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35岁如何养老
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目前，人们的养老形式主要有三种，社会基本养老保险、企业补充养老保险（企业年金）与个人商业养老保险。　　对生活水平日益提高的老百姓，将社保和商业养老保险结合起来才是应对养老问题的最佳选择。　　商业养老保险越早买越划算，也可以将闲置资金购置意外险、重大疾病保险等基本的养老险种，因为养老的关键在于保障功能，同时，可以通过万能险产品的理财收益增加未来生活保障。
不清楚您的个人情况，所以只能建议您结合实际情况，到保险公司或者一些专业的网络保险平台上进行详细的对比咨询。
采纳率：80%
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退休后能拿多少钱？退休养老金计算方法 延迟退休如何养老
关于退休的各种传闻，最近听得真是太多太多了!先是说延迟退休，后又是退休后还要交医保!一个个消息真是把宝宝吓得不轻!还是先搞清楚自己辛苦工作多年以后，到了退休年龄，到底能拿多少钱吧!
给谁投保：
出生年月：
退休后能拿多少钱?
有时候，大家都会觉得“退休”二字遥远又陌生。前不久，有媒体报道说养老金有800亿被挪用。人社部对此回应：“目前养老金支出的账目是清晰的，每一笔基金支出去向都是明确的，是符合基金财务管理规定的，并非被挪作他用、资金去向不明。”
几乎是每过一段时间，都会出现类似的新闻，相关部门也会对此作一个回应。辛苦工作了这么多年，到达了退休年龄，但你到底能拿多少钱，你真的清楚吗?
事实上，养老金待遇计发办法非常复杂。简单来说，一个参保人的养老金待遇主要分为三部分：
1、第一部分是基础养老金。
2、第二部分是个人账户养老金。
3、对一些有视同缴费权益的人来说，符合相关条件的，还可以计发过渡性养老金或地方养老金，这几部分组成了的概念。
达到法定退休年龄，缴费年限累计满10年或15年及其以上者，基本养老金按以下办法计发：月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金
1、基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工月平均工资十本人指数化月平均缴费工资)/2×本人缴费年限)×1%。
2、个人账户养老金=退休时个人账户储存额/本人退休年龄相对应的计发月数。有独生子女证的，增加养老金总额的5%。日及以前参加工作的，另有过渡性养老金。
养老金待遇主要跟四个因素有关
1、缴费年限长短
缴费15年还是缴费30年，会直接影响退休后的养老金待遇。缴费满15年只是享受养老金的最低年限要求。
2、缴费水平高低
缴费水平的高低也会直接影响到退休以后的养老金待遇。
3、退休时的社会平均工资
注意，社会平均工资指的是企业、事业、机关单位的职工在一定时期内平均每人所得的货币工资额。
4、受退休年龄影响
你是55岁退休还是60岁退休，在计算个人账户养老金的时候，所除的计发月数是不同的。退休年龄越往后，计发月数越小，个人账户养老金可能算起来会略高一些。
满堂红，红满堂，让自己的晚年更有尊严!
赶不上上学不要钱，毕业包分配，结婚包分房的许多70后80后来说，延迟退休已经是板上钉钉的事情，但是退休后再续交医保无疑更是雪上加霜的事情，为了我们自己能有一个有尊严的晚年，未雨绸缪，买一份“满堂红”或许是最明智的选择!一次投保，终身受益!
“东方红?满堂红”投保指南：
谁能保：16岁到57周岁
怎么保：3年、5年、10年交费
保多久：终身
多少钱：10000元/份
产品组合：东方红·满堂红(尊享版)(分红型)+附加财富赢家(尊享版)两全保险(万能型)
亮点：东方红·满堂红(尊享版)两全保险(分红型)，投资方向为上海自由贸易区，前景看好。附加财富赢家(尊享版)两全保险(万能型)，更是太平洋保险投资中国高铁的拳头产品，挂靠“一带一路”中国铁路发展基金，与中国高铁共齐飞，项目优势明显，2015年12月结算日利率为万分之一点六四三八，折合年利率约等于6%。这是继10月、11月之后太平洋保险投资收益连续第三个月达成年化收益6%。
太平洋保险“东方红?满堂红”五福养老保障
第一福 奖励金：
第三个保单周年日即可领取基本保额的60%。
第二福 祝福金：
第三年起至59岁每年领取基本保额的20%，为养老生活打下基础!
