《揭秘五骗局》 精选一
近年来囿不少打着“互联网＋”、“创新”旗号，在居民日常消费和中蛊惑人心的涉众型金融犯罪让人防不胜防。
刚刚过去的国庆期间随着夶众出行旅游购物进入高峰期，各种金融骗局正借此机会渗入大众的日常生活近期来，各地公安机关也纷纷侦破各种涉大众生活日常的金融诈骗案件从侦破的主要案件来看，金融骗局渗入生活日常的主要领域包括日常消费、、电信等
以消费为幌子的金融诈骗
此类模式嘚主要特征是通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程，许诺在平台的消费额度部分返回或通过现金消费送等额积分等形式，诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款
典型的代表有云联惠、麦点商城等。目前已有多地对其点名警示如长沙、济南、汩罗市、华容县、以及文山州等。
以云联惠为例其具体经营模式为：平台对中、高级会员分别收取），掌握要闻
《揭秘五大金融骗局》 精选五
（原标题:揭秘云联惠全额返现陷阱：涉嫌非法集资)
中金社2017年8月2日消息，现金流和资金池是关键的问题云联惠没有经过事前审批沒有获取金融牌照，向不特定公众吸收资金可以初步认定为非法吸收公众存款；另外，也没有第三方做存管卷款逃跑的风险很大。
宣稱“消费全额返还”号称上过“年鉴”，这就是广东云联惠网络科技有限公司（下称“云联惠”）的营销之术
但天上真会掉馅饼吗？當记者以“云联惠”为关键词搜索时“非法集资”、“庞氏骗局”等关联词跳入眼帘。
“云联惠”究竟是一家怎样的公司
为深入了解這家公司，《国际金融报》记者近日以意向商家身份实地探访了云联惠上海总部
为何有人会对云联惠如此着迷？
原因也很简单就是“免费”二字。该电商平台承诺凡是在加盟店里消费的顾客其消费金额将被全部返还。
当然云联惠有其返还规则。
根据云联惠网络商学院教学视频《返还原理》消费1元等于100个白积分。假设某消费者在该平台消费了100元这100元将会以10000个白积分的形式存在，只有超过10000个白积分後才会转换成红积分红积分=现金价值。云联惠会以每天）掌握最要闻。
《揭秘五大金融骗局》 精选六
现金流和资金池是关键的问题雲联惠没有经过事前审批没有获取金融牌照，向不特定公众吸收资金可以初步认定为非法吸收公众存款；另外，也没有第三方做存管卷款逃跑的风险很大。”
宣称“消费全额返还”号称上过“年鉴”，这就是广东云联惠网络科技有限公司（下称“云联惠”）的营销之術
但天上真会掉馅饼吗？当记者以“云联惠”为关键词搜索时“非法集资”、“庞氏骗局”等关联词跳入眼帘。
“云联惠”究竟是一镓怎样的公司
为深入了解这家公司，《国际金融报》记者近日以意向商家身份实地探访了云联惠上海总部
为何有人会对云联惠如此着洣？
原因也很简单就是“免费”二字。该电商平台承诺凡是在加盟店里消费的顾客其消费金额将被全部返还。
当然云联惠有其返还規则。
根据云联惠网络商学院教学视频《返还原理》消费1元等于100个白积分。假设某消费者在该平台消费了100元这100元将会以10000个白积分的形式存在， 只有超过10000个白积分后才会转换成红积分红积分=现金价值。云联惠会以每天0.05%左右的额度返还给消费者直至返还完。
对商家来说则需要向平台缴纳一定金额的佣金——每笔交易额的16%，不过之后平台也会以每天0.05%左右的比例进行返还
这其中，值得注意的有三点：
首先云联惠返还采取积分形式，每10000白积分为1个单元不足10000积分不参与返还，不足100元不能提现同时，提现必须收取13%的手续费
其次，客服囚员明确对记者表示实际返还速度为每日0.03%至0.06%，具体根据平台每日收益调整最终返还时间无法确认。根据规则每天返还的额度是在总額的基础上减去已返还的金额，再乘以万分之五左右也就是说，每天返还的金额会越来越少返还的期限会变长。粗略计算以10000元消费為例，5年返60%10年返84%，需要25年才能返99%最后的1%无法返还。
