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过去的半年似乎是一个金融风暴的半年，不管是股票、银行、基金还有互联网理财，都受到了人们的强烈关注。而在之后金融动荡十分严重，大多数投资者都选择了收益比较稳定且十分方便的互联网理财。
一般投资互联网理财主要有两个选择，一是宝宝类理财产品，但是今年由于收益率严重下滑，很多投资者...
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中国网贷这六年：骗子被抓 羊毛跑路 傻子懵圈
文丨不凡商业记者 石富元 近日多地普降大雨，阴雨天反反复复。和这天气一样，P2P网贷行业也是阴雨不断，时不时还有惊雷炸裂。 爆雷、跑路、集资诈骗……这些负面标签这几年陆陆续续都贴到了P2P网贷身上，很多从业者过年回家都不敢告诉亲戚朋友自己是干嘛的，生怕被当成骗子。 最近半年P2P再次进入“雷潮”，一个个百亿级的平台排着队出事，整个网贷投资圈瞬间人心惶惶。去年12月钱宝网创始人自首，今年2月旌逸集团爆雷，4月善林金融跑路，5月中融民信被查，6月唐小僧和联璧金融接连出事，7月投之家与雅堂金融爆雷，而这些平台都涉案金额过百亿元，其中唐小僧高达750亿元。刚开始还是零星爆雷，但从唐小僧开始，雷区不断扩大，像最近的天气一样，爆雷开始常态化，大批大批的P2P平台或倒闭或跑路。据网贷之家数据显示，仅6月份网贷行业就有63家平台出现问题，包括提现困难、经侦介入和跑路，问题平台数量达到了一年以来的新高。 事实是P2P爆雷并不是新生事物，伴随着它的诞生就时有发生，可以看作是行业洗牌的过程。网贷这几年与三次“雷潮”民间小额信用借贷这事并不新鲜，是一个非常古老的行业。但一直都以非常分散的方式在运行，规模也都不大，且弊病丛生。2005年英国公司Zopa首创P2P网贷模式民间小额借贷开始利用互联网工具，以去中介化的方式，被高效整合起来，市场开始趋于集中，行业开始形成统一的规则，具规模的企业也纷纷出现。2006年中国上海出现了第一批P2P网贷创业企业其中就有如今的行业头部平台拍拍贷。随后几年P2P开始逐渐兴起。凭借着信用借贷的模式，早期资金端和资产端的用户都很好获取，P2P早期平台过了一段比较舒服的好日子。2011年第一次出现成片借款人逾期事件行业曾一度动荡，但限于整体行业规模尚小，动荡很快平息了下去。2013年6月余额宝横空出世7%的收益率秒杀所有银行固定收益理财，且T+0的赎回模式让用户得到了高收益的同时还能保有流动性，一夜间舆论炸裂，数亿用户被教育完成，纷纷开始涉足互联网金融理财。2013年——2014年天时地利人和，网贷行业迅速膨胀，收割了大批用户2013年百度等搜索引擎广告对于网贷行业来说是一个低成本高效率的拉新渠道，当时的广告成本只有现在的几十分之一，可谓十分划算。2014年微信流量红利开始出现，大量P2P平台在微信生态内又收割了一大批用户。2013年第一次雷潮当时倒闭了将近1000家平台，而这些平台多是一些打着P2P幌子的线下理财等诈骗平台。2014年元旦第二次雷潮随着网贷名人离场，很多依靠网贷名人带路的投资者失去了方向，行业出现了流动性危机，很多资质差的平台纷纷出局。2015年下半年——2016年第三次雷潮失去方向的投资者开始盲目以平台背景为主要投资参考，投了大量看似实力雄厚的伪国资平台，结果随着这些旁氏平台的接连爆雷，行业遭遇了迄今为止最大规模倒闭潮，期间有1000多家平台倒闭。这几次雷潮后监管部门就开启了互联网金融专项整治，整个互金行业随即进入了绵延至今的严监管期。而此次爆雷，一方面是因为政策陆续收紧，加之备案延期，很多平台出现经营困难；另一方面随着去杠杆化的持续深入，很多企业出现流动性危机，而这些企业又都是P2P平台上的借款机构，从而导致了大规模还款逾期的情况。大环境不好，又遭遇资产端的大规模逾期，很多投资者开始信心动摇，开始陆续撤出各个网贷投资平台。结果是，一大批借旧还新的“高返”平台无法再继续支撑下去，纷纷爆雷。截至目前，号称四大民间“高返”平台的钱宝网、联璧金融、雅堂金融和唐小僧已“全军覆没”。以此为导火索，大量本来就有疑虑的投资者开始加速撤资，从5月份开始行业踩踏事件频发，原本处于腰部相对安全的中型平台也纷纷被绊倒，“雷潮”再现。但不得不说，除了行业原因，此次网贷行业挤兑危机，羊毛党也贡献了一份力量，且举足轻重。祸起羊毛党说起羊毛党，相信大部分人都略知一二。他们流窜于电商网站、信用卡积分商城、P2P网贷平台等各种有利可图的地方，利用平台的各种“福利”规则，大薅羊毛。依托于YY群、QQ群、微信群等社群，一些有组织能力的羊毛党头子开始组建专业的薅羊毛班子。有数据统计，国内有组织的羊毛党团体高达8万多个。很多互联网平台，在发展的过程中，出于拉新用户等各种目的，会推出很多“福利”政策以培育用户。而有利益的地方就会出没羊毛党，他们集结成群，有组织地薅羊毛。在补贴盛行的互联网创业领域，一个初创平台不补贴就很难胜出，补贴了又容易被羊毛党盯上，可谓“耗子钻风箱，两头受气”。而很多初创平台，没有死在竞争对手手里，却生生地被羊毛党薅倒闭了。因此互联网创业需要双线作战，一方面要在明地里和竞争对手斗法争胜，另一方面还得在暗地里和羊毛党斗智斗勇。像淘宝网、滴滴等大平台，在发展过程中都曾遭遇过羊毛党，且一度喂饱过很多羊毛党。坊间传闻，滴滴在疯狂烧钱补贴的初期，很多羊毛党通过恶意刷单，月收入近百万元，成为了网约车领域传唱至今的“造富”神话。在P2P网贷领域，平台为了在资金端迅速获取大量用户，除了在早期给出超高投资收益外，还会推出大量补贴政策，比如新用户投资1000元奖励50元现金等。羊毛党如约而至，网贷平台成为了近年来羊毛党新的聚集地。而这个过程中，一种有趣的共生关系自然而然地出现了：“高返”平台吸引了大量羊毛党，羊毛党为这些平台带去了资金和用户，这些平台依靠羊毛党越滚越大，为此持续给出高返利吸引更多的羊毛党，双方“互利”共生。但双方也都明白彼此的真实目的，“高返”平台知道羊毛党并非真实投资者，而是投机者，一旦有风吹草动就会拔腿就跑；羊毛党也知道“高返”平台是旁氏骗局，只是想借机薅一笔钱，并时刻关注平台动向，一有险情就会彼此预警尽快撤离。这种互相利用的共生关系，在稳定期彼此相安无事，但一旦出现危机就容易破碎：“高返”平台一旦出现险情，事先听到风声的羊毛党就会加速出逃，“高返”平台遭遇釜底抽薪就会纷纷爆雷，从而带动其他投资者的恐慌情绪，这些非“羊毛党”投资者也会纷纷撤资网贷平台，进一步加剧网贷行业的挤兑危机。很多尾部甚至腰部的正规P2P平台会开始紧接着出现大量用户提现需求，平台投资者开始大量流失，业务也就开始无以为继。而很多来不及转让债权的平台，就会出现无法提现的问题，从而会加剧投资者的恐慌情绪，本来没事的平台也会被挤兑倒闭。整个多米诺骨牌的倒塌，骗子平台和羊毛党是起点，非理性投资者是助推者，倒霉的正规P2P平台是被踩踏致死的最终受害者。 这个过程中，很多来不及撤退的羊毛党，薅羊毛不成反被薅，自食恶果。 2016年的最大“雷潮”，就是畸形共生关系破碎后引发的多米诺效应导致的。消息灵通的羊毛党头子会事先通知自己“队员”薅完最后一把羊毛赶快撤，而动作慢的羊毛党就成为了骗子平台的陪葬者。骗子被抓了羊毛跑路了傻子懵圈了两年多来的互联网金融专项整治，已经洗出了大部分骗子平台，大部分的羊毛党也都折在了2016年的“雷潮”中。网贷之家的数据显示，网贷平台总量已经从高峰时的6000多家锐减至目前的1800多家。而在2016年血本无归的大量羊毛党，要么去了别的行业，要么转投头部平台成为了“老实”投资者。如果从爆雷平台数量来看，此次的“雷潮”可谓规模最小的一次。其中只有少数几家“高返”骗子平台，其它倒闭的平台多是被绊倒的。但由于近两年的金融严监管大环境，投资者都变得比较神经紧张，此次小规模的骗子平台爆雷和羊毛党跑路，就造成了大量投资者的非理性出逃，从而造成很多无辜平台被踩踏。 整个行业经过2016年的洗牌，头部效应明显，前十几家大平台吸引了市场上大部分资金。互联网金融行业协会的统计数据：在协会登记注册的100多家企业里（总计在贷金额6000多亿），有18家在贷余额超100亿人民币，在贷余额前20%的平台（共23家）占总在贷余额的81%，极其符合经济学上的“二八定律”。 也就是说，大部分非“羊毛党”投资者的钱都放在了头部平台里，虽然收益不高但很安全。此次“雷潮”依然带动了他们的出逃情绪，造成像京东金融、陆金所这样的头部平台也遭遇了挤兑危机，有数据显示最近一个月行业的日均提现额是过往的2-3倍。事情严重至此，监管部门也坐不住开始紧急出台维稳政策。虽然备案延期已成定局，但北京监管部门拟出台白名单政策，欲将此前备案验收通过的平台纳入白名单，以此稳定投资者的焦虑情绪，保证行业的有序发展。 监管部门的用意很明确，必须将“劣币驱逐良币”的现象进行有效遏制，不能让老鼠屎骗子平台和羊毛党把网贷这锅汤给彻底污染了，且要保证本分经营的平台的利益不被侵害。 不仅如此，7月16日互金协会也紧急连夜发文，态度很明确：一.要打击互金黑媒体，消除煽风点火制造行业恐慌的恶略影响；二.要打击恶意逃废债（有还款能力但不愿意还钱的行为）的借款机构及借款人；三.鼓励实力不济的平台良性推出，加速行业出清；四，强调契约精神，P2P网贷是借款人和出借人达成的借贷契约，投资人单方面要求赎回是违背契约精神的，除非平台提供债权转让服务，投资者才能申请债权转让赎回资金，但也不要非理性赎回引发挤兑危机。保证市场信心，维护行业稳定有序发展，从监管部门到行业协会，已经打响了互金行业保卫战。网贷的春天在哪里？就像文章开头提到的，民间小额信用借贷自古有之，说明这个市场需求是非常刚性的。数亿的资金需求者无法在传统金融机构得到金融服务，就只能求助于民间借贷。但由于巨大的信息不对称，民间高利贷屡禁不止。P2P网贷的出现，让资质不够好风险比较高的借款人，和风险偏好比较高的出借人可以有效匹配，顺畅越过了民间高利贷中介机构，可谓是一个双赢的商业创新。虽然在行业发展初期，很多投机者利用行业规则尚不成熟的混沌环境玩起了旁氏骗局，吹出了一个又一个大肥皂泡，但我们也必须看到行业加速规范化的趋势。“高返”旁氏骗子平台越来越少，羊毛党或出逃或成为成熟的投资者，行业规则逐渐明晰，小额分散成为了主旋律。此次“雷潮”过后，骗子平台差不多将基本出清，资质差、风控能力弱、品牌不够强的平台差不多也都将被淘汰。能留下的平台几乎可以肯定都是在资产端有硬实力，在资金端有用户粘性，在平台运营上有扎实技术实力的靠谱平台。 随着消费升级、新零售、新农业等的发展，消费金融、供应链金融、三农金融等符合小额分散原则的模式肯定会迎来一波爆发期，在这些领域有扎实基础的平台也肯定会迎来长足的发展。 对于投资者而言，经历了6年行业洗礼，也差不多都有了风险意识和选择好平台、好标的的经验，在打破刚兑、没有高返利的情况下开始能做出正确投资决策，且能正视相应风险。 网贷行业迎来“良币驱逐劣币”的成熟市场机制，也许不再遥远。
