银行卡“磁”旧迎“芯”&持卡人的烦恼也来了
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　　部分银行换卡要收费，换卡会带来变号的困扰
　　根据央行之前规定，10月底前全国POS机将关闭磁条芯片复合卡的降级交易，芯片卡支付将告别刷卡，迎来插卡时代。而近日央行再发通知，明确推广芯片银行卡的时间表。监管层力推更加安全的芯片卡，但记
　　者小范围调查发现，持卡人对将磁条卡升级为芯片卡并不积极，一方面是因为部分银行换卡要收费，另一原因则是换卡可能会带来变号的麻烦。实习生 费璐岚 陆卓婧 现代快报记者 刘芳
　　费用分歧
　　收费最高的要30元
　　记者走访了解到，大部分银行在南京的网点，目前都可以办理磁条卡换芯片卡业务。其中绝大多数银行都表示，客户只要带着旧卡和身份证，到同一银行的任何网点都可办理磁条卡升级芯片卡，但建行要求必须要到开户行才能办理该业务。
　　5家国有大行中有3家表示，可以免费办理磁条卡升级芯片卡；但有一家银行收费标准“吓人”，将磁条卡升级为芯片卡最高要收30元的费用；而另一家国有大行对不同的卡有不同的政策。“如果是普通的借记卡升级为芯片卡，要收5元的工本费。但如果是我们行的理财卡，是可以免费换芯片卡的。”不过，一家目前免费的国有大行客服人员透露，磁条卡升级为芯片卡只在年内免费，明年政策还不确定。
　　而在股份制银行中，平安、浦发、民生、华夏都推行免费升级芯片卡的政策。兴业银行针对白金卡不收费，其他卡收10元的费用。“招行的金卡客户，可以免费升级为芯片卡。如果是一些大企业或单位在我们这代发工资，我们会主动上门将磁条卡变为芯片卡，也不收费。”招行一名工作人员介绍，如果是个人的普通卡，只要换卡当天卡中有2000元的现金，也可免费换。
　　“银行已经在我们身上赚到钱了，让我掏钱我就不换。”市民李女士表示。而之前有网站针对银行卡换“芯”收费问题进行了问卷调查，有9成多的网友不愿意花钱换“芯”。
　　保号麻烦
　　能否保号要看具体情况
　　“我原来的卡绑定着水电煤气缴费、证券账户，还跟支付宝账户关联着。升级为芯片卡后，这些绑定账户怎么办？能不能换卡不换号？”市民刘先生称。记者了解到，像刘先生这样希望保留原号的市民还不少，但能否保号各家银行有不同政策。
　　“以622202开头的借记卡，以及以95588开头的理财金账户卡，可以申请换卡不换号。”工商银行客服人员表示，除了上述两种情况其他卡都要重新换号，其中同样是以95588开头的普通借记卡，也不能保留原号。中国银行也表示，借记卡中以6开头的客户可以保留原卡号，但以4开头的借记卡就不能保留原号。整体来看，国有大行都是对一部分卡能保号，另一部分卡不能保号。农业银行中，62284开头的卡能保留原号，95599开头的磁条卡升级芯片卡就必须换号。交通银行长江路支行的工作人员介绍，交行银行卡中卡号17位的老卡不能保留原号，19位的就可申请保留原卡号。“除了6227开头的磁条卡升级为芯片卡可保留原来号码外，其他的都要重新换号。”建设银行一名工作人员表示。
　　不过，多数股份制银行的磁条卡换芯片卡，都要求换号。浦发银行一名工作人员解释，浦发之前所发的磁条卡都是以6225开头，而芯片卡是以6217开头的，所以磁条卡升级为芯片卡都要换号。“如果老卡跟证券账户、水电煤气代扣等业务绑定，银行发新卡时可以直接将这些业务，以及手机银行、网上银行关联到新卡中，不是很麻烦。”招商银行、平安银行工作人员也表示，因为磁条卡和芯片卡的开头数字不一样，换卡肯定要变号。
　　如果不保号，可以立即拿到新卡。但如果要保号，则要等待一段时间。以中国银行为例，需要等待7天到10天。
　　小贴士
　　原有纯磁条卡可继续正常使用
