保险销售人员职业道德与行为规范手册
发布于： 16:35:01
近年来，随着我国保险业的快速发展，保险销售人员队伍日益壮大。保险销售人员作为连接保险公司与客户之间的桥梁，不仅为保险行业的迅猛发展发挥极其重要的作用，而且在保险行业的诚信建设中也肩负着重要使命。可以说，保险销售人员诚实守信、合规经营的职业道德和行为规范在一定程度上影响和决定着社会公众对保险行业的认同度。多年来，中国人寿全系统广大保险销售人员恪尽职守、诚信经营、忠诚服务，为保障千家万户的幸福安康、促进保险事业的发展、塑造保险行业的良好形象做出了突出贡献。但仍有少数保险销售人员特别是营销员因不熟悉或不重视国家法律法规和公司的各项规章制度，致使侵占挪用保费、代签名、欺骗误导客户等违法违规、失信行为时有发生，在一定程度上损害了客户、公司乃至保险销售人员自身的利益，损害了保险行业的社会形象，对保险业的健康发展产生了消极影响。为此，我们编写了《保险销售人员职业道德与行为规范手册》，作为全系统保险销售人员的参考用书，供日常展业中查阅和借鉴。
《保险销售人员职业道德与行为规范手册》共有法规篇、公司内部制度篇、道德篇、案例篇、问答篇、营销员信用品质评价简介等6个篇章，涵盖了涉及保险方面的法律法规，保监会及公司相关规章制度、保险行业职业道德、发生在我们身边的典型违规案例、对保险销售方面常见问题的解答等内容，力争做到实用性、通俗性和指导性。我们希望，本手册能成为中国人寿全系统销售人员依法合规展业的规范指引，帮助广大销售人员预测行为后果，保障自身合法权益，同时规范公司管理，加强公司风险防范，促进公司业务持续、快速、健康发展。
中国人寿在中国寿险行业占主导地位，作为中国人寿的一员，我们应该感到自豪，同时我们更应该有一种责任和意识，从我做起，争当诚信服务的典范。希望全系统的销售伙伴们立即行动起来，按照这本《保险销售人员职业道德与行为规范手册》的要求，恪守职业道德，遵守法律法规，坚持最大诚信原则，为维护行业的良好声誉，促进行业的健康发展做出积极的贡献！
编写组成员
二00八年八月
【法规篇】 6
中华人民共和国保险法（节选） 6
中华人民共和国民法通则（节选） 16
中华人民共和国合同法（节选） 22
中华人民共和国消费者权益保护法（节选） 25
中华人民共和国刑法（节选） 27
保险营销员管理规定 32
保险公司管理规定（节选） 47
保险代理机构管理规定（节选） 48
人身保险新型产品信息披露管理暂行办法（节选） 51
关于人身保险产品宣传有关问题的通知 53
关于规范人身保险经营行为有关问题的通知 55
关于规范团体保险经营行为有关问题的通知 62
关于规范银行代理保险业务的通知 64
关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知 70
国有保险机构重大案件领导责任追究试行办法（节选） 71
中国保险监督管理委员会信访工作办法（节选） 74
健康保险管理办法（节选） 75
保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法（节选） 77
【公司内部制度篇】 78
【道德篇】 82
保险销售人员职业道德的内涵 82
中国人寿保险销售人员的职业道德与企业文化 86
中国人寿保险销售职业道德的要求 88
【案例篇】 90
保险销售人员行为规范及案例解读 90
第一章 保险销售人员展业宣传行为规范 91
第二章 &保险销售人员签单环节行为规范 104
第三章 销售人员服务行为规范 108
第四章 &销售人员学习行为规范 114
【问答篇】 116
【营销员信用品质评价简介】 137
【法规篇】
中华人民共和国保险法（节选）
第一章 总则
　　第四条 从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，遵循自愿原则。
　　第五条 保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
　　第八条 保险公司开展业务，应法遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
第二章 保险合同
第一节 一般规定
第十一条 投保人和保险人订立保险合同应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益。
　　除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。
　　第十二条 投保人对保险标的应当具有保险利益。
　　投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
　　保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。
　　保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
　　第十七条 订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
　　投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
　　投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
　　投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
　　保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
　　第十八条 保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。
　　第二十条 投保人和保险人在前条规定的保险合同事项外，可以就与保险有关的其他事项作出约定。
　　第二十一条 在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。
　　变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。
　　第二十八条 被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。
　　投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，除本法第六十五条第一款另有规定外，也不退还保险费。
　　保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。
　　投保人、被保险人或者受益人有前三款所列行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。
　　第三十二条 保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。
第三节 人身保险合同
　　第五十三条 投保人对下列人员具有保险利益：
　　（一）本人；
　　（二）配偶、子女、父母；
　　（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
　　除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
　　第五十四条 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。
　　投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补充保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
　　投保人申报的被保险人的年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。
　　第五十五条 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
　　父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。
　　第五十六条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。
　　依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
　　父母为其未成年子女投保的人身保险，不受第一款规定限制。
　　第五十八条 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
　　第五十九条 依照前条规定合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