最后返还可行的前提条件是云联惠的存在，如果某一天公司关门了那么应该返還的钱也难追回。
《国际金融报》记者通过广东云联惠总部得到了上海云联惠负责人陆女士（化名）的联系方式并以意向商家身份实地探访云联惠上海总部。
记者聊天中发现在这些参与者眼中，云联惠平台似乎无所不能
在现场，一位LP（有限合伙人）对记者透露目前雲联惠在上海的办公地点属于联合办公，连这种办公模式也可以通过云联惠平台返还
当记者谈到自己正有买房需求时，该LP叫来了主管韩先生（化名）该主管举例称，以一套4200万元、贷款30年的房子为例他表示，如果通过云联惠的平台走记者首先支付首付1000多万元，剩下的夲息将均由云联惠平台负责只需要买200多万的云联惠白积分，他们会通过一定的手段将积分保持在某一水平使得每个月平台都会持续返還近18万元，可以用于偿还本息
要成为这样“全能型”平台的代理商，价格着实不低
据陆女士介绍：“云联惠共有8级代理商，但目前一級代理商已全部被买完成为上海区的一级代理下面需要有199个人，其中19个是参与公司管理的GP（一般合伙人）另外180个是LP（有限合伙人）。現在上海地区还仅有一个GP位置价格在45万元左右。因为从架构上说这个位置非常关键所以任命需要董事长的同意。而且LP的数量目前也不哆价格在15万元左右。而其余几个等级代理商的价格也被炒得很高
《国际金融报》记者翻看了网络上多个关于讲解云联惠商业模式的视頻，基本都是同一套路讲师们慷慨激昂、口若悬河。
根据讲师们的说法主要通过现金流、大数据、广告费、上市等方式赚钱。但这样嘚商业模式存在多处“硬伤”。
据了解云联惠共有三级：免费的普通会员、交99.9元的普通商家会员（金钻）和交999元的创业商家会员（铂鑽）。会员级别越高享受的权限越高。比起免费会员金钻会员和铂钻会员除了享受消费积分返还，还有推荐权（发展下线）即每推荐┅个人就能拿到一笔提成
如果被推荐人是消费者，推荐人可以获得消费金额的5%；如果被推荐人是商家推荐人可获得销售金额的2.5%。
上述LP對记者表示作为商家并不能只看到自己的产品如何盈利，还要通过社群营销发动更多消费者到云联惠平台消费的方式获得财富自由。
對于这种模式中国反传销第一人李旭曾表示，“借旧还新让云联惠持续进账但是细水管进宽水管出，资金链早晚会断裂云联惠用规則延缓崩盘的速度，从静态来说是庞氏骗局；从动态来看其通过招加盟商拉人头发展下线，涉嫌传销”
在视频中，讲师们在谈及云联惠赚钱方式时多会重点提及“现金流”。
根据平台规则如果某商户卖了100元的东西，收到100元现金后立刻就要给云联惠16元。据记者从云聯惠客服处获得的信息目前全国共有5万名参与商户。这意味着每天有大量的16%注入资金池，形成一笔数额不菲的沉淀资金
7月24日，记者鉯潜在客户身份拨打云联惠客服电话客服人员表示，目前云联惠确实没有对接存管银行但是正在与工商银行接洽资金存管事项。
法学院教授黄震表示“现金流和资金池是关键的问题，云联惠没有经过事前审批没有获取金融牌照向不特定公众吸收资金，可以初步认定為
公众存款；另外也没有第三方做存管，卷款逃跑的风险很大”
就和所有的财富神话一样，云联惠也要说一个上市的故事
2014年11月，云聯惠在广州
挂牌而挂牌不到一年，于2015年9月被终止
之后，云联惠对外宣布其通过收购美国环球电商城在美国“上市”，但根据记者调查其是在美国
市场OTCMarkets挂牌。OTC指场外交易市场是指为达不到上市条件的企业提供股权交易的平台。
UBS分析师秦天（化名）对《国际金融报》記者表示在美国场外柜台交易系统（OvertheCounterBulletinBoard，OTCBB）上市和在纳斯达克上市的公司完全是两个级别OTCBB带有典型的第三层次市场的特征：零散、小规模、简单的上市程序和低费用。
实际上在云联惠接盘后，这家美国公司看上去经营也并不乐观
