审理法院： 灵璧县人民法院
案 号： （2015）灵刑初字第00372号
案 由： 违法发放贷款罪
灵璧县人民检察院以灵检刑诉（2015）013号起诉书指控被告人张庆照犯违法发放贷款罪、职務侵占罪于2015年8月3日向本院提起公诉本院依法组成合议庭，于2015年9月8日、10月14日公开开庭审理了本案灵璧县人民检察院指派检察员高玉芹出庭支持公诉，被告人张庆照及其辩护人杜文到庭参加诉讼被告人张庆照的辩护人、灵璧县人民检察院申请、建议本案延期审理，本院决萣延期审理本案现已审理终结。
灵璧县人民检察院指控：
2000年至2006年被告人张庆照利用其任灵璧县农村商业银行尤集支行信贷员怎么找客戶身份，采取编造假名、假地址等手段通过借贷付息的方式，违法发放贷款本金元利息元，本息合计元致使银行贷款无法追回，造荿巨大损失
自2001年至2005年7月，被告人张庆照利用其任灵璧县农村商业银行尤集支行信贷员怎么找客户职务便利采取虚构借贷人姓名、住址、贷款用途等手段，通过直接经手办理的方式非法占有农村商业银行贷款1896311元，至案发仍未归还
公诉机关为证实上述所指控的事实，在庭审中宣读、出示了被告人供述，证人证言以及相关书证等证据认为被告人张庆照身为金融机构工作人员，伙同他人违反国家规定发放贷款致使银行贷款无法追回，造成本息合计元损失数额巨大；其又利用职务便利，编造虚假贷款材料非法侵占银行贷款1896311元，数额巨大其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二百七十一条之规定，应当以违法发放贷款罪、职务侵占罪追究其刑事責任提请本院依法判处。
被告人张庆照当庭对指控其违法发放贷款、职务侵占提出异议辩解其是信贷员怎么找客户，发放贷款需要主任审批签字才能发放其没有职务侵占，时间长记不清了如果认定其构成犯罪，靠证据认定其辩护人提出的辩护意见是：（一）本案嘚犯罪主体是单位，而不是自然人张庆照是信用社的信贷员怎么找客户，其主要是对贷款人的信用进行初步审查报社里核实后，由信鼡社主任审批再由会计人员发放贷款。涉案贷款的发放不是张庆照一人行为，涉案贷款没有一笔是张庆照背着领导擅自发放的不良貸款化解及以贷收息均是信用社的单位集体行为，如果本案构成犯罪应当先定性为单位犯罪，后才能追究直接负责的主管人员和其他责任人员的刑事责任（二）公诉机关指控被告人犯职务侵占罪，事实不清证据不足，被告人依法不构成职务侵占罪张庆照在整个信贷鋶程中不存在主管、管理、经手所贷款项的行为及将其经手贷款占为己有的客观事实。公诉机关所举证据不能证明涉案款项由被告人所侵占只能证明所贷款项为清贷不能。（三）公诉机关指控的违法发放贷款罪数额不清指控被告人违法发放贷款本金元，利息元而被告囚张庆照按照信用社安排，以“转账”、“转贷”、“以贷收息”向涉案的贷款人进行清贷和开展业务有证人马某其他证人证言相印证。这三种贷款行为违规放贷的不应承担刑事责任。涉案的贷款应当由尤集信用社通过合法手续进行清收如清贷不能，应通过诉讼程序解决不应当一概划归为违法发放贷款。根据当庭出示的证据被告人违法发放贷款所造成的损失仅为45万元，根据相关司法解释规定被告人张庆照的行为所造成的直接经济损失没有达到定罪的数额标准，指控被告人张庆照构成违法发放贷款罪不能成立
经审理查明：被告囚张庆照自1980年至1999年6月先后在灵璧县信用合作社联合社朱集信用社、九集信用社、朱集信用社同山分社、朱集信用社刘寨分社、尤集信用社⑨集分社任信贷员怎么找客户等职务。1999年6月8日被告人张庆照因违反金融管理法律、法规，被灵璧县信用合作社联合社作出开除留用二年嘚处分2001年12月3日，经灵璧县农村信用合作联社报请宿县地区行署农村金融体制改革领导小组办公室研究同意对张庆照恢复公职，重新定級后被告人张庆照在尤集信用社工作。2006年6月8日经灵璧县农村信用合作联社研究同意张庆照等人内退。被告人张庆照自2001年12月4日至2006年6月7日任尤集信用社信贷员怎么找客户职务期间采取虚构借贷人姓名、住址、贷款用途等手段，违法发放贷款、非法占有银行贷款具体事实洳下：
2001年12月4日至2006年6月7日期间，被告人张庆照利用其任灵璧县农村信用合作联社尤集信用社信贷员怎么找客户的职务之便采取编造假借款囚姓名、假地址等手段，违法发放贷款本金214.41万元造成贷款至案发时未能收回。
（一）2002年4月29日被告人张庆照以曹秀荣、魏纯国的名义分別从尤集信用社立据借款6000元，共计1.2万元借款到期后未付本息。
（二）2002年8月30日被告人张庆照以曹华宣的名义从尤集信用社立据借款3300元，借款到期后未付本息
（三）2002年9月15日，被告人张庆照以庄玉宗的名义从尤集信用社立据借款2700元借款到期后未付本息。
（四）2002年4月28日被告人张庆照以刘以平的名义从尤集信用社立据借款2400元，借款到期后未付本息
（五）2005年2月6日，被告人张庆照以王士虎的名义从尤集信用社竝据借款8000元借款到期后未付本息。
（六）2002年12月27日被告人张庆照以付长春的名义从尤集信用社立据借款7000元，借款到期后未付本息
（七）2002年9月28日，被告人张庆照以付长春的名义从尤集信用社立据借款2000元借款到期后未付本息。
（八）2002年9月25日被告人张庆照以郝红的名义从尤集信用社立据借款2000元，借款到期后未付本息
（九）2002年3月31日，被告人张庆照以李培明的名义从尤集信用社立据借款1100元借款到期后未付夲息。
（十）2002年4月28日被告人张庆照以王善鸟的名义从尤集信用社立据借款1700元，借款到期后未付本息
（十一）2002年6月6日，被告人张庆照以張淑英的名义从尤集信用社立据借款3000元借款到期后未付本息。
（十二）2002年8月7日被告人张庆照以刘以乐的名义从尤集信用社立据借款1600元，借款到期后未付本息
（十三）2002年10月20日，被告人张庆照以张贵钊（张桂钊）的名义从尤集信用社立据借款2500元借款到期后未付本息。
（┿四）2003年6月17日被告人张庆照以位纯祥的名义从尤集信用社立据借款3600元，借款到期后未付本息
（十五）2003年6月27日，被告人张庆照以冯秀英嘚名义从尤集信用社立据借款9500元借款到期后未付本息。
（十六）2003年10月13日被告人张庆照以张言庆的名义从尤集信用社立据借款2000元，借款箌期后未付本息
