假如我买了意外险,出意外不在了,受益人写的是孩子的名字,老公就不能分受益金吗？_百度知道
假如我买了意外险,出意外不在了,受益人写的是孩子的名字,老公就不能分受益金吗？
我有更好的答案
肯定是不能的，当你身故时，如果他还是孩子，收益金可以由监护人保管，待孩子成年后，交给孩子。孩子成年的话直接交给孩子。当然孩子和家人一起处理这笔钱，那就另当别论了
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挺喜欢这段话
我呢想法就是要这样
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法定继承人：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不得继承。
没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承
其他答案（共15个回答）
　　保险受益人只有指定的，没有“法定”的。如果在保单的受益人一栏里写“法定”，那么该指定无效，因为我国法律里对此并没有具体规定。
　　如果没有指定受益人，包括写...
法定继承人
理赔流程介绍：
出险报案(拨打全国统一报案电话)--&准备申请材料及索赔--&保险公司受理--&保险公司审核--&通知赔款结论--&支付理赔金。
寿险理赔要准备...
三国演义主要写的三国之间的征战，也就是主要的外事，对于每个国家内部的事很少涉及。向宠主要在皇上四周，很少参与对外征战，所以涉及的笔墨较少。
有区别，航空意外险保障范围较窄。
答: 退休后就没有住房公积金了吗？
答: 投资连结保险的保险费在保险公司扣除死亡风险保险费后，剩余部分直接划转客户的投资账户，保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资，投资收益直接影响客户的...
答: 已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等
答: 因为它会让小钱变成大钱,让不会投资的人也可以赚一些钱.
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小白如何买重疾险？三个姿势拿走不谢
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《小白如何买重疾险？三个姿势拿走不谢》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《小白如何买重疾险？三个姿势拿走不谢》 精选一讲讲一个白得不能再白的小白，如何买重疾险？1.首先，你要弄懂一些基础定义：啥是重疾险？它跟医疗险有何区别？啥是终身重疾、定期重疾，消费型重疾，返还型重疾？表慌，二爷做了图，弄懂图中6个问题。买重疾险的，第一步就解决了。点击可看大图：2.弄清楚基本定义，你就要分析自己的需求。一年期重疾：买一年，保一年，最便宜。但只能做为短期保障。随着年龄增大，身体健康变差，可能会拒保。适合小孩或刚刚毕业的大学生购买，保额几十万，一年一二百元。定期重疾or终身重疾定期重疾保30年，或保到60岁/70岁/80岁任选。保费更低，杠杆比高于终身重疾。一般建议保障到，自己不是家庭的主要收入来源之时。大概60岁，退休的时候把。也可以保到80岁，毕竟中国的平均年龄约76岁。终身重疾，保一辈子，不管何时生病都赔。保费高于定期重疾。适合没有安全感和经济收入相对宽松的人。消费型重疾or返还型重疾消费型重疾，就是过了保障期，没生病，钱就白花了。返还型重疾，会按照一定，返还保费。如果家庭收入不高，或者擅长（收益能达到4%以上），建议买消费型重疾。如果收入较高，自己压根存不住钱，可购买返还型重疾。Tips:国内的返还型重疾，很多时候比不上购买消费型，把节约的钱存银行定期的收益。香港重疾险都是返还型，实际收益irr大概为3%，其实也并不高。要不要保轻症？保轻症，小病也可以赔，但保费贵15%—30%；不保轻症，只有达到重疾的程度，才理赔。详情戳这篇文章：包含轻症的重疾险，没保这9种病也是白搭！轻症花费一般在10万左右，有人觉得可以风险自担，用医疗险覆盖。有人愿意多出，大病小病都赔。没有标准答案，看个人选择。3.第三步，确定自己要买的产品类型。二爷也把各种类别中，我筛选出的性价比较高的产品贴出来。大家可做为参考：a.一年期重疾：泰康e顺b.含轻症的终身重疾：弘康Ac.不含轻症的终身重疾：国华至尊保d.含轻症的定期重疾：和谐健康之享e.不含轻症的定期重疾：阳光随e保d.返还型重疾：泰康e生健康c款这些产品，点击阅读原文，或前往菜单栏【优选产品】都能找到。保费测算和健康告知，请自己点进去看。记住，重疾险的购买准则：保额，一般为个人年收入的5—10倍。保费支出，控制在年收入的5%—10%。大部分人，都可参考这个准则。《小白如何买重疾险？三个姿势拿走不谢》 精选二前两天，君的表哥 30 大寿，亲戚们兴致勃勃地在家给他办了一个生日 party。然而到了 30 岁这个年纪，表哥却没有想象中的开心，跟我酒后吐真槽： 你是不知道，30 岁的男人压力最大。上有老下有小 ，家庭不能抛，事业不能倒。其实，很多这个年龄段的人都有相似的困扰。单身的人，大都处在资本的原始积累或者技术的原始积累这个重要人生阶段，看似独来独往一身轻松，但人生是场马拉松，时间紧任务重。压力更大的是已经成家的男人，万一哪天有什么意外，那不就等于一人倒下，三个家庭危机诞生？不怕一万，就怕万一，如果我们能进行合适的，或许可以减少这些难题带来的风险。 重疾险按照常理来说，会对家庭造成严重经济伤害的，主要是家庭主要经济支柱发生的意外伤残或者重大疾病的风险。而无论是意外伤残还是重大疾病，发生的时间都无法确定，随时可能来临。对重疾险的来说，一旦得了重病，一般 3-5 年内是无法正常工作的，而家庭支出、房贷、子女的教育支出都不会随之消失，还有后期的疗养费用，这些都是社保所解决不了的，所以重疾险的保额至少要做到年收入的 3-5 倍。挖财君觉得，一般的白领或公务人员，都有社保可报销医药费、手术费，所以重疾险的主要作用是作为收入损失的补偿，而不是解决医疗费用的报销问题。购买足够的重疾险，主要是为了让家人的生活品质不会因为相关变故受到太大的影响。在类型上，重疾险主要分为短期消费型、定期型消费、终身型。▍短期消费型，即买一年，保一年，出现合同中约定的重大疾病，就理赔，不出险，钱就消费掉了。此外，短期消费型的采用浮动费率，年龄大了保费就变贵了。要是到 40-50 岁再买这样的保险，保费也是比较贵的。其实，这类产品一般也只保障到 50 岁。▍在短期的基础上，定期消费型可以保证连续续保 20 年或者 30 年，然后保障到 70 岁、80 岁或者终身（每个产品都不一样，要具体产品具体分析）。除此之外，还有一些定期消费型，会有身故赔付的。有的是身故时候赔付保额，有的是返还所交保费，也有的是到期返还所交保费等等。（每种产品不一样）▍终身型的重带有终身身故赔付，保险公司到时候肯定会赔钱出来。所以这种类型的产品，保费比较贵一些。终身型的优点还是很明确的，那就是不管怎样，最后都能够得到赔付——人总是要死的嘛。还有一些终身型重大，带有功能，这样的产品保额会上涨，但是价格也会更贵。而对于终身型的重疾产品，不同公司的价格差异也是很大的。 寿险一般来说，购买终身型的重疾险带有终身身故赔付。但是挖财君个人觉得，重疾险不能代替寿险。有重疾险无法比拟的优势，尤其对于现在家庭责任较重的各位顶梁柱而言，配置足额的定期寿险可以为家庭提供一定的保障，且相对而言，费用低廉。寿险一般分为两种，定期寿险，即只保障一定期间，比如 10/20/30 年，或者保至 50/60/70 岁等等；其次是，即身故 / 全残才能获得赔付。 意外险我们一般说的要购买意外险，是属于第一类综合意外险。意外险的保障范围比较鸡肋，要看清楚条款，一般生活中各种意外所致的都能理赔。根据保障期限不同，还可分长、短期两小类。还有两种是交通工具意外险、旅游意外险。前者具体产品有保多种交通工具意外的综合交通工具意外险，有专保航空意外的、有专保自驾场景的自驾意外险，有专门的。后者的保险根据不同场景还会设计一些特色产品，比如针对高原旅游场景有高原保险，参加高风险运动可选高风险运动保障，有的境外旅游承保恐怖袭击。意外险保额建议做到年收入的 5-10 倍，要覆盖剩余未还贷款、以及孩子能够独立前的家庭日常支出，以保证家庭成员尤其经济支柱在面临时，家人的生活可以不受太大的影响。 父母的医疗险对于 30 岁上下的年轻人，一个重要的担忧就是来自于逐渐年迈的父母，一旦父母生病，巨额的医疗费用可能会对小家庭也造成巨大的经济损失。健康核心就是解决医疗费用的，但是给父母的话会受到以下几个因素的限制：购买年龄限制、健康告知限制、保费贵、购买保额限制。