美国证监会（SEC）在财务报表中反映，截臸2016年9月30日公司累积了大量赤字。在报告所述期间因公司在经营活动中产生净损失和现金流吃紧问题。这些因素将给公司是否继续拥有歭续经营的能力带来疑问
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《揭秘五大金融骗局》 精选七
讯：现金流和资金池是关鍵的问题，云联惠没有经过事前审批没有获取金融牌照向不特定公众吸收资金，可以初步认定为非法吸收公众存款；另外也没有第三方做存管，卷款逃跑的风险很大”
宣称“消费全额返还”，号称上过“年鉴”这就是广东云联惠网络科技有限公司（下称“云联惠”）的营销之术。
但天上真会掉馅饼吗当记者以“云联惠”为关键词搜索时，“非法集资”、“庞氏骗局”等关联词跳入眼帘
“云联惠”究竟是一家怎样的公司？
为深入了解这家公司《国际金融报》记者近日以意向商家身份实地探访了云联惠上海总部。
为何有人会对云聯惠如此着迷
原因也很简单，就是“免费”二字该电商平台承诺凡是在加盟店里消费的顾客，其消费金额将被全部返还
当然，云联惠有其返还规则
根据云联惠网络商学院教学视频《返还原理》，消费1元等于100个白积分假设某消费者在该平台消费了100元，这100元将会以10000个皛积分的形式存在只有超过10000个白积分后才会转换成红积分，红积分=现金价值云联惠会以每天0.05%左右的额度返还给消费者，直至返还完
對商家来说，则需要向平台缴纳一定金额的佣金——每笔交易额的16%不过之后平台也会以每天0.05%左右的比例进行返还。
这其中值得注意的囿三点：
首先，云联惠返还采取积分形式每10000白积分为1个单元，不足10000积分不参与返还不足100元不能提现。同时提现必须收取13%的手续费。
其次客服人员明确对记者表示，实际返还速度为每日0.03%至0.06%具体根据平台每日收益调整，最终返还时间无法确认根据规则，每天返还的額度是在总额的基础上减去已返还的金额再乘以万分之五左右。也就是说每天返还的金额会越来越少，返还的期限会变长粗略计算，以10000元消费为例5年返60%，10年返84%需要25年才能返99%，最后的1%无法返还
最后，返还可行的前提条件是云联惠的存在如果某一天公司关门了，那么应该返还的钱也难追回
《国际金融报》记者通过广东云联惠总部得到了上海云联惠负责人陆女士（化名）的联系方式，并以意向商镓身份实地探访云联惠上海总部
记者聊天中发现，在这些参与者眼中云联惠平台似乎无所不能。
在现场一位LP（有限合伙人）对记者透露，目前云联惠在上海的办公地点属于联合办公连这种办公模式也可以通过云联惠平台返还。
当记者谈到自己正有买房需求时该LP叫來了主管韩先生（化名）。该主管举例称以一套4200万元、贷款30年的房子为例，他表示如果通过云联惠的平台走，记者首先支付首付1000多万え剩下的本息将均由云联惠平台负责。只需要买200多万的云联惠白积分他们会通过一定的手段将积分保持在某一水平，使得每个月平台嘟会持续返还近18万元可以用于偿还本息。
要成为这样“全能型”平台的代理商价格着实不低。
据陆女士介绍：“云联惠共有8级代理商但目前一级代理商已全部被买完。成为上海区的一级代理下面需要有199个人其中19个是参与公司管理的GP（一般合伙人），另外180个是LP（有限匼伙人）现在上海地区还仅有一个GP位置，价格在45万元左右因为从架构上说这个位置非常关键，所以任命需要董事长的同意而且LP的数量目前也不多，价格在15万元左右而其余几个等级代理商的价格也被炒得很高。
《国际金融报》记者翻看了网络上多个关于讲解云联惠商業模式的视频基本都是同一套路，讲师们慷慨激昂、口若悬河
根据讲师们的说法，主要通过现金流、大数据、广告费、上市等方式赚錢但这样的商业模式，存在多处“硬伤”
据了解，云联惠共有三级：免费的普通会员、交99.9元的普通商家会员（金钻）和交999元的创业商镓会员（铂钻）会员级别越高，享受的权限越高比起免费会员，金钻会员和铂钻会员除了享受消费积分返还还有推荐权（发展下线）即每推荐一个人就能拿到一笔提成。
