----> 上海银行业员工案防新规知识竞赛标准答案
上海银行业员工案防新规知识竞赛标准答案
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&&&&上海银行业员工案防新规知识竞赛标准答案上海市银行业同业公会&&&&&&&&一、单项选择（100道）1.我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是：_____（Ｂ）Ａ、《商业银行操作风险管理指引》Ｂ、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》Ｃ、《商业银行资本充足率管理办法》Ｄ、《巴塞尔新资本协议》2.根据《商业银行操作风险管理指引》操作风险包含下列哪种风险？，（C）A、市场风险B、策略风险C、法律风险D、声誉风险3.下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”？（C）A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动4哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）A、不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开4.存款风险滚动式检查制度是存款业务______的内部检查制度。（C）A、制度合理性B、制度有效性C、9.8.6.&&&&&&&&B、&&&&&&&&对私结算账户中核算的本、&&&&&&&&人员在开户时要亲自电话校对，核对无误后才能办理开户手续B、开户手续完成后，应交给企业的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码及网上银行密钥等材料，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严禁由他人代领C、对在开户后短时间内大笔资金入账，又在短时间内划出的可疑账户，要及时主动与开户企业对账，资金大额划出时要与预留联系人确认D、所有客户签字环节，可以由有权人在柜台当场面签，也可由他人代签，但不可离柜办理11.在电子银行业务中的重要凭证和工具管理方面，下列做法不正确的是？（C）A、为客户开办电子银行业务注册、变更业务时，应该严格遵守由客户本人办理，严禁他人代为办理的规定B、发放U盾、口令卡等重要凭证时，应核对申请表上打印的介质凭证号和发放给客户的介质序号一致C、银行不必亲手交给客户本人，可以由代理人代领D、银行必须亲手交给客户本人12.根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形？（D）A、在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件B、银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件C、业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强&&&&&&&&外币存款C、对公结算账户中核算的本、外币存款D、算账户中核算的外币存款存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查。具体周期由银行自行确定，但一年不得少于___个周期。（A）A、27.B、3C、4D、1对私结&&&&&&&&存款检查的周期为：(B)&&&&&&&&A、1-3个月B、3-6个月C、6-12个月D、12-24个在开立账户管理方面，下列做法不正确的是？（B）A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书B、客户提交的材&&&&&&&&料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理D、对客户资料必须严格保管，业务处理中必须做到“本人办、面对面、不间隔、交本人”下列做法是不符合监管要求的？（D）A、严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务B、银行必须确保对发放各类余额、月底、满页对账单、回单的岗位与柜面人员相分离C、对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看D、对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外10.在开户管理方面，下列做法不正确的是？（D）A、企业开户必须留有企业负责人和财务负责人的联系电话，银行工作&&&&&&&&操作合规性D、操作全面性5.存款风险滚动式检查制度的检查对象是___。（C）A、对公结算账户中核算的本币存款&&&&&&&&1&&&&&&&&制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件D、监管部门在飞行检查中发现案件线索的13.根据监管规定，做法不正确的是？（C）A、银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理B、银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任D、银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任14.下列哪项属于银监会关于防范操作风险“4+1”中的“1”？（A）A、库房管理B、管理C、备管理15.下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？(C)A、有“黄赌毒”行为的B、个人或家庭经商办企业的C、小额资安全保卫器械设&&&&&&&&白凭证D、查询对账18.下列哪项不属于案件专项治理工作“三个坚持”？(A)A、坚持从严整治、合规经营B、坚持标本兼治、重在治本C、持查防结合、重在防范D、坚坚&&&&&&&&项措施？(C)A、进入银行业金融机构检查B、询问银行业金融机构工作人员C、查封银行业金融机构的资产D、封存可能被转移的文件、资料24.王某是甲商业银行的信贷人员，王某的丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，《商根据业银行法》的规定，下列说法正确的是？(B)A、甲银行不得向乙公司发放贷款B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款D、甲银行可以自由向乙公司发放贷款25.根据《商业银行法》商业银行可以，提高案从事的是？(A)A、向其他商业银行投资B、房地产开发业务C、信托投资业务D、股票投资业务26.根据《商业银行法》关于商业银行，设立分支机构，下列说法不正确的是？(C)A、须经银行业监督管理机构批准B、须领取营业执照C、须按照行政区划设立D、不具有法人资格27.根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》对于既属于大额交易又属于可疑交易，金融机构应当____提交大额交易报告和可疑交易报告。(A)A、分别B、同时C、合并D、以上都不对28.根据我国《物权法》以下关于物权，登记机关的说法错误的是？(D)A、不动产物权登记由不动产所在地的登记机构办理B、浮动抵押在抵押人所在地的工商行政管理部门办理登记C、基金份额质押在证券登记结算机构办理登记D、应收账款质押在工商行政管理部门办理登记29.张小五以自有的一套房屋作抵押向银行借款60万元，双方办理了抵押登记。不久，张小五隐瞒该房屋已&&&&&&&&持改革管理并重、重在加强内控19.下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”？(B)A、不管涉及哪一级，案件必须查清B、不管案件涉及金额多少，都必须严查C、不管涉案人员是谁，&&&&&&&&犯错必须处理D、只要违规、不管是否案发都必须追究20.下列哪项不属于案件专项治理工作的“四个目标”。(B)A、降低案件发生率B、件预报率C、违规人员D、资金挽回率21.根据《上海银行员工违反规章制度处理暂行规定》下列哪类人员不属，于违规行为的主要责任人？(D)A、经集体研究决定发生的违规行为，成员中持赞同意见的人B、领导或上级部门指令经办人员违规办理业务中的经办人员C、实施违规行为或直接导致危害后果的的当事人D、因决策失误发生违规行为中的经办人员22.关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是？(C)A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻B、冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，应当办理续冻手续，每次续冻期限最长为1年C、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D、如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结23.根据《银行业监督管理法》银行业，&&&&&&&&严惩重处违法提高案件损失&&&&&&&&票证管理D、&&&&&&&&金购买彩票的D、无故不能正常上班或经常旷工的16.下列哪项不属于案件专项治理中的“五个W”？(C)A、where高发部位在哪里B、who谁在主谋作案C、why案原因为何D、性的整改什么17.下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一？(A)A、枪支弹药B、授权卡C、空作&&&&&&&&what应针对&&&&&&&&监督管理机构不可以采取下列哪一&&&&&&&&2&&&&&&&&经设定抵押的事实将该房屋出租给了不知情的王小六。租赁期限内，银行实现抵押权，该房屋由阮小七通过拍卖取得。请问以下说法正确的是？(D)A、租赁合同自始无效B、租赁合同效力未C、阮小七仍受租赁合同约束D、阮小七不受租赁合同约束30.下列关于票据贴现的说法不正确的是？(A)A、贴现仅适用于银行汇票，而不能适用于商业汇票B、贴现通过背书方式进行C、贴现是一种票据转让行为D、贴现是一种银行授信行为31.对于票据金额文字记载与数字记载不一致的情形，我国《票据法》规定应以何为准？(D)A、以文字为准，但文字含义不明时以数字为准B、以数字为C、以文字与数字中较低金额为准D、票据无效32.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是？(D)A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C、如果冻结单&&&&&&&&否在本行及其他银行同业首次申请贷款，对于首次拟利用银行贷款的借款人应按第一套住房发放贷款D、应以借款人本人为单位认定其是否在本行及其他银行同业首次申请贷款，对于首次拟利用银行贷款的借款人应按第一套住房发放贷款34.根据《商业银行授信工作尽职指引》下列风险预警信号中，“业，属于务运营环境变化”的信号是？(C)A、缺乏技术工人，或有劳资争议B、突然出现大额资金向新交易商转移C、工厂维护或设备管理落后D、定期存款账户余额减少35.