职工养老保险和居民养老保险有什么不同？|养老保险|养老金|职工_新浪财经_新浪网
　　图为福州市市民服务中心前来办理社保业务的民众展示自己的社会保障卡。（资料图片）中新社记者 张斌 摄
　　职工养老保险居民养老保险 有什么不同？
　　不要误读此次居民养老金上调
　　国庆、中秋长假过后的第一天，北京市一则居民养老金今年二次上调的消息刷爆了网络。目前，北京退休人员有几百万人，这么大范围内的政策普惠，当然是一个振奋人心的好消息。但很多退休人员都感到很疑惑——这不对啊，每年的养老金不是这个调法啊！再仔细看才发现，原来这则消息被有些人混淆了，这次要涨钱的养老金并非人们通常理解的企业退休人员的养老金，而是城乡居民养老保险待遇。目前，全市企业退休人员有200多万，而居民养老保险待遇享受人员则只有几十万，相差悬殊。由于对政策的不了解，很多人都误读了政策，因此有必要对两种养老保险制度进行一个详细的解读。
　　参保范围
　　两种保险有巨大差别
　　以“有无工作”为标准
　　虽然两种制度都叫养老保险，而且到了岁数都叫退休人员，领的待遇也都叫养老金，但它们之间有着巨大的差别。职工养老保险的全称为城镇职工基本养老保险；居民养老保险全称则为城乡居民养老保险。职工养老保险的参保对象为“本市行政区域内的企业和与之形成劳动关系的城镇职工，城镇个体工商户和灵活就业人员”；居民养老保险的参保对象则为“具有本市户籍，男年满16周岁未满60周岁、女年满16周岁未满55周岁（不含在校生），未纳入行政事业单位编制管理或不符合参加本市基本养老保险条件的城乡居民”。
　　政策原文听上去不太好理解，用通俗一点的话来说，这两种制度以有没有工作为标准，不论有没有北京户口，凡是在北京有工作单位的，都算职工，参加职工养老保险；而一部分具有北京户口，却没有工作的人，不管是城镇还是农村，全都可以参加居民养老保险。个体工商户和灵活就业人员可以通过人才或职介部门参加职工养老保险。
　　缴费方式
　　一个按月自动扣
　　一个按年自己存
　　两种养老保险的缴费方式也有极大不同。职工养老保险由单位缴费和个人缴费两部分组成：职工以本人上一年度月平均工资为缴费工资基数，个人缴纳8%；企业以全部城镇职工缴费工资基数之和作为企业缴费工资基数，按照19%的比例缴纳基本养老保险费。缴费工资基数低于本市上一年度职工月平均工资60%的，以本市上一年度职工月平均工资的60%作为缴费工资基数；超过本市上一年度职工月平均工资300%的部分，不计入缴费工资基数，不作为计发基本养老金的基数。职工个人的缴费每月会自动在工资中扣除，所以个人无需办理和操心。
　　而居民养老保险就不同了，因为他们没有工资可扣，所以就要自己到经办机构缴费了。不过他们的缴费要自由得多，可以自己选择缴多少钱，最低缴费标准为上一年度农村居民人均纯收入的9%；最高缴费标准为上一年度城镇居民人均可支配收入的30%。这个缴费标准每年人力社保局都会公布，而且不是按月缴费，而是按年缴费。缴费不是随时可办理的，有一个时间段需要注意，一般是从每年的4月1日开始，截至12月10日。2017年参保缴费标准上限为9000元，下限为1000元。而且居民养老保险财政还给予一定补贴，2017年的补贴有4档，最低60元，最高150元。在办理这个业务时，参保人员可持参保人户口本、《居民身份证》和专用存折及其复印件，到户口所在地街镇（街道）社保所或村（居）委会填写《北京市城乡居民养老保险参保缴费协议书》，确定个人基本信息和缴费信息。每年缴费期内通过银行代扣方式收取参保人当年保险费。所以居民养老保险的参保人员就需要多留个心，记着每年还有这样一件事要做呢。如果害怕自己忘记存钱，不妨一次在账户里多存些钱，这样就不怕“余额不足”不够扣了。
　　待遇水平
　　职工养老金远远
　　高于居民养老金
　　从领取待遇的时间来看，职工养老保险需要达到国家规定的退休条件并办理相关手续，一般来说，男满60周岁，女干部满55周岁，女工人满50周岁，还有一些特殊情况导致的提前退休。而且还必须累计缴费年限满15年。居民养老保险领取待遇年龄从2015年开始统一为60岁，也需要累计缴费年限满15年。不过，由于居民养老保险起步晚，很多人年纪很大了才开始参保，到60岁时也不可能缴费满15年了。所以政策也对这部分人做出了特殊的规定，其中包括不间断缴费也可认定、延长缴费时间、一次性补缴等等。
　　从待遇领取上来看，目前职工养老保险的水平要远远高于居民养老保险。2017年北京市职工养老保险的平均水平是3770元/月，居民养老保险则要少得多，今年两次上涨后的基础养老金为610元/月，福利养老金为525元/月。不过，居民养老保险还有一部分是个人账户养老金，但这部分钱也不多，所以整体上还是要比职工养老金的水平低。
