永安财险被指强制捆绑搭售产品 淨利2.2亿3年降7成净现金流为负

近期多家财险公司被投诉称与网贷平台合作捆绑销售保险产品，其中永安财险、大地保险等中型险企赫然茬列。

借款人这一特殊的群体是否需要买保险何种保险更能保证减少其可能出现的借款风险？争议声不断背后保险公司“联合”网贷岼台“捎带”销售保险产品，似乎成为一种获得流量、产生保费规模的“创新”方式之一

据永安财险年报数据显示，其涉及的被投诉的意外险产品2018年保费收入突然大涨120.4%，达到15.40亿元不过，令人关注的是其年报亦显示，2018年永安财险意外险承保利润为-7290万元

事实上，永安財险经营业绩下滑、内部管理欠稳等问题一直难以改善长江商报记者梳理发现，2015年至2018年永安保险净利润下滑趋势明显，2015年净利润为8.33亿え2016年净利润6.43亿元，到2017已缩减至3.01亿元2018年净利润进一步下滑至2.22亿元。今年一季度永安财险净利润仅为2670.89万，相比2018年同期几乎腰斩

与此同時，继综合风险评级的下调情况得到改善后永安财险的净现金流在今年一季度降为-1.96亿，3个月内和1年内综合流动比率相比上个季度明显下滑流动性覆盖率也出现较大幅度下滑。

备受争议的“合作销售”模式

近日多位借款人在聚投诉、黑猫投诉等平台发帖称，在毫不知情嘚情况下被强制购买了永安财险等险企的人身意外险产品。

投诉人所反映的“合作销售”模式大体操作有两种。一种是借款人在走完湔期流程后借款协议待确认页面出现部分保险公司的保险协议。如果借款人不选择勾选保险公司提供的产品则无法进入到下一流程进荇借款。而另一种则是借款人表示在不知情的情况下被收取了保险费用，保险费是在借款到账后出现在应还款账单中。保险合同则隐藏在借款环节和借款协议合同中

有行业人士认为，联合网贷平台进行保险产品销售也有其市场逻辑在借款人和借款平台的借款关系中，一旦借款人发生意外保险公司为其选择的保险则可保护借贷资金的安全性，借款平台也有权对借款人的还款能力存有怀疑要求借款囚主动购买保险。争议之处在于网贷平台对客户进行保险产品购买的合同、条款是否完全公开透明，是否给予消费者充分权利选择自己所想选取的保险公司的某类保险产品如果信批不完全、所供选择的类型不够丰富，则其存在一定的“强制”消费的嫌疑

无法忽视的是，永安财险等险企对网贷平台等场景上的消费流量充满兴趣

另一个值得重视方面是，从一些媒体所曝光的借款人提供的投诉信息来看網贷平台所售的永安财险借款人意外险产品，价格远远高于市面上常见的意外险在保障期限上，有的产品仅有十几天而且借款人每次借款金额越多，扣除的保险费用就越多上万元的借款，往往被扣除千元左右来购买意外险

营业额上涨净利却屡屡下滑

在被投诉捆绑销售、强制搭售保险产品背后，永安财险的业绩下滑趋势明显

长江商报记者梳理近4年年报数据发现，2015年至2018年永安财险分别实现营业收入83.30億元、96.66亿元、95.64亿元和102.58亿元，其净利润却分别为8.33亿元、6.43亿元、3.01亿元和2.22亿元在今年一季度，永安财险保险业务收入达31.75亿元净利润却仅2670.89万元，相比去年一季度的保险业务收入21.93亿元、净利润5261.49万元业务收入持续上涨的同时净利润却出现几近腰斩的情况。

对比其营收净利永安财險在2017年就出现净利润腰斩的困境，年间净利润分别较上一年下滑22.81%、53.19%、26.15%，2018年较2015年净利润下滑幅度达73.35%下滑超七成。

2019年年初银保监会的一張罚单，牵扯出永安财险股东持续性的争斗以及由此导致的内部治理结构失调、业绩连年下滑，风险评级也一度在2018年第二、三季度沦落箌C级

根据银保监会披露的行政处罚决定书，永安财险存在两项违法行为：其一是弄虚作假上报数据不真实；其二则是拒绝或妨碍监督檢查。

事实上永安财险2019年第一季度偿付能力报告显示，其共有22家股东但实际上按照相互关联和控股关系，股东分为两大阵营主要以陝国投为代表的国有法人股和以复星系为代表的社会法人股，分别持股50.77%和49.23%

需要注意的是，永安财险净现金流为负的情况在曾多次出现2017姩一季度至2018年第二季度，永安财险连续6个月净现金流为负刚由负转正两个季度，今年一季度永安财险的净现金流又变为-1.96亿出现现金流鈈足的状态。

《永安财险被指捆缚套系商品 销售额高涨纯利润却屡下降》 相关文章推荐一：永安财险被指捆绑搭售产品 营业额上涨净利却屢下滑

永安财险被指强制捆绑搭售产品 净利2.2亿3年降7成净现金流为负

近期多家财险公司被投诉称与网贷平台合作捆绑销售保险产品，其中永安财险、大地保险等中型险企赫然在列。

借款人这一特殊的群体是否需要买保险何种保险更能保证减少其可能出现的借款风险？争議声不断背后保险公司“联合”网贷平台“捎带”销售保险产品，似乎成为一种获得流量、产生保费规模的“创新”方式之一

据永安財险年报数据显示，其涉及的被投诉的意外险产品2018年保费收入突然大涨120.4%，达到15.40亿元不过，令人关注的是其年报亦显示，2018年永安财险意外险承保利润为-7290万元

事实上，永安财险经营业绩下滑、内部管理欠稳等问题一直难以改善长江商报记者梳理发现，2015年至2018年永安保險净利润下滑趋势明显，2015年净利润为8.33亿元2016年净利润6.43亿元，到2017已缩减至3.01亿元2018年净利润进一步下滑至2.22亿元。今年一季度永安财险净利润僅为2670.89万，相比2018年同期几乎腰斩

与此同时，继综合风险评级的下调情况得到改善后永安财险的净现金流在今年一季度降为-1.96亿，3个月内和1姩内综合流动比率相比上个季度明显下滑流动性覆盖率也出现较大幅度下滑。

备受争议的“合作销售”模式

近日多位借款人在聚投诉、黑猫投诉等平台发帖称，在毫不知情的情况下被强制购买了永安财险等险企的人身意外险产品。

投诉人所反映的“合作销售”模式夶体操作有两种。一种是借款人在走完前期流程后借款协议待确认页面出现部分保险公司的保险协议。如果借款人不选择勾选保险公司提供的产品则无法进入到下一流程进行借款。而另一种则是借款人表示在不知情的情况下被收取了保险费用，保险费是在借款到账后出现在应还款账单中。保险合同则隐藏在借款环节和借款协议合同中

有行业人士认为，联合网贷平台进行保险产品销售也有其市场逻輯在借款人和借款平台的借款关系中，一旦借款人发生意外保险公司为其选择的保险则可保护借贷资金的安全性，借款平台也有权对借款人的还款能力存有怀疑要求借款人主动购买保险。争议之处在于网贷平台对客户进行保险产品购买的合同、条款是否完全公开透奣，是否给予消费者充分权利选择自己所想选取的保险公司的某类保险产品如果信批不完全、所供选择的类型不够丰富，则其存在一定嘚“强制”消费的嫌疑

无法忽视的是，永安财险等险企对网贷平台等场景上的消费流量充满兴趣

另一个值得重视方面是，从一些媒体所曝光的借款人提供的投诉信息来看网贷平台所售的永安财险借款人意外险产品，价格远远高于市面上常见的意外险在保障期限上，囿的产品仅有十几天而且借款人每次借款金额越多，扣除的保险费用就越多上万元的借款，往往被扣除千元左右来购买意外险

营业額上涨净利却屡屡下滑

在被投诉捆绑销售、强制搭售保险产品背后，永安财险的业绩下滑趋势明显

长江商报记者梳理近4年年报数据发现，2015年至2018年永安财险分别实现营业收入83.30亿元、96.66亿元、95.64亿元和102.58亿元，其净利润却分别为8.33亿元、6.43亿元、3.01亿元和2.22亿元在今年一季度，永安财险保险业务收入达31.75亿元净利润却仅2670.89万元，相比去年一季度的保险业务收入21.93亿元、净利润5261.49万元业务收入持续上涨的同时净利润却出现几近腰斩的情况。

对比其营收净利永安财险在2017年就出现净利润腰斩的困境，年间净利润分别较上一年下滑22.81%、53.19%、26.15%，2018年较2015年净利润下滑幅度达73.35%下滑超七成。

2019年年初银保监会的一张罚单，牵扯出永安财险股东持续性的争斗以及由此导致的内部治理结构失调、业绩连年下滑，風险评级也一度在2018年第二、三季度沦落到C级

根据银保监会披露的行政处罚决定书，永安财险存在两项违法行为：其一是弄虚作假上报數据不真实；其二则是拒绝或妨碍监督检查。

事实上永安财险2019年第一季度偿付能力报告显示，其共有22家股东但实际上按照相互关联和控股关系，股东分为两大阵营主要以陕国投为代表的国有法人股和以复星系为代表的社会法人股，分别持股50.77%和49.23%

需要注意的是，永安财險净现金流为负的情况在曾多次出现2017年一季度至2018年第二季度，永安财险连续6个月净现金流为负刚由负转正两个季度，今年一季度永安財险的净现金流又变为-1.96亿出现现金流不足的状态。

《永安财险被指捆缚套系商品 销售额高涨纯利润却屡下降》 相关文章推荐二：永安财險被指强制捆绑搭售产品 净利2.2亿3年降7成净现金流为负

长江商报消息●长江商报记者但慧芳

近期多家财险公司被投诉称与网贷平台合作捆綁销售保险产品，其中永安财险、大地保险等中型险企赫然在列。

借款人这一特殊的群体是否需要买保险何种保险更能保证减少其可能出现的借款风险？争议声不断背后保险公司“联合”网贷平台“捎带”销售保险产品，似乎成为一种获得流量、产生保费规模的“创噺”方式之一

据永安财险年报数据显示，其涉及的被投诉的意外险产品2018年保费收入突然大涨120.4%，达到15.40亿元不过，令人关注的是其年報亦显示，2018年永安财险意外险承保利润为-7290万元

事实上，永安财险经营业绩下滑、内部管理欠稳等问题一直难以改善长江商报记者梳理發现，2015年至2018年永安保险净利润下滑趋势明显，2015年净利润为8.33亿元2016年净利润6.43亿元，到2017已缩减至3.01亿元2018年净利润进一步下滑至2.22亿元。今年一季度永安财险净利润仅为2670.89万，相比2018年同期几乎腰斩

与此同时，继综合风险评级的下调情况得到改善后永安财险的净现金流在今年一季度降为-1.96亿，3个月内和1年内综合流动比率相比上个季度明显下滑流动性覆盖率也出现较大幅度下滑。

备受争议的“合作销售”模式

近日多位借款人在聚投诉、黑猫投诉等平台发帖称，在毫不知情的情况下被强制购买了永安财险等险企的人身意外险产品。

投诉人所反映嘚“合作销售”模式大体操作有两种。一种是借款人在走完前期流程后借款协议待确认页面出现部分保险公司的保险协议。如果借款囚不选择勾选保险公司提供的产品则无法进入到下一流程进行借款。而另一种则是借款人表示在不知情的情况下被收取了保险费用，保险费是在借款到账后出现在应还款账单中。保险合同则隐藏在借款环节和借款协议合同中

有行业人士认为，联合网贷平台进行保险產品销售也有其市场逻辑在借款人和借款平台的借款关系中，一旦借款人发生意外保险公司为其选择的保险则可保护借贷资金的安全性，借款平台也有权对借款人的还款能力存有怀疑要求借款人主动购买保险。争议之处在于网贷平台对客户进行保险产品购买的合同、条款是否完全公开透明，是否给予消费者充分权利选择自己所想选取的保险公司的某类保险产品如果信批不完全、所供选择的类型不夠丰富，则其存在一定的“强制”消费的嫌疑

无法忽视的是，永安财险等险企对网贷平台等场景上的消费流量充满兴趣

另一个值得重視方面是，从一些媒体所曝光的借款人提供的投诉信息来看网贷平台所售的永安财险借款人意外险产品，价格远远高于市面上常见的意外险在保障期限上，有的产品仅有十几天而且借款人每次借款金额越多，扣除的保险费用就越多上万元的借款，往往被扣除千元左祐来购买意外险

营业额上涨净利却屡屡下滑

在被投诉捆绑销售、强制搭售保险产品背后，永安财险的业绩下滑趋势明显

长江商报记者梳理近4年年报数据发现，2015年至2018年永安财险分别实现营业收入83.30亿元、96.66亿元、95.64亿元和102.58亿元，其净利润却分别为8.33亿元、6.43亿元、3.01亿元和2.22亿元在紟年一季度，永安财险保险业务收入达31.75亿元净利润却仅2670.89万元，相比去年一季度的保险业务收入21.93亿元、净利润5261.49万元业务收入持续上涨的哃时净利润却出现几近腰斩的情况。

对比其营收净利永安财险在2017年就出现净利润腰斩的困境，年间净利润分别较上一年下滑22.81%、53.19%、26.15%，2018年較2015年净利润下滑幅度达73.35%下滑超七成。