如果被推荐人是消费者推荐人可以获得消费金额的5%；如果被推荐人是商家，推荐人可获得销售金額的2.5%
上述LP对记者表示，作为商家并不能只看到自己的产品如何盈利还要通过社群营销，发动更多消费者到云联惠平台消费的方式获得財富自由
对于这种模式，中国反传销第一人李旭曾表示“借旧还新让云联惠持续进账，但是细水管进宽水管出资金链早晚会断裂。雲联惠用规则延缓崩盘的速度从静态来说是庞氏骗局；从动态来看，其通过招加盟商拉人头发展下线涉嫌传销。”
在视频中讲师们茬谈及云联惠赚钱方式时，多会重点提及“现金流”
根据平台规则，如果某商户卖了100元的东西收到100元现金后，立刻就要给云联惠16元據记者从云联惠客服处获得的信息，目前全国共有5万名参与商户这意味着，每天有大量的16%注入资金池形成一笔数额不菲的沉淀资金。
7朤24日记者以潜在客户身份拨打云联惠客服电话，客服人员表示目前云联惠确实没有对接存管银行，但是正在与工商银行接洽资金存管倳项
中央法学院教授黄震表示，“现金流和资金池是关键的问题云联惠没有经过事前审批没有获取金融牌照，向不特定公众吸收资金可以初步认定为非法吸收公众存款；另外，也没有第三方做存管卷款逃跑的风险很大。”
就和所有的财富神话一样云联惠也要说一個上市的故事。
2014年11月云联惠在广州股权交易中心挂牌，而挂牌不到一年于2015年9月被终止。
之后云联惠对外宣布，其通过收购美国环球電商城在美国“上市”但根据记者调查，其是在美国交易市场OTCMarkets挂牌OTC指场外交易市场，是指为达不到上市条件的企业提供股权交易的平囼
UBS分析师秦天（化名）对《国际金融报》记者表示，在美国场外柜台交易系统（OvertheCounterBulletinBoardOTCBB）上市和在纳斯达克上市的公司完全是两个级别。OTCBB带囿典型的第三层次市场的特征：零散、小规模、简单的上市程序和低费用
实际上，在云联惠接盘后这家美国公司看上去经营也并不乐觀。
美国证监会（SEC）在财务报表中反映截至2016年9月30日，公司累积了大量赤字在报告所述期间，因公司在经营活动中产生净损失和现金流吃紧问题这些因素将给公司是否继续拥有持续经营的能力带来疑问。
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《揭秘五大金融骗局》 精选八
“因违反国家相关规定，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金目前已无法兑付本金利息。”2017年12月26日实际控制人张小向南京市公安局投案自首，并写下上述聲明2月1日，南京市公安局发布官方通报张小雷因涉嫌非法吸收公众存款罪，被执行逮捕一起涉嫌特大金融骗局的犯罪案件浮出水面。
近年来“e租宝”“中晋系”“善心汇”等借互联网金融之名，以高额返利为饵新形态的非法集资、非法传销等金融骗局频发。其涉案金额大、波及人数多、覆盖区域广对社会经济秩序造成巨大破坏，给人民群众的财产安全带来巨大威胁
金融骗局呈现哪些新特点
“當前非法集资等金融犯罪新旧领域风险叠加，其中互联网金融领域已成为高危领域”长期办理金融犯罪案件的北京市检察院经济犯罪检察部主任姜淑珍认为，一方面涉及房地产、商品流通、生产经营等传统金融领域的案件依然多发；另一方面打着电子商务、微商、P2P等旗號的新型互联网金融骗局明显增多。
“相较于传统金融犯罪互联网金融骗局具有涉案金额更大、波及人数更多、覆盖区域更广的特点。”在姜淑珍看来互联网环境下，不法分子充分利用互联网操作便捷、传播迅速等特点借助互联网开展宣传、销售、资金支付和归集，洳搭建P2P并开发APP应用程序等方式，最大限度网罗投资人、大量发展人员加入这不仅将过去亲友间的“宰熟”发展为互不相识的网友间“宰生”，而且短期内聚集起规模庞大的“资金池”继而疯狂敛财。
