细数票据理财三大风险和三大攻略 承兑银行破产风险|银行|理财|投资_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
细数票据理财三大风险和三大攻略 承兑银行破产风险
标榜高收益的票据理财业务并非零风险图/东方IC
　　一边厢，票据理财业务越来越火爆；另一边厢，其背后的风险却鲜为人知细数票据理财三大风险和三大攻略
　　羊城晚报记者 戴曼曼
　　早前一直关注“羊晚招财猫”的猫友们，也许对票据理财感觉已并不陌生了。然而，随着近期票据理财在市场上越来越火爆，陆金所、苏宁理财以及平安、民生等银行都开始涉足票据理财业务。对此，不少新来的猫友们开始不淡定了，到底票据理财是什么？号称最安全的抵押物到底有无投资的风险？买票据理财又应该注意哪些呢？
　　购买票据理财的四大渠道
　　今年七夕，新浪微财富联手某平台推出了票据理财专场，高达8.8%的年化收益率简直是“亮瞎”投资人的眼！这个打出“最安全”旗号的理财产品销售一空，不仅火了该票据理财平台，也使得票据理财四个字渐为人知。
　　当然，在四个月过去后，现在能买到票据理财的地方是越来越多了，不过还有不少猫友问：究竟有哪些渠道可以买到票据理财产品？羊城晚报记者为你梳理了以下四个主流渠道：一类是专门做票据理财业务的平台，比如金银猫和票金所，这类平台的最大特点就是整个平台的融资项目基本以票据为主；二是电商推出的票据理财项目，比如近期苏宁理财频道上推出的名为“财运通”的票据理财产品，以及京东推出的“小银票”系列理财，还有此前淘宝推出的票据贷款产品；第三类是银行系，比如旗下的“民生电商”就有票据理财产品“e票通”，平安旗下的“橙e网”也有类似的票据理财销售；第四类则是以陆金所为代表的传统P2P平台也推出票据理财业务，据悉，有不少P2P平台近期也考虑将票据作为新的抵押物来发行理财产品。
　　细数票据理财三大风险
　　虽然销售票据理财的渠道很多，但是不少号称年化收益率达到6.5%以上的理财产品往往在开售初期就遭到疯抢，立马销售一空，根本抢不到。此外，除了低门槛、高收益率之外，票据理财还往往被打上了低风险甚至零风险的“烙印”。票据理财真的没有风险吗？答案当然是否定的。那么，票据理财的风险到底来自哪里呢？
　　一是票据本身存在的风险。票据理财之所以被打上“零风险”的烙印，原因在于企业在融资时的抵押物不是其他，而是一张银行承兑汇票，意思就是银行会承诺在到期后无条件兑付票据金额给持有银承的所有人。可以说，从理论上讲，收到银行承兑汇票的个人和平台都是安全的，因为即使借款人不能到期偿还款项，银行也能够按照该票的约定无条件兑付。然而，这么好用的汇票，就免不了会出现造假。假票、克隆票是目前银行承兑汇票的主要风险。而票据理财的风险则来源于平台是否真的掌握了真实的票据。看票面鉴别只是第一步，最可靠的方法是通过内部系统向发票行进行征询，这就要考验发行票据理财平台的专业程度了。尤其是一些平台仅要求借款人上传银行承兑汇票的扫描件，更给造假提供了空间，甚至能够一票两用，多次进行抵押，票据的风险大大增加了。
　　二是平台自身的诚信度。之所以说票据理财不可能是零风险，还在于票据理财的平台自身也可能存在风险。这种平台自身的风险多为信用风险，不管是投资哪家平台，投资人都难以直接接触到银行承兑汇票本身，这就是在考验平台自身的诚信度。同时，还存在平台的运营风险，一旦单个平台面临资金周转问题，而现阶段我国对于一些网络理财平台尚无明确的规范，难免造成赔付的法律问题。
　　三是承兑银行破产的风险。最后，不得不防的是未来有可能面对的风险。大家都知道银行承兑汇票之所以安全，原因在于银行承兑，那么如果有一天，《商业银行破产法》的出台让国内银行有面临破产的风险，那么投资人更要多留心一个新的风险。