　　保险人依照前款规定解除合同，投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未交足二年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，退还保险费。
　　第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
　　投保人指定受益人时须经被保险人同意。
　　被保险人为无民事行为能力或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
　　第六十二条 被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。
　　受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
　　第六十三条 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。
　　投保人变更受益人时须经被保险人同意。
　　第六十五条 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。
　　受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。
　　第六十六条 以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，除本条第二款规定外，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。
　　以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。
　　第六十七条 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照保险单退还其现金价值。
　　第六十九条 投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单的现金价值；未交足二年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费。
　　　　　　
第六章 保险代理人和保险经纪人
第一百二十五条 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。
第一百二十六条 & 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
　　第一百二十七条 保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。
　　第一百二十八条 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。
　　保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。
　　第一百二十九条 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。
第一百三十条 & 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。
　　第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为：
　　（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；
　　（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；
　　（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；
　　（四）承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；
　　（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。
　　第一百三十二条 保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证，向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金或者投保职业责任保险。
　　第一百三十六条 保险公司应当加强对保险代理人的培训和管理，提高保险代理人的职业道德和业务素质，不得唆使、误导保险代理人进行违背诚信义务的活动。
第七章 法律责任
第一百三十八条 投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险欺诈活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任：
　　（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
　　（二）未发生保险事故而谎称发生保险事故，骗取保险金的；
　　（三）故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；
　　（四）故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金的；
　　（五）伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的。
　　有前款所列行为之一，情节轻微，尚不构成犯罪的，依照国家有关规定给予行政处罚。
　　第一百三十九条 保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构对保险公司处以五万元以上三十万元以下的罚款；对有违法行为的工作人员，处以二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。
　　保险公司及其工作人员阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务，或者承诺向投保人、被保险人或者受益人给予非法的保险费回扣或者其他利益，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，对保险公司处以五万元以上三十万元以下的罚款；对有违法行为的工作人员，处以二万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务。
　　第一百四十条 保险代理人或者保险经纪人在其业务中欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，并处以五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
　　第一百四十一条 保险公司及其工作人员故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第一百四十八条 违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处以五万元以上三十万元以下的罚款：
　　（一）超额承保，情节严重的；
　　（二）为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险的。
　　第一百五十一条 违反本法规定，给他人造成损害的，应当依法承担民事责任。
中华人民共和国民法通则（节选）
第一章 基本原则
第四条 民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。&
第六条 民事活动必须遵守法律，法律没有规定的，应当遵守国家政策。&
第七条 民事活动应当尊重社会公德，不得损害社会公共利益，破坏国家经济计划，扰乱社会经济秩序。
第二章 公民（自然人）
第一节 民事权利能力和民事行为能力
第十一条 十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
第十二条 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。
不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
第十三条 不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。
第十四条 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。&
第二节 监护
第十六条 未成年人的父母是未成年人的监护人。
未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由下列人员中有监护能力的人担任监护人：
