法院判银行赔偿陈女士8成损失
&&通讯员 岳思轩 本报驻温州记者 甘凌峰&&&&钱存进银行，卡在身上，够安全了吧？但乐清的陈女士在短短的4分钟里，眼睁睁地看着自己银行卡里的200多万元钱不见了。&&后来案子破了，是一个跨境的犯罪团伙，复制了银行卡。陈女士跟银行交涉，银行说这不关他们的事，是她自己没保管好密码。&&陈女士把银行给告了。9月15日，乐清法院一审判决，陈女士和银行承担责任比例为2∶8，银行要赔偿陈女士166.36万元。&&&&周五被盗刷&&银行说要3天后周一才能查&&陈女士家住乐清市区。日，她在某银行办理了一张银行借记卡，陆续往里存钱。案发前，卡内余额207.98万余元。&&“您尾号××××的卡，14日21时42分支出980000元……”去年6月14日晚上，在家休息的陈女士收到一条提示短信。&&陈女士吓了一大跳：自己在家，银行卡也在家，钱怎么无缘无故被消费了？她立即意识到，银行卡遭盗刷了。&&“当晚我收到第一条短信，就拨打了银行客服电话，银行确定钱被盗刷了，我问在哪里刷的，要求停刷。银行客服说不知道，要到星期一才能查。”陈女士在法庭上说。&&当时她简直无语了，6月14日才星期五，等到星期一，黄花菜都凉了。&&在接下来的4分钟内，她又接连收到两条提示短信，金额分别为98万元和11.95万元。&&陈女士随后报警。当晚12点，民警就查出钱是在厦门一POS机上被盗刷的。在民警的陪同下，陈女士带着银行卡取出了仅剩的300元钱。&&作案的是跨境高科技犯罪团伙&&陈女士回忆，她最后一次用这张银行卡是去年5月27日在台湾旅游时。&&当天，她在一家正规商场买了块表。奇怪的是，她接连拿了两张信用卡，收银员都说联网不成功无法付款。&&后来，她只好拿出这张银行卡付款，结果很快就付款成功了。&&据警方调查，问题就出在这里，在陈女士刷卡消费时，银行卡信息和密码已被克隆，复制成了伪卡。当晚，犯罪分子曾用伪卡在台湾的自动取款机上查询过余额。&&去年中秋期间，警方在福建、广东、江苏等地抓获了13名犯罪团伙成员，包括3名台湾人。经审查，该团伙通过开设店铺，买通收银员、夜场服务员等方法窃取他人银行卡信息并制成伪卡，然后在全国各地刷卡取现。团伙成员都很不简单，有毕业于政法大学的硕士，也有软件专家。&&虽然案子破了，但赃款早已转移、挥霍，一时难以追回。&&&&陈女士：我买东西有错吗？&&按照规定，此案应由银行举证，证明持卡人存在过错。&&银行方的说法是，是陈女士自己没保管好密码，让犯罪分子有机可乘，所以要自己承担损失。&&庭审中，陈女士予以反驳：&&我把钱存在银行保管，和银行建立了储蓄存款合同关系，现在钱没了，银行的责任是推不掉的。&&我在商场买东西，有错吗？银行作为保管单位，应该保证我的资金安全。&&事发后，我马上打电话给银行客服，并向110报案，而银行方面没有采取相应措施。&&虽然现在犯罪嫌疑人被抓了，但由于错在银行，所以应该先由银行赔偿我的损失，然后银行再向盗刷者追偿。&&1.银行要保障银行卡安全&&银行应当保障存款人的合法权益，对银行卡有安全保障的义务。而本案中，陈女士卡内的信息轻易就能被他人取得并予以复制，以致陈女士的卡在身上，钱却在外地被人盗刷了。&&由于被告银行没有尽到安全保障义务，因此要承担主要赔偿责任。&&&&2.持卡人要保管好密码&&用银行卡消费，除了要有卡，还要有密码。密码是由持卡人保管的。陈女士对密码保管不力，因此要承担次要责任。&&&&如何防止银行卡被盗刷，以及被盗刷后如何取证维权？&&昨天，记者咨询了法官和浙江时代商务律师事务所副主任陈一来。&&&&使用时的防范：&&1.最重要的，千万不要用存了大笔现金的储蓄卡刷卡消费，最好刷有额度限制的信用卡。储蓄卡往往实时到账，不利于资金冻结，而信用卡大多隔日到账，可及时止付。&&其实陈女士也注意到了，她一开始拿出2张信用卡来刷，但被犯罪分子用“无法联网”的借口迷惑了。因此，刷卡时如果遇到异常情况一定要提高警惕。&&2.保管好密码。不要让服务员代刷，不要上“山寨网站”，按密码时用手挡好了，并经常换换密码。银行取款单也不要随意丢弃，上面有你的银行卡信息。&&&&被盗刷后的取证：&&1.第一时间挂失、报警。有两点好处，一是阻止损失继续扩大，二是在法庭上用来证明你及时采取了措施。如果你没及时报警，钱又被刷了，那么后面这些被刷的钱可要你自己来买单。&&2.找可以证明银行卡和密码都在你妥善保管中，没有遗失和泄露的证据。有个办法，如果你的银行卡被盗刷了，马上到最近的ATM机上操作一次，这可以作为卡在你手里的最直接证据。&&3.取得盗刷者的银行取款监控，可以直接证明是被盗刷的。&&法官说法