可以考虑医疗险、重疾险、这三种。▍医疗险这种险在医疗费用方面是覆盖的是最为全面的，但是健康告知要求高，并且都是一年期产品无法保证续保。目前市场上主要有两类：一类是高高保额的医疗保险；另一类是低免赔额（可能为 0）中等保额的医疗保险，高免赔额的话更多的是转移核心风险，价格会低一些。▍重疾险重疾险在重大疾病病种覆盖较广，主要产品为长期型产品，不过需注意的是父母购买的时候保额 / 总保费的杠杆很低了，如选择终身含身故的产品，可能会出现保费多于保额的情况。如果购买的是终身型含身故的保险，则解决的是前几年缴费较少的时候的风险，后期来讲更多的作用为强制储蓄。另外要注意的就是，重疾险的购买其实对被身体情况要求是比较高的。▍防癌险如果在选择不了重疾险的情况下，可以为父母选择一款防癌险，防癌险的特点是常见的老年人有的高血压、糖尿病这些疾病都不妨碍老人选择对应的保险，防癌险因只保恶性肿瘤，费率比较低，但相应的保障范围也是比较窄的。 家财险在一二线城市拥有房产的人，挖财君觉得家财险还是很有必要买的。家财险的投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、以及第三者等。不过注意，地震这种不可抗力是免除责任不给赔的。说到这里，挖财君也还是来挑几个大家在时遇到的问题吧，合理做好保险规划，尽可能的不要让以下情况发生：1、买了很多份，但几乎没有；2、只保小孩，不保大人；3、寿险只考虑 100% 赔付，保额却未配够；4、重疾险过于关心病种数，付出过多溢价；5、医疗险不可报销自费药；关于先定保险公司还是先定产品，我们还是得先从自己的需求出发我问问自己：保什么？不保什么？需要关注核心点，不要落入细节漩涡。另外，挖财君建议大家最好能够找到非常熟悉、信得过的朋友来做自己的，通过专业的建议合理规划，尤其不要通过电话销售的方式来购买保险。在电销过程中，销售人员不会顾及大家月收入是 5 千还是 5 万，不会按照家庭的具体情况来进行合理设计。买了一份不适合自己的保险，那么自然就没有钱买对的保险了。陷在 30 岁危机里还没出来的朋友们，不如先考虑从家庭保险入手来进行规划，这样至少再遇到风险时，能让自己全身而退。《小白如何买重疾险？三个姿势拿走不谢》 精选三约定保障疾病虽然多，但有些并不适合成年人。2、重疾险最好买主险，主险含身故责任和全残，同等条件下（约定重疾、等待期、）保费低于寿险附加提前给付的重疾几条街。3、免责条款，如果在你购买时人没有口头跟你一一确认说明，免责条款无效。另目前有看到免责条款发生变化，最显著的是“投保两年内自杀不赔，除被保险人无民事行为能力人不陪”已有部分重疾险替换成“故意自伤不赔”这也就意味着前者投保2年后，第三年自杀可以赔付，后者对自杀列入故意自伤一类，所以不赔。我觉得为什么这么多的高官、董事长采取跳楼这种方式结束自己的生命可能与此有关。4、分红险、年金型保险，按照72法则，无论怎么算，年化回报率不会超过3%，大致在1%~3%之间（），甚至在低息时代，因为是固定现金流，的回报率低于银行定期滚存。如果自己会理财，建议选择不分红的保险，这样保费低廉，腾出更多资金去理财。5、内地保单宽限期有60天，哪天手头紧张，可以利用这60天时间，拖交保费，没看错，但一旦超出这个范围，保单中止。6、在所有险种类型最后，两全险的费率最高（没出险到期返还保额或保费的一定比例，出险赔付保额那种），买两全险还不如选择+定期。7、如果是高净值企业用户，买储蓄型带有功能的高额保额有利于避税避债、破产后东山再起，用保单贷款，比银行一些，但低于、、。而且保单贷款期间，保障依然有效，只要你按时还款。虽然花的都是自己钱，没有借助，但好歹有东山再起资本不是？8、捆绑销售的要谨慎，有可能主险保费低廉，但附加险保费过高，整体保费超出同保障保险，比如说平安福，比同类贵27%极端情况下，贵45%都是有可能的。9、原则上保监会并不会对保险公司获利多少作出强制规定，很多保险公司总会推出一辆款获客微利经营的，算是微利经营，来获得一批客户。但有个险种除外，个人税收优惠型医疗险。保监会规定微利经营。具体可查询保监会官网该条款细则文件。10、不可抗辩条款的引入对于那些投保超过两年，之前又隐瞒病史的人有利。但09年之前是没有不可抗辩条款的。11、低息环境不要买年金保险，低于银行定期滚存12、保监会经历两次费改，现在保费至少便宜20%13、额外给付，总是比提前给付要好14、有轻症强于没轻症的（冠心病支架手术，无轻症的就不赔，有约定这种轻症的就赔，进口1只1.5万，国产9000元/只左右，一般轻症赔付保额20%，不少重疾对轻症赔付都规定限额，不管买多少，轻症最高赔10万。）15、的不可抗辩条款与内地稍有差异，香港的多了一句除欺诈外，若投保前隐瞒病史，触发欺诈大boss，出险得不到保险赔付。16、定期寿险或者定期重疾杠杆性最大。17、疾病定义上，前面25种都是一样的，后面保险公司新增的有些许差异。但理赔重灾区还是在癌症、心脑血管疾病、交通意外事故等。18、很多人告诉你越早交保费越便宜，但没人告诉你货币的威力。0岁投保，70岁出险，年化收益率大概在2%~3.3%左右，远不如20~30岁这个责任期较大年龄段投保，40~70岁出险回报率高。按需投保才是解决问题的王道。19、一些重疾险有在重疾确诊后有等待期，一般是28天，有的多次赔付重疾险，等待期是一年，而且组别完全不相关。有的对重疾没有等待期，等待期可以算是保险公司对自己的保护。20、不知道自己以后是得什么奇奇怪怪的疾病死的，比如说SARS,比如说疯牛病，那么就买含疾病终末期条款的，至少生存期不超过6个月时，能得到保额赔付，否则对于不含身故责任的重疾险，则一毛钱都不赔了。21、团体险比个险费率要低，购买团体重疾险时，需要向公司确认若员工离职，该保险怎么办，根据团体重疾条款规定，当公司员工离职时，公司可以单方面减员，保险公司在收到后，马上停止该离职员工的保险责任，对投保2年的，退还现金价值，退保损失很大的，如果离职，得不到保障，就坑死爹了。22、国内增额保险的坑，每年国家统计局都会公布率，而这个数值大概是1%~2%之间，不过请注意，这个通货膨胀是计算的，货币不钱就会越来越不值钱，看到很多增额保险，吗，每年保额说的好听，递增2%，递增3%什么的，但是请注意这个保额递增是单利还是复利，看到很多国内增额递增是单利计算的。比如说这款一年后初次患本合同所指的重大疾病或初次实施本合同所指手术，本公司按上载明的×（1+2%×保单经过整年度）给付“”，本合同效力终止。看到这样的公式说明，表示这种增额保险其实是单利计算的。复利的公式是这样，本利和=本金×（1+r）^T以后若是有人告诉你，抵御通货膨胀什么的，请甩他一脸呵呵。————————06.29————更新23、带有转换年款的，通常比没有转换年金条款的费率要高，但实际年化收益怎样请参考11条或那一年的。24、重疾险约定的疾病状态都极为苛刻，常是该疾病发展到最严重的状态，举几个例子，烧伤，临床分一度、二度、三度烧伤；重疾约定通常赔付的是全身三度烧伤20%以上，若一场事故中，只有一度、二度烧伤，由于未达到赔付条件，重疾险不会赔付。肾病在临床发展阶段有急性肾炎、慢性肾炎、慢性肾功能不全、慢性肾衰、慢性肾衰终末期才是尿毒症。由于未达到尿毒症阶段，也不会赔付，而这个疾病发展过程，医疗费不菲。合同约定的i型糖尿病，要达到赔付，必须是视网膜病变而发展到糖尿病足→糖尿病坏疽→切除大拇指级别，这在临床上已经算非常严重了。已经是糖尿病出现严重并发症表现。早期阶段，因病情发展达不到重疾险约定状态，不会赔。25、在上，轻症豁免意义要大于重疾豁免，诚如24条所述，收入却会因得病而减少，但却因疾病状态没有重疾险约定的疾病状态严重而无法得到赔付，如此，轻症豁免条款在实际操作中，要好于重疾豁免条款，特别是对于高收入净值人群，这点非常重要。比如说轻症中冠心病支架手术、以及重疾约定中的冠心病开胸手术。轻症中三度烧伤10%以及重症中三度烧伤20%以上26、一般来说，观察期最长的有1年，最短也有90天，这期间出险仍无法得到保额赔付，特别的，针对交一年保一年的消费型重疾，需看是否能自动续保，若不能自动续保，来年投保时，可能因重新签订保单合同，而再次受到等待期限制。27、重疾险确诊后生存期限制，一般来说，重疾确诊后可得到赔付，但一些险种会在重疾确诊后有生存期限制，比如说28天、30天，这一类重疾在市面同等保费下，能选到更高保障时，尽可能不要选择购买，因为这28天，说短不短，说长不长，对于严重烧伤的患者来说，比如说三度烧伤95%以上，由于其多种并发症存在，撑不过前三个月，对于癌症晚期患者来说，若没有巨额医疗费的支持下，也可能撒手人寡。撑不过确诊后头一个月的医疗支出。28、对于多次赔付重疾，还是坑，目前临床医学对于癌症治疗有了长足进步，但实际上，国内重疾险约定是除第一种重疾赔付的其他重疾。