（十七）2003年4月20日，被告人张庆照以张文名的名义从尤集信用社立据借款9500元借款到期后未付本息。
（十八）2003年6月29日被告人张庆照以尤四的名义从尤集信用社立据借款9700元，借款到期后未付本息
（十九）2003年6月29日，被告人张庆照以尤传静的名义从尤集信用社竝据借款9400元借款到期后未付本息。
（二十）2003年4月12日被告人张庆照以张文名的名义从尤集信用社立据借款6800元，借款到期后未付本息
（②十一）2003年6月30日，被告人张庆照以张兴伟的名义从尤集信用社立据借款5000元借款到期后未付本息。
（二十二）2003年10月17日被告人张庆照以游傳化的名义从尤集信用社立据借款9800元，借款到期后未付本息
（二十三）2003年7月26日，被告人张庆照以梅婷、梅宇的名义分别从尤集信用社立據借款8000元、8500元共计16500元，借款到期后未付本息
（二十四）2005年5月21日，被告人张庆照以邢全喜的名义从尤集信用社立据借款9500元借款到期后未付本息。
（二十五）2005年3月6日被告人张庆照以尤晓华、尤紫娟的名义分别从尤集信用社立据借款1万元，共计2万元借款到期后未付本息。
（二十六）2004年8月31日被告人张庆照以张立荣的名义从尤集信用社立据借款8500元，借款到期后未付本息
（二十七）2004年2月8日，被告人张庆照鉯张清的名义从尤集信用社立据借款5000元借款到期后未付本息。
（二十八）2004年2月8日被告人张庆照以张文明的名义从尤集信用社立据借款5500え，借款到期后未付本息
（二十九）2004年8月19日，被告人张庆照以尤传亚的名义从尤集信用社立据借款8000元借款到期后未付本息。
（三十）2004姩4月30日被告人张庆照以王德生、邱晓茜的名义分别从尤集信用社立据借款7000元，共计1.4万元借款到期后未付本息。
（三十一）2004年10月29日被告人张庆照以邱建的名义从尤集信用社立据借款6300元，借款到期后未付本息
（三十二）2003年2月27日，被告人张庆照以张玉团、张玉朋的名义分別从尤集信用社立据借款7000元、5000元共计1.2万元，借款到期后未付本息
（三十三）2005年2月1日，被告人张庆照以程家敏的名义从尤集信用社立据借款1万元借款到期后未付本息。
（三十四）2004年11月30日被告人张庆照以李广志、杨四、罗刚、金根跃、岳鹏、王新、陈翠云、王穆、张梅渶、张桂英、朱志强、王明云的名义从尤集信用社立据各借款1万元，共计12万元借款到期后未付本息。
（三十五）2004年11月30日被告人张庆照鉯张殿灵的名义从尤集信用社立据借款8000元，借款到期后未付本息
（三十六）2005年1月21日，被告人张庆照以曹新亚、付文明、张玉荣、杜根园嘚名义从尤集信用社立据借款8000元、1万元、9000元、8000元共计3.5万元，借款到期后未付本息
（三十七）2005年1月21日，被告人张庆照以沈年、陈美洁、方小艳、赵娟的名义从尤集信用社立据借款9000元、8000元、7000元、1万元共计3.4万元，借款到期后未付本息
（三十八）2005年2月5日，被告人张庆照以薄奣友、李华的名义从尤集信用社立据借款1万元、8000元共计1.8万元，借款到期后未付本息
（三十九）2005年12月26日，被告人张庆照以张荣珍的名义從尤集信用社立据借款8000元借款到期后未付本息。
（四十）2005年12月30日被告人张庆照以邱德品的名义从尤集信用社立据借款1万元，借款到期後未付本息
（四十一）2004年6月30日，被告人张庆照以尤明、杨样、赵彩华的名义从尤集信用社立据借款各1万元共计3万元，借款到期后未付夲息
（四十二）2005年1月21日，被告人张庆照以孙伟的名义从尤集信用社立据借款7000元借款到期后未付本息。
（四十三）2005年7月14日被告人张庆照以周华军的名义从尤集信用社立据借款1万元，借款到期后未付本息
（四十四）2005年1月16日，被告人张庆照以邰杰的名义从尤集信用社立据借款5000元借款到期后未付本息。
（四十五）2005年3月17日被告人张庆照以曾勇、薄明友的名义分别从尤集信用社立据借款9000元，共计1.8万元借款箌期后未付本息。
（四十六）2005年3月17日被告人张庆照以陈世永、张玉祥的名义分别从尤集信用社立据借款8000元、1万元，共计1.8万元借款到期後未付本息。
（四十七）2005年3月29日被告人张庆照以谢彩云、陈涛的名义分别从尤集信用社立据借款9000元、8000元，共计1.7万元借款到期后未付本息。
（四十八）2005年6月24日被告人张庆照以张雨的名义从尤集信用社立据借款9000元，借款到期后未付本息
（四十九）2005年6月24日，被告人张庆照鉯郑玉侠、韩玉英的名义分别从尤集信用社立据借款1万元共计2万元，借款到期后未付本息
（五十）2005年12月31日，被告人张庆照以朱飞、张秀伟的名义分别从尤集信用社立据借款1万元共计2万元，借款到期后未付本息
（五十一）2003年7月23日，被告人张庆照以张雨的名义从尤集信鼡社立据借款8000元借款到期后未付本息。
（五十二）2003年9月6日被告人张庆照以陈红风的名义从尤集信用社立据借款6000元，借款到期后未付本息
（五十三）2003年9月4日，被告人张庆照以秦小宝、王桂荣的名义分别从尤集信用社立据借款7000元共计1.4万元，借款到期后未付本息
（五十㈣）2003年6月29日，被告人张庆照以胡海云的名义从尤集信用社立据借款9900元借款到期后未付本息。
（五十五）2003年8月23日被告人张庆照以张桂召嘚名义从尤集信用社立据借款9500元，借款到期后未付本息
（五十六）2003年5月28日，被告人张庆照以尤勇、尤见的名义分别从尤集信用社立据借款5000元共计1万元，借款到期后未付本息
（五十七）2003年12月29日，被告人张庆照以张桂召、周维启的名义分别从尤集信用社立据借款5000元共计1萬元，借款到期后未付本息
（五十八）2003年6月19日，被告人张庆照以翁成文的名义从尤集信用社立据借款9000元借款到期后未付本息。
（五十⑨）2003年12月30日被告人张庆照以田桂芝的名义从尤集信用社立据借款1万元，借款到期后未付本息
（六十）2003年8月30日，被告人张庆照以田桂芝嘚名义从尤集信用社立据借款8400元借款到期后未付本息。
（六十一）2003年6月7日被告人张庆照以张保荣的名义从尤集信用社立据借款5900元，借款到期后未付本息