　　“都在推行芯片卡，是不是我手里的磁条卡不换芯片卡，就没法正常用了？”很多市民开始担忧手中的磁条银行卡是否已经作废。据了解，目前的银行卡有纯磁条卡、磁条芯片复合卡、芯片卡三种。拒绝降级交易是指，针对磁条芯片复合卡，不再使用磁条进行交易，只能用芯片进行交易，但这个政策并不影响现有纯磁条卡的正常使用。
　　“对于存量巨大的磁条卡，将采取自然淘汰的方式，逐步引导商业银行开展磁条卡更换芯片卡工作，不会影响磁条卡的使用。”央行有关负责人之前明确表态。
(责编：李栋、刘阳)
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来源：金投网
编辑：wangshiyun
摘要：银行卡为什么会消磁，消磁的原因是什么呢？有记者找来五张磁条银行卡分别进行了几种实验。
为什么会消磁，消磁的原因是什么呢？有记者找来五张磁条银行卡分别进行了几种实验。一张与手机固定在一起，期间正常使用手机；一张放在无线路由器上；一张与磁铁放在一起；两张银行卡放在一起。半日后，记者实验发现，仅有与磁铁放在一起的银行卡马上消磁，其余银行卡均未消磁。
记者在郑州轻工业学院电气信息工程学院了解到，目前市面上多数银行卡都是磁条卡，磁条卡利用磁力来记录信息，和磁带原理相似。
手机是能让银行卡信息被改写的强磁场吗？张教授表示，&手机发射的电磁波主要能量形式是电场，不会产生足以改变银行卡上磁条信息的磁场，但手机中确实存在一些带有磁性的部件，比如扬声器、振动电机等，但是这些磁场很弱，即使是使用中的手机，其产生的磁场也根本不足以影响银行卡磁条内的信息，根本无法改写银行卡的信息。&
既然不是手机的问题，那么自己的银行卡为什么会被消磁呢？张教授表示，在生活中我们可能经常会接触到强磁场，比如电磁炉、吸铁石等，这些都有可能让银行卡被消磁。吸铁石之所以能使银行卡消磁，是因为吸铁石的磁性相对较强，贴近银行卡时，银行卡受到的磁感应强度变强，致使银行卡磁条信息被破坏或改写。&比如，有的人用的钱包是磁性暗扣的，就有可能造成银行卡被消磁。&
&劣质手机本身在制作上就是违规的，它磁性部件所含的磁性，有可能大于一般的手机，这类手机有可能使银行卡消磁。&
那么银行卡和银行卡之间会不会相互消磁呢？张教授说：&银行卡上磁条的磁感应强度很弱，并不足以使另一张银行卡消磁。但也不提倡放在一起，如果放在一起，卡片间的摩擦会致磁条区域损坏。&
调查: 消磁后能否补磁
采访中，、、、、等多家银行均表示，不能提供补磁或免费换卡服务，只能重新办理一张，而这个过程中就会产生新卡工本费。
而的客服代表告诉记者，银行卡消了磁可以免费补磁，只要银行卡没有损坏，仅仅就是消磁，拿上身份证、消磁的卡去招商银行&重启磁&就可以了。如果卡片未消磁损坏，也提供免费换卡服务，不需支付费用。称，如果银行卡消磁，拿上旧卡、身份证去营业厅是可以免费办卡的。
走访中，多位市民均表示，现在银行卡拥有水电煤气费、发放工资、等许多绑定业务，若卡丢失补办新卡，这些业务只能再次绑定，确实不方便。
那么，银行卡消磁换卡能不能留号呢？记者就此咨询了中行、建行、工行、、交行、华夏、招商、民生、浦发等银行，其中建行、农行、工行、浦发、华夏五家银行明确表示只能补办新号。而交行则表示，若是消磁或者损坏，可为19位账号的新卡补办原卡，17位账号的老卡则需办新账号，而挂失补办只能办理新账号。也只为消磁或者损坏者补办原卡。招商银行则分类对待，一般来说，若一张卡补办9次以内均可保号，第10次补办就必须申请新号。以622622开头的账户可保号换卡，而以415599开头及贵宾卡则不提供该项业务。申领时间一般为一周到两周，均需交纳5元到15元不等的工本费。
和的工作人员称，挂失不保号，是出于储户安全的考虑，银行卡丢失有一定的资金损失风险，丢失不予补办原账号，可以有效防止银行卡非法复制。
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日起，中国人民银行对符合审慎经营要求且“三农”和小微企...