（一）祖父母、外祖父母；
（二）兄、姐；
（三）关系密切的其他亲属、朋友愿意承担监护责任，经未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会同意的。
对担任监护人有争议的，由未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会在近亲属中指定。对指定不服提起诉讼的，由人民法院裁决。&
没有第一款、第二款规定的监护人的，由未成年人的父、母的所在单位或者未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门担任监护人。&
第十七条 无民事行为能力或者限制民事行为能力的精神病人，由下列人员担任监护人：&
（一）配偶；&
（二）父母；&
（三）成年子女；&
（四）其他近亲属；&
（五）关系密切的其他亲属、朋友愿意承担监护责任，经精神病人的所在单位或者住所地的居民委员会、村民委员会同意的。&
对担任监护人有争议的，由精神病人的所在单位或者住所地的居民委员会、村民委员会在近亲属中指定。对指定不服提起诉讼的，由人民法院裁决。&
没有第一款规定的监护人的，由精神病人的所在单位或者住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门担任监护人。
第四章 民事法律行为和代理
第二节 代理
第六十三条 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。
代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。&
第六十四条 代理包括委托代理、法定代理和指定代理。&
委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理
第六十六条 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。&
代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。&
代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。&
第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。&
第六十七条 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。&
第六十九条 有下列情形之一的，委托代理终止：&
（一）代理期间届满或者代理事务完成；&
（二）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；&
（三）代理人死亡；&
（四）代理人丧失民事行为能力；&
（五）作为被代理人或者代理人的法人终止。&
第五章 民事权利
第二节 债权
第八十九条 依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：&
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债
务人追偿。&
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。&
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。&
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 &
第九十二条 没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。&
第六章 民事责任
第一节 一般规定
第一百零六条 公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
第一百零八条 债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
第一百一十条 对承担民事责任的公民、法人需要追究行政责任的，应当追究行政责任；构成犯罪的，对公民、法人的法定代表人应当依法追究刑事责任。&
第二节 违反合同的民事责任
第一百一十一条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。&
第一百一十五条 合同的变更或者解除，不影响当事人要求赔偿损失的权利。&
中华人民共和国合同法（节选）
第一章 一般规定
第三条 合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。&
第四条 当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。&
第五条 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。&
第六条 当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。&
第七条 当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规 ，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。&
第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。&
第二章 合同的订立
第三十九条 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。&
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。&
第四十二条 当事人在订立合同过程中有下列情形之一，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：&
（一）假借订立合同，恶意进行磋商；&
（二）故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；&
（三）有其他违背诚实信用原则的行为。&
第四章 合同的效力
第五十二条 有下列情形之一的，合同无效：&
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；&
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；&
（三）以合法形式掩盖非法目的；&
（四）损害社会公共利益；&
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。&
第五十四条 下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：&
（一）因重大误解订立的；&
（二）在订立合同时显失公平的。&
一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。&
第二十一章 委托合同
第三百九十六条 委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。 &
第三百九十九条 受托人应当按照委托人的指示处理委托事务。需要变更委托人指示的，应当经委托人同意；因情况紧急，难以和委托人取得联系的，受托人应当妥善处理委托事务，但事后应当将该情况及时报告委托人。 &
第四百零一条 受托人应当按照委托人的要求，报告委托事务的处理情况。委托合同终止时，受托人应当报告委托事务的结果。 &
第四百零四条 受托人处理委托事务取得的财产，应当转交给委托人。 &
第四百零六条 有偿的委托合同，因受托人的过错给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失。无偿的委托合同，因受托人的故意或者重大过失给委托人造成损失 的，委托人可以要求赔偿损失。&
受托人超越权限给委托人造成损失的，应当赔偿损失。
　中华人民共和国消费者权益保护法（节选）
第一章 总则
第四条 经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。
第二章 消费者的权利
第八条 消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。
第九条 消费者享有自主选择商品或者服务的权利。
消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。
& & 消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。
