买同样保障的重疾险 是应该选大公司还是小公司
来源：雪球 作者：Jun保屋
大公司重疾险又贵在哪里？ 这个问题一如你问我农夫山泉贵在哪里一样，说不清道不明。
保险怎么买？卖保险怎么选公司？是大公司还是小公司？这是买保险过程中几乎都会纠结的一个问题，也是一个没有答案的问题。关于这个问题，前面分享过我的观点，我买保险并不会过多考虑保险公司的背景。&选大公司不算错，选小公司也不完全正确。&任何商品都有高低贵贱之分，比如同样一瓶矿泉水，农夫山泉是2块，康师傅是1块，总不能说因为康师傅跟农夫山泉一样解渴，所以就说买农夫山泉都是错的。
&买保险也一样，买大公司产品还是小公司产品都是你作为消费者的选择自由，唯一重要的是，在你选择“2块钱”的保险时，要已经充分了解到还有“1块钱”的保险。&不过，不像矿泉水那样，大公司与小公司的保险在价格上差距有多大，消费者并没有清晰的认知，今天这篇文章就来比较两款重疾险，给你一个大致的概念。我曾介绍了泰康的健康百分百与中国人寿的国寿福在性价比上是不相上下的两款重疾险，今天以健康百分百为例，与我选择的一款小公司重疾险比较，看它们在价钱上差别有多大。
我选择的小公司的重疾险是君龙人寿的君康一生重疾险，一款性价比很高的重疾险。&健康百分百与君康一生的详细对比如下：&&如上表，君康一生在等待期及疾病保障数目上比健康百分百有优势，而健康百分百在轻症赔付次数上比君康一生有优势。&除此之外，两款产品提供的保障几乎一样，都提供重疾、轻症、身故、高残及轻症豁免保费保障，所以基本可以认为君康一生提供与健康百分百一样的保障。
&在保费上面，对于30岁男性购买50万保额，20年交费的情况下，健康百分百是15050元/年，君康一生是10750元/年。
很容易可以算出来，君康一生每年的保费是健康百分百的71.43%；或者反过来计算，健康百分百每年的保费是君康一生的1.4倍。&&健康百分百是大公司重疾险中性价比比较高的，君康一生是小公司重疾险中性价比比较高的。&好吧，写道这里我才发现，这两款保险之间还有另外一个不同，健康百分百是线下销售产品，君康一生是线上销售产品，不过对最终的结论没有影响。&&到这里，我们可以得出的一个结论是：
在享受相同保障的情况下，从网上买小公司重疾险所花的钱大约为线下买大公司重疾险的7折；或者，线下买大公司重疾险的保费大约为网上小公司重疾险的1.5倍。&&而大公司重疾险又贵在哪里？
这个问题一如你问我农夫山泉贵在哪里一样，说不清道不明。也就是无法比较出到底大公司保险贵在哪里。责任编辑：夏夏
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扫码发现更多干货我想买华夏的常青树，但是公司比较小，到底是选公司还是产品呢_问吧_向日葵保险网
wenba_(广州)&在& 16:55:55&提问
共&12&个回答
两样都重要
&太平洋人寿
如果是保障型的产品，首先以同样的保费，更高的保障或更大范围的保障为佳，其次考虑公司品牌；如果是理财类型的产品，则建议产品和公司品牌同时考虑，因为理财产品主要是收益率，而保险又是长期合同，大品牌公司长期收益的稳定性较好。若为短期高现金价值的产品，比如淘宝上的理财保险，小公司也可以参考。从产品来说，常青树在重疾险里性价比较高，如果是选择终身类型，常青树是不错的参考。而保险方案是一个组合，在合理预算内，覆盖最大的风险点，设计适合的保额。因为风险是不确定的，疾病、意外伤残、甚至身故都有可能，仅仅是重疾则保障比较单一，终身重疾是否是最佳选择，都需要结合经济情况考虑如需合理规划，点击我的头像咨询
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买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：
1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗相关信息，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100％赔付，不要分期赔付的。
3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。
4、保障范围：病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢）
5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命...
买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：
1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗相关信息，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100％赔付，不要分期赔付的。
3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。
4、保障范围：病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢）
5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异！（此点至关重要！为避免以后扯皮打官司，请选择前者）
6、是否分红：主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。
7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。
8、10万到20万元保额较合适。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
其他答案（共5个回答）
产品没有什么好坏之分的.只能说看看哪个公司的产品与你更合身.各公司的产品都是在同小异的.比较一下各公司的同类产品.看看在保险金额相同情况下,那个要交的保费更少;相同保额,相同保费下,哪个公司的保险利益更多,保险期限更长;注意还得看看哪个公司的售后服务更好! 声明,本人是学生,不是保险公司的人员.