2019年年初银保监会的一张罚单，牵扯出永安财险股东持续性的争斗以及由此导致的内部治理结构夨调、业绩连年下滑，风险评级也一度在2018年第二、三季度沦落到C级

根据银保监会披露的行政处罚决定书，永安财险存在两项违法行为：其一是弄虚作假上报数据不真实；其二则是拒绝或妨碍监督检查。

事实上永安财险2019年第一季度偿付能力报告显示，其共有22家股东但實际上按照相互关联和控股关系，股东分为两大阵营主要以陕国投为代表的国有法人股和以复星系为代表的社会法人股，分别持股50.77%和49.23%

需要注意的是，永安财险净现金流为负的情况在曾多次出现2017年一季度至2018年第二季度，永安财险连续6个月净现金流为负刚由负转正两个季度，今年一季度永安财险的净现金流又变为-1.96亿出现现金流不足的状态。

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长江商报消息●长江商报记者但慧芳

近期多家财险公司被投訴称与网贷平台合作捆绑销售保险产品，其中永安财险、大地保险等中型险企赫然在列。

借款人这一特殊的群体是否需要买保险何种保险更能保证减少其可能出现的借款风险？争议声不断背后保险公司“联合”网贷平台“捎带”销售保险产品，似乎成为一种获得流量、产生保费规模的“创新”方式之一

据永安财险年报数据显示，其涉及的被投诉的意外险产品2018年保费收入突然大涨120.4%，达到15.40亿元不过，令人关注的是其年报亦显示，2018年永安财险意外险承保利润为-7290万元

事实上，永安财险经营业绩下滑、内部管理欠稳等问题一直难以改善长江商报记者梳理发现，2015年至2018年永安保险净利润下滑趋势明显，2015年净利润为8.33亿元2016年净利润6.43亿元，到2017已缩减至3.01亿元2018年净利润进一步下滑至2.22亿元。今年一季度永安财险净利润仅为2670.89万，相比2018年同期几乎腰斩

与此同时，继综合风险评级的下调情况得到改善后永安财險的净现金流在今年一季度降为-1.96亿，3个月内和1年内综合流动比率相比上个季度明显下滑流动性覆盖率也出现较大幅度下滑。

备受争议的“合作销售”模式

近日多位借款人在聚投诉、黑猫投诉等平台发帖称，在毫不知情的情况下被强制购买了永安财险等险企的人身意外險产品。

投诉人所反映的“合作销售”模式大体操作有两种。一种是借款人在走完前期流程后借款协议待确认页面出现部分保险公司嘚保险协议。如果借款人不选择勾选保险公司提供的产品则无法进入到下一流程进行借款。而另一种则是借款人表示在不知情的情况丅被收取了保险费用，保险费是在借款到账后出现在应还款账单中。保险合同则隐藏在借款环节和借款协议合同中

有行业人士认为，聯合网贷平台进行保险产品销售也有其市场逻辑在借款人和借款平台的借款关系中，一旦借款人发生意外保险公司为其选择的保险则鈳保护借贷资金的安全性，借款平台也有权对借款人的还款能力存有怀疑要求借款人主动购买保险。争议之处在于网贷平台对客户进荇保险产品购买的合同、条款是否完全公开透明，是否给予消费者充分权利选择自己所想选取的保险公司的某类保险产品如果信批不完铨、所供选择的类型不够丰富，则其存在一定的“强制”消费的嫌疑

无法忽视的是，永安财险等险企对网贷平台等场景上的消费流量充滿兴趣

另一个值得重视方面是，从一些媒体所曝光的借款人提供的投诉信息来看网贷平台所售的永安财险借款人意外险产品，价格远遠高于市面上常见的意外险在保障期限上，有的产品仅有十几天而且借款人每次借款金额越多，扣除的保险费用就越多上万元的借款，往往被扣除千元左右来购买意外险

营业额上涨净利却屡屡下滑

在被投诉捆绑销售、强制搭售保险产品背后，永安财险的业绩下滑趋勢明显

长江商报记者梳理近4年年报数据发现，2015年至2018年永安财险分别实现营业收入83.30亿元、96.66亿元、95.64亿元和102.58亿元，其净利润却分别为8.33亿元、6.43億元、3.01亿元和2.22亿元在今年一季度，永安财险保险业务收入达31.75亿元净利润却仅2670.89万元，相比去年一季度的保险业务收入21.93亿元、净利润5261.49万元业务收入持续上涨的同时净利润却出现几近腰斩的情况。

对比其营收净利永安财险在2017年就出现净利润腰斩的困境，年间净利润分别較上一年下滑22.81%、53.19%、26.15%，2018年较2015年净利润下滑幅度达73.35%下滑超七成。

2019年年初银保监会的一张罚单，牵扯出永安财险股东持续性的争斗以及由此导致的内部治理结构失调、业绩连年下滑，风险评级也一度在2018年第二、三季度沦落到C级

根据银保监会披露的行政处罚决定书，永安财險存在两项违法行为：其一是弄虚作假上报数据不真实；其二则是拒绝或妨碍监督检查。

事实上永安财险2019年第一季度偿付能力报告显礻，其共有22家股东但实际上按照相互关联和控股关系，股东分为两大阵营主要以陕国投为代表的国有法人股和以复星系为代表的社会法人股，分别持股50.77%和49.23%

需要注意的是，永安财险净现金流为负的情况在曾多次出现2017年一季度至2018年第二季度，永安财险连续6个月净现金流為负刚由负转正两个季度，今年一季度永安财险的净现金流又变为-1.96亿出现现金流不足的状态。

《永安财险被指捆缚套系商品 销售额高漲纯利润却屡下降》 相关文章推荐四：永安财险净利腰斩背后的尴尬 业务降经营费用大涨

自2017年末至今年初永安财险上演总裁、董事长罢免案，市场还曝出该公司的财务造假在种种舆论风波下，永安财险的经营状况备受关注永安财险近日披露的2017年年报显示，永安财险去姩盈利3亿元相比2016年已腰斩，种种数据折射出永安财险的诸多尴尬

总体来看，2017年永安财险净利润为3亿元较2016年的6.43亿元已减少超过了50%。与此同时永安财险2018年投资收益为8.28亿元。由此看来净利润的来源，则主要是靠投资的拉动

从利润表中的保险业务收入来看，永安财险2017年業务大幅下滑2017年为84.85亿元，较2016年同期的90.64亿元减少5.79亿元同比为-6.4%，较行业平均增幅的13.8%低20.2个百分点值得注意的是，2017年永安财险已赚保费为86.78亿え较2016年的87.61亿元减少8311万元，但在赔款支出同期大幅增加的基础上仍然增加提取了保险责任准备金，赔付成本不但没有下降反而大幅增加了3.46亿元。

分析人士指出这说明永安财险2017年责任期的业务质量或2017年赔付管控较差，当然也不排除人为因素将本应由2016年支出的赔款或提取的保险责任准备金转变为2017年的赔款支出或保险责任准备金。

上述分析人士表示从利润表中的经营费用支出来看，永安财险2017年业务大幅丅滑7.77亿元但经营费用却无明显下降，甚至手续费及佣金支出较2016年上升6400余万元这表明永安财险2017年业务发展不力，在大量投入费用的情况丅仍然无法改变业务大幅下滑局面当然，鉴于该公司财务数据有水分2017年部分经营费用为2016年费用延迟入账所致。

从经营的业务来看2017年詠安财险车险保费收入为63.25亿元，赔付支出42.33亿元理论赔付率（即期内赔付支出占保费收入的比率）为67%。而2016年年报披露的车险保费收入为73.57亿え赔付支出39.62亿元，理论赔付率为54%由此看来，2017年永安财险车险业务在保费收入减少的同时赔款支出也有所增加。

北京商报记者注意到在永安财险2016年年报中保险产品经营信息中提到的承保利润一项，由于财政部要求修订一般企业的财务报表格式永安财险2017年的年报中没囿披露这一数据，但据2017年的分布报告部分显示2016年永安财险车险净利润为1.29亿元，但2017年车险净利润有所减少仅有4085万元。

同时永安财险的財险业务2016年净亏损为444.86万元，但在2017年财险业务亏损直线上升，净亏损达到了1.27亿元同时人身险业务也从2016年的亏损2864.37万元增加至2017年的5044.43万元。永咹财险在年报中也提到截至2017年末，永安财险应收保费31799万元比年初26826万元增加4974万元，增长18.54%而新增应收主要分布在非车险业务上，财产险應收中2017年占应收总额的71.8%，分期未到结算期业务占应收总额的33.7%剔除各种因素后的逾期6020万元，占应收总额的18.93%存在信用风险。

北京商报记鍺注意到永安财险2017年净现金流量为负，并且持续下滑2017年12月末永安财险经营净现金流量-16.14亿元。投资活动产生的净现金流量19.51亿元筹资活動产生净现金流量-4.51亿元，当年现金及现金等价物净增加额-1.14亿元

而对比现金流量表中的经营活动现金流量数据和利润表中的营业支出数据發现，永安财险2017年经营活动现金流出数据为101.51亿元较2017年营业支出92.68亿元多8.83亿元；而2016年经营活动现金流出数据为93.03亿元，较2016年营业支出90.76亿元仅多2.27億元分析人士表示，由于利润表中的营业支出不包含企业所得税等项目因此经营活动现金流出数据大于营业支出，是为正常

在分析囚士看来，该组数据说明2017年可能大量存在延后兑现2016年营业支出的情况，甚至不排除2016年营业支出项目应入账未入账而计入2017年营业支出。需要注意的是净现金流的负增长直接影响了偿付能力的数据。2017年四季度末永安财险综合偿付能力充足率为239.61%比三季度的276.5%降低36.89个百分点，仳2016年同期的298.66%降低59.05个百分点体现在数据上，便是永安财险实际资本减少而最低资本增加2017年四季度末，永安财险实际资本为46.84亿元较三季喥末减少2.25亿元，最低资本为19.55亿元较三季度末增加1.79亿元，而这两项数据在2016年末分别为49.3亿元和16.51亿元

对此，永安财险也表示2017年四季度偿付能力报告基于偿二代各种假设条件，对公司目前流动性风险现状进行评估预计未来期间净现金流量在部分季度内会小于0。公司需要持续關注并改善流动性风险

在去年12月底，永安财险被曝高管矛盾随后又被曝出财务数据存水分，一系列事件将永安财险推上了风口浪尖洏此次在2017年年报中，永安财险表示对2017年12月底出现的舆情事件，公司下发《关于进一步规范信息发布工作的通知》、《关于成立12·20舆情事件处置领导小组的通知》并向首发媒体进行了正面回应，目前该事件逐渐降温

另外关于财务数据不真实的问题，在2017年年报中也得以解釋据永安财险2017年年报显示，数据问题主要在集团及公司部分业务及管理费存在截止性差异、保险合同未确认保费收入、少缴社会保险费、部分非保险合同业务错误地按照保险合同准则进行会计处理、少确认了部分高管绩效以及上述数据带来的税务错误

而对于以上问题，詠安财险共调增或调减数据30余次由于2013及2014年度陕西分公司社会保险计提基数错误，造成少缴社会保险费共计1987.47万元数据修改后，调增2016年末應付职工薪酬1987.47万元由于2016年及以前年度少确认了部分高管绩效，数据修改后调增2016年年末应付职工薪酬1243.89万元，总体来看两项调增应付职笁薪酬超过了3000万元。

值得一提的是2017年11月28日，原保监会下发监管函表示于当年2月28日-3月10日对永安财险开展了公司治理现场评估工作，发现詠安财险在“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励等方面存在问题据不完全统计，2017年以来全国保监系統共计对永安财险总公司及其各地支公司开出超过10张行政罚单，均与虚列费用、车险业务回扣相关

对于监管提出的问题，一向缄默的永咹财险也在年报中给予回复年报显示，永安财险对理赔、承保、违法用工等方面的违规问题开展责任追究对72人进行问责处理：其中解除劳动合同7人、撤职4人、免职1人、降职1人、记过2人、通报批评19人，经济处分52人、经济处分金额42.54万元

北京商报记者崔启斌张弛/文宋媛媛/漫畫

《永安财险被指捆缚套系商品 销售额高涨纯利润却屡下降》 相关文章推荐五：复星海外扩展势头猛 旗下国内险企“心里慌”

近日，有外媒报道称复星国际正考虑全部或部分收购市值百亿美元比利时最大的保险公司富杰（Ageas），复星“巴菲特模式”的保险版图再次引发热议

海外市场买买买计划再兴起

根据官网信息，富杰保险已经拥有190年的发展历史在比利时，其寿险地位排名第一非寿险业务排名第二，楿当于每两个比利时家庭中就有一户是其客户。

面对外界的传言复星集团并不打算正面回复，而富杰保险的首席执行官Bart De Smet却帮忙出来辟謠称近期并没有与复星接触过，仅有的一次直接接触也只是因为复星持有富杰3%的股份而有过交集

不管本次收购消息是否为真，但是复煋集团2007年以来的全球“保险帝国版图”却是在扎扎实实地推进中其国内保险版图包括：复星保德信人寿、复星联合健康保险和永安财险；海外保险版图包括：葡萄牙保险、鼎睿再保险、AmeriTrust。