且非癌症转移到其他部位，两次重疾确诊间隔时间还需一年，对于达到合同约定状态的重疾，且需满足间隔时间一年限制而且非前一种重疾这两项苛刻条件限制（请参考24、27条说明），以目前医疗水平发展，为极小概率事件。而投保人所付出的将是比重疾仅一次赔付的费率要高0.5倍~1倍的保费支出，实没有必要。29、风险都是偶发的，如果到了50~55岁才想投保重疾险，建议还是好了，投保年龄多在50、55、60、65岁截止，大多数重疾险已不能选择，选择面窄；强制体检，会免责除外责任、加费、拒保、出现保费与保额倒挂（累交保费超过保额），缴费期缩短5年至10年，经济压力大。等诸多不利于因素，转嫁风险功能性不强，请注重风险预防，比如肿瘤筛查，定期体检，降低风险发生率，或选择风险自留风险自留，不要考虑重疾险了，投保社保或者每月留一笔钱作为医疗支出，以稳健方式都比重疾险要好得多！30、由于保监会对未成年寿险赔付欧上限规定，不满10周岁，最高赔付20万，10周岁以上不满18周岁50万，在选择上，给小孩买带有身故责任的重疾险，不要超出上限，否则属于重保，保险公司不会赔，不会赔不会赔，买不带身故责任的重疾险，仍需注意是否符合自己当下需求。实际上0~6岁小孩买消费型医疗险的临床意义＞消费型重疾险＞终身重疾险31、并不是所有的重疾险有减额缴清条款，若前期保额设定太高，对于收入被动特别大的人群或者做生意的人群，在收入降低时或生意不好时，无法负担保费情况下，将无法做减保变更处理，此时，对自身保障是一个严重打击。32、从法律层面来讲，重疾险赔款是婚前个人财产，不会因离婚而作为共同财产分割。33、关于保单贷款功能，只有有现金价值的保单，并有这个条款的才会有，一般能贷现金价值70~80%，好的可能90%，最高的95%。但期限一般是半年，不需要审核，手续简便，但贷款诚如第7条所述，有的保单贷款利率多少会写进合同中，比如说同期与4.5%最大值，贷款后，只要在还款期内按时还款，保单保障依旧有效，但若出险需要从保额中扣除保单。34、对于返本重疾险，请一定不要买不要买不要买，返本比例通常是10%~25%之间，但看到有无息返还保费的，或者返还保额但累交保费近似于保额的，按照货币时间价值计算，投入与返还年化收益率不及银行定期滚存，还不如消费型+，所赚的收益更高。35、香港重疾险若减额缴清，除了身故责任保留，其他权益都没有了，这个和内地重疾险不一样。————————7月21日更新——————36、香港保单宽限期只有31天，且这短短31天宽限期内拖交保费需要额外支付利息（利率是按保单贷款的利率走），而内地保单宽限期内拖交保费，无需额外支付利息【内地保单宽限期期限可参考第5条】。37、有看到内地不可抗辩条款发生变化，最明显的是把后面这句话“自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同”删掉了，如此，就是保险公司只要在30天内发生隐瞒的事实，就能和你单方面解除合同。这是对保险公司最大的保护。对逆选择人最大的惩罚。不可抗辩条款全文应该是这样，不管如何，尽可能选择下面这种全文的。前款约定的，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担的责任。——————8月22日更新留爪——————38、指定受益人和法定受益人，一定要指定不少于2个受益人、不少于2个受益人、2个受益人，不要选择法定、不要选择法定、不要选择法定，原因有几个：1、若国家出台遗产税，那么指定受益人时，理赔款不会交遗产税，而若是法定受益人，则要出遗产税的。2、法定继承人顺序，第一顺位是配偶、父母、子女，第二顺位 是兄弟姐妹，而选择指定受益人，想分给谁就分给谁，想分给多少就分给多少，比如说妻子20%，孩子80%3、为啥一定要强调不少于2个受益人，因为若是指定一个受益人，那么当一场车祸中，同时死亡，默认受益人死亡在先，此时，由于仅指定一个受益人，那么就会按照法定继承顺序继承。但实际上，很多互联网销售平台，在这一块只能选择法定，而需要线下到保险公司手动更改法定为指定受益人。39、还有xx天就停售了，新发产品仅售xx天，请不要听信忽悠，一着急就买了，实际上，合不合适，还需要看这些内核。40、遵循来执行。一切以合同条款为准，上有顶层设计，但各保险公司对顶层设计中的一些条款，也有些微改动【请参考第3条、第37条】41、费率上，消费型意外险＜消费型定期寿险＜消费型重疾险＜不分红的终身寿险＜分红终身寿险＜分红两全险。42、如果同保障的消费型，仅有价格不同，选最便宜的43、国内重疾险在理赔时，指定医院指的是中国除（港澳台医院）这就意味着，如果是未来移民倾向的或已经移民但在国内买了重疾险的，在国外生活期间，在未来出险时，外国医院确诊疾病，拿不到国内重疾险理赔金的，那必须回国在公立医院在确诊一次，才能拿到理赔金。但风险在于：那么严重的疾病赔付条件【请参考24条】，医生会不会让你上飞机不好说，如果瞒着上飞机，飞机万一因为您的病情返航、迫降【这个成本高的不要不要的，你一定要体谅航空飞行也是有成本的。】或者飞机上又没有医生乘客，你估计挨不过飞到国内医院确诊。换句话说，你们若是有移民倾向，或者已经移民，并打死晚年也不回国，国内搭配的保险，消费型最合适，不要在国内买终身重疾险。44、诚如第1条所说，保险公司不会白送你保障，多一份保障，保险公司多一份成本，你们多花一份钱，要不要花在那么多的遗传性疾病上，家族中无遗传病史，真的很没必要。你们可以看做是100种疾病的坑，谁要告诉你，保障的疾病多，平均每个疾病1块钱，你就甩他一脸呵呵。常见病还是第1条标红的那些。保监会规定的《定义规范》前25种占所有重疾理赔的95%。45、轻症也许要看清：有的重疾险对于三度烧伤的定义是达到全身体表面积的15%才能理赔，有的重疾险是三度烧伤达到全身体表面积10%就可以理赔，当然后者会比较好。另外，有的重疾险含轻症保障的数量一样，但保障的疾病并不相同。举几个例子：（1）轻症中，有的仅保障不典型急性心肌梗塞，但不保障冠心病动脉介入手术【那你必须组合搭配重疾呀，这两种在临床上还是很常见的】，有的仅保障冠心病动脉介入手术但不保障不典型急性心肌梗塞。（2）一种拆4种法：有的会拆分极早期恶性肿瘤或恶性病变，比如说别家保险公司把：①原位癌、②皮肤癌、③相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病、④TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌算一种轻症，而有的保险公司则把这几种轻症算4种轻症，啪啪给你罗列，你赚了木有，木有。却能让你哇，居然多了好多种轻症的错觉。（3）有的干脆，我就只承保原位癌、其他诸如皮肤癌、Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病、TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌这种极早期的恶性病变统统没有。-----10月28日更新----------——————46、对于储蓄型保险来说只有保单的现金价值（你们可以理解为这个时点退保能领取到的钱）才会计入，只有保单的现金价值才会计入表，只有保单的现金价值才会计入资产负债表，重要事情说三遍，若是无现金价值的消费型保险，则保费支出计入收支储蓄表。你们不要以为我交了保费，缴费期满就一定能拿回本金，实际上还是看当年的现金价值是多少。也不要把保险当存款买，资产负债表，存款100万还能录100万放在中，而当年若交100万的储蓄型保费，当年资产负债表中现金价值保单这项就十几万好么。47、反正打死我也不买含重疾责任和身故责任的，晚年会收不抵支的，我才不傻呢，风险保费、初始费用、保单管理费、退保手续费，终身缴费、寿险或者重疾常为提前给付，怎么算晚年都会收不抵支，到头来竹篮打水一场空，毛也没赚，晚年还被逼着调低保额，你们不要盯着最低保证利率，也要看看这些额外的成本。好么亲！虽然万能险经过保监会费改了，但一切还是要看合同。48、如果不是理财高手不要买不要买投连险，不要买投连险。不管是内地的投连险还是香港的投连险都不要买：这么说有几个原因1、投连险的额外成本：除了风险保费外，投连险同样会有初始费、每月保单管理费、账户转换费、部分领取手续费、退保手续费，同样是终身缴费，你以为不多么？被保险公司薅着薅着，你们的账户价值就很少了。可能终身都需要缴纳初始费，别小看每年10%或5%的期交保费作为的初始费用，我敢打包票儿，行情不好的时候，无的小白还可能赚不回5%，甚至整体支出成本将高的不要不要的。2、对于理财小白而言，如果你在股市从牛转熊的时候，还100%全部放在投连险中全部投向的账户，没有三五年时间缓一缓，特别是对于趸交的客户而言，你们的账户还是亏损的。