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投资理财基础知识
范文一：黄金投资理财基础知识黄金投资知识汇编手册炒黄金的种类第一种：实物黄金交易经营机构：金店，银行，黄金交易所优点：最古老的黄金投资交易，看的见摸的着的黄金(金条,金砖)；可以放在家里作为黄金储备，抵御通货膨胀，金饰比较美观，可以做装饰用。缺点：实物黄金买卖都需交纳高额手续费，黄金的储藏也必须安全，购买金饰或者黄金纪念品，手工费用很高，附加值高，从普通黄金到首饰需要加上制造商，批发商，零售商的利润，这些费用都是由消费者承担；其价格也要超出金价很多，当您想要卖掉套现的时候也只能当作2手来卖，在着买价于卖价之间，无疑大大的降低了黄金首饰投资的价值。第二种：纸黄金交易经营机构：工商银行优点：24小时随时交易，网上银行电子交易也方便。缺点：不能做空，下跌情况下无法操作，灵活性低，只能低买高卖；全额资金交易，回报率较小。第三种：黄金期货交易经营机构：上海期货交易所优点：国内于08年1月开放黄金期货交易，保证金模式，1:10杠杆比 1黄金投资知识汇编手册例，收益较高；每天交易时间6小时，T+0交易模式，当日可多次开仓平仓，双向交易，可做空单。缺点：收益高相对风险也较大，需要投资者合理控制，如果有经济人帮助提示最好；交易时间较短，一般上班一族无法在时间上调整好，价格的连续性劣势，和股票一样存在庄家。第四种：国内现货黄金交易经营机构：天津贵金属交易所（天通金）优点：万千优点于一身，24小时交易，T+0当日可多次开仓平仓，投入少回报率高，杠杆达到1:12.5，资金采用第三方银行存管，不存在庄家，黄金价格根据国际市场伦敦金及美元对人民币汇率报价，分析判断也相对简单，可随时将持仓提现为实物黄金；银监会监管，国务院重点扶持项目。缺点：10年试运营，开户手续审批严格，拒绝率较高。第五种：国际现货黄金交易（伦敦金）经营机构：伦敦期货交易所（伦敦金）优点：万千优点于一身，交易时间24小时，T+0当日可多次开仓平仓，投入少回报率高，杠杆达到1:100，几十年全球市场，规模大，不存在庄家；每天交易量约为20万亿美金左右；所有黄金的价格均是跟着现货黄金走，分析判断相对简单，跟美金和原油走势紧密相关。缺点：保证金必须汇往海外托管银行，建议选择信誉较好的平台商；2高收益当然也高风险，仓位和风险控制非常重要，如果有经济人帮助提醒是最好的。黄金投资，已经被越来越多的投资者作为第一理财方式。国际现货黄金（伦敦金）投资知识一、伦敦现货黄金的市场介绍伦敦现货黄金市场是全球最大的黄金交易市场。全球的黄金市场主要分布在欧、亚、北美三个区域。欧洲以伦敦、苏黎士黄金市场为代表；亚洲主要以香港为代表；北美主要以纽约、芝加哥和加拿大的温尼伯为代表。全球各大金市的交易时间相互连接，以伦敦时间为准，形成伦敦、纽约（芝加哥）、香港连续不断的黄金交易。二、保证金（伦敦金）的交易规则1.每个合约伦敦金的基本情况（1）伦敦金一个合约为100盎司：计算方式如:,伦敦金的价格是800美元，则一个合约的伦敦金的总值为800美元/盎司×100盎司＝80000美元,折合人民币为60万左右。（2）最小交易单位:伦敦金的最小交易单位为0.1个合约，即10盎司黄金，通常买入或卖出最小单位为0.1个合约，并按0.1个合约的整数倍申报。（3）买入或沽出1张合约的基本保证金为1000美金。（4）伦敦金买入或卖出涉及利息支出或收入，利息按市场调整。
3黄金投资知识汇编手册2.交易方式（1）双向交易：可以先买后卖，也可以先卖后买。伦敦金交易允许做空机制，即可以先买入黄金合约后再卖出进行平仓；也可以在投资者手中没有合约的情况下，先卖出黄金合约，再以合适的价格买入这个合约进行平仓，即在黄金价格下跌的过程中，也可实现赢利。（2）保证金交易：每手黄金实际价值约在65万，但每手交易成本只需要1000美金。（3）交易制度：伦敦金交易实行T+0制度，无涨停板限制。（4）交易时间：从周一早上6点到周六凌晨2点半，都在进行交易，24小时不间断，行情一般发生在下午14点半到晚上24点左右，特别是晚上20点到24点。（5）交割期：无交割期规定。（6）交易流程：投资者通过交易软件发出指令――→指令发送到做市商交易平台――→做市商把指令发送到银行进行对冲，即：多空单成交――→成交结果在投资者的交易软件上显示，此时交易完成。3．伦敦金交易盈亏怎样计算公式：(卖价-买价)×100×手数－手续费＝盈亏例1：先买后卖：某投资者当天以每盎司800美元的价格买入1张合约(相当于100盎司伦敦金)，第二日以每盎司810美元的价格卖出这张合约进行平仓，其盈余为：(810-800)×100×1-40=960美金=6336RMB(按6.6的汇率)例2：先卖后买：某投资者当天以每盎司800美元的价格沽出1张合约,第二日,该投资者以每盎司790美元的价格买入这一张合约进行平仓,其盈余为：(800-790)×100×1-40=960美金=6336RMB(按6.6的汇率)三、黄金交易的优势41．T+0，流通性好黄金交易当天可以平仓,即时结算,当天盈利情况好或者方向错的时候，我们可以及时平仓，这为我们获得利润、有效地控制风险提供了机制条件；而股票是T+1，如果当天买进，情况不对必须等到第二天才能平仓。这就限制了流通性，不能有效控制风险，如果当天利润已经不错，而不能即时收来，则利润无法保证。国债等其他的投资产品同样流通性较差。2．双向交易，做空机制因为是双向交易，我们就不怕黄金涨或者跌，只要存在波动，涨跌都可以挣钱，无论经济是好是坏，这是一个永远有行情的市场。这些优势是其他市场所不可以比拟的，像股票是在经济形势好、大盘上涨或个股上涨时才能赚钱。如果经济市场不好，则股票只能是亏损，个人资产就会缩水。3．24小时交易为你交易的时间安排，提供了很大的便利性，而不需要你在固定的时间来做交易。4．品种成熟，趋势性强，是一个公平公正的市场黄金是具有金融属性的商品。首先，它是商品，是商品就有价值，它的波动永远是遵循价值规律在波动。伦敦黄金交易场历史悠久，品种已经相当成熟。第二，黄金的价格波动，几乎不存在泡沫，假如黄金每盎司现在价格是＄900，那么它几乎在全球的任何地方都值＄900，黄金的价格是随着大经济环境来变化的。第三，黄金具有很强的保值性。以前用一盎司黄金买到的东西，现在依然可以买的到。第四，伦敦现货黄金市场是全球性最大的一个黄金投资市场，每 5黄金投资知识汇编手册天交易额在3万亿美元以上。黄金是投资品种，不是投机品种，市场里面没有人为炒作，没有人可以操纵这个盘面，可以随意改变它的趋势。第五，黄金是天然的货币，关系到国家的经济稳定，甚至政治安全。以上这五点直接决定了黄金波动，长期来看是很有规则和趋势性的。第六，黄金就这一个盘面，投资者只需要把它了解就行了，而不需要像股票市场一样，关注那么多股票，而且还得选股等等。但是对于中国的股市，在交易机制成熟性、公正、透明等方面还远不如伦敦黄金交易市场，例如股票中的中石油，半年前48元是它，半年后18元还是它，难道中石油在半年内业绩存在这么大的变化吗？没有！而是股票市场的交易机制决定了投机性太强，因为一支股票的总数是有限的，只要掌握一定数量的股票，人为就可以操纵这支股票，炒作因素比较大，存在一定的泡沫，而且有内幕，每一支个股的走势相对不是很规则，趋势可操作性不强。而黄金是一个非常成熟、趋势性很强，并且很规则的一个投资品种，适合我们去投资。5．保证金交易，杠杆效应资金放大倍数高，利润丰厚杠杆效应高，资金量放大N倍，即投资1万元拥有N万元的黄金波动所带来的利润，获利高。股票及银行外汇投资要全资买卖，投资本大，利润不多，投资回报率较低。6．买卖简单，成交快捷黄金买卖资金结算时间短，当日建仓当日可平，当日可进行多次交易，提供更多赚钱机遇，成交快捷，不会错失交易良机。而股票买卖以对盘形式进行，须轮流成交，上涨时，越买越贵，不可能以同一个价格买入大批股票。下跌时，越卖越低，甚至在涨停板或跌停板时无法买卖。67．买卖方便，套现能力强投资者可以随时一次性平掉手上的黄金单量，套取现金或赚取利润。四、投资黄金的风险与利润黄金现货金市场和股票一样，都是风险投资市场，黄金的风险是怎样呢？我们可以做一个比较:假如你用了10万做股票，股票每天最大波动是10%，即你的帐户波动在正负1万左右。假如你用10万元做黄金，按照风险投资原则，你最大作一手，黄金市场每天的波动一般在1.5%，现阶段一般每日的波动在12美元左右，即每天你的最大波动也在1万元左右，和股票风险波动几乎差不多。但是不同的是，对于黄金，如果我们做错了，我们当天可以平仓，而且有止损，则你的风险完全可以控制在几千元，而且是双向交易，你可以反手做，来获取利润。而股票只能等行情再涨起来，才能盈利。另外，因为黄金是全球性的大市场，相对公平公正、透明度高，人为干预和政策风险很小。由此看，由于黄金交易机制和品种的优势，风险相对较小一些，更利于人去控制风险。另外：我们可以分析黄金的盈利情况（1）交易有一个很重要的理念是顺势，因为趋势一旦形成则很难改变，而黄金是一个趋势性很强的品种，这就给我们顺势去做交易提供了条件，更利于去分析判断行情，为我们的盈利提供了保障。（查看盘面）（2）黄金的保证金交易，1万元钱可以做N万元的生意。 在风险控制的前提下，虽然在10万只做了一手，但盈利照样会很好。7黄金投资知识汇编手册举例说明：103跌至845这一波。例如在940进一手，在926加一手，905加一手，在885加一手，850出局。（这些价位都是重要价位，在具体交易中是可以把握的）。每次加仓都用盈利的钱去加仓，不但控制了风险，增加了盈利的可能性，而且我们的心态会更加放松。我们这一波总共挣了25600美元，折算人民币约在19万。就算做的没有这么好，打个折扣，我们挣百分之五六十，赚8到10万还是没有问题的。这样我们可以看出,黄金的品种属性和交易机制，决定了它的利润空间也是很丰厚的。