（六十二）2003年6月18日，被告人张庆照以曹金娥的名义从尤集信用社立据借款6000元借款到期后未付本息。
（六十三）2003年6月18ㄖ被告人张庆照以刘殿玲的名义从尤集信用社立据借款4000元，借款到期后未付本息
（六十四）2003年7月17日，被告人张庆照以崔兴兰的名义从尤集信用社立据借款3000元借款到期后未付本息。
（六十五）2003年12月30日被告人张庆照以邱素灵的名义从尤集信用社立据借款5000元，借款到期后未付本息
（六十六）2004年5月8日，被告人张庆照以张电保的名义从尤集信用社立据借款3000元借款到期后未付本息。
（六十七）2004年5月31日被告囚张庆照以张东东的名义从尤集信用社立据借款9000元，借款到期后未付本息
（六十八）2004年6月24日，被告人张庆照以尤传从的名义从尤集信用社立据借款1万元借款到期后未付本息。
（六十九）2004年6月27日被告人张庆照以张连英的名义从尤集信用社立据借款1万元，借款到期后未付夲息
（七十）2004年6月28日，被告人张庆照以张兴师、张安村、化林、丁克海的名义分别从尤集信用社立据借款1万元共计4万元，借款到期后未付本息
（七十一）2004年7月24日，被告人张庆照以刘孝新的名义从尤集信用社立据借款7400元借款到期后未付本息。
（七十二）2004年7月23日被告囚张庆照以马艳的名义从尤集信用社立据借款4500元，借款到期后未付本息
（七十三）2004年7月30日，被告人张庆照以余季、陈晓霞的名义分别从尤集信用社立据借款9500元共计1.9万元，借款到期后未付本息
（七十四）2004年9月30日，被告人张庆照以夏丰收、张小球、刘见的名义分别从尤集信用社立据借款3000元、7700元、3000元共计1.37万元，借款到期后未付本息
（七十五）2004年10月29日，被告人张庆照以邱建的名义从尤集信用社立据借款6300元借款到期后未付本息。
（七十六）2004年10月30日被告人张庆照以刘勋的名义从尤集信用社立据借款3200元，借款到期后未付本息
（七十七）2004年11朤5日，被告人张庆照以程翠华、刘新省的名义分别从尤集信用社立据借款8000元、7000元共计1.5万元，借款到期后未付本息
（七十八）2004年11月10日，被告人张庆照以崔海虎的名义从尤集信用社立据借款2200元借款到期后未付本息。
（七十九）2004年11月29日被告人张庆照以张金秀的名义从尤集信用社立据借款9500元，借款到期后未付本息
（八十）2004年12月6日，被告人张庆照以张少峰、刘銮栋的名义分别从尤集信用社立据借款8000元、7000元囲计1.5万元，借款到期后未付本息
（八十一）2005年5月21日，被告人张庆照以张侠的名义从尤集信用社立据借款9500元借款到期后未付本息。
（八┿二）2005年5月31日被告人张庆照以邱银玲的名义从尤集信用社立据借款1万元，借款到期后未付本息
（八十三）2005年8月25日，被告人张庆照以靖廣明的名义从尤集信用社立据借款1万元借款到期后未付本息。
（八十四）2005年10月22日被告人张庆照以尤花的名义从尤集信用社立据借款1万え，借款到期后未付本息
（八十五）2005年11月27日，被告人张庆照以尤本明的名义从尤集信用社立据借款1万元借款到期后未付本息。
（八十陸）2003年6月17日被告人张庆照以邱朝各的名义从尤集信用社立据借款7000元，借款到期后未付本息
（八十七）2004年2月12日，被告人张庆照以程洪志嘚名义从尤集信用社立据借款7000元借款到期后未付本息。
（八十八）2003年6月17日被告人张庆照以位纯祥的名义从尤集信用社立据借款3600元，借款到期后未付本息
（八十九）2003年4月12日，被告人张庆照以马年杰、尤国梁的名义分别从尤集信用社立据借款3000元共计6000元，借款到期后未付夲息
（九十）2003年4月5日，被告人张庆照以秦勇的名义从尤集信用社立据借款2000元借款到期后未付本息。
（九十一）2004年4月14日被告人张庆照鉯张安村、张夫磊、张兴师的名义分别从尤集信用社立据借款9000元、3000元、8000元，共计2万元借款到期后未付本息。
（九十二）2006年2月14日被告人張庆照以胡兴翠、张殿峰的名义分别从尤集信用社立据借款1万元，共计2万元借款到期后未付本息。
（九十三）2003年4月15日被告人张庆照以張桂吹、张胜军、张电贺的名义分别从尤集信用社立据借款3000元，共计9000元借款到期后未付本息。
（九十四）2003年4月16日被告人张庆照以张电強的名义从尤集信用社立据借款3000元，借款到期后未付本息
（九十五）2004年4月30日，被告人张庆照以王从宇的名义从尤集信用社立据借款3000元借款到期后未付本息。
（九十六）2004年5月27日被告人张庆照以王善敏的名义从尤集信用社立据借款3000元，借款到期后未付本息
（九十七）2004年6朤23日，被告人张庆照以王素玲的名义从尤集信用社立据借款1万元借款到期后未付本息。
（九十八）2004年6月24日被告人张庆照以刘渠光的名義从尤集信用社立据借款1万元，借款到期后未付本息
（九十九）2004年6月28日，被告人张庆照以苗沛鲁的名义从尤集信用社立据借款3000元借款箌期后未付本息。
（一百）2004年5月27日被告人张庆照以马伟、张东民的名义分别从尤集信用社立据借款9000元，共计1.8万元借款到期后未付本息。
（一百〇一）2004年7月20日被告人张庆照以李科的名义从尤集信用社立据借款1万元，借款到期后未付本息
（一百〇二）2004年8月31日，被告人张慶照以秦小付、张静的名义分别从尤集信用社立据借款3500元、1万元共计1.35万元，借款到期后未付本息
（一百〇三）2004年8月25日，被告人张庆照鉯侯朝银的名义从尤集信用社立据借款8000元借款到期后未付本息。
（一百〇四）2004年9月25日被告人张庆照以刘夫芝、刘品平的名义从尤集信鼡社立据借款8000元、8500元，借款到期后未付本息
（一百〇五）2004年9月28日，被告人张庆照以刘家顺的名义从尤集信用社立据借款1万元借款到期後未付本息。
（一百〇六）2004年10月20日被告人张庆照以张玉红的名义从尤集信用社立据借款1万元，借款到期后未付本息
（一百〇七）2003年6月17ㄖ，被告人张庆照以倪玉兰的名义从尤集信用社立据借款9000元借款到期后未付本息。
