个人征信报告出现机构查询记录？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-04 05:43 标签： 个人征信报告内容

    济南市民蒋博文盼着这一天快点到来。这意味着再等几年,她因“无心之失”而被征信机构记录的“污点”将被永久地抹去。

    蒋博文几年前贷款买了第一套房,但生性“马大哈”的她经常忘记日期,有了10多条不良拖欠记录,上了人行济南分行征信系统的“黑名单”。这样一来,不但申办二套房贷时遇到了麻烦,被“拉黑”的蒋博文连办信用卡或出国旅游都要找贷款行开具“非恶意欠款”证明。由于此前不良记录的保存期限没有明确的法律规定,蒋博文不知道要等到何时才能有个“清白之身”。

    近些年来,征信在我国经济社会生活中扮演着越来越重要的角色。个人买房、办公司、企业贷款等通常都会被要求出具信用报告,甚至一些公司招聘也要求应聘者拿出个人信用报告。

    1月21日《条例》出台,解决了我国征信业发展中无法可依的问题。《条例》规定不良信息保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年。

    国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限,但期限并不相同。如英国规定保留6年；韩国保留5年；美国个人破产信息保留10年,其他负面信息保留7年,15万美元以上的负面信息不受保存期限限制。我国香港地区个人破产信息保留8年,败诉信息保留7年。

    有学者认为,征信记录应分类、动态管理。以拖欠还贷为例,应根据欠款数额多少、时间长短、有无恶意等不同的违信情况来确定不同的记录保存期限。

    个人信用报告被称之为个人的“经济身份证”。《条例》规定个人可以每年两次免费向征信机构查询自己的信用报告。

    个人信用报告可到所在地中国人民银行各地分支行以及征信分中心查询。报告目前分为3个版本。一是2011个人版:供消费者了解自己信用状况,主要展示信息主体的信贷信息和负面的公共信息。二是银行专业版:主要供商业银行查询。三是社会版:供消费者开立股指期货账户,包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录等。

    记者从中国人民银行征信中心了解到,信用报告中看不到“良”或“不良”的字样。比如,某人有笔贷款逾期未还,报告中将记载为这笔贷款逾期,而不会记载“此人逾期还款,记录不良”等字样。此外,报告也不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分。对个人信用的判断,由报告使用机构自行综合判断。

    目前,我省17个市的个人住房公积金信息已进入个人征信系统,拖欠职工工资、欠缴社会保险费、环保违法信息等也纳入了企业和个人征信系统。同时,人民银行济南分行不断扩大信用信息的应用范围,仅2012年全省为财政、农业、司法等部门提供企业系统查询607次,个人系统司法查询3038次。

    中国人民银行济南分行征信管理处刘洪来处长认为,《征信业管理条例》的最大的特点是,《条例》充分尊重和保护了信息主体的权益。一是采集个人信息须本人同意,未经本人同意不得采集；向征信机构提供个人不良信息的,应当事先告知信息主体本人。二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息,包括:禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息；征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息。三是明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利,包括个人认为信息错误、遗漏的,可以向征信机构或信息提供者提出异议等。

    此外,《条例》首次对从事个人征信业务的征信机构和从事企业征信业务的征信机构规定了不同的设立条件。

    《条例》明确,中国人民银行及其派出机构是征信业监督管理部门,依法履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责。截至2012年末,金融信用信息基础数据库运行8年来已收录1800多万户企业、8亿多个人的有关信息。该数据库共接入山东省金融机构600多个,企业征信系统共收录山东省借款人60.5万户,开通查询用户9496户,日均查询3.9万次；个人征信系统收录山东省自然人5470.1万个,开通查询用户2.5万户,日均查询5.8万次。2012年,山东省25家金融机构监测网点利用征信系统,共拒绝高风险企业信贷业务2441笔,涉及金额385.8亿元；拒绝个人贷款申请8347笔,拒贷率为4.1%,涉及金额11.3亿元,征信系统识别和防范信贷风险的作用得到有效发挥。

个人征信报告被称作是“个人经济身份证”，成为享受现代金融服务的重要媒介。对于大多数人来说，征信报告似乎只有在买车、买房等需要贷款的时候才能派上用场。事实上，在现实生活中征信报告的用途早已不仅仅局限于此，卖房、租房、找工作、考公务员、孩子上学都有可能用得到。

集中统一的个人征信系统是由央行征信中心负责建设、运行和维护，是国家金融基础设施的重要组成部分。征信报告主要是用于放贷机构对借款人进行信用风险评估，广泛用于贷前、贷中、贷后全流程。简言之，在银行等金融机构办理贷款业务时，金融机构将结合本机构掌握的信息，参考个人的征信报告情况，来决定是否为发放贷款以及贷款额度。

2006年，一代征信系统正式运行；2020年1月，二代征信报告正式对外开放查询。与一代征信系统相比，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面，均进行了优化改进。新版征信报告丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。