第三福 祝寿金：
可选择在年满60、65或70周岁的某一年龄，领取已交保费总和作为祝寿金，退休时即刻拥有充裕的资金!吃下定心丸!
第四福 养老金：
自年满60周岁起，每年领取基本保额的25%，一直领取至终身，乐在夕阳红!
第五福 红利金：
一次投入，分红不断!年年有钱拿，红利领不停!
太平洋保险“东方红?满堂红”投保案例
王先生，40周岁，公司的销售总经理，王太太，35周岁，事业单位的工作人员，王先生为王太太投保了10份“东方红·满堂红(尊享版)两全保险(分红型)”、“附加财富赢家(尊享版)两全保险(万能型)”，选择60周岁领取祝寿金，年交保费100000元，10年交清，基本28170元，特别奖励金、祝福金、养老金、祝寿金和红利均进入附加险万能账户参与投资结算。
保单利益如下：
1、特别奖励金：在第三个合同生效日对应日，可领取16902元特别奖励金。
2、祝福金：自第三个合同生效日对应日起及以后的每个合同生效日对应日，每年可领取5634元祝福金，直至59周岁。
3、养老金：自王太太年满60周岁，每年可在合同生效日对应日领取7042.5元养老金，直至终身。
4、祝寿金：王太太60周岁时，可以领取一笔金额等于已支付的主险保险费总和的祝寿金1000000元。
5、红利：保单有效期内，可参与公司红利分配。红利分配是不确定的。
6、二次增值：上述特别奖金、祝福金、养老金、祝寿金和红利自动进入附加万能财富赢家账户参与投资结算，持续增值。账户价值预测数据列举如下：
7、身故或全残保险金：
主险：60周岁前，按主险已支付的保险费总额的105%与现金价值较大者给付;60周岁及以后，按主险现金价值给付。
财富赢家(尊享版)附险：在合同生效之日起一年内身故或全残，按保单账户价值的120%给付;在合同生效之日起一年后身故或全残，按保单账户价值给付。
产品点评：
东方红·满堂红(尊享版、分红型)，附加财富赢家(尊享版、万能型)是时下最流行的设计，主险分红加万能，财富双重驱动，保本，保底2.0%，目前最新结算6%，日计息、月复利，收益上不封顶，非常适合做养老金等中长期理财规划。
如果搭配保障类保险，如金佑人生或福佑安康重疾险、爱无忧、心安怡住院医疗险等，将让投保人在享受安稳收益的同时尊享高额的人生保障，一定是你养老金储备以及投资理财的新选择。
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投保年龄： 16-57周岁
保险期限：
适合人群：个人
产品特色：
长期理财产品，保单生效第3年起年年领取保险金，60岁即可领取养老金，主要提供身故...