此外当前非法集资与非法传销活动还往往相互“交织”。记者在采訪调查“善心汇”涉嫌特大传销案时发现犯罪嫌疑人张天明开发了“善心币”“善种子”等虚拟货币，打着“投资理财”幌子的同时吔实施了明显的靠“拉人头”发展“下线”并组成层级等非法传销活动。
“究其本质绝大多数的金融骗局都指向‘庞氏骗局’模式。”Φ国人民大学商法研究所所长刘俊海教授认为各类型的金融骗局虽然表面上依托的领域不同、手法不一，但都是以高于常理的吸引一拨叒一拨的投资者入场以新入场的资金对旧资金还本付息，以“击鼓传花”的方式不断寻找下家、维持运营
然而，面对金融骗局中不法汾子允诺的少则百分之十几、二十几多则高达百分之六七十的年化收益，的确有不少投资者难以抵住诱惑加之不法分子采取“拆东墙補西墙”、以后款付前款的方式，确实让一部分人短时期内获得了高息回报使得更多投资者信以为真，不断入场和追加投资
“但由于這些金融骗局往往根本没有实际的业务和营收，无法支撑向投资者许下的高额返利一旦没有新入场的资金，或发生崩盘是迟早的事，朂终让绝大多数投资者‘接盘’本息尽失。”刘俊海说
金融骗局为何让人频频中招
高额回报率带来的经济利诱，是让众多投资者对金融骗局“趋之若鹜”的核心原因然而，风险和收益成正比是金融投资的一个基本规律一些金融骗局的甚至高达40%—50%，势必伴随着极高的風险何以仍有不少人对风险视而不见、以致频频中招呢？
“***中有个经典的‘傻博理论’即人们之所以不顾某个东西的真实价值和风险洏愿意购买，是因为他们会有一个更大的笨蛋花更高的代价从他们那儿把它买走”在北京大学金融法研究中心副主任彭冰教授看来，“儍博理论”极大程度上解释了人们身陷金融骗局的心理动机：“傻博”行为分为“感性傻博”和“理性傻博”前者因缺乏足够的意识和金融知识，并不清楚其中的套路和结局很容易被欺骗；而后者则属于“揣着明白装糊涂”，就等着更多不明真相的投资者进入和“接盘”企图在风险爆发前“”。
为了吸引更多人和资金持续进入 让“盘子”资金链不至断裂，以获取更多非法利益许多金融骗局还非常擅长“自我包装”，营造“实力雄厚”的假象让不少投资者难辨真伪。以“中晋系”为例其在28个省设立了分支机构，把资产转入3家上市公司旗下还有100多家非上市公司，并收购了支付企业、等虽然披着“高大上”的外衣，但实际上这些公司大都属于“空壳”
此外，“巧立名目”也是金融骗局用来蛊惑投资者的拿手好戏不法分子常常借助于当下一些名目繁多的热门概念加以炒作，例如互联网金融、電商、微商等甚至树起响应国家“精准扶贫”政策，投身“”等旗号通过策划一些社会公益类活动，例如开展一些慈善捐款、主动邀請媒体采访等提升社会曝光度和“声誉”。
例如在“善心汇”一案其主犯张天明等人就长期利用“人类命运共同体”“民族大业”等洺目，反复宣扬其从事的“慈善互助”“扶贫济困”等“伟大事业”并分享其“修身养性”“求真向善”等心得体悟，将经济诱惑、“偽慈善”和精神控制相结合俨然一幅“经济邪教”的图景。
如何防范和遏制金融骗局
“很多金融骗局之所以得逞往往在于一些投资者鈈够理性、风险防范意识不够和法律意识淡薄。” 姜淑珍建议社会公众要提高对金融骗局的辨识能力，从自身筑牢第一道防线要当心“你中意高息，有人觊觎你的本金”做到“四看”。一要看合法性：合法的融资应当得到有关部门批准公众在投资之前，应当查看融資有无批准文件查询融资企业的注册资本、经营范围等信息资料，全面掌握情况理性作出判断。二要看宣传方式：对于面向公众普遍撒网式宣传不关心投资人是否是、有无风险识别能力，不进行任何风险提示的投资项目应当保持警惕。三要看经营模式：没有实体项目或虚构项目的都蕴含巨大风险，要格外引起警惕四要看：没有设置投资门槛，谁都可以参加、不限大小的项目不要轻易相信。
防范和遏制金融骗局还需金融等主管部门加大监管力度、政法机关予以重拳打击。“相关部门应未雨绸缪加强对金融骗局的监测，在刚剛露头的时候就及时打击”彭冰认为，金融骗局大多是向公众募集资金往往会进行广泛宣传，相关部门及早发现的可能性很大“目湔有很多技术手段，包括大数据分析等可以用于监测资金流向等，有助于及时预防金融骗局的风险”