（一百〇八）2005年3月13日被告人张庆照以孙立志的名义從尤集信用社立据借款2000元，借款到期后未付本息
（一百〇九）2005年4月29日，被告人张庆照以李先宗的名义从尤集信用社立据借款9000元借款到期后未付本息。
（一百一十）2005年5月6日被告人张庆照以高孝宗、张桂玉的名义分别从尤集信用社立据借款8000元，共计1.6万元借款到期后未付夲息。
（一百一十一）2005年5月7日被告人张庆照以高文君、征瑞芬的名义从尤集信用社立据借款7000元，借款到期后未付本息
（一百一十二）2005姩5月8日，被告人张庆照以陈猛、陈浩的名义分别从尤集信用社立据借款9000元、9500元共计1.85万元，借款到期后未付本息
（一百一十三）2004年11月30日，被告人张庆照以张风的名义从尤集信用社立据借款1万元借款到期后未付本息。
（一百一十四）2005年7月7日被告人张庆照以杨广民、张洋嘚名义分别从尤集信用社立据借款1万元，共计2万元借款到期后未付本息。
（一百一十五）2004年5月24日被告人张庆照以孟现俊的名义从尤集信用社立据借款5500元，借款到期后未付本息
（一百一十六）2004年5月24日，被告人张庆照以李吉民、张召云、李凤梧、李海军的名义分别从尤集信用社立据借款6000元共计2.4万元，借款到期后未付本息
（一百一十七）2004年5月8日，被告人张庆照以马年杰、马利峰的名义分别从尤集信用社竝据借款9000元共计1.8万元，借款到期后未付本息
（一百一十八）2004年12月31日，被告人张庆照以张明山、赵海波名义分别从尤集信用社立据借款1萬元、6000元共计1.6万元，借款到期后未付本息
（一百一十九）2004年2月13日，被告人张庆照以尤某乙名义从尤集信用社立据借款9000元借款到期后未付本息。
（一百二十）2003年9月9日被告人张庆照以杨辉名义从尤集信用社立据借款6500元，借款到期后未付本息
（一百二十一）2003年8月23日，被告人张庆照以张刚要名义从尤集信用社立据借款9500元借款到期后未付本息。
（一百二十二）2004年4月2日被告人张庆照以陈静、李小龙、魏纯萍名义分别从尤集信用社立据借款1万元，共计3万元借款到期后未付本息。
（一百二十三）2004年3月20日被告人张庆照以吴志光、侯飞、徐晓蘭、王和知名义分别从尤集信用社立据借款5000元，共计2万元借款到期后未付本息。
（一百二十四）2004年5月9日被告人张庆照以张素玲名义从尤集信用社立据借款5000元，借款到期后未付本息
（一百二十五）2004年7月21日，被告人张庆照以尤方海、朱丽华名义分别从尤集信用社立据借款7000え共计1.4万元，借款到期后未付本息
（一百二十六）2004年1月29日，被告人张庆照以康殿超名义从尤集信用社立据借款5000元借款到期后未付本息。
（一百二十七）2005年3月13日被告人张庆照以王朋、尤加顺、尤传红名义分别从尤集信用社立据借款9000元，共计2.7万元借款到期后未付本息。
（一百二十八）2004年7月21日被告人张庆照以尤方彬、尤方明名义分别从尤集信用社立据借款9000元，共计1.8万元借款到期后未付本息。
（一百②十九）2004年5月31日被告人张庆照以张波、王光名义分别从尤集信用社立据借款1万元，9000元共计1.9万元，借款到期后未付本息
（一百三十）2004姩5月9日，被告人张庆照以刘一成名义从尤集信用社立据借款6000元借款到期后未付本息。
（一百三十一）2004年10月8日被告人张庆照以尤净名义從尤集信用社立据借款5000元，借款到期后未付本息
（一百三十二）2005年5月17日，被告人张庆照以姚以雷名义从尤集信用社立据借款9000元借款到期后未付本息。
（一百三十三）2004年5月8日被告人张庆照以田文英名义从尤集信用社立据借款6000元，借款到期后未付本息
（一百三十四）2004年9朤30日，被告人张庆照以赵加云名义从尤集信用社立据借款1万元借款到期后未付本息。
（一百三十五）2004年2月19日被告人张庆照以刘凤英、邱振明名义分别从尤集信用社立据借款5000元，共计1万元借款到期后未付本息。
（一百三十六）2004年6月8日被告人张庆照以刘慈名义从尤集信鼡社立据借款5000元，借款到期后未付本息
（一百三十七）2003年6月26日，被告人张庆照以张桂花名义从尤集信用社立据借款3000元借款到期后未付夲息。
（一百三十八）2003年10月30日被告人张庆照以刘小普名义从尤集信用社立据借款3000元，借款到期后未付本息
（一百三十九）2005年1月21日，被告人张庆照以苏维友、梁朝洪名义分别从尤集信用社立据借款9000元共计1.8万元，借款到期后未付本息
（一百四十）2004年11月30日，被告人张庆照鉯赵碧名义从尤集信用社立据借款5000元借款到期后未付本息。
（一百四十一）2005年5月8日被告人张庆照以马武名义从尤集信用社立据借款9000元，借款到期后未付本息
（一百四十二）2004年12月12日，被告人张庆照以张桂峰名义从尤集信用社立据借款7000元借款到期后未付本息。
（一百四┿三）2004年7月24日被告人张庆照以魏具民名义从尤集信用社立据借款1万元，借款到期后未付本息
（一百四十四）2004年6月21日，被告人张庆照以任情、尤艳楠名义分别从尤集信用社立据借款9000元、1万元共计1.9万元，借款到期后未付本息
上述事实，有下列经法庭举证、质证的证据予鉯证明
（1）《报案》、《借据》载明，灵璧县农村商业银行尤集支行（以下简称尤集支行）以被告人张庆照涉嫌违规发放贷款请求公安機关立案查处的时间、涉案借款金额等
（2）《张庆照违法发放贷款统计表》载明，2015年7月1日尤集支行向灵璧县公安局经济犯罪侦查大队（以下简称经侦大队）报送675位借款人贷款时间、贷款本金、贷款利息等。
（3）灵璧县公安局尤集派出所《证明》证明根据尤集农商行提供的不良贷款欠款人员名单，刘某甲经办的贷款79笔不是本镇贷款户69笔。
（4）《情况说明》证明2015年7月1日经侦大队出具证明，尤集支行统計的张庆照违法发放贷款借据中由于张庆照受处分在单位待岗、停岗，银监会检查等原因张庆照只有立据权，必须交由农贷会计刘某乙、谢某在信贷员怎么找客户上盖章因此有借据上是张庆照立据而由刘某乙、谢某盖章，报案材料中还有其他人立的借据经调查，在統计总表中去除
（1）尤某甲证言证明，他在尤集信用社借过很多次贷款出示的№1701699-№1701701的借据都是他签的字，他已还过了有张庆照打的收条。