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是：（C）A、集资诈骗罪B、高利转贷罪C、违法发放贷款罪D、贷款诈骗罪36.国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员，在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的,构成什么犯罪：(C)A.公司、企业人员受贿罪B.业务侵占罪C.受贿罪D.贪污罪37.张某是银行的信贷员。2009年张某不按规定审核贷款材料，向个人和汽车贸易公司违规发放贷款2100余万元，造成银行1800万元的损失无法追回。构成何种犯罪？(B)A、职务侵占罪B、违法发放贷款罪C、违法向关系人发放贷款罪D、玩忽职守罪38.以（）手段取得银行或者其他金）等，给银行或者其他&&&&&&&&函C、欺骗；贷款、信用证、保函D、欺骗；贷款、票据承兑、信用证39.我行《合规政策》于__年在___董事会会议依据银监会《商业银行合规风险管理指引》进行了修订。(C)A、2005，一届一次B、2006，一届四次C、2008，二届十九次D、2009，二届十次40.根据《上海银行内部控制基本规定》我行内部控制要素是？(A)①内部环境②风险评估③控制活动④信息与沟通⑤内部监督A、①②③④⑤B、①②③④C、①②③⑤D、①③④⑤41.中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门的职责的是？(B)A、建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序B、全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目C、建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理D、确保操作风险操作风险制度和措施得到遵守42.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有____（Ｂ）A、特殊性、非盈利性和可转化性B、普遍性、非盈利性和可转化性C、特殊性、盈利性和不可转化性D、普遍性、盈利性和不可转化性43.以下关于商业银行风险的论述，正确的是：（C）A、商业银行的操作风险小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理B、商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更加充分重视C、商业银行的各种类型的风险都可能&&&&&&&&位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息33.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》某借款人申请第，一套住房贷款，下列关于第一套住房认定表述正确的是：(C)A、应以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定其是否在本行首次申请贷款，对于首次拟利用本行贷款的借款人应按第一套住房发放贷款B、应以借款人本人为单位认定其是否在本行首次申请贷款，对于首次拟利用本行贷款的借款人应按第一套住房发放贷款C、应以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定其是&&&&&&&&融机构（&&&&&&&&金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。(A)A、欺骗；贷款、票据承兑、信用证、保函B、行贿；贷款、信用证、保&&&&&&&&3&&&&&&&&带来巨大损失，都应当加以重视D、以上都不对44.合规风险是指，商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受以下哪些风险：（D）A、法律制裁、民事处罚、轻微财务损失B、民事处罚、轻微财务损失、员工流失C、法律制裁、轻微财务损失、员工流失D、法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失45.商业银行发生不可抗力，造成何种直接经济损失以上的事故、自然灾害应及时向银监会或其派出机构报告。（B）A、1500万元以上B、1000万元以上C、800万元以上D、500万元以上46.“KYC”原则的中文含义是以下哪一项：（D）A、了解你的业务B、了解你的客户业务单据C、了解你的客户业务D、了解你的客户47.金融机构案件报送的标准和类型是经纪检监察部门或司法机关立案的各类案件，但不包括以下哪一项：（C）A、经济案件B、违规经营案件C、成功堵截的案件D、诈骗、抢劫、盗窃案件48.上海银监局直接监管的银行业金融机构向上海银监局报告重大突发事件的，应在事发后的那个时间段内：（C）A、8小时内B、12小时内C、24小时内D、48小时内49.根据监管部门有关规定，商业银行合规内审人员占全体从业人员的比例应为__％。（C）A、0.5%B、1%C、2%D、5%50.某中小城市商业银行1年内发生案件累计金额达到1千万元的，则1年内不得___。（D）A、发行个人理财产品B、开设同城自助机具网点C、申请承销短期融资券或中期票据D、发行长期次级债&&&&&&&&务等监管资本工具补充附属资本51.案件防控长效机制的良性循环应当是：（A）A、排查－整改－提高－再排查B、制度－执行－检查－修订制C、制度－执行－反馈－检查－修订制度D、制度－排查方案－整改－修订制度－执行52.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“___”的要求。（B）A、制度先行于业务B、内控优先C、发展是根本，管理是保障D、合规人人有责53.对现金柜台内部、企业开户柜、敞开柜台全景和私人理财操作柜等重要部位的监控录像保存期要坚持___天标准不降低。(D)A、1天B、30天C、60天D、90天54.分支行案件防控的第一责任人是：(B)A、总行行长B、分支行行长C、分支行分管风险的副行长D、分支行分管会计的副行长55.下列关于企业开户的做法，正确的是：(A)A、企业开户资料和预留印鉴经银行审核后，不准再由企业或他人经手，否则开户视同无效B、银行内部可以任意调阅、复印和使用企业开户资料和预留印鉴C、企业开户资料和预留印鉴被企业以任何理由取回或经手后，再次交回时，企业如果出具情况说明，可以认定此次开户有效D、对于行内离职员工、老熟人、社会“中间人”代理客户开户时，应当提供优质服务，开户要求可以降低56.贷款人在办理流动资金贷款业务时，发生下列__行为，将不会受到监管部门的处罚。(D)A、降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款。B、未按规定进行贷款资金支付管理与控制。C、未按规定签订借款合同D、在权限&&&&&&&&范围内审批贷款。57.“三个办法，一个指引”指：(C)A、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引B、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引C、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D、贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引58.对于固定资产贷款，在风险可控的情况下，单笔支付金额小于___万元人民币的，可采用借款人自主支付方式。(D)A、10B、20C、30D、5059.下列选项中的哪些选项不符合《商业银行法》的规定？（C）A、商业银行发放贷款应以担保为主B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定C、商业银&&&&&&&&行对关系人不能发放贷款D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款60.商业银行贷款应当遵守资产负债比例管理的规定，以下哪项比率不符合规定：（B）A、资本充足率不得低于百分之八B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之六十五C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十61.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以经营以下哪些业务?（B）A、经银监会批准，从事各种期货交易B、办理国内外结算、办理票据承兑与贴现C、经中国人民银行批准经营财产保险业务D、经中国证监会批准经营证&&&&&&&&4&&&&&&&&券交易业务62.以下哪种说法是错误的？（D）A、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等进行严格审查B、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度C、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同D、商业银行可以根据自身的业务需要制定贷款利率&&&&&&&&的，自&&&&&&&&（C）&&&&&&&&查时，发现银行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据《银行业监督管理法》的规定，应当立即向下列何人报告？(D)A、该省人民政府主管金融工作的负责人B、国务院主管金融工作的负责人C、中国人民银行负责人D、国务院银行业监督管理机构负责79.根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?(B)A、编造引进资金的理由从银行贷款B、上市公司董事长变更，没有进行披&&&&&&&&A、双方当事人制作合同书时合同成立B、双方当事人表示受合同约束时合同成立签字或者盖章时合同成立D、双方当事人达成一致意见时合同成立70.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起_内予以处分。（C）A、半年B、一年C、二年D、三年71.下列哪些单位可以作为保证人？&&&&&&&&63.根据《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过：（C）A、5%B、8%C、10%D、15%64.下列说法不正确的是：(C)A、中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户；B、中国人民银行不得对政府财政透支；C、中国人民银行可以向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款；D、中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；65.在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？(C)A、严重违法经营B、重大违约行为D、擅自&&&&&&&&（D）A、学校B、医院C、国家机关&&&&&&&&露C、自制信用卡从银行提款机提款D、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款80.