保障项目：
1.祝寿金:有
2. 祝福金:有
3.特别奖励金:有
4.身故或全残保险金:有
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人的前20年基本是处于读书年代，不断学习科学文化知识，掌握技巧，为20多岁踏入社会打好基础。从20几岁进入社会，到退休养老，经历多个阶段。每个阶段的财务计划和配置，都需要根据当期收入/开支、预期收入/开支，以及工作和生活状态等因素来决定目前消费、储蓄以及投资的分配。
将投资分为两类：一类是进攻性资产，一类是防御性资产。进攻性资产可以定义为：高收益、高风险的投资品，包括股票和股票型基金、私募股权、投资性房产、艺术收藏品等。而防御性资产可以定义为：本金和收益相对能够得到保障的投资品，包括国债、货币基金、海外资产、分红稳定的股票、相对可靠的固定或者类固定收益的互联网金融理财产品等。
然后，我们根据不同年龄层次，不同生命周期的风险承受能力，采取不同的资产配置策略。
第一阶段：20-30岁
这段时间处于事业的起步阶段，总体收入较少，存量资产不多，所以投资收益远远不及工作收入来得稳定和多。建议在这段时期还是努力工作，提升自身的劳动技能，通过工作提升收入增长的速度，并同时进行适当的理财，从中获取一些理财经验。
这段时期有一句话概括：工作，提升自己为主，投资理财为辅。
那么，如果这段时间有余钱应该怎么处理呢？
1.投资自己，有意义地花出去
参加培训，学习与自己工作相关的技能，或者投资理财方面的知识，更或者，趁年轻去旅游多长一些见识，眼界。
2.尝试接触理财
这个时间段理财为辅，所以选择不要占用太多时间和精力的策略，比如偏激进的可以定投股票型基金，偏稳健的可以购买货币基金或者少部分互联网理财。
这段时期的收入，之处，风险承受能力和策略归纳如下：
收入逐渐增加，
支出较少，消费水平较低，
风险承受能力强，最大的风险是财富增速太慢
策略：工作为主，理财为辅
第二阶段：30-40岁
在这个时间段，因为要结婚生子，组建家庭，所以收入和支出都会增加，在这段时间中风险承受能力还是较强，因为这段时间已经有一定的工作年限，会有预期的收入增长，而且在投资理财上也会更加多元化，有一定的策略。
这段时期无论是工资收入上，还是年终奖上都会比较可观，这就有较多的闲余资金进行投资理财，此时可以将半数的闲余资金用于投资较激进的理财上，如果股票和股票基金，虽然承受较大的投资风险，但期望收益率也较高，其余的闲余资金则可以放到防御性理财上，虽然期望收益不高，但是本金有保障。
这段时期可以概括为：
收入：继续快速增加
支出有所提升，消费水平提高，支出有一定压力
风险承受能力依然很强，最大的风险还是财富增长过慢
工作和理财并重，理财中侧重进攻，兼顾风险的资产配置策略
第三阶段：40-50岁
这个阶段事业将迈上巅峰，子女长大就学，工作收入不断增加，可用于投资的财富也越来越多，可能是这段时期收入最多的时期了。
同时，在消费支出上，住房的改善型需求、子女的教育、生活费用都决定了这一阶段花钱肯定少不了，可能是一辈子花钱最多的阶段。
这段时期的风险承受能力减弱，需要提升风险意识，需要提高防御性理财的比重，减少激进型的理财，概括为：
收入：人生收入最多阶段
支出：也是支出最多的阶段
风险承受能力：一般
策略：偏重防御的资产配置策略
第四阶段：50岁-退休终老
这个时期是职业生涯的晚期，并逐渐从工作岗位上退下来，收入还是工资加理财收入，而支出方面可能面临老年疾病的大额支出，
这一时期家庭理财毫无疑问，应以安全为目标，将绝大部分（80%以上）的财富需要投资在稳健的防御性资产上，以确保收入的稳定。
收入：较为稳定
支出：维持生活品质，可能面试较大支出
风险承受能力：弱
策略：防御性为主，也为后代留些财富
当然，每个家庭有不同的性格，市场环境也会有些变化，可以做出相应的策略调整。但了解家庭财富生命周期的特点，避免做出超越阶段的资产配置，是我们每个人对自己财务负责的第一步。
