重大疾病保险投保的五大误区_保险吧_百度贴吧
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重大疾病保险投保的五大误区收藏
【导读】重疾保险是必备的，但是消费者在购买重疾险时，因为可供选择的保险公司、产品太多，往往产生“选择困难症”。选择重大疾病保险时，有几个人人都要面对的问题：
1、是不是疾病种类越多越好？
2、是选10年、20年交，还是30年交？是不是应该早点交完保费省心？
3、孩子先买还是大人先买？
4、定期重疾好还是终身重疾产品好？
5、买大公司的还是小公司的，到底是选保险公司重要还是选保险产品重要？　 因为这些问题的存在，加之保险代理人出于自身销售利益考量，面对有些问题时总是犹抱琵琶半遮面，所以出于以下误区。误区1：重疾险所保病种越多越好　　时下，重大疾病保险的病种有越来越多的趋势，少则20多种，多得能够达到100种之多，这些重疾真的是消费者需要的吗？中国保险行业协会规定，重大疾病保险应该包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞等6种重大疾病，共提供25种重大疾病供选择。由中国保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表()》显示，恶性肿瘤、急性心肌梗塞等6病种的发生率，在全部25病种中占比非常高，在较多年龄段中占比60%-90%，最高的占比达94.5%。　　25种病种是高发重疾，其中前6种的发病率又是最常见的病种。一些重疾产品为了增加保费，同时为了吸引眼球，往往将病种增加。对于消费者而言，在选购重疾险时，为增加一些发病率非常低的重疾保障种类而支付更多的保费，显然不合理。有些稀有病种，其实是决不可能发生在投保人身上的“百年一遇”的病种，消费者往往认为保了几十种所谓的“重大疾病”很划算，其实这是重疾险最大的误区。误区2：现在不差钱 保费一次全缴完　　缴费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。对多数消费者而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可以获得保险赔偿。这时，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。　　所以，长期缴费对购买者来说是有利的，不建议趸缴，应该尽量拉长缴费年限。因为重疾险的本质就是罹患重疾时四两拨千斤，转移重大的经济风险，不发生重疾即本金零存整取的积累过程。误区3：先把孩子的重疾保障做足　　家长希望把一切好的都给予子女，但对于不少经济条件有限的家庭，家长给孩子买了充足的保险，而对自己反而舍不得买。这种情况往往会事与愿违。道理很简单。家长是经济支柱，也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外，丧失缴费能力，那么不仅家庭的经济无以为继，子女的保障也无从谈起。误区4：无论多少 有重疾保险就好　　中国经济发展迅速，治疗重疾的话费增长很快，有的消费者3年前买的20万保额的产品，现在看来已经不够了。买保险是循序渐进的，要根据经济发展情况，适当追加保障额度。买报下没有一劳永逸的，而是要伴随不同的人生阶段和风险变化做出调整的。　　重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格肯定是有区别的。每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。重大疾病保险究竟如何选择，我们会在以后专门探讨。误区5：只看重公司品牌 不管产品利益　　保险是法律合同，所以合同利益是最重要的。对于保险公司而言，《保险法》也明文规定，“经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散”。即便保险公司经营不善，投保人的利益也会得到保证。也就是说，在中国选择任何一家保险公司一定程度上都是一样的，没有实质性的差别。但是保险产品责任却千差万别，所以选择利于消费者利益的产品才是最重要的。　　文章开始说的几个问题，我们会在以后一起慢慢探讨。----------------------------------------互助保是什么？互助保是由一个在保险业干了6年的小伙伴运营的，目的是和大家一起学习保险、研究怎么购买保险，这里没有销售，没有废话，全是实实在在的干货。
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楼主真的好专业，这是我看的你有一篇文章了，觉得很有启发。求微信
第5条明显不靠谱
作为一个保险公司新人。我认同保险。我感觉中国人都需要保险。但是不代表我就认同那些为了佣金骗人的代理人。而且保险公司为了业绩不停增员让那些不专业的代理人去骗自己亲人朋友
是这些骗子把中国保险业弄的根骗子公司无异。弄的中国保险业举步维艰
以上的回答你还满意吗
尼玛，贴吧里还是有点有用的东西的嘛，难得的常识普及贴，很受用。
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任重道远，很多东西都是需要不断学习不断去改变的！
我是来学习的混个眼熟
好，继续学习
我是路过的
谢谢楼主扫盲