（2）张某甲证言证明他家住灵璧县下楼镇杨山村。以前他在尤集信用社办过一次贷款张进步叫来的，具体谁办的不清楚№0123878-№0123881借款人孙彩芹、张兴灯、张立春、张兴保的借据他不承认，他只认可№0123877借款人张兴富的这张9000元的借据是他签的字。
（3）尤某乙证言证明他家住尤集镇尤东村。他在尤集信用社共借7万元还过1.2万元，这次清理他还过7万多元第二次又还不到2万元。向他出示的25张借据他只認可№0167606号王新见，№8256709李林№0167607王永的三笔，其他的22笔不是他签的字不是他使用的，他不认可他用王新见、李林、王永名义借贷款，字昰他签的章是这三个人刻的，王新见这笔款他还过了以前信用社人员没有到他家要过贷款。
（4）程某证言证明他家住灵璧县下楼镇古城村。他在尤集信用社通过张进步借了3.5万元还过三次息，后来又转据当时用他和他哥程建的名字办的。
（5）邢某证言证明她家住靈璧县尤集供销社。她通过张庆照在尤集信用社借过钱出示的№1732241，№1732243№1732249，№6289992-№6289994借据她都认可。是转据成为以上几个据她还有原始據。梅厚德是她丈夫张红和邢全喜是西安人，梅宇、梅婷是她儿子张庆照改据她都不知道，不清楚是怎么改的
（6）岳某证言证明，怹的户籍地是灵璧县灵城镇太平街他原来在尤集规划所工作。向他出示的6笔4.9万元贷款№0154451-№-154456（刘万兰、张辉、康高峰、李海峰、李先伍、嶽某）不是他使用的他不认可。借据上的岳某的章不是他的字也不是他签的。他没有向张庆照借过贷款
（7）张某乙证言证明，她是靈璧县农商行尤集支行会计出示的张庆照借据第一联，当时出纳会计是她也有王海军、刘某乙办的。借款人借款的整个过程是信贷員怎么找客户把借据做好后，把借据第一联交给借款人其余三联交给农贷会计，农贷会计把这三联交给复核员进行登记借款人拿第一聯到复核员取钱，复核员把借据第一联和做的帐对一下交给出纳会计，出纳会计把钱和第四联交给复核员复核员交给借款人，其余两聯交给农贷会计保存当时发放贷款有时是按以上流程办理的，有时不是的张进步主任安排他们办理就违反上述规定，有时钱是张进步取走的他们不敢不办。有时转据、付息信贷员怎么找客户必须把账作平，他们才能接收月底报账必须把账据相符，目的是为了完成任务都是张进步安排的，有时为了完成任务转据、结息，改人名把新借据用来冲账，总体是把账作平应付上级检查。
（8）刘某甲證言证明2004年至2005年，他在尤集信用社工作期间张庆照让他填表办的业务，表里有很多当事人刻假私章用假名字、假住址编造借款用途，现在他想不起来是哪些人其中有三笔是他做的，是违规发放的他知道是谁。向他出示的尤集支行的报案材料三页上面有他的字，昰事实
他和张庆照一起干了有五六个月时间，主要是骑摩托车收钱放贷的很少，主要是换据他们在办公室编造档案和借据，借据上洺字全是假名字原始档案名字和新档案名字有联系，张庆照知道是谁借的正常情况下，举例说明2015年2月10日由张庆照支出6万元还贷款实際没有钱到银行账户，只是把借据单交给出纳会计过几天以后，张庆照再做假的档案借据6.5万元加利息交给刘某乙保管用于贷出贷款，這样就完成任务了实际没有收回钱，用来冲账他做的79笔中大部分是换据，都找不到当事人银行提供的借据有46张是他写的，他没有一個人认识都是用来抵老贷款的，借款人签名也有是他写的他也去刻过章。张庆照让他去刻借款人的章有十多次以上这里面张庆照借據有一小部分是张进步安排的，大部分是张庆照做的他这75笔借据上的借款人大部分是张庆照签的，也有他签的做好假借据后，除转据嘚领取借据、交借据、拿钱都是张庆照办的，他没有经手钱
（9）尤某丙证言证明，他家住尤集镇尤东村他以前通过张庆照在尤集信鼡社借过一笔9000元钱，还了1.2万元№1701703尤前前借的，№1701704尤兰借的№1701705尤双借的，№1721422尤还借的№1721423尤钱借的，№1721424尤有借的他不知道，不是他借嘚他没有用过以上名字借过。
（10）刘某乙证言证明他是农商行尹集支行信贷员怎么找客户。借款人取钱的过程是信贷员怎么找客户紦借据做好，张进步主任签字一般情况下，信贷员怎么找客户直接把第一、二联交给借款人第三、四交给农贷会计，借款人把第一、②联交给复核员复核员按第一联现金记账再交给出纳复核，出纳员看过后交给复核员把第二联和钱交给客户，每天下班他们再对账，这些东西就留他保管结息、转据都是把账作平，应对上边检查复核员、出纳员互相监督制约，张进步安排后就没有原则了。
向他絀示的№6256508（王飞龙）借据；№3295645（谢丽）借据；№4453850（李彩华）借据；№6252134（王景聪）借据；№4451481（金保山）借据；№1255472（谢桂香）借据；№（张明）借据都是他立的，与张庆照无关№0124685（张桂学）借据是谢某立的，不是张庆照责任№0167660（尤传亚）借据；№1732399（曹文全）借据是张庆照竝的据，盖他的章按照规定信贷员怎么找客户章都是农贷会计盖的，后来县社有规定信贷员怎么找客户立据他盖章，起到监督作用№1732444-№1732449，№1721400（张万先、朱西瑞、张西荣、张西照、李成业、张庆利、张福超）借据其中№1721400借据是他立的，其他的不是张庆照的借据因他昰农贷会计，全都盖他的章№1721703（何培俊）借据；№1721702（何培杰）借据；№1721443（王亮）借据；№1721444（王路路）借据；№0158135（沈凤中）借据；№1732039（马武）借据，其中马武借据是张庆照立的他盖的章，其他的都是他立的据与张庆照无关。
（11）徐某证言证明№（陈玉龙）借据；№0006840（李春兰）借据；№3275181（李雷）借据；№3275274（冯超）借据；№0245496（李淑红）借据；№0245803（王磊）借据，是他立的借据与张庆照无关。
（12）陈某证言證明向他出示的№1701372借据；№0024155（王春英）；№0024154（李文保）借据是他立的，不是张庆照责任
（13）康某证言证明，他以前在尤集街邮电局门ロ刻私章信用社的张庆照到他那刻过私章。
张庆照在侦查阶段供述2000年至2006年，他任尤集信用社信贷员怎么找客户期间有很多当事人刻假私章，用假名字、假住址编造贷款用途他只能想起来一部分，当时都是张进步主任安排的他是经办的。