第三章 经营者的义务
第十九条 经营者应当向消费者提供有关商品或者服务的真实信息，不得作引人误解的虚假宣传。
& & 经营者对消费者就其提供的商品或者服务的质量和使用方法等问题提出的询问，应当作出真实、明确的答复。
& & 第二十一条 经营者提供商品或者服务，应当按照国家有关规定或者商业惯例向消费者出具购货凭证或者服务单据；消费者索要购货凭证或者服务单据的，经营者必须出具。
第七章 法律责任
第四十九条 经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的一倍。
中华人民共和国刑法（节选）
第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪
第四节 破坏金融管理秩序罪
第一百八十三条 保险公司的工作人员利用职务上的便利，故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金归自己所有的，依照本法第二百七十一条的规定定罪处罚。
国有保险公司工作人员和国有保险公司委派到非国有保险公司从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。&
第五节 金融诈骗罪
第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。&
第一百九十八条 有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：
（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；&
（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；
（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；
（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；
（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。&
有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。&
单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。
保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。&
第五章 侵犯财产罪
第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第二百七十一条 公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。&
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。
第二百七十二条 公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。&
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。&
第六章 妨害社会管理秩序罪&
第一节 扰乱公共秩序罪
第二百八十条 伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。&
伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。&
伪造、变造居民身份证的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。&
第八章 贪污贿赂罪
第三百八十二条 国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的，是贪污罪。&
受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有国有财物的，以贪污论。&
与前两款所列人员勾结，伙同贪污的，以共犯论处。&
第三百八十三条 对犯贪污罪的，根据情节轻重，分别依照下列规定处罚：
　　（一）个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产。&
（二）个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产。&
（三）个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑；情节严重的，处七年以上十年以下有期徒刑。个人贪污数额在五千元以上不满一万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分。&
（四）个人贪污数额不满五千元，情节较重的，处二年以下有期徒刑或者拘役；情节较轻的，由其所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分。&
对多次贪污未经处理的，按照累计贪污数额处罚。&
第三百八十四条 国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。&
保险营销员管理规定
中国保险监督管理委员会（2006年第3号令）
& & 《保险营销员管理规定》已经日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自日起施行。
& & & & & & & & & & & & & & & & 主 席 吴定富
二○○六年四月六日
第一章 &总则
& & 第一条 为了规范保险营销员的营销活动，维护保险市场秩序，保护投保人和被保险人的合法权益，促进保险业健康发展，制定本规定。
& & 第二条 本规定所称保险营销员是指取得中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。
& & 第三条 本规定所称保险营销活动是指保险营销员经保险公司授权进行保险产品销售及相关服务的活动。
& & 第四条 本规定所称保险公司是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司及其分支机构。
& & 第五条 中国保监会根据国务院授权，对保险营销员履行监管职责。
中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。
第二章 &资格管理
& & 第六条 从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）。
& & 第七条 《资格证书》是中国保监会对个人具有从事保险营销活动资格的认定。
& & 《资格证书》由中国保监会统一印制。
& & 第八条 参加资格考试的人员应当具有初中以上文化程度。
& & 第九条 报名参加资格考试的人员，应当提交下列材料： &&
& &（一）《保险代理从业人员资格考试报名表》；
& &（二）身份证明文件复印件；
& &（三）学历证明复印件；
& &（四）最近3个月正面免冠小两寸彩色照片3张；
& &（五）亲笔署名无本规定第十一条规定情形的声明。
& & 通过保险公司集体报名的，保险公司应当对报名考生提交的材料进行审核。
& & 第十条 资格考试成绩合格，具备下列条件且无本规定第十一条规定情形的人员，自考试成绩公布之日起20日内，由中国保监会颁发《资格证书》：
& &（一）具有完全民事行为能力；
& &（二）品行良好。
& & 第十一条 有下列情形之一的人员，不予颁发《资格证书》：
& &（一）因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；
& &（二）因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；
& &（三）被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。
& & 第十二条 《资格证书》有效期3年，自颁发之日起计算。持有人应当在《资格证书》有效期届满30日前申请换发。
& & 第十三条 申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件：
& &（一）每年接受后续教育时间累计不少于36小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时；
& &（二）前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚；
& &（三）无故意不履行数额较大个人债务的行为。
& & 第十四条 申请换发《资格证书》，持有人应当交还原《资格证书》，并提交下列材料：