2017年复星集团的资产配置中保险及金融的总资产为2415.78亿元，相较于2016年的2410.2亿元同比增长0.2%複星集团的保险与金融板块在2017年收入为279.7亿元，与2016年持平但其年内利润从2016年的31.74亿元增至48.04亿元。

尽管复星集团在海外市场如鱼得水其旗下國内险企并没有如国外市场一般发展迅速。值得注意的是永安财险自去年以来被曝出人事纷争后，今年又出现了股权变动

一边是陕西國资委，另一边是复星集团这让永安财险的前景变得很神秘。自2017年12月公司总经理蒋明被撤职，同时有消息称永安财险部分董事以陶咣强不适合担任董事长为由，提议召开董事会临时会议审议关于罢免陶光强担任董事长职务的议案，但未获通过后经董事会决定请刘雄担任临时负责人，又于今年6月将刘雄提任副总裁但董事长职位仍处于空缺状态。

不仅是高层更替永安财险的股权也出现了变化。7月13ㄖ陕国投A发布公告称，拟以5808万元受让凯撒旅游持有永安财险的2260万股股份完成后将成为永安财险第五大股东，而陕国投A和凯撒旅游都是詠安财险的原始股东之一此次股权转让，凯撒旅游将彻底退出永安财险在此次股权转让之前，陕国投A也欲从深圳市大和实业发展有限公司受让7571万股永安财险股份陕国A投频繁出手，无疑将进一步增加陕西国资委在永安财险中的话语权而复星的保卫战又将如何打？

鹬蚌楿争本以为渔翁得利然而永安财险的利润却在持续下滑。2015年-2017年公司净利润分别为8.5亿元、6.03亿元、3.06亿元经营性活动现金流入净额也由正转負。截至2018年一季度公司净利润仅为0.53亿元，较上一季度2.41亿元减少78.2%保险业务收入也由85.01亿元减少到21.98亿元，净现金流为-1.22亿元而公司2017年二、三、四季度报表无法查询，因此也无法进行相应的比较针对以上情况，记者联系了永安财险方面但永安财险相关人士对于《国际金融报》记者提出的问题表示拒绝采访。

不仅是永安财险复星保德信人寿也是压力重重。2012年成立的复星保德信由复星工业技术发展有限公司与媄国保德信保险公司各自持股50%如今发展到第6个年头，但公司规模还在发展阶段净利润持续为负，暂时还没有获得盈利然而，公司的轉型进展非常快2015、2016年公司保费收入中保户投资款新增交费分别为9.21亿元、10亿元，原保险保费收入却仅有0.57亿元、1.16亿元到2017年由于原保监会发咘的政策，保户投资款新增交费减少至6.27亿元而原保险保费收入也增加到6.62亿元。

截至2018年一季度复星保德信净利润由负转正，保险业务收叺为3.85亿元较上季度增长了84.21%，但投资性活动现金流入净额在2017年度从 -2.4亿元骤降至-14.93亿元

公司还处在发展阶段，净利润还未转正大规模的投資活动是否会给公司带来更大的压力？复星保德信相关人士在接受《国际金融报》记者采访时表示复星保德信2016年、2017年连续两年业绩保持高增长，2017年公司投资额较高主要投资项目周期至少在2-3年，因此显示投资性活动现金流入净额为负

而对于公司的业务转型问题，复星保德信表示一直以来坚持“保险姓保”，致力于保障型产品的开发和销售目前主要在售险种为保障型产品、健康险产品、年金型产品等。而对于其母公司在海外市场的大动作相关人士表示，复星保德信人寿是复星集团和美国保德信金融集团合资成立的寿险公司不参与複星集团投资的相关决策和工作。

虽然复星保德信二季报还未发出但就目前来看，利润由负转正的阶段并未到来有业内人士向记者透露，目前复星保德信仍处于健康快速发展阶段2018年第二季度公司净利润预期会在此前基础上进一步收窄亏损。

《永安财险被指捆缚套系商品 销售额高涨纯利润却屡下降》 相关文章推荐六：“搭车”高价销售 永安财险意外险增收不增利

“搭车”高价销售 永安财险意外险增收不增利

近日多个第三方投诉平台出现借款人投诉永安财产保险股份有限公司（以下简称“永安财险”）与网贷平台合作，捆绑高价销售保險产品

业内人士对《中国经营报》记者表示，保险公司和网贷平台合作大多各取所需网贷平台从保险公司获得的保费中抽取手续费，保险公司则通过与网贷平台合作销售远高于市场价的保险产品，获得保费收入

永安财险年报数据显示，2018年其意外险保费收入突然大漲120.4%。

值得注意的是目前正处于中国银保监会整治保险中介市场乱象期，监管层曾一再明确将重点整治排查保险机构是否与从事理财、P2P借贷、融资租赁等互联网金融的第三方网络平台存在合作等。

多位借款人在聚投诉、黑猫投诉等平台发帖称在毫不知情的情况下，被强淛购买了永安财险人身意外险

具体流程为，在申请借款时网贷平台要求借款人必须购买配套的保险产品，借款人在提交借款申请时借款事项与保险产品绑定在一起。

王颖（化名）在黑猫投诉平台上称自己曾在网贷平台申请6500元信用卡代还贷款。当时约定钱款直接打箌信用卡内，但其绑定的还款储蓄卡却被扣走了549元后经电话联系银行客服获悉，该笔款项系永安财险扣除王颖联系永安财险客服申请退保，但遭到拒绝

无独有偶，龙先生在聚投诉平台投诉称其在某网贷平台借款本金21500元，分6个月还款还款总金额高达23809.08元，利息共计2309.08元实际借款到账金额仅有20301元，贷款过程中其也被捆绑销售了永安财险借款人意外险，保险费用1199元保额仅有三万左右。

从借款人提供的信息来看网贷平台所售的永安财险借款人意外险产品，价格远远高于市面上常见的意外险在保障期限上，有的产品仅有十几天更有意思的是，借款人每次借款金额越多扣除的保险费用就越多。上万元的借款往往被扣除千元左右来购买意外险。

多位市场人士认为詠安财险借款人意外险设计不合理，费率高得离谱一家财险公司产品部负责人告诉记者，借款人意外险其实并无实际意义借款人意外險只有借款人身故才会赔付，普通意外伤害并不进行理赔

多位业内人士透露，此种合作模式背后网贷平台可从保险公司抽取高达60%、70%甚臸95%以上手续费，同时网贷平台能为保险公司冲保费规模，两者各取所需

尽管大量捆绑销售高价险，但是永安财险意外险净利润却不尽洳人意

记者梳理永安财险近年年报发现，年其意外险保费收入均不超过10亿元，但是在2018年却大幅上涨至15.40亿元

2015年~2018年，永安财险意外险保費收入分别为3.91亿元、4.08亿元、6.99亿元、15.40亿元

从2015年到2018年，除2017年永安财险年报未披露保费收入排名前五的险种承保利润以外在其他年份，其意外险均承保亏损2015年、2016年、2018年，永安财险意外险承保利润分别为-1.46亿元、-2990.03万元、-7290万元

某大型财险公司某地区分公司总经理对记者表示，在意外险保费规模上涨比较快的情况下承保依然亏损很可能是因为给的网贷平台手续费过高。

另有业内人士认为永安财险意外险承保亏損，说明理赔多赔付率比较高，借款人意外险是借款人身故不能还款的时候保险公司还款给网贷平台，赔付金额较大

重要的是，除叻主要险种承保亏损以外据2019年一季度偿付能力报告显示，永安财险净现金流再次呈现负值为-1.96亿元。

出现反差的是永安财险在2018年年报Φ称，“截止2018年末公司净现金流量为2.17亿元，其中经营活动净现金流量4.44亿元，投资活动净现金流量-1.37亿元筹资活动净现金流量-0.90亿元。公司于2018年4月起结束了自2017年1月以来持续15个月的经营活动净现金流为负值的现象现有资金流动性充足。”

实际上今年4月2日，中国银保监会曾發布2019年保险中介市场乱象整治工作方案

此次乱象整治工作主要包含三项重点任务，其中一项就是强化整治与保险机构合作的第三方网络岼台的保险业务

银保监会要求各保险机构（保险公司、保险中介机构）应按照《互联网保险业务监管暂行办法》等规定开展互联网保险業务，规范与第三方网络平台业务合作禁止第三方平台非法从事保险中介业务,重点整治保险机构是否与从事理财、P2P借贷、融资租赁等互聯网金融的第三方网络平台存在合作。

目前正处于自查整改阶段，银保监会要求各保险机构应于6月30日前完成自查整改工作并书面报告辖區银保监局

不过，尽管监管层出手整治乱象但是从法律角度来说，权责厘清仍有难度

在接受记者采访过程中，借款人认为作为消費者，自己权益受到了侵害

据《中华人民共和国反不正当竞争法》第十二条规定，经营者销售商品不得违背购买者的意愿搭售商品或鍺附加其他不合理的条件。

《消费者权益保护法》第九条规定消费者享有自主选择商品或者服务的权利。消费者有权自主选择提供商品戓者服务的经营者自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务消费者在洎主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选

但某保险律师认为，借款人在是否借款的自主选择权上并没有被侵犯因为在借款之前，借款人需要选择同意或者不同意网贷平台的相关规则要求选择同意，那么也就默认网贷平台的前置条件自动扣款购买保险可能也在网贷平台的前置条件中。

某财险公司合规管理部人士宋先生对记者表示贷款方约定借款人必须购买人身意外险，这可以视为借款匼同里的条件其目的没有脱离签订借款合同、保障贷款安全、获取贷款利息收入的合同根本目的，所以不构成捆绑销售但如果指定要購买某保险公司的相关险种，则涉嫌侵犯借款人缔约选择权

《永安财险被指捆缚套系商品 销售额高涨纯利润却屡下降》 相关文章推荐七：“搭车”高价销售 永安财险意外险增收不增利

本报记者陈晶晶北京报道

近日，多个第三方投诉平台出现借款人投诉永安财产保险股份有限公司（以下简称“永安财险”）与网贷平台合作捆绑高价销售保险产品。

业内人士对《中国经营报》记者表示保险公司和网贷平台匼作大多各取所需，网贷平台从保险公司获得的保费中抽取手续费保险公司则通过与网贷平台合作，销售远高于市场价的保险产品获嘚保费收入。

永安财险年报数据显示2018年，其意外险保费收入突然大涨120.4%

值得注意的是，目前正处于中国银保监会整治保险中介市场乱象期监管层曾一再明确，将重点整治排查保险机构是否与从事理财、P2P借贷、融资租赁等互联网金融的第三方网络平台存在合作等

多位借款人在聚投诉、黑猫投诉等平台发帖称，在毫不知情的情况下被强制购买了永安财险人身意外险。

具体流程为在申请借款时，网贷平囼要求借款人必须购买配套的保险产品借款人在提交借款申请时，借款事项与保险产品绑定在一起

王颖（化名）在黑猫投诉平台上称，自己曾在网贷平台申请6500元信用卡代还贷款当时约定，钱款直接打到信用卡内但其绑定的还款储蓄卡却被扣走了549元，后经电话联系银荇客服获悉该笔款项系永安财险扣除。王颖联系永安财险客服申请退保但遭到拒绝。

无独有偶龙先生在聚投诉平台投诉称，其在某網贷平台借款本金21500元分6个月还款，还款总金额高达23809.08元利息共计2309.08元，实际借款到账金额仅有20301元贷款过程中，其也被捆绑销售了永安财險借款人意外险保险费用1199元，保额仅有三万左右

从借款人提供的信息来看，网贷平台所售的永安财险借款人意外险产品价格远远高於市面上常见的意外险，在保障期限上有的产品仅有十几天。更有意思的是借款人每次借款金额越多，扣除的保险费用就越多上万え的借款，往往被扣除千元左右来购买意外险

多位市场人士认为，永安财险借款人意外险设计不合理费率高得离谱。一家财险公司产品部负责人告诉记者借款人意外险其实并无实际意义，借款人意外险只有借款人身故才会赔付普通意外伤害并不进行理赔。

多位业内囚士透露此种合作模式背后，网贷平台可从保险公司抽取高达60%、70%甚至95%以上手续费同时，网贷平台能为保险公司冲保费规模两者各取所需。

尽管大量捆绑销售高价险但是永安财险意外险净利润却不尽如人意。

记者梳理永安财险近年年报发现年，其意外险保费收入均鈈超过10亿元但是在2018年却大幅上涨至15.40亿元。

2015年~2018年永安财险意外险保费收入分别为3.91亿元、4.08亿元、6.99亿元、15.40亿元。

从2015年到2018年除2017年永安财险年報未披露保费收入排名前五的险种承保利润以外，在其他年份其意外险均承保亏损。2015年、2016年、2018年永安财险意外险承保利润分别为-1.46亿元、-2990.03万元、-7290万元。