详版个人征信报告中包含哪些内容，各项信息的作用，如何通过OCR提高房贷审核效率等等，本文带您详细了解详情。

1.详版个人征信报告包含哪些内容？

详版个人征信报告主要包括五类信息：

1）基本信息：包括身份信息、居住信息、职业信息、婚姻状况等。

2）信息概要：信贷交易信息、信贷交易授信及负债信息、查询记录

3）信贷信息：指借债还钱信息，征信报告中最核心的信息。细分为信用卡、贷款（房贷和其他）、其他业务。

4）公共信息：社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

5）查询信息：过去2年内，何人何时因为什么原因查过征信报告。

2. 放贷机构审核个人征信报告中的哪些信息？

查询记录可以作为信用报告中一个非常重要的信息工具，通过查询记录，可以了解借款人以往信贷的审批情况，同时还能帮助信贷员了解到客户近期有没有频繁查询自己的信用记录，如果贷款人近期查询次数过多，就表明贷款人近期比较缺钱，审核员有理由拒绝贷款。

主要包括信息提示、逾期以及违约信息概要、授信以及负债信息概要三个部分，这是对个人目前名下的所有贷款、未销户贷记卡和准贷记卡做了一个汇总，从概要中可以看得出来借款人的基本金融情况，包括信用卡、贷款、对外担保、逾期等基本信息，这项内容是个人征信报告中最重要的一部分，是对借款人所有逾期信息的汇总，这一部分还可以充分的体现客户的还款意愿，逾期次数越多，时间越长就代表贷款人的还款意识越淡薄。

通过个人基本信息（配偶信息、居住信息、职业信息、身份信息)可以了解借款主体的婚姻状况、工作情况、家庭住址以及学位学历等基本信息状况与所提供贷款申请材料是否一致，可以通过贷款人征信报告上体现的工作单位和工作信息等信息加深对贷款人的进一步的了解，可侧面反应出贷款人生活状况以及收入情况，收入稳定性等，可以通过贷款人的配偶信息了解到贷款人的婚姻状况，查看借款人是不是存在潜在负债，并判断潜负债会不会对借款人还款能力造成影响。

4、看征信报告上的贷款逾期

一年内，如果看到 4 5 6 7 Z D G 的情况，基本上就可以直接拒绝了。

4-7 —— 表示连续未还最低还款额4-7次

D —— 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z —— 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；

G —— 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）

3. 个人征信报告OCR识别是什么?

个人征信报告OCR识别，用于自动提取和结构化个人征信报告图片中上述放贷机构核心审核的内容。服务提供的形式是API的形式。API类似于一个网址，在客户的风控系统中加入这个网址即可完成集成。

4. 个人征信报告OCR识别，为谁服务?

所有未接入央行征信系统接口的机构，无法直接查询用户信用报告的非银行金融机构。

l部分商业银行下设的非持牌附属机构

l部分非银行金融机构：如汽车金融、小额信贷、消费金融、融资租赁机构等

l专业助贷机构：基于自有风控流程为金融机构筛选，输送优质客户，帮助金融机构获客的服务机构

l风控技术服务供应商：为金融机构提供大数据风控软件系统或建模服务的技术供应商

5. 个人征信报告OCR识别解决了客户哪些痛点？

1.单份20页左右的征信报告一般包括2000个左右的字段，人工录入成本为 0.5人天/份报告，按照北京地区的人力成本约130元/份，但机器的录入成本是人力的1/10，此外人工录入时间由每份180分钟降低到1分钟。一台机器可以不眠不休，一天可以处理1440份报告，相当于720个人的工作量。

2.放贷企业走向智能风控，人工可采集的字段量、时效、准确率，制约了智能风控效果

3.人工录入存在道德风险，机器识别杜绝了串联骗贷的可能

6. 个人征信报告OCR识别核心优势？

1.识别精度高: 字段识别准确率超过99%

2.识别速度快：单页识别平均用时仅毫秒

3.结构化输出，支持json格式

4.支持异步任务查询，提高系统吞吐量

借力深源恒际的专业化、自动化的信息提取服务，信贷服务的交易时间将大幅缩短，有利于信贷服务更广泛地触达用户，进而助推普惠金融发展进程。

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贷款买房征信报告有效期一般为7-30天，具体以银行规定为准，因为个人央行征信系统一个月更新一次，如果超过一个月个人征信报告可能有变动，打印的征信报告只说明本月个人征信的状态，所以打印出来的征信报告时间越短越好。

征信中哪些因素会影响贷款

在每一份个人征信报告中都会呈现每个人的个人信息，其中包括你的姓名、年龄工作单位等多项信息。

这里包括您每次申请信用卡或银行借款的记录，通过这些记录，借贷机构会来分析您的个人行为，最终决定是否为您放款

这里包括您个人在煤、水、电、话费方面的缴存记录，通过这些记录会侧面展现出您的个人信用。

当您发现您个人的征信报告中存在异议，可以通过提出异议申请来反映情况，体现了个人对权益的维护情况。这里一些朋友可能会问征信报告也会出错么?当然!往往征信中心整合有误或信息录入有误，这里一定要提出异议申请。

一些朋友会问查询征信会影响贷款申卡么?需要看机构还是个人，通常情况下，往往6个月内的机构查询记录较受关注，个人的查询情况是没有影响的。

这里指的指的大多是连三累六，换句话说，连续三个月未还款，累计六次逾期未还款的情况，遇到这种情况往往不会批贷。

负债也是贷款时需要注意的事项之一，这里需要注意的是每个家庭的总收入需要达到负债的两倍以上，才会被银行批准放款。

当您替他人担保时，一旦对方无法还款，担保人会承担连带责任，为此最好在担保合同中写明“一般保证担保”，这样较为妥当。

当你您借款时，配偶的个人信用也会被纳入为担保的指标之一，往往这一点需要多加注意。

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