[] [] [] []银行卡被盗刷 有什么招数能减轻自己的损失？
　　无论是借记卡还是信用卡被异地盗刷，已经不是什么新闻了。但由此产生的客户与银行的纠纷却一直困扰各方。在盗刷事件降临到你头上时，你有什么招数来减轻自己的损失？
　　诉至法院判银行全赔
　　秦先生的交通银行储蓄卡在异地被人通过ATM机盗刷了5.48万元，他认为银行未能保障存款人的合法权益不受侵犯，起诉要求交通银行北京分行赔偿损失。
　　秦先生起诉称，日，他的妻子拿他的交通银行储蓄卡在北京取款，发现卡中余额仅剩100余元。打印交易明细查询，其账户于日分4次通过ATM机转出及取现共计5.48万元，4笔交易产生手续费共138.8元，造成账户损失5.49万余元。接到妻子通知后，他马上拨打交通银行客服热线对储蓄卡进行挂失处理，并报警。西城警方受理此案并立案侦查。
　　交行北京分行向法院申请中止审理此案，待刑事侦破后再审理。
　　一审法院认为，《商业银行法》第六条规定：商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。交行北京分行作为金融机构，有义务确保持卡人卡内资金的交易安全。因此，判决交行北京分行赔偿秦先生全部损失。
　　有哪些纠纷要点
　　首先要认定哪些是伪卡交易。涉案银行卡账户短时间内在异地交易，有证据证明或者依据常理推断持卡人未在该时该地交易的（人民法院可以根据经验法则，结合交易行为地与持卡人所处的距离、交易时间和报案时间、持卡人身份、持卡人的陈述等情况，综合考量后对是否存在伪卡交易作出认定）”是最常见的认定伪卡交易的情形。
　　目前各地法院判决同类案件时标准不一致。有律师认为，这种纠纷案中往往有民事与刑事交叉的情况。但两者应该分开审理，银行不能要求先侦破刑事案件再审民事。
　　密码泄露过错。目前犯罪分子手段多样，有的能破译密码，有的通过测录器或摄像头获取密码，银行交易系统也存在密码泄露的可能。律师认为，不能完全把举证责任分配给持卡人。
　　还可投保盗刷险
　　有些保险公司开发出盗刷险。如有的保险公司规定：客户的借记卡被他人在银行柜面及ATM机器上盗取或转账导致的资金损失；个人网银账户及第三方支付账户被他人盗用导致的资金损失；客户的借记卡因被他人盗刷、复制而导致的资金损失以及在被歹徒胁迫的状态下，将个人账户及密码透露给他人导致的资金损失等。
　　这种保险是针对持卡人信用卡被非法盗刷的情况，给与持卡人赔偿。一般最高额度在2万左右，还会针对旅游发生的境外盗刷等情况。平安和美亚都有相应的产品，一般都是短期的为主，在保障期内发生盗刷就可以获得相应的赔偿，保费一般也不贵，大概在80到100左右。有的保险产品同时可以包含其他财物包括现金、银行付款卡、个人证件等。这种一般时候经常出国旅游或者出差的人士购买，但是保额一般不超过2万，对于很多金卡用户，高端用户，几十万甚至无限额度来说确实有点少。
　　但这类保险也有免责条款，比如某保险产品规定：持卡人的亲朋好友、以及持卡人授权的人员使用持卡人的银行卡及网银账户，导致的资金损失；在没有被胁迫的情况下，持卡人向他人透露银行卡或网银账号及密码，导致的资金损失；持卡人的银行卡及网银账户在向银行挂失前48小时以外的损失；持卡人没有遵循银行的银行卡及网银账户的使用条例，导致的资金损失。
　　对于保险公司来说，理赔的关键是看被盗刷的责任是否在银行。
　　购买者不多
　　但盗刷险产品购买的人却不多，为什么呢？
　　首先是定义盗刷。怎么才算被盗刷?有时银行等要求储户提出证据。其次，要有公安机关开具的被盗用的证明。另外，报案前48小时的盗刷损失才赔偿，但不少人可能根本就不知道什么时候遭受的损失。这都给理赔带来了难度。
（责任编辑：HF009）
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网友jeffreylsg投诉称：
日晚9点47分，我在没有丢失银行卡、没有使用过网银、没有透漏任何个人信息的情况下，被盗刷2万元人民币。案发当时给中国农业银行客服打电话，对方迅速冻结我账号，并要求我立刻报案，我打电话给中韩边防派出所报案，值班警员说要等第二日持有效身份证到派出所报案，要我立刻给银行打电话查清刷卡地点，但银行由于冻结账号无法查询，需要我第二日持身份证到柜面办理解冻方能查询。
