商业应收账款瑞通供应链金融中应收账款的融资模式做的怎么样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-01 10:02 标签： 小米供应链金融解读
供应链金融融资和商业贷款哪个好
供应链融资作为一种新型的金融服务，与传统的商业贷款是两种不同的金融服务，因此，二者的差异也是很明显的。那么，供应链金融融资和商业贷款哪个好
一、在供应链融资中，资金的提供方是多方的，可以是银行、非银行金融机构、物流企业、供应链管理公司以及供应链融资平台等等。而在商业贷款中，资金的提供方通常只是商业银行，对于实体企业而言，也可以说供应链融资比商业贷款的渠道更多。
二、在供应链融资中，资金的提供方关注的是实体企业的债权，供应链融资将实体企业的债权转换为资金，实体企业的债权越多，可供运作的资金就越多。而在商业贷款中，资金的提供方关注的是实体企业的债务，实体企业的债务越多，商业银行提供的商业贷款就会越少。
三、供应链融资是偶然性的或短期的，供应链融资是解决因为某种事件的资金需求，而商业贷款是经常性的、短期的或长期的。
四、在供应链融资中，参与方/协议方/合作方/合同方至少是三方，也可能是四方和五方，是多方的协议或合同。而在商业贷款中，通常是借贷双方的合约，即商业银行和实体企业的合约。
最后我们结合例子来比较一下商业贷款和供应链金融，对于企业的关乎利益的差异。
比如说银行给了企业A（核心买家） 8亿元的额度。
如果企业A将这8亿元额度全部贷款，然后支付给自己的供应商。
那么企业A的财务报表上会显示2018年该企业有8亿元的银行借款。
而且该企业需要支付8亿元贷款的利息。
企业要向银行借款来偿还应付账款，正说明了该企业在供应商面前的议价能力较弱。
如果企业A没有直接从银行贷款，而是选择做供应链金融。
即企业A的供应商拿着自己和企业A之间8亿元的应付账款，来群星融资。
这种情况下，是会占用企业A的额度。
但是，我们继续往下看这时候对于企业A产生了什么结果：
首先，该融资由供应商支付利息。
其次，企业A的财务报表上会显示2018年该企业有8亿元的应付账款，这表明企业A在自己的链属供应商面很强势，拥有绝对的话语权，议价能力很强。
最后，核心可以选择赚取供应商的融资收益。再从8亿元的应付中赚一笔。
所以对于上市企业来说，很明显相同的银行额度用来做供应链金融可以减少支出、获得收益，并且拥有绝对的财务报表优势。
供应链金融与银行的对话
Round One 利息
银行贷款：核心买家支付， 供应链金融：供应商支付
供应链金融 WIN
Round Two 财务报表呈现
银行贷款：银行借款， 供应链金融：应付账款
供应链金融 WIN
Round Three 收益
银行贷款：怎么可能有！ 供应链金融：可以有的呀！
供应链金融 WIN
金融行业风控是关键
供应链金融亦是如此，没有好的风控框架，中小企业信用不达标，资金方是无法审批放款的。瑞通供应链金融具备大数据风控体系，核心企业只需提供近3年贸易流水， 通过大数据信息匹配和风控模型对历史贸易数据进行分析、加工、建模并量化风险，做到贷前核定准入、贷中风险追踪、贷后风险管控，最终有效降低审核成本并深度保障资金安全。
瑞通供应链金融采用全自动化交易平台，可以服务任何金额、任何账期的结算场景，满足中小企业小、急、频的融资需求，真正做到融资需求全量覆盖；同时，便捷的认证、开户、融资、还款流程，基于互联网的批量营销推广，极大地增强了中小企业使用融资服务的用户体验，用户上线率高，使用粘性强；群星平台还配备成熟、灵活的交易体系适用于各种融资场景，只需极简的数据对接，即可帮助核心企业以最小的成本，在最短的时间内开展供应链金融服务，并助力核心企业将供应链金融服务规模化、规范化。
最后，瑞通供应链金融大量拥有多年供应链金融经验的专业团队，能够针对性的为每一家核心企业定制最符合企业需求的供应链金融解决方案，并对接适合的资金方，最大程度的减少因资产质量被低估而造成的资金成本偏高，助力核心企业供应链上下游企业突破资金瓶颈，提升资金使用效率，以供应链金融带动产业发展，提升核心企业整体竞争力。
想了解如何才能做供应链金融，最高效的方法就是咨询一下国内专业供应链金融的平台-瑞通供应链金融，以最小的成本助益企业获得最大的利益。
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瑞通供应链金融信息平台2.0版重磅上线
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现在，瑞通供应链金融信息平台拥有830家入驻企业、58家入驻机构，在平台2.0版本上线后，未来平台计划完成20万家以上入驻企业，1000家以上入驻机构，成为中国最大的供应链金融信息平台。瑞通供应链金融平台(www.scmrt.com)凭借强大的信息整合能力和快速响应能力，搭建一站式供应链金融服务平台，让供应链融资速度更快，成本更低。在中国率先打造互联网供应链金融服务平台。
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今日搜狐热点瑞通：打造线上供应链金融信息服务平台
线上供应链金融是一种互联网金融产品，是供应链金融发展的高级阶段，线上供应链金融可以在线整合与衔接供应链各方全流程，建立起无缝连接的高速工作通道，融资可以直接在线完成，极大地提高了融资效率，降低了融资成本，有效地缓解中小微企业融资难、融资慢、融资成本高的问题。
线上供应链金融尚处于应用的初级阶段，应用范畴并不广泛。瑞通供应链金融信息服务平台，旨在为供应链上下游中小企业提供方便快捷的线上融资服务，涵盖了应收账款融资、票据融资、预付款融资、存货融资、订单融资、微企信用融资。目前推出了应收账款融资服务，微企信用融资。
线上供应链金融服务最大的特点是融资线上化。资料提交、审核、融资、放款、还款全部在网上完成。企业可以通过瑞通供应链金融平台实现自主在线融资申请、在线质押、在线还款等等。
与瑞通合作的核心企业，这新企业资信水平很高，向瑞通平台推荐和提供应收账款信息，确认并承诺付款锁定的情况下。瑞通审核融资企业提交的信息后，直接推送给入住平台的金融机构。根据企业的融资要求（包括额度，时间、利率等）匹配相关的金融机构。在这种情况下，因为有核心企业的推荐和增信，瑞通平台仅对上游供应商作基本资质审查，降低了准入门槛。
另外，因为供应商的应付款已经被核心企业确认，应付款（发票）信息已经录入到瑞通平台，供应商无需提交繁冗的材料。只需要在网上点击应收账款融资申请，金融机构在线进行出账审核并完成放款，整个过程以分钟计！
在供应链金融蓝海升级，响应国家着政策方针，瑞通致力于解决供应链上下游中小微企融资难融资贵的问题，降低融资成本，打造健康供应链金融生态圈。
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