如何判断p2p网贷安全性平台安全性

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-17 06:13 标签： p2p网贷安全性

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　　不可否认，大平台确有其独特的优势，不仅运营时间久，运营经验丰富，而且运营团队相对稳定，平台自身背书能力强大，实力雄厚，因而得到较多投资人的认可和追捧，人气较旺。但与此同时，部分平台也存在一些不足，例如店大欺客，服务态度较差，站岗资金严重，待收大、资金负荷严重等。

　　而相反的，小而美则体态轻盈，虽然没有强大的背景支持，但胜在业务模式清晰，标的真实，项目透明，能够实现标的数量与投资人需求的相对平衡，以及投资增长和贷收比例之间的平衡关系，还能缓解资金站岗严重的问题，并能够提供优质的服务，为投资人和借款人提供真正优质的普惠金融服务。

　　随着政策监管细则的逐渐出台和落实，P2P行业市场秩序将得到较高的调整和规范，届时问题平台将得到最大程度的清理，网贷平台在安全性上将得到趋同。在安全保障能力一致性的背景下，投资人会逐渐将关注中心转移到收益水平、站岗时间、业务模式、项目透明度、服务水平等平台体验方面，并以此为依据选择一个P2P网贷平台进行投资。

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“给我一个支点，我能撬动整个地球”，古希腊科学家阿基米德在两千多年前的这句豪言，最形象的表明了杠杆的神奇和伟大之处。根据权威网贷行业门户TOP100评级，杠杆积分超过80分的平台寥寥无几。

“给我一个支点，我能撬动整个地球”，古希腊科学家阿基米德在两千多年前的这句豪言，最形象的表明了杠杆的神奇和伟大之处。在金融活动中，杠杆也是人们熟悉并经常运用的一种手段，适当运用杠杆能以小博大，达到超出预期的效果，但是如果过了度，则可能面临巨大损失的风险。所以，合理的“度”是一个关键。

根据权威网贷行业门户网贷之家TOP100评级，杠杆积分超过80分的平台寥寥无几。

4月份，杠杆积分超过80分的平台仅4家

5月份，杠杆积分超过80分的平台仅6家

按照网贷之家官方定义，杠杆积分，是用于表征平台的风险承受能力高低的指标，杠杆积分越高，表明平台可能的资金杠杆越小，风险承受能力越高。反之，杠杆积分越低，平台风险承受能力越弱。

据了解，网贷之家杠杆积分由待收杠杆得出，并根据平台地域杠杆、超越10倍杠杆情况、TOP10%逾期资本比给予适当减分调整。通俗简单理解，就是平台借出待还金额与平台资本实力(包括平台实缴资本+风险准备金+担保公司实缴资本的一定比例)的比重。

网贷之家公开数据显示，截止6月11日，累计待还金额超过46亿元，而注册资金却仅100万元待还金额超100亿元，杠杆率超过200倍待还金额约36亿元，杠杆率约为700倍。

网贷之家TOP100榜单中，杠杆积分为最低分5分的平台

2015年业内盛传银监会有意将P2P平台杠杆率定位10倍以内，如果此举成真，很多平台可能遭遇“政策劫难”但如果不限定杠杆率，则平台很可能又面对“风险劫难”，规模持续放大，能力却并未同步增加，一旦有项目逾期则必然会使大量出借者面临巨大风险，且无人可以担得起。

国家理财规划师颜鸣认为，衡量P2P平台风险的方法诸多，但资金杠杆率不失为简单易行而且可掌握的指标，尤其是量化的特性备受推崇。一个平台无论声称其风控水平有多高，如果资金杠杆率不能达到合理水平是无法让人信服的。一味盲目扩大规模，但保障能力不能升级，必然使所谓的风控成为一句空话。

P2P理财作为一种互联网金融理财的方式，随着国家政策的健全，P2P网贷平台的稳定性的提高，以及用户体验不断完善，逐渐被大众所接受和认可。在经历了P2P行业疯狂的那几年后，现今互联网理财用户关注点也不断迁移，从追逐高收益到注重安全稳定上来。那么理财，你投的P2P网贷平台安全吗?

从P2P平台的运作层面来看，简单的从P2P平台宣传的内容上来看是不足以作为参考价值的，必须从系统的角度来判断平台安不安全，才能更准确。那么这个系统指的是什么呢?从国家政策的规定上看，2015年7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，国家从信用体系的大轮廓，从制度上对P2P借贷平台定性，要求网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。

那作为理财人，要判断P2P平台是否安全要看哪些方面呢?

  1. 第一方面，从借款方业务来看

    我们要看这家P2P平台的定位是什么，我们用来理财的钱都借给谁了，目前一些优质的平台借款对象普遍面向城市白领阶层，从这个阶层的特点和大数据分析来看，这部分人群普遍有着深度的互联网行为，沉淀了非常多的线上数据，对网贷接受度较高，他们的信用特征更容易通过在线的手段获取，对自身信誉非常看重，普遍有稳定的收入来源，在用户定位上就专注优质资产，风险更为可控。

  2. 第二方面，从平台的风控能力上来看

    风控能力是一个平台可持续发展的核心，也是行业的隐形门槛。以瑞钱宝为例，瑞钱宝对企业融资项目进行高标准的审核和筛选，对项目担保情况、抵质押物情况、项目资金用途、融资企业经营状况、还款能力等情况进行专业严格的审查。 对融资企业的各项信息进行全方位的尽职调查、征信，并如实展现给平台投资人。还要求项目融资的企业提供足值的房产抵押、车产质押、货物质押、股权质押等一系列反担保措施，确保投资人投资的项目风险降到最低。

  3. 第三方面，从理财项目上来看

    P2P理财在经历了前几年高年化率、超短期的非理性阶段后，理财人群逐渐理性化，从客观上分心，短期的、年化率高的理财项目，资金流动性大，会严重影响P2P平台的稳定性和安全性，同时也是理财人与P2P平台互相不信任的一种表现。真正有可持续发展能力的平台，与用户之间不仅仅是短暂的交易关系，用户对平台的选择不是出于投机，而是出于对平台优质资产、风控水平的认可，是在健康的理财观念和风险意识下做出的合理的资产配置。平台应当和用户建立长期、稳定的信任，为用户带来长期价值。

  4. 第四方面，从最后总结经验

    对于个人理财，资金的安全永远是第一位的，P2P线上理财作为一种新型的理财工具，具有方便、快捷的优势，但是辨别优劣平台非常重要，只有从整体上认识一家P2P平台的运作情况，了解平台的安全与稳定性，加上投资者自身健康理性的理财观，才能在理财的过程中获得长期、稳定的回报。

  • 风控是一切投资的基础，不可盲目，国企背景更可靠。

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