第二日我到银行支行去解冻，并报案，警方仍然要求我让农行查清后再报案，我要求农行查盗刷地址，农行说要5个工作日，后来我打了银联热线，当场得知在临沂农信社被盗刷。到中韩派出所报案，却说要到案发当地报案，要我去临沂报案，说有规定，他们不管。两日后，我去市南区经侦大队报案，警官要求我去找农行，让他们来报案，于是我去找农行，农行说他们规定要当事人报案，于是我又去找经侦大队，仍被告知要农行报案。农行和经侦大队两边推诿，迟迟不能立案，多方协调无果。
在整个事件过程中，我有以下几个疑问：
1、警方称要到案件事实发生地报案，并给我出示了相关规定，但我在公安网上明明有日，最高人民法院，人民检察院。公安部联合下发的通知，由于今年来银行卡诈骗案件逐年增多，受害人可以在银行卡申请地报案，并立案侦查。不知为什么警方就是不给我立案。甚至从始至终的取证都是受害人在搜集。让我无法理解。
2、另外，警方说2万元是个小案子。我很不能理解，2万元是不多，但对一个普通老百姓来讲，也是辛苦大半年甚至一年的血汗钱。难道立案也要分损失多与少？我查过，国内被盗抢1000元以上都可立案。难道在警方眼里，2万元都看不上眼？
3、银行拒不承担损失。我作为储户，钱存在银行，我们双方就构成了储蓄合同关系，银行对钱就有保管义务。开户行开通的卡，可以在任意一个银行存取，是其业务的延伸，与储户无关。银行卡被盗刷，原因在于系统不能识别复制卡，是银行的系统安全过错，应该由银行来承担损失，却迟迟没有银行的表态。
4、由于此卡是我的工资卡，公司要求我再办理一张，新办的银行卡却带有芯片，安全明显比老卡要安全。但农行却从没有向老客户建议更换安全系数更高的银行卡，而是仍然将老客户至于高风险之中，这是银行的严重失责，是对储户的极端不负责任。
我是一个海外留学生，在国外也曾有过和警方、银行打交道的时候，但他们的态度和工作却和我们有这么大的却别，让我感到很震惊，也很失望。目前我正准备结婚，2万元对我来讲尤为重要。现在我遇到的是农行和警方都不管的尴尬局面，也无人承担损失，真不知道该跟谁说。希望领导看到此信能够给我提供帮助。 李苏光 （先生）
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银行卡被盗刷该吸取什么教训？
　　据《》报道，秦先生的银行储蓄卡在异地被人通过ATM机盗刷了5.48万元，他认为银行未能保障存款人的合法权益不受侵犯，起诉要求银行赔偿损失。北京市二中院终审判决秦先生胜诉。
　　秦先生称，日，他妻子拿他的银行卡取款，发现卡中余额仅剩100余元。接到妻子通知后，秦先生马上拨打银行客服热线对储蓄卡进行挂失处理，并报警。警方受理此案并立案侦查，其储蓄卡于日产生的多笔不正常交易均发生在山东省济南市一台ATM机上。银行称，持卡人应注意保护信息安全，防止密码泄露，并应对是否履行了妥善保管和隐秘使用密码的义务负有举证责任。因此，秦先生等没有妥善保管该借记卡和密码所导致的损失，银行不存在任何过错，不负有赔偿责任。警方依据作案时间(凌晨4点多)及作案方式等特点，初步判断系犯罪嫌疑人所为，因ATM机和周围监控设备的原因，从监控录像中无法判断犯罪嫌疑人所使用的卡片的卡面信息，不能确定是真卡还是伪卡。法院推定犯罪嫌疑人利用的是伪卡，认为银行负有保障交易场所安全、防范犯罪行为、保障持卡人合法权益不受侵犯的义务，以确保持卡人卡内资金的交易安全。因银行未能举证证明秦先生对涉案借记卡、密码存在过失，法院不采信相关辩解。
　　近年来，银行卡刷的案例越来越多，法院判决银行和客户承担责任的情况也不完全相同。那么，银行卡刷后，客户应该怎么做，才能获全额赔偿，银行又该从中接受什么教训，就值得探讨。作为客户，知道或应该知道银行卡刷后，须第一时间报警，并证明银行卡在自己的掌控中。作为银行，理应防止银行卡被仿制，确保存取款环境和客户信息安全，搬出“密码身份认定”原则，则回避了银行卡容易被伪造的问题。银行认为客户泄露了与密码，却不能举证证明客户存在的过失，就成为没有依据的猜测。
　　在该案中，人们应该对上述法院的判决点赞。一审法院判决和二审法院驳回银行上诉，不仅挽回了储户的损失，也有助于促进银行积极履行维护客户资金安全的工作，增强银行卡的防伪功能，保证客户存取款环境的安全。文/卞广春
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