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夫妻离婚为孩子买的保险 属于共同财产吗？
&&&&□通讯员&唐金法&&&&【案情回放】小刚与小平原系夫妻关系。2010年1月，双方因感情不和，经法院调解离婚，婚生子由小刚抚养。婚姻关系存续期间，小平与某保险公司签订少儿保险合同一份，约定被保险人为其子，保额2万元，年缴费894元，共18年；如退保，保险单现金价值8122元；保险合同到期后，其子可于日领取成长金6000元，于日领取创业金6000元，于日领取婚嫁金8000元后保单责任终止。小平已交纳11年的保险费共9834元。&&&&离婚后，小刚以该份保险系夫妻共同财产为由诉至法院，要求分割保险费9834元，并变更投保人为小刚。小平同意将保险利益予以分割，但不同意变更投保人。&&&&法院经审理认为，小平在婚姻关系存续期间为其子购买了保险，并以自己名义与保险人签订保险合同，系处分夫妻共同财产的行为。该保险合同具有人身属性，系储蓄性的生存保险。小平向保险公司交纳的保费已经转化为财产利益，不再是夫妻共同财产。合同明确约定，财产利益由被保险人享有，在合同尚未到期的情况下，保险单现金价值应当认定为其子的个人财产，不应作为夫妻共同财产进行分割。离婚后，其子由小刚抚养，小刚要求变更投保人，应另行向保险人主张权利。判决：驳回小刚要求将已交保费9834元作为共同财产予以分割以及变更投保人的诉讼请求。&&&&【以案释法】保险原初仅为风险防范之工具，若无保险事故发生，则保险公司无给付保险利益之义务。因而，传统意义上，保险与离婚财产分割并无联系。但随着保险业的发展，出现了“返还型”保险，此类保险离婚时应否作为夫妻共同财产予以分割，是司法实践中需要解决的一个问题。&&&&所谓“返还型”保险，即被保险人生存至约定年限后，保险公司有义务返还合同约定的保险金额，其实质是普通的风险保险与储蓄合二为一的产物。投保人交纳的保费相对较高，其中含储蓄部分，保单有现金价值，投保人退保时，退保金按照现金价值领取。涉及离婚夫妻共同财产分割的保险财产，主要是上述保险的保险收益和保险现金价值，前者出现在保险合同约定期日或约定事项成就时，后者出现在投保人提前退保时。&&&&根据保险法第四十七条的规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。离婚时，如受益人是夫妻双方，投保人决定解除合同，则保险单的现金价值可以作为夫妻共同财产。若投保人不解除合同，受益人是夫妻双方时，则保险收益应作为夫妻共同财产予以均等分割；受益人是夫妻一方时，则此收益属于一方个人财产；受益人是夫妻以外第三人时，此收益不应作为夫妻共同财产进行分割。因为人寿保险的保险标的是被保险人的生命或身体，具有强烈的人身属性，应属于被保险人或受益人的个人财产。因此，除非受益人是夫妻双方，否则保险单现金价值或者保险利益不应在离婚时作为夫妻共同财产进行分割。&&&&本案中，投保人在保险合同中约定被保险人和受益人均为其子,因此，该保险为其子的个人财产，保险金给付请求权依法应由其本人行使。若将该保险作为夫妻共同财产予以分割,则可能违背被保险人的意志，侵害其合法权益。小平已与小刚离婚，被保险人由小刚抚养，小平无继续履行交纳保费的义务，如果解除保险合同，应当征得被保险人的监护人小刚的同意；如果继续履行保险合同，小刚应为被保险人交纳剩余保费。&&&&因此，在离婚后的财产纠纷案中，夫妻一方为未成年子女购买的人身保险，当投保人与被保险人不一致，在合同尚未到期且明确约定财产利益由被保险人享有的情况下，应当认定保险单现金价值为被保险人的个人财产，而不应作为夫妻共同财产进行分割。生孩子报销的保险营养费算是夫妻共同财产吗_百度知道
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五大角度分析住院保险多少钱
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　　【摘要】近日，王先生因生病住院，在出院结算时发现费用很高，好在王先生有医保可以报销，但是却不知道住院保险多少钱，下面具体如何就由小编为大家进行详细分析。　　住院保险多少钱分析一：必须带本人的身份证和医保卡　　住的是中山一院，来到医院，先要去交费。到交费窗口，无需办理任何特别的手续，但交费时必须首先出示您的医保卡。同时需要出示您本人的身份证，否则将不能享受医保待遇。办理手续后，医院和医保中心会自动根据您的账单进行结算，不需要您进行其他申请。如果您是急症病人，一下子找不到医保卡和身份证，怎么办？不用担心，更不用因为找不到医保卡而耽误病情。根据有关规定，急症病人可以在三天内补办医保手续。不过仍然建议大家注意保管医保卡及密码，以免急需时因此而添乱。　　住院保险多少钱分析二：医保报销的范围　　医保报销的范围仅限于医保目录上的药品、检查、治疗方式、标准内的住宿费等。超出目录范围的项目，您必须自行支付，称为自费项目。而在目录上，部分项目的报销比例会有所不同。但您不需要过分担心，只要您办理入院手续时已经出示医保卡，根据有关规定，医生在开医保范围外的药品、检查等前，必须征求您的同意，并获得您的签字授权。