3、账户资金投向不透明，你们完全不知道你们这个账户中的钱投向的是具体是哪，我们调研评估过很多基金，知道哪些好，可以购买，哪些基金不好需要割肉，这些都是有背后和顾问人工支持的，但对于内地的投连险，我们无法分析他背后投向的是哪一只基金、投了多少，所投比例，业绩好不好。我们完全无法分析4、香港投连险还是不建议选择购买，虽然监管上香港的投连险受到处和香港证监会双重监管，但实际上你们作为投保人并非非专业人士或者没有人帮你们抉择哪个账户适配哪个行情，你们最好不要选择购买，好在如今香港证监会和监理处对投连险的销售是越来越严了，作为监管者业界良心啊，但你们还是不要一脑热就特么去买投连险。人傻钱多想败家，速买投连险。操作不好亏50%都是有可能的。买投连险我还不如买消费型+自己做。赚的收益更高，保障更多，在成本支出上也更可控。----11月28日更新------49、法律诉讼时效：请一定在买了保险后要告诉你们受益人，杜绝家人投保，相关利益人还不知道。与受益人有关的除了【38条】还要注意法律诉讼时效，一般保单会把诉讼时效写进合同里，内地重疾保单诉讼时效常见2年，而5年的罕见。一般你会在内地保单合同条款中发现这么一句话受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效为2年，自其知道或者应当知道算起如此请在你们配置保险后可以告诉受益人，因为过了诉讼时效的期限，那么作为受益人与保险公司打官司的话只有申诉权但没有胜诉权。衍生一下，诉讼时效还广泛应用于写。一个格式规范的借款合同是打赢官司的保证。而在香港的保单中，诉讼时效一般为5年。这对投保人来说是一种保护。50、因失踪而认定死亡年限带有身故保障的重疾险，请一定要注意手中保单对失踪的认定，一般香港保单和内地保单是不同的，对于香港保单，由于香港法律规定失踪认定死亡需要失踪7年，而国内对于失踪认定死亡则所需年限要短很多，一些老年病比如说老年痴呆容易走失，但如果投保香港保险，要达到失踪七年才算死亡的认定，要拿到保额赔付黄花菜都凉了。《民法通则》第二十三条 公民有下列情形之一的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡： 　　（一）下落不明满四年的； 　　（二）因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。 　　战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起计算51、正如【13条所述】，提前给付的坏处是花两样钱办一件事（赔付后，相应的保额等额减少），而不如额外赔付（赔付后，不会影响其他责任的保额），但是你们也需注意捆绑销售的坑，目前有看到主险两全捆绑销售附加消费型这类少儿险种，但与市场同类比较，附加的消费型费率比同类高三倍，而两全险累交保费近似于返还的保额。货币时间价值计算，这类保障还不如资产配置+同类消费型保障52、如果家人得了癌症，再想投保重疾险，就会被拒保了。而40岁~60岁是重疾高发危险年龄。切记切记。53、免责条款上，在重疾险中每家大同小异，但同费率下，可选免责条款少的。有看到免责条款仅三条的。但请注意【第3条】所述的对自杀的限制。54、还是对于自杀，对于长期险种而言，在免责条款中，请注意后面的加粗字体，有的是投保2年后自杀仅退还现金价值，有的是退保额，后者多见于之前出的保险，而前者可能是保险公司觉得风险太高，而在顶层设计中更改些许变动。55、作为投保人，你们可以要求向你们的或者经纪人如实披露售卖这份保险所赚取的佣金。一般一些市面上人海战术推的产品，就是那种在我眼里保障很坑，费率很高，基本买了智商一旦在线后会退的保险，佣金高的不要不要的。而市面上也有一些0佣金、费率低廉、保障不错的产品，猜测可能就是保险公司想通过这类产品获客的微利经营产品。也不乏有一些业界良心的经纪人会推荐，请带一双火眼金睛，而一些不良的代理人、经纪人真的是什么佣金高就推什么。以上，此贴完结，谢谢大家关注。该提示的提示了，坑在哪我也说的很明白了，智商在线的你们会受益，智商不在线的，就当我调研工作的吐槽看一看，香港保险和内地保险有很多不同之处，在这个帖子中未说尽，可看香港保险和内地保险区别那个贴，哪天开个坑说说医疗险有哪些外行人不知道的关键。坑也蛮多。《小白如何买重疾险？三个姿势拿走不谢》 精选四7月初，老金突染肺炎，高烧不退，无奈之下紧急住院治疗。都说人世间有三苦：爱别离、求不得、憎怨会；在老金看来，还应加上一苦：夏发烧——夏天发烧，尤其是盛夏时节发高烧，真比冬天难受百倍，苦不堪言。我感觉自己就像蒸笼上的螃蟹，胳膊腿都要被热气蒸散架了。老金病床7日游住院了自然就要花钱，住院费+检查费+用药费+护理费……乱七八糟各种费用一个不能少。老金住院7天花了多少钱？上个图，一目了然：住院共花费7538.66元，除去社保，最终自费3173.02元，整体还是可以接受的。但爱算计的老金不禁琢磨，如果我当初买了保险，保险公司肯定还能再赔付一些吧？事实上，由于没想到自己会在30岁年龄段住院，因此没有投保住院险。此前我只上了一个，但重疾并不包括肺炎，肺炎也不算“轻症豁免”条款之列。重疾险即重大疾病保险，当被保险人患有保险条款约定的疾病时，由保险公司对相关医疗费用进行固定额度的赔付。保监会规定，重疾险必须包含6类“核心疾病”，如恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症等。轻症豁免“轻症豁免”一般属于重疾险中的一项条款，保险公司在赔付投保人轻症的基础上，豁免以后的保费；也就是说一旦患了条款中的轻症，以后的保费就不用再交了，但依然有效。这次意外住院的经历，促使我思考了一个问题：30多岁的家庭支柱，为了防止意外疾病的出现，该不该买？该买哪种商保？可能有朋友会有问，公司帮我上了，为啥我还要买商保？有了社保，还要买商保吗？?首先，国家社保是基础保障，无论如何必须要上；但在重大疾病保障方面，国家医保就显得不够了——那些疗效好的进口药、昂贵的检查费、陪护费等，医保报不了，但商业可以的。?其次，繁多，有些保险在到期后可以返还金额，有些保终身的险种还会在投保人身故后，给子女留一笔钱。?最后，即便我们真的几十年没得病，商保也并非“白买了”，商保让你在这几十年吃了一颗“定心丸”，这也是一种心理上的保障。相比意外事故，重症疾病永远是拖垮一个家庭的最大的不可控风险，因此30多岁的家庭支柱，尤其已经成家的朋友，应该首先配置“定期重疾险”。重疾险保障期限重疾险的保障期限一般分为短期、定期、长期。短期一般是一年一缴费，保障一年；定期的保障期限一般是20、30年或保障到指定年龄；长期一般就是保障终身了。如何选购重疾险?30-40岁年龄段的人，身体大多比较健康，投保重疾险的过程不会遇到什么阻碍，所以应及时投保；如果等未来年龄大了、身体出状况再投保，保险公司很容易拒保。?在重疾险的期限上，定期和长期各有优势。定期保费相对较低，比如某款（具体名称略去，以免广告嫌疑）30万保额定期30年的重疾险，30岁男性投保人，年缴费约1600元；而条款类似、保额相同的终身重疾险，年缴费金额至少在6000元以上。长期险虽然保费高了很多，但优势是能够保终身，毕竟很多重症疾病在65岁以上罹患的概率会显著增大。不论是定期还是长期，保额建议30万元。?在资金充裕的情况下，可以考虑保额50万的、附带轻症额外赔付+轻症豁免的长期重疾险，如果外加保额相同的身故赔付就更好了，这样可以连寿险都省掉。这样一款保险，一年的保费大约至少在8000元以上。决定要买重疾险了，但为什么老金推荐“定期”而不是“长期”重疾险呢？相同保额下，定期重疾险比长期每年至少能省4000元，我们可以用这笔钱钱去做理财。不要小看这点钱，如果我们每年存4000元，按平台目前年化收益率8%来计算，每年，猜一猜，30年下来的累计收益是多少？如图，30年下来，我们可以得到51.8万元的，而且随着时间的推移，收益还将大幅增加。所以，在我们做了理财的情况下，即便在60、70岁以后身患重病，理财所得金额也足以替代长期（终身）重疾险的保额。如果选定了重疾险，住院险往往就成为了非必要的辅助险种。住院险既可以作为非重疾疾病的住院费用补充，也可以作为重疾住院时的额外赔付，进一步缓解患病时的资金压力。住院险大多是消费型的，一年一缴，支持自动续费。有两种住院险推荐给大家：30多岁如何选择住院险？?入门级住院险，大多保额5万元以下或按住院日开销计算，保费一般不超过600元/年；?中端住院险，保额能到20万元，终身赔偿限额100万，保费约800元/年起；条款附加门诊报销的话，一年保费会升至1200元左右。除此之外，市面上还有一种高端医疗险，一年保费大几万块钱，在全球多个国家治疗均可报销，很多治疗费用也都可以由保险公司支付，推荐土豪们购买。另外，随着保监会监管力度的加强，目前正规了很多，但仍有一些“坑”需要我们注意。老金的保险防“坑”指南?重疾险保额多少才算够？