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&& 银行卡“磁旧迎芯”你办了吗
银行卡“磁旧迎芯”你办了吗
发布者：ggwzyuy
来源：希财网
　　今后“刷卡”一词可能要被“插卡”代替了。
　　根据中国人民银行要求，明起，全国销售终端（POS机）将关闭芯片银行卡降级交易，芯片银行卡将只能插，不能刷；明年起，各家银行也将陆续停发磁条卡，只发行芯片卡。
　　随着银行“磁旧迎芯”全面提速，市民手中的磁条卡是否可以继续使用？如需更换芯片卡该如何办理？各家银行都是怎么收费的？记者近日在江城各大银行进行了走访调查。
　　使用磁条卡还能用但最好更换
　　今年5月，央行印发《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，决定在全国范围内逐步关闭金融IC卡（俗称“芯片卡”）降级交易。湖北省于8月启动关闭降级交易试点，明日起，全国的POS终端都将关闭这一功能。
　　所谓降级交易，是指为了防止因技术兼容问题导致交易不能完成，银行在受理芯片卡时，仍可以降级使用磁条介质完成交易。目前90％以上的芯片卡均为“芯片+磁条”的复合卡，如果降级交易，也就意味着芯片并未发挥实际功效。“使用磁条交易，可能存在侧录磁道信息、复制伪卡盗取持卡人资金的风险。关闭降级交易后，磁条芯片复合卡只能通过芯片”插卡“交易，可以有效防止磁条可能引发的伪卡欺诈行为，”卡在身上，钱被盗了“的现象将不再发生。”银联人士告诉记者。
　　记者昨日走访武昌、中百多家卖场及商场柜台发现，目前市面上的POS机都已具备芯片受理功能，当记者拿出芯片卡结账时，收银员也不再刷磁条，而是选择插卡读芯片。武昌一家苏宁卖场的收银员告诉记者，早在三四个月前已经接受培训，要求芯片卡尽量插卡使用。
　　那么，取消降级交易后，原有的磁条卡还能够继续使用？答案是肯定的。央行表示，存量巨大的磁条卡，将采取自然淘汰的方式逐渐退出。交通银行（行情，问诊）武汉分行个人金融部郎云飞告诉记者，流通中的磁条卡，目前并没有强制规定更换，仍可正常刷卡、取现，但为安全起见，还是建议市民尽早换成芯片卡。
　　升级各银行换芯收费标准不一
　　银联最新数据显示，目前，全国ATM和POS已基本全部实现芯片卡受理，银联芯片卡发卡量已突破10亿张，占新增银行卡发行总量的八成以上。对于日新发卡中芯片卡将全面取代磁条卡的节点，有些银行也选择提前执行，新发卡已不再提供磁条卡。
　　记者走访了解到，各大银行在武汉的全部网点，目前都可以办理磁条卡换芯片卡业务，只需持旧卡和身份证前往柜台即可。然而，各大银行换卡所收取的费用却不一而同，有些银行提供免费换卡服务，有些则须支付数十元的工本费。
　　以四大行为例，持卡人换卡要支付3元—40元不等的费用。某国有银行工作人员告诉记者，各网点会统一执行一个换卡工本费上限，然后根据持卡人卡片类型和等级等进行一定限度的折扣。“我们一张芯片卡的工本费是20元，一般来换卡的人都能获得几元到十几元的减免。”工商银行（行情，问诊）客服人员称。
　　部分银行还会根据卡片类型决定换卡是否收费。例如农业银行（行情，问诊）以磁条卡换芯片卡要收取最高40元的工本费，重新开一张芯片卡则是完全免费的，由客户自己选择换卡还是重新开卡；招商银行（行情，问诊）普通卡磁条卡换芯片卡要收10元钱，金卡客户换卡免费；中信银行（行情，问诊）白金及以上等级卡片换卡免费。
　　目前，交行、邮储、民生、华夏等银行换领芯片卡，暂时不收取工本费。
　　烦恼多数银行换卡不能保留原号
　　芯片卡无疑比磁条卡更安全，但记者了解到，市民换卡的积极性并不高。主要原因除了收费，更重要的是目前江城多数银行换卡必须换号，只有小部分银行可以实现换卡保号。“银行卡绑定了工资、网络支付、手机、水电费、物业费等业务，换卡换号后，这些绑定功能也会跟着变。”最近一项网络调查中，超八成网友认为，如果换卡不保号，重新绑定业务将是大麻烦。
　　采访中，交通银行工作人员告诉记者，换卡后可以保留原卡号，网上银行、手机银行等业务将转移至新卡，但是由于芯片卡需批量制作，客户通常需要等待一周左右的时间。
　　工商银行和建设银行（行情，问诊）工作人员告诉记者，该行发行的银行卡，只有以“62”开头的可以在换卡时保留原有卡号。
　　中国银行（行情，问诊）客服人员称，即使同是中行发行的“62”开头银联卡，也不一定能够保号，持卡人须致电客服人员提供完整卡号或至网点查询。
　　农业银行、招商银行工作人员则明确告知，目前湖北地区暂时没有可以保号的换卡业务，所有磁条卡在换芯时都会变更一个新的卡号。
　　银行人士提醒换卡未能保号的市民，如果旧卡关联了房贷 、信用卡账户，最好是第一时间通知贷款及信用卡部门报备新卡卡号，避免还款日无法正常划转资金带来逾期记录。