　　买票据理财的三大实战攻略
　　票据理财的高收益、低门槛自有它的吸引人之处。到底如何买到靠谱的票据理财产品呢？请看最实用的票据理财实战攻略！
　　首先，最重要的是要选择一个靠谱的平台。羊城晚报记者发现了个小规律，一些知名电商和银行系平台的票据理财收益率并非最高，却总遭遇“秒杀”，就是因为人们对于平台和理财项目背后的大公司、大银行的信任。确实，在当前国家尚未对网络票据理财规范的情况下，只选对的，不选收益高的也算是投资的金科玉律。而所谓选择对的，即一定要重视推出票据理财的平台的力量，再怎么不幸，比如借款人违约了，甚至票据也是假的，放心，可靠的大平台都会兜底。
　　其次，我们还需要在投资时尽可能地了解到资金的用途和去向，借款人所处的行业，汇票的承兑银行等信息。不要再以菜鸟理财为荣了，了解到借款人的行业，结合到平时招财猫普及的知识，比如钢贸行业集体面临风险，我们大可以避免；再比如，留意一下银行承兑汇票的金额，如果金额过大，也就说明面临一定的风险。当前大额的票据完全可以通过银行进行贴现，贴现率更低，如果借款人摈弃了银行贴现的低息，转而网上融资，那么也需要留意三分。同时，还需要留意的是，为了防范来自未来银行也面临破产的风险，最好选择大银行承兑的汇票，会更有保证。
　　再次，对于所有的投资者来讲，需要留意一个技巧，即计算好自己的收益率。比如7%可能只是年化收益率，一般而言，越短时间内年化收益率越高自然是好事。但是我们需要留意一个时间点，即是起息日。比如本月的5日将一笔资金打入账户，起息日则为本月的11日，那么中间的6天实际上没有任何收益，就折损了。实际收益率也低于宣传的年化收益率。
文章关键词：
&&|&&&&|&&&&|&&
您可通过新浪首页顶部 “”， 查看所有收藏过的文章。
请用微博账号，推荐效果更好！
看过本文的人还看过真实案例丨银行票据特安全,你们真这么觉得?
我们总以为银行很安全，银行票据也很安全。
但是，看到这几类新闻后，大家开始不淡定了：
类型一：银行内部发生票据案件
日，农行北京分行爆出39亿元买后贩售票据案；
日，中信银行兰州分行爆出9.69亿元假票据无法兑付；
日，天津银行上海分行爆出7.86亿元买后贩售票据案。
近期银行票据案件不停，金额都是几亿十几亿啊/(ㄒoㄒ)/~~
类型二：票据理财平台出问题
另外，最近又一个资金规模上亿的平台提现困难了，出事的就是号称风险极低的票据理财。
（截至日公司出事时，财源宝到期未支付给投资人款项为3.5亿元）
不是号称风险极低吗？不少理财产品，甚至是低风险产品（包括货币基金），投资范围都含“银行票据”呢！
先说重点，损失要区别对待1， 与银行自身操作失误有关的，比如新闻中农行、天津银行在租后贩售业务中出现的失误，银行得负全责。
比如，你买的 货币基金、银行理财中的银行票据出了问题，就属于这一类，投资者 基本不用担心。
2，如果是在一些票据理财平台，因为平台自身不注意风控，甚至恶意造假，平台爆发问题的话，我们很难幸免。只能积极维权。
所以，面对很多以银行票据为安全噱头的 P2P平台，你也 不能太天真。
拓展阅读：
收益6%-10%的票据理财哪里强？哪里弱？
一. 银行票据为什么会出问题？
为了方便理解，我们把银行承兑汇票当做钻石，讲讲钻石去哪儿的故事。
1银行买后贩售票据案——保镖叔叔失职了！问题方在银行，我们不受影响
你（票据持有者）有一颗大钻石，但缺钱暂时，于是找到了好心的我（银行）。我先花10万买暂时买了你的钻石，你就有钱了。