　　因此，如果是北京户籍又灵活就业的人员，可以在两种保险当中选择一种参保，当然还是职工养老保险更划算些。因为毕竟将来待遇要高很多，但缺点就是前期缴费也较高。
　　转移接续
　　可互相转移接续
　　但不可以同时领
　　人们也时常面对这样的情况——这几年在企业工作，参加了职工养老保险；过了几年因为失业或者其他原因赋闲在家，没有职工养老保险了，又参加了居民养老保险。或者情况倒过来，前几年在家无业参加了居民养老保险，后来又参加工作，有了职工养老保险。参加过两种保险的人，退休时怎么计算待遇呢？这也不用担心，两种制度可以互相转移接续。
　　从北京的政策来看，分三种情况。第一种情况是本市户籍的参保人符合城镇职工基本养老保险待遇领取条件时，可以申请将居民养老保险转入职工养老保险，按照城镇职工养老保险办法计发待遇。居民养老保险个人账户全部储存额并入职工养老保险个人账户。
　　第二种情况是本市户籍参保人达到城镇职工养老保险法定退休年龄时，城镇职工养老保险缴费不满15年的，可以申请从职工养老保险转入居民养老保险，继续按城乡居民养老保险相关规定参保缴费，等达到规定的领取条件时，再按照城乡居民基本养老保险办法计发待遇。职工养老保险缴费年限合并计算为居民养老保险缴费年限，城镇职工养老保险个人账户全部储存额并入城乡居民养老保险个人账户。
　　第三种情况是参加本市城镇职工基本养老保险的外埠户籍人员，需要先确定待遇领取地，并将城镇职工养老保险关系归集到待遇领取地，再办理衔接手续。外埠户籍人员在本市参加职工养老保险缴费满10年以上且具有永久性个人账户的，即可将职工养老保险待遇领取地确定为本市，可以申请将居民养老保险转入职工养老保险，并按照城镇职工养老保险办法计发待遇。城乡居民养老保险个人账户全部储存额并入职工养老保险个人账户，但城乡居民基本养老保险缴费年限不合并、也不折算为城镇职工养老保险缴费年限。
　　政策还明确规定，参保人不得同时领取城镇职工养老保险待遇和城乡居民养老保险待遇。同时领取的，城乡居民养老保险关系将被终止并解除，除政府补贴外的个人账户余额退还本人，已领取的城乡居民基础养老金应予以退还。
　　来源：北京晚报 记者代丽丽&
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【编者按】当我们从工作岗位退下，希望享受平和的晚年生活时，谁来为我们“养老”呢？如何才能靠今日的储备，为自己规划出未来富足的退休生活呢？
　　从今年1月1日起，将企业退休人员基本养老金水平再提高10%，并向其中有特殊困难的群体适当倾斜……[]
　　今年是我国连续第10年提高企业退休人员养老金水平。从2005年至2013年，我国已连续9年调整企业退休人员……[]
如何投保养老险
我们可以靠什么养老
　　富足怡然的退休生活不仅需要尽早规划，还需要选择适合自己的养老工具。随着投资理财方式越来越多元化，可供养老的工具也日益增多。总体上来看，可用来养老的工具大致可分为6类：社保、企业年金、商业养老保险、金融投资、以房养老、艺术品投资。
　　每一种养老工具都有其鲜明的特色，同时也不可避免地存在着缺陷，每个人需要根据自己的实际情况选择一种或几种适合自己的养老工具。
　　社会基本养老保险金即由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成。按日调整后的社会保险养老政策，职工达到法定退休年龄且个人缴费满15年的，基础养老金月标准为退休前一年社会平均工资的20%；个人账户养老金由个人账户基金支付，月发放标准根据本人账户金额除以120，个人账户金额为本人每月缴费工资的8%储存…[]
　　企业年金即企业补充养老基金，可由企业出资，或企业和职工按比例出资。费用可按月归集，也可半年或一年归集一次，职工缴费由企业代扣代缴…[]
　　商业养老保险是由保险公司开发销售的。有养老功能的商业保险有很多，大致可分为四种：传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险、投连险…[]
&&&&“60岁前人养房，60岁后房养人”——以房养老，应该不算是个新话题了，经常在各种媒体上看到“以房养老离我们还远吗”之类的消息…[]
&&&&为自己的晚年筹措到吃饭钱、救命钱和维护人格尊严的钱，以达成终身快乐的财务目标，除了各种主流理财方式，还可以在玩文化、玩历史、玩收藏的唯美追求中，积累财富…[]