五、客户服务问题本公司具有专业的现货黄金投资分析团队，对现货黄金市场的运作十分熟悉，无论是宏观政策的把握，还是微观操作的经验，都有深厚的功底。我公司研发团队根据市场行情制定出严谨周详的投资计划及操盘建议和市场判断，24小时指导，每天都会为客户提供具体的分析报告和操作策略，这是我们实力的一个明证。黄金投资最佳交易时间1．早5点至下午14点行情一般极其清淡这主要是由于亚洲市场的推动力量较小所为！一般震荡幅度较小，没有明显的方向。多为调整和回调行情。一般与当天的方向走势相反，如：若当天走势上涨则这段时间多为小幅震荡的下跌。此时段间，若价位合适可适当进货。2．午间14点至晚18点为欧洲上午市场欧洲开始交易后资金就会增加，且此时段也会伴随着一些对欧洲8货币有影响力的数据的公布！此时段间，若价位合适可适当进货。3．晚18点至20点为欧洲的中午休息和美洲市场的清晨，较为清淡这段时间是欧洲的中午休时，也是等待美国开始的前夕。此时间段宜观望。4．晚20点至24点为欧洲市场的下午盘和美洲市场的上午盘 这段时间是行情波动最大的时候，也是资金量和参与人数最多的时段。这段时间则是会完全按照当天的方向去行动，所以判断这次行情就要根据大势了，此时间段是出货的大好时机。5．24点后到清晨，为美国的下午盘一般此时已经走出了较大的行情，这段时间多为对前面行情的技术调整，宜观望。其实在中国的炒金者拥有别的时区不能比拟的时间优势，就是能够抓住21点到23点的这个波动最大的时间段，其对于一般的投资者而言都是从事非黄金专业的工作，下午5点下班到23点这段时间是自由时间正好可以用来做黄金投资，不必为工作的事情分心。黄金与股票的区别9黄金投资知识汇编手册黄金投资特点：1.24小时不间断双向交易机制，可以随时出入市，操作更加灵活，机会更多。 2.市场规范。黄金保证金交易是全球性市场，交易量巨大，无庄家操控。 3.炙手可热的黄金市场。黄金投资是抗通货膨胀的首选，而国内的黄金期货和现货不仅风险高而且占用资金量大，黄金保证金交易为您提供低门槛的黄金投资途径。郑州市鑫贵投资公司 陈聪强： 邮箱或10
范文二：投资理财基础知识投资理财个人认为就是在理顺财产（理财）的基础上进行可控数目和风险承受范围内的投资。投资理财是一个双向规划，投资和理财。
理财的三大观念1.1、 理财理所应当，你不理它，它不理你。2、从现在开始，尽早开始，坚持就是胜利。3、理顺财富，增值生活。 1理财的四大误区1.1、我没有什么钱，我无财可理。2、我没有必要也不需要理财。3、我现在没有钱，等有钱了再理财吧。4、再会理财不如我努力赚钱。 1理财的五大目标1.1、资产增值2、保证资金安全3、预防意外4、保障老有所养5、提供养老和养子基金 1理财的六大习惯1.1、设定目标2、生活量力而行，住房汽车等3、生活为未来着想4、避免负债5、日常生活节俭6、养成记账习惯 1理财的七大事项1.1、不要过度消费2、预留未来6个月的生活费 13、预期投资金额4、不投资不熟悉或不懂行的产品5、定期注视投资状况，但不要过度的关注6、设定停损停利点7、做好本职工作之后再做好投资理财的八大规则1.
1、 免费推荐的股票有陷阱2、预期的收益不要轻易相信3、销户必须去开户行办理4、提前还贷要预约排期5、金融迷信6、强调买者赔钱自负而忽略卖者有责任的产品还是不信的好7、对自己有利的话多说，不利的不说8、产品设计复杂自己不懂行的别施加给别人理财的九大热点1.1、炒金2、基金3、国债4、期货5、股票6、债券7、外汇8、保险9、银行理财 1
范文三：投资理财基础知识普及投资理财基础知识普及1 什么是理财?所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。什么是股票?股票有何特点?股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。特点：收益不确定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。什么是债券?债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。债券与股票有哪些区别?A、两者权利不同。债券是债权凭证，持有者与发行人之间是债权债务关系；股票是所有权凭证，所有者是发行公司的股东，可通过选举董事会行使对公司的经营决策权和监督权；B、两者目的不同。债券是公司的负债，不是资本金；而股票发行筹措的资金则列入公司资本；C、两者期限不同。债券有规定的偿还期，而股票是无期投资或永久投资；D、两者收益不同。债券有规定的利率，获固定的利息，而股票的股息红利是不固定的，视公司经营情况而定；E、两者风险不同。股票风险较大，债券风险相对较小。债券利息是公司的固定支出，股息红利要等公司有盈利才能支付；倘若公司破产，债券的偿付在前，股票在后；在二级市场上，债券的利率固定，期限固定，市场价格较稳定，而股票无固定的期限和利率，价格波动频繁，涨跌幅度较大。什么是ST股票?什么是FT股票?沪深交易所在日宣布，将对财务状况或其它状况出现异常的上市公司股票交易进行特别处理(Special treat―ment)，由于“特别处理”，在简称前冠以“ST”，因此这类股票称为ST股票； －PT是英文ParticularTransfer(特别转让)的缩写。依据《公司法》和《证券法》规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深交易所从日起，对这类暂停上市的股票实施特别转让服务，并在其简称前冠以PT，称之为PT股票。PT水仙是中国第一只退市的股票。什么是普通股?什么是优先股?普通股票是最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。普通股票的股利完全随公司盈利的高低而变化，在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股票股东之后，故其承担的风险也可能较高。优先股票是―种特殊股票，在它的股东权利义务中附加了某些特别条件。优先股票的股息率是固定的，其持有者的股东权利受到一定限制，但在公司盈利和剩余财产的分配上比普通股股东享有优先权。什么是一级市场?什么是二级市场?证券一级市场是发行定价的市场；证券二级市场是为买卖双方提供了场所、设备和财务，确定证券交易价格的市场。什么是A股?什么是B股?什么是H股?A股是以人民币计价，面向中国公民发行且在境内上市的股票。B股是以美元、港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境内上市的股。H股是以港元计价，在香港发行并上市的境内企业的股票。什么是蓝筹股?什么是红筹股?红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于中国内地有关部门或企业，并在香港联合交易所上市的公司所发行的股份。蓝筹股是绩优股的代名词，即市场上最有实力、最活跃的股票。2 什么是金融债券?金融债券是指银行及非银行金融机构依照法定程序发行并约定在一定时期内还本付息的有价证券。什么是企业债券?企业债券是企业依据法定的程序发行的，约定在―定期限还本付息的有价证券。它表示发行债券的企业和投资者之间的债权债务关系。什么是证券投资基金?有何特点?证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者投资比例进行分配的一种间接投资方式。特点：专业化管理、分散投资风险、获得规模效益，降低投资成本。什么是封闭式基金?封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。什么是开放式基金?开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位的总数是不固定的，可视投资者的需求追加发行。封闭式基金与开放式基金有什么区别?A、期限不同。封闭式基金通常有固定的封闭期，而开放式基金没有固定期限；B、发行规模限制不同。封闭式基金在封闭期限内未经法定程序认可不能再增加发行。开放式基金没有发行规模限制，投资者可随时提出认购或赎回申请，基金规模就随之增加或减少；C、基金单位交易方式不同。封闭式基金持有人只能寻求在证券交易场所出售给第三者。开放式基金的投资者则可以随时向基金管理人或中介机构提出购买或赎回申请，买卖灵活：D、基金单位的交易价格计算标准不同。封闭式基金的买卖价格受市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象，并不必然反映基金的净资产值。开放式基金的交易价格则取决于基金每单位净资产值的大小；E、投资策略不同。由于封闭式基金不能随时被赎回，其资金全部用于长期资金；开放式基金则必须保留部分现金，以便投资者赎回，一般投资于变现能力强的资产。哪些情况属于“基金黑幕”?目前我国的证券投资基金共有33只，分别由10家基金管理公司管理，他们分别为博时公司、华安公司、嘉实公司、南方公司、华夏公司、长盛公司、鹏华公司、国泰公司、大成公司和富国公司。因为以下原因，人们对证券投资基金运作产生了种种疑问：A、认为“基金稳定市场”的作用未被证明。因为从基金总体减仓的情况看，无论在盘整期还是上升和下降期，“都有近2／3的基金始终处于减仓阶段”；B、基金“对倒”制造虚假成交量。当基本股票处于弱势时，即使“割肉”出售也未必有人买，做鬼的办法就是自己做托。在证券市场上，这种做法被称为“对倒”，系严重违法行为；C、利用“倒仓”操纵市场。“倒仓”即甲、乙双方通过事先约定的价格、数量和时间，在市场上进行交易的行为；D、质疑基金的“独立性”。如果基金发展为股东或发起人服务，那么基金的独立性就很成问题。非理性操作例如高位“接仓”等就会损害投资者的利益；E、“净值游戏”不仅仅是表面的欺瞒。目前基金都是封闭式基金，以对倒来提高净值，今后一旦管理开放式基金，由于其规模随业绩的好坏而增减，如果继续以此手法提高业绩，就与上市公司做假账虚增业绩、吸引投资者如出一辙；F、“投资组合公告”的信息误导愈演愈烈。什么是基金托管人?什么是基金管理人?基金托管人是依据基金运行中“管理与保管分开”的原则对基金管理人进行监督和保管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表，通常由有实力的商业银行或信托投资公司担任。