同样的，门诊挂号时也应该出示医保卡，否则医生开出了医保目录外的自费项目，您是不可以用医保卡个人账户进行支付的。如果您是急症病人，需要补办手续的，请向医生声明您是医保参保人。如果您并不在乎钱，且对医保目录上的药品或项目有保留，期望使用自费药物或治疗的，也请向医生声明，否则医生会尽量给您开可报销的项目。　　提示：医保的报销范围仅限于住院期间及费用及出院带药物的费用。之前的门诊检查和治疗费用是不能报销的。而出院后的检查及治疗费用也是不能报销的。所以，建议：1、如果您经过初步检查，已经确定要住院的话，尽量不要在门诊做过量的检查和治疗，尽快入院，入院后再详细检查和治疗。只有住院期间的检查和治疗才会报销。2、尽管医保条例对出院的标准和带药的标准有规范。但如果可能，应该尽量在院内治疗，尽量不要因为其他原因主动提前出院。出院时，如果可能，应该请医生尽量多开几天的药物。出来后的复诊就不再享受报销的待遇了。　　住院保险多少钱分析三：不同的医院有不同的报销比例　　一级医院，起付点为 500元（退休人员350），报销比例高达90%；二级医院，起付点为1000元（退休人员700），报销比例为85%；三级医院，起付点为 2000元（退休人员1600），报销比例为 80%；这里的起付点指医保范围内的费用部分，起付点以下的金额，由个人负担，超过部分才会按报销比例报销。　　住院保险多少钱分析四：18天内二次入院　　根据医保规定，同一治病在18天内第二次入院的，将视为一次入院报销。即不再有起付点的限制。例如在三甲医院，第一次入院可报销项目花了10000元，第二次再花了10000元。如果经视为18天内同一病因再次入院的话，第一次可报销（）X 80%=6400元。第二次则可以报销00元。建议：出院后一定要按时复诊，发现病情反复应及时回医院检查。　　住院保险多少钱分析五：最多能报销多少　　根据广州市的规定，最高报销额是以年为单位计算的，一年内，最多报销职工平均工资的四倍。08年广州职工平均工资为45251元，也就是说，一年内，最多可以报销18.1万元。重大疾病医疗补助金。在超过基础报销额度后，另外有最高15万元的重大疾病医疗补助金。重大疾病医疗补助金的报销比例为95% 。也就是说，若您在三级医院治疗，按80%报销18.1万元后，仍未能完成治疗，下来的可报销费用将会以95%的比例从重大治病医疗补助金中进行报销。换言之，目前广州市医保的年度最高报销额度为33万元。如果您不幸患大病，在三甲医院一共花掉40万元，其中3万是自费项目，医保项目37万元。基本医保报销范围： 18.1/80%＋ 万元。也就是说，在三甲医院住院，22.825万元医保项目内，可以报销18.1万元。22.825万到37万元之间的部分，根据重大治病医疗补助金，报销95%，计算方式如下：（37-22.825）X 95%=13.466万元,未超出15万的封顶线。总的报销金额：18.1+13.466=31.566万元。您实际负担金额：医保项目内： 37-31.566=5.434万元。自费项目：3万元全部个人负担部分：8.434万元 。　　一个有趣的问题，医保报销的封顶线在哪里？其实根据一、二、三级医院的不同，是有一定分别的，主要的分别在基础报销部分的起付点和报销比例不同。在一级医院 18.1/90%+500=20.161万元 以上的费用，就可以按大病补贴来报95%。在二级医院，则提高到18.1/85%+万元以上的费用才能按大病补贴报销。在三级医院，大病补贴的报销起点提高到22.825万元。因此，您在三级医院花费38.61万元时，达到33.1万元的报销限额；在二级医院花费37.183万元时达到33.1万元的报销限额；在一级医院花费35.95万元时达到33.1万元的报销限额。当然，这里指的花费是指医保项目内的费用。年度内超出这些费用时，即使在医保项目内，也需要您自己承担。而随时职工平均工资的变化，最高年度报销额度也会有变动。　　住院保险多少钱分析六：医保卡不能支付住院的预付款　　住院前需要缴纳一定数目的住院押金，住院过程中也有可能被要求补充押金，这个是不能用医保卡的个人账号支付的。所以，入院时，请务必带一定数量的现金或有足够余额（信用额）的银行卡。　　住院保险多少钱分析七：如何使医保卡支付住院费用　　如果要用医保卡个人账户支付住院费用，在出院结算前出告诉医院的结算工作人员，按正常的刷卡手续办理即可。医保内的个人负担部分，您既可以全部用医保卡支付（余额足够的话），也可以支付一部分。所谓个人负担部分，指起付点以下的部分（如三级医院的2000元），以及报销比例个人负担的部分（如三级医院的20%）。自费项目是不能用医保卡个人账户支付的。为了结算方便，您最好事前到任意有银联标志的柜员机上查询一下医保卡个人账户的余额。因为结算工作人员是无法查看到的，如果您也不清楚的话，余额足够付全部款项还好，如果只够付一部分，就只能慢慢试了。除了影响工作人员的效率外，更会影响后面排队的人。　　慧择提示：上述主要从五个方面来分析住院保险多少钱，相信您对此应该已经有所了解，如果您还有其他疑问，可以选择登陆慧择网官方网站，在线进行详细咨询。
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