互助保可能是好心，希望帮助更多人认识保险了解保险，但是，有些言论真的不是绝对正确的。很容易误导一些完全不懂保险的人。打铁需要本身硬，首先真的需要确定自己说的是真正确的。不要好心做坏事，误导了其他人！
造成目前保险业“三不认同”的元凶是保险公司高层，险企高层应为保险业现状负责，不是代理人，代理人没有错！-----------这句话太对了！大的保险公司更是没有性价比高的产品
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消费型和返还型重疾险优缺点比较
来源：中国太平洋保险（集团）股份有限公司官网
　　虽然新规已出台了大半年，但升级后的重疾险产品却依然令人眼花缭乱。除了各异的保障内容外，选择还是也是不少人的主要困惑;消费型重疾险比返还型的便宜不少，但即使不出险，消费型的也拿不回来了，思量之后又觉得有些亏。在本期专题中，记者将两类重疾险进行了对比，投保人应根据自身经济状况及保障需求来确定自己的重疾保障。　　重疾险被通俗地称为险，其与社保及其他商业的最大区别是事前报销只要被人确诊患了保险合同界定的疾病，就可按约定的额度获得赔偿。一方面，可以通过费用的提前支取来安排治疗及家庭生活，另一方面还可以通过这笔费用选择更好的医疗设备、服务、药品以达到更好的治疗效果。　　目前，推出的主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。返还型重疾险类似于;+重疾责任，每年所缴保费一样，保障时间可长达20年、30年或者终身，如果没有出险则到期可返还缴纳的保费。而消费型重疾险的保险期则通常为1年或5年，需通过不断地来延长保险期，缴纳的保费无论是否出险都不能返还。一般情况下，储蓄型长期产品是作为主险可单独购买的，也有些公司会附加上分红等功能，而消费型产品除单独购买外也可附加一些主险后购买。　　保费PK　　返还型和消费型两种重疾险产品各有优势。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜。而返还型产品则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。　　以30岁男性投保10万元的重疾险为例。5年期的消费型重疾险，每年只需缴费450元左右，保障5年共缴纳2250元。20年缴费的返还型重疾险产品保障至终身，年需保费在3500元左右，同样是前5年而共缴保费17500元。由此可见，同样是获得5年的10万元重疾险保障，消费型产品的保费远远低于同等的返还型重疾险产品。　　不过，因为重疾险的费率是因为年龄的增长而提升的，所以两种产品的保费优势也会因为年龄的变化而变化。　　还是以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。30岁时投保5年期的消费型重疾险一年保费440元，等到35岁再续保同样产品到39岁时保费就升为800元一年，而到45岁时续保至49岁则需要3000元一年。
行业动态文章精选消费型重疾险好吗？消费型重疾险的优缺点
来源：太平洋保险在线商城
发布时间：
栏目：【人寿保险知识】
对于我们每一个人来说都会经历生老病死，那么对于一个家庭来说死亡、伤残、疾病、年老更是他们一定会面临的风险。当这些风险来临时，会使家庭收入减少，支出增加，甚至使生活陷入困境，不但给家庭成员的经济上带来沉重负担，保障功能更专一，更全面，但它也有它的缺点。尤其是和相比，在、保障范围、过程等方面都有很多不同，本文详细分析的优缺点，供投保人参考。
重大疾病是非常重要的，已经被越来越多的人选择，推出的主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。返还型类似于+重疾责任，每年所缴保费一样，保障时间可长达20年、30年或者终身，如果没有出险则到期可返还缴纳的保费。而消费型重疾险的保险期则通常为1年或5年，需通过不断地来延长保险期，缴纳的保费无论是否出险都不能返还。一般情况下，储蓄型长期产品是作为主险可单独购买的，也有些公司会附加上分红等功能，而消费型产品除单独购买外也可附加一些主险后购买。
保费有什么不同，对于这一问题我们需要具体的了解一下，返还型和消费型两种重疾险产品各有优势。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜。而返还型产品则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。
以30岁男性投保10万元的重疾险为例。5年期的消费型重疾险，每年只需缴费450元左右，保障5年共缴纳2250元。20年缴费的返还型重疾险产品保障至终身，年需保费在3500元左右，同样是前5年而共缴保费17500元。由此可见，同样是获得5年的10万元重疾险保障，消费型产品的保费远远低于同等的返还型重疾险产品。
不过，因为重疾险的费率是因为年龄的增长而提升的，所以两种产品的保费优势也会因为年龄的变化而变化。
还是以30岁男性投保保额10万元的重疾险为例。30岁时投保5年期的消费型重疾险一年保费440元，等到35岁再续保同样产品到39岁时保费就升为800元一年，而到45岁时续保至49岁则需要3000元一年。经过测算，由此一直保障到64岁，累计的保费投入大概是13万元。而投保返还型重疾险，因为30岁时投保，所以即使20年的缴费期都一样是按照30岁时的费率计算，每年3500元缴纳20年累计为7万元。从长期的保障来看，返还型重疾险产品保费比消费型产品更划算。
