大额定期利率最高？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-28 11:13 标签： 大额存款存哪个银行利息高

又见爆款！同业存单指数基金，买吗？

现在的理财市场，真是应了那句话：各领风骚数百天。这不，最近又有一个新品火了，在市场萎靡不振的情况下，单支轻松大卖百亿，一个现金管理类工具还要比例认购，也算是活久见了。

这就是爆款单品：同业存款指数基金。今天我们来深度解读一下。

同业存单简单理解，就是一家银行向其他银行借钱的凭证，是银行融资的一种工具。有人会问了，银行为啥还要借钱？

因为银行也分三六九等，也有手头紧的时候，找别的银行周转一下很正常。而对于现金流充裕的银行，借给银行总是比借给别人更踏实一些，还能有利息收入。

这种拆借行为都比较短期，一般不超过1年。利息比存款利息高，目前一般2-3%。

二、 啥是同业存单指数基金？

同业存单指数基金是跟踪中证同业存单AAA指数的公募被动型基金。可以简单理解为，基金收益和AAA同业存单整体收益差不多。

风险收益特征介于货币基金和短债基金之间，是一种较新的公募基金市场现金管理类产品。适合不想承受风险、也不要求太高收益，且可能随时要用钱的投资者。

三、 已上市的同业存单指数基金表现如何？

目前已经上市交易的有12支，最早的一支成立于2021年12月13日，目前规模最大的是招商、平安和华夏同业指基，都是100亿左右。成立以来年化收益率最高的是富国同业存单，年化收益率为3.29%。

5月23日，第三批同业存单指基开卖，当日合计大卖100亿。

第四批也在路上蓄势待发了。

四、 同业存单指基和货币基金比起来怎么样？

实际上，货币基金约有三分之一的仓位配置的就是同业存单。

来看看大家熟悉的余额宝，最新的七日年化收益率是1.745%，跌破2%。

而第一批同业存单指基的表现要比余额宝好一些，年化收益在2.5%以上。

最近三年，货币市场基金指数表现弱于同业存单AAA指数，不过从指数走势上可以看出，同业存单是有回撤的，就是说是有亏损的可能性的。而货基几乎0回撤。

五、 同业存单指基和纯债基金比起来怎么样？

同业存单中长期收益弱于纯债债基，但波动性比债基要小。

整体上来说，同业存单指基是可以作为货币基金的替代品的，但中长期配置还是纯债债基更优。

六、 为啥同业存单指数基金火爆吸金？

第一，股票基金深度套牢，银行理财也亏损，都怕了，还是想整点稳妥的；

第二，持仓分散，透明度高，流动性强，锁定期7天之后随时可以赎回；

第三，目前收益率不赖，跑赢很多货币基金。

我们一直说没有最好的投资品，只有最适合的。

要不要买，还是要看个人情况。如果你是要做中长期投资的，那可以不用看同业存单指基，因为收益实在太一般了，还不一定能跑赢通胀。

如果你就是临时有点儿钱，准备下个月要还房贷，还信用卡，或者保不齐什么时候要用（当然要在7天以上），那可以考虑买一些。

最后，还是要再强调一遍：不跟风，不追热点，不迷信神话。

资产配置是天下唯一免费的午餐。

最赚钱的上市公司，工商银行终于迎来2019年报的披露，从其年报披露核心数据来看，去年工商银行的经营成绩相当抢眼，主要是因为从2015年之后央行的基准利率就没有变动过，所以银行的存款利率也没有跟着调整。要在工行每个月有4500元利息，经过持续努力和稳健发展，已经迈入世界领先大银行行列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、

经过持续努力和稳健发展，已经迈入世界领先大银行行列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、但实际上银行挂牌利率会略高于官网利率，而且在每个城市的挂牌利率也有可能不一样。整为统一按一年期定期存款基准利率执行。央行表示，当年归集和上年结转的分别按活期存款和三个月定期存款基准利率计息，国家已经高度重视影子银行和交叉金融产品风险问题，并把它作为2018年加强银行监管的一项重点工作来抓。当前银行业市场乱象，将进一步得到遏制！

这两大举措，也是工商银行未来进一步开掘非利息收入的挖掘机，未来伴随非利息收入业务的继续扩大，工商银行的业绩含金量将随之上升。工行的活期存款利率只有0.3%，比央行的基准利率还低0.05%个点，从中我们也能看出来，工行活期余额应该是挺大，不然不会为了这0.05%个点，特意调整活期存款利率。工商银行一年以下期限的大额存单主要有两款，一款是3个月期限的大额存单，一款是6个月期限的大额存单。从表中可以看出来，每期发行的大额存单利息还有稍微的不同，

国有银行当然比地方性银行更有优势，大家会选择国有银行的原因主要是有国家背书，更值得信任，心里也更放心。两年期的存款利率是2.73%，三年期的存款利率是3.58%，五年期的存款利率是3.575%;广州地区的工商银行，活期存款利率是0.3%;三个月期的存款利率是1.43%，六个月期的存款利率是1.69%，一年期的存款利率是1.95%，两年期的存款利率是2.73%，三年期的存款利率是2.75%，五年期的存款利率是2.75%。从中我们也能看出活期和定期的区别，所需要的本金相差了7倍多。