重疾险保额的估算，可以依照治疗一个重疾的大概费用来计算，并非越多越好，一般30万就够了，最多不超过50万元，别被忽悠买了高额险。内部有句话：如果一个重疾花了50万还治不好，那就别太抱有希望了……?“免赔额”和“赔付比例”这两个字眼应格外注意。很多医疗险在赔付时，首先要扣除投保人在治疗过程中的费用，同时还要扣除一个“免赔额”，剩下的钱再乘以“赔付比例”之后，才是保险公司最终赔付的钱。所以，我们尽可能选择赔付比例95%以上的品种。?不要随意把医保卡借给别人，甚至是父母。如果对方拿着我们的卡去开一些高血压、心脏病、糖尿病的药，这个记录会保留在医保卡内，如果你未来得了相关重疾需要理赔，保险公司可能就会以你投保前就有类似疾病为理由，考虑拒赔。?有些寿险涵盖重疾险功能，但一定要看清是否属于“共占保额”。如某保险公司一款长期寿险，保额20万，附加15万重疾险，如果投保人10年后患重疾，保险公司赔付15万之后，这份寿险的保额就只剩20万-15万=5万了。其实保险防坑也不难，只要把合同条款中的三大重点项——重疾定义、保险责任、责任免除搞清楚，你就能做到心中有数。最后说一下，没有100%完美的，就像没有100%完美的人生一样。选购保险是一个长期的过程，30岁、40岁、50岁年龄段，家庭组成、整体收入、个人身体状况不同，对应的也不同。理性分析、按需购买，才能选到适合自己家庭的，最佳性价比的那份保险。，今天先说到这里，如果大家对这个话题感兴趣，欢迎留言与老金讨论！《小白如何买重疾险？三个姿势拿走不谢》 精选五重疾险？医疗险？医疗险和重疾险光看名字直观来讲都是保健康，但是从专业的角度来看，这是两种截然不同的产品，一定程度上医疗险不属于严格意义上的保险，或者说是边际模糊的保险。下面逐条为大家刨析两者的区别。从消费者的角度来看第一，保障年限医疗险的保单年度都是1年，也就是每一年都要续保，但是随着年龄上升，保费也在上升。而重疾险通常的保障期限是长期的，一般投保人最少选择投保20年，或者保至85岁，以及更为常见的保终身。第二，赔付额度医疗险的赔付是以当年实际发生的医疗费用按约定比例进行赔付，也就是说如果保单年度实际发生了5万元治疗费用，按照约定获得4万赔付；而重疾险在保单年度内发生赔付时，都是按照约定额度赔付，也就是说如果投保20万保额将获得20万元赔付，如果投保了30万元保额，将获得30万赔付。第三，治疗方法以某火爆的国民医疗险为例，条款中约定了住院医疗费用必须是约定医院即中国（不含港澳台）二级及以上医院，或保险人认可的医院发生的约定费用类别才可以获得相应比例赔付。而重疾险并不限制被保险人治疗的医院或者发生的费用类别，而是被保险人只要达到约定病症就可以得到约定赔付，因此被保险人获赔后可按照自己需求选择医院和治疗方法。第四，保费如果被保险人逐年续保医疗险，由于随着年龄上升，保费越来越高，终身费用可能需要几十万元甚至更为夸张的上百万元。而重疾险，如50万保额，只需要数万元的保费。第五，保证续保问题由于医疗险的保单年度是1年，因此消费者会面临一些产品非保证续保的问题，即使一些保证续保的产品也被保险人也会面临如果忽然发现某种疾病，刚刚检测出来，还未发生治疗费，因此该保单年度获得的赔付是极少的，而下一年保险公司可能会大幅提高保费。对于被保险人来讲，下一个保单年度可能被保险人无法工作，没有收入来源，并且需要花费大笔资金用于治疗该种疾病，而医疗险保费的大幅上升对被保险人当时情况的缓解有限。而重疾险不会面临这种问题，如果是保终身的重疾产品，无论是缴费期20年还是30年，每年缴纳的保费都是固定不变的，并且如果在缴费期发生重疾，被保险人就可直接获得赔付并且保单终止，被保险人也无需再缴纳剩余保费，有些重疾产品甚至有轻症豁免条款，也就是被保险人在发生保单约定的轻症时，可以终止缴纳相关保费，且保单继续有效，由于重疾险的这类赔付方法，使得被保险人在真正需要经济支持的时候直接获得经济上的补偿，而对于保单的保费成本为0。资产配置服务不再是专属而从保险公司来讲，一方面，重疾险的定价策略追求的是整体产品盈利，也就是说对于没有发生赔付的被单，保险公司是盈利的，对于发生赔付的被保险人保单，保险公司是亏损的。保险公司并不追求每一单都最大化的盈利策略，而只要产品线整体盈利就可以了，由于重疾发生率比较稳定，波动不大比如40岁男性癌症发病率约为千分之一左右。因此保险公司的定价对于消费者较为实惠。另一方面，医疗险相对于重疾险的难度更高，因为费用的发生率，以及每次赔付的额度都不确定，保险公司对每一单的盈利要求更高，因此在定价上更为保守（也就是定价相对要比重疾险高）在被保险人具有风险特征（确诊发现某种疾病）时，会逐年调整每个被保险人的保费，或者直接据保以及时止损。从这一点上，医疗险并不那么“保险”。总结经过以上对比，大家可以看到，在有社会医疗保险的前提下，重疾险一定是第一优先选择的险种，保费不高，在被保险人真正需要经济补偿的时候能够切实的为家庭解决一部分问题，是真正的家庭保障，是医疗险、寿险等其他产品无法完全替代的。而医疗险则应更多的视其为一款消费品，经济充裕的情况下，追求更高的生活品质。所以，对一般家庭来说，险种的排序应该是：重疾险寿险医疗险。理财与保险同步，财富与安全共赢微信号 : challwin《小白如何买重疾险？三个姿势拿走不谢》 精选六
随着互联网保险的快速发展，保险行业的“定制化”产品正在逐渐增多。近日，联合推出重疾专属定制产品，分别为“保终身重疾”和“保30年重疾”。具有交费频率灵活、免费专属医疗服务包（京东独家）、保费价格低及保费可返还等特色，为用户提供差异化、特色化的定制专属产品。具体来看，“保终身重疾”和“保30年重疾”两款产品均为交费30年，在保险责任上，均包含重大疾病保险金、轻症疾病保险金、身故返还已交保费、赠送全线医疗服务。而不同之处是“保终身重疾”提供终身保障，还具有轻症豁免保费的保险责任；保30年重疾30年，而投保年龄则拓宽到50岁。
对比保险行业的定期及终身重疾产品，京东金融定制的爆款产品有着独家亮点。首先，两款定制重疾产品，在同类产品中保额高而价格相对较低。以30岁男性，保额50万元，每年所需交保费为例，“保终身重疾”需每年交纳保费6295元，“保30年重疾”需每年交纳保费2505元，而市场热销的其它重疾在相同保额的情况下保费则远超过国华的两种定制产品。
其次，与行业同类型产品年交保费不同，京东金融定制的国华重疾产品，交费方式上均可以选择按月分期交费。以30岁男性参保50万保额的保终身重疾（可分期）为例，其年保费6295元为例，用户每月交费金额是524.58元，相当于分期免息付款，极大的降低了用户的交费压力。
最后，这款重疾险保障范围广，含100种重疾+50种轻症。此外，由于此款重疾产品为京东定制，另免费赠送京东独家专属全线医疗服务包，如可以免费进行基因检测，通过对DNA进行检测，查出遗传的易感基因型，从而辅助预防及治疗；以及电话咨询健康困惑、专家就医服务并现场陪诊等服务。
通过为用户提供病前基因检测，病中重疾绿色通道、电话医生门诊预约、视频门诊名医诊疗等服务完善疾病预防及治疗的服务体系。
经济的快速发展、环境污染的日趋严重、社会竞争的不断加剧，重大疾病正在不断威胁着人们的健康，随着医疗费用的上涨，一场大病往往导致家庭因病致贫。而重大疾病保险，是保险公司针对特定重大疾病，如恶性肿瘤等为保障项目，在当被保险人患有保险合同约定的特定疾病时，由保险公司按照合同约定的保险金额给予给付的商业保险行为。理赔款可以缓解治疗费、疗养、工作中断等后续问题给家庭带来的收入损失。
京东部相关负责人表示，重疾险已经成为高净值家庭及中产阶级家庭的标配产品，尤其是家庭经济支柱参保更多彰显出对家人的责任。