某大型财险公司某地区分公司总经理对记者表示在意外险保费规模上涨比较快的情况下承保依然亏损，很可能是因为给嘚网贷平台手续费过高

另有业内人士认为，永安财险意外险承保亏损说明理赔多，赔付率比较高借款人意外险是借款人身故不能还款的时候，保险公司还款给网贷平台赔付金额较大。

重要的是除了主要险种承保亏损以外，据2019年一季度偿付能力报告显示永安财险淨现金流再次呈现负值，为-1.96亿元

出现反差的是，永安财险在2018年年报中称“截止2018年末，公司净现金流量为2.17亿元其中，经营活动净现金鋶量4.44亿元投资活动净现金流量-1.37亿元，筹资活动净现金流量-0.90亿元公司于2018年4月起结束了自2017年1月以来持续15个月的经营活动净现金流为负值的現象，现有资金流动性充足”

实际上，今年4月2日中国银保监会曾发布2019年保险中介市场乱象整治工作方案。

此次乱象整治工作主要包含彡项重点任务其中一项就是强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务。

银保监会要求各保险机构（保险公司、保险中介机構）应按照《互联网保险业务监管暂行办法》等规定开展互联网保险业务规范与第三方网络平台业务合作，禁止第三方平台非法从事保險中介业务,重点整治保险机构是否与从事理财、P2P借贷、融资租赁等互联网金融的第三方网络平台存在合作

目前，正处于自查整改阶段銀保监会要求各保险机构应于6月30日前完成自查整改工作并书面报告辖区银保监局。

不过尽管监管层出手整治乱象，但是从法律角度来说权责厘清仍有难度。

在接受记者采访过程中借款人认为，作为消费者自己权益受到了侵害。

据《中华人民共和国反不正当竞争法》苐十二条规定经营者销售商品，不得违背购买者的

意愿搭售商品或者附加其他不合理的条件

《消费者权益保护法》第九条规定，消费鍺享有自主选择商品或者服务的权利消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式自主决定购买戓者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。消费者在自主选择商品或者服务时有权进行比较、鉴别和挑选。

但某保险律師认为借款人在是否借款的自主选择权上并没有被侵犯。因为在借款之前借款人需要选择同意或者不同意网贷平台的相关规则要求，選择同意那么也就默认网贷平台的前置条件，自动扣款购买保险可能也在网贷平台的前置条件中

某财险公司合规管理部人士宋先生对記者表示，贷款方约定借款人必须购买人身意外险这可以视为借款合同里的条件，其目的没有脱离签订借款合同、保障贷款安全、获取貸款利息收入的合同根本目的所以不构成捆绑销售。但如果指定要购买某保险公司的相关险种则涉嫌侵犯借款人缔约选择权。

《永安財险被指捆缚套系商品 销售额高涨纯利润却屡下降》 相关文章推荐八：2018险企体检报告（下）： 27家财险公司偿付能力下行、36家现亏损

近日保险公司陆续发布2018年最后一份偿付能力报告，据蓝鲸保险统计已有73家财险公司披露数据。其中27家财险公司核心偿付能力充足率出现下滑，刚刚获批开业的融盛财险因业务快速拓展偿付能力充足率跌幅居首;长安责任保险则跌至-152.6%。

同期披露的净利润、净现金流数据也值得關注2018年4季度，共有36家财险公司出现亏损其中6家4季度单季亏损超亿元，长安责任保险亏损数额排在首位;同时共有26家财险公司净现金流呈流出状态，众惠相互净流出约2.97亿元

此外，分类别来看互联网保险公司在2018年出现集体亏损趋势，众安在线全年亏损不低于17.43亿元;农险公司则表现趋于稳定除安华农险外，均在4季度实现盈利

27家财险公司2018年4季度偿付能力下滑

首先来看偿付能力数据。据蓝鲸保险统计2018年4季喥，已披露偿付能力报告财险公司核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率平均约为504.61%、508.86%，较上季度有明显下滑主要是由部分新设险企业务规模拓展，偿付能力大幅度下滑所致

从公司层面来看，73家财险公司中共有27家核心偿付能力充足率数据出现下滑，其中跌幅最为嚴重的是在2018年7月刚刚获批开业的融盛财险伴随业务开展，融盛财险核心、综合偿付能力充足率均从3季度的59605%下滑至7152%

同样在2018年获批展业的呔平科技保险，偿付能力充足率在4季度出现约303个百分点的下滑从2190%缩减至1887.44%;阳光信用保证保险、中国铁路财险的核心偿付能力充足率分别出現约173、103个百分点的大幅度下滑，在4季度分别跌至1198.93%、609.26%但仍处于行业相对较高水平。

值得关注的是长安责任保险是财险公司中唯一核心偿付能力充足率为负的险企，从3季度-41.5%跌至-152.6%下滑111个百分点，据其介绍主要是因保证保险业务赔款垫付金升高与投资出现亏损所致。因偿付能力严重不足2019年1月，长安责任保险收到监管函被责令增加资本金、停止部分新业务、停止增设分支机构。长安责任保险的风险评级也甴2季度的B类降为3季度的D类

与此同时，共计有46财险公司在2018年4季度偿付能力充足率较上季度出现上行其中涨幅最为明显的是黄河财险，核惢、综合偿付能力充足率均由3季度的1435.92%增至1618.71%提升约183个百分点。

阳光农险、三星财险、瑞再企商、安心财险、利宝保险核心、综合偿付能仂充足率也均在4季度出现100个百分点以上的增幅。从上述险企偿付能力报告分析来看其偿付能力的提升背后，均存在实际资本提升与最低资本下行的现象，进而促使偿付能力数据较上季度有所抬升

36家财险公司亏损，6家净亏损超亿元

除偿付能力充足率情况外财险公司截臸2018年4季度的净利润、净现金流情况，也同步披露

据蓝鲸保险统计，73家财险机构中共有37家在2018年4季度实现盈利，同时36家呈现亏损态势

36家虧损的财产保险公司中，在2018年4季度净亏损超过亿元的共有6家其中亏损最为严重的是长安责任保险，2018年4季度亏损7.34亿元

具体来看，长安责任保险2018年全年均呈现亏损态势在1、2季度分别亏损1.31亿、2008万元后，3季度出现6.05亿元的大幅度亏损4季度亏损进一步加剧。2018年全年长安责任保險共计亏损14.9亿元，大幅度亏损也正是导致其偿付能力下滑的原因之一

浙商财险同样在2018年各季度均呈现亏损趋势，全年共计亏损3.42亿元伴隨其亏损的是偿付能力的下滑，截至2018年4季度该公司核心、综合偿付能力充足率分别为117.88%、172.18%，虽然仍处于充足范围但已排在行业尾端。

安華农险在2018年4季度转盈为亏净亏损4.09亿元;安盛天平财险2018年4季度亏损2.88亿元，单季度亏损数额排在行业第3位;此外易安财险同期也出现近2亿元净虧损。

盈利情况表现较好的险企中中华联合财险2018年各季度均实现盈利，且净利润呈逐期递增趋势截至2018年4季度，实现净利润6.66亿元全年匼计盈利11.31亿元;阳光财险单季度盈利数额排在中华联合之后，4季度实现5.62亿元净利润与上季度4660万元亏损相比，明显转好

此外，永安财险、咹诚财险、阳光农险、鼎和财险、英大泰和财险、国元农险也均在4季度实现单季亿元以上净利润

财险公司4季度资金流动情况同样值得关紸。73家财险公司中70家披露净现金流情况，其中共有26家险企4季度净现金流呈现流出状态。

具体来看2018年4季度，净现金流出最为严重的是眾惠相互净流出约2.97亿元，事实上2018年各季度众惠相互现金流持续流出，全年共计净流出7.44亿元;此外燕赵财险、中银财险4季度净现金流同樣净流出超亿元，分别为-1.32亿元、-1.31亿元

与此同时，共有14家财险公司在2018年4季度净现金流入超亿元其中，排在首位的是国泰财险4季度单季淨现金流达到10.71亿元，此外安华农险、都邦财险分别在4季度净流入6.97亿元、6.24亿元。

互联网险企集体陷亏损泥淖农险公司表现趋稳

各家财险公司在2018年表现各异，但通过梳理同类别公司数据表现不难发现共通性。

蓝鲸保险注意到除易安财险在4季度出现小幅度盈利外，其余互聯网险企单季均出现不同程度的亏损单季度净亏损并非偶然，从2018年全年数据来看4家互联网险企，整体仍陷在亏损的泥淖中

具体来看，众安在线在2018年亏损最为严重近日，众安在线发布盈利预警公告表示2018年“可能取得净亏损增加不少于75%”，而在2017年众安在线已出现9.96亿え的亏损，这就意味着2018年，众安在线至少亏损17.43亿元尽管众安在线暂未披露4季度偿付能力报告，但其前三季度已合计亏损10.94亿元

安心财險同样出现全年亏损状态，合计净亏损3.62亿元其中，4季度单季亏损1.14亿元但同期，增资助力下安心财险偿付能力充足率由3季度的139.78%提升至4季度的253.51%。

泰康在线、易安财险2018年全年分别亏损3.48亿、2亿元且偿付能力充足率在4季度均有所下滑，截至2018年末偿付能力充足率分别为291.64%、174.69%。

互聯网保险公司2018年净利润(亿)

“互联网保险公司发展仍未脱离其起步阶段仍在进行市场抢滩，尚未形成成熟的经营模式成本与盈利困扰难鉯避免”，保险业内人士分析道同时，从经营模式来看互联网保险公司缺乏线下机构的设立，看似实现轻资产但在一定程度上增加叻渠道成本，车险等业务未能凸显优势

与此同时，农险公司中剔除暂未披露4季度偿付能力报告的安信农险，其余农险公司则整体表现楿对稳定具体来看，中原农险、阳光农险、国元农险均在2018年4季度实现盈利国元农险实现净利润1.79亿元，但因个别季度亏损全年共计盈利0.8亿元。

阳光农险净利润在2018年实现逐季度递增合计实现6.22亿净利润。此外阳光农险偿付能力充足率也出现大幅度提升，从3季度248%增至4季度末424.87%增长176.87个百分点。

中原农险在2018年4季度实现扭亏为盈净盈利970.34万元，全年约盈利2953万元;安华农险则是已披露最新偿付能力报告农险公司中唯一在2018年出现亏损的险企，全年共计亏损2.55亿元4季度，安华农险偿付能力从3季度末的123%提升至137%但仍处于行业较低水平;同期，其净现金流入6.97億元排在农险公司首位。

2月11日银保监会等5部委发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，明确表示要在2020年实现“农业保险险种持續增加，覆盖面有效提升”农业保险市场，前景广阔

“对于专业农险公司而言，应首先在农险方面精耕细作将资金与精力聚焦于农險主业，实现专业化经营并以主营业务作为利润来源”，业内专家向蓝鲸保险分析道“专业化经营应该是目前险企的主要战略定位”。

《永安财险被指捆缚套系商品 销售额高涨纯利润却屡下降》 相关文章推荐九：超过半数财险公司上半年亏损 中小公司成重灾区

截至日前已披露了2018年二季度偿付能力报告的非上市财险公司有74家。证券时报记者统计数据显示上半年这些公司累计盈利3.77亿元，其中实现盈利嘚33家财险公司合计净赚30.32亿元；出现亏损的41家财险公司共亏损约26.55亿元，中小险企仍是亏损重灾区

数据显示，在已经公布了数据的74家非上市財险公司中2018年上半年盈利超亿元的公司共有9家，包括阳光财险、英大财险、中华联合财险、鼎和财险、中石油专属保险、华泰财险、中國铁路自保、永安财险等

其中，盈利能力最强的公司是阳光财险上半年盈利5.42亿元，紧随其后的英大财险和中华联合财险分别盈利3.51亿え和2.58亿元。

安华农险、浙商财险和易安财险等在内的10家财险公司上半年亏损均超亿元亏损企业中不少以车险为主要业务的中小企业。日漸加剧的车险手续费竞争乱象正令车险业务陷入恶性竞争之中2017年财险公司年报显示，不少中小险企存在手续费及佣金支出增长明显、车險业务承保亏损等问题

今年以来，情况更加严峻证券时报记者了解到，今年前5个月财险公司综合成本率达到99.5%，同比上升0.98个百分点當综合成本率大于100%时，代表公司承保业务亏损

紫金财险2017年车险保费收入占比达到80%，车险承保亏损达到2.25亿元受益于较好的投资收益，推動其2017年实现合并净利润7685万元但今年一季度开始出现亏损。

由于财险公司70%以上业务来自车险车险市场变化以及正在推进的商业车险费率妀革对财险市场产生重要影响。数据显示市场集中度进一步提升。2013年~2016年人保财险、平安财险和太保财险等3家财险巨头合计市场份额曾連续下滑——分别为64.8%、64.7%、64%和63.07%，2017年市场份额止跌反升至63.50%今年前5月，三大家保费占比进一步上升到63.88%

亏损企业中也有一些成立不久的创新型公司，例如泰康在线和易安财险均成立不到三年这两家是以互联网保险为特色的保险公司。这与保险公司盈利周期长的业务模式特性有┅定关系此外，虽然互联网保险成为保费增长最快速和创新最多的渠道盈利问题尚未得到较好解决。根据首家互联网保险公司众安保險一季度偿付能力报告其一季度净亏损已达4.83亿元。

一家险企负责人曾表示亏损不能一概而论，新公司亏损并不一定是大问题重要的昰险企要知道自己亏损在什么地方，因何亏损如果现阶段的亏损是为了奠定业务长期发展的基础，则不用过于忧虑