基金托管人与基金管理人签订托管协议，在托管协议规定的范围内履行自己的职责并收取一定的报酬。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。按照《基金办法》的规定，基金管理人由基金管理公司担任，通常由证券公司，信托投资公司发起成立，具有独立法人的地位。3 什么是投资组合理论?从了解投资者的风险偏好和投资需求开始，确立投资目标，全方位选择投资渠道，作出合理的投资决策，在追求资产与负债匹配的基础上合理分配投资者资产，然后评估其业绩。真正的投资是什么?真正的投资是用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱，用稳健投资创造永恒的价值。什么是专家理财?目嗵过投资机构或投资专家帮助个人或机构理财。保险和证券投资基金就是典型的专家理财。专家理财的优势有哪些?A、专家理财比个人理财在投资渠道上要广泛。个人只能在二级市场上进行，机构投资可在二级市场交易，也可在一级市场由通过承销、包销活动获得比较丰厚的利润；B、个人投资者无法参与一些特殊金融市场和金融品种的投资与买卖，机构投资者较个人投资者具有更广泛的渠道；C、专家理财既可进行现券交易，也可以进行回购交易、套利交易，而个人投资者则只能进行现券交易；D、专家理财具有全面的专业知识和丰富的实战经验，并有专门决策机构审定投资方案，这种优势是普通投资者所无法相比的；E、机构投资者可通过无数的个人手中汇集小额资金，形成巨额的资金规模，更有利于进行投资组合，降低风险，也有利于获得规模经济，降低投资成本；F、机构投资者拥有专门人士进行信息收集、整理、分析，掌握了盈利的主动权。投资理财的核心思想是什么?通过分散化的组合投资为客户创造低风险下的高投资回报。投资管理的步骤有哪些?第一步：确定投资组合的长期投资目标和短期投资目标；第二步：制定投资组合的长期投资政策，即根据各种资产类型的长期预期收益情况制定资产投资于各种不同收益风险特征的资产类型的基本比例；第三步：制定投资组合的短期投资计划，即根据当前的投资市场情况在投资政策的指导下将资产分配于各种资产类型；第四步：通过详细调查研究选择有投资价值的具体投资品种；第五步：适时调整投资组合的资产分配比例和具体投资品种；4 个人或家庭投资目标有哪些?不同人的投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种：医疗或应付不测事件；积累退休养老金；积累教育准备．金；购置房产汽车等；积累创业资金；弥补当前生活开支。如何确定合适的投资期限?投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高。投资者分为哪几种主要类型?理智稳健型、保守谨慎型、投机冒险型投资策略选择有哪几种?(1)保本型投资策略：首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。适于风险承受能力低的客户选择；(2)收入型投资策略：先寻求较高的固定收入，不注意资产的增长。适于可承受风险介于低风险与中等风险之间的客户选择；(3)平衡型投资策略：避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益。适于可承受中度投资风险的客户；(4)成长型投资策略：主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动。适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户；(5)积极成长型投资策略：主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。适于风险承受能力高的客户。银行储蓄有哪些特点?流动性好、风险较低、回报率较低、不能抵御通货膨胀、再投资风险高债券有哪些特点?安全性好、收益比银行存款高、流动性较强债券有哪些种类?债券按发行主体：政府债券、金融债券、企业债券按债券形式分类：实物债券、凭证式债券、记帐式债券按计息方式分类：附息债券、零息债券 ．按期限长短分类：短期债券、中期债券、长期债券按期内利率变动方式分类：固定利率债券、浮动利率债券影响债券收益的因素有哪些?债券的利率：债券利率越高，债券收益也越高，反之，收益下降。债券的期限：还本期限越长，票面利息率越高。市场利率：市场利率上升，债券价格下跌；市场利率下降，债券价格上升。通货膨胀率：通货膨胀率升高，债券的实际收益率降低；反之，实际收益率上升。什么是大额储蓄存款?大额存款是国外银行很早就开办的一项业务，一般是吸引巨额存款而开办的，用存单的形式，利率由存款人与银行直接商订，存款确定、不计复利，存单未到期一般不能提前支取，而且除另有协议外，遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名，可挂失，面额不固定(这种形式近似协议存款)。什么是国债?国债是以政府为筹措财政资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
范文四：投资理财基础知识介绍股票基础知识1、定义股票是有价证券的一种主要形式。根据我国《公司法》的规定，股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退换股票，只可以在证券市场上转让、出售。二、特征收益性--第一类来自股份公司的股息和红利；第二类来自股票买卖的差价收益。风险性--股票的收益是不确定的，认购了股票就必须承担一定的风险，从理论上讲，股票收益的大小与风险大小成正比例。流动性--股票持有人可按照自己的需要和市场情况，灵活的转让股票，因此股票是流动性很强的证券，在会计上称股票为流动资产。永久性--投资者购买了股票就不能退股，股票是一种无期限的法律凭证。股票的有效期与股份公司的存续期间相联系，两者是并存的关系。股票代表着股东的永久性投资。但还应注意，股票持有者可出售股票而转让其股东身份；一旦股份公司不再存在，其发行的股票也就分文不值了。参与性--股票持有者是股份公司的股东，具有相应的权利和义务。比如股东可以参与公司的经营决策，但是这种权利的大小取决于其持有股票份额的多少。波动性--是指股票实际交易价格经常性变化或者说与股票票面价值经常不一致。它可能小幅升降也可能大起大落，形成涨跌波动的特征。三、类型根据股东权利的差异，可分为普通股票和优先股票；根据投资主体的不同，可分为国有股、法人股、公众股、外资股。四、优缺点优点：收益高、流通性强缺点：风险大、不能退股[国债基础知识一、 定义国家债券是中央政府根据信用原则，以还本付息责任为前提而筹措资金的债务凭证。通常国家债券简称为国债，或国库券。二、 特征与股票投资比较，国债投资具有收益稳定、安全性高的特点。与存款储蓄比较，国债投资利率高于存款利率，而且具有很大的流动性优势。与证券投资基金、企业债券比较，国债风险小，相比企业债券变现性强。三、 类型1、 按国债的实物形态可分为无记名国债、凭证式国债、记帐式国债无记名国债采取实物券的形式发行，上市后可在全国范围流通交易、到期可在全国范围通兑。凭证式国债采取填制记帐式国债不印刷实物券面，而是通过证券交易所的电脑清算系统进行国债的发行、购买、交易及兑付的一种无纸化国债，可通过证券帐户买卖交易。2、 按付息方式的不同可分为零息国债、附息国债零息国债是国债到期时和本金一起一次性付息、利随本清的国债。附息国债是每年定期支付一定数额的利息、到期一次偿还本金的国债。3、 按国债偿还期限的长短可分为短期国债、中期国债、长期国债。短期国债为一年以下；中期国债为一年以上十年以下；长期国债为十年及十年以上。四、 优缺点优点：安全性高、收益稳定缺点：收益较低基金基础知识一、定义与种类投资基金的种类繁多，可按不同的方式进行分类。根据投资基金的组织形式的不同，可分为公司型基金与契约型基金；根据基金受益单位能否随时认购或赎回及转让方式的不同，可分为开放型基金和封闭型基金；根据投资基金投资对象的不同，可分为货币基金、债券基金、股票基金等。目前国内已有的证券投资基金全部属于契约型基金。契约型基金又称为信托型基金，或称单位信托基金，它是由基金经理人（即基金管理公司）与代表受益人权益的信托人（托管人）之间订立信托契约而发行受益单位，由经理人依照信托契约从事对信托资产的管理，由托管人作为基金资产的名义持有人负责保管基金资产。契约型基金将受益权证券化，即通过发行受益单位，使投资者购买后成为基金受益人，分享基金经营成果。契约型基金的设立法律性文件是信托契约，而没有基金章程。基金管理人、托管人、投资人三方当事人的行为通过信托契约来规范。开放型基金是指基金设立时，其基金的规模不固定，投资者可随时认购基金受益单位，也可随时向基金公司或银行等中介机构提出赎回基金单位的一种基金。封闭型基金则是指在设立基金时，规定基金的封闭期限及固定基金发行规模，在封闭期限内投资者不能向基金管理公司提出赎回，基金的受益单位只能在证券交易所或其它交易场所转让。从海外尤其是发达国家或地区的基金业发展来看，通常大多是先从封闭式基金起步，经过一段时间的探索，逐步转向发展开放型基金。我国的投资基金业也是先选择封闭型基金试点，逐步发展到开放型基金，但开放型基金是我国今后发展的主流。二、优缺点优点：产品覆盖面广，可以满足不同风险偏好投资者的需求缺点：数量众多、需要专业知识进行选择 ]保险基础知识一、定义保险是由面临同样风险的众多个人和单位提供资金，为其中实际遭受损失的少数人分担损失的一种制度。公民参加保险以后，平时交付一定的保险费，一旦发生意外损失，即可按照合同的规定，从保险公司那里获得相应的经济补偿。二、特征经济性：它具有使自己所承担的风险损失最低的特点，对经济单位和个人来讲，是经济核算的。 科学性：风险得以分散，损失得以分摊，保险是一种科学处理风险的经济方法。互助性：个别经济单位和个人遭受风险损失时，其他经济单位和跟人以所缴纳的保险费来承担其遭受的经济损失，从而使保险具有三、类型按照保险的标的不同，可分为财产保险、人身保险、责任保险按照实施形式的不同，可分为强制保险、自愿保险按照保险的承保方式不同，可分为原保险、再保险按照是否盈利，可分为商业保险、社会保险四、优缺点优点：风险最小，安全性高，投资数额小缺点：保险产品品种日趋丰富，需要专业人员的分析与推荐房地产基础知识一、定义是房产和地产的合称。