　　此外，如果原有的磁条卡捆绑了水电煤气等业务，需要重新签约办理，部分银行提供直接转移，需咨询柜台客服。
　　争议中消协认为换芯理应免费
　　针对部分银行换卡过程中收取工本费的做法，前日，中消协在官方网站上发表观点：银行卡换“芯”应由银行自担费用。
　　中消协指出，从银行的安全保障义务看，保障银行卡客户的资金安全，使其免受各种不法侵犯，是银行应尽的法定义务。磁条卡存在不安全风险早已被发现，本次换卡是银行为消除不安全风险而采取的相应措施，这种为履行安全保障义务而增加的成本，应由银行自行承担。
　　此外，从银行卡的性质看，无论磁条卡还是芯片卡，都是银行从事金融交易的经营工具，经营者为其经营工具所付费用应作为整个经营成本的一部分核算。银行不能借助淘汰不安全产品，变相向消费者加收费用，将本应自己承担的经营成本转嫁给消费者。
　　从银行与客户签订的合同看，银行要求客户将原有的磁条卡更换为芯片卡，属于对原有合同的单方变更，应与消费者协商一致，并尽量减少对消费者的不利影响。银行换卡行为会导致消费者诸多不便，银行应本着消费者至上的原则，尽量采取换卡不换号的升级方式。
　　不过，湖北谦顺律师事务所律师陈新明认为，从法律意义上来说，中消协的意见对银行并没有强制力，但有可能影响央行出台统一标准。
　　工商银行
　　换卡最高20元，可酌情减免“62”开头银联卡可保号
　　农业银行
　　换卡最高40元，开卡免费暂不能保号
　　中国银行
　　换卡最高3元部分“62”开头银联卡可保号
　　建设银行
　　换卡最高40元，可酌情减免“62”开头银联卡可保号
　　交通银行
　　免费换卡可以保号
　　招商银行
　　普卡换卡10元，金卡免费不能保号
　　华夏银行（行情，问诊）
　　免费换卡不能保号
　　民生银行（行情，问诊）
　　免费换卡可以保号
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银行理财问答
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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中小企业的十二种有效融资方式
　　目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种：
　　一、综合授信:
　　即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。
　　二、信用担保贷款:
　　目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。
　　三、买方贷款：
　　如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。
　　四、异地联合协作贷款：
　　有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。
　　五、项目开发贷款:
　　一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。
　　六、出口创汇贷款:
　　对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。
　　七、自然人担保贷款:
　　2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。
　　八、个人委托贷款:
　　中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。
　　九、无形资产担保贷款:
　　依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。
　　十、票据贴现融资:
　　票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。
　　十一、金融租赁:
　　金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法;就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。
　　十二、典当融资:
　　典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。
　　其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率
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