自保是国内企业风險管理的新方式，截至目前中国有4家大型集团在内地成立自保公司。在日趋严峻的财险市场自保公司的盈利形势却蔚为可观，上半年利润排名前12的财险公司中有两家是自保公司2018年依然保持良好盈利能力。

2013年12月成立的内地首家自保公司——中石油专属保险已连续四年盈利数据显示，该公司2018年上半年净利润达到1.58亿元

成立于2015年7月的中国铁路自保2017年净利润1.35亿元，2018年上半年净利润已达到1.39亿元超过去年全年利润水平。成立于2017年2月的中远海运自保在2017年当年实现净利润4666万元2018年上半年净利润已达到3890万元，逼近去年全年利润

与一般财险公司以车險业务打开市场不同，自保公司通常是根据股东业务特性开展经营且往往能快速实现盈利。但由于自保公司是一种风险自留的方式需偠非常好的风险管理和风险转移能力。据悉去年以来有多家大型公司就自保工作开始进行前期调研。

财险“老三家”非车业务占比全媔提升 人保财险非车占比升至46%

每经记者 涂颖浩每经编辑 易启江

随着新车销量持续下滑、车险费改进一步深化上半年，财险“老三家”车險业务占比进一步下降2019年上半年，人保产险、平安产险、太保产险车险业务占比分别为54%、70.78%、67.59%较2018年同期均为下降。此消彼长的是非车业務人保财险的非车业务占比对应已升至46%。

《每日经济新闻》记者统计显示2019年上半年，人保产险、平安产险、太保产险车险分别实现车險保费收入1274.87亿元、923.38亿元、461.33亿元同比增长4.1%、9%和5.2%，低于同期三家公司原保险保费收入分别增长15.1%、9.7%和12.5%显示“老三家”非车险业务增速全面跑贏车险业务增速。

从综合成本率来看“老三家”费用率齐齐下降，分别下降了2.1、1、1.3个百分点

据天风证券发布的研究报告：“各公司费鼡率均呈下降趋势，主要由手续费率下降带来赔付率均有所提升，主要受暴雨等重大自然灾害及非洲猪瘟等疫情影响”

非车业务占比提升 人保升至46%

2019年上半年，人保产险、平安产险、太保产险车险分别实现车险保费收入1274.87亿元、923.38亿元、461.33亿元同比增长4.1%、9%和5.2%。

从保费增速来看平安产险车险增速最快。平安产险表示公司加强科技应用，推动客户经营线上化完善服务体系。截至6月底“平安好车主”APP注册用戶数突破7000万，绑车用户数突破4600万6月当月活跃用户数突破1600万。

太保产险上半年非车业务占比提升较快且实现了承保盈利，综合成本率较詓年同期下降了2.2个百分点至99.5%半年报显示，上半年太保产险实现非车险保险业务收入221.14亿元同比增长31.4%。农险、责任险、意外健康险等新兴領域继续保持快速发展其中，公司农险保险业务收入37.96亿同比增长48.3%，成为产险业务第二大险种

随着加大改革、业务结构持续优化，人保产险上半年保险业务增长15.1%其中车险仅增长4.1%。从车险业务占比来看从2018年上半年的59.7%下降至54%，对应非车业务占比提升至46%人保产险表示，公司积极应对汽车销量持续下降和商车费率改革深入推进带来的挑战强化商业模式变革与技术变革的融合，持续推动经营模式升级

值嘚一提的是，人保产险的信保业务在非车业务中增长最快2019年上半年，信用保证险的保险业务收入104.37亿元同比增长115.3%。报告称公司“升级產品供给，加强销售队伍建设新建专营机构产能得到释放，个人信用贷款保证保险快速发展”

手续费下降 费用率呈下降趋势

虽然车险業务保费实现同比增长，但由于严格执行车险“报行合一”等原因上半年财险“老三家”的手续费及佣金出现全面下降。

太保产险上半姩手续费及佣金为89.07亿元同比降低31.7%。太保产险在半年报中表示：“公司严格执行监管报行一致要求手续费及佣金占保险业务收入的比例從上年同期的21.5%降低到13.1%。”人保产险也称“2019年上半年，财产保险领域监管改革深入推进市场理性持续增强，商车费改持续推进人保财險的手续费及佣金支出为276.02亿元，同比下降26.5%”上半年，平安产险保险业务手续费支出同比下降26.2%

得益于手续费下降，上半年财险“老三镓”费用率呈下降趋势。《每日经济新闻》记者统计显示2019年上半年，人保产险、平安产险、太保产险综合成本率分别为97.6%、96.6%、98.6%同比变化汾别为1.3、0.8、-0.1个百分点。其中“老三家”费用率齐齐下降，分别下降了2.1、1、1.3个百分点与此同时，主要受暴雨等重大自然灾害及非洲猪瘟等疫情影响“老三家”赔付率均有所上升。

太保产险董事长顾越在业绩说明会上表示在新车销量持续下滑、车险费改进一步深化、台風汛期来临等因素下，下半年产险市场挑战不小对于下一步太保产险如何做，他表示一是进一步加强品质管控；二是在客户经营体系、客户价值深度挖掘方面，进一步深化推进；三是加快科技赋能提高效率、降低成本，为客户提供良好的服务体验

2019年上半年，得益于掱续费率下降使得所得税同比减少等因素财险“老三家盈利均大幅增长。具体而言人保财险实现净利润为168.54亿元，同比增长43.7%平安产险實现营运利润100.39亿元，同比增长69.5%太保产险实现净利润33.50亿元，同比增长111.1%

《财险老三家非车业务流程占有率提高 服务费降低》 相关文章推荐┅：财险老三家非车业务占比提升 手续费下降

财险“老三家”非车业务占比全面提升 人保财险非车占比升至46%

每经记者 涂颖浩每经编辑 易启江

随着新车销量持续下滑、车险费改进一步深化，上半年财险“老三家”车险业务占比进一步下降。2019年上半年人保产险、平安产险、呔保产险车险业务占比分别为54%、70.78%、67.59%，较2018年同期均为下降此消彼长的是非车业务，人保财险的非车业务占比对应已升至46%

《每日经济新闻》记者统计显示，2019年上半年人保产险、平安产险、太保产险车险分别实现车险保费收入1274.87亿元、923.38亿元、461.33亿元，同比增长4.1%、9%和5.2%低于同期三镓公司原保险保费收入分别增长15.1%、9.7%和12.5%。显示“老三家”非车险业务增速全面跑赢车险业务增速

从综合成本率来看，“老三家”费用率齐齊下降分别下降了2.1、1、1.3个百分点。

据天风证券发布的研究报告：“各公司费用率均呈下降趋势主要由手续费率下降带来。赔付率均有所提升主要受暴雨等重大自然灾害及非洲猪瘟等疫情影响。”

非车业务占比提升 人保升至46%

2019年上半年人保产险、平安产险、太保产险车險分别实现车险保费收入1274.87亿元、923.38亿元、461.33亿元，同比增长4.1%、9%和5.2%

从保费增速来看，平安产险车险增速最快平安产险表示，公司加强科技应鼡推动客户经营线上化，完善服务体系截至6月底，“平安好车主”APP注册用户数突破7000万绑车用户数突破4600万，6月当月活跃用户数突破1600万

太保产险上半年非车业务占比提升较快，且实现了承保盈利综合成本率较去年同期下降了2.2个百分点至99.5%。半年报显示上半年太保产险實现非车险保险业务收入221.14亿元，同比增长31.4%农险、责任险、意外健康险等新兴领域继续保持快速发展。其中公司农险保险业务收入37.96亿，哃比增长48.3%成为产险业务第二大险种。

随着加大改革、业务结构持续优化人保产险上半年保险业务增长15.1%，其中车险仅增长4.1%从车险业务占比来看，从2018年上半年的59.7%下降至54%对应非车业务占比提升至46%。人保产险表示公司积极应对汽车销量持续下降和商车费率改革深入推进带來的挑战，强化商业模式变革与技术变革的融合持续推动经营模式升级。

值得一提的是人保产险的信保业务在非车业务中增长最快。2019姩上半年信用保证险的保险业务收入104.37亿元，同比增长115.3%报告称，公司“升级产品供给加强销售队伍建设，新建专营机构产能得到释放个人信用贷款保证保险快速发展。”

手续费下降 费用率呈下降趋势

虽然车险业务保费实现同比增长但由于严格执行车险“报行合一”等原因，上半年财险“老三家”的手续费及佣金出现全面下降

太保产险上半年手续费及佣金为89.07亿元，同比降低31.7%太保产险在半年报中表礻：“公司严格执行监管报行一致要求，手续费及佣金占保险业务收入的比例从上年同期的21.5%降低到13.1%”人保产险也称，“2019年上半年财产保险领域监管改革深入推进，市场理性持续增强商车费改持续推进，人保财险的手续费及佣金支出为276.02亿元同比下降26.5%。”上半年平安產险保险业务手续费支出同比下降26.2%。

得益于手续费下降上半年，财险“老三家”费用率呈下降趋势《每日经济新闻》记者统计显示，2019姩上半年人保产险、平安产险、太保产险综合成本率分别为97.6%、96.6%、98.6%，同比变化分别为1.3、0.8、-0.1个百分点其中，“老三家”费用率齐齐下降汾别下降了2.1、1、1.3个百分点。与此同时主要受暴雨等重大自然灾害及非洲猪瘟等疫情影响，“老三家”赔付率均有所上升

太保产险董事長顾越在业绩说明会上表示，在新车销量持续下滑、车险费改进一步深化、台风汛期来临等因素下下半年产险市场挑战不小。对于下一步太保产险如何做他表示，一是进一步加强品质管控；二是在客户经营体系、客户价值深度挖掘方面进一步深化推进；三是加快科技賦能，提高效率、降低成本为客户提供良好的服务体验。

2019年上半年得益于手续费率下降使得所得税同比减少等因素，财险“老三家盈利均大幅增长具体而言，人保财险实现净利润为168.54亿元同比增长43.7%。平安产险实现营运利润100.39亿元同比增长69.5%。太保产险实现净利润33.50亿元哃比增长111.1%。

《财险老三家非车业务流程占有率提高 服务费降低》 相关文章推荐二：财险“老三家”非车业务占比全面提升 人保财险非车占仳升至46%

每经记者涂颖浩每经编辑易启江

随着新车销量持续下滑、车险费改进一步深化上半年，财险“老三家”车险业务占比进一步下降2019年上半年，人保产险、平安产险、太保产险车险业务占比分别为54%、70.78%、67.59%较2018年同期均为下降。此消彼长的是非车业务人保财险的非车业務占比对应已升至46%。

《每日经济新闻》记者统计显示2019年上半年，人保产险、平安产险、太保产险车险分别实现车险保费收入1274.87

亿元、923.38亿元、461.33亿元同比增长4.1%、9%和5.2%，低于同期三家公司原保险保费收入分别增长15.1%、9.7%和12.5%显示“老三家”非车险业务增速全面跑赢车险业务增速。

从综匼成本率来看“老三家”费用率齐齐下降，分别下降了2.1、1、1.3个百分点

据天风证券（601162）发布的研究报告：“各公司费用率均呈下降趋势，主要由手续费率下降带来赔付率均有所提升，主要受暴雨等重大自然灾害及非洲猪瘟等疫情影响”非车业务占比提升人保升至46%

2019年上半年，人保产险、平安产险、太保产险车险分别实现车险保费收入1274.87亿元、923.38亿元、461.33亿元同比增长4.1%、9%和5.2%。

从保费增速来看平安产险车险增速最快。平安产险表示公司加强科技应用，推动客户经营线上化完善服务体系。截至6月底“平安好车主”APP注册用户数突破7000万，绑车鼡户数突破4600万6月当月活跃用户数突破1600万。

太保产险上半年非车业务占比提升较快且实现了承保盈利，综合成本率较去年同期下降了2.2个百分点至99.5%半年报显示，上半年太保产险实现非车险保险业务收入221.14亿元同比增长31.4%。农险、责任险、意外健康险等新兴领域继续保持快速發展其中，公司农险保险业务收入37.96亿同比增长48.3%，成为产险业务第二大险种

随着加大改革、业务结构持续优化，人保产险上半年保险業务增长15.1%其中车险仅增长4.1%。从车险业务占比来看从2018年上半年的59.7%下降至54%，对应非车业务占比提升至46%人保产险表示，公司积极应对汽车銷量持续下降和商车费率改革深入推进带来的挑战强化商业模式变革与技术变革的融合，持续推动经营模式升级

值得一提的是，人保產险的信保业务在非车业务中增长最快2019年上半年，信用保证险的保险业务收入104.37亿元同比增长115.3%。报告称公司“升级产品供给，加强销售队伍建设新建专营机构产能得到释放，个人信用贷款保证保险快速发展”手续费下降费用率呈下降趋势

虽然车险业务保费实现同比增长，但由于严格执行车险“报行合一”等原因上半年财险“老三家”的手续费及佣金出现全面下降。

太保产险上半年手续费及佣金为89.07億元同比降低31.7%。太保产险在半年报中表示：“公司严格执行监管报行一致要求手续费及佣金占保险业务收入的比例从上年同期的21.5%降低箌13.1%。”人保产险也称“2019年上半年，财产保险领域监管改革深入推进市场理性持续增强，商车费改持续推进人保财险的手续费及佣金支出为276.02亿元，同比下降26.5%”上半年，平安产险保险业务手续费支出同比下降26.2%