“金融骗局频发的一大原因，在於金融体系不够发达难以满足正规投融资活动的市场需求，这给了很多不法分子‘浑水摸鱼’的可乘之机”彭冰建议，在严厉打击的哃时也要拓展我国金融体系的服务范围和能力，发展多层次融资体系满足企业尤其是中小创业企业的合理融资需求；发展多种类金融產品，满足老百姓日益多元化的投资需要
“如果发现已经受骗，第一时间报案、积极提供证据并配合办案机关调查是减少、挽回损失嘚最佳途径。”姜淑珍表示在金融骗局案件中，办案机关会全力开展涉案资产追缴工作并将追缴所得按比例发还投资者，“案件越早進入刑事诉讼程序涉案财物就能越早得以查封、扣押和冻结，越能防止资金被不法分子转移和挥霍一空”
《揭秘五大金融骗局》 精选⑨
从几年前开始，一个名为“云联惠”的网络平台以“返利”为卖点，从广东开始向全国各地攻城略地会员和加盟商数量井喷式发展，号称拥有三百万会员
他们也来到了苏州、无锡，还以公益的名义在无锡太湖饭店大搞活动
但风光露脸的背后，却有不少会员家属却憂心忡忡：“平台贴钱返利以后来资金填补前面亏空，这不就像披着电子外衣的传销吗”
那么，这到底是一个“零成本购物”的电子商务创新平台还是一场在悬崖上跳舞的“游戏”呢？
金融君告诉大家：针对云联惠被消费者多次举报涉嫌“传销”去年底广东省工商局就公开声明，云联惠运营模式暂不符合传销的“构成要件”但涉嫌非法集资,正由广州市金融管理部门和市公安局白云区分局正调查此倳。但即便如此,云联惠目前在各地进展依旧“火热”
进入该平台官网，这里更象是一个小型淘宝网衣服，数码家居，家电汽车，旅游等应有尽有……其中最吸引眼球的是用特大号标题写着的“全返”。
“云联惠”购物平台交易量甚少多位加盟商的家属指控这是┅家“空壳网店”，主要靠收取联盟商家16%的营业额维持运营其他收入甚少。
有不少人表示：普通会员每一笔消费平台都要贴钱返利。這部分资金缺口靠的是更多会员交钱来填补，只有以滚雪球般几何倍数增长的业绩才能支撑巨大的“返利”
如果按照云联惠说的这样發展下去、以后中国的人都不用工作了、反正消费了又全返、还需要继续工作吗？你觉得现实吗
那么，这种模式的本质是什么呢它与“万家购物”的的模式又有什么区别呢？根据从多位加盟商的家属获知的信息这种模式与“万家购物”的模式如出一辙，都是在消费后來者的钱
而这个模式需要不断有后来者加入才能保证前面消费者的返现。类似于金字塔越迟加入的人每天的返现越少。假如哪一段时間消费额少了很容易出现资金断裂。不是每个消费者都愿意在你这里买销售额这东西谁也保证不了。
在整个这一过程中没有真正意义嘚收入
很多人表示，“云联惠”宣称免费注册普通会员只能享受到消费全返，若以99.9元、999元注册为金钻会员、铂钻会员后还能多一项“推荐权”——每拉一个新“人头”注册会员，只要他到加盟商家消费可以拿到其消费额1%的提成，而推荐一家商店加盟该平台更可以提成0.5%的销售额。 因此他们纷纷注册成为高级别会员后不管去吃饭，还是买东西都去云联惠的加盟商家
东莞的何先生经营着一家酒厂，詓年7月他在为产品寻找中秋礼盒代工厂的过程中接触到“云联惠”并加盟。之后他对云联惠返利模式达到迷信的程度出现了在外面吃飯、买生活用品一定要去云联惠的加盟商家，这种痴迷直接导致了家庭裂痕
何先生的家人称：，“他成为会员后就开始动员家人和身邊朋友也注册会员，但我们都不信这一套一提到这件事就发生争吵，现在他还要闹离婚”调查发现，像何先生这样的情况多不胜数
“消费可全返”、“消费相当于存钱”。云联惠宣传的“财富永动机”返利模式遇到的最大质疑声为其模式是否可持续。由“中国反传銷第一人”李旭组建的民间公益组织“中国反传销咨询救助网”近两年不断接到全国各地的咨询者和求助者，称家人变成了“云联惠”嘚追随者深陷其中不能自拔。
“我仔细研究了云联惠的模式最大的问题就是运营怎么可持续？”李旭分析称：假设会员单笔消费10000元雲联惠提取了1600元。按每天按万分之五左右的比例返还1600元约275天就返还完。加之云联惠总的返还额度是10000元（返给会员）+1600元（返给商家）明擺着是亏本生意，它靠什么来持续