我前几天刚做完一个理赔。这个客户得的是脑中风，到现在已经7个月了，目前的状况是，右臂不能运动，右下肢走路有点跛。医生说如果加强锻炼，按时用药，恢复的可能性很大。...
保险本身是一种合同约定，对于合同双方的权利和义务都有明确的规定。因此保险本身是不骗人的。而对于经营人寿保险的保险公司来说，国家法律规定是不允许解散的，如个别的人...
那要看的呀....是应该要最适合你的。..我个人认为还是贵点的好这样的话有保障啊....还有公司的名气有也会有保障啊
大陆唯一连续3年跻身世界5百强,亚洲最好的保险公司中国人寿,成立于49年历史最长,每年以30%的速度高速增长;网络最全客户最多;占有率最高;2004年荣获中国最...
如果要推荐产品，您可以考虑一下平安的富贵竹大病分红保障计划再附加住院费用报销即可。
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答: 你好，目前市场上的确推出了返还型的意外险。只是此类产品通常种类较少。就意外险来说，绝大多数都属于消费型。返还型的意外险通常费用较高，事实上，你可以用少量的预算拥...
答: 大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。 遵守“先近后远,先急后缓”的原则
少儿期易发...
答: 大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。 遵守“先近后远,先急后缓”的原则
少儿期易发...
答: 儿童的“保险”年龄
大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
遵守“先近后远,先急后缓...
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这个不是我熟悉的地区买同样保障的重疾险 是应该选大公司还是小公司_百度知道
买同样保障的重疾险 是应该选大公司还是小公司
我有更好的答案
纠正一个问题！所谓的同样保障指的是什么？额度吗？每家保险公司的产品都不一样，如果说的是额度，那这个观念就是错的，保障看得不是额度，更不是保险公司的大小，而是保障的种类，交费是否合理，理赔的条款是否严格，公司大，条款里没写啊？赔不赔好不好不是嘴巴说，而是合同条款有没有！
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我想给老爸老妈买份【重疾险】，请问哪家公司好些良心些呢？
如题，求助好心JRS，哪家保险公司的重大疾病险良心些、性价比好些呢？回答的JR，每人两百卡路里答谢，谢谢你们了
如题，求助好心JRS，哪家保险公司的重大疾病险良心些、性价比好些呢？
回答的JR，每人两百卡路里答谢，谢谢你们了
我是新华人寿的，我们公司的产品我觉得还算不错了，家里人都买了重疾险，但我父母没有买，因为超龄了。不知道大胸弟关心哪些方面，方便的话可以私聊，我帮你分析下。
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引用2楼 @ 发表的:我是新华人寿的，我们公司的产品我觉得还算不错了，家里人都买了重疾险，但我父母没有买，因为超龄了。不知道大胸弟关心哪些方面，方便的话可以私聊，我帮你分析下。哥们，五十岁了买重大疾病险是不是年龄大了点呢？
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引用2楼 @ 发表的:我是新华人寿的，我们公司的产品我觉得还算不错了，家里人都买了重疾险，但我父母没有买，因为超龄了。不知道大胸弟关心哪些方面，方便的话可以私聊，我帮你分析下。顺便问句：你爱过朱七七么？
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引用3楼 @ 发表的:哥们，五十岁了买重大疾病险是不是年龄大了点呢？是，年龄已经非常大了。。。保费相对会很贵，而且缴费年限会限制到很短。但总比没有好，再过五年想买都买不了了，一般五十五周以后只能买点意外险和防癌险了。
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岁数大了不好买了
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引用4楼 @ 发表的:顺便问句：你爱过朱七七么？赌书消得泼茶香，当时只道是寻常
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引用7楼 @ 发表的:赌书消得泼茶香，当时只道是寻常你为什么不占有朱七七？明明凭借你能力你是可以的？
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我想买的重疾险是那种每年有一次体检的那种，我在湖南，求哥们推荐下，想买个三千多一年的，一共十五年左右，二十年也可以，谢谢
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引用8楼 @ 发表的:你为什么不占有朱七七？明明凭借你能力你是可以的？
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我想买的重疾险是那种每年有一次体检的那种，我在湖南，求哥们推荐下，想买个三千多一年的，一共十五年左右，二十年也可以，谢谢占有一个姑娘的心是比占有她的身体更有意思的事，我喜欢被动。