展望2017年，无论外围环境，还是国内经济局势，都存在着较大的不确定性，这给我们的投资增加了不少难度，所以还是建议多配置一些防御性资产，在保证本金安全的前提中去获取较大的理财投资收益。
责任编辑：
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靠社保只够基本生活 如何攒百万养老大揭密
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　　退休规划要先考虑你的钱袋够不够鼓、时间够不够多，再来依自己所处人生阶段的不同位置，选择适合你的投资工具，才是轻松准备退休金的秘诀所在。比如典型的80后、70后及60年代出生的族群，在制定自己的退休规划之际，侧重点亦有所不同。
　　&准定投&方式适合80后
　　上个月，杨磊刚刚过了29周岁的生日，按中国说法算是30岁了。在过去的一年中杨磊可以说是双喜临门：与女友结了婚，在公司升了职。俗话说30而立，杨磊也算是完成了成家立业的*9步。杨磊在这家IT软件公司已经工作了3年，妻子在一家广告公司工作，两个人的收入和福利都不错。
　　尽管如此，杨磊还是很羡慕那些做公务员或者在国有大型企业工作的同学，&虽然现在每月的工资比他们多一些，但是压力大，说到底总觉得没有他们稳定，最主 要的是公务员和在国有企业工作福利好，最明显的就得说养老这一块了。我们这种公司大部分都只有国家政策安排的基本社保，就目前每年的通胀程度，社保缺口大，到我们退休的时候估计养老金也就够个基本生活。公务员和国有企业员工就不一样了，很多国有企业都有企业年金。所以现在想想，还真应该前几年考个公务员或者进入某个国企。&他如此解释。
　　杨磊的这种想法代表了很多公司人的想法，但事实上，他们并不需要羡慕别人，自己动手也可以丰衣足食，百万养老计划并不是很难，需要的只是自律和坚持。
　　就杨磊家庭的财务情况来看，夫妻二人都有比较稳定的职业和收入，在未来，两个人的收入也都呈稳定上升的趋势，应该现在就开始着手规划未来的养老计划。但 是，这个新组建的家庭处在初建期，对外应酬活动、娱乐消费较多，杨磊和妻子又都希望能够在1~2年内有孩子，孩子的抚育费用支出也将是家庭未来的一个主要项目。所以，理财专家建议：杨磊可以通过&准定投&的方式来贮备养老金。相对于固定的定期定额投资方式来说，&准定投&既给80后族群一定的强制储蓄压力，又能更为灵活地去配置家庭的资产。至于&准定投&的品种，可以是开放式基金，也可以是投连险。&准定投&的频率，既可以是每个月，也可以是按年做一个长期计划。
　　&准定投&的金额，还得综合考虑家庭的收入、支出、房贷等因素，既能&存下一点&，又不要太过于影响当前的生活品质。毕竟，80后还只有20~30岁，人生的大事一桩接一桩，需要花钱的地方也特别多，特别是要兼顾偶有需要的大型支出。任何理财规划要能够成功，千万不要一次性把自已逼得太紧，有纪律的、持续的，才是理性的。
　　同时，时间是投资成功的一项重要因素，因为投资是靠福利。而年轻正是&80后&的本钱，因为年轻，善用时间的优势，可以承担较高的风险，不管是买基金规划退休，还是用投资型保单规划退休，所连结的投资标的都可以选择较高风险、较高收益的成长型（基金）账户为主。
　　除了为将来退休养老做一个较早的准备，80后还应先检视你是否做好基本保障，各类保障型保险是必备的。
　　70后&夹心族&不要太为难自己
　　如今，70后已经步入了而立之年，一部分人悄然步入四十不惑的人群。 这意味着，70后已经成为&三明治般&的夹心族人群。
　　他们必须同时养育子女、孝养父母，还要兼顾自己与另一半的生活，经济负担最为沉重，往往容易把自己的退休规划摆在最后。因此，这个族群对于退休规划最常见的通病就是&没有规划&。