&&&&金融投资中，通过绩优基金投资股市，长期收益最高，不失为筹划养老金的一种有效途径…[]
如何选购商业养老险
　　当社保不再是大包大揽，我们每个人身上都背负着沉重的养老压力。合理安排商业养老保险，成为帮我们分担压力的一项好选择。
　　如何合理安排保险，做到保障、利益最大化呢？
　　市场上的商业养老险只要有4类，没类都有自己的优势：养老年金保险的分红型更能抗通胀，两全险低收入者不宜“快缴快领”，投连险中长期投资储备养老金，万能险长期复利收益可观…[]
养老保险查询
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社会养老保险问答
&&“内退”职工仍是在册职工，应按规定缴纳养老保险…[]
&&有关部门这样要求，显然不符合政策，应纠正…[]
&&凡参加了养老保险社会统筹的单位都有为职工照章缴…[]
&&《工伤保险条例》只要求一至四级的工伤伤残职工…[]
&&对于复、退、转军人，军龄应该计算为工龄…[]
&&：“社会保险基金不计征税、费。”按国务院及…[]
社保养老保险普及篇
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回答问题前，我需要向题主解答关于养老金的一些问题，这样有助于大家理解我接下来的答案。社会养老金如何缴纳？由单位负责参保并代扣代缴个人部分，单位缴纳单位部分；如果无单位，则由自己缴纳。一般来说，个人8%，单位20%。缴费基数为本人上年度平均工资，如果个人上年度平均工资低于当地社平工资，则以社平工资作为缴费基数。养老金的组成部分是哪些？参加市城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员，达到国家规定的退休年龄，实际缴费年限（含视同缴费年限，下同）满15年以上的，按月计发基本养老金。根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：养老金=基础养老金+个人账户养老金个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%注：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。了解了上面这些知识，现在我来给题主解答这个问题。要回答这个问题，我们首先要搞清楚一个基本的问题，单位与个人同时缴纳社保是否划算？我们来做一个简单的测试，假定小王是一个25岁的年轻人目前收入10000元，当前缴纳的养老保险在40年后才可以享受养老金待遇，可利用北京市历年的社会平均工资及市场利率对40年后北京市社会平均工资水平进行预测，站在小王65岁这个时点对社保获得的养老金进行贴现，并与每月缴纳的养老金投资到65岁的终值进行比较，即可简单的看出缴纳社保是否合算。我们先来看一张北京市历年社会平均工资表根据该表可以测算出24年间社平工资增长的几何平均数，约为15.15%。由于93年到95年中国经济伴随着严重泡沫现象和高通胀的金融风险，94年、95年社平工资增长率分别为32.74%、44.56%，增长率均处于90%的上侧置信区间之外，因此删除93年-95年的数据并不参与此次预测。从而得到1996年-2016年共计21年期间的工资增长几何平均数，约为12.99%。同理可以得到相应21年间对应利率的几何平均数，约为6.97%，历年利率如下图。利用指数函数、幂函数、线性函数对市场利率与社平工资增速进行拟合，其中幂函数拟合效果较好，预测函数为y=1.7。2016年央行进行多次下调利率，流动性宽松的超低利率时代来临，并很可能在长期内保持较低利率水平，假定长期利率为3%，可预测社平工资增长率约为5.51%。假定小王个人工资增长率略高于社平工资增长率为6%。从而可以测算出小王今后每年每月需要缴纳的养老金和失业金总和以及单位需要缴纳的五险成本，同时可得当年相对北京社平工资指数。40年后小王65岁时，小王可开始领取养老金。小王40年的平均工资指数为1.年后北京每月社会平均工资为60554元，共缴纳社保40年，个人账户养老金共有1,624,069元，分120月发放，每月发放13,534元。小王第一年每月可获得基础养老金为60554*（1+1.550587）/2*40%=30890元，社平工资年增长率为5.51%，以此类推未来月份。假定小王并未缴纳社保，而是每月将资金投资于市场，并获得5%的投资收益率（假定小王具有理财知识，能获得超过市场平均投资收益率，此时五年期定期存款长期利率假定为3%）。