房产是指建设在土地上的各种房屋，地产是指土地和地下各种基础设施的总称。二、特征房地产位置的固定性使房地产开发带有浓厚的地区性色彩。房地产开发建设周期长、投资大。房地产业涉及到相当多的法律法规。三、 缺点优点：收益较高、易得到税收方面的好处、具有保值增值特征，可在一定程度上抵消通货膨胀缺点：变现性差、投资数额巨大、投资回收期长、风险大、需要专门的知识和经验]期货基础知识一、 定义期货是指交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量资产的交易形式。二、 特征1） 与现货交易相比，期货交易是在期货交易所内进行的，一般不允许场外交易。2） 期货交易中的期货和约是标准化的。3） 期货交易中实物交割率低，一般小于5％。4） 期货交易实行保证金制度，交易者只需付一定比例的履约保证金。5） 期货交易所为期货交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约风险很小。三、 类型商品期货--是指标的物为实物商品的期货和约。金融期货--外汇期货、利率期货、股票指数期货。四、 优缺点优点：收益大缺点：风险极大 []重要的常识一、 收益与风险是正相关的所谓风险，在理论上是指对未来收益的不确定性。我们知道一般投资人对于风险呈现普遍的厌恶态度，所以风险程度较高的投资产品需要相应较高的预期回报来补偿其回报的不确定性，这是风险与收益通常呈现正相关的理论基础。有些投资人由于投资知识相对匮乏或者投资经验不足，在实施投资的过程中往往只看重未来收益，而忽视了与之相对应的风险。由于对投资风险准备不足而形成的投资失败屡见不鲜。那么，怎样去投资才能称为科学理性的投资呢？最重要的一点就是要客观冷静地认识自身的风险承受能力，在此基础上来制定投资计划。超越自身风险承受能力的投资计划往往以失败告终，而过于保守的投资计划又会导致你失去获得超额收益的机会。针对投资人各自不同的风险偏好，目前国内金融市场已经提供了不同风险程度的各类金融产品，而随着金融市场的进一步对外开放以及金融理论的不断发展，还将会有更多更丰富的金融产品推出供投资人选择。所以，认识自身的风险承受能力，选择与之相对应的产品，是成功投资的基础。二、 保本与通货膨胀很多投资人存在这样的投资理念偏差，认为只要本金不受损失就是有效规避了风险。实际上，由于通货膨胀的存在，一段时间内产品和服务价格的上升，会影响你的购买力。因此长期来看，真正意义上的保本并不是仅仅保证本金的安全这么简单，而是应该通过合理有效的长期投资来弥补通货膨胀所造成的损失。认识通货膨胀的影响力现在的价格 20年后的价格（4%通货膨胀率） 20年后的价格（5%通货膨胀率）一公斤大米：4元 9元 11元一件衬衫：20元 44元 53元一套家具：1000元 2200元 2654元从上面简单的例子可以看出，在较长的一段时间后，通货膨胀对货币的购买力形成了严重的削减，同样多的货币其购买力甚至会下降到原来的一半以下。因此，如果你有一部分积蓄是准备今后使用的，那么有效的长期投资计划是必须的，否则你所拥有的这部分储蓄的购买力就会严重下降。认识复利的威力当你投资的年收益率为10％，而且你把所有的收益又进行同样的投资，你的收益率就会如下：一年后，你的收益率为10％；五年后，你的复合收益率为61％；十年后，你的复合收益率为159％。您想要知道您的投资项目在几年之内可以成长一倍吗？下面是一个简单的方程式，也就是金融界常提到的“72规则”：若您投资￥10000，若每年的投资收益率为4%，18年可成长至￥20000，18年是用以下简易公式计算出的：18=72/4若您投资￥10000，若每年的投资收益率为6%，12年可成长至￥20000，12年是用以下简易公式计算出的：12=72/6以此类推…下面是一个解释复利威力很好的例子：越早进行投资，复合收益率的效果越好。下面是张三和李四的投资案例。张三和李四今年都是65岁，他们为同一家公司工作。不同的是:A． 张三在30岁时就开始投资，每年投入10,000元，每年的收益率为10％。当他投资了10年后，他停止了投资每年的投入，而是继续保持他的投资每年有10％的收益率。这样到了65岁，他的投资总额100,000元（每年10,000元，共10年）变成了1,727,100元。B． 李四则在40岁时开始投资，每年投入10,000元，他坚持投资了25年。每年的收益率也是10％。这样他到了65岁时，他的投资总额250,000元（每年10,000元，共25年）变成了983,500元。开始投资年龄 每年投资金额 投资时间 年收益率 65岁时资产张三 30 10,000 10年 10% 1,727,100李四 40 10,000 25年 10% 983,500C．大家通过这个案例可以看出，张三比李四少投资15年，并少投入了150,000元，但他的收益却比李四多了743,600元。这仅仅是因为张三比李四早投资了10年。浙江杭州*中国平安客户理财服务热线：
范文五：投资理财基础知识详解投资理财基础知识详解理财是一种能力，小到大学生自主安排生活开销，大到基金会总裁合理运用自己的资本。理财投资是一门技术，既需要经验，也需要知识。如果您是金融白痴也不妨从现在开始，学习一点投资理财基础知识，做自己财产的创造者。知识点NO.1：投资应规避的三大风险低收益风险任何一笔投资，风险和收益应该对等。相同类型的产品投资者应该货比三家，摒弃那些收益率很低的“鸡肋”产品。另外，一些结构性理财产品的预期收益可能很高，但是实现最高预期收益可能需要很多苛刻条件或者，发生概率很低，这种“画饼”投资也是不可取的。不保本风险很多理财产品都标榜自己是“稳健型”产品，但是真正的稳健理财产品应该是100%保本的产品。部分保本或者不保本的产品都是不稳健的。您需要认清产品特点，而不是看表面的标签。不可赎回风险一般的理财产品都分为到期前可赎回产品和到期前不可赎回保险产品。到期前可赎回产品有的可以随时赎回，有的设定了开放日，比如说每个交易日开放，每周开放一次，每3个月开放一次等。到期前不可赎回产品就只能在投资到期后赎回，一般这种方式的收益利率更高，但是流动性差。知识点NO.2:四大定律定律一：合理配置稳健投资如今的理财产品非常多，一般来说我们认为股票、期货、外汇投资为高风险投资。银行定存、房屋租金、保险等固定收益型投资为低风险投资。投资者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。保证适宜的流动性和收益性。但是对于大多数人来说，专家建议还是选择稳健型的投资较为合理。定律二：适当降低收益期望想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办法就是降低收益期望。据了解，大部分人将自己的收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得高出平均收益的人只是小部分。所以，适当放宽心态，将追求平均收益作为自己的投资目标往往更易实现。理财是为了让财富合理增值来获得幸福感，不要再理财过程中迷失了自我。定律三：学会有效保障财富调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个有风险保障，一个没有，前者的幸福感更加明显。这是一个危机四伏的社会，特别对于投资人来说更加是这样。但是财富除了增值之外，我们还需要用它来抵御疾病、赡养父母、教育子女等。一份保险保障能够让您走的更加顺畅。定律四：具备驾驭财富的能力一个人的脑容量决定了他的财富。我们首先要扩大自己的内在财富，才能抓住外在财富。投资理财不是简单的事情，了解更多的投资理财基础知识，积累投资经验，提高驾驭财富的能力非常重要。
范文六：黄金投资理财基础知识黄金投资知识汇编手册炒黄金的种类第一种：实物黄金交易经营机构：金店，银行，黄金交易所优点：最古老的黄金投资交易，看的见摸的着的黄金(金条,金砖)；可以放在家里作为黄金储备，抵御通货膨胀，金饰比较美观，可以做装饰用。缺点：实物黄金买卖都需交纳高额手续费，黄金的储藏也必须安全，购买金饰或者黄金纪念品，手工费用很高，附加值高，从普通黄金到首饰需要加上制造商，批发商，零售商的利润，这些费用都是由消费者承担；其价格也要超出金价很多，当您想要卖掉套现的时候也只能当作2手来卖，在着买价于卖价之间，无疑大大的降低了黄金首饰投资的价值。第二种：纸黄金交易经营机构：工商银行优点：24小时随时交易，网上银行电子交易也方便。缺点：不能做空，下跌情况下无法操作，灵活性低，只能低买高卖；全额资金交易，回报率较小。第三种：黄金期货交易经营机构：上海期货交易所优点：国内于08年1月开放黄金期货交易，保证金模式，1:10杠杆比 1黄金投资知识汇编手册例，收益较高；每天交易时间6小时，T+0交易模式，当日可多次开仓平仓，双向交易，可做空单。缺点：收益高相对风险也较大，需要投资者合理控制，如果有经济人帮助提示最好；交易时间较短，一般上班一族无法在时间上调整好，价格的连续性劣势，和股票一样存在庄家。第四种：国内现货黄金交易经营机构：天津贵金属交易所（天通金）优点：万千优点于一身，24小时交易，T+0当日可多次开仓平仓，投入少回报率高，杠杆达到1:12.5，资金采用第三方银行存管，不存在庄家，黄金价格根据国际市场伦敦金及美元对人民币汇率报价，分析判断也相对简单，可随时将持仓提现为实物黄金；银监会监管，国务院重点扶持项目。缺点：10年试运营，开户手续审批严格，拒绝率较高。第五种：国际现货黄金交易（伦敦金）经营机构：伦敦期货交易所（伦敦金）优点：万千优点于一身，交易时间24小时，T+0当日可多次开仓平仓，投入少回报率高，杠杆达到1:100，几十年全球市场，规模大，不存在庄家；每天交易量约为20万亿美金左右；所有黄金的价格均是跟着现货黄金走，分析判断相对简单，跟美金和原油走势紧密相关。缺点：保证金必须汇往海外托管银行，建议选择信誉较好的平台商；2高收益当然也高风险，仓位和风险控制非常重要，如果有经济人帮助提醒是最好的。黄金投资，已经被越来越多的投资者作为第一理财方式。国际现货黄金（伦敦金）投资知识一、伦敦现货黄金的市场介绍伦敦现货黄金市场是全球最大的黄金交易市场。全球的黄金市场主要分布在欧、亚、北美三个区域。欧洲以伦敦、苏黎士黄金市场为代表；亚洲主要以香港为代表；北美主要以纽约、芝加哥和加拿大的温尼伯为代表。全球各大金市的交易时间相互连接，以伦敦时间为准，形成伦敦、纽约（芝加哥）、香港连续不断的黄金交易。二、保证金（伦敦金）的交易规则1.每个合约伦敦金的基本情况（1）伦敦金一个合约为100盎司：计算方式如:,伦敦金的价格是800美元，则一个合约的伦敦金的总值为800美元/盎司×100盎司＝80000美元,折合人民币为60万左右。（2）最小交易单位:伦敦金的最小交易单位为0.1个合约，即10盎司黄金，通常买入或卖出最小单位为0.1个合约，并按0.1个合约的整数倍申报。（3）买入或沽出1张合约的基本保证金为1000美金。（4）伦敦金买入或卖出涉及利息支出或收入，利息按市场调整。