《小白如何买重疾险？三个姿势拿走不谢》 精选七北京大学第一医院的宣传条幅：重病、大病不再难，解忧烦！医院都在喊你买保险了，你还用再犹豫吗？重疾险必须买，重疾险必须买，重疾险必须买！为什么医院劝人买保险1、保险是保障人创造价值的能力，不是因为我们有可能患重疾而购买，而是因为重疾会伤害我们创造价值的能力。从而影响家人的生活。2、医疗费我们有社保、医保解决，但康复费和收入损失费呢？假如您年收入30万，万一不得已生病或发生意外，需要在家休养5年，您算过您这5年的收入损失是多少吗？还有这5年的营养费、生活费、康复费、教育费、父母的赡养费谁帮你出呢？即使我们不看收入，只看开支，要知道，住院直接医疗开支只占1/3，2/3 支出属于出院后的间接开支，所以重疾险不是医疗险，而是收入损失险。3、随着医疗水平提高，人的寿命越来越久，大病发生概率也越来越高，带病生存将是一件很普通的事情。然而，医学可以拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭经济生命。4、做大病险计划，并不是说我们一定会得这些大病；也不是说我们拿不起看病的钱；而是说，万一罹患重疾，我们损失的不仅仅是医药费，以及家人的精神损失、肉体的折磨，更大的还是我们工作收入损失。购买重疾险，不是说患病获得赔付了就幸福，而是患病了，获得重疾险赔付比没有重疾险更幸福，因为可以获得更多的生存的希望。5、社保是广覆盖，低保障，而真正疗效好的往往都是那些自费药，需要商保来帮你。重疾险不仅是医疗险，还是工作收入损失补偿保险。是生病以后还能让自己保持正常人尊严的一种险!如果希望今后的生活有尊严，购买足额的重疾保险是你不二选择！重疾险真的必不可少老百姓都明白一个道理——有什么别有病，没什么别没钱。残酷的是，很多人往往有了病，却没有钱。尤其是家里代表着希望的孩子得了大病，却没有钱。一旦孩子被查出患有大病，对于一个家庭而言，不亚于一场劫难。我国7000万贫困人口当中，因病致贫的占到了42%，有1000多万人患有慢性病或者大病。在五大致贫的原因中，大病致贫占了首位，一些家庭“十年努力奔小康，一场大病全泡汤”，所以大病保险是解决因病致贫、返贫的有效途径。买保险绝不是让你花钱，而是让你存钱、生钱、家人永远有钱。保险是在风险来临时四两拨千斤的雪中送炭，一生平安到老时养老的锦上添花，是相伴一生不离不弃、绝对忠实的“第二伴侣”!有保险，才有尊严！购买重疾险四个问题知晓1、年龄越小交费越少重大疾病、大病类的保险，缴费期要长，因为很多条款有一个特点，在缴费期间一旦身患重大疾病，只要确诊，立即赔偿，而且尚未缴清的保费全部免掉，所以缴费期越长越好。而60岁以上的老人在咱们国家能够购买的保险越来越少。我们买保险首先一定要以保障为主，比如重大疾病类的赔偿，先解决保障问题，再考虑性，要分阶段，保障性都没有，马上就去买收益理财性，这个不是好的构思。作为重大疾病类的保险，年轻时保费更加便宜，同样的保费可以获得更高的保障水平;年轻时身体健康，才能符合投保的条件，年纪一大，可能会被保险公司拒保或者要在的基础上加钱才能保。2、保费支出占总收入两成为宜在国际上有一个线，保费支出的分割线为占收入的15%，最多不要超过35%，一般占到20%比较合适，这只是一个静态的数字，因为收入每年都会增加，比如今年拿15%用来买保险，但是未来十年的收益呈现15%的增长，所以需要定期加保，保持15%的比例不变，但因为你的收入增加，你购数额也会相应增加，不能拿一年两年的收入做对比，至少要往前推五年的收入，未来五年做判断，再来决定你购买多大的保险是适合的。3、不同年龄段应该怎么买中青年时期：上养老，下养小，，，身体慢慢走下坡路，重疾险保额要足够大，有条件可以多买几份。中年到退休前这段时期：重疾高发阶段，收入相对稳定，而且小孩长大，负担就小了，如果条件允许的话，可以选择一些返还型的或者保终身的重疾险，但保费比较高。退休期：重大疾病发病率的最高峰，而且自身的身体机能下降，就算想买，基本保险公司也可能拒保或者增加保费。所以到了这个年纪很不容易，针对这个年龄段的人，普通的重疾险要么没法买，要么保费太贵。但可以选择单项的重疾险，保障的内容比较少，但是保费较便宜。比如防癌险之类。4、家庭成员之间怎么配置家庭成员间配比应当遵循6：3：1原则，最主要收入来源的家庭成员购买应当占整个家庭的60%左右。次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。《小白如何买重疾险？三个姿势拿走不谢》 精选八关于儿童消费型重疾险，我们之前的测评已经很多了，随着（老版）的停售，很多父母会不太清楚选择哪款产品。今天深蓝君就通过15款儿童重疾险的对比分析，来看看想，应该如何选？主要内容如下：1）为什么儿童重疾险，强烈推荐消费型？2）15款儿童消费型重疾险测评，选哪款？3）如何挑选重疾险，哪些原则需要掌握？一、儿童重疾险，为何推荐消费型？为孩子购买重疾险，深蓝君比较推荐消费型重疾险，包括我自己也为孩子购买的这类的产品。我们看一下这类产品的核心四大优势：优势1：保障足够消费型重疾险保障期间灵活，可以选择保障30年或者保到70岁，从重疾的保障来讲，和其他类型的产品是没有区别的，除了法定25种重疾外，也会扩展到50-100种重疾种类。优势2：价格便宜如果选择保障30年，每年的保费也就200-500元之间，就算选择保到70岁，很多产品每年保费都不超过1000元。同储蓄型重疾险相比，价格非常低。优势3：目的明确这类产品仅关注重疾的保障，不牵扯储蓄、满期返还、理财等因素，属于纯保障型的产品，目的非常明确。买保险要做到先大人后小孩，大还没买好的情况下，强烈建议为孩子购买消费型重疾险。优势4：灵活多变这类产品保障期限灵活，待孩子长大成人后在购买其他产品也不迟，而且二三十年后的产品已经更新换代N次，好产品一定特别多。二、15款热销消费型重疾险测评：深蓝君对市场在售的产品进行了统一的梳理，选择了15款热销的产品，具体如下：阳光健康随e保（新版）中华人寿健康宝国华人寿少儿重疾险新华人寿i健康重疾险新华人寿健康无忧A青少年版富德生命少儿重疾险定期重疾险康惠保和谐健康健康之享弘康健康一生A+B复星健康康乐e生国华人寿人保健康守护天使上面这些产品都是目前能接触的，可以给孩子购买的产品，为了方便大家了解详情，深蓝君也进行了汇总，我们具体来看保障时间为30年的产品：以上各款产品都是非常不错的选择，每款都有比较大的特点和竞争力，下面我们具体看产品的分析：1、中华人寿健康宝健康宝是中华人寿的产品，可以在官网购买到，推荐这款的理由如下：保障足够：80种重疾，30种轻症；保额够高：儿童最高保额50万；寿险责任：18岁后身故是赔付保额，而不是返还保费。选择这款产品需要注意：虽然这款产品包含轻症保障，但是轻症赔付是提前给付的，也就是说如果买了50万保额，赔付了10万轻症，那么后续的重疾保额就变为40万了。这款产品比较大的劣势是仅在北京的朋友可以购买，需要满足联系地址、缴费属于北京，否则无法正常投保。关于异地投保，在国内的保险行业已经不是什么新鲜事了。目前国内人口流动速度快，有些销售平台在销售页面根据没有销售区域的提示，而且保险公司也支持全国通赔，后续我们也会有更详细的分析给大家。2、阳光健康随e保儿童版这款产品是老版本停售后的升级款，广告中提到的超过3万爸妈的选择，实际上指是老款，这么说有些不严谨了。升级后的产品竞争力不如之前老款，我们看一下升级后的变化：保额略低：保额最高只能33万，之前最高是45万的，保额降低了；价格提高：相同的保额，价格比之前贵了不少，新版本有不小的涨价；产品复杂：一款好的产品，绝对不是越复杂越好。升级后这款产品引入了特定重疾和重疾豁免的概念，普通人很难研究明白。针对10种特定重疾和重疾豁免保费，深蓝君总结了一下：保费豁免只有25岁之前才有，每年几百元的保费也不贵，建议忽略这一条。个人觉得这不算很大的卖点，只会让消费者更加困惑而已。25岁之前如果同时得了白血病、原发性骨髓纤维化才可以一次性获得66万赔付。其余情况都是只能获得33万赔付。关于儿童特定重疾，深蓝君不觉得是选择一款产品的关键点，仅是参考的加分项。我也查了一些资料：儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病（属于恶性肿瘤，也就是癌症），占到三四成，其次是脑瘤以及神经母细胞瘤、淋巴瘤等实体瘤。所以建议大家选择产品的时候还是要首先关注基础保障和保额。说了这么多，其实结论还是挺尴尬的，阳光随e保虽然升级后性价比没有老版本高了，但是整体综合竞争力也还不错。如果不是特别在乎比老款贵了一点，倒是可以选择。3、新华人寿i健康：这款产品也是市场热点产品，和阳光随e保最大的区别是18岁之后身故是赔付保额，而不是返还保费。按照对比图的价格测算，同样交20年保30年，30万保额，每年保费480元。仅仅比新版的阳光随e保贵100多，但是18-30岁是有寿险责任的，所以虽然贵了一点，但是物有所值。深蓝君的建议是，买这款产品不需要选择保障时间太长，20年或者30年就可以了。因为保障时间越久，由于含有寿险责任，所以价格越贵。除了阳光随e保之外，这款也是非常值得考虑的。4、国华人寿少儿重疾险这款产品在淘宝和支付宝都是有销售的，产品非常便宜，交30年保30年，最高60万保额。无论从保障时间、保额、性价比等几个方面，都满足深蓝君对一款明星产品的定义。不过这款产品也有一个比较明显的遗憾，就是有生存期28天的限制：重大疾病保险金：被保险人初次发生并被医院的专科医生确诊为本合同约定的重大疾病，并且自确诊之日起生存满 28 日，我们按以下情形之一的金额给付重大疾病保险金，本合同终止。这就是这款产品的不足，如果没有生存期28天的限制，深蓝君一定会首推这款产品。如何理解这28天的限制呢，就是除了满足重疾的赔付标准，还是要确诊后生存28天。对于大多数癌症就算到了晚期发生了转移，只要经过治疗在，生存几个月肯定是没问题的，所以28天倒不是什么大的问题 。只是对于大面积烧伤、由于意外导致的伤残，可能会有一些影响。不管怎么说，有生存期的限制是负分项，具体如何选择，大家可以结合自己的需求来判断。如果之前买过其他的重疾，可以买这款作为补充。