国家反洗钱行政主管部门是指（A）A、中国人民银行B、公安部C、中国工商银行D、中国证券管理委员会81.根据《反洗钱法》规定，金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（A）A、5年B、10年C、15年D、永久82.根据《反洗钱法》规定，以下哪种说法是正确的：（B）A、金融机构可根据自身需要决定是否设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作B、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份C、客户由他人代理办理业务的，如代理人有授权委托书的，则不必对代理人的身份进行核对、登记D、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息及时销毁83.同一房产向两个以上债权人抵押的，以___清偿。C）（A、主合同签订顺序B、抵押合同签订顺序C、以抵押物登记顺序&&&&&&&&D、有限公司子公司72.哪个不属于《担保法》规定的担保方式？（D）A、抵押B、质押C、留置D、出借73.根据我国法律规定，借款合同的诉讼时效为：（C）A、六个月B、一年C、两年D、四年74.银行成立日期是指哪一天？（B）A、资本缴足的日期B、营业执照签发日期C、正式对外营业的日期D、银监会发放开业批复的日期75.汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载__名称。（B）A、出票人B、被背书人C、承兑人D、付款人76.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构不能对其采取下列哪项措施？(D)A、限制资产转让B、限制分配红利C、责令暂停部分业务D、促成机构重组77.根据《银行业监督管理法》的规定，以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是(A)A、财务会计账簿B、风险管理状况C、&&&&&&&&C、可能发生信用危机开办新业务&&&&&&&&66.甲公司财务部为乙公司贷款提供保证担保。该保证：（A）A、无效B、有效C、效力不确定D、可以由甲公司撤销67.担保法规定下列哪些财产可以抵押？（A）A、土地使用权B、学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产68.根据《物权法》的规定，下列哪一类权利不能设定权利质押？(D)A、专利权B、应收账款债权C、&&&&&&&&D、以债权人提起诉讼时间前后顺序84.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义是指什么?(C)&&&&&&&&董事和高级管理人员变更D、财务会计报告78.银行业监督管理局依法进行现场检&&&&&&&&可以转让的股权&&&&&&&&D、房屋所有权&&&&&&&&69.当事人采用合同书形式订立合同&&&&&&&&5&&&&&&&&A、取得票据无须合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利B、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准C、占有票据即能行使票据权利，不问占有该票据的原因和资金关系D、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行85.会计机构、会计人员的基本职责是进行____，实行会计监督。(A)A、会计核算B、会计记账C、会计检查D、会计处理86.会计凭证的传递和款项划拨不得积压、延误，账务必须当日结平，即遵循__原则。(B)A、真实性B、及时性C、谨慎性D、权责发生制87.跨年度的会计差错应采用___。（D）A、划线更正法B、红蓝字传票冲正法C、抹账D、蓝字反方传票冲正法88.在会计年度内次日或以后发现的记账串户差错应___。（B）A、划线更正B、填制红蓝字传票冲正C、填制蓝字反方向传票冲正D、重新用红字传票冲正89.银行目前对外公告的各项存款利率为___。（A）A、年利率B、季利率C、月利率D、日利率90.《会计法》规定_____不得兼任稽核、会计档案保管、收入、支出、费用、债权、债务的登记工作。(C)A、记账人员B、会计主管C、出纳人员D、会计复核员91.柜员外库领用重要空白凭证时，应及时清点，清点工作应在___进行。（A）A、监控下B、双人会同下C、会2.&&&&&&&&为其提供该两类票据，出票人需要提取现金的，应使用___。（A）A、支款凭证记凭证B、自制凭证C、贷&&&&&&&&A、部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突B、定期对交易和账户进行复核和对账C、主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D、对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制3.商业银行操作风险的成因主要包括：（ABCD）Ａ、人员因素Ｂ、内部流程Ｃ、系统缺陷Ｄ、外部因素4.根据操作风险防范“十三条”关于规章制度建设方面，以下说法哪些是正确的：（AB）A、对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订B、对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理C、要全面开展规章制度目录编制工作，为基层员工学习和使用规章制度提供重要参考D、要强化规章制度的稳定性，不得经常提出更改规章制度的建议和意见5.哪些属于柜面业务人员操作风险防范“十条禁令”的范围？（ABCD）A、严禁出具虚假对账单、回单、存款证明、证实书、存单、合同文件等B、严禁将个人印章、权限卡、操作号、密码交于他人办理各项业务C、严禁随意放置现金我、印章、权限卡、重要空白凭证和压数机、编押机等重要物品D、严禁预先在重要空白凭证、有价单证上加盖业务印章、公章6.哪些属于柜面业务人员操作风险防范“十条禁令”的规定？（ABCD）A、严禁违规办理任何未经批准或授&&&&&&&&D、本票&&&&&&&&93.口头挂失办理好要求存款人在____天内补办正式挂失手续。（B）A、3B、5C、7D、9&&&&&&&&94.正式挂失解挂失、挂失补发的受理条件：该账户已挂失，挂失后满____天。（C）A、3B、5C、7D、9&&&&&&&&95.个人质押品担保贷款期限最长不超过___年，并且不得超过质押品的到期日。（B）A、半年B、一年年96.银行本票提示付款期限为（C）Ａ、１０天月Ｂ、１个月Ｃ、２个Ｄ、３个月C、二年Ｄ、五&&&&&&&&97.单位银行结算帐户在正式开立之日起___个工作日内，不得办理付款业务。（B）A、1B、3C、5D、1098.临时存款帐户的有效期和展期期限合计最长不得超过___年。（C）A、半年B、一年C、二年D、三年99.银行无追索权的买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（A）A、福费廷B、进口押汇C、出口押汇D、保理二、多项选择（共115道）1.根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》商业银行可以选择下，列哪些方法对操作风险进行管理？（ABCD）A、评估操作风险和内部控制B、损失事件的报告和数据收集C、关键风险指标的监测D、新产品和新业务的风险评估根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》商业银行应当将加强，内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括：（ABCD）&&&&&&&&计主管视线范围内范围内&&&&&&&&D、内库柜员视线&&&&&&&&92.向客户出售重空凭证时，对列入《黑名单》的出票人，应立即收回其剩余支票和商业承兑汇票，并不得再&&&&&&&&6&&&&&&&&权的业务，严禁逆程序办理各类业务B、严禁要“虚存实取”“虚存虚取”、办理业务C、严禁隐瞒不报、掩盖所知道的重大业务差错、责任事故和重大风险，严禁对所发现的、或应当发现的重大风险不作为D、严禁滥用过渡性科目，严禁随意调整、冲正、撤销账务7.在案件防控方面，下列哪些表述是正确的？（ABCD）A、各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任B、要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制C、对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在年度考评中一票否决D、要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖8.根据《2010年上海银行业案件防控工作的监管意见》哪些属于“强化，案件防控制度执行力”的措施？（ABCD）A、严格落实岗位轮换、亲属回避和强制休假三项制度B、推行“飞行检查”和“整体移位检查”，提高突击性风险排查的威慑力C、严格落实授权管理制度、不相容岗位分离制约制度，定期开展制度执行情况的监督检查D、要严格按照有关规定，监督落实对案件当事人和处理和有关责任人的责任追究，并向监管部门报告有关情况&&&&&&&&9.&&&&&&&&根据《2010年上海银行业案件防控工作的监管意见》哪些属于“建立，案件风险排查和整改机制”的监管要求？（ABCD）&&&&&&&&B、1年内不得新设境内外分支机构，不得发起设立或投资入股非银行金融机构C、1年内不得开办新业务D、依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格12.下列哪几项属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施？(ABC)A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩B、机构准入与银行人力资源配置水平挂钩C、机构准入、业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩D、实施对总行管理部门和分支行负责人诫勉谈话制度，并与岗位任职挂钩13.存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，包括：(ABC)A、大额存款优先检查的原则B、存款异常变动优先检查的原则C、重点账户存款变动优先检查的原则D、大型企事业单位账户优先检查的原则14.存款风险滚动式检查制度应与______等其他制度相衔接。(ABC)A、开销户制度B、后督制度D、对账制度C、人力资源制度&&&&&&&&A、每年要根据掌握的案防线索，有针对性地组织精兵骨干力量开展案件风险排查工作，力争覆盖全部机构、全部业务、全部岗位B、实行内审部门与业务部门双线监督检查，形成排查-整改-提高-再排查的良性循环C、改进检查方法，对储蓄存款、公司存款、小额贷款和挂失等特殊业务，要与客户当面核对，对金库尾箱、印鉴密码、授权管理等要实现突击检查常态化D、对排查出的问题，要逐步落实整改，彻底消除隐患；对发现的风险隐患，要建立整改台账，逐一督促整改，对带有普遍性的问题要进行通报，提出要求10.