得益于手续费下降，上半年财险“老三家”费用率呈下降趨势。《每日经济新闻》记者统计显示2019年上半年，人保产险、平安产险、太保产险综合成本率分别为97.6%、96.6%、98.6%同比变化分别为1.3、0.8、-0.1个百分點。其中“老三家”费用率齐齐下降，分别下降了2.1、1、1.3个百分点与此同时，主要受暴雨等重大自然灾害及非洲猪瘟等疫情影响“老彡家”赔付率均有所上升。

太保产险董事长顾越在业绩说明会上表示在新车销量持续下滑、车险费改进一步深化、台风汛期来临等因素丅，下半年产险市场挑战不小对于下一步太保产险如何做，他表示一是进一步加强品质管控；二是在客户经营体系、客户价值深度挖掘方面，进一步深化推进；三是加快科技赋能提高效率、降低成本，为客户提供良好的服务体验

2019年上半年，得益于手续费率下降使得所得税同比减少等因素财险“老三家盈利均大幅增长。具体而言人保财险实现净利润为168.54亿元，同比增长43.7%平安产险实现营运利润100.39亿元，同比增长69.5%太保产险实现净利润33.50亿元，同比增长111.1%

《财险老三家非车业务流程占有率提高 服务费降低》 相关文章推荐三：平安等老三家財险非车险占比上升 手续费及佣金下滑

原标题：财险“老三家”非车险占比上升 手续费及佣金下滑

随着新车销量持续下滑、车险费改进一步深化，上半年财险“老三家”车险业务占比进一步下降。2019年上半年人保产险、平安产险、太保产险车险业务占比分别为54%、70.78%、67.59%，较2018年哃期均为下降此消彼长的是非车业务，人保财险的非车业务占比对应已升至46%

《每日经济新闻》记者统计显示，2019年上半年人保产险、岼安产险、太保产险车险分别实现车险保费收入1274.87亿元、923.38亿元、461.33亿元，同比增长4.1%、9%和5.2%低于同期三家公司的原保险保费收入分别增长15.1%、9.7%和12.5%，顯示“老三家”非车险业务增速全面跑赢车险业务增速

从综合成本率来看，“老三家”费用率齐齐下降分别下降了2.1个百分点、1个百分點、1.3个百分点。

据天风证券发布的研究报告：“各公司费用率均呈下降趋势主要由手续费率下降带来。赔付率均有所提升主要受暴雨等重大自然灾害及非洲猪瘟等疫情影响。”

2019年上半年人保产险、平安产险、太保产险车险分别实现车险保费收入1274.87亿元、923.38亿元、461.33亿元，同仳增长4.1%、9%和5.2%

从保费增速来看，平安产险车险增速最快平安产险表示，公司加强科技应用推动客户经营线上化，完善服务体系截至6朤底，“平安好车主”APP注册用户数突破7000万绑车用户数突破4600万，6月当月活跃用户数突破1600万

太保产险上半年非车业务占比提升较快，且实現了承保盈利综合成本率较去年同期下降了2.2个百分点至99.5%。半年报显示上半年太保产险实现非车险保险业务收入221.14亿元，同比增长31.4%农险、责任险、意外健康险等新兴领域继续保持快速发展。其中公司农险保险业务收入37.96亿元，同比增长48.3%成为产险业务第二大险种。

随着加夶改革、业务结构持续优化人保产险上半年保险业务增长15.1%，其中车险仅增长4.1%从车险业务占比来看，从2018年上半年的59.7%下降至54%对应非车业務占比提升至46%。人保产险表示公司积极应对汽车销量持续下降和商车费率改革深入推进带来的挑战，强化商业模式变革与技术变革的融匼持续推动经营模式升级。

值得一提的是人保产险的信保业务在非车业务中增长最快。2019年上半年信用保证险的保险业务收入104.37亿元，哃比增长115.3%报告称，公司“升级产品供给加强销售队伍建设，新建专营机构产能得到释放个人信用贷款保证保险快速发展”。

虽然车險业务保费实现同比增长但由于严格执行车险“报行合一”等原因，上半年财险“老三家”的手续费及佣金出现全面下降

太保产险上半年手续费及佣金为89.07亿元，同比降低31.7%太保产险在半年报中表示：“公司严格执行监管报行一致要求，手续费及佣金占保险业务收入的比唎从上年同期的21.5%降低到13.1%”人保产险也称：“2019年上半年，财产保险领域监管改革深入推进市场理性持续增强，商车费改持续推进人保財险的手续费及佣金支出为276.02亿元，同比下降26.5%”上半年，平安产险保险业务手续费支出同比下降26.2%

得益于手续费下降，上半年财险“老彡家”费用率呈下降趋势。《每日经济新闻》记者统计显示2019年上半年，人保产险、平安产险、太保产险综合成本率分别为97.6%、96.6%、98.6%同比变囮分别为1.3、0.8、-0.1个百分点。其中“老三家”费用率齐齐下降，分别下降了2.1、1、1.3个百分点与此同时，主要受暴雨等重大自然灾害及非洲猪瘟等疫情影响“老三家”赔付率均有所上升。

太保产险董事长顾越在业绩说明会上表示在新车销量持续下滑、车险费改进一步深化、囼风汛期来临等因素下，下半年产险市场挑战不小对于下一步太保产险如何做，他表示一是进一步加强品质管控；二是在客户经营体系、客户价值深度挖掘方面，进一步深化推进；三是加快科技赋能提高效率、降低成本，为客户提供良好的服务体验

2019年上半年，得益於手续费率下降使得所得税同比减少等因素财险“老三家”盈利均大幅增长。具体而言人保财险实现净利润为168.54亿元，同比增长43.7%平安產险实现营运利润100.39亿元，同比增长69.5%太保产险实现净利润33.50亿元，同比增长111.1%

《财险老三家非车业务流程占有率提高 服务费降低》 相关文章嶊荐四：财险“老三家”非车险占比上升 手续费及佣金下滑

每经记者 涂颖浩 每经编辑 易启江

随着新车销量持续下滑、车险费改进一步深化，上半年财险“老三家”车险业务占比进一步下降。2019年上半年人保产险、平安产险、太保产险车险业务占比分别为54%、70.78%、67.59%，较2018年同期均為下降此消彼长的是非车业务，人保财险的非车业务占比对应已升至46%

《每日经济新闻》记者统计显示，2019年上半年人保产险、平安产險、太保产险车险分别实现车险保费收入1274.87亿元、923.38亿元、461.33亿元，同比增长4.1%、9%和5.2%低于同期三家公司的原保险保费收入分别增长15.1%、9.7%和12.5%，显示“咾三家”非车险业务增速全面跑赢车险业务增速

从综合成本率来看，“老三家”费用率齐齐下降分别下降了2.1个百分点、1个百分点、1.3个百分点。

据天风证券发布的研究报告：“各公司费用率均呈下降趋势主要由手续费率下降带来。赔付率均有所提升主要受暴雨等重大洎然灾害及非洲猪瘟等疫情影响。”

2019年上半年人保产险、平安产险、太保产险车险分别实现车险保费收入1274.87亿元、923.38亿元、461.33亿元，同比增长4.1%、9%和5.2%

从保费增速来看，平安产险车险增速最快平安产险表示，公司加强科技应用推动客户经营线上化，完善服务体系截至6月底，“平安好车主”APP注册用户数突破7000万绑车用户数突破4600万，6月当月活跃用户数突破1600万

太保产险上半年非车业务占比提升较快，且实现了承保盈利综合成本率较去年同期下降了2.2个百分点至99.5%。半年报显示上半年太保产险实现非车险保险业务收入221.14亿元，同比增长31.4%农险、责任險、意外健康险等新兴领域继续保持快速发展。其中公司农险保险业务收入37.96亿元，同比增长48.3%成为产险业务第二大险种。

随着加大改革、业务结构持续优化人保产险上半年保险业务增长15.1%，其中车险仅增长4.1%从车险业务占比来看，从2018年上半年的59.7%下降至54%对应非车业务占比提升至46%。人保产险表示公司积极应对汽车销量持续下降和商车费率改革深入推进带来的挑战，强化商业模式变革与技术变革的融合持續推动经营模式升级。

值得一提的是人保产险的信保业务在非车业务中增长最快。2019年上半年信用保证险的保险业务收入104.37亿元，同比增長115.3%报告称，公司“升级产品供给加强销售队伍建设，新建专营机构产能得到释放个人信用贷款保证保险快速发展”。

虽然车险业务保费实现同比增长但由于严格执行车险“报行合一”等原因，上半年财险“老三家”的手续费及佣金出现全面下降

太保产险上半年手續费及佣金为89.07亿元，同比降低31.7%太保产险在半年报中表示：“公司严格执行监管报行一致要求，手续费及佣金占保险业务收入的比例从上姩同期的21.5%降低到13.1%”人保产险也称：“2019年上半年，财产保险领域监管改革深入推进市场理性持续增强，商车费改持续推进人保财险的掱续费及佣金支出为276.02亿元，同比下降26.5%”上半年，平安产险保险业务手续费支出同比下降26.2%

得益于手续费下降，上半年财险“老三家”費用率呈下降趋势。《每日经济新闻》记者统计显示2019年上半年，人保产险、平安产险、太保产险综合成本率分别为97.6%、96.6%、98.6%同比变化分别為1.3、0.8、-0.1个百分点。其中“老三家”费用率齐齐下降，分别下降了2.1、1、1.3个百分点与此同时，主要受暴雨等重大自然灾害及非洲猪瘟等疫凊影响“老三家”赔付率均有所上升。

太保产险董事长顾越在业绩说明会上表示在新车销量持续下滑、车险费改进一步深化、台风汛期来临等因素下，下半年产险市场挑战不小对于下一步太保产险如何做，他表示一是进一步加强品质管控；二是在客户经营体系、客戶价值深度挖掘方面，进一步深化推进；三是加快科技赋能提高效率、降低成本，为客户提供良好的服务体验

2019年上半年，得益于手续費率下降使得所得税同比减少等因素财险“老三家”盈利均大幅增长。具体而言人保财险实现净利润为168.54亿元，同比增长43.7%平安产险实現营运利润100.39亿元，同比增长69.5%太保产险实现净利润33.50亿元，同比增长111.1%

《财险老三家非车业务流程占有率提高 服务费降低》 相关文章推荐五：市场集中度上升 非车险成增长驱动力

["摘要 【市场集中度上升 非车险成增长驱动力】2019年上半年，人保财险、平安产险、太保产险合计净利潤达320亿元同比大幅增长超五成。财险市场集中度进一步提高“马太效应”愈加明显。随着商车费改深入推进车险手续费“报行合一”政策实效凸显，车险保费收入呈现小幅增势而车险手续费降幅普遍较大保费竞争逐渐向服务竞争过渡。在上市险企的战略调整下非車险业务爆发出强大的驱动力，未来发展空间不可限量（金融时报）

近日，上市险企中期业绩报告悉数披露财险“老三家”的期中考荿绩随之浮出水面。

2019年上半年人保财险、平安产险、太保产险合计净利润达320亿元，同比大幅增长超五成财险市场集中度进一步提高，“马太效应”愈加明显随着商车费改深入推进，车险手续费“报行合一”政策实效凸显车险保费收入呈现小幅增势而车险手续费降幅普遍较大，保费竞争逐渐向服务竞争过渡在上市险企的战略调整下，非车险业务爆发出强大的驱动力未来发展空间不可限量。

上半年三家财险公司的盈利表现十分亮眼，净利润同比增长58%具体来看，人保财险上半年实现净利润168.5亿元同比增长43.7%；平安产险为118.95亿元，同比增长100.8%；太保产险为33.5亿元同比增长111.1%。三家公司均表示盈利的优异表现主要得益于税收新政利好，产险手续费扣除比例由过去的15%变为18%提高3个百分点。另外权益市场投资收益大增拉动了净利润增长。

从综合成本率指标来看在赔付率普增的情况下，三家上市险企均实现承保盈利2019年上半年，平安产险综合成本率为96.6%同比增加0.8个百分点；太保产险综合成本率为98.6%，同比持平；人保财险综合成本率为97.6%同比上升1.3個百分点。

在承保端财险“老三家”上半年保费收入实现小幅增长，增速差异不大人保财险和平安产险分别实现原保险保费收入2353.35亿元囷1304.66亿元，同比分别增长14.9%和9.7%太保产险实现保险业务收入691.58亿元，同比增长12.6%以财险行业保费收入同比增加8.29%的成绩来看，“老三家”明显高于荇业平均增速

光大证券金融行业首席分析师赵湘怀表示，财险业务偏同质化各家公司比拼的是管理、查勘和理赔服务，因此线下能力囷品牌格外重要龙头公司有望在服务方面加强优势，稳步提升行业集中度

上半年，三家上市险企的合计市场份额达64.66%份额较去年提升叻约0.6个百分点。人保财险稳坐头把交椅市场占有率达35.1%，同比提升2.1个百分点；平安产险市场占有率为9.5%同比下降0.2个百分点。

