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学会怎么聪明理财！
【导读】学会怎么聪明理财！ 每月的工资，零存整取与活期储蓄，一年下来利息相差2.375倍。 聪明理财五大定律 这几条理财定律你不妨看看： 4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40
学会怎么聪明理财！
每月的工资，零存整取与活期储蓄，一年下来利息相差2.375倍。
聪明理财五大定律
这几条理财定律你不妨看看：
4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
走出这些理财误区
误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二，有了理财就不用保险。错。
保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。
误区三，投资操作&短、平、快&。错。
不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。
误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。
误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。
用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。
不同阶段理财要点
专家将人生分为理财五阶段：
单身期2&5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需；
家庭形成期1&5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；
子女教育期20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金；
家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保 险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；
退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。
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作个聪明的理财者
&孙约西口述
孙路得笔录
财为人人所需，人人重视，故此就当明白理财之道。善理财者就能使少变多，反之，可能由多变少。不论财多财少，都是今生属地之物，当你一旦撒手离世，你一生劳苦拥有的一切，那时就都与你无关无份了。
如何才能将你现有的永远属你，而且可以丰丰富富地带到永世里去呢？这就须你作个聪明的理财。我现在告诉你一个秘方。
请听主耶稣说：“不要为自己积攒财宝在地上，地上有虫子咬，能锈坏，也有贼挖窟窿来偷。只要积攒财宝在天上，天上没有虫子咬，不能锈坏，也没有贼挖窟窿来偷。因为你的财宝在那里，你的心也在那里。”（太6：19－21）
此外主耶稣还籍著比喻及当时发生的事作为借镜，促使我们重视这问题，叫我们作个聪明的理财者，和教导我们如何学习理财。他提起四个财主和一个穷寡妇的故事：
1）路16：19－23“
有一个财主．穿著紫色衣服，天天奢华宴乐。又有一个讨饭的，名叫拉撒路，浑身生疮，被人放在财主门口，要得财主桌子上掉下来的零碎充饥，并且狗来舔他的疮。后来那讨饭的死了，被天使接去放在亚伯拉罕的怀里，财主也死了，并且埋葬了，在阴间受痛苦。
2）路12：16－21“有一财主，田产丰盛，自己心里思想说，我的出产没有地方收藏怎么办呢?又说，我这么办，要把我的仓房拆了，另盖更大的，在那里好收藏我一切的粮食和财物。然後要对我的灵魂说，灵魂哪，你有许多财物积存，可作多年的费用，只管安安逸逸的吃喝快乐罢。神却对他说：无知的人哪，今夜必要你的灵魂。你所预备的，要归谁呢？凡为自己积财，在神面前不富足的，也是这样。”
3）太19：21－22“耶稣说：你若愿意作完全人，可去变卖所有的分给穷人，就必有财宝在天上，你还要来跟从我，那少年人听见这话，就忧忧愁愁的走了，因为他的产业很多。”
4）路19：2－9“撒该作税吏长，是个财主……撒该站著对主说，主阿，我把所有的一半给穷人，我若讹诈了谁，就还他四倍。耶稣说，今天救恩到了这家。
5）路21：1－4“耶稣见财主把捐项投在库里，又见一个穷寡妇，投了两个小钱，就说：我实在告诉你们，这寡妇所投的比众人还多。因为众人都是自己有余，拿出来投在捐项里，但这寡妇是自己不足，把她自己养生的都投上了。”
让我们先看看以上的四个财主：――
第一个，他绝未想到他天天只顾自己的奢华宴乐，不怜惜贫穷，在永世里不但没有财产，更要在阴间受那麽大的痛苦。
第二个，他尽力积攒财宝作他今生的保障，只顾今世不顾永生，但生命非他能掌管，一旦离世，分文带不走，在神面前极为贫穷。
第三个，他虽知有永生，也愿享永生，但主要他变卖一切救济贫穷，还要跟从主时，他就忧忧愁愁地走了。他没有料到“撇下财物”与“神的国”关系重大，不撇下财物跟从主就不能进神的国，享受永生。
第四个，他肯将家产的一半救济贫穷，若讹诈了谁他就愿赔偿四倍，又接待主。这是一个真正重视永生作了聪明善於理财的人，救恩就临到了他，而且有财宝存在天上．
由以上四例可见：这四个财主因他们理财之道差别之大，後果迥异，我们可得以下结论：
1）今生的财物与永生有密切关系：前三个财主善理今生财物，却疏忽了积财于天，更失去了永生。第四个财主知道欲享永生必须悔改、信主，救济贫穷，于是他就得享救恩了。
2）神非常重视“怜悯贫穷的人”。箴１９：１７说：“怜悯贫穷的就是借给耶和华，他的善行，耶和华必偿还。”箴1４：３１说：“欺压贫寒的是辱没造他的主，怜悯穷乏的，乃是尊敬主。”
主耶稣在路加１２：３２－３３也说：“你们这小群，不要惧怕，因为你们的父乐意把国赐给你们。你们要变卖你们所有的周济人，为自己预备永不坏的钱囊，用不尽的财宝在天上。”又在太19：21说：“你若愿意作完全人，可去变卖你所有的，分给穷人，就必有财宝在天上…”由此可见，主耶稣是何等顾念贫穷人。
3）钱财不能使我们的生命增加一刻，因为掌管生命的是造化的主。（见传８：８“无人有权力掌管生命，将生命留住，也无人有权力掌管死期。”）
今天也有富足的基督徒，像第二例的财主一样，他的财富数代用不完。他虽不像第一个财主那样奢华宴乐，但他只顾安排今生的生活，却不考虑到永生，一旦离世，不但财产带不走，永世里也是空的。何等可怜！主耶稣说：“凡为自己积财，在神面前却不富足的，也是这样。”就是指这等人说的。
上帝赐钱财给我们，除供生活所需，也是要我们作他忠心的管家，就是按照他的旨意为他所用，也就是用在福音的事工，和周济贫穷人上。如此，必蒙神的悦纳，在神的国里也是富足的。这就是个聪明的理财者。可惜有些基督徒还未明白这个道理。
4）我们的财物救济了贫穷人，这财物却仍是我们的，因为神己将它为我们存在天上永远属我们了。我们认清了这个道理，就当多多帮助贫穷人。
世人只知道理今生的财物，神的儿女们则应当知道怎样理财，作聪明的理财者，能将财物转存于天，永远属他们。
有人会说：“我今收入不丰，勉强够用，实在无力帮助贫穷人。”这虽是事实，但无论如何都当考虑“天国是永远的。”以上第五例所说，穷寡妇的两个小钱是她仅有的养生之物，听主怎样说，主说她所投的比众还多（路２１：３），众人的捐项可能超过她千百倍。所以不在乎捐多少，而在乎我们的心志。为此，不要因我们生活据紧就少奉献，失去乐助的心，而使你在天上一无所有。
第五例的穷寡妇才是一个真正聪明的理财者。你看，她只有两个小钱，但在天上她拥有的比她在世上所有的远远超过千百倍。这是很值得我们思想的。总之，当学习作一个聪明的理财者。
现在该是我们各人检察自己在天上各有多少财产的时候了。大家都在找：
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