哪些属于高度重视案件报告与应急处理工作的内容？（ABCD）A、制定重大突发事件报告制度和问责制度的实施细则，将重大事件报告工作责任落实到部门、明确到个人B、明确分支机构的案件报告职责和路线要求，指定专人负责案件报告工作C、严格执行银监会案件信息统计制度，及时、准确报送案件详情和查处意见，并及时跟进查处进展和责任追究情况，严肃处理瞒报、迟报的机构和人员D、完善重大突发事件处置预案，并在案发第一时间立即启动预案，争取主动，减少损失，并每日监测各类媒体、网络，做好负面舆情的控制、引导工作11.银行发生案件的涉案金额或案件累计金额达到规定数额的，则（ABCD）A、1年内不得发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本&&&&&&&&15.存款风险滚动式检查制度中的存款检查“三优先”原则之一：重点账户存款变动优先检查的原则，这里的重点账户是指__(ABCD)A、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的账户B、由非开&&&&&&&&户企业人员代理开立的账户C、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户D、长期不&&&&&&&&与银行对账或不及时领取对账回单的账户16.下列哪些做法是不符合监管要求的？(BD)A、印鉴卡专管员收到建库印鉴卡时，要审核新开户（或变更）结算账户&&&&&&&&7&&&&&&&&预留印鉴卡上的“记账人”“负责、人”处签章是否齐全、有效，然后在印鉴卡“复核”人处盖章B、对已办理好审核手续的开户（或变更）手续待建库的印鉴卡，账户专管员和营业经理应进行有关资料合规性、真实性审核，不必对客户预留印鉴进行验印比对C、对大额出账和走账，手续必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验校或由上级行独立进行复核、批准D、要建立与客户一个主管热线联系查证制度。对于企业一定金额以上的大额付款，应及时与企业联系，确认其付款行为，确保客户资金的安全17.下列表述哪几项是符合“四个禁止”监管要求的？(ABCD)A、禁止银行员工个人卡（账）与企业、客户账户资金往来，不得为亲属和朋友代开账户B、禁止银行员工从事与本机构有利害关系的第二职业或违反规定单独或合伙承包办企业C、禁止涉黄、涉赌、涉毒以及投资经商、大额举债等行为D、禁止员工有虚假授权、虚假对账、虚假查库等行为18.下列哪些做法是不正确的？(AC)A、为客户垫款、提取现金、购汇B、不得长款不入账、短款自垫款平账C、可以为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码D、不得借用银行名义私自对外担保19.在加强对员工异常行为动态情况的排查方面，要重点关注员工的__(ABCD)A、工作圈B、生活圈C、社交圈D、消费圈&&&&&&&&必须由有权人办理，其他人员一律不得代办B、企业开户资料和预留印鉴，经银行审核后，一律不准再由企业或他人经手，也不准银行内部违规调阅、复印和使用C、如有关材料在银行审核后被企业以任何理由取回或经手，则此次开户视同无效D、企业将有关材料再次交回时，所有开户审核手续和程序应按新开户处理21.根据监管规定，哪些属于银行业金融机构自查发现案件的情形？(ABCD)A、在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件B、在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件C、在总行组织的全面检查、专项检查或总行内审、监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件D、作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件22.下列哪些行为属于违反财务规定的行为？(ABCD)A、私设小金库B、虚假交易C、&&&&&&&&劳动合同处理或开除纪律处分？(BCD)A、连续旷工3天以上B、一年内累计旷工10天以上C、擅离职守而导致业务无法正常进行，危害后果较大的D、违反领导干部重大事项报告制度，情形特别严重的&&&&&&&&25.下列哪些属于分支行行长的案件防控责任目标？(ABCD)A、确保不发生百万元以上大案、要案B、力争不发生百万元以下案&&&&&&&&件C、完善案件防控责任体系D、建立案件防控长效机制26.下列哪些员工在案件专项治理中须进行排查？(ABD)A、有犯罪前科的小王B、经常出入高档娱乐场所的老李C、贷款购买了一套两室一厅住房的小刘D、在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的老吴27.下列哪项属于强化员工行为管理的具体措施？(ABD)A、建立员工谈心谈话制度，及时掌握员工思想动态B、加强对基层网点负责人、重要岗位人员的行为监督，密切关注员工经商、炒股、买彩票、不正常交友以及涉及“黄、赌、毒”等行为C、建立关键岗位员工日常行为汇报体系，要求关键岗位员工即时汇报自己每日的日常行为D、对有不良行为的员工实施动态跟踪监督，本着惩前毖后、救治病人的精神，帮助行为失范的员工及时纠正行为偏差，及时修补案件防控漏洞28.下列哪几项属于案件专项治理工作中必须做到的“四个不准”？(ABC)A、发案必报不准隐实情B、有责必惩不准留死角C、按律问责不准留空间D、守法合规不准有违背29.下列哪些人属于“一案四问责”范围？(ABCD)A、案件当事人B、知情人&&&&&&&&违反发票或收据管理规定D、越权使用资金23.下列哪些行为属于违反印章管理规定？(ABCD)A、越权审批、使用印章B、未设专人专管业务印章C、未经批自&&&&&&&&20.在开户管理方面，下列哪些说法是符合监管要求的？(ABCD)A、办理开户手续的人员必须现场提供其有效身份证明原件，开户手续&&&&&&&&准增加或减少印章种类D、行刻制印章&&&&&&&&24.员工有以下哪些行为可以给予解除&&&&&&&&8&&&&&&&&C、业务管理部门相关人员D、内审部门相关人员30.银监会案件防控包括以下哪一种类型的案件：（AB）A、银行员工挪用客户资金B、某银行柜员未正确履行岗位职责所引发的案件C、银行员工家属遭遇的抢劫案D、银行员工在双休日交通肇事31.员工发现下列哪些情况，须第一时间向部室经理或上级主管部门报告？（ABCD）A、案件和案件隐患B、风险事件C、重大内控漏洞D、员工行为失范32.根据《商业银行法》下列属于商业，银行关系人的是？(ACD)A、甲银行的监事张某的儿子B、乙银行的董事王某的远房表弟孙某C、丙银行的某信贷业务人员赵某D、丁银行行长李某的配偶投资设立的企业33.以下关于案件防控“五条防线”建设表述正确的是：（ABD）A、积极推进业务流程制约防线建设B、积极推进业务条线管控防线建设C、加快推进合规管理系统建设D、积极推进监督检查防线建设34.根据《商业银行法》商业银行发放，信用贷款，应对借款人的下列哪些基本事项进行严格审查？（ABC）A、借款用途B、还款方式C、偿还能力D、保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性35.根据《银行业监督管理法》银行业，监督管理机构在银行业金融机构违反审慎经营规则时，可以做出的行政管制措施是？（ABCD）A、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B、限制资产转让C、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D、责令控股股东转让股权或者限制股东的权利&&&&&&&&36.根据我行合规管理规定，下列关于我行合规风险管理说法正确的是：（ABCD）A、合规风险是指因未能遵循国家法律、法规、监管规定以及本行的规章制度，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险B、分支行行长对本单位合规经营负有首要责任，员工对本岗位合规经营负有直接责任C、全体员工都有发现合规风险或违规行为立即报告并及时采取应急措施的合规职责D、合规风险首先向合规岗进行报告，如遇到紧急情况，可直接向总行合规部进行报告37.根据我国《物权法》下列权利变动，，未经登记不得对抗善意第三人的是？（ABCD）A、转让船舶所有权B、设立地役权C、以动产设立抵押权D、互换土地经营承包权38.根据我国《票据法》下列汇票不得，转让的有？（ABCD）A、被拒绝承兑的汇票B、被拒绝付款的汇票C、出票人的汇票上记载“不得转让”的汇票D、超过付款提示期的汇票39.某民办大学为了扩大规模，打算向银行借款以扩建校舍，银行要求其提供担保，在校长办公会议上，有人提出如下担保方案，其中可行的是？（CD）A、请学校的上级机关教育局提供保证B、以正在建设中的实验楼作抵押C、以校办企业的厂房抵押D、以学校领导的小汽车做抵押40.根据我行授权管理规定，下列有关我行授权及转授权的说法错误的是？（BD）A、授权是单方法律行为B、授权是双方法律行为C、转授权是单方法律行为D、转授权是双方法律行为41.发生下列哪些情形，各分支行应向&&&&&&&&总行提出书面报告，并附送相关材料，由总行向上海银监局申请换发金融许可证：（ACD）A、机构更名B、分支行负责人变更C、许可证破损D、许可证遗失42.根据《票据法》及有关规定，下列有关商业汇票要素说法错误的是？（ABC）A、日期、金额、付款人不得更改B、日期、收款人、付款人不得更改C、日期、账号、收款人不得更改D、日期、金额、收款人不得更改43.下列哪些属于《刑法修正案（六）》中洗钱罪新增加的犯罪构成？（BCD）A、恐怖活动犯罪获得的收益B、贪污贿赂犯罪获得的收益C、破坏金融管理秩序犯罪获得的收益D、金融诈骗犯罪获得的收益44.甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是？（ABCD）A、甲构成挪用资金罪B、甲构成非国家工作人员行贿罪C、乙构成非国家工作人员受贿罪D、对甲应进行数罪并罚45.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是？（ABC）A、商业银行办理委托收款结算业务，应按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B、任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C、商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D、商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费46.根据规定，下列可以申请开立专用存款账户的是？（ABCD）A、基本建设资金B、&&&&&&&&财政预算外资金C、证券交易结算&&&&&&&&9&&&&&&&&资金用金&&&&&&&&D、单位银行卡备&&&&&&&&起千万元以上案件的，银监会将把案件情况和有关责任认定情况向以下机构___进行通报。（ABD）A、其主管的党委组织部门B、地方政府C、地方人民法院、人民检察院D、控股股东53.各中资银行业金融机构案件防控与治理工作考评结果，与以下___监管行为挂钩。（ABCD）A、市场准入B、现场检查频度C、高管人员履职评价D、监管评级54.为提高整改的持续性和有效性，各银