但我不是为了真要戴这钻石。我们约定1年后，你将以11万元把钻石买回去，这 1万钱就是我的利息了。这1年，我就得好好保管钻石了。
但是，1年后钻石竟然不见了，被偷了！你问我要钻石，我给不出来了。我（银行）只能自认倒霉…
不久前爆出的天津银行、农业银行的票据案，都是这个问题。这类情况下，无论如何是银行自己的操作问题，只能自己的挖的坑自己填了。我们没什么影响。
2假票风险——各个平台都有可能发生银行、第三方平台都有可能出现这类问题。
针对第三方票据理财平台，重点关注平台整体的风控能力。
比如，中信银行前一阵的票据案就是这一类。这个“钻石案”就更无奈了，因为这堆拿进仓库的钻石是a货（假货），不值钱。
如果是银行没有识别出假票，问题自然由银行负责。
而一些票据理财平台，有的故意用假票来忽悠你，也有一些自身功力不足，不幸收了假票没发现。我们的损失往往就难以挽回了。
不幸的是，透过屏幕识别假票太难了。退而求其次，我们可以 综合分析平台是否正规诚信、风控能力强不强来判断。
除了先用我们说了N多遍的简七7问P2P法，针对票据理财平台，我们可以重点关注这4点：
1. 平台风控高管、业务团队，是否有丰富的银行风控从业经验。
银行票据业务，对专业性要求很高的。如果没有银行风控北京的专业团队，实在很难让人信服。
2. 票据是否办理了正规的质押手续。
这一点相当关键和有效，因为只有办理了质押手续的票据，才能受到法律承认，出问题时才能拿票据的钱给你“赔偿”。
而办理质押的票据，需要加盖“质押”字样的专用章的。如果平台无法出示相关质押的手续资料，真的要打个问号了，
3. 正规的银行票据业务因为风险较低，高收益反而要小心。
风险很低的银行票据业务，相应的理财收益也不会太高，高收益反而要千万小心。
4. 商业承兑汇票的风险远远高于银行承兑汇票，千万不要弄混了。
二. 问题平台，票据猫腻是？
作为一个典型案例，我们就来八卦一下最近出事的票据理财平台：
1. 平台挪用汇票
多个投资者反映，“财宝宝（财源宝平台产品）宣传 有银行承兑汇票抵押，借款企业都是有国企参股背景的企业，所以才购买了其产品。”
然而，在出现兑付困难的情况下，法人王磊向投资者承认，此前曾以银行承兑汇票做抵押的财宝宝产品中，抵押物 银行汇票早已被挪用兑现。
银行承兑汇票是否真正被安全保管、不能挪用是关键。 是否完成质押，是识别该风险的关键。
2. 部分汇票可能是假票
此外，还 有投资者怀疑有虚假汇票存在，并向记者表示，“一张显示开户银行为某股份行郑州东风路支行的汇票，汇票右上角显示的银行行号与实际银行不符”。
在记者获得的有法人王磊签字和手印的一份“承认书”中显示，“银行承兑汇票目前已转让，没有了”。
首先，如果存在假票，是不可能办理了正规质押的。所以说到底还是一开始风控就有漏洞。
另外，结合一中分析，更应该 综合判断平台整风控水平和实力——它到底是不是一个想骗你的平台。
3. 左手倒右手，平台涉嫌自融
在记者获得的一份“承兑汇票保理合作协议”显示，借款交易双方分别为甲方哈尔滨财源宝投资管理有限公司与乙方上海众兴金融信息服务有限公司。
工商注册信息显示，上海众兴金融信息服务有限公司的法人也是王磊，有关联融资的可能。
类似情况，还出现在了其他借款项目中。
关联公司自融，虽然不是和票据有关的风险，但却是常见的问题。大家可以通过网上查询工商注册信息，观察股东之间有没有重合来进行判断。
三. 财源宝受害者群像
得知财源宝事件后，简七理财第一时间采访了7位各地不同职业、不同背景的受害者。甚至内部员工、高学历企业高管，也是受害者。
希望受害者能够维权成功。
也希望他们踩过的坑，小伙伴们都能绕开：
投资前了解投资模式、风控措施；
