银行卡被盗刷案多发 储户频起诉银行索赔-中新网
银行卡被盗刷案多发 储户频起诉银行索赔
　　《法制日报》记者今天从海南省海口市中级人民法院获悉,近3年来,海口市两级法院受理的储户起诉银行的涉银行卡民商事案件明显增多,这些案件多因银行卡透支、被盗刷及伪卡交易引起。其中,在因银行卡被盗刷和伪卡交易引发的纠纷中,存在当事人举证难、法律适用争议较多、裁判标准不尽统一等问题。
　　涉银行卡纠纷增多
　　日,阮某在建设银行海南一支行办理了一张龙卡通借记卡。日,阮某连续收到10条服务信息,显示银行卡被人分次支取了99700元。银行服务台人员查询后发现,转款、取款地点在广东省阳江市阳西县。阮某挂失银行卡后报案。
　　阳西县公安局出具说明称,“案发期间,未发现阮某在阳西县范围内活动,调取案发处的视频资料也未见阮某本人出现”。阮某诉至法院,要求银行赔偿其经济损失。
　　此案经两次审理,海口市中院近日判定,阮某和银行各承担50%的责任,银行赔付阮某50098.5元及利息。
　　“近年来,随着银行卡的广泛使用,类似阮某这样的银行卡账户资金被盗刷及伪卡交易事件频发,形成的民商事纠纷案件明显增多,而法院对此类案件的审判却无章可循。类似案例判决结果大相径庭,裁决尺度不一,银行与持卡人对此均有看法。”海口市中级人民法院民事审判第二庭副庭长李燕表示。
　　据介绍,法官在审理过程中对此类案件如何合理分配举证责任、合理行使自由裁量权、如何认定持卡人账户中资金的所有权及划分银行卡被盗刷损失的法律责任,至今尚无法可依。加之我国银行卡的发放和使用极不规范,审判实践中分配举证责任和认定过错责任的难度较大,也不统一。
　　举证责任如何分配
　　“银行卡被盗刷和伪卡交易案件常常涉及发卡行、持卡人、特约商户、收单行(取款行)等多个对象,许多案件涉及跨行、跨地区取款或消费,法律关系较复杂。在案件审理过程中,如果持卡人仅以发卡行为被告,发卡行常常申请法院追加收单行、特约商户为被告。由于对银行卡纠纷中各方当事人的法律关系存在不同认识,法院对此类案件诉讼主体资格的认定各有不同,导致责任承担主体亦不相同。”李燕表示。
　　“明确银行卡交易各方当事人的法律关系是确定诉讼主体的前提。”李燕说,而且,厘清银行卡交易各方的法律关系,是明确诉讼中原告请求权的基础,进而使用正确的归责原则,同时直接关系到案件事实的举证责任分配。
　　举证责任又该如何分配呢?有银行业内人士认为,持卡人对银行卡及密码信息具有妥善保管义务。密码具有私有性、唯一性、秘密性的特点,所以密码只能由设定人知晓。即使他人盗用,也是持卡人对银行卡及密码未尽妥善保管义务而致。除非持卡人能证明银行具有泄露银行卡及密码信息的过错,否则持卡人对伪卡盗刷损失自行承担全部责任。　
　　“银行对持卡人的信息安全具有保障义务,银行应当妥善保管持卡人的卡内资金、向持卡人提供能够安全使用的银行卡以及安全的交易场所。只要发卡行没有尽到保护银行卡内款项安全的义务,就应承担合同法规定的责任。另外,持卡人处于相对弱势地位,银行应该提供相应的依据。持卡人对他人用真卡盗刷消费应承担责任,而对他人用伪卡交易不应该承担责任。”海南律师陈剑表示。
　　关于责任认定问题,李燕认为,在审理银行卡纠纷案件中,在法律没有明确规定之前,对于各方民事责任的认定,应根据个案的具体情况不同区别审判,运用公平原则进行利益衡量,以统一裁量标准。
　　“对于持卡人账户内的资金被盗取,首先应审查持卡人、发卡行、特约商户及收单行是否已尽到其应尽的义务,确认各方有无过错；有过错的,必须按过错承担相应的责任。对于不能区分过错责任的,应从有利于持卡人的利益出发,从审慎保护个人信息及有效促进银行提高安保技术等方面综合分析产生多因一果的原因。”李燕说。
　　本报海口8月18日电　
　　制图／高岳　
　　卡在身上,密码也没丢,可是卡里的存款却不翼而飞,玲玲遇到了这种怪事。为此,玲玲将发卡行告上法庭。7月30日,河南省郑州市金水区人民法院对此案作出判决,判令发卡行支付玲玲赔偿款14986.5元及利息。
　　2011年,玲玲在郑州某银行办了一张银行卡,一直使用至今。去年9月的一天,玲玲收到短信提醒,称银行卡里的1万多元存款分6次被取走。玲玲认为,存款被他人取走,银行有重大过失,应当承担责任。为此,玲玲将该银行起诉到法院,要求赔偿自己存款14986.5元及利息。法院审理后认为:被告银行给原告办理了有折储蓄卡,原告与被告之间构成储蓄存款合同关系。银行作为发卡方,应确保银行卡的安全性。此案中,银行不能证明玲玲在密码泄露方面存在责任。故法院依法作出上述判决。