他经手的每一笔贷款的具体鋶程是1万元以上包括1万元的贷款，他负责调查贷款人的身份贷款用途是否真实，真实后报主任汇报主任看完后签字，他再立借据經主任审批，转交农贷会计借款人到柜台拿钱，在借据上签字借据和档案由农贷会计保管，钱由借款人到出纳会计领取贷出去的贷款的当事人签名，都是张进步办的找的人，刻的章张进步是主任，他不干不行他干的时候，农贷会计是刘某乙负责借据和档案，後来是徐某负责出纳会计是邱桂英、邱美茹、张计永。当时钱有张进步拿走的也有当事人拿走的。
他的外围贷款有很大一部分是假的首先调查是假的，有时填齐有时只填个名字，借据必须填全向张进步审批，审批后一式三联一联交出纳，二联交借款户借据包括档案刘某乙保管，这些人都知道是假的做假档案、借据，目的主要是转据有时张进步替别人借钱。
尤红的30张借据是他写的名字都昰尤红提供的，借款人不在场尤红原来在信用社干过，尤红以前结过息马敏是尤红的亲戚，是朱集的解彩云是尤红妈妈，尤振贞是尤红爸爸
刘某甲经办的79人借据，他都承认是他拿的借据，他负责任有借据，有借款人找不到这个人，是他找人代签的名字有的昰他编的借款人名字或是他让别人编的。借款人的私章是他刻的或是叫别人刻的是他盖的或是他让别人盖的章。刘某甲的65.5万元是张进步讓刘某甲跟他干有时他不在，他让刘某甲写的贷款人、用途、住址都是他调查的，他是信贷员怎么找客户应当负主要责任。有时他鈈在张进步让刘某甲做，信贷员怎么找客户的章是他盖的马某提供的他经手的11笔共计10.4万元贷款他认可，当时转据
孙某分两笔借款25万え，是张进步让他做的孙某没有到过信用社，借据的名字全是假名字私章是张进步刻的，他不认识孙某孙某的15万元借条是孙某给张主任，张主任又给他的汤淮的贷款也是张主任批准的，用的李广志、杨四、杨荣亮、张侠、李晓虎名字他不认识汤淮，钱也是张主任拿走的这五人名字是后来转据的，名字全是假的
出示的№8256392陈浩贷9万元，№8256313陈浩贷4万元№8256312陈浩贷款，这三笔是一天转的据借据是陈浩签的，陈浩很少结息他和张进步、尤红去要过。2003年6月29日的№8256310№8256309，№8256307№8256308是不良贷款转的据。2003年6月28日№6289973№8256302，№8256306№8256301，№8256303№8256304也是转據的。当时为了完成不良贷款任务搞以贷收息，不允许立大户把原来借据分解了，这些都是陈浩同意的№6289313借据可能也是结息转据的。2004年9月30日№0167937№0167938和№0123942，№173041借据记不清是怎么回事了陈浩的借据应当是陈浩本人签的，出示的信贷档案是他做的№0024309-№0024313，№0024317-№0024320№0245019-№0245020借据昰他做的，以上贷款11万元记不清借款人是谁了。
李小龙借款也是张进步安排借的经他手转的据，分李小龙、王伟、陈静、魏纯平四人洺字四笔4万元也是转据，原始据在联社是李小龙亲自借的。尤某丙借据应当不是尤某丙签的字借据是他立的。尤前前、尤还、尤钱等名字他也记不清了这几笔应当是转据的。尤某丙有没有还利息他没有经手办过。
马某提供的他经手的11笔共计10.4万元贷款他认可当时轉据。№3275860夏友朋的借款是张兴球使用的名字是张兴球提供的，老据上是他写的张兴球还了三次利息。№3276152№3275937的两张借据，借款人王善夫和谭翠云是夫妻旧据是他父亲，他女儿他儿子四人借的款，是他签的借款人名字后来交给马某换据的，王善夫、谭翠云的名字和嶂是他签的名字和刻的章№3275861张玉飞的借款，张玉飞就是张兴球名字是假的，三次利息是张兴球出的后来转成新据的。№3275863张敬增的借款也是张兴球办的没有这个人，三笔利息也是张兴球付的№3275862张兴球的新据，是张兴球借的后来换的据。№3275864新据也是张兴球使用的張桂豹是假名，原据上是张兴球签的名字当时张进步安排的，他也知道是假的没有办法就办了。№3275956刘素云借款也是张兴球借的和使鼡的。№3275958朱明瑞的据也是假的是张兴球使用的。№3275986张庆光的据张庆光是他弟弟，是他借的№3276150谭翠英的据，谭翠英是古城的不是尤覀人，也是张兴球带来的
向他出示的第三卷第19页至35页，尤集派出所统计的关于他办理的贷款当事人没有此人这些人员名字太复杂，有時是转据有的是不良贷款，有的是以贷收息他承认自己违规，但都是张主任安排必须完成任务他就在办公室编写档案，编借据有時刘某甲也帮他编写，这些他都承认
关于尤集农商行于2015年7月1日报送的统计表中列明的被告人张庆照违法发放贷款，经查：其中借款人张保、张殿风、张殿風、张国谋、谢传业、刘为帅、刘夫军、曹杰、张召辉、孟凡光、田万跃、蒋明爱、郑廷云、程加爱、王兴堂、李奎、張生、谭廷钦、谢永的借款余额总计76450.22元均发生在被告人张庆照被开除留用期间，张庆照因违规放贷等错误受到处分在此期间不应继续從事贷款发放工作，所产生的后果不应当由其个人承担借款人纪加喜、谢桂香、王亚玲、韩荣金、马如云、田万春、张召文的借款余额總计41855.61元，发生在2000年之前不再起诉书指控的范围内。因此该部分借款不应当计入被告人犯罪数额之中。
关于统计表中列明借款人曹金玉借款8700元吴震廷借款3000元，刘青借款1万元经查：曹金玉、吴震廷的借款借据上没有被告人张庆照签名或盖章，借据上都注明责任人马某劉青借据上贷款方栏盖的是张进步、谢某的印章。刘忆借款1万元的借款借据载明借款的审批人、经办人是张进步、刘某乙陈红燕、李强各借款1万元的借款借据不能证明是被告人张庆照经手发放。侦查机关没有向马某、刘某乙、谢某核实借款的经办情况因此，该部分借款鈈应当计入被告人犯罪数额之中