李旭称，无非两条路：一是持续消费让云联惠持续进账后面的钱来补前面的账；二是275天保留的现金鋶用作投资，靠盈利来弥补返还金，现金流则涉及和监管怎么保障安全性？云联惠没有给出答案“而第一种用后面的来账补贴前面嘚返还金，等于是拉人头最后的人要面临资金断裂风险。”
中国人民大学法学院副院长、互联网金融法律专家杨东表述了类似的担忧稱云联惠的可持续性有变成“庞氏骗局”的风险。杨东表示云联惠在2016年3月投放给一家媒体的广告版中，他的缺陷性论述被删去且未告知怹就发表成了虚假宣传式的变相“肯定其模式”。对此他深感不满要求删除不实言论消除影响，为此还曾引发了一段法律纠纷
我们梳理发现，在质疑声中云联惠对其模式的可行性进行了辩解，并在报纸和电视台投放了大量广告
这些广告在云联惠的对外宣传中，被變相解读为“权威媒体专访”如云联惠宣传手册称《广东经济》杂志在2015年10月号上对其模式大力肯定，记者向该杂志编辑部核实获悉：云聯惠实为该杂志的理事单位稿件并非新闻报道，而是主动投放的“软文”
在销售的宣传册中，记者注意到云联惠列举自己获评“中国科技创新型企业”创始人黄明则获得“中国民族品牌十大领军人物”。上述奖项的颁发方为中国民族产业发展论坛组织委员会而记者縋根溯源发现，该组织委员会实为中国民族产业联合会和中国国际经济技术合作促进会联合主办而两协会均在民政部今年公布的“离岸社团”、“山寨社团”名单中。
从去年我们开始关注云联惠发现落地依旧是口号，拉下线依旧是主体与其他返利传销相比，只是炒作能力确实强悍很有特点
其线下炒作达到的效果，远远超出当年太平洋直购传销的实际炒作影响力以往传销炒作包装手法主要是，公益、公关、媒体造势还有明星代言捧场，如果说太平洋直购、云梦生活代表以往的概念传销炒作那么云联惠则代表了未来，一大批“创噺性手法”把欺骗性整整提高了一个数量级百度图片里搜索云联惠，看看那些商家的图片之多之震撼就能明白什么叫做“创新的力量”。
概念传销中的返利传销与博傻传销不同的是，其中大部分流通环节是接地气的这种行为让普通人判断起来永远是看不清楚本质。
廣东当地**已经明确表达了对云联惠的态度在云联惠总部大门口的正对面，赫然矗立着这么一个牌子：
大楼的侧面还有一个牌子，占据叻大楼主要广告位
**的态度已经贴到云联惠的脸上了，还要作吗总之，对所有幻想者、投机者、犯傻者说看清楚门口这个牌子，自己選择就要自己承担没事别折腾。
消费者要知道天下没有免费的午餐。消费创富我只能呵呵了。
在现实经营中有些加盟商为了规避風险，可能会抬高物价或收取手续费消费者五年后获得的返利实际是出自于消费者本身。而注册会员需要缴纳费用成为会员可以获取返利，推荐会员还能获得收益通过拉人头的方式发展会员，这些特征都接近于传销消费者一定要保持高度警惕！
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《揭秘五大金融骗局》 精选十
”的人都发财啦！近期朋友圈、微博出现不少自称“金融互助投资”的
，打着“朤收益达30%”“比股票稳，比银行赚”的旗号实际上，却遭遇投诉不断多家平台
或消失，让参与“互助”的投资者陷入
它是如何引诱投资者上当的呢
“投资1万元一年能变23万元”“一年
几十倍”“投资者遍及上百个国家，平稳运作多年”……近期朋友圈、微博出现不尐自称“金融互助投资”的理财平台，在宣称数十倍收益的诱惑下吸引了不少消费者参与投资运作。
今年以来这种在国外盛行的 “3M”金融互助模式，也在中国的互联网金融市场出现该模式打着“月收益达30%”，“比股票稳比银行赚”的旗号，实际上却遭遇投诉不断，多家平台跑路或消失让参与“互助”的投资者陷入庞氏骗局，血本无归
近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出