3黄金投资知识汇编手册2.交易方式（1）双向交易：可以先买后卖，也可以先卖后买。伦敦金交易允许做空机制，即可以先买入黄金合约后再卖出进行平仓；也可以在投资者手中没有合约的情况下，先卖出黄金合约，再以合适的价格买入这个合约进行平仓，即在黄金价格下跌的过程中，也可实现赢利。（2）保证金交易：每手黄金实际价值约在65万，但每手交易成本只需要1000美金。（3）交易制度：伦敦金交易实行T+0制度，无涨停板限制。（4）交易时间：从周一早上6点到周六凌晨2点半，都在进行交易，24小时不间断，行情一般发生在下午14点半到晚上24点左右，特别是晚上20点到24点。（5）交割期：无交割期规定。（6）交易流程：投资者通过交易软件发出指令――→指令发送到做市商交易平台――→做市商把指令发送到银行进行对冲，即：多空单成交――→成交结果在投资者的交易软件上显示，此时交易完成。3．伦敦金交易盈亏怎样计算公式：(卖价-买价)×100×手数－手续费＝盈亏例1：先买后卖：某投资者当天以每盎司800美元的价格买入1张合约(相当于100盎司伦敦金)，第二日以每盎司810美元的价格卖出这张合约进行平仓，其盈余为：(810-800)×100×1-40=960美金=6336RMB(按6.6的汇率)例2：先卖后买：某投资者当天以每盎司800美元的价格沽出1张合约,第二日,该投资者以每盎司790美元的价格买入这一张合约进行平仓,其盈余为：(800-790)×100×1-40=960美金=6336RMB(按6.6的汇率)三、黄金交易的优势41．T+0，流通性好黄金交易当天可以平仓,即时结算,当天盈利情况好或者方向错的时候，我们可以及时平仓，这为我们获得利润、有效地控制风险提供了机制条件；而股票是T+1，如果当天买进，情况不对必须等到第二天才能平仓。这就限制了流通性，不能有效控制风险，如果当天利润已经不错，而不能即时收来，则利润无法保证。国债等其他的投资产品同样流通性较差。2．双向交易，做空机制因为是双向交易，我们就不怕黄金涨或者跌，只要存在波动，涨跌都可以挣钱，无论经济是好是坏，这是一个永远有行情的市场。这些优势是其他市场所不可以比拟的，像股票是在经济形势好、大盘上涨或个股上涨时才能赚钱。如果经济市场不好，则股票只能是亏损，个人资产就会缩水。3．24小时交易为你交易的时间安排，提供了很大的便利性，而不需要你在固定的时间来做交易。4．品种成熟，趋势性强，是一个公平公正的市场黄金是具有金融属性的商品。首先，它是商品，是商品就有价值，它的波动永远是遵循价值规律在波动。伦敦黄金交易场历史悠久，品种已经相当成熟。第二，黄金的价格波动，几乎不存在泡沫，假如黄金每盎司现在价格是＄900，那么它几乎在全球的任何地方都值＄900，黄金的价格是随着大经济环境来变化的。第三，黄金具有很强的保值性。以前用一盎司黄金买到的东西，现在依然可以买的到。第四，伦敦现货黄金市场是全球性最大的一个黄金投资市场，每 5黄金投资知识汇编手册天交易额在3万亿美元以上。黄金是投资品种，不是投机品种，市场里面没有人为炒作，没有人可以操纵这个盘面，可以随意改变它的趋势。第五，黄金是天然的货币，关系到国家的经济稳定，甚至政治安全。以上这五点直接决定了黄金波动，长期来看是很有规则和趋势性的。第六，黄金就这一个盘面，投资者只需要把它了解就行了，而不需要像股票市场一样，关注那么多股票，而且还得选股等等。但是对于中国的股市，在交易机制成熟性、公正、透明等方面还远不如伦敦黄金交易市场，例如股票中的中石油，半年前48元是它，半年后18元还是它，难道中石油在半年内业绩存在这么大的变化吗？没有！而是股票市场的交易机制决定了投机性太强，因为一支股票的总数是有限的，只要掌握一定数量的股票，人为就可以操纵这支股票，炒作因素比较大，存在一定的泡沫，而且有内幕，每一支个股的走势相对不是很规则，趋势可操作性不强。而黄金是一个非常成熟、趋势性很强，并且很规则的一个投资品种，适合我们去投资。5．保证金交易，杠杆效应资金放大倍数高，利润丰厚杠杆效应高，资金量放大N倍，即投资1万元拥有N万元的黄金波动所带来的利润，获利高。股票及银行外汇投资要全资买卖，投资本大，利润不多，投资回报率较低。6．买卖简单，成交快捷黄金买卖资金结算时间短，当日建仓当日可平，当日可进行多次交易，提供更多赚钱机遇，成交快捷，不会错失交易良机。而股票买卖以对盘形式进行，须轮流成交，上涨时，越买越贵，不可能以同一个价格买入大批股票。下跌时，越卖越低，甚至在涨停板或跌停板时无法买卖。67．买卖方便，套现能力强投资者可以随时一次性平掉手上的黄金单量，套取现金或赚取利润。四、投资黄金的风险与利润黄金现货金市场和股票一样，都是风险投资市场，黄金的风险是怎样呢？我们可以做一个比较:假如你用了10万做股票，股票每天最大波动是10%，即你的帐户波动在正负1万左右。假如你用10万元做黄金，按照风险投资原则，你最大作一手，黄金市场每天的波动一般在1.5%，现阶段一般每日的波动在12美元左右，即每天你的最大波动也在1万元左右，和股票风险波动几乎差不多。但是不同的是，对于黄金，如果我们做错了，我们当天可以平仓，而且有止损，则你的风险完全可以控制在几千元，而且是双向交易，你可以反手做，来获取利润。而股票只能等行情再涨起来，才能盈利。另外，因为黄金是全球性的大市场，相对公平公正、透明度高，人为干预和政策风险很小。由此看，由于黄金交易机制和品种的优势，风险相对较小一些，更利于人去控制风险。另外：我们可以分析黄金的盈利情况（1）交易有一个很重要的理念是顺势，因为趋势一旦形成则很难改变，而黄金是一个趋势性很强的品种，这就给我们顺势去做交易提供了条件，更利于去分析判断行情，为我们的盈利提供了保障。（查看盘面）（2）黄金的保证金交易，1万元钱可以做N万元的生意。 在风险控制的前提下，虽然在10万只做了一手，但盈利照样会很好。7黄金投资知识汇编手册举例说明：103跌至845这一波。例如在940进一手，在926加一手，905加一手，在885加一手，850出局。（这些价位都是重要价位，在具体交易中是可以把握的）。每次加仓都用盈利的钱去加仓，不但控制了风险，增加了盈利的可能性，而且我们的心态会更加放松。我们这一波总共挣了25600美元，折算人民币约在19万。就算做的没有这么好，打个折扣，我们挣百分之五六十，赚8到10万还是没有问题的。这样我们可以看出,黄金的品种属性和交易机制，决定了它的利润空间也是很丰厚的。五、客户服务问题本公司具有专业的现货黄金投资分析团队，对现货黄金市场的运作十分熟悉，无论是宏观政策的把握，还是微观操作的经验，都有深厚的功底。我公司研发团队根据市场行情制定出严谨周详的投资计划及操盘建议和市场判断，24小时指导，每天都会为客户提供具体的分析报告和操作策略，这是我们实力的一个明证。黄金投资最佳交易时间1．早5点至下午14点行情一般极其清淡这主要是由于亚洲市场的推动力量较小所为！一般震荡幅度较小，没有明显的方向。多为调整和回调行情。一般与当天的方向走势相反，如：若当天走势上涨则这段时间多为小幅震荡的下跌。此时段间，若价位合适可适当进货。2．午间14点至晚18点为欧洲上午市场欧洲开始交易后资金就会增加，且此时段也会伴随着一些对欧洲8货币有影响力的数据的公布！此时段间，若价位合适可适当进货。3．晚18点至20点为欧洲的中午休息和美洲市场的清晨，较为清淡这段时间是欧洲的中午休时，也是等待美国开始的前夕。此时间段宜观望。4．晚20点至24点为欧洲市场的下午盘和美洲市场的上午盘 这段时间是行情波动最大的时候，也是资金量和参与人数最多的时段。这段时间则是会完全按照当天的方向去行动，所以判断这次行情就要根据大势了，此时间段是出货的大好时机。5．24点后到清晨，为美国的下午盘一般此时已经走出了较大的行情，这段时间多为对前面行情的技术调整，宜观望。其实在中国的炒金者拥有别的时区不能比拟的时间优势，就是能够抓住21点到23点的这个波动最大的时间段，其对于一般的投资者而言都是从事非黄金专业的工作，下午5点下班到23点这段时间是自由时间正好可以用来做黄金投资，不必为工作的事情分心。黄金与股票的区别9黄金投资知识汇编手册黄金投资特点：1.24小时不间断双向交易机制，可以随时出入市，操作更加灵活，机会更多。 2.市场规范。黄金保证金交易是全球性市场，交易量巨大，无庄家操控。 3.炙手可热的黄金市场。黄金投资是抗通货膨胀的首选，而国内的黄金期货和现货不仅风险高而且占用资金量大，黄金保证金交易为您提供低门槛的黄金投资途径。郑州市鑫贵投资公司 陈聪强： 邮箱或10