分散投资，即使是激进的投资者，P2P类投资也建议控制在30%以内。
1. 上当的企业高管
韦伟 35岁 男
企业管理人员 北京
2014年通过朋友介绍，他知道财源宝投资理财的信息。作为受过良好教育又每天都在接受新鲜资讯的他来说，对财源宝这类业务一直是怀有戒心的。
但是随着近两年国家对互联网金融业务的提倡，并且看到财源宝的银行承兑汇票业务，我觉得是可以尝试的投资理财方式，所以2014年底，我在官方平台购买了其银行承兑汇票的理财产品。
在投资的一年多的时间里，我逐渐对财源宝产生了信任，不断提高投资。直到2016年3月出现兑付危机时，我一共有50多万的资金到期无法提现。
韦伟现在已经基本无法正常工作，更不敢告诉家人。家里一说起用钱的事，韦伟就极度心慌，这样的局面，不知道最终会以什么方式被打破。
2. 下岗工人的57万老奇 57岁 男
下岗工人 黑龙江省宝清市
老奇最初知道财源宝，是某一天在街上溜达的时候，被财源金融光线的门店和门口的高收益广告吸引，自己主动走进去的。
2014年10月份，老奇拿出57万，投进了财源宝，这是他的全部积蓄 。
图为老奇走进的财源宝门店
我1991年就下岗了，25年，我靠做小买卖，打零工，勉强养大孩子，存点钱寻思着给他娶媳妇，这下全完了。
我现在老了，没能力再从头攒了。我就在家熬着，熬着，盼着有一天这钱能回来。
其中一张购买财源宝产品的刷卡记录
除了老奇本人的57万，老奇的亲戚也往财源宝里投资了63万。
3.财源宝员工自己也投了无形 46岁 女
工人 黑龙江省北安市
2015年初，无形从某网站招聘页面上看到的，财源宝公司招聘金融后备干部，有双休，五险一金，工资元，上不封顶。这在当地可谓是一份相当不错的工作了。
无形投出简历，很快就通过面试并顺利入职。3–4月份开始了解并试水投资,逐渐增加投资，最终的投资额达到51万元。
这包括她给孩子积攒的上大学学费，母亲的养老钱，亲属的买地钱，这几乎是无形整个家族的财富了。
知道了财源宝出事后，头脑一片空白，没想到传说中的事情会真的落到我们头上，真是被雷蒙了！
4. 被熟人拉进财源宝谢杰 56岁 女
私企文员 黑龙江省某市
谢杰于2014年末通过一个相熟的朋友了解到财源宝。
其实我对财源宝公司的实力、老板背景等方面情况都不了解。在我家这种小地方，投资者基本上都是财源宝分公司工作人员的亲戚朋友，其他散客很少。
刚开始谢杰投了一万块钱，利息都能按期归还，看起来还不错，加上后来财源宝又大规模造势，谢杰逐渐把自己全部积蓄16万都投了进去。
每天我都在悔恨自责，自己身体不好、儿子还没有结婚，今后怎么办？
恨自己太贪心，被利益蒙蔽了双眼，可普通百姓过日子不就是为了多挣几个钱吗？我一生勤勤恳恳，就落这么个下场？
4.捡废品积攒了37万洪桂 69岁 男
退休职工 黑龙江鸡西市
洪桂投资财源宝，始于财源宝客户经理的一声“大爷”。一通天花乱坠的描述，加上各种看起来很厉害的奖项、证书，洪桂觉得，这是一个可以放心的产品。
2016年2月，我拿出37万，全部投进了财源宝。这钱都是我平时自己收矿泉水瓶、纸皮和废品，卖了换点钱，一点一点攒下来的。再加我自己一点劳保工资，全部投进去了。
得知出事后，洪桂心脏病立马就复发了。血压最高飙升至185。医生建议洪桂一定要住院，可是洪桂已经拿不出看病的钱了。
6『三无』的老沉还背着房贷老沉 50岁 男
课外辅导机构 黑龙江省哈尔滨市
2015年，老沉在某次上网的时候看到了财源宝的广告，承诺的高收益吸引了他。不同于其他投资者，老沉把自己全部的积蓄——231万一次性投了进去。
老沉一直没在正规单位工作，自己也没有想过交社保这些事儿。所以老沉现在就是一个“无劳保、无最低工资、无保险”的三无人员。除此之外，老沉还背着一套房子的贷款。