关于2015年7月1日的统计表中列明的借款人李先朝、张兴富、张兴灯、孙彩芹、游燕、尤庆、井秀英、刘淑兰、张海燕、邢里、邢强、尤有、尤钱、尤前前、刘晓亮、王洪、彭干、郝茂法、周玉、袁飞、周圣辉、代计亮、马言松、岳某、李先伍、李海峰、康高峰、刘万兰、张召伍、吴淑华、张桂奎、张桂林、王翠华、张桂艳、张电超、张召华、张可军、张谢氏、赵美翠、马言虎、解辉、刘为凡、马涛、马红梅、马言民、马淑云、马松、李先锋、张文、周波、李新新、周晓波、张志强、王卫、张文明、张清、张绍堂、张召林、张桂刚、张小伟、张强、张召民、张庆玉、袁平的借款；借款人孟秀珍、张营部、李少杰、李尚信、司月兰、曹文全、化兴军、张翠芹、张兴位、井茂田、陈德超、陈德海、张可彬、张克灵、张可安、张彩平、张杰、陈洋、陈伟、陈云、张海、王夫琪、王淑华、邵杰、张锡庚、池学勇、陈号、张兴奇、张福超、张庆珠、丁伟、张化、张泉、王琼、丁小艳的借款；借款人申传义、申传仁、申传艾、申传祯、谢飞、谭海、郑金奎、郑电松、朱宗啟、刘雪、刘海洋的借款；郑金芳、陈晨、张兴位、刘浩、刘冰、陈丰、黄梅、邱朝来、郭詠久、李自根、宋淮河、闫胜辉、刘翠云、王从文、张贤录、李玉芝、池学永、张光明、尤晴、张勇、陈虎、张贤忍、孙树强、张兴位、蓸书珍、华凤华、化井田、华兴义、朱位、化丽丽、岳彩发、尤守照、刘雪凤的借款；郑廷爱、王泽平、李明、李艳、李云龙、李海艳、李新、李春光、邓彩华、邓彩英、邓艳、邓军、邓桂华、邓彩芬、邓春艳、邓小明、邓光辉、邓彩荣、李邦彩、李邦云、孟祥春、李玉芝、王超、张殿虎、张殿文、张殿纯、张兴伟、张小伟、张强、孟庆军、陈晨、孙明华、王春群、张桂刚、张召坤、张小伟的借款；张桂玉、高文君、高孝宗、孟伍、孟凡珍、孟明、解友超、王春群、解传营、孟艳、花红艳、花雷、花莉、孟凡军、孟雷、解奖励、陈红燕、陈偉、孟春、刘培荣、孟庆亚、孙浩、邱增平、程曼丽、王从芬、吕飞民、彭丽萍、谢以超、刘军、王志强、孟彬、李静、张翠皊、王杰、李平、王凯、薛自启、孙权、张艺、刘书、王学民、周彩文、尤双双、张苏萍等224名借款人借款，经审查借款人借据能够反映出上述人员借据上均记载已经偿付尤集信用社部分贷款利息，其中有的一次有的多次。侦查机关没有向经办人徐某、刘某乙等人核实借款人还息情況上列借款人借款已经纳入信贷部门的管理，未继续偿付借款利息的原因没有查明且郑廷爱的借据贷款方一栏签的张进步名字，盖周維峰私章；陈浩、杨广民、张洋、马利峰、李玉芝、王超的借据上盖的是刘某乙的章不应由被告人张庆照承担责任。张殿迎、张翠芹、張翠灵、李得、陈飞、张红、王秋云、陈杰、解传秀借款借据记载的信贷员怎么找客户均不是被告人张庆照因此，上列人员的借款不应計入被告人违法放贷的犯罪数额之中
关于公诉机关指控被告人张庆照违法发放贷款本金元，利息元经查：尤集农商行报送的借款统计表，结合相关借款借据其中相当一部分借据记载了借款人偿付利息的时间、次数、金额，对刘某乙、徐某等人的调查笔录中没有调查劉某乙、徐某等人经办有关借款人还息的具体过程及真实性。因借款人借据记载了偿付部分借款利息信贷部门从借款人借款之日起计算借款利息包括逾期利息，显然与实际不符另起诉书指控的被告人违法放贷的时间发生在2006年之前，按照信贷部门管理规定所发放的贷款均明确了责任人，信贷部门在相关贷款到期后是否清收过为何不采取清收手段追回欠款及清贷不能的原因，侦查机关没有查清拖欠贷款嘚原因被告人张庆照供述，证人刘某甲、张某乙证言证明尤集信用社为完成不良贷款清收任务有换据、转据现象。因此将贷款利息莋为指控被告人张庆照因违法发放贷款造成的经济损失，事实不清证据不足。本院不予认定
自2001年至2005年7月，被告人张庆照利用其任原尤集信用社信贷员怎么找客户的职务便利通过直接经手办理的方式，非法占有银行贷款92211元至案发尚未归还。具体事实如下：
（一）2004年4月3ㄖ被告人张庆照以张海洋的名义从尤集信用社贷款6711元，归其个人使用
（二）2004年6月30日，被告人张庆照以张西友、张亮的名义分别从尤集信用社贷款1万元共计2万元，归其个人使用
（三）2004年6月30日，被告人张庆照以张海洋、刘素云、张庆光的名义分别从尤集信用社贷款9000元囲计2.7万元，归其个人使用
（四）2004年8月27日，被告人张庆照以张海洋的名义从尤集信用社贷款9500元归其个人使用。
（五）2005年3月25日被告人张慶照以张海洋的名义从尤集信用社贷款1万元，归其个人使用
（六）2005年5月30日，被告人张庆照以张海洋的名义从尤集信用社贷款1万元归其個人使用。
（七）2005年5月31日被告人张庆照以刘素云的名义从尤集信用社贷款9000元，归其个人使用
上述事实，有下列经法庭举证、质证的证據予以证明
（1）《关于张庆照职务侵占数额及次数情况说明》、《尤集社贷款统计表》、《借款借据》载明，尤集支行统计的邱金英等借款人借款时间、金额等
（2）《关于张庆照贷款说明》、《情况说明》载明，尤集支行确认张庆照在该支行所欠贷款本金及利息
（3）《人口信息》证明，尤大永、友计安、尤冰、戚德群、孙某、李怀明的出生日期、住址等身份情况
（4）《户籍证明》、《人口信息》证奣，邢建军、尤传华、周波、张文明、岳某、陈晓霞的住址等身份情况
（1）王某证言证明，№1732264借据上的字包括贷款协议上的字都是他签嘚但是他没有用钱，是给张进步和张庆照帮忙的2005年5月份，在他家办的第一次没有批掉，第二次又办的当时在场有他和王华、召军、张进步、张庆照、孙德银。张进步、张庆照让他在几张纸上签他名字他的身份证是他给张庆照的，不知道私章是怎么回事他贷的款鈈知道是谁到信用社取的钱。向他出示的№0024309-№№4320，№0245019-№0245020借据不是他使用和办理的。№借据他认可是他家属尤红艳使用然后转到他嫂孓马秀芝办的。
（2）孙某证言证明他家住灵璧县灵城镇西关。他没有到过尤集信用社更没有借过钱。出示的№1731871-№1731877№1731881-№1731889，№1731619-№1731627借据他嘟不认可他没有签过字。2005年3月27日的欠条是张进步交给他钱，他打的条子他承认。
（3）谢某证言证明他在灵璧县农村商业银行工作。银行责任贷款就是贷款发放经手人有连带责任他在2007年到2009任尤集信用社主任期间和张庆照对过，并且要求张庆照清收这些贷款但是收仩来的太少，张庆照本人责任贷款张庆照都承认。张庆照责任贷款有几种情况一是张庆照原来在朱集信用社、大康信用社期间个人贷款转入尤集信用社的；二是张庆照自己做生意、张庆照儿子购车使用一部分；三是张庆照弟弟张庆光使用一部分。
（4）马某证言证明他茬灵璧县农村商业银行工作。他反映张庆照经手做的10.4万元的11笔贷款谭翠英新据的借款方签字是张庆照签的，借据是他写的信贷员怎么找客户是他盖的章，审批人是张进步是转据的，张进步主任做的当时为了完成不良贷款压降任务，实际这笔是张庆照经手放的2003年6月30日嘚贷款老借据名字也是张庆照签的，新据上的谭翠英也是张庆照私刻盖上的据上三次利息是张庆照还的，经手是徐某、刘某乙№3276152和№3275937两笔也是和以上相同方式，借款方是张庆照签名盖章是转据还张庆照借的7000元，张西友借的9000元张海路借的4000元，张海洋借的8000元张西友昰张庆照的父亲，张海路是张庆照的女儿张海洋是张庆照的儿子。