行经营机构应当重点从以下__角度提出整改措施，从根本上解决表面整改、形式整改的弊端：（ABCD）A、完善制度建设B、业务流程C、管理控制D、内控制衡55.商业银行应当建立内部控制的评价制度，对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨，并根据___的变化进行修订和完善。（ABCD）A、国家法律规定B、银行组织结C、经营状况D、市场环境56.对于以下人员代客办理业务行为要严格禁止：（AB）A、行内辞退、辞职人员B、社会上的“中间人”C、仍处于强制轮岗期间的员工D、客户经理57.下面的选项中属于商业银行内部控制原则的有____。（ABCD）A、内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求C、内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正D、内部控制应当渗透商业银行的各项&&&&&&&&业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查58.下面的选项中属于内部控制应当包括的要素有___。（ABD）A、信息交流与反馈B、风险识别与评估C、激励约束机制D、内部控制环境59.企业识别内部风险，应当关注的因素有___。（BC）A、技术进步、工艺改进等科学技术因素B、营运安全、员工健康、环境保护等安全环保因素C、财务状况、经营成果、现金流量等财务因素D、法律法规、监管要求等法律因素60.企业识别外部风险，应当关注的因素有___。（AC）A、自然灾害、环境状况等自然环境因素B、组织机构、经营方式、资产管理、业务流程等管理因素C、安全稳定、文化传统、社会信用、教育水平、消费者行为等社会因素D、研究开发、技术投入、信息技术适用等自主创新因素61.上海中资银行业案件防控考核评价工作领导小组的主要职责有___。（ABCD）A、监督和指导考评工作的具体实施B、审定上海中资银行业金融机构案件防控工作考评办法C、研究并解决考评中的有关重大问题D、提出考评意见，审定考评结果62.银行业金融机构在贯彻落实银监会13条防范操作风险制度的基础上，提高八个方面的管理水平。一是__，二是印鉴密押，三是__，四是金库尾箱，五是查询对账，六是轮岗休假，七是__，八是枪支弹药。这八个领域案发率较高，各银行业金融机构要制定切实有效的措施重点防范。（ACD）A、授权卡或柜员卡B、双人会同C、空白凭证D、录像检查63.针对案件中发现的问题，深入解剖&&&&&&&&47.案件防控工作日常开展情况，主要包括以下哪些方面：（ABCD）A、案件防控工作组织推动和采取防控措施的情况B、风险自查自评和排查工作情况C、主动排查情况及成效D、发案银行业金融机构落实整改措施和问责情况48.以下哪些选项属于银行业金融机构重大突发事件的报送标准：（ABCD）A、金融挤兑事件B、涉案金额在1000万元人民币或等值外币以上的诈骗案件C、发生事故、自然灾害，造成银行业金融机构重要账册、空白凭证严重损毁、丢失D、发生丢失、被盗枪支的事件49.商业银行操作风险可以由以下哪些事项引起：（BCD）A、不完善或有问题的外部程序B、不完善或有问题的内部程序C、员工和信息科技系统D、外部事件50.以下哪些选项属于商业银行必须及时向监管机构报告的重大操作风险事件：（ABCD）A、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件B、诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件C、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D、高管人员严重违规51.银行业应建立和落实对员工行为排查制度，对已发现有___问题和现象的员工要予以密切关注，力求将各种发案隐患消灭在萌芽状态。（BC）A、上下班存在经常迟到早退现象B、从事第二职业、经商办企业C、赌博、不正常交友D、违反国家税收政策偷税、漏税52.某中小城市商业银行一年内发生1&&&&&&&&10&&&&&&&&每一个制度的操作环节，对规章制度进行清理和完善，逐条落实银监会提出的案件防范要求，从充分性、__、有效性和__等四个方面对内部防控进行评价。（BD）A、合理性B、合规性C、合法性D、适宜性64.银行的__和__必须实行专人、专库管理，做到“证、印、押”三分离。（AC）A、重要空白凭证B、空白凭证C、印章D、密押65.要将双人临柜、交叉复核、钱账分管、审贷分离等制度要求落实到位。要严格___、保证账账、账据、账款、账实、账表和内外账相符。（ABC）A、双人管库B、定期查库C、查帐D、查交易凭证66.商业银行内部控制的目标是___（ABCD）A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C、确保风险管理体系的有效性D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整67.下列哪几种情形为监管部门所禁止？（ABCD）A、将具有中、高风险的理财产品销售给风险承受能力较低的客户B、销户时未收回未使用的重要空白凭证，且销户客户未出具承担风险责任承诺书C、使用银行贷款作为银行承兑汇票保证金D、将个人印章、权限卡、操作号、密码交与他人办理各项业务68.下列哪几种情形为监管部门所禁止？（ABCD）A、截留、挪用客户资金为其他客户垫款B、知道发生重大业务差错、责任事故和重大风险，隐瞒不报C、离开工位时不签退操作系统D、预先在重要空白凭证、有价单证上加&&&&&&&&盖业务印章、公章69.下列哪几种情形为监管部门所禁止？（BD）A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，授权他人办理的，应要求出具法定代表人或单位负责人的授权委托书B、开户签字环节，有权人可以离柜签字，也可以由他人代签C、开立账户业务处理中必须做到“本人办、面对面、不间隔、交本人”D、客户办理电子银行业务注册、变更业务时，可以委托他人代为办理70.下列关于开户管理的做法，正确的是：（AC）A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，授权他人办理的，应要求出具法定代表人或单位负责人的授权委托书B、开户签字环节，有权人可以离柜签字，也可以由他人代签C、开立账户业务处理中必须做到“本人办、面对面、不间隔、交本人”D、客户办理电子银行业务注册、变更业务时，可以委托他人代为办理71.银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？（ABCD）A、银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来B、银行员工为亲属和朋友代开账户C、银行员工为客户垫款、提取现金、购汇D、在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码72.下列关于企业开户的做法，错误的是：（BCD）A、企业开户资料和预留印鉴经银行审核后，不准再由企业或他人经手，否则所有开户视同无效B、银行内部可以任意调阅、复印和使用企业开户资料和预留印鉴C、企业开户资料和预留印鉴被企业以任何理由取回或经手后，再次交回时，企业如果出具情况说明，可以&&&&&&&&认定此次开户有效D、对于行内离职员工、老熟人、社会“中间人”代理客户开户时，应当提供优质服务，开户要求可以降低73.下列关于企业开户的做法，正确的是：（ABCD）A、企业开户资料和预留印鉴被企业以任何理由取回或经手后，再次交回时，所有开户审核手续和程序应按新开户处理，严防有关资料被调包B、所有企业开户必须留有企业负责人和财务负责人的联系电话。银行工作人员在开户时要亲自电话核对，核对无误后才能办理开户手续C、开户手续完成后，应交给企业的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码及网上银行密钥等材料，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严禁由他人代领D、开户后短时间内大笔资金入账，又在短时间内划出的可疑账户，要及时主动与开户企业对账，资金大额划出时要与预留联系人确认74.下列关于流动资金贷款用途的说法，正确的是：（AD）A、流动资金贷款可以用于借款人日常生产经营周转B、流动资金贷款可以用于固定资产投资C、流动资金贷款可以用于股权投资D、流动资金贷款不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途75.具有下列___情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（AD）A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B、与借款人有十年信贷关系，借款人信用状况较高C、支付对象明确且单笔支付金额较小D、支付对象明确且单笔支付金额较大76.下列关于流动资金贷款的说法，正确的是：（ABCD）A、贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金&&&&&&&&11&&&&&&&&授信总额及具体贷款的额度B、贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款C、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核D、贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况77.贷款人在办理流动资金贷款业务时，发生下列___行为，将会受到监管部门的处罚。（ACD）A、没有对2000年制定的流动资金贷款管理规定进行修订B、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位C、贷款调查、风险评价、贷款管理未尽职D、对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现78.以下哪些属于《担保法》中规定的担保方式：（ABCD）A、保证留置79.一般情况下，下列哪些单位不能作为保证人（ABC）A、学校B、医院C、国家机关B、抵押C、质押D、&&&&&&&&事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统82.有权查询单位、个人存款的执法机关有：（ABCD）A、中国人民银行B、银行业监督管理机构C、人民法院D、公安机关83.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构办理查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户时，需要经准：（CD）A、被查询的金融机构负责人B、进场调查的工作小组负责人C、国务院银行业监督管理机构负责人D、国务院银行业监督管理机构省一级派出机构负责人84.