原本想要赚一点利息还房贷、结果血本无归！我现在生不如死！
7. 我们不愿打扰的他
这是最后一位，简七理财没有打扰他和他的家人，这些图，胜过千言万语。
琥珀金融帮（hupojrb）
《中国经营报》旗下，专注于互联网金融原创深度内容报道的新媒体平台，独家报道了快鹿集团、大大集团、e租宝、鑫琦资产等事件
回复“工具包”下载简七理财资料
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点银行承兑汇票存在的风险与防范对策？
14-08-25 &
（一）严格系统控制关。银行承兑汇票在整个业务流程中，潜藏着信贷审查、临柜复审环节的风险。通过加强内控制约，尽快补充修订有关票据法律法规，制订详尽的银行承兑汇票业务操作规程，加强票据签发管理，明确银行承兑汇票应记载事项，克服缺陷或者无效的银行承兑汇票流通而产生的风险。（二）严格贸易背景审核关。坚持合法的商品交易，以“了解你的客户”、“了解你的客户业务”为原则，切实加强客户授信调查。认真审核承兑申请人提交的商品购销合同、权利质押合同、保证合同、提货单、仓单等能够证明承兑申请人真实交易背景的凭证资料。根据约定的付款进度，及时收集客户销售实现的增值税发票原件，并在查验后复印留档，防止承兑申请人通过关联关系虚构交易套取银行资金。（三）严格保证金缴存关。根据信用评级不同，在办理承兑业务时，按比例收取一定金额的保证金，对未评级授信的客户则收取全额保证金。保证金敞口部分，要求客户必须提供足额抵押、质押或第三方保证。保证金实施专人、专户管理，收到客户缴存的保证金，立即办理冻结手续，银行承兑汇票未获全额解付前，保证金不能动用。（四）严格审验查询关。流通是票据的基本特性，在办理银行承兑汇票转让、贴现时要做好审验查询。一是审查银行承兑汇票是否依法签发，记载事项是清晰、完整，必要时及时向承兑行电报查询。二是审查持票人的合法性。是否非法取得该汇票。背书转让须记载被背书人名称、背书人须签章，汇票背书须连续，只有这样才能显示背书转移权利，以及担保、证明的效力。三是认真履行承兑协议。对持票人寄来的委托收款凭证和汇票，做好票面要素、背书连续性、汇票真伪、签章等合规、合法性审验，无误后抽出汇票底卡，将委托收款第三联加盖印章，立即履行见票即付的义务。四是规范查询方式和程序。对他行查询，查询要素必须与底卡核对，做到查询准确、回复及时。（四）严格重要空白凭证和质押物管理关。加强对空白银行承兑汇票和业务印章的管理，坚持印、押分管原则，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，禁止出现“一人多岗”、“审贴不分”的情况，防范内外勾结、伪造和变造票据风险。集中管理大额存单、房产证、汽车大票等抵质押物，规范抵质押物入库和解押手续，防范票据超过提示付款期而引发的经济纠纷。（五）严格后续责任落实关。加强对票据使用情况、承兑申请人经营情况、财务状况的后续监测，对存在严重经营风险或违规经营行为的，及时纠正并追究相关人员责任。同时，加大票据业务宣传和培训力度，通过多种方式，引导企业根据自身经济活动需要，正确使用银行承兑汇票，帮助企业财务掌握甄别票据真伪的方法和技术，避免接受假票和瑕疵票据，保障票据流通。防范风险没有终点，做实票据业务，需要银行内部职能部门密切协作，相互配合，需要业务经办人员以高度的责任心和使命感，从引发票据风险的根源寻求控制，打造“绿色空间”，切实维护票据的信誉和流通秩序，促进银行承兑汇票业务的健康稳健运作，真正实现银企双赢。（银承宝）
请登录后再发表评论!