　　1973年出生，现年37岁的李荣昌夫妻俩最近一下班就得赶着回家，因为李荣昌的母亲前阵子小中风，出院后回家疗养，白天需要靠看护护工代为照料，晚上则由夫妻俩接手。同事问荣昌，晚上为什么不请晚上住家的阿姨照看或请全天24小时的看护护工，自己就不必这么辛苦了？李荣昌无奈地回答，虽然是双薪家庭，但是两人收入都一般,每个月的收入，扣掉固定的生活支出、房贷，还有小孩学习上的各种补习费后，所剩并不是很多，现在母亲生病了，又要多出很多药物和营养的支出，如果再请一个全 职的看护或阿姨，如今人工费用见涨,实在有些吃力。
　　许多&夹心族&认为自己已经没有闲钱，因此放弃退休准备。但不少理财专家指出，由于退休金的积累需要一个较长的过程，而这笔钱的需求和这个积累 时间的需求都是刚性的，因此退休金的准备要谨慎遵守&早准备比晚准备好、晚准备比不准备好&的原则。因此，&夹心族&即使经济比较拮据，也要提早为自 己的退休生活做准备，先强迫储蓄，再利用适当的投资工具，靠着长期投资把小钱变大钱。
　　就像人家说的&时间是靠挤出来的&，生活中的余钱绝大部分时间也可以靠&挤出来&。这类 &夹心族&要从比较紧张的生活开销中想办法&挤出钱来&，有两个方法可以运用。
　　一个办法就是利用记账控制支出，这是一个&土&办法，也是一个老办法，更是一个有效的办法。&当钱不够用时，节流比开源还重要。&家庭各方面开销比较大的夹心族，更应该通过记账的方式，先掌握每月的固定开销有多少，再慢慢地从中减少不必要的支出，自然就有余钱可以存下来。这笔钱就刚好用来定期定额多申购一只基金，等于强迫自己开始存储退休基金。
　　此外，也要和孩子沟通，不管他们是刚开始上小学，或者已经上大学了。让她们清楚家里的经济状况，不让孩子想要什么就给什么。&只要支出控制成功，其实生活就不会这么困难。&
　　第二个解决办法，将家庭资金分配比重进行有效规划和调整，特别是观念上的调整。我们发现，&夹心族&最常见的通病就是没有规划，而且所有的支出都混在一起。孩子的养育和教育费用，双方父母亲的赡养特别是医疗费用，都混在一起随便用，没有区分账户对待，也没有统一筹划，家庭财务状况比较混乱。然后，因为照顾家人的开销大，就牺牲了自己的退休规划。
　　比如，在35岁时，子女教育费用、退休规划因为还有较长的准备时间，每月划拨到这两块账户上的资金比重，可以从月收入的5~10%开始做起，从小钱慢慢累积，强迫自己严格执行。到了45岁以后，夫妻俩退休规划的资金比重就应该加重不少。同时，越是接近40岁或45岁，夹心族给自己打造的退休基金越要&专款专用&，不到万不得已，不要老是为了孩子、老人而从中支取部分资金。
　　所以说，对于家庭责任已经较重的&70后&而言，在进行退休规划的同时，也应该要考量到家庭责任的风险分摊，因此不能忽略保险的重要性。保险对于&夹心族&而言，不是理财工具，而是生活必需品。身为家庭重要经济支柱的&夹心族&，一定要有足够的保险保障，一旦不幸身故或残废，失去养家活口的能力时，至少还有保险理赔金可以照顾家人。
　　60后应逐步控制资产风险度
　　50岁是人生的分水岭，也是理财规划中很重要的一个时点。
　　如今，&60后&的人群逐步步入&知天命&阶段，专家认为，50岁之前规划重心放在资产增值，50岁之后则着重资产的保值。
　　随着距离退休时间愈近，开始步入的人群拥有薪资收入的时间愈来愈短，因此准备退休金时，应以保本为原则。不过，处于这个时期的人，手头留有现金很重要，建议在执行退休规划之前，应先准备2年的资金需求（以2年的消费支出估算）。
　　反过来说，如果是资产积累已经比较完善的60后，觉得自己投资有专长、比年轻人更有耐性的，反而可以将一小部分资产做风险度较大的配置，以提高资产的整体报酬率。
　　可以说，累积退休金的过程，除考量分年龄段规划外，通膨膨胀、投资工具风险性收益度、医疗支出、社会保障等因素都需综合评估，未来才能拥有好的退休生活。
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很愤怒刚学习不久，没法学啊要考试了，急死我了这次就不告诉你们老板了，限你们赶紧弄好算了，麻木了