商业养老保险种类与热销产品查询
来源：金投保险网编辑：
摘要：商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。
种类与热销产品查询
商业是的一种，它以人的生命或身体为对象，在年老退休或保期届满时，由按合同规定支付。目前商业保险中的、、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。
金投专家表示，是国家强制性的社会保障，是一种社会政策，国家通过法律手段来强制推行。无论企业或个人愿不愿意，只要是在法律规定的范围内，必须参加社会保险。或税的征收、给付待遇的规定都是强制性的。但在社会短期内无法消弥身份上的不公平及各地割据、企业实际覆盖面狭窄的情况下，个人补充养老计划成了个人&自救&的途径。因此，商业养老保险可以说是的有益补充。
金投保险网专家指出，商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
1、商业养老简介
（1）年金保险
年金保险是指，在被生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
金投保险网专家表示，商业养老年金保险是的一种特殊形式，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，能有效地满足客户的养老需要。主要有两种：一种是固定利率的传统型，根据规定，目前预定利率最高为2.5%；另一种是分红型的养老险，即养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。
分红型的养老保险让可以自主选择红利分配方式，分享公司的经营成果，这是在传统养老险中享受不到的利益。当利率上调时，保险公司投资收益增加，红利自然也随着水涨船高。
个人养老年金保险比较适合于有稳定工作和持续收入、不希望晚年生活品质下降的人群购买。购买时机最好选择在25-45岁之间，收入和事业都在稳定上升的时期。但是，根据现实情况来看，这一群体普遍工作节奏较快，承担着养育子女、赡养老人，供房和供车等生活压力，恰恰容易忽略自身的养老需求。
（2）两全保险
两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。那么，两全保险有哪些特点呢？
第一，它具有储蓄性。被保险人参加两全保险，既可获得保险保障，同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。被保险人可按月(或每年)缴付少量钱，存入保险公司。若遇到保险责任范围内的事故，即得到一份保障；若平平安安到保险期满时，可以领到一笔生存保险金，用来养老。
第二，它具有给付性和返还性。两全保险中，无论被保险人在保险期间身故，还是保险期满依然生存，保险公司均要返还一笔保险金。在未返还给被保险人保险金之前，投保人历年所缴的保险费等于以保险责任准备金的形式存在保险公司。换句话说，这些保险费等于是保险公司对被保险人的负债。
2、商业养老保险热销产品推荐
在众多的中，国寿鸿寿年金保险（分红型）和平安钟爱一生养老年金险（分红型）是目前市场上两款表现出色的养老年金。但两款热销产品有无优劣之分？
PK1：哪家产品缴费低
平安钟爱一生养老年金险（分红型）针对0岁到55周岁的人群，可保至100周岁。该险可选择的交费期为：10年、15年、20年和交至60岁。国寿鸿寿年金保险（分红型）为年满16周岁以上、60周岁以下的人群设计，保至80周岁，可选择的交费期间为10年，20年，交付方式分为趸交、年交和月交三种。
PK2：哪家产品给付的保险利益大？
钟爱一生养老年金险（分红型）规定养老金可以在55周岁或者60周岁领取，有年领和月领两种方式，无论采用哪种方式均可以保证领取20年，即使老人去世的过早，家人仍可以一次性领取一笔钱，数目等于20年保证领取期内保证领取的养老年金总额与已领取金额两者的差额。
钟爱一生若选择年领方式，从约定养老金领取年龄的保单周年日开始，至被保险人年满100周岁。每年到达保单周年日被保险人仍生存，领取1次养老保险金，首年领取的养老保险金按保险金额的10%确定，每领取3次递增保险金额的0.6%。若按月领取，每月领取的养老保险金按该保单年度年领养老保险金的9%确定。
它的最大特点就是活得越长领得越多越久，且在88岁可获得一笔与保险金额等值的祝寿金，这是一笔可观的收入。保险专家指出，80周岁前选择国寿鸿寿年金保险获利多。虽然平安钟爱一生可保障至100周岁，且在88周岁有祝寿金10万，但一般人的生存预期通常为80周岁，国寿鸿寿年金保险更有现实价值。