银承宝告诉你存在的风险：(一)盲目签发(二)审查不严(三)&信用欺诈，银承宝在告诉你风险防范对策（一）严格系统控制关（二）严格贸易背景审核关（三）严格保证金缴存关（四）严格审验查询关（四）严格重要空白凭证和质押物管理关（五）严格后续责任落实关
请登录后再发表评论!免费发布咨询，坐等律师在线服务
需求发布后
10分钟内收到律师在线回复
平均有多个律师参与回复
得到了圆满解决
您的位置： &
浅谈银行承兑汇票的风险管理
浅谈银行承兑汇票的风险管理，商业承兑汇票的风险是什么,风险怎样应对?,商业承兑汇票保贴风险防范措施有哪些,商业承兑汇票三大妙用 连带风险需警惕,浅谈银行承兑汇票的风险管理?
1 人民银行今日在其官方网站上公布了《中国人民银行关于促进商业承兑汇票业务发展的指导意见》(下称意见)。意见称，要建立有效的违约支付惩戒机制，促使商业承兑汇票承兑人付款履约。要做好商业承兑汇票业务风险防控工作，保障商业承兑汇票业务健康发展。 人民银行称，近年来，我国商业汇票业务获得了快速发展。但是，商业汇票中银行承兑汇票占比过高、商业承兑汇票占比过低的结构性矛盾比较突出。为进一步提高企业结算效率，调整商业汇票种类结构，引导和鼓励商业信用发展，发挥商业承兑汇票对社会经济发展的促进作用，人民银行提出了五条意见。 意见要求建立有效的违约支付惩戒机制，促使商业承兑汇票承兑人付款履约。 人民银行要有针对性地采取具体措施，逐步建立辖内商业承兑汇票业务信息档案，做好辖内商业承兑汇票业务的监测与分析工作;建立无理拒付、拖延支付商业承兑汇票的“黑名单”制度，定期向社会通报，增强违约支付的社会2 银行承兑汇票是建立在银行信用的基础上，是对商业汇票的一种承兑，随着我国社会主义市场经济的日益发展，银行承兑汇票必将在生产流通领域中发挥越来越大的作用。银行承兑汇票是银行的一项中间业务，反映在资产负债表外科目。票据一经签出，在银行账薄上一方表现为资产??客户对未清偿承兑汇票的责任;另一方表现为负债??支付客户所签发银行承兑汇票的责任。虽然银行承兑汇票是一种附属的服务业务，但是它和其他基本业务是紧密相关联的，因此，必须有健全的制度并对其加强管理，以减少银行承兑汇票带来的风险，切实维护银行的信誉和资金安全。 一、银行承兑汇票风险表现形式及形成原因 分析近年来银行承兑汇票所形成的风险，主要表现为以下几种类型： (1)盲目签发形成信用风险。 有些基层银行不按银行承兑汇票的适用范围合理使用，在审查和操作上风险意识淡溥，放松条件，盲目签发;人为地造成企业兑付的困难。 (2)审查不严、监督不力形成信贷风险。商业银行在办理银行承兑汇票时， 要对出票人资格和条件进行严格审查。但在实际操作过程中，一些银行对出票人不进行严格审查，且不交纳保证金，随意超越授权。以致出票人一旦
最近更新：
专业律师解答
有风险 可以 写清楚 违法行为，需要承担责任。
沈以宽律师，2015年毕业于淮海工学院法学本科，现在职业于江苏连元律师事务所、擅长领域：合同纠纷、离婚、继承纠纷、交通事故纠纷、工伤保险纠纷、秉承：忠...