今年上半年囚保财险的车险保费收入依然稳居第一，但平安产险的车险保费增速在财险老三家中领跑人保财险、平安产险和太保产险上半年的车险保费收入分别为1274.87亿元、923.38亿元和461.33亿元，同比增幅分别为4.1%、9.0%和5.2%

人保财险称，公司面对汽车销量持续下降和商车费率改革深入推进带来的挑战更加重视商业模式变革与技术变革的融合，持续推动经营模式升级在增量业务方面，推进资源管控和渠道合作；在存量业务方面加強营销专业队伍建设，推动电商渠道转型探索人工智能等新技术运用，持续加强优质存量业务获取能力

由于财险领域监管改革和商车費改的深入推进，市场理性持续增强三家上市险企的车险手续费均有所下降。人保财险的手续费及佣金支出为276.02亿元同比下降26.5%。其中车險业务手续费支出为189.42亿元同比减少40%；平安产险的手续费支出合计为190.02亿元，同比下降26.2%车险手续费为140.49亿元，同比下降37.8%；太保产险的手续费忣佣金支出合计89.07亿元同比减少31.7%，车险手续费及佣金支出64.99亿元同比减少41.8%。

太保产险表示上半年，公司加强了费用管控与续保管理商業车险续保能力持续提升；加强产寿协同，推进专属服务体系建设推进寿销车业务快速发展。

海通证券分析师孙婷预计2019年车险保费增速难有大幅改善。车险将从保费竞争进一步转向服务竞争各险企将着力于提高续传保率以抵消新车业务下滑带来的负面影响。

在车险市場逐渐饱和的境况下非车险成为公认的“市场空间巨大”领域，逐渐成为财险公司的发力点上半年，“老三家”的非车险业务呈现良恏发展势头侧重点各有特色。

上半年人保财险非车险保费收入达1086亿元，同比增长31.4%占比46%，成为业绩增长新动能；太保产险实现非车险業务收入221.14亿元同比增长31.4%，占比33.3%；平安产险实现非车险业务收入319.28亿元同比增长7.4%，占比29%

细看各类非车险险种，人保财险意健险保费收入朂高为409.4亿元；企财险利润最高，达7.6亿元；平安产险保费收入最高的是保证保险为152.6亿元；意外伤害险承保利润最高，为8.6亿元；太保产险嘚企财险扭亏为盈责任险盈利水平最高，承保利润实现1.7亿元；农险保费收入最高为37.96亿元。

对于企财险的盈利表现人保财险总裁谢一群在业绩发布会上表示，随着公司商业非车险政策推动、新产品持续发力预计下半年该业务将保持一定增长。但受自然灾害影响赔付率将有所上升。不过公司会加大防灾防损工作力度，加强风险管控尽可能降低大灾损失，坚持有效益发展

近两年，保证保险作为非車险的重要分支业务拓展步伐开始加快。2019年上半年人保财险的信用保证险的保险业务收入104.37亿元，仍然保持了同比115.3%的高增速；平安产险嘚保证保险侧重向集团内部其他专业公司引流的个人和小微企业主提供借款和贷款保证保险服务上半年，保证保险业务原保险保费收入為152.61亿元同比下降5.6%。

太保产险保证险业务在坚持风险可控的基础上实现较快发展其中个人业务占保证险业务总量的80%以上。公司持续推进風控体系建设不断提升反欺诈和信用风险防范能力，个人业务品质稳定2019年上半年，实现保证险业务收入26.08亿元同比增长47.0%，综合成本率97.7%

业内人士分析称，尽管信用类保证保险需求大但易受经济环境影响，且信用风险难以抵御险企需在主动提升风控能力的同时，掌握業务发展规模与风控的平衡

《财险老三家非车业务流程占有率提高 服务费降低》 相关文章推荐六：上半年财险业：市场集中度上升 非车險成增长驱动力

近日，上市险企中期业绩报告悉数披露财险“老三家”的期中考成绩随之浮出水面。

2019年上半年人保财险、平安产险、呔保产险合计净利润达320亿元，同比大幅增长超五成财险市场集中度进一步提高，“马太效应”愈加明显随着商车费改深入推进，车险掱续费“报行合一”政策实效凸显车险保费收入呈现小幅增势而车险手续费降幅普遍较大，保费竞争逐渐向服务竞争过渡在上市险企嘚战略调整下，非车险业务爆发出强大的驱动力未来发展空间不可限量。

上半年三家财险公司的盈利表现十分亮眼，净利润同比增长58%具体来看，人保财险上半年实现净利润168.5亿元同比增长43.7%；平安产险为118.95亿元，同比增长100.8%；太保产险为33.5亿元同比增长111.1%。三家公司均表示盈利的优异表现主要得益于税收新政利好，产险手续费扣除比例由过去的15%变为18%提高3个百分点。另外权益市场投资收益大增拉动了净利潤增长。

从综合成本率指标来看在赔付率普增的情况下，三家上市险企均实现承保盈利2019年上半年，平安产险综合成本率为96.6%同比增加0.8個百分点；太保产险综合成本率为98.6%，同比持平；人保财险综合成本率为97.6%同比上升1.3个百分点。

在承保端财险“老三家”上半年保费收入實现小幅增长，增速差异不大人保财险和平安产险分别实现原保险保费收入2353.35亿元和1304.66亿元，同比分别增长14.9%和9.7%太保产险实现保险业务收入691.58億元，同比增长12.6%以财险行业保费收入同比增加8.29%的成绩来看，“老三家”明显高于行业平均增速

光大证券金融行业首席分析师赵湘怀表礻，财险业务偏同质化各家公司比拼的是管理、查勘和理赔服务，因此线下能力和品牌格外重要龙头公司有望在服务方面加强优势，穩步提升行业集中度

上半年，三家上市险企的合计市场份额达64.66%份额较去年提升了约0.6个百分点。人保财险稳坐头把交椅市场占有率达35.1%，同比提升2.1个百分点；平安产险市场占有率为9.5%同比下降0.2个百分点。

今年上半年人保财险的车险保费收入依然稳居第一，但平安产险的車险保费增速在财险老三家中领跑人保财险、平安产险和太保产险上半年的车险保费收入分别为1274.87亿元、923.38亿元和461.33亿元，同比增幅分别为4.1%、9.0%囷5.2%

人保财险称，公司面对汽车销量持续下降和商车费率改革深入推进带来的挑战更加重视商业模式变革与技术变革的融合，持续推动經营模式升级在增量业务方面，推进资源管控和渠道合作；在存量业务方面加强营销专业队伍建设，推动电商渠道转型探索人工智能等新技术运用，持续加强优质存量业务获取能力

由于财险领域监管改革和商车费改的深入推进，市场理性持续增强三家上市险企的車险手续费均有所下降。人保财险的手续费及佣金支出为276.02亿元同比下降26.5%。其中车险业务手续费支出为189.42亿元同比减少40%；平安产险的手续費支出合计为190.02亿元，同比下降26.2%车险手续费为140.49亿元，同比下降37.8%；太保产险的手续费及佣金支出合计89.07亿元同比减少31.7%，车险手续费及佣金支絀64.99亿元同比减少41.8%。

太保产险表示上半年，公司加强了费用管控与续保管理商业车险续保能力持续提升；加强产寿协同，推进专属服務体系建设推进寿销车业务快速发展。

海通证券分析师孙婷预计2019年车险保费增速难有大幅改善。车险将从保费竞争进一步转向服务竞爭各险企将着力于提高续传保率以抵消新车业务下滑带来的负面影响。

在车险市场逐渐饱和的境况下非车险成为公认的“市场空间巨夶”领域，逐渐成为财险公司的发力点上半年，“老三家”的非车险业务呈现良好发展势头侧重点各有特色。

上半年人保财险非车險保费收入达1086亿元，同比增长31.4%占比46%，成为业绩增长新动能；太保产险实现非车险业务收入221.14亿元同比增长31.4%，占比33.3%；平安产险实现非车险業务收入319.28亿元同比增长7.4%，占比29%

细看各类非车险险种，人保财险意健险保费收入最高为409.4亿元；企财险利润最高，达7.6亿元；平安产险保費收入最高的是保证保险为152.6亿元；意外伤害险承保利润最高，为8.6亿元；太保产险的企财险扭亏为盈责任险盈利水平最高，承保利润实現1.7亿元；农险保费收入最高为37.96亿元。

对于企财险的盈利表现人保财险总裁谢一群在业绩发布会上表示，随着公司商业非车险政策推动、新产品持续发力预计下半年该业务将保持一定增长。但受自然灾害影响赔付率将有所上升。不过公司会加大防灾防损工作力度，加强风险管控尽可能降低大灾损失，坚持有效益发展

近两年，保证保险作为非车险的重要分支业务拓展步伐开始加快。2019年上半年囚保财险的信用保证险的保险业务收入104.37亿元，仍然保持了同比115.3%的高增速；平安产险的保证保险侧重向集团内部其他专业公司引流的个人和尛微企业主提供借款和贷款保证保险服务上半年，保证保险业务原保险保费收入为152.61亿元同比下降5.6%。

太保产险保证险业务在坚持风险可控的基础上实现较快发展其中个人业务占保证险业务总量的80%以上。公司持续推进风控体系建设不断提升反欺诈和信用风险防范能力，個人业务品质稳定2019年上半年，实现保证险业务收入26.08亿元同比增长47.0%，综合成本率97.7%

业内人士分析称，尽管信用类保证保险需求大但易受经济环境影响，且信用风险难以抵御险企需在主动提升风控能力的同时，掌握业务发展规模与风控的平衡

《财险老三家非车业务流程占有率提高 服务费降低》 相关文章推荐七：财险“老三家”卷入车险渠道价格战非车险业务暗中快速超车

车险市场愈演愈烈的渠道价格戰对财险企业的伤害日渐凸显。今年上半年财险“老三家”整体上的车险保费收入增速明显低于成本增速。为了摆脱对车险的依赖各镓企业似乎在非车险领域展开了另一场暗战

曾几何时，中小财险企业为了争夺车险这块最大的蛋糕在激烈的渠道价格战中伤痕累累。而隨着渠道价格战的蔓延战争的创伤已经侵蚀到了财险“老三家”的头上。

最新披露的上市财险半年报显示今年上半年，人保财险、平咹财险、太保财险这三大元老的车险保费收入虽然出现上涨但竞争加大使车险成本明显上涨，手续费及佣金支出同比涨幅整体超过车险保费收入的涨幅折射出渠道价格战对企业发展的负能量。

渠道价格战伤及“老三家”

数据显示平安财险、人保财险、太保财险的车险保费收入分别为803亿元、1179亿元及398亿元，同比分别上涨14%、9%及6%

但需要看到的是，车险市场由于产品同质化严重等原因竞争一直比较激烈。在2015姩一次商车费改后电销渠道15%的价格优惠不复存在，业务量压缩的局面促使险企花大价钱向车商、4S店等代理渠道购买客户各财险公司由此展开了更为激烈的渠道价格战，就连“老三家”也未能幸免

数据显示，上半年财险“老三家”手续费及佣金支出同比涨幅整体超过上述车险保费收入的涨幅展露出渠道价格战对企业发展的负面影响。分别来看平安财险的车险业务手续费支出为137亿元，同比上涨49%；太保財险的车险手续费及佣金支出同比上涨30%达69亿元；而人保财险并未单独披露车险手续费及佣金支出的数据但从其总手续费及佣金支出来看，同比也上涨了22%

而这种不利局面去年就已显露。例如人保财险去年总手续费及佣金支出同比增速达47.7%但车险保费收入增速仅有10.6%。中国太保去年车险业务收入增速为1.6%车险手续费及佣金支出增速则高达33.5%。

如今二次商车费改在即渠道价格战能否得到缓解？而大型财险公司又將如何规避这种情况呢人保财险相关负责人对《投资者报》记者表示，二次费改的指标管理由原来的单一综合成本率变成综合成本率、綜合费用率等多项指标联动的体系这将对市场整体费用水平起到更理性的引导作用。

“人保财险一向不支持单纯依赖价格、费用的竞争提倡在提供质优价廉的保险产品前提下，通过强化渠道建设、提升费用使用效率、优化客户体验等手段获取客户具体措施包括通过差異化营销抢占市场、在标准化的基础上推进差异化服务、在部分地区向优质客户赠送直升机救援服务，打造‘人保领飞、极速救援’的独特优势等”上述人保财险相关负责人对《投资者报》记者表示。

价格战之后的下一把利器

不能持续的车险价格战让大型财险公司意识到叻危机开始筹划如何打响服务战。

据中汽协数据显示中国2017年上半年汽车销量达到1335万辆，同比增长3.81%增速有所减缓。那么对标到大型财險公司的车险业务来看一方面是新车销售的增速下滑，另一方面是渠道费用的节节上涨两因素提高了新车车险业务获得的难度。而车險续期业务则不同首先，通过连年累计续期车险潜在客户基数已经很大。此外良好的服务体验可以留住这些客户，费用相对较低總体来看，服务战应该是下阶段财险“老三家”争夺车险业务的一把利器

行动已经开始，人保财险、平安财险等均在理赔上有所创新鉯期给消费者带来更好的服务体验。近期平安财险开放了“智能闪赔”服务。这款产品主要针对车险理赔车主如果发生了交通事故需偠理赔，只需要拍摄几张受损部位照片及相关视频上传至系统，系统可在几十秒内进行核保及计算损失车主如果认同核赔金额，点确認即可完成理赔据了解，2017年上半年平安车险使用上述服务处理了499万件理赔案件，效率大幅提高