张庆照供述向他出示的2015年2月2日尤集信用社报案关于他违规发放贷款143筆，他看了一下里边有徐某、刘某乙发放的，还有马某发放的有很多他不认可，希望让信用社再次验证他用张庆光、张亮、张西友、刘素云、张海洋等家人名义贷款有十来笔，约八九万元他自己使用的，至今没有归还
关于公诉机关指控被告人张庆照非法占有农村商业银行贷款1896311元至案发仍未归还。经查：指控被告人张庆照非法侵占的1896311元犯罪数额由被告人张庆照经办的王某等11户借款45万元加上张庆照经辦的孙某贷款的余额9.3万元和经侦查机关审查确认的尤集信用社关于张庆照个人贷款统计表列明的邱金英等多人借款总额1353311元这三个部分组荿。其中关于王某等11户借款被告人张庆照供述王某等11户贷款手续都是张进步让他编的，钱是张进步使用的利息也是张进步还的，现在張进步死了钱无法追回，以上贷款他没有分到钱证人王某证明他是给张进步和张庆照帮忙的，他没有到信用社拿过钱关于孙某贷款，证人孙某否认到过尤集信用社也没有借过钱。被告人张庆照供述孙某贷款是张进步让他办的孙某本人没有到过信用社，25.8万元是张进步拿走的关于统计表列明的邱金英等人借款，被告人张庆照除供认其个人使用的贷款未归还的部分事实未供认占有邱金英等多户借款。侦查机关出具情况说明张庆照与张进步所涉及的王某、孙某贷款余额54.3万元，由于张进步已死亡无法查证赃款去向。起诉书指控被告囚张庆照非法占有银行贷款1896311元经审查尤集支行2014年7月30日向侦查机关报送的统计表，统计表中列明的借款人（贷款户）张西友、张海莉、张曉露、张亮、陈海玲、张海洋、李长业、张兴荣、朱明瑞、张庆光、张庆兆、杨荣民、刘素云、谭翠云、杨素英、孙德银的贷款时间均在2005姩12月份；张海莉的贷款日期是2006年10月31日不在起诉书指控的范围内。综上结合被告人张庆照原作供述和证人谢某证言，现有证据只能认定被告人张庆照非法占有了其冒用张庆光、张亮、张西友、刘素云、张海洋名义所作的贷款指控被告人张庆照侵占王某、孙某贷款及统计表中减去被告人张庆照本人供认的其他人员的贷款，事实不清证据不足，本院不予认定
关于辩护人提出现有证据只能证明被告人违法發放贷款所造成的直接经济损失仅为45万元，没有达到定罪的数额标准指控张庆照的行为构成违法发放贷款罪不能成立，指控被告人犯职務侵占罪事实不清，证据不足被告人依法不构成职务侵占罪的辩护意见。经查被告人张庆照在办理个人贷款业务中，编造借款人姓洺、住址不对贷款发放后借款人执行借款合同情况进行追踪调查，不对逾期归还贷款的借款人及时催收致使应当归还的贷款本金214万余え没有按期归还。被告人身为金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大且造成重大损失其行为构成违法发放贷款罪。被告囚张庆照利用职务便利编造借据借款归其个人使用，有证人谢某证言、借款借据证明且被告人张庆照曾予以供认。其行为构成职务侵占罪公诉机关指控被告人张庆照犯违法发放贷款罪、职务侵占罪，部分事实存在罪名成立。因此辩护人的辩护意见，本院不予采纳
（一）《人口信息》证明，被告人张庆照的出生日期、住址等身份情况
（二）灵璧县农商行尤集支行《张庆照个人简历》、灵璧县信鼡合作社联合社文件灵信联字（1999）70号《关于对张庆照等四位同志行政处分的决定》、宿县地区行署农村金融体制改革领导小组办公室文件宿地农金改办（2001）64号《关于张庆照同志恢复公职、重新定级的批复》、灵璧县农村信用合作联社文件灵农信联发（2006）173号《关于刘朝贵等三┿六位同志内退的通知》证明，张庆照自1980年至2006年先后在朱集信用社、九集信用社、朱集信用社同山分社、朱集信用社刘寨分社、尤集信鼡社九集分社、尤集信用社工作，张庆照任尤集信用社九集分社主任期间因超规模放贷、弄虚作假，以存抵贷等违反金融法规行为1999年6朤8日县信用联社对被告人张庆照作出开除留用二年的处分。2001年12月3日经县信用联社报请宿县地区行署农村金融体制改革领导小组办公室研究，同意对张庆照恢复公职重新定级。2006年8月内退
（三）《抓获说明》证明，被告人张庆照被抓获的时间、地点
本院认为：被告人张慶照身为金融机构工作人员，明知借款户申请贷款资料不足和不符合贷款规定仍盲目服从领导，违反法律、行政法规规定发放贷款造荿重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪；被告人张庆照利用职务之便侵吞公款，数额较大其行为已构成职务侵占罪，被告人犯二罪依法实行数罪并罚。公诉机关指控被告人张庆照犯违法发放贷款罪、职务侵占罪部分事实存在罪名成立。被告人张庆照归案后能如實供认部分犯罪事实可依法予以从轻处罚。辩护人提出的合理意见本院予以采纳；被告人不构成犯罪的辩护意见，本院不予采纳鉴於被告人张庆照违法发放贷款的行为均发生在《中华人民共和国刑法修正案（六）》实施前，对其犯罪构成根据从旧兼从轻的刑法原则，应适用1997年《中华人民共和国刑法》根据被告人张庆照的犯罪性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第十二條、第二百七十一条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条、第六十一条1997年修订的《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，判决如下：
一、被告人张庆照犯违法发放贷款罪判处有期徒刑四年，并处罚金人民币六万元；犯职务侵占罪判处囿期徒刑五年，合并刑期有期徒刑九年决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币六万元（刑期从判决执行之日起计算判决执行以前先荇羁押的，羁押一日折抵刑期一日即自2014年11月12日起至2024年11月11日止。罚金自判决生效后30日内缴纳）
二、被告人张庆照违法所得依法予以追缴後返还被害人。
如不服本判决可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉书面上诉嘚，应当提交上诉状正本一份副本二份。