你说十五年二十年，是想缴费交这么多年还是总共保障这么多年？像这个岁数的一般不能分这么多年缴费了，一般都是交五年或者交十年，保终身这样子。然后三千多一年的话，基本买不到什么全面的保障的，除非是很简单的那种重疾险，就是其他一概不管，只管10-30多类大病。现在疾病的种类越来越多了，要是范围不够大的话，很有可能生了病却不在合同规定的理赔病种范围之内，所以导致空有保险无法理赔。如果预算不太高的话，建议只买点防癌险什么的。这样相对来说保的额度能高一些。
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高三毕业在一个阿姨那里干过两个月的保险， 平安公司的 ，重疾一般是90天以后才能生效， 有的是180 ，年龄越大保费越贵， 单纯买重疾不如加一个意外 ，重疾只是保障重大疾病， 有的不是的还不给报销，最好是加上住院医疗，意外医疗，意外保险 ，里面道道不少，最好问清楚了再买。说的不对还请jr们指正。
可以选择定期重疾，费率依然是可以接受的。比如我这里的弘康重疾，保到70岁，保额20万的话正好3000。不过你爸年龄已经50的话，想买超过20万就得体检了。
引用8楼 @ 发表的:你为什么不占有朱七七？明明凭借你能力你是可以的？
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我想买的重疾险是那种每年有一次体检的那种，我在湖南，求哥们推荐下，想买个三千多一年的，一共十五年左右，二十年也可以，谢谢才看到是湖南的，那晚上抽空详细给你说说吧！
保险公司可不是做福利性质的，风险评估可精着，沾不到便宜的
不好意思，昨天晚上崽一直在哭，没有时间给楼主回复。现在准备出去跑步下，抽时间简单说说了。
首先楼主要明白三点，一般而言如果想通过保险来保障健康（无论是你还是你父母）一般都需要通过三个险种共同作用来实现，这三个险种分别是重疾险、医疗险和意外险。
重疾险（含防癌险）就不说了，你既然知道名字就肯定知道是起什么作用的。一般而言我建议把保额买到30万或以上，不然起不到什么作用。
医疗险，一般是起到补充社会医疗保险保障范围外作用的（务必要选择能否大比例报销自费药的，如此才能真正起到补充作用）。例如某老年人癌症住院，花费30万（很正常的数字），一般而言重疾癌症花费这么多时社保无法报销的自费药往往会达到20%-30%这个比例，也就是6-9万，取个平均7.5万，假设患者社保报销比例是80%，那么花30万后能报销的医疗费就是30-7.5=22.5，22.5*0.8=18万。也就是自己还是要出12万，老人如果家庭尚可那么这12万还是可以承受，如果家庭条件一般，依然是一笔不小的压力。所以买一份能报销自费药，且年报销限额在10万左右的医疗险和重疾险搭配，是很有必要的。
意外险，险如其名就不多说了。可能大家觉得人们一般生活中注意点小心点意外发生概率就会很小，那么久没有必要买了。保险公司也是这么想的，所以意外险一般设置的杠杆都相当高，比如保额10万、意外门诊2万、公共交通意外10万且能够报销自费药的意外险只要100出头，如此高的杠杆之下，其实买一份是很不错的。
好吧，以上介绍说完，下面直接说具体保险产品。
鉴于楼主双亲都已经50岁（就假设都是50岁）了，那么显然直接购买终身重疾险是不合适的。
比如当前市面上最有性价比的终身重疾险华夏常青树50岁男交20年，每年要4585才能有10万保额；外资公司同房全球10万要4600；平安福就更不用说了，在加了必加的附加险后保额10万要9000多。然而在目前这个经济水平下10万想治重疾显然有点捉襟见肘。
所以楼主想要在花费最少的情况下获得最大保障，只能选择定期重疾险和防癌险，前者保障范围更广（几乎跟终身重疾险一样），但是只能保障至70岁，后者范围较窄只保恶性肿瘤，但是可以保终身。具体怎么选，就要楼主自己来下决断了。
定期重疾险就是我在11楼说的弘康定期重疾，50岁男年交3000保额20万，50岁女年交2000保额20万，都是交15年，保额超出20万的话是要体检。还缺的10保额用防癌险补充，这款弘康已经是市面上杠杆最高的定期重疾了。
防癌险：鉴于楼主预算只有这么多，可以选择富德生命的尊仰无忧，50岁男年交1000保额10万，保10年（用于补充上一重疾的10万缺口）。
以上是定期重疾+防癌险的组合，合计是50岁男年交4000保额共30万，50岁女年交3000保额30万。
楼主也可以单纯的全部选择防癌险，保费和保额等比翻倍就行，但是有必要注意的是这款防癌险保障期是交10年保10年，保终身的已经不是这个费率，至少翻个两番了。
重疾（防癌）说完了，下面说医疗险，时间不多我就直接说产品名字了，众安尊享e生医疗险，社保用户年交668块，保额100万，年度免赔额1万（就是住院1万不赔）。这款时网销产品，所以价格很低，线下是买不到的。
意外险，就是上面说的了，年交一百出头，保10万。over！
最后
你问我为啥了解这么多产品？（下面是广告）因为我是保险经纪公司的啊（注意经纪两个字），定位是站在客户角度来为客户挑选各个保险公司的优质产品进行组合，从而最大限度保障客户利益的，所以可以卖很多家保险公司的产品。
不知不觉打了这么多字。。。。擦擦，赶紧出门了。
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