类似的产品还有：合众人寿定期重疾险：有30天生存期的限制人保健康守护天使：有28天生存期的限制5、富德生命少儿重疾险这款产品也是有鲜明的特色，66种重疾，一次性趸交，保障到18岁。这款产品的健康告知也非常有优势，问询内容比较少，就算之前由于肺炎、感冒等问题住过院，都是可以购买的。在《儿童常见疾病，如何网上购买重疾险？》的文章中，我们也有这款产品的详细说明。如果资金压力不大的话，可以一次性支出2000多元，就能获得18年的保障，平均下来每年保费也才160元，省心省力，也是非常值得考虑的。6、新华健康无忧A这款产品也是很多人在关注，不过只能10年缴费，所以每年的保费会比较多，个人觉得优势并不是很大。三、保障70岁儿童重疾解决方案：如果大家觉得保障30年太少，其实可选择的余地还很多，但是经过对比分析，深蓝君建议大家为儿童购买百年人寿康惠保，保障到70岁：这款产品保障100种重疾，0岁男孩40万保额，保障到70岁，每年也才840元。如果大家想给孩子选择一个保障时间更长的，这么这种选择就是非常值得考虑的。如果大家手头比较宽裕，不在乎每年几百元的差异，那么可选择余地会更多。可以选择康惠保附加轻症保障，或者选择弘康健康一生A+B、安邦和谐健康之享等产品也同样不错，具体就看大家的需求和出发点了，自己觉得合适就好。四、写在最后：其实深蓝君觉得买保险并不难，最难的是投保思路的建立，只要捅破了那层窗户纸，一切都简单了。儿童消费型重疾险并不贵，如果不是追求极致性价比，在我们推荐的产品中随便选一款都是可以的。当风险来临时，就会淡定从容很多，也不会像热锅上的蚂蚁四处筹钱治病。深蓝君深知大家对孩子的爱，总想给孩子最好的，所以里面大部分的产品我们不仅看过条款，而且很多我们自己也会投保尝试。以上所有内容都是根据公开资料整理，仅供参考。(注：本文系多赚作家深蓝保投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。)《小白如何买重疾险？三个姿势拿走不谢》 精选九关于儿童消费型重疾险，我们之前的测评已经很多了，随着阳光健康随e保（老版）的停售，很多父母会不太清楚选择哪款产品。今天深蓝君就通过15款儿童重疾险的对比分析，来看看想给孩子买保险，应该如何选？主要内容如下：1）为什么儿童重疾险，强烈推荐消费型？2）15款儿童消费型重疾险测评，选哪款？3）如何挑选重疾险，哪些原则需要掌握？一、儿童重疾险，为何推荐消费型？为孩子购买重疾险，深蓝君比较推荐消费型重疾险，包括我自己也为孩子购买的这类的产品。我们看一下这类产品的核心四大优势：优势1：保障足够消费型重疾险保障期间灵活，可以选择保障30年或者保到70岁，从重疾的保障来讲，和其他类型的产品是没有区别的，除了法定25种重疾外，也会扩展到50-100种重疾种类。优势2：价格便宜如果选择保障30年，每年的保费也就200-500元之间，就算选择保到70岁，很多产品每年保费都不超过1000元。同储蓄型重疾险相比，价格非常低。优势3：目的明确这类产品仅关注重疾的保障，不牵扯储蓄、满期返还、理财等因素，属于纯保障型的产品，目的非常明确。买保险要做到先大人后小孩，大人的保险还没买好的情况下，强烈建议为孩子购买消费型重疾险。优势4：灵活多变这类产品保障期限灵活，待孩子长大成人后在购买其他产品也不迟，而且二三十年后中国保险行业的产品已经更新换代N次，好产品一定特别多。二、15款热销消费型重疾险测评：深蓝君对市场在售的产品进行了统一的梳理，选择了15款热销的产品，具体如下：阳光健康随e保（新版）中华人寿健康宝国华人寿少儿重疾险新华人寿i健康重疾险新华人寿健康无忧A青少年版富德生命少儿重疾险合众人寿定期重疾险百年人寿康惠保和谐健康健康之享弘康健康一生A+B复星健康康乐e生国华人寿至尊宝人保健康守护天使上面这些产品都是目前能接触的，可以给孩子购买的产品，为了方便大家了解详情，深蓝君也进行了汇总，我们具体来看保障时间为30年的产品：以上各款产品都是非常不错的选择，每款都有比较大的特点和竞争力，下面我们具体看产品的分析：1、中华人寿健康宝健康宝是中华人寿的产品，可以在官网购买到，推荐这款的理由如下：保障足够：80种重疾，30种轻症；保额够高：儿童最高保额50万；寿险责任：18岁后身故是赔付保额，而不是返还保费。选择这款产品需要注意：虽然这款产品包含轻症保障，但是轻症赔付是提前给付的，也就是说如果买了50万保额，赔付了10万轻症，那么后续的重疾保额就变为40万了。这款产品比较大的劣势是仅在北京的朋友可以购买，需要满足联系地址、缴费银行卡属于北京，否则无法正常投保。关于异地投保，在国内的保险行业已经不是什么新鲜事了。目前国内人口流动速度快，有些销售平台在销售页面根据没有销售区域的提示，而且保险公司也支持全国通赔，后续我们也会有更详细的分析给大家。2、阳光健康随e保儿童版这款产品是老版本停售后的升级款，广告中提到的超过3万爸妈的选择，实际上指是老款，这么说有些不严谨了。升级后的产品竞争力不如之前老款，我们看一下升级后的变化：保额略低：保额最高只能33万，之前最高是45万的，保额降低了；价格提高：相同的保额，价格比之前贵了不少，新版本有不小的涨价；产品复杂：一款好的产品，绝对不是越复杂越好。升级后这款产品引入了特定重疾和重疾豁免的概念，普通人很难研究明白。针对10种特定重疾和重疾豁免保费，深蓝君总结了一下：保费豁免只有25岁之前才有，每年几百元的保费也不贵，建议忽略这一条。个人觉得这不算很大的卖点，只会让消费者更加困惑而已。25岁之前如果同时得了白血病、原发性骨髓纤维化才可以一次性获得66万赔付。其余情况都是只能获得33万赔付。关于儿童特定重疾，深蓝君不觉得是选择一款产品的关键点，仅是参考的加分项。我也查了一些资料：儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病（属于恶性肿瘤，也就是癌症），占到三四成，其次是脑瘤以及神经母细胞瘤、淋巴瘤等实体瘤。所以建议大家选择产品的时候还是要首先关注基础保障和保额。说了这么多，其实结论还是挺尴尬的，阳光随e保虽然升级后性价比没有老版本高了，但是整体综合竞争力也还不错。如果不是特别在乎比老款贵了一点，倒是可以选择。3、新华人寿i健康：这款产品也是市场热点产品，和阳光随e保最大的区别是18岁之后身故是赔付保额，而不是返还保费。按照对比图的价格测算，同样交20年保30年，30万保额，每年保费480元。仅仅比新版的阳光随e保贵100多，但是18-30岁是有寿险责任的，所以虽然贵了一点，但是物有所值。深蓝君的建议是，买这款产品不需要选择保障时间太长，20年或者30年就可以了。因为保障时间越久，由于含有寿险责任，所以价格越贵。除了阳光随e保之外，这款也是非常值得考虑的。4、国华人寿少儿重疾险这款产品在淘宝和支付宝都是有销售的，产品非常便宜，交30年保30年，最高60万保额。无论从保障时间、保额、性价比等几个方面，都满足深蓝君对一款明星产品的定义。不过这款产品也有一个比较明显的遗憾，就是有生存期28天的限制：重大疾病保险金：被保险人初次发生并被医院的专科医生确诊为本合同约定的重大疾病，并且自确诊之日起生存满 28 日，我们按以下情形之一的金额给付重大疾病保险金，本合同终止。这就是这款产品的不足，如果没有生存期28天的限制，深蓝君一定会首推这款产品。如何理解这28天的限制呢，就是除了满足重疾的赔付标准，还是要确诊后生存28天。对于大多数癌症就算到了晚期发生了转移，只要经过治疗在，生存几个月肯定是没问题的，所以28天倒不是什么大的问题 。只是对于大面积烧伤、由于意外导致的伤残，可能会有一些影响。不管怎么说，有生存期的限制是负分项，具体如何选择，大家可以结合自己的需求来判断。如果之前买过其他的重疾，可以买这款作为补充。类似的产品还有：合众人寿定期重疾险：有30天生存期的限制人保健康守护天使：有28天生存期的限制5、富德生命少儿重疾险这款产品也是有鲜明的特色，66种重疾，一次性趸交，保障到18岁。这款产品的健康告知也非常有优势，问询内容比较少，就算之前由于肺炎、感冒等问题住过院，都是可以购买的。在《儿童常见疾病，如何网上购买重疾险？》的文章中，我们也有这款产品的详细说明。如果资金压力不大的话，可以一次性支出2000多元，就能获得18年的保障，平均下来每年保费也才160元，省心省力，也是非常值得考虑的。6、新华健康无忧A这款产品也是很多人在关注，不过只能10年缴费，所以每年的保费会比较多，个人觉得优势并不是很大。三、保障70岁儿童重疾解决方案：如果大家觉得保障30年太少，其实可选择的余地还很多，但是经过对比分析，深蓝君建议大家为儿童购买百年人寿康惠保，保障到70岁：这款产品保障100种重疾，0岁男孩40万保额，保障到70岁，每年也才840元。如果大家想给孩子选择一个保障时间更长的，这么这种选择就是非常值得考虑的。如果大家手头比较宽裕，不在乎每年几百元的差异，那么可选择余地会更多。