成年人该如何搭配保险？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-23 08:39 标签： 年轻人如何买保险

从我们踏上工作岗位那刻起，身上就肩负着责任，也是我们开始打拼奋斗的时期，可能需要经常加班、驾车或者出差等，无论是疾病住院还是意外方面的风险都很大，所以少不了运用保险来规避风险。买保险是需要合理规划的，具体的保险产品和对应的保障要符合自身的需求，而且随着需求的重心转变，保险产品也要有所调整，保险是多次配置的过程，并不是一次完成。当然如果你和马云、李嘉诚一样的富有，也是可以一次到位的。作为成年人我们需要：

重疾险 医疗险 意外险（标配）

重疾险 医疗险 意外险 定期寿险（中配）

重疾险 医疗险 意外险 定期寿险 养老险（高配）

现在的生活环境，食品安全问题、空气污染问题，癌症发病率飙升；患病是在所难免的，要是大病那就更麻烦了，可能无法工作，长期吃药治疗，还会拖累家庭，这些都是看不到的花销；那么有份重疾险尤为重要了，重疾险又叫“收入损失险”。重疾险的赔付条件很简单：就是确诊符合合同约定的疾病，保险公司就会赔我们一大笔钱；这些钱我们可以自由使用，可以看病、可以去好一点的医院治疗，也可以换车、换房等。

重疾险怎么选择：如果预算有限可以选择定期型重疾险，预算充足的家庭可以选择终身型，重疾多次赔付更佳。

重疾险的保额多少合适呢？以目前的医学消费水平50万保额是基本保额，如果预算充足可以做100万甚至更高，重疾险本质是补偿我们的收入损失，没有固定标准，根据自己预算情况能做高尽量做高。

我们去面试时一般都会问是否提供社保，可见我们对保险还是认同的；社保是国家给我们的福利，能参加一定要参加。社会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

社保与商业医疗险的区别

社保的四个不管：起付线(少于多少钱不能报）、封顶线（超过了限额就报不了了）、自费内容以及自付部分，比如进口药，特效药等社保都是不能报销的。由此可见只有社保远远不够，需要医疗险的补充。

商业医疗险报销医院范围一般是二甲级或以上公立医院。高端医疗险的特殊部，私立医院。门诊、住院都能报，不限社保用药，特效药，进口药，报销比例也比较高，除了免赔额，一般是社保报完后医疗险全报，或者报销90%。部分医疗险还有增值服务。

如何选择医疗险？↓↓↓

推荐百万医疗险，免赔额1万，保额一般为100万-600万，刚好与社保互补，即使是得了大病也不怕；医疗险多为一年期的消费型产品，多关注续保条件即可，价格便宜人人都买得起。是否有了医疗险就不用买重疾险了呢？当然不是，医疗险代替不了重疾险。医疗险是报销我们看病花出去的钱，最多报销金额不会超过我们所花的钱，且是保额以内。但是生病了不能工作的收入损失，手术后的康复费用，医疗险都不管。这些需要重疾险解决，额外给付一笔钱不管你怎么花，两者是可谓是“黄金搭档”。

意外的定义：外来的、突然的、非本意的、非疾病的客观事件。（中暑、碎死、高原反应都不符合意外定义）。一般交通事故，溺水，触电，走路摔伤，天上掉馅饼等都属于意外。

意外无处不在，特别是我们成年人在外打拼，意外风险更大；为了防止自己遭遇意外风险后家人的生活得不到保障。此时有一份意外险就很有必要了，如果只是伤残也可以得到相应比例的补偿，如果不幸走了，那么老人、孩子也可以得到一笔钱保障生活，不会因为没有经济来源，生活遭受大变故；这也是意外险的意义所在。

意外险怎么选择？↓↓↓

选择一年期消费型即可，价格便宜，保障也OK。有钱买定期也可以。成年人保额30万-100万居多，可以根据自己自身情况选择。

相信很多人听过这样一段话：

一件衣服值1000元，小票能证明；

一辆车值30万，发票能证明；

一套房子值500万，房产证能证明；

一个人值多少钱，只有寿险保单能证明！

那么，寿险到底是一种什么样的险种呢？

定期寿险：是以人的死亡给付保险金，无论是疾病身故还是意外身故都可赔付，这也是身价的体现。如果不幸由于意外或疾病身故了，那么整个家庭的责任，负担就都推向另一半，此时对方负担不起，家庭就会陷入困境，因此，作为家庭的经济支柱定期寿险必不可少的，寿险的意义在于延续我们的爱与责任。