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，以下说法正确的是（ACD）批&&&&&&&&六）中规定的洗钱行为包括》（ABCD）A、提供资金账户的B、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的D、协助将资金汇往境外的87.金融机构履行反洗钱义务可以采取的措施有（ACD）A、客户身份识别B、反洗钱侦查C、大额和可疑交易报告D、保存客户身份资料及交易记录88.可以挂失止付的票据有（ABCD）。A、填明“现金”字样的银行本票B、转帐支票C、已承兑的商业汇票D、现金支票E.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票89.需经人民银行核准的账户除基本存款账户外，还有（ABD）。A、临时存款账户B、预算单位专用存款账户C、注册验资和增资验资开立账户D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算账户&&&&&&&&A、需要经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取一定措施B、调查人员发现文件可能被转移、隐匿等紧急情况时，既便仅有一人也可以立即出示证件调查C、调查人员可询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明D、对监管机构依法采取的措施，有关单位和个人应当配合，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒85.我国刑法中的“贷款诈骗罪”，一般包括哪些形式？（ABD）A、编造引进资金、项目等虚假理由的；B、使用虚假的经济合同的、虚假证明文件的C、夸大自身还贷能力的D、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；86.《中华人民共和国刑法（修正案&&&&&&&&D、有限公司子公司80.担保法规定下列哪些财产不得抵押（BCD）A、土地使用权B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产81.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取___措施进行现场检查：(ABCD)A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查&&&&&&&&90.下列____可以支取现金。（ACD）A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户&&&&&&&&91.支付结算的原则是____。（ABC）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、为客户保密&&&&&&&&92.账外经营主要表现为哪几种情形？（ABCD）A、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映B、将存款与贷款等不同业务在同一账&&&&&&&&12&&&&&&&&户内轧差处理C、经营收入未列入会计账册D、其他方式的账外经营行为&&&&&&&&款人身份证件；在__元以上（含），要审核、摘录取款人身份证件，是否有预约记录；在___元以上（含），要审核、摘录取款人身份证件，大&&&&&&&&C、按律问责不准留空间D、依法治理不准讲人情&&&&&&&&104.违规违纪人员“五重五轻”处理原则中的五重指：(ABCD)A、凡被检查出的，从重处理B、凡瞒案不报、压案迟报、继续作案的，从重处理C、凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理&&&&&&&&93.《票据法》中所指的票据包括____。（ABCD）A、支票B、本票C、银行汇票D、商业汇票&&&&&&&&额存取款业务登记表。（ＡＣＤ）A、5万B、10万C、20万D、50万&&&&&&&&99.银监会提出的银行业监管理念包94.下列可用于异地结算的支付结算工具有（BCD）。A、支票B、银行汇票C、汇兑D、商业汇票100.商业银行有下列哪些变更事项的，95.根据国家有关规定，开户单位在下述哪些范围内可以使用现金（ABD）。A、职工工资、各项工资性津贴B、支付给个人的各种奖金C、购货D、收购单位向个人收购农副产品支付的款项101.根据岗位职责分工要求，银行业从业人员不得将以下哪些物品交给同96.下列不能办理贴现的商业汇票有（ACD）。A、未按规定记载必须记载事项的商业汇票B、已背书转让的商业汇票C、超过提示付款期的商业汇票D、注明“不得转让”的商业汇票102.操作风险是指由以下哪些因素造成97.柜员办理正式挂失时要核实“储蓄存单（折）挂失止付申请书”上账户的___是否齐全、正确。（ABCD）A、账号B、户名C、金额D、地址103.案件专项治理工作中必须做到“四个不准”指的是什么？(ABCD)98.大额存取款业务：单笔提现金额在__元以上（不含），要审核、摘录取A、发案必报不准隐实情B、有责必惩不准留死角的？（ABC）A、人员因素B、系统因素C、流程因素D、政治因素事（ABCD）A、自己保管的印章B、自己保管的重要凭证C、自己保管的交易密码D、自己保管的与自身职责有关的其他物品应当经国务院银行业监督管理机构批准：（ABCD）A、变更注册资本B、变更名称C、调整业务范围D、修改章程括：（ABC）A、管风险B、管法人C、管内控D、管业务&&&&&&&&D、凡新发生的案件，从重处理&&&&&&&&105.违规违纪人员“五重五轻”处理原则中的五轻指：(ABCD)A、本人能主动交待或反映问题的B、认真查处，能够挽回经济损失的C、涉案人员主动举报案件线索的D、自暴历史陈案的106.案件查处中必须坚持的“三个必须”是指什么？(ABC)A、不管涉及到哪一级，案件都必须查清B、不管涉案人员是谁，犯错都必须处理C、只要违规，不管是否发案都必须追究D、不管涉及到哪一级，案件金额都必须查清107.“一案四问责”指的是什么？(ABCD)A、对案发当事人问责B、对相关制约人问责C、对内部督察责任人问责D、对领导责任人进行问责108.银行业构建案件防控长效机制情况主要包括四个方面：(ABCD)A、制度体系建设情况B、合规风险管理情况C、信息体系建设情况D、纠错机制建设情况109.《上海中资银行业金融机构案件防控工作考评办法（试行）要求的》“四到位”具体指什么？(ABCD)A、责任到位B、追究到位C、惩戒到位D、整改到位&&&&&&&&13&&&&&&&&110.《上海中资银行业金融机构案件防控工作考评办法（试行）要求的》“四项制度”具体指什么？(ABCD)A、赔（赔偿）B、罚（罚款）C、走（开除）D、送（司法移送）111.案件专项治理中的“四项制度”是什么？(ABCD)A、岗位轮换制度B、干部交流制度C、强制休假制度D、近亲属回避制度112.哪些属于案件防控的“五条防线”中的内容？(ABCDE)A、在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线B、按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线C、健全风险、合规、稽核部门，全面推行会计主管委派制度，建立监督检查防线D、强化业务管理部门的辅导、检查职责，建立业务条线监督防线E、提升管理技术手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务、所有部门的IT系统技术防线&&&&&&&&C、问知情人之责D、问业务管理部门监督之责E、问内审部门再监督之责F、问案发单位两级领导之责6.&&&&&&&&大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。（答案：错误，操作风险）授权应适当、明确，并采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补发。（答案：错误，不得口头授&&&&&&&&115.银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”“六挂钩”具，体指什么？(ABCDEF)A、实行将案件与行政许可和行政审批挂钩B、将案件与行政处罚和纪律处理挂钩C、将案件与移交司法机关处理挂钩D、将案件与经营效益挂钩E、将案件与银行业评级挂钩F、将案件与高管人员动态监管挂钩8.7.&&&&&&&&权）商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。凡账务核对不一致的，应当立即纠正或报上级机构处理。（答案：错误，应当按照权限进行纠正）商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员&&&&&&&&三、判断题（共55道）1.银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期；对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（答案：正确）9.&&&&&&&&工均充分了解且能履行职责的环境。（答案：正确）为企业内部控制提供咨询的会计师事务所，可以同时为同一企业提供内部控制审计服务。（答案：错“不得”）10.商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的&&&&&&&&2.&&&&&&&&在发生库款被盗的案件中，若银行按照上级要求将金库守押任务委托、外包给守押公司，库房管理责任和风险通过外包完全转移至守押&&&&&&&&职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。（答案：正确）11.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理&&&&&&&&113.银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？(ABCDEF)A、授权卡（柜员卡）B、印鉴密押C、空白凭证D、金库尾箱E、查询对账F、轮岗休假4.114.《上海中资银行业金融机构案件防控工作考评办法（试行）要求的》“六问责”具体指什么？(ABCDEF)A、问案件当事人之责B、问不严格执行规章制度的相关人员之责5.3.&&&&&&&&公司，银行不承担任何责任。答案：（错误，风险未转移）&&&&&&&&在一级法人的公司管理原则下，银行各级分支机构应当完全按照总行案件防控精神，以会议落实会议，以文件落实文件，全行一盘棋，无需根据地域、人员、业务、文化差异情况进行解读、细化和整改。（答案：错误）银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（答案：正确）&&&&&&&&能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。授权可以采取书面形式或其他形式。（答案：错应采取书面形式）12.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（答案：正确）13.内控制度要覆盖所有风险点，包括决策、执行、监督全过程，重点岗位、主要风险环节做到相互制约、相互制衡。