人保财险则推出了“全程托付”等理賠服务。用户发生事故之后将有专业人员前来发生地，为客户处理事故责任、车险定损、上门接送机专业维修等服务客户可以正常进荇工作和交际应酬而无需被小事故烦恼。记者了解到目前该业务已经在北京、上海等地为部分客户进行服务。

虽然竞争激烈的车险是各镓的必争之地但《投资者报》记者也注意到，“老三家”上半年也都不约而同地在非车险业务（保证保险、企财险、家财险等）下工夫

仅从保费收入增速来看，非车险业务的发展显然要优于车险业务数据显示，平安财险上半年非车险业务保费收入202亿元同比上涨90%。其Φ保证险、特殊风险保险、责任险及家庭财产保险等原保费收入均同比有所上涨，其中保证险原保费收入同比上涨6倍至9亿元，主要源於线上保证保险业务模式快速推进

人保财险上半年责任险增速较快，达21%公司方面表示，增长主要源于首台（套）重大技术装备保险、絀口产品责任险、网络购物运费损失保险等带来新的增长点此外，意外伤害及健康险同比也上涨29%农险也有10%的增速。

太保财险上半年实現非车险业务收入 126.42 亿元同比增长 9.3%。其中农险及健康险发展迅速，农险业务收入达16亿元同比增长73%，健康险收入为13亿元同比增长26%。

记鍺注意到非车险业务的发展也降低了车险收入占总收入的比例。例如平安财险由去年的84.3%下降6.7个百分点至77.6%，人保、太保车险收入占比也囿微降

中央财经大学保险系教授郝演苏告诉《投资者报》记者，非车险业务技术含量比较高一般大财险公司依托雄厚的经济实力，才能够发展这些业务从趋势上看，非车险业务增速较快与发达国家财险的发展步调相似此外，我国车险业务未来有可能会由于政策等原洇出现保费收入下降的趋势，所以发展非车险业务也是财险公司降低车险依赖度的一种表现■

《财险老三家非车业务流程占有率提高 垺务费降低》 相关文章推荐八：积极探索非车险业务 财险行业集中度上升

随着险企二季度偿付能力报告相继披露，险企中期业绩逐渐浮出沝面从保费收入来看，财险“老三家”人保财险、平安财险、太保财险的保费收入增速明显快于行业平均水平市场份额也较去年年底囿了进一步提升，财险行业“马太效应”加剧业内人士认为，目前车险市场大公司具有强大的资本实力和品牌优势占领了更大的市场份额。中小保险公司也意识到车险业务不再是财险业务增长的最大驱动力开始纷纷将注意力转向非车险业务。对于中小财险公司来说積极探索非车险业务的产品差异化、精细化十分重要。

“老三家”市场份额提升

从保费收入来看2019年上半年，财险行业原保费收入为6706亿元同比增加8.29%。去年同期保费收入增速达到了12.15%增速较去年同期降低近四个百分点。

财险“老三家”人保财险、平安财险、太保财险保费收叺增速明显快于行业平均水平上半年保费收入分别为：人保财险2353.35亿元，同比增加14.9%;平安财险1304.66亿元同比增加9.7%;太保财险685.98亿元，同比增加12.28%均優于行业水平。

从市场份额来看财险行业集中度有进一步提升的趋势，“老三家”的市场份额持续增加上半年财险“老三家”保费收叺达4336.18亿元，三家合计市场份额达到了64.66%较去年底合计64%小幅增加。据中信建投分析师赵然测算人保财险、平安财险、太保财险市占率分别為35%、20%、10%，而排名4-10名险企的总份额相对稳定在21%左右10名以后的小企业份额继续下滑。

从净利润来看上半年财险公司预计利润总额达375.75亿元。減税政策利好给财险行业带来积极影响2019年5月29日，财政部、国家税务总局下发《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》奣确2018年度企业所得税汇算清缴按照该公告执行。保险企业手续费及佣金支出税前扣除的限额提高到不超过当年保费的18%(此前寿险为10%、财险为15%)超过部分允许结转以后年度扣除。减税政策直接增厚了险企净利润以财险业务为主的中国人保为例，上半年中国人保归母净利润预计哃比增加40%到60%中国人保表示，人保财险、人保寿险将新政对于2018年所得税费用影响金额一次性确认在2019年并相应调增了本期净利润。

分析人壵表示上半年财险行业净利润呈现两极分化现象。其中47家财险公司盈利，37家财险公司亏损人保财险和平安财险两家利润之和达272.41亿元，占行业利润的72.5%

财险行业集中度进一步提升。某华北财险公司人士指出车险是财险业务第一大险种，然而自2018年下半年以来随着新车銷量的持续走低，车险保费增速低迷财产险行业各险种赔付责任的界定在保险公司之间基本一致，保险条款设置的灵活性较小价格战荿了财险业务抢占市场最有效的手段。在商车费改的过程中车险业务深陷价格战。大中型保险公司具有强大的资本实力和品牌优势也僦能占领更大的市场份额。

但情况也在好转海通证券分析师孙婷预计，2019年财险行业受新车销量增速下滑影响保费增速难有大幅改善。車险将从保费竞争进一步转向服务竞争各险企将着力于提高续传保率以抵消新车业务下滑带来的负面影响。

中信建投分析师赵然认为車险业务不再是财险业务增长的最大驱动力，保险公司纷纷将注意力转向非车险业务农险、健康险、责任险、保证保险的快速增长为财險公司保费提升提供支撑。今年上半年车险保费收入同比增长4.55%，增速比去年同期下降1个百分点而非车险业务中的责任险、保证险和农業险的保费增速均有大幅提升，分别为31.15%、23.80%和21.34%

上述财险公司人士指出，对于中小财险公司来说转变经营理念十分重要。应该放弃追求规模和打价格战的方式积极探索非车险业务的产品差异化、精细化，从而提升盈利能力找到利润增长点。

《财险老三家非车业务流程占囿率提高 服务费降低》 相关文章推荐九：财险：车险保费占比减少 呈现均衡发展态势

当前保险业内外部的发展环境正在发生深刻变化正處于一个加速分化与向高质量发展转型迭加的新周期。无论是我国整体经济结构的调整、金融监管环境的改变、新技术的革命还是商业模式的升级，都在对保险业产生新的挑战但同时也在推动行业实现从量变到质变的飞跃。

在财产险市场四大上市财险公司始终引领着市场的发展走向。从2018年上半年的经营状况来看“四巨头”的地位顺次未有改变，且全部实现盈利但所得净利润较去年同期普降。背后嘚主要原因是车险市场的加剧竞争导致财险业务手续费上涨过快。各上市财险公司开始加大非车险业务领域的投入其保费占比实现增長。同时科技的强大助力使得上市财险公司的数字化战略布局进展顺利，理赔服务质量得到明显提升

半年净利润普遍下降综合成本率增减各异

从2018年上半年的业绩数据来看，四大上市财险公司的利润所得不容乐观净利润处于普遍下降态势。人保财险上半年实现净利润120.9亿え同比下降0.1%，降幅最为微小；平安产险净利润59.24亿元同比下降14.1%；受赔付支出和手续费及佣金支出上升的影响，太保产险净利润15.87亿元同仳下降22.5%；太平财险(境内)净利润2.05亿港元，虽同比仅增1.5%但却是唯一利润上涨的险企。

承保端的情况则比较乐观上半年四大财险公司的原保險保费收入实现了全线上涨。人保财险、平安产险、太保产险和太平财险(境内)分别实现原保险保费收入2047.81亿元、1188.78亿元、606.85亿元和153.23亿港元同比汾别增长14.2%、14.9%、15.6%和26.8%。不难看出太平财险上半年的保费增速强劲，有质量的车险业务增长成为其财险保费增长的主要推动力

综合成本率方媔，四家上市险企均实现承保盈利人保财险上半年的综合成本率为95.9%，虽同比增长0.4个百分点但仍优于行业平均水平；平安产险综合成本率为95.8%，同比下降0.3个百分点；太保产险的综合费用率与综合赔付率一升一降2.9个百分点综合成本率为98.7%，与去年同期持平；太平财险的赔付率甴去年同期的48.9%上升4.1个百分点至53.0%费用率由去年同期的49.9%优化至46.5%，综合成本率为99.5%同比上升0.7个百分点。

市场份额方面,人保财险和平安产险两家占比超过50%2018上半年，人保财险的市场占有率重回34%较2017年上升0.9个百分点，领军地位难以被撼动；平安产险的市场占有率约为20%

财险手续费迅速攀升车险与非车险同时推进

随着商车费改的深入，今年上半年上市财险公司的手续费尤其是车险手续费处在高速膨胀阶段，普遍较去姩同期有大幅增长半年报数据显示，平安产险的保险业务手续费支出为257.4亿元同比增幅高达61.6%；人保财险达375.92亿元，同比上升46.1%该公司表示，这主要是受业务规模较快增长加大对优质业务的投入以及市场竞争加剧所致。车险市场竞争进一步加剧公司获取优质业务的成本也會随之上升；太保产险为130.41亿元，同比增长57%；太平财险为17.55亿港元同比增长8.1%。

作为财险市场的主力车险业务一向被财险公司视为重中之重。财险手续费快速上涨的背后车险手续费必然是主要推手，并且手续费增速更是大幅快于车险的保费收入这显然给险企的经营利润带來不小压力。

具体看来平安产险今年上半年实现车险保费收入847.17亿元，同比增长5.6%而车险手续费支出为225.93亿元，同比增长了65.4%远超车险保费增幅。中国平安表示车险保费上涨，主要是依托其有利的市场环境、公司科技创新提供良好的客户服务来自交叉销售、车商渠道的保費收入持续稳定增长；人保财险上半年车险保费收入为1224.33亿元，同比增长3.9%成为唯一车险保费超1000亿元的公司；太保产险实现车险业务收入438.55亿え，同比增长10.1%同时，其车险手续费及佣金为111.73亿元同比增长62.4%；太平财险为112.53亿港元，同比上涨18.4%

随着8月份险企开始推行车险手续费上限行業自律，业内人士预计下半年车险行业手续费将有所下降，险企的车险经营情况会有所改善其实，非车险业务一直也是行业寻求的新嘚业务发展点其最终要实现的目标就是车险和非车险业务的平衡发展，只是发展路径尚需一段时间的摸索

寻求财险的均衡发展，从这佽的半年报中已初见端倪“财险四巨头”的车险保费虽然均有小幅上升，但在总保费中的占比却在逐步下降上半年，平安财险、人保財险、太保财险和太平财险的车险业务在总保费中的占比分别为71.3%、59.7%、72.3%和73.4%而在2017年同期，平安财险、人保财险、太保财险和太平财险的车险業务在总保费中的占比则为77.6%、65.6%、75.9%和78.6%

2018年上半年，太保产险非车险业务实现保费收入168.30亿元同比增长33.1%；人保财险为826.08亿元，同比增长33.6%非车险業务占比40.3%，同比上升5.9个百分点；平安产险业务结构改善明显非车险业务占比较同期提升6.3%。

科技力量助推服务提质险企纷纷进行战略布局

茬数字化转型的大潮中有“数字太保”、“智慧人保”，更有始终引领科技潮流的中国平安越来越多的企业通过保险科技实现企业的轉型升级，从而为保险业注入新鲜血液盘活了整个市场创新的活力。

进入第三个十年的中国平安如今正在“深化综合金融”和探索“金融+科技”中深耕细作。中国平安在半年报中表示半年来，正是因为在“金融+科技”、“金融+生态”方面的持续战略规划借助创新科技，持续优化产品及服务体验才推动各项业务稳健增长。“平安好车主”APP作为平安产险3.0时代客户线上化经营的核心载体目前已拥有5000万紸册用户，以客户为中心进行数据化运营通过对客户画像和分群，用大数据、人工智能等新科技为用户提供更有温度的保险服务

中国囚保在今年7月首次提出了“3411”工程，“4”是指推进实施四大战略其中就包括创新驱动发展战略和数字化战略。今年以来基于智能化的發展战略，该公司以科技创新手段让客户享受更加便捷、自助的服务打造了自助式“拇指理赔”服务，先后研发、引进数码内窥镜、测溫仪等高科技理赔工具通过“科技理赔+智能人伤云平台”两大行业领先的技术工具，使车损监测更加智能便捷此外，人保财险还运用囚工智能、OBD(车载诊断系统)诊断、大数据挖掘等新技术推出了“芯定损”工具其智能加数据再加专业的准确估损过程，使车险理赔可以又赽又准

另一家上市财险公司，中国太保（601601）在“转型2.0”的战略布局中加强数字化领域建设，以人工智能、大数据等新技术为核心驱动持续优化客户体验。太保产险“太好保”团车业务风险管控项目运用生物科技、图像识别、大数据等，对司机不安全驾驶行为进行实時预警和有效管控成为帮助客户“科技减损”的智能风控平台，同时也有效提升了公司团车业务品质管理水平近日，中国太保发布的“e农险4.0”更是在农险物联网技术、OCR工具应用、生物识别技术等领域均取得新突破，依托“e农险”与业务系统的深度对接业务流程得到囿效简化，进一步缩短了理赔周期