热门专题推荐
根据您的需求选择服务
用户行为分析：用户进行阅读文章后咨询律师用户与律师的沟通效率可提35.7% !
全国债权债务律师查找
自媒体文章银行承兑汇票有何风险？
11:04:17 本文行家：
汇票　　银行承兑汇票以其银行信用而成为市场经济的准货币，票据贴现业务是企业资金融通的需要，更是银行增强服务功能、实现资产多元化的内在要求。近期连发的票据大案，引起监管部门及商业银行的高度关注。如何有效识别和防范承兑汇票贴现业务风险，笔者结合实践谈几点体会。一、目前银行承兑汇票贴现业务的主要风险1、伪造、变造和克隆票据。犯罪分子往往依托真票进行造假，“克隆汇票”达到以假乱真的地步。在票面真假鉴别能力不高，缺少先进防伪仪器的情况下，仅凭肉眼观察鉴定票据真实性存在很大风险。2、恶意公示催告。申请人将汇票转让给对方，待对方履行合同义务后，以被盗、遗失或灭失为由在到期日前恶意申请公示催告，请求法院作出除权判决。票据受让人因不知票据已被公示催告而未能及时申报权利，损害了善意持票人的权益。3、贴现交易诈骗。贴现申请人持银行承兑汇票到银行贴现，取得资金后立即向法院恶意申请挂失。由于信息不对称，在票据到期前银行很难获悉该票据已有风险。票据到期，托收资金难到账，贴现行蒙受极大损失。4、银行业务人员挪用、侵占或工作失误造成潜在风险。近来银行大案频出，均是内控不严造成。已贴现票据交接、保管无章可循，使银行不法人员借机二次处置票据，或到他行再次办理贴现，或质押他行为其熟人办理贷款。二、防范票据贴现业务风险的几点建议1、加快推进ECDS平台普及使用。该平台采用电子签名认证方式，各参与者都要采用经人民银行认证的可靠方式进行电子签名并认证，达到全程跟踪票据流转各环节及状态，有效防范票据风险。2、加强岗位制约，严控票据业务操作流程中的风险。实行前、中、后台分离，前台客户经理负责业务营销，对资料真实性负责；中台风控部门负责风险审查；后台会计部门负责票据审验、保管、托收、资金清算，实现全流程风险控制。3、建立全国业内统一的票据丧失信息发布平台，加强承兑汇票的防伪反诈。建议建立全国性丧失票据登记平台 ，增强丢失票据查询功能，堵截问题票据，做到信息共享。并要注意从承兑汇票外观、票面记载事项上鉴别真伪，还要鉴别汇票专用章。4、加强银行内部管理,有效防范操作风险。一是注重操作风险评估，健全内部控制制度，查找风险点或风险管理薄弱点。二是对操作风险进行监测，选择具有前瞻性的关键风险指标预测操作风险的变化趋势。三是对操作风险实施控制，定期评估现有规章制度的有效性。
参考资料：
百科的文章（含所附图片）系由网友上传，如果涉嫌侵权，请与客服联系，我们将按照法律之相关规定及时进行处理。如需转载，请注明来源于。
我是一个感性的人……