则每年缴纳的资金连续投资到40年后的投资终值如下表，至65岁时个人投资终值为345.5万元，至65岁时单位投资终值为1310.3万元。若未缴纳社保，同时将个人缴纳部分资金投资于市场进行复利投资，可得3,454,699元；单位缴纳部分资金投资于市场进行复利投资，可得13,102,578元。对比可知，在市场五年期存款利率为3%的情况下，若小王具有5%的投资能力，且小王仅缴纳个人社保部分。当小王65岁后生存期限至76个月时，社保给付养老金现金价值恰好大于个人投资至65岁时现金价值，当小王生存时间越久，从社保获得给付的现金价值越大，因此缴纳社保对于小王更加有利；当小王65岁后生存期限小于76个月时，社保给付养老金现值小于个人投资现值，因此缴纳社保对于小王不利。同理，对比可知，假定市场五年期存款利率为3%，若小王具有5%的投资收益率，小王个人承担社保的个人缴纳部分和公司缴纳部分。当小王65岁后生存期限336个月时，社保给付养老金现金价值恰好大于个人投资至65岁时现金价值，当小王生存时间越久，从社保获得给付的现金价值越大，因此缴纳社保对于小王更加有利；当小王65岁后生存期限小于336个月时，社保给付养老金现值小于个人投资现值，因此缴纳社保的对于小王不利。据台湾中时电子报5月20日报道，调查显示，预估2015年出生的全球女性平均寿命为73.8岁，而男性为69.1岁。综合分析可知，自己全部缴纳社保的投资似乎不是很理智。一名曾在国内排名前三保险公司工作过的精算师，善于分析保险/理财产品。了解保险、理财知识，关注我的个人主页：北斗星 - 百姓知道
关于社保（含养老保险），我很早之前专门写过一篇文章，就指出社保这种强制保险，其性质是“劫富济贫”的，更加像税收。并且，这项强制保险作为一个投资品来看，是绝对不合算的，计算出的净现值是负的。参见这篇文章——《向上海居住证说不》http://www.mrtoyy.com/2007/08/say-no-to-shanghai-residence-permit/详细介绍了各项社保的不足，并且对投资于社保的支出和收益都做了分析和计算，最终结论是社保投资的净现值为负。另外一篇文章——《有关我国实际税负的话题》http://www.mrtoyy.com/2008/10/real-personal-tax-bearing/着重分析个人税负，将社保这种强制保险纳入个人税负的考虑范畴，结论是我国的个人税负与欧美是可以比肩的。
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京ICP备号-860岁的农村老人，交不起养老保险怎么办？专家：每月还有75元能领60岁的农村老人，交不起养老保险怎么办？专家：每月还有75元能领农说农事百家号如今我国的老龄化现象不断加重，对于农村的老人来说，他们最头疼的也就是自己未来的养老问题。农村人，不像城里人，他们一般在退休之后都能够领取到不少的退休金，晚年的生活都能有所保障。农村人尽管也是辛苦了一辈子，但是却没有领退休金这一说，他们养老多数都是依靠子女赡养。但是在现在这个社会，养老压力是非常大的，不晓得年轻人自己的经济条件都不好，根本无法很好的赡养父母，所以不少农村老人晚年的生活都过得很凄苦。国家也意识到了这一点，为了能够让农村老人可以老有所养，老有所依，也是相应的出台了不少的政策，其中就包括交纳养老保险。而从去年开始，农村的养老保险政策也有了很大的变化，实施了补交政策。农民在60岁之前可以一次性交纳养老保险，补交的金额是9万多元。等到60岁开始就能够领取养老金了，每个月大概可以领取到1300元左右。农村养老保险补缴政策确实很好，可以让之前没有，来得及交纳养老保险的农民也能够交纳。但是这项保险的金额有将近十万元，对于收入普遍偏低的农民来说，这不是一笔小钱，不少的农民虽然已经到了60岁，但是他们并没有钱去交那什么多的养老保险。这样的情况下应该怎么办？对于交不起养老保险的农村老人，国家也有相应的政策支持。若农村老人没有交纳养老保险，那么只要年满60周岁，就能够领取到国家给的基础养老金，该项养老金是免费领取的，每个月有75元。75元的基础养老金在现在来说的话确实不是很多，但是却可以在一定程度上缓解农村老人的养老压力。而且随着国家经济的不断发展，以及国家对农村扶持力度的不断加大，这一项养老金的金额未来也会继续上涨，到时候农民就能拿到更多了。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。农说农事百家号最近更新：简介:农村，也有不一样的精彩。作者最新文章相关文章