可以选择康惠保附加轻症保障，或者选择弘康健康一生A+B、安邦和谐健康之享等产品也同样不错，具体就看大家的需求和出发点了，自己觉得合适就好。四、写在最后：其实深蓝君觉得买保险并不难，最难的是投保思路的建立，只要捅破了那层窗户纸，一切都简单了。儿童消费型重疾险并不贵，如果不是追求极致性价比，在我们推荐的产品中随便选一款都是可以的。当风险来临时，就会淡定从容很多，也不会像热锅上的蚂蚁四处筹钱治病。深蓝君深知大家对孩子的爱，总想给孩子最好的，所以里面大部分的产品我们不仅看过条款，而且很多我们自己也会投保尝试。以上所有内容都是根据公开资料整理，仅供参考。(注：本文系多赚专栏作家深蓝保投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。)《小白如何买重疾险？三个姿势拿走不谢》 精选十关于儿童消费型重疾险，我们之前的测评已经很多了，随着阳光健康随e保（老版）的停售，很多父母会不太清楚选择哪款产品。今天深蓝君就通过15款儿童重疾险的对比分析，来看看想给孩子买保险，应该如何选？主要内容如下：1）为什么儿童重疾险，强烈推荐消费型？2）15款儿童消费型重疾险测评，选哪款？3）如何挑选重疾险，哪些原则需要掌握？一、儿童重疾险，为何推荐消费型？为孩子购买重疾险，深蓝君比较推荐消费型重疾险，包括我自己也为孩子购买的这类的产品。我们看一下这类产品的核心四大优势：优势1：保障足够消费型重疾险保障期间灵活，可以选择保障30年或者保到70岁，从重疾的保障来讲，和其他类型的产品是没有区别的，除了法定25种重疾外，也会扩展到50-100种重疾种类。优势2：价格便宜如果选择保障30年，每年的保费也就200-500元之间，就算选择保到70岁，很多产品每年保费都不超过1000元。同储蓄型重疾险相比，价格非常低。优势3：目的明确这类产品仅关注重疾的保障，不牵扯储蓄、满期返还、理财等因素，属于纯保障型的产品，目的非常明确。买保险要做到先大人后小孩，大人的保险还没买好的情况下，强烈建议为孩子购买消费型重疾险。优势4：灵活多变这类产品保障期限灵活，待孩子长大成人后在购买其他产品也不迟，而且二三十年后中国保险行业的产品已经更新换代N次，好产品一定特别多。二、15款热销消费型重疾险测评：深蓝君对市场在售的产品进行了统一的梳理，选择了15款热销的产品，具体如下：阳光健康随e保（新版）中华人寿健康宝国华人寿少儿重疾险新华人寿i健康重疾险新华人寿健康无忧A青少年版富德生命少儿重疾险合众人寿定期重疾险百年人寿康惠保和谐健康健康之享弘康健康一生A+B复星健康康乐e生国华人寿至尊宝人保健康守护天使上面这些产品都是目前能接触的，可以给孩子购买的产品，为了方便大家了解详情，深蓝君也进行了汇总，我们具体来看保障时间为30年的产品：以上各款产品都是非常不错的选择，每款都有比较大的特点和竞争力，下面我们具体看产品的分析：1、中华人寿健康宝健康宝是中华人寿的产品，可以在官网购买到，推荐这款的理由如下：保障足够：80种重疾，30种轻症；保额够高：儿童最高保额50万；寿险责任：18岁后身故是赔付保额，而不是返还保费。选择这款产品需要注意：虽然这款产品包含轻症保障，但是轻症赔付是提前给付的，也就是说如果买了50万保额，赔付了10万轻症，那么后续的重疾保额就变为40万了。这款产品比较大的劣势是仅在北京的朋友可以购买，需要满足联系地址、缴费银行卡属于北京，否则无法正常投保。关于异地投保，在国内的保险行业已经不是什么新鲜事了。目前国内人口流动速度快，有些销售平台在销售页面根据没有销售区域的提示，而且保险公司也支持全国通赔，后续我们也会有更详细的分析给大家。2、阳光健康随e保儿童版这款产品是老版本停售后的升级款，广告中提到的超过3万爸妈的选择，实际上指是老款，这么说有些不严谨了。升级后的产品竞争力不如之前老款，我们看一下升级后的变化：保额略低：保额最高只能33万，之前最高是45万的，保额降低了；价格提高：相同的保额，价格比之前贵了不少，新版本有不小的涨价；产品复杂：一款好的产品，绝对不是越复杂越好。升级后这款产品引入了特定重疾和重疾豁免的概念，普通人很难研究明白。针对10种特定重疾和重疾豁免保费，深蓝君总结了一下：保费豁免只有25岁之前才有，每年几百元的保费也不贵，建议忽略这一条。个人觉得这不算很大的卖点，只会让消费者更加困惑而已。25岁之前如果同时得了白血病、原发性骨髓纤维化才可以一次性获得66万赔付。其余情况都是只能获得33万赔付。关于儿童特定重疾，深蓝君不觉得是选择一款产品的关键点，仅是参考的加分项。我也查了一些资料：儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病（属于恶性肿瘤，也就是癌症），占到三四成，其次是脑瘤以及神经母细胞瘤、淋巴瘤等实体瘤。所以建议大家选择产品的时候还是要首先关注基础保障和保额。说了这么多，其实结论还是挺尴尬的，阳光随e保虽然升级后性价比没有老版本高了，但是整体综合竞争力也还不错。如果不是特别在乎比老款贵了一点，倒是可以选择。3、新华人寿i健康：这款产品也是市场热点产品，和阳光随e保最大的区别是18岁之后身故是赔付保额，而不是返还保费。按照对比图的价格测算，同样交20年保30年，30万保额，每年保费480元。仅仅比新版的阳光随e保贵100多，但是18-30岁是有寿险责任的，所以虽然贵了一点，但是物有所值。深蓝君的建议是，买这款产品不需要选择保障时间太长，20年或者30年就可以了。因为保障时间越久，由于含有寿险责任，所以价格越贵。除了阳光随e保之外，这款也是非常值得考虑的。4、国华人寿少儿重疾险这款产品在淘宝和支付宝都是有销售的，产品非常便宜，交30年保30年，最高60万保额。无论从保障时间、保额、性价比等几个方面，都满足深蓝君对一款明星产品的定义。不过这款产品也有一个比较明显的遗憾，就是有生存期28天的限制：重大疾病保险金：被保险人初次发生并被医院的专科医生确诊为本合同约定的重大疾病，并且自确诊之日起生存满 28 日，我们按以下情形之一的金额给付重大疾病保险金，本合同终止。这就是这款产品的不足，如果没有生存期28天的限制，深蓝君一定会首推这款产品。如何理解这28天的限制呢，就是除了满足重疾的赔付标准，还是要确诊后生存28天。对于大多数癌症就算到了晚期发生了转移，只要经过治疗在，生存几个月肯定是没问题的，所以28天倒不是什么大的问题 。只是对于大面积烧伤、由于意外导致的伤残，可能会有一些影响。不管怎么说，有生存期的限制是负分项，具体如何选择，大家可以结合自己的需求来判断。如果之前买过其他的重疾，可以买这款作为补充。类似的产品还有：合众人寿定期重疾险：有30天生存期的限制人保健康守护天使：有28天生存期的限制5、富德生命少儿重疾险这款产品也是有鲜明的特色，66种重疾，一次性趸交，保障到18岁。这款产品的健康告知也非常有优势，问询内容比较少，就算之前由于肺炎、感冒等问题住过院，都是可以购买的。在《儿童常见疾病，如何网上购买重疾险？》的文章中，我们也有这款产品的详细说明。如果资金压力不大的话，可以一次性支出2000多元，就能获得18年的保障，平均下来每年保费也才160元，省心省力，也是非常值得考虑的。6、新华健康无忧A这款产品也是很多人在关注，不过只能10年缴费，所以每年的保费会比较多，个人觉得优势并不是很大。三、保障70岁儿童重疾解决方案：如果大家觉得保障30年太少，其实可选择的余地还很多，但是经过对比分析，深蓝君建议大家为儿童购买百年人寿康惠保，保障到70岁：这款产品保障100种重疾，0岁男孩40万保额，保障到70岁，每年也才840元。如果大家想给孩子选择一个保障时间更长的，这么这种选择就是非常值得考虑的。如果大家手头比较宽裕，不在乎每年几百元的差异，那么可选择余地会更多。可以选择康惠保附加轻症保障，或者选择弘康健康一生A+B、安邦和谐健康之享等产品也同样不错，具体就看大家的需求和出发点了，自己觉得合适就好。四、写在最后：其实深蓝君觉得买保险并不难，最难的是投保思路的建立，只要捅破了那层窗户纸，一切都简单了。儿童消费型重疾险并不贵，如果不是追求极致性价比，在我们推荐的产品中随便选一款都是可以的。当风险来临时，就会淡定从容很多，也不会像热锅上的蚂蚁四处筹钱治病。深蓝君深知大家对孩子的爱，总想给孩子最好的，所以里面大部分的产品我们不仅看过条款，而且很多我们自己也会投保尝试。以上所有内容都是根据公开资料整理，仅供参考。(注：本文系多赚专栏作家深蓝保投稿，其观点和建议仅代表其个人观点，并不代表多赚赞同或证实其观点。如有问题可直接在下面留言，各大媒体转摘请说明出处。)
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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