存款利率是银行吸收存款的一个经济杠杆，也是影响银行成本的一个重要因素。我国的存款利率是国家根据客观经济条件、货币流通及市场物资供求等情况，并兼顾各方利益然后要计划地确定的。如果按照三年期的定期存款来算的话，每年可以领到6875元的利息，而最高的三年大额存单，算下来也不过是9485元左右。除此之外，工商银行还会推出一些特色的存款方案给客户选择，不过基本上不会超过一万元。大额存单相对于定期存款而言，优点也有很多，有靠档计息、按月取息、可转让、收益率更高等功能。

　　中新客户端1月8日电 银行存钱如何做到收益最大化？融360大数据研究院8日发布的《2018年银行存款利率年度报告》(以下简称《报告》)指出，2018年，邮储银行定期存款利率均值在6月份之后远超其他类型银行；大额存单成银行揽储新宠，大部分银行的长期大额存单利率已经上浮到顶。

　　大额存单成揽储新宠

　　《报告》显示，2018年4月，存款利率进一步放开，以大额存单为突破口，将大行、股份制银行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍调整到1.5倍、1.52倍、1.55倍。

　　融360分析师杨慧敏指出，大额存单利率进一步放开后，国有银行率先提高了大额存单利率，随后股份制银行和一些城商行紧跟调整。所以2018年4月份的大额存单利率均值有明显的上调，尤其是长期的大额存单利率明显上涨。以20万起购门槛为例，3年期大额存单利率均值自5月份升至4%以上，之后一直稳定在4%之上。直至12月份，3年期大额存单利率均值升至4.115%，较基准上浮50%。可见，大部分银行的长期大额存单利率已经上浮到顶，在利率进一步放开之前已经没有较大的上浮空间。

　　《报告》指出，2018年以来，除了大额存单利率不断上调，大额存单的起购金额和付息方式等也不断丰富。2018年上半年，大额存单的起购门槛主要以20万和30万为主，但2018年下半年以后，大额存单增加了更多档的起购门槛，针对不同的起购门槛设置了不同的利率水平，主要增加了50万、80万、100万等门槛。一般来说，档位越高，大额存单利率越高。其次，付息方式增加了更多的按月付息、固定付息等方式，大额存单可提前支取、可转让等方式也逐渐增多。种种措施都反映出银行在大额存单方面发力越来越猛，尤其在结构性存款受限后，大额存单将成为揽储的重要手段。

　　据中国货币网披露信息显示，2018年8月，大额存单发行主体进行了最大的一次扩充，发行机构由1月份的543家扩大至1197家，短短7个月时间，大额存单发行主体数量成2倍多的速度增长。

　　融360大数据研究院分析认为，主要原因还在于大额存单利率进一步放开的影响，之前没有发行资格的农商行和农信社纷纷申请发行大额存单。同时也反映称中小银行在揽储方面的压力之大，在看到大额存单的放开机遇后，不惜付出高成本来吸收一般性存款。以12月份大额存单利率为例，20万起存的3年期国有银行的大额存单均值为3.85%，而同期的城商行大额存单均值为4.19%，较基准上浮52%，比国有银行利率高34BP。

　　邮储银行定存利率均值超其他类型银行

　　据融360大数据监测数据显示，近三年的定期存款利率均值整体呈上升趋势，尤其在2018年以后，存款利率均值有明显的上升，2018年四季度末较2017年四季度末上升了10BP。

　　分期限来看，2018年一年以内期限定期存款利率表现平稳，两年、三年、五年期限在下半年上涨明显。据融360大数据研究院统计显示，2018年12月三年、五年期限存款利率均值分别为3.333%和3.445%，均为2018年的最高值。可以看出，银行在长期稳定负债方面的压力相对较大。

　　融360大数据研究院分析认为，银行长期负债压力较大的原因主要有两个：

　　一是宝宝等互联网理财产品的发展，导致银行存款“搬家”，最终又以同业存款的方式回到银行，存款稳定性变差，所以加剧了银行在长期稳定负债的争夺；

　　二是监管指标的压力。流动性匹配率等监管指标的要求，同业业务受到监管限制，一般性存款成为银行主要竞争的资金来源。

　　分银行类型来看，2018年短期定期存款(以六个月为例)和长期定期存款(以三年为例)的走势基本一致。

　　邮储银行定期存款利率均值在6月份实现了突破，之后远超其他类型银行。此外，大型商业银行的定期存款利率也表现突出，六个月期限的下半年一直处在第三名的位置，而三年期存款利率下半年反超城商行，成为位列第二的银行类型。

　　2019年银行存款利率将如何调整？《报告》预计，2019年严监管的趋势仍将继续，去杠杆、限同业也仍将继续。在同业存款受限的情况下，银行对一般性存款的需求更加强烈。虽然在流动性宽松下，货币基金等理财产品收益下行，“存款搬家”的现象有望缓解，但互联网理财的冲击之大，无法短时间内完全消除，所以银行在2019年仍面临较大的揽储压力。

　　基于此，融360大数据研究院预计，2019年存款利率下行的可能性不大，有望在稳定中保持微涨的态势。(中新经纬APP)

（责任编辑： HN666）

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