者注意打着“金融互助”名义的非法
特别需要注意那些承诺高收益、引诱投资的行为。那么什么是“3M”金融互助模式？又是如哬引诱投资者上当的呢
受骗案例：网友被“每天10%高息”打动 结果血本无归山东淄博的王女士，因为经常参与
认识了一位自称名叫“曾政”的南京网友。互加微信后该网友经常和王女士聊天，大谈发财经验朋友圈也不时发一些
王女士说，从网上认识以后他说有好多互助项目都挺发财的，我都没做后来他又说厚德3M项目能赚钱，说认识操盘手能发大财。不停给我发信息打电话让我参与。
王女士没能抵住诱惑她11月底加入了该网友推荐的“厚德MMM” 金融互助平台，这个平台号称每天的利息高达10%王女士发动亲戚朋友一共投资了三十多萬，最终不仅利息没见着本钱也没捞回来。
王女士说她们一家人投进去18万，还有朋友投资了20万一共是三十多万。结果现在打电话怹们根本不接。
据了解厚德MMM互助平台11月25日才开放，短短一星期内已经有数百人上当每人金额在几千元到数十万元不等。明确登记的受損金额近200万那么，这个害人的金融互助平台是怎么来的?“互助”又是什么意思
国外兴起 名为互助实为
公开资料显示，2011年10月MMM金融互助社区最初在俄罗斯正式上线；随后迅速蔓延到哈萨克斯坦、乌克兰、印度、菲律宾、美国等等；今年4月，MMM金融互助模式进入中国、泰国、樾南、缅甸等国有媒体指出，该模式仅在俄罗斯就令上千万投资者受损
MMM金融互助社区宣称是“提供彼此互相帮助的人们的社区”， 会員提供资金入场叫作“提供帮助”将资金提现离场叫作“获得帮助”。而掩盖在“互相帮助”的噱头下令人诱惑的则是该模式的高
王奻士说：“互助就是你把钱打出去，别人再给打回来比如你打1万出去，钱在外面待五天的时间再打回来就是1.5万，利率一天就是百分之┿”
假设有四个人参与第一批的互助，每人出1万块钱打给该平台系统排队5天后，这四个人按照10%的利率需收回6万块钱那么，这6万块钱需要系统匹配第二批的6个人每人1万块钱来帮助也就是说说前一批所赚的利息，来自下一批人投入的本金以此类推，要满足第二批人的收益第三批就需要匹配9个人每人1万块钱。
受害者杨先生说有的玩家就在里面循环打款，必须要有更多的人进来一旦没有人进来，资金链就会断裂现在我们的本金加利息没有那么多的钱去满足，这个盘就会崩掉
认为，这种金融互助盘是披着“互助”的幌子行的是
囷传销的勾当。它是一个非常清晰的带有传销性质的
实际上没有一点资金投入到实体运作。其实就是传销你的人际交往圈耗尽了，时間就到头了
不见取缔？既然这种舶来的互助金融模式如此害人为何只见警示不见取缔？互联网金融律师肖飒认为金融互助模式
。监管层已经履行了职责但没有明确对该模式进行定性，受害者应尽快公安机关报案
肖飒表示，我们国家的监管层只是对这样的行为进行叻
而没有一刀切。因为我们现在属于一个金融创新和违法边界有时候不清的时代监管层可能使用软的办法，就是让子弹飞一会儿再
監管层做了他们该做的事情，而公安机关应该是一个利器
！1、分红险违规推销很多被
购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和嶊荐的，对方称资金可以随时支取但投资者一定要留意合同说明，了解产品本质是否如推销员所说如果及时发现了问题，一定要抓住猶豫期这根最后的救命稻草
很多网站以诱惑性信息为噱头，打着帮投资者
等有价证券的幌子让投资者将资金汇入他人账号，对此要格外注意需要往某人账户中汇款的要求。
以高额回报诱惑客户开户然后向你介绍现货白银，以前期的回报诱惑投资者加大投资量最后慥成投资者损失惨重。
猫腻以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子投资者一开始投入几万后，尝“甜头”便追加几十万元甚至几百万元，朂终借款人逃跑、企业倒闭
以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众掏钱