　　□说“法”　审理涉银行卡纠纷应突出公平原则
　　据了解,在大多数涉及银行卡的民商事纠纷中,无论是持卡人还是发卡行,都存在举证困难的情形,案件事实常常因此处于真伪不明的状态。海南大学法学院教授徐民认为,为了不片面加重任何一方当事人的举证责任,避免造成举证责任分配的不公平,法院应适用公平原则,或应判决持卡人与银行均分责任,或基于银行的强势地位,由银行承担较大比例责任。
　　徐民表示,银行卡民商事案件是学界、实务界共同关注的一大难题。作为法院,应从银行卡国际化的视野出发,在审判实践中突出商法理念,力求实现公平与效率价值目标的统一。准确界定各方当事人之间的法律关系,严格认定责任性质及责任范围,既要妥善保护金融消费者的合法权益,也要有利于促进银行卡产业的发展,最终实现法律效果和社会效果的统一。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　本报记者邢东伟 实习生翟小功
【编辑:贾亦夫】
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来源：沈阳晚报
编辑：yanglin
摘要：银行卡被盗刷案件频频发生，而因为维权存在举证难、法律规定不完善等问题，造成损失往往要由消费者自己来承担。可刘先生却在银行卡被盗刷走36.6万元后，通过起诉获得银行全部赔偿。
（https://bank.cngold.org/）7月26日讯，案件频频发生，而因为维权存在举证难、法律规定不完善等问题，造成损失往往要由消费者自己来承担。可刘先生却在被盗刷走36.6万元后，通过起诉获得银行全部赔偿。
卡在山东，却在异地被盗刷
日10时30分，曾在沈阳生活并办理银行卡的刘先生收到信息显示：他的银行卡在台湾消费35万余元。仅相隔3个小时，刘先生又收到取款显示，银行卡又在珠海被分7次取款共1600元。
刘先生本人在山东，卡也在自己手里好好的，咋就突然间被人在异地把钱取出来了呢？刘先生立即于当日下午在山东省平邑县报警。事实证明，这一步十分重要，它能证明两点：第一，真卡在你身边没丢；第二，案发时间你不在作案现场。
35万元是输入密码被盗刷的
刘先生将银行起诉至于洪区人民法院，要求银行向其被盗刷的存款36.6万元。银行表示：发生的消费业务是在输入正确密码下完成的，无法证明不是刘先生本人或委托他人所为。在台湾消费的35万元是在输入正确密码情况下完成的交易，即便系统存在漏洞也归因于台湾商场。另外，银行卡被盗刷获益人是犯罪嫌疑人而不是银行，不应由银行承担责任。银行还提出，刘先生有银行卡及密码保管不善的责任。
卡被盗刷，说明&卡有缺陷&
于洪区法院经审理认为，原告与被告银行之间为储蓄合同法律关系。存款人将资金存入其在银行设立的账户后，在其本人或者其授权的人未取出前，银行应保证其账户内的资金数额。银行拒绝给付，即构成违约。按照我国合同法规定：对于卡内资金短少，银行无论有无过错都应承担相应按照存款人的指示向其支付存款。
案外人未出示真实银行卡即可成功使用该账户资金进行消费或取款，其行为并非直接侵害了储户刘先生的财产所有权，而是侵害了银行的财产所有权。除非有证据证明储户刘先生参与了银行卡诈骗，否则储蓄合同纠纷不应适用&先刑后民&原则。
被告银行不能证明刘先生对其银行卡和密码信息保管不善，况且卡在刘先生身边却被异地刷卡，说明银行向原告提供的银行卡本身存在一定缺陷。最终，一审法院判决银行向刘先生支付存款36.6万元。一审判决后，被告银行上诉。日前，二审法院判决驳回上诉，维持原判。
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我的意见：银行卡被盗刷法院判银行赔偿 律师希望成同类范本
来源：法制晚报
　　法制晚报讯(特稿记者 辰光)北京一市民银行卡被异地盗刷，起诉银行后被告知属于刑事案件驳回起诉，代理律师变换了案由后法院不仅受理，而且还判决银行全额赔偿。代理律师希望法制晚报报道该案件，使之能成为同类案件的范本。
　　银行卡异地被盗刷 法院驳回起诉
　　日，北京市民高女士到广东出差，其间使用本人的某银行借记卡消费过。5月12日，高女士返回北京。就在此后不久，准备刷卡消费的高女士突然发现自己存有61000元的卡内已经没钱，随即向警方报案。经过通过技术手段侦查后发现，高女士的卡是其在广东出差时，被人在河南省盗刷的。