范文七：投资理财基础知识详解投资理财基础知识详解理财是一种能力，小到大学生自主安排生活开销，大到基金会总裁合理运用自己的资本。理财投资是一门技术，既需要经验，也需要知识。如果您是金融白痴也不妨从现在开始，学习一点投资理财基础知识，做自己财产的创造者。知识点NO.1：投资应规避的三大风险低收益风险任何一笔投资，风险和收益应该对等。相同类型的产品投资者应该货比三家，摒弃那些收益率很低的“鸡肋”产品。另外，一些结构性理财产品的预期收益可能很高，但是实现最高预期收益可能需要很多苛刻条件或者，发生概率很低，这种“画饼”投资也是不可取的。不保本风险很多理财产品都标榜自己是“稳健型”产品，但是真正的稳健理财产品应该是100%保本的产品。部分保本或者不保本的产品都是不稳健的。您需要认清产品特点，而不是看表面的标签。不可赎回风险一般的理财产品都分为到期前可赎回产品和到期前不可赎回保险产品。到期前可赎回产品有的可以随时赎回，有的设定了开放日，比如说每个交易日开放，每周开放一次，每3个月开放一次等。到期前不可赎回产品就只能在投资到期后赎回，一般这种方式的收益利率更高，但是流动性差。知识点NO.2:四大定律定律一：合理配置稳健投资如今的理财产品非常多，一般来说我们认为股票、期货、外汇投资为高风险投资。银行定存、房屋租金、保险等固定收益型投资为低风险投资。投资者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。保证适宜的流动性和收益性。但是对于大多数人来说，专家建议还是选择稳健型的投资较为合理。定律二：适当降低收益期望想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办法就是降低收益期望。据了解，大部分人将自己的收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得高出平均收益的人只是小部分。所以，适当放宽心态，将追求平均收益作为自己的投资目标往往更易实现。理财是为了让财富合理增值来获得幸福感，不要再理财过程中迷失了自我。定律三：学会有效保障财富调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个有风险保障，一个没有，前者的幸福感更加明显。这是一个危机四伏的社会，特别对于投资人来说更加是这样。但是财富除了增1值之外，我们还需要用它来抵御疾病、赡养父母、教育子女等。一份保险保障能够让您走的更加顺畅。定律四：具备驾驭财富的能力一个人的脑容量决定了他的财富。我们首先要扩大自己的内在财富，才能抓住外在财富。投资理财不是简单的事情，了解更多的投资理财基础知识，积累投资经验，提高驾驭财富的能力非常重要。文章来源：贝通网 www.beitone.com安全有保障的新型互联网金融平台2
范文八：投资理财基础知识目录一、序言二、投资理财概述 三、目前国内主要理财工具简介 四、如何进行投资理财 五、《平安世纪理财投资连结保险》投资运作简介（www.qc99.com）一、序言（www.qc99.com）二、投资理财概述什么是理财 理财观念兴起的原因为什么要投资理财投资理财中要考虑的因素（www.qc99.com）1 、什么是理财？所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和 运用，使金钱产生最高的效率和效用。OK！（www.qc99.com）投资理财重在保本理财的首要是保本。先要保值，再谈升值。那么，这个“保”字 有什么涵义呢？ 你要看看投资机构的信誉如何？你自己的投资还本心理底线在哪 里？投资项目的兑现能力是不是灵活方便？还有投资凭证遭窃或遗失如何办?然后我们再考虑它的升值机会。最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现在美国最流行 的是“DIE BROKEN”即死时破产，今生赚到的钱这辈子用完。而每 个人的人生目标都不同，只有先确定了，才可以谈到理财。 VISA 国际组织副总裁李立航（www.qc99.com）2、理财观念兴起的原因人们收入不断上升，以钱生钱成为可能 银行利率多次下调，冲击传统理财观念 投资渠道、投资工具增多 居民投资观念增强（www.qc99.com）2.1 理财观念兴起的原因之一 ――人们收入不断上升至1999年5月居民储蓄突破6万亿元“以钱生钱”成为可能（www.qc99.com）1012090.4.15 90.8.21 91.12.1 93.5.15 93.7.11 96.5.1 96.8.23 97.10.23 98.3.25 98.7.1 98.12.7 99.6.1024682.2 理财观念兴起的原因之二――银行利率多次下调，冲击传统理财观念1990年以来一年期银行存款利率走势（www.qc99.com）2.3 理财观念兴起的原因之三――投资渠道、投资工具增多可供个人投资的渠道有：存银行 买卖股票 买卖债券 保险房地产期货 做买卖，经营企业等（www.qc99.com）2.4 理财观念兴起的原因之四――居民投资观念增强全国五大城市中，不同金融资产的拥有比例为： 储蓄--------69.5%债券--------20.9%股票--------20.8% 寿险--------12.3% 资料来源:城市居民个人投资行为研究报告（www.qc99.com）3、为什么要投资理财？获得资产增值保证资金安全御防意外保证老有所养子女成长教育准备（www.qc99.com）1）获得资产增值如何使手中的钱越变越多？（www.qc99.com）2）保证资金安全 如何消除通货膨 胀，资产贬值等因 素对资金价值的侵 蚀？（www.qc99.com）3）御防意外降低意外风险的损失 意外发生时，能够有效应对（www.qc99.com）4）保证老有所养父母父母子女子（女）倒金字塔型的家庭结构倒金字塔 型的家庭 结构成为 主要的家 庭结构模 式，养老 成为大家 普遍关注 的问题（www.qc99.com）5）子女成长教育准备为子女的成长教育未雨绸缪、做好经济上的安排，为子女的成长创造良好的条件。（www.qc99.com）4、影响投资决策的因素风险程度 获利能力 可流动性 投资期限（www.qc99.com）1）风险程度――风险与回报成正相关关系回报7% 5%风险（www.qc99.com）2）获利能力不同的投资工具具有不同的获利能力获利能力与风险成正比（www.qc99.com）3）可流动性流动性就是指资产兑换成现金的能力不同投资工具的流动性不同流动性与收益高低成反比（www.qc99.com）4）投资期限投资期限与风险直接相关 投资期限越长，越有充分的机会实现最大的收益 投资期限长短受到投资目标、资金状况及对经济前景预期的 影响（www.qc99.com）三、目前国内主要投资工具简介银行存款 债券定义 特征 分类 影响因素股票投资基金 保险（www.qc99.com）1、 银行存款（互惠论文）定义 指机构和个人将资金存 放于金融机构，金融机 构承诺到期支付约定利 息和本金的债权债务凭 证。目前，国内存款利 率是由人行规定的，金 融机构无权根据市场情 况进行调整。 特征 流动性好 风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀 再投资风险高（www.qc99.com）2、债券债券的定义债券的分类 影响债券收益的因素 影响债券投资风险的因素 债券投资应考虑的主要因素（www.qc99.com）2.1 债券的定义定义特征 安全性好 收益比银行存款高 流动性强指政府、金融机构、工商企 业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支 付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。（www.qc99.com）2.2 债券的分类债券按发行主体分类 按债券形式分类 按计息方式分类 按期限长短分类按期内利率变动方式分类（www.qc99.com）1）债券按发行主体分类是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、财政债 券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、 风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励 人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。政府债券金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前 金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性 银行发行。 是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以 公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金 融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定 企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。企业债券（www.qc99.com）三种债券的比较公司债券 收益率 风险度 税收高低金融债券政府债券高中低（www.qc99.com）2）按债券形式分类是以实物债券的形式记录债权，券面标有发行年度和 不同金额，可上市流通。实物债券由于其发行成本较 高，将会被逐步取消。实物债券凭证式债券是一种储蓄债券，通过银行发行，采用“ 凭证式国 债收款凭证”的形式，从购买之日起计息，但不能 上市流通。记帐式债券以记帐方式记录债权，通过证券交易所的交易系 统发行和交易。由于记帐式国债发行和交易均无 纸化，所以交易效率高，成本低，是未来债券发 展的趋势。（www.qc99.com）3）按计息方式分类附息债券指债券券面上附有息票，定期（一年或半年）按 息票利率支付利息。我国自1993年第一次发行附 息国债以来，它已成为我国国债的一个重要品 种。零息债券指只有在到期日才能领取本金和利息的债券。我 国居民手中持有的绝大部分债券都是零息债券。（www.qc99.com）4）按期内利率变动方式分类固定利率债券指在发行时规定利率在整个偿还期内不变 的债券。浮动利率债券指发行时规定债券利率随市场利率定期浮动 的债券，其利率通常根据市场基准利率加上 一定的利差来确定。由于利率可以随市场利 率浮动，采取浮动利率债券形式可以有效地 规避利率风险。（www.qc99.com）5）按期限长短分类短期债券 指期限在1年以下的债券。中期债券指期限在1―10年的债券。长期债券指发行期限在10年以上的债券。（www.qc99.com）2.3 影响债券收益的因素债券的利率债券利率越高，债券收益也越高。反 之，收益下降。当债券价格高于其面值时，债券收益率 低于票面利息率。反之，则高于票面利 息率。 还本期限越长，票面利息率越高。债券价格与面值的差额债券的期限（www.qc99.com）2.4 影响债券投资风险的因素（管理论文）利率风险 购买力风险 再投资风险 违约风险（www.qc99.com）2.5 债券投资应考虑的主要因素债券品种 债券期限 债券收益水平投资结构（www.qc99.com）3、 股票定义 特征是股份有限公司公 开发行的、用以证 明投资者的股东身 份和权益、并据此收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性较高 对投资者的要求高获得股息和红利的有价证券。