对新业务、新产品更要&&&&&&&&银行业机构要把信用风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加&&&&&&&&事先制定相关规章制度以准确计算和评估风险，防患于未然。（答案：&&&&&&&&14&&&&&&&&正确）14.要建立案件责任追究制度。对有案不查、瞒案不报、大案化小的，要按照有关规定严肃处理。对有章不循、违章不纠、屡纠屡犯等违规行为要从重处罚。（答案：正确）15.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“经营优先”的要求。（答案：错误）正确为：“内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。”16.商业银行在办理代客资金业务时，应当了解客户从事资金交易的权限和能力，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施，为确保销售顺利，可向客户简略揭示有关风险。（答案：错误）正确为：“商业银行在办理代客资金业务时，应当了解客户从事资金交易的权限和能力，向客户充分揭示有关风险，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施。”17.单位存款保证金账户可作为结算账户使用，但不得支取现金。（答案：错误）18.冻结的单位存款不属于赃款的，冻结期间应计付利息，扣划时其利息应付给债权人；属于赃款的，冻结期间不计付利息。（答案：正确）19.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。（错误，可以申请司法机关予以冻结）20.存款人注册验资户必须经过人民银行核准。（答案：错误）21.以背书转让的票据，背书应当连续。&&&&&&&&以背书转让取得的票据，持票人以背书的连续，证明其票据权利。（答案：正确）&&&&&&&&正确）&&&&&&&&32.对于未达账和账款差错的查核工作应当返原岗处理。（答案：错误）&&&&&&&&22.背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（答案：正确）33.银行对账包括银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账。对账岗位应由23.单位客户一旦在本网点开立账户成功，就可以向其出售重要空白凭证。（答案：错误）34.会计、储蓄业务管理人员发现员工异常行为后，及时向上级报告。（答24.当日对外营业时间内受理的收、付款凭证．必须当天进行账务处理。（答案：正确）案：正确）35.长款不入账，短款垫款平账。答案：（错误）36.对于房屋类抵押物，因按照双人实25.银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有权利的证明，向出票银行请求付款。（答案：正确）地原则，至少按年对其实物状态、价值变动、权属变化情况进行现场核查和持续跟踪。（答案：错误）37.流动资金贷款不可以展期。（答案：26.未使用中国人民银行规定格式的结算凭证，银行不予受理。（答案：正确）错误）38.流动资金贷款发生不良后，应当及时清收处置，不得重组。（答案：错误）27.密码挂失、印鉴挂失可由全行任一营业机构受理。（答案：错误）39.《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》实施前已签28.批量代发代扣业务：对已开立但尚未领取的卡、折，需指定专人专箱妥善保管，可代保管非“零”余额的活期储蓄存折和电子借记卡。（答案：错误）订借款合同但尚未按合同全部支付（即所余未拨付部分）的固定资产贷款、流动资金贷款，必须自即日起严格执行规定的支付条件和方式。贷款人应立即与相关当事人主动协商，采取有效措施，认真落实29.本人持有效身份证件亲自办理个人网上银行开户签约手续，申请使用数字证书，不得代办。（答案：正确）贷款支付的要求。（答案：正确）40.对于固定资产贷款，在风险可控的情况下，单笔支付金额小于50万元人民币的，可采与借款人自主支付30.本人持有效身份证件和挂失申请书回执联亲自办理正式挂失解挂失、挂失补发或支取存款手续，不得代办。（答案：错误）方式。（答案：正确）41.固定资产贷款单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（答案：正确）31.对于基层行就规章制度建设提出的问题，总行相关职能部室要认真研究，及时解决，不得延误。（答案：42.办理个人住房贷款，以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。答案：（正确）记账岗位兼任。（答案：错误）&&&&&&&&15&&&&&&&&43.对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，可以以再评估的净值为抵押追加贷款。（答案：错误）44.商业银行可以发放贷款额度随房产评估价值浮动不指明用途的住房抵押贷款。（答案：错误）45.个人贷款调查应以间接调查为主，实地调查为辅，采取电话查问以及信息咨询等途径和方法。（答案：错误）46.个人贷款应严格遵循贷款面谈制度。（答案：正确）47.银行办理个人贷款，可以将贷款调查的全部事项委托给第三方完成，但应与第三方签订委托合同，明确第三方资质条件。（答案：错误）48.对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行处理，原则上不再“上追两级”（答。案：正确49.对客户的大额资金出账，要采取有效方式及时通知预留联系人，必要时可要求与预留联系人当面核对。（答案：正确）50.银行应建立健全每日舆情报告制度，于每日下午4点前，向银监会和银行业协会报告舆情发现及应对情况，坚持“零报告”（答案：正。确）51.借款保证合同是借款合同的从合同，除另有约定外，借款合同无效，保证合同也无效。（正确）52.某公司向银行申请贷款，经市人民政府批准，市财政局为该贷款提供保证担保，该保证有效。（错误）53.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上的签章有效。（错误）54.A公司以甲银行承兑的商业汇票质押向乙银行申请贷款。该质押合同于交付票据且作相应“质押”背书记载后生效。（正确）55.票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（正确）&&&&&&&&四、有关员工职业操守方面的试题（共50道）1.下列不属于从业人员必须遵守的从业基本准则是：（D）A、勤勉尽职商业秘密与客户隐私任2.B、保护C、专业胜&&&&&&&&B、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C、熟知与自身岗位相关的法规D、熟知业务处理流程&&&&&&&&D、监管规避&&&&&&&&6.&&&&&&&&某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是(C)。&&&&&&&&下列有关信息保密的说法错误的是（D）&&&&&&&&A、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B、在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C、在离职后也要受信息保密的约束D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的3.下列符合“守法合规”要求的做法包括(D)A、遵守法律法规B、遵守行业自律规范C、遵守所在机构的规章制度D、以上都应遵守4.以下哪一项不属于公平竞争行为?(D)A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以兑换某些奖品D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成7.&&&&&&&&A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D、让保安人员立即驱逐该客户&&&&&&&&以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?(C)&&&&&&&&A、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺&&&&&&&&5.&&&&&&&&银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的规定的是(B)&&&&&&&&8.&&&&&&&&银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括(D)。&&&&&&&&A、熟知向客户推荐的产品&&&&&&&&16&&&&&&&&A、了解该企业所处行业情况B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C、了解客户所在区域的信用环境D、了解该企业总经理的个人信用卡消费情况9.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(B)规定。A、反洗钱B、协助执行C、内幕交易D、监管规避10.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是(A)。A、先按正常渠道反映与申诉B、偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据C、立即向媒体公开披露所受冤屈D、以上方式都正确11.某银行为争取业务而批准了一定的招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为(B)。A、因为业务已经谈妥，所以是合理的B、不合理，不应当申报不实费用C、如果消费超过了预算额度，则是不合理的D、是合理的，因为客户经理并没有浪费12.《银行业从业人员职业操守》“惩的戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。A、开除B、通报同业C、解除劳动合同D、罚款13.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立(C)制度。A、周报B、保密C、重大事项报告D、&&&&&&&&应急处理14.在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴（A）。A、道德风险B、法律风险C、政策风险D、市场风险15._____，银行从业人员应遵守信息保密原则。(C)A、在受雇期间B、在离职后C、在受雇期间与离职后16.银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定,在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（ABCD）。A、利用兼职岗位为本人谋取不当利益B、利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益C、利用本职岗位为本人谋取利益D、利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益17.