　　日，高女士委托律师将为其办理借记卡的某银行北京丰台支行起诉到丰台法院，起诉的案由是存款储蓄合同纠纷，请求法院判令银行方面赔偿高女士的全部损失。
　　某银行当时答辩称，由于高女士银行卡被盗刷的事件已经由公安机关立案，属于刑事案件，因此依据我国法律关于“先刑事后民事”的原则，应该先由公安机关抓住盗刷银行卡的嫌犯，再由高女士向盗刷者索赔，因此该案件法院不应该立案审理。
　　依据我国法律规定，人民法院受理的经济纠纷案件，经审理认为不属于经济纠纷而涉嫌经济犯罪的，应该依法裁定驳回，并将案件线索移送司法机关侦查。
　　基于这一法律规定，2015年1月，北京市丰台区人民法院作出裁定，驳回高女士的诉讼请求。
　　变更案由诉讼 法院立案审理
　　法制晚报（微信ID：fzwb_）记者了解到，丰台区法院裁定驳回了高女士的诉讼请求后，高女士马上向北京市第二中级人民法院上诉，经过第二中级人民法院法官的努力，高女士于2015年6月重新在北京市丰台区人民法院立案。
　　高女士的代理律师、北京赢嘉律师事务所律师尹丽告诉法制晚报，这次起诉变更了案件的案由，把原来的存款储蓄纠纷变成了借记卡合同纠纷。
　　尹律师介绍说，她详细的查阅过了此前很多银行卡被盗刷的案例，发现此前很多案件都是以“存款储蓄纠纷”为案由立案的，这种案件主要审理的是银行和储户之间的存取款纠纷，矛盾焦点集中在盗刷银行卡的到底是犯罪嫌疑人、还是储户自己安排的人盗刷。不管是有嫌疑人盗刷，还是储户自己安排人盗刷后向银行索赔，都属于刑事犯罪，因此案件就不应该是经济纠纷。
　　而把案由更换成了借记卡纠纷，案件的主体内容就变成了银行提供借记卡这种产品，储户是这种产品的使用者。现在产品因质量和服务等原因造成了储户的损失，因此应该由产品提供者也就是银行承担责任的合同纠纷。
　　尹律师告诉法制晚报记者，我国法律对此种情况的规定是：人民法院在审理经济纠纷案件时，发现与本案有牵连，但与本案不是同一法律关系的经济犯罪线索，应将犯罪线索移送公安机关或检察机关侦查，经济纠纷案件继续审理。
　　也正是因为这一规定，丰台区人民法院受理了高女士的诉讼。
　　法院认定银行责任 全额赔偿
　　丰台区人民法院的法官在审理这起案件中，也认定了某银行应保障持卡人资金的安全，其中也包括对持卡人信息保障的义务。
　　根据判决书显示，法院认为高女士办理了借记卡后，就等于和银行形成了合同关系，使用银行提供的借记卡产品和服务，就应该受到合同的保护。
　　法院认为，银行首先要对所发借记卡安全性予以保障，防止持卡人信息、密码等信息数据被轻易盗用。其次，银行应该保证其服务场所、系统设备安全适用。银行对持卡人的资金支付安全的保障义务就应该延伸到对持卡人信息和密码的保障，同时银行作为经营者对自己的服务设施、设备的性能和服务的场所安全情况比持卡人了解得更多，更应该能预见可能发生的危险和侵害，更有可能采取必要的措施防止其发生。
　　法院经审理后认为，高女士的借记卡在异地被人盗刷，说明该借记卡不具有唯一的可识别性，借记卡系统存在一定的安全隐患，故此某银行在合同履行过程中没有尽到安全保障义务，应该承担高女士的损失。
　　2015年12月，丰台法院作出判决：某银行丰台支行赔偿高女士全部损失，并承担诉讼费用。
　　律师希望该案件形成示范效应
　　该案件胜诉后，代理律师尹丽第一时间联系本报，希望通过报道该案件，为更多的银行卡被盗刷案件提供示范效应。
　　尹律师指出，之前也曾经有过多起银行卡被盗刷的案件，但往往都因为起诉时的案由是存款储蓄纠纷，而最终都被认定为刑事案件，由公安机关去侦查，银行合法的回避了其应该承担的责任。
　　法制晚报（微信ID：fzwb_）记者了解到，“在这个案件中，我们和银行打的是合同纠纷，是银行提供的借记卡有瑕疵，技术上有缺陷，不能确保储户的资金安全，而法院也通过审理支持了这一观点，最终判决银行承担责任。”尹丽说：“我国不是实行判例制的国家，但我们的这个案件可以产生示范效应，今后再有同类案件发生时，当事人或律师可以参考我们胜诉的经验，更好的维护自身的权益。”
(责任编辑：un657)
原标题：银行卡被盗刷北京法院判银行赔偿 律师希望成同类案件范本
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