增额终身寿险的出现,似乎要动摇养老年金险的地位,其中增多多增额终身寿险的保额每年按照3.6%递增,比年金险的预定利率还高。
不过保额归保额,最终能拿多少钱还得看保单的现金价值有多少,毕竟我们减保,减的是现金价值,它的值越高,我们能拿的钱就越多。
而增多多增额终身寿险除了可以减保外,还支持加保,70周岁前可以往保单里追加金额,让保额变大,收益也就越高。
那么增多多增额终身寿险具体表现如何?和养老年金险有什么不同,看看奶爸以下的分析吧。
|增多多增额终身寿险收益如何?
|增多多增额终身寿险和养老年金险有什么不同?
一、增多多增额终身寿险收益如何?
增多多增额终身寿险的保障只有身故和全残,其余的部分都是涉及收益的问题,所以我们把重点放在收益上。详细的内容如下:
1、缴费灵活,起投门槛低
增多多增额终身寿险的可选缴费期间比较多,有趸交/3/5/10/15/20年交选择。
如果往后每年不想烦交费的问题,可以选择趸交,一次性将全部资金放进保单里增值。
如果预算不多可以选择定期交,同样的总金额,交费期间越长,每年的缴费压力就越小。
不过这会影响到收益,详情可微信搜一搜关注“奶爸保”咨询哦!
起投门槛方面,不同缴费方式的门槛不一样,其中月交是200元起,一年最低2400元;年交1000元起;趸交5000元起;相对来讲门槛还是比较低。
2、保额递增比例3.6%,加减保灵活
增多多增额终身寿险的保额每年递增比例是3.6%。
第二年开始保额=上年有效保额*(1+3.6%),保额会随着时间的沉淀而变得越大,现金价值也会慢慢增长。
保额递增比例更高的有这款:
至于后期领取,就需要通过减保的方式减少保单的现金价值,提现出来使用;只要保单还有现金价值,就能终身领取,不限制次数和频率。
至于加保方面,只能在70岁前追加,不限制次数和频率,有闲钱就可以往保单里扔,把保额做大收益也就越大。
30岁小B年交10万,交10年,总保费是100万。
等到小B40岁时,缴费期限已满,此时的现金价值有1095172,已经超过了已交保费,回本速度非常快。
60岁时保单的现金价值有2395523,是已交保费的2倍有多,此时的IRR有3.44%。
会随着年龄的增长,现金价值的增长速度也会加快,80岁时IRR已达3.48%。
这个收益率还是不错的,现金价值有4766126,领取出来使用过上品质养老生活不是问题。
其实每款增额终身寿险的身故/全残保障相似,一般划分为18岁前身故、18岁前缴费期内身故和18岁后缴费期已满身故。
赔付的内容不一样,具体可以看看表格里的内容。
以上就是增多多增额终寿的内容分析,虽然具有储备养老金的功能,但它和养老年金险是不一样的,想了解更多就继续往下看吧。
二、增多多增额终身寿险和养老年金险有什么不同?
两个险种都有收益可言,但是在很多方面的约定是不一样的,详情见下文分析:
增多多增额终身寿险的领取方式就是通过减少保单的现金价值,提取现金出来使用,或者可以通过保单贷款等形式。
只要保单里有现金价值就可以一直领取,没有固定领取时间和固定金额约定
而养老年金险的年金有约定领取时间,比方说60岁后才能开始领取,每年领取多少已经写在合同里,不能自由选择领取多少。
从上面的收益演示我们可以看到,增多多增额终身寿险的现金价值增长速度快,缴费期满后就已经超过了已交保费,即使退保也不会有损失。
而且不仅这款产品,基本上增额终身寿险都有这一特点。
至于养老年金险,前期的现金价值比较低,增长速度慢,如果退保的话损失会比较大。
而等到开始领取年金的时间,有些产品的现金价值会清零,有些会慢慢的降低。
不过年金险重要的还是看收益率和是否保证领取,有一款产品在这两方面有优势:
综上所述,增多多增额终身寿险的加减保限制不大,存取灵活,适合用来储备一笔养老金。
至于增额终身寿险和年金险如何选择,这就要看自己喜欢哪种领取方式,上文已有提到可以参考。
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