（www.qc99.com）4 、投资基金 定义 特征投资基金是一种利益共享、风险 共担的集合投资方式，即通过发专业化管理 分散投资风险行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管 理人管理和运用，从事股票、债 券等金融工具的投资，以获得投 资收益和资本增值。基金分为封 闭型基金与开放型基金。获得规模效益，降低 投资成本（www.qc99.com）基金的分类与区别 封闭型基金与开放型基金的主要区别内容 存续期限 发行规模 转让方式 封闭型基金 通常有固定的封闭期 有规模限制 开放型基金 随时可向基金管理人赎回 没有规模限制存续期内不能赎回，只能在 可在首次发行结束一段时间后， 证券市场上出售给第三者 提出赎回申请。价格计算标准 受市场供求关系影响，并不 取决于基金单位净值的大小。 必然反映公司净资产。 投资策略 基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保 减少，宜长期投资。 持一定的资产流动性。（www.qc99.com）5、 保险：定义 特征是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由投保人向保险公保险是一种经济补偿制度 保险是转移风险的工具 保险是经济互助形式司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。（www.qc99.com）6、主要理财工具比较理财工具 安全性 获利性 流通性 银行存款 高 差 好 国债 股票 投资基金 保险 高 低 较低 高 较高 高 较高 ― 较好 好 较好 差（www.qc99.com）四、如何进行投资理财合理分配资金拓宽投资渠道进行投资组合借助专家理财优势（www.qc99.com）1、合理分配资金、选择理财工具1）合理选择理财工具 2）合理分配资金（www.qc99.com）1）合理选择理财工具 您选择了什么？ 保本型 银行存款 收入型 理财类产品 成长型/投资 型 股票 房地产 投资连结保险 投机型 期货 期权 彩票传统保险政府债券债券基金*注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画（www.qc99.com）2）合理分配资金5%投机型 成长型 收入型风 险20%收 益30%45%保本型资产分配的一般比例（www.qc99.com）2、借助专家理财的优势投资渠道方面投资品种方面 投资方式方面 投资技能方面 投资规模方面 信息来源方面（www.qc99.com）个人理财与专家理财的比较投资品种个人理财 专家理财投资渠道投资方式投资技巧信息来源资金规模少（低）多 （高）（www.qc99.com）1）专家理财的投资渠道优势我国国债市场现状国债市场一级市场 （发行市 场） 场内市场 交易所市 比较 场 机构理财：一级市场和二级市场 个人理财：一级市场二级市场 （流通市 场） 场外市场 银行间市 场（www.qc99.com）2）专家理财的投资品种优势（毕业论文）1998年国内国债市场上的主要国债品种结构 按债券形态分类???? 7%?? 46%按计息方式分类??? 50%?¤ ?? 43%?? 54%（www.qc99.com）3）专家理财的投资方式优势现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方（卖出国债方）以约定的交易期限、 价格、品种和数量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国 债。 套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及 现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获 取利差的交易行为。（www.qc99.com）4）专家理财在投资技能上的优势知识更全面 技术手段更先进 经验更丰富（www.qc99.com）5）专家理财在资金规模上的优势汇集将众多人的小额资金，资金规模更大能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益（www.qc99.com）6）专家理财在信息上的优势（管理论文）有专门的人员和技术进行信息收集信息渠道更宽、信息量大对信息的统计、分析更全面、专业（www.qc99.com）债券投资个人与机构的优劣势比较类别 投资渠道一级市场 二级市场 政府债券 金融债券 企业债券 凭证式债券 记帐式债券 （发行主体）机构理财√ √ √ √ √ （平安： 中央企业AA+） √ √个人理财√√ √ √（形式）投资品种附息债券 零息债券（www.hhlw.com互惠论文） √√ √ √（银行间） √ √ √ √ √ √√ √ √固定利率债券 （期内利率变化） 浮动利率债券投资方式 投资技巧 投资规模现券交易 回购交易 套利交易 信息量 专业性 巨额资金√（www.qc99.com）五 、平安世纪理财保险投资运作简介1、《平安世纪理财投资连结保险》的优势 2、平安的专业投资体系（www.qc99.com）1、《平安世纪理财投资连结保险》的优势?具有投资价值?具有保障功能 ?专家理财 ?降低投资风险 ?客户可获得规模效益?有效抵御通胀?具有创新意识的理财工具（www.qc99.com）2、平安的专业性投资体系?投资架构 ?投资范围 ?投资业绩（www.qc99.com）平安的投资架构投资管理委员 会 投资管理中心注释：（毕业论文） PERC：绩效评估与风险控制 CIO： 投资总裁 CEO： 执行总裁?由CIO兼任中心主任 ?配1~2名副手协助中心主任的工 作PERC经理风险控 制经理分析师绩效评 估经理分析师投资组 合经理 分析 师资产管理 （债券） 经理 组员资产管理 （短期投 资）经理 组员对外委 托资产 管理经 理 组员 行政事 务管理 员股票经理 PERCPERC直接向CIO和CEO报告工作高级顾问 组员（www.qc99.com）《平安世纪理财投资连结保险》投资范围 投资品种 式上市国债 凭证式国债、记帐式 国债等非上市国债 （面对银行发行的特 别国债除外） 金融债券（国家开发 行、中国进出口银行 等政策性银行发行的 债券） 国家重点建设债券 （三峡债券、电力债 券、铁路债券等） 证券投资基金投资渠道一级市场 承销、包销 二级市场 交易所市场投资方现券交易回购交易银行间市场柜台交易市 场套利交易（www.qc99.com）?完！
范文九：投资理财基本知识什么是理财? 所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运 用，并使之最大程度增值的过程。 什么是股票?股票有何特点? 股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。特点：收 益不确定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。 什么是债券? 债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的 有价证券。 债券与股票有哪些区别?A、两者权利不同。债券是债权凭证，持有者与发行人之间是债 权债务关系；股票是所有权凭证，所有者是发行公司的股东，可通过选 举董事会行使对公司的经营决策权和监督 权；B、两者目的不同。债券是公司的负债，不是资本金；而股票发 行筹措的资金则列入公司资本；C、两者期限不同。债券有规定的偿还期，而股票是无期投资或 永久投资；（www.qc99.com）D、两者收益不同。债券有规定的利率，获固定的利息，而股票 的股息红利是不固定的，视公司经营情况而定；E、两者风险不同。股票风险较大，债券风险相对较小。债券利 息是公司的固定支出，股息红利要等公司有盈利才能支付；倘若公司破 产，债券的偿付在前，股票在后；在二级 市场上，债券的利率固定，期限固定，市场价格较稳定，而股票无固定 的期限和利率，价格波动频繁，涨跌幅度较大。 什么是 ST 股票?什么是 FT 股票? 沪深交易所在 1998 年 4 月 22 日宣布， 将对财务状况或其它状况 出现异常的上市公司股票交易进行特别处理(Special treat―ment)，由 于“特别处理”，在简称前冠以“ST”，因此这类股票称为 ST 股票； － PT 是英文 ParticularTransfer(特别转让)的缩写。依据《公司法》和《证 券法》规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。 沪深交易所从 1999 年 7 月 9 日起，对这类暂停上市的股票实施特别转 让服务，并在其简称前冠以 PT，称之为 PT 股票。PT 水仙是中国第一 只退市的股票。 什么是普通股?什么是优先股? 普通股票是最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和 义务。普通股票的股利完全随公司盈利的高低而变化，在公司盈利和剩（www.qc99.com）余财产的分配顺序上列在债权人和优先 股票股东之后，故其承担的风险也可能较高。 优先股票是―种特殊股票，在它的股东权利义务中附加了某些特 别条件。优先股票的股息率是固定的，其持有者的股东权利受到一定限 制，但在公司盈利和剩余财产的分配上 比普通股股东享有优先权。 什么是一级市场?什么是二级市场? 证券一级市场是发行定价的市场；证券二级市场是为买卖双方提 供了场所、设备和财务，确定证券交易价格的市场。 什么是 A 股?什么是 B 股?什么是 H 股? A 股是以人民币计价，面向中国公民发行且在境内上市的股票。 B 股是以美元、港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境内 上市的股。 H 股是以港元计价，在香港发行并上市的境内企业的股票。 什么是蓝筹股?什么是红筹股? 红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于中国内地有关部门或 企