保障有什么不同
由于保险期间短，消费型短期险通常是每1年或每5年续保一次。相比一次性投保几十年的保险来说，更为灵活，利于日后保险组合的调整。此外，一般情况下，每次续保的时候保险公司都要对被保险人进行核保。随着被保险人年龄的增长，出险的风险也会逐渐增大，因此被保险公司拒保的可能性也会增大。而且若被保险人上一保险期间内曾经出险，也有可能遭到保险公司拒保或者提高保费标准。
对于返还型产品来说，因为是长期保险，所以不存在续保的问题。相对于长期重疾险产品可以保障至65岁、80岁、99岁乃至终身的保障期，消费型产品一般都只能保障1年或5年，而且各保险公司也较少承保超过55岁的客户投保重疾险，即使有相关产品，其保费也是非常高的，并不划算。如果完全依赖消费型险种，很可能到一定年岁后会面临无保可续的尴尬。
投保有什么不同
经过保费及保障的对比，可以发现两种类型的重疾险产品各有优势。因此，保险专家建议选择哪种类型要根据自己的财务状况和财务规划来决定。
消费型产品的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障。所以，消费型重疾险更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。保险最重要的是提供保障，而不是用来获得收益。在年轻时风险低，有更多的选择，投保者可以用购买结余下来的去做投资，20年后自己给自己保障。
不过，根据数据显示我们可以发现一个关于保险投保的规律，那就是一般在35岁后，消费型险种在保费方面的优势已不再明显，而过了40岁，消费型重疾险的保费更是大幅增加，此时再投保消费型重疾险并不划算。因此，专家建议，如果经济能力许可，尽量还是选择返还型长期险以保证长期的保障需求。不过，对于年龄较小或经济暂时难以满足需要的人，则可以通过先投保消费型短期产品或消费型搭配储蓄型产品的方式。这种方式比较适合20岁到35岁之间的人群。到35岁尤其是40岁以上的人群，在消费型产品保费的优势降低而身体健康风险也增大的时候，应该提高返还型产品投保比例，逐渐替代消费型产品。扫码分享到微信
常见的多次赔付重疾险对比，看清楚了再投保！
人贩子：没有我拐不走的孩子！新型拐卖防不胜防！三款返还型重疾险产品分析
日10:06　来源：
　　市场上的重疾险品种繁多，如何选择让不少人犯难。在此，记者撷取了较有特色的3款产品进行比较，以供投资者选择
　　张先生，刚至而立之年，已婚并育有一子，是家庭的顶梁柱。他的事业也正处于上升期，工作压力很大。为了让自己少些后顾之忧，张先生决定给自己买一份重大疾病，而且是返还型的重疾险。经过一番资产组合的计算，他认为，每年缴费数千元、缴费20年、保额10万元左右、保障至70岁，是比较适合当前缴费能力、也有一定保障额度的保险计划。待到若干年后家庭与事业进一步稳定，张先生再考虑完善自己的保障计划。摆在他眼前的有这样三份：
　　海康(,)“安享无忧”两全保险型
　　投保年龄：7天至59岁保障期间：至70周岁缴费方式：趸缴、3年、5年、10年、15年、20年期缴，或缴费至被保险人年满55、60、65周岁。
　　年缴4360元，缴费20年，基本保额10万元，可获如下保险利益：126种普通重大疾病保险金10万元；26种特定重大疾病保险金12万元；3身故或全残保险金10万元；4补充养老金：60周岁后的首个保单周年日，领取1万元；5体检津贴：60至69周岁的每个保单周年日领取2000元，合计2万元；6满期保险金：70周岁后的保单周年日，领取10万元；7满期中档红利累计：53670元，可以领取现金、累积生息、或者抵缴保险费。
　　人保健康“一生无忧健康保障计划”
　　该保险计划由“一生无忧个人护理保险”和“附加一生无忧个人重大疾病保险”组成。
　　投保年龄：0-55周岁保障期间：至70周岁年缴保费3700元，缴费20年，基本保额10万元，可获如下保险利益：1长期护理保险金10万元；2老年关爱保险金10万元；331种重大疾病保险金10万元；4身故保险金10万元；5护理保险金：60至69周岁，每年领取2000元、合计2万元。
　　太平洋保险“万全安康”重大疾病保险
　　投保年龄：30天至60周岁保障期间：至被保险人终身缴费方式：趸交、5年、10年、15年、20年、30年期缴。
　　年缴保费3610元，缴费20年，基本保额10万元，可获如下保险利益：135种重大疾病保险金10万元；24项特定重大手术提前给付即时保额的50%，8种特定疾病提前给付即时保额的30%，假设张先生在55岁和65岁时分别被确诊初患皮肤癌和轻度脑中风特定疾病，可分别获得3万元的特定疾病提前给付即时保额为以下两者中金额较高者：基本保额、发生保险事故时或合同终止时已经支付的保费；3意外身故或全残保障10万元；4非意外导致的身故或全残保障10万元。
　　可以看出，3款产品有一定的相似性，但也各有特色。(,)保险“万全安康”重大疾病保险是最为传统的重疾险，专门保障意外或非意外导致的重疾及手术，倘若即时保额尚有剩余，就能保障至终身。提前给付则能在一定程度上消除重疾和手术所需巨额资金给患者及其亲属带来的焦虑和担忧。人保健康“一生无忧健康保障计划”集护理、重疾和养老保障于一身，更注重“护理”方面的保障。海康人寿“安享无忧”两全保险分红型则使被保险人与保险公司分享资金运用的收益。
【作者：周轩千 来源：】
(责任编辑：和讯银行)
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