PK3：哪家产品红利高？
保险公司的投资收益情况对于分红产品的分红状况至关重要，只有当保险公司的投资收益和企业经营状况良好时，保户才能享受一定比例的分红。
金投保险网专家指出，养老金替代率是衡量晚年生活水平的重要依据，发达国家一般是70%-80%，而我们单靠的替代率还很低，仅为35%左右。在这样的情况下，购买一份商业保险是保障自己晚年生活十分有效的补充。具体到购买选择时，要量体裁衣、货比三家。市场上的养老年金产品差别较大，有的是生存年金，有的是确定年金，有变额年金，有定额年金。
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/个人随身财产：旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任遗失，意外损坏，可获赔偿。（每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元）
满期生存金：1万元-5万元
初中教育金：2,000元-99万元
疾病身故：10万元
意外/急性病医疗：3万元
意外/急性病医疗：35万元
紧急转院：50万元
意外保障/飞机意外伤害保险金：保障被保险人以乘客身份踏入民航班机的舱门起至抵达目的地走出民航班机的舱门止发生的意外身故、残疾、烧烫伤。
意外保障/火车意外伤害保险金：保障被保险人以乘客身份进入火车车厢至抵达目的地走出车厢期间发生的意外身故、残疾、烧烫伤。
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/行李延误：旅行期间被保险人的随行托运行李每延误8小时，可获赔偿500元。
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种类繁多的商业养老保险 应该选择出能保障老人利益的
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文章来源：时间：作者：叶 文 (WENYE731)
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养老险种推荐
退休延后 需给自己买份商业保险来“备份”
我国经济社会的发展，人口数量结构预期寿命发生了巨大变化，建国初期制定的政策和当前经济社会发展不相适应，因此政府决定推出方案。那么延迟退休了，要不要给自己买份来“备份”呢？
这几天，延迟退休成了一个广受关注的话题。这个被很多年轻的工薪阶层吐槽的“决议”，近期却成为从业人员销售保险的一个利好消息。在媒体人的微信朋友圈里，不少保险创业者纷纷发帖：延迟退休了，你必须给自己买份商业保险来“备份”。
延迟退休与买商业保险有什么必然联系？一个在上班的李女士这样解释：
你现在的年龄是30多岁，按照最近这个延迟退休的方案，到你退休的时候，退休年龄应该是65岁。但是，有不少工种，其实不允许干到65岁的，比如一些劳动强度比较大的工种。或者，因为身体的原因，你不到65岁即无法胜任你的工作，那么，你必须提前“离职”。假设你60岁就不得不离职，那么，从60岁到65岁这5年时间，你不仅没有可拿，还必须继续缴纳社保。这5年你怎么办？
这5年，是你的“收入断层期”。怎么弥补这个断层，实现收入的“无缝对接”？商业保险是一个理想的选择。
基于以上的逻辑，保险从业人员认为，延迟退休是商业保险的一个重大利好，因此士呼吁，为了不让你未来的生活品质降低，现在是时候买份保险了。
从逻辑上，这个分析很有道理。那么，有好的(价廉物美的)可以选择吗？请教了几个保险公司的业务员，推荐了几款。综合了一下，得出以下“付出与所得”，是否值得购买，读者自行判断。
假设你现在是40岁，你想在60岁到65岁领取“退休金”，现在每年交3万元，共交5年，支出15万元。60岁之后，你一共可以领取的金额是27万元，每年可以花5.4万元。需要说明的是，这是某款保险按照现在的计算的结果，不包括分红。
划不划得来，每个人有不同的认知。不过每个人或许都有一个共同的感受，退休延迟了，如果想退休金不延迟，成本真的不小。
根据上面描述可以了解到，延迟退休了，消费者有必要给自己买份商业保险来“备份”，以保障自己的老年生活。另外，我国将制定渐进式延迟退休方案，每年只会延长几个月的退休年龄，经过相当长时间达到法定退休年龄。
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