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（ABCD）。A、特征和收益B、风险C、法律关系D、业务处理流程18.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（ABCD）。A、向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的19.下列哪些信息属于内幕信息（ABCD）。&&&&&&&&A、经营方针的重大变化B、经营范围的重大变化C、重大投资行为D、面临的重大诉讼20.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（ABC）。A、账户开立B、资金调拨的用途C、账户是否会被第三方控制使用D、婚姻状况21.根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的（ABC）。A、财务状况B、业务状况C、客户的风险承受能力D、个人隐私22.银行金融机构应将从业人员遵循《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的情况纳入_和_范围。（B）A、风险管理、人力资源管理B、合规管理、人力资源管理C、风险管理、合规管理23.银行业从业人员应认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向（A）报告。A、上级或越级B、所在机构的监督管理部门C、国家司法机关D、以上皆正确24.银行从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制（D）等不正当竞争手段。A、低价倾销B、贬低同业C、虚假宣传D、以上皆正确25.银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（D）。A、黄B、赌C、毒D、以上皆正确26.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是(D)。A、经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B、在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C、为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思&&&&&&&&17&&&&&&&&路等信息D、与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题27.银行从业人员在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的（C）A、利益B、纪念品C、非法利益D、礼物28.王某是某银行柜面员工，下列哪项行为违反了银行从业人员的职业操守（ABD）A、经常好奇地向同事打听某外国客户的个人信息B、接待老年客户办理养老金业务时明显表露出不耐烦的情绪C、同事暂时离开岗位时，代为接听客户电话，并将电话内容详细记录下来D、客户询问某项业务时，因对业务不熟悉，而无法准确地回答客户29.银行从业人员应尊重客户隐私，不因客户（ABCD）等差异而优待或歧视。A、性别B、肤色C、民族D、身份30.办理（ABD）等业务的银行从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动回避。A、授信B、资信调查C、储蓄D、融31.银行从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定，包括（BCD）。A、不得买卖有相关关系的上市公司股票B、不得挪用公款买卖股票C、不得挪用客户资金买卖股票D、不得用个人消费贷款买卖股票32.银行从业人员应自觉抵制内幕交易，不得有以下行为（ABCD）。A、利用内幕信息牟取个人利益B、将内幕信息以明示的形式告知他人C、将内幕信息以暗示的形式告知他人D、洗钱33.银行从业人员在为（ACD）办理资信调查时，应主动提出回避。&&&&&&&&A、配偶B、多年未见的小学同学C、有债务关系的大学同学D、父母34.银行业从业人员的下列行为中，违反了“公平对待客户”原则的是(B)。A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C、为身体有残障的客户提供热情服务D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户&&&&&&&&率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为(D)。A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C、自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D、应当向所在机构有关部门报告38.某银行职员沈某与另一家银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(C)。&&&&&&&&35.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地作家协会兼任顾问的行为(B)。A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作&&&&&&&&A、可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B、可以交换对某些客户的评价，包括客户的具体数据C、可以一起参加学术研讨会D、可以夸张地宣传所在机构的优势39.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（B）。A、银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B、不能代表所在机构接受新闻媒体采访C、不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D、不得擅自代表所在机构对外发布信&&&&&&&&36.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，(D)。A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访37.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利&&&&&&&&息40.员工不得利用职权和工作便利接受或索要任何可能会被视为商业贿赂的（D）A、礼品B、礼金C、招待D、以上皆是41.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?(D)A、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私&&&&&&&&18&&&&&&&&C、银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务42.工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(C)。A、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告43.下列说法错误的一项是（D）。A、商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B、客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C、客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D、银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息44.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?(AC)A、某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B、某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避&&&&&&&&法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C、某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D、某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核45.下列符合银行从业人员职业操守的行为是（C）A、银行员工李某和赵某喜欢互相打听对方的薪酬信息，并经常对银行的薪酬制度表示不满B、王某对于银行的某项业务有较深的研究，但他怕其他同事超越自己，而故意不将研究研究成果与同事分享C、何某与科室经理因琐事而产生矛盾，但他仍然服从经理的领导，执行各项工作指令D、某部门员工因对新进员工不满，而在公开场合经常贬低该员工&&&&&&&&B、银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的沟通关系C、为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D、银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管&&&&&&&&49.银行员工李某在处理客户投诉时，对于客户提出的不合理要求，应当（BC）。A、立即予以回绝B、耐心予以讲解C、不得与客户发生冲突或争执D、不予理睬&&&&&&&&50.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理(BCD)。A、应服从领导的指示，按照分行行长的意思做B、可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C、可以书面报告总行有关领导D、若受到总行的巨大压力，可以向监&&&&&&&&46.员工不得利用内幕信息获取个人利益，禁止采用（D）等手段进行内幕交易。A、匿名B、假名C、委托他人D、以上皆是47.下列哪些行为违反了“对待银行准则”（ABCD）。A、员工将银行对于某项业务的研究信息提供给朋友作为毕业论文参考B、员工将内幕信息暗示给自己的父母C、员工将银行的笔记本电脑长期占为己有，但事实上并未用于工作的目的D、出于保护银行的目的，员工擅自销毁了与监管机构调查相关的有关书面记录48.有关“接受监管”的正确做法是(ABD)。A、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实&&&&&&&&管部门报告&&&&&&&&19&&&&&&&&
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