一般普通家庭选择保障到60岁的定期寿险即可（保费便宜），预算充足可选终身。保额多少合适？"你问我爱你有多深，保额代表我的心"。保额计算方法：保额=车贷 房贷 负债 爱他（她）的

保险配置是因人而定，收入OK的小康家庭，可以规划养老险，人都会老，提前规划减轻子女压力。每个年龄段的风险不一样，保障需求也不相同，但是在配置保险时，在保费方面要控制在年收入的10%~20%；保额至少要达到年收入的5-10倍。保险最核心的功能是提供保障，普通家庭多关注保障类保险即可。

时间： 16:34:07 作者：招商信诺 浏览次数：

摘要：想给家人买保险的初心很好，但购买者需要充分了解保险各方面的内容，尤其要做好家庭的保险方案定制，懂得根据家庭角色不同选择不同种类的保险，更要懂得购险的一些必要原则，有助于其做出性价比优的方案。

　　随着保险走进千家万户，越来越多的人意识到给家人配置保险的重要性。但是，想给家人，如何做保险方案定制?在购买时应注意哪些排序方法和原则?小诺来为您详细解说。

一、根据家庭角色不同，配置不同的险种

　　对于未成年人来说，最需要获得保障的就是生命安全和身体健康。因此，为未成年人配置保险，除了基本的社会保险要购买，还应优先考虑和意外险，这两项险种能给予儿童和青少年长足的保障，减轻家长的后顾之忧。

2、中年人（家庭经济支柱）

　　作为家庭中的顶梁柱，中年人的状况关乎家庭的生活质量。如果是作为家里收入的主要来源，那么应考虑配置重疾险和。重疾险可以在不幸遭遇疾病的情形下，承担疾病治疗的大部分费用，以此减轻对家庭开支的影响。寿险在经济情况允许的条件下，可以考虑购入，能在不幸身亡时获得身故赔偿，让家人的生活能得到保障。

　　老年人是容易发生疾病和意外问题的群体，所以为家中老人配置或综合意外险十分必要，可以帮助年轻人减轻父母的治疗费用带来的经济负担。

二、给家人做保险方案定制应注意的原则

　　由于保险是需要长期投入的一笔不小的费用，加之一家多口人同时购险，应提前做好预算的功课，对险种的选择和保障内容要有取有舍。预算充足的情形下，当然是根据不同年龄段把不同险种的配置都做足。预算不足的情况下，要懂得对家庭成员的购险顺序做出排列选择。

2、先顶梁柱，后小孩老人

　　很多时候人们常常会有一个理所当然的想法，那就是“先保孩子老人，再给中年人保障”，其实这个想法无可厚非，毕竟孩子和老人是家庭中相对弱势、更需要获得保障的对象。但实际上，应该优先考虑家中顶梁柱的保障问题，假设中年人发生了意外，家中很容易陷入收入困境，如果有保险保驾护航，家中也可以更好地度过难关。

　　有一些朋友可能出于费用考虑，给家庭中每个成员都选择了均等的保险额度，这种做法也是不太可取的。不同家庭成员间要呈现出阶梯性的额度，特别是要为家中经济支柱做足保险额度，万一这一群体发生不幸，可获得的保障力度最大，对家庭整体的支持最多。

　　通过以上的分析，相信大家已经了解了该如何为家人定制保险方案。总而言之，在购买时要注意排序方法和原则，了解好相应险种的保障范围，为家人选择全面而有效的保障方案。从家庭的经济能力和保障需求出发，用保险守住自己的家吧!

免责声明：本文仅以传播保险理念，普及保险知识为目的，具体保险产品责任请以保险合同条款为准。

随着人们对保险产品了解的不断深入，有些人就会考虑购买终身重疾险和购买消费型重疾险家寿险到底哪种方案最划算？今天我们就看一下是不是最划算？

一、两种投保方案进行对比。

我们选择三种产品来进行组合对比，分别是复星联合康乐一生2019重大疾病保险，光大永明超级玛丽重大疾病保险，招商仁和擎天柱三号定期寿险。

方案一，单独购买有身故责任的复星联合康乐一生2019，男性的保费是5290元，女性的保费是4715元，

方案二，购买定期重疾光大永明超级玛丽+招商仁和定期寿险擎天柱定期寿险，男性的保费是4595元，女性的保费是3583元。

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