& &（一）《保险代理从业人员资格证书换发申请表》；
& &（二）前3年内每年接受后续教育情况的有关证明；
& &（三）最近3个月正面免冠小两寸彩色照片2张；
& &（四）亲笔署名无第十三条第（二）项和第（三）项规定情形的个人声明。
第十五条 持有人申请换发《资格证书》的，中国保监会应当自受理换发申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的决定。批准换发的，核发新的《资格证书》；决定不予换发的，应当书面说明理由。
第十六条 《资格证书》登记事项发生变更的，持有人应当持变更事项的证明材料和《资格证书》原件，向中国保监会办理相关变更手续。
《资格证书》毁损影响使用的，持有人可以向中国保监会申请更换。持有人向中国保监会申请更换的，应当提交被毁损的《资格证书》原件。
《资格证书》遗失的，持有人应当在中国保监会指定的媒体和网站上公告。持有人向中国保监会申请补发的，应当提交亲笔签名的遗失声明和刊登遗失公告的证明材料。
中国保监会应当自受理上述申请之日起20日内，予以变更、更换或者补发。
第十七条 《资格证书》由持有人保管，保险公司及其他组织和个人不得以任何理由扣留《资格证书》。
第十八条 《资格证书》有下列情形之一的，中国保监会将予以注销：
（一）依法不予换发；
（二）依法撤销。
第三章 &展业登记管理
第十九条 《资格证书》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》（以下简称《展业证》），方可从事保险营销活动。
前款所称所属保险公司是指直接与保险营销员签订委托协议，授权其代为从事保险营销活动的保险公司。
第二十条 《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。
已经取得《保险代理从业人员执业证书》、《保险经纪从业人员执业证书》或者《保险公估从业人员执业证书》的人员，不得领取《展业证》。
第二十一条 《展业证》由中国保监会监制。
保险公司向《资格证书》持有人发放《展业证》前，应当向当地保险行业协会办理该持有人《展业证》的登记注册。
《展业证》的管理制度和年审制度，由中国保监会另行制定。
第二十二条 保险公司只能向取得《资格证书》且经保险行业协会登记注册的人员发放《展业证》。
第二十三条 保险营销员向所属保险公司申请领取《展业证》，应当提交下列材料：
（一）《保险营销员展业证申请表》；
（二）身份证明文件复印件；
（三）《资格证书》复印件；
（四）《保险营销员培训证书》复印件；
（五）最近3个月正面免冠小两寸彩色照片1张。
保险公司应当对保险营销员提交的材料进行审核。
第二十四条 《展业证》应当包括下列内容：
（一）姓名、性别、身份证明及号码；
（二）《资格证书》编号；
（三）《展业证》编号；
（四）业务范围和销售区域；
（五）保险公司名称；
（六）保险营销员编号；
（七）保险公司、保险行业协会投诉电话；
（八）发证日期和有效期。
《展业证》的业务范围和销售区域不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域。
第二十五条 《展业证》的登记事项发生变更的，所属保险公司应当及时向保险行业协会办理登记变更手续。
第二十六条 《展业证》遗失或者因毁损影响使用的，由所属保险公司补发或者更换。
第二十七条 保险营销员有下列情形之一的，应当将《展业证》交还所属保险公司，保险公司应当及时向保险行业协会注销该保险营销员的《展业证》登记：
（一）与所属保险公司解除委托协议的；
（二）《展业证》未通过年度审核的；
（三）《资格证书》被注销的。
第四章 &展业行为管理
第二十八条 保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。
第二十九条 保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。
第三十条 保险营销员从事保险营销活动，应当出示《展业证》。
第三十一条 保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。
第三十二条 保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。
第三十三条 保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。
第三十四条 保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来。
第三十五条 保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。
第三十六条 保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：
（一）做虚假或者误导性说明、宣传；
（二）擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料；
（三）对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较；
（四）隐瞒与保险合同有关的重要情况；
（五）对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺；
（六）对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述；
（七）利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉；
（八）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
（九）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；
（十）向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用；
（十一）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；
（十二）未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率；
（十三）未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容；
（十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件；
（十五）诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，且损害投保人利益；
（十六）泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密或者个人隐私；
（十七）超出《展业证》载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动；
（十八）挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金；&
（十九）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款；
（二十）伪造、变造、转让《资格证书》或者《展业证》；
（二十一）私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证；
（二十二）中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为。
第三十七条 中国保监会在指定媒体和网站上披露保险营销员《资格证书》、《展业证》信息以及保险营销员的诚信记录。
第五章 &岗前培训与后续教育
第三十八条 保险营销员申请领取《展业证》、年审《展业证》和换发《资格证书》，应当符合中国保监会规定的有关岗前培训和后续教育的条件。
岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。
后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。
第三十九条 保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。
第四十条 保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。
第四十一条 保险公司应当在每年1月31日前，向中国保监会报送年度培训情况的报告。报告应当包括上年度开展岗前培训和后续教育的内容、方式和时间以及本年度的培训计划。
第四十二条 保险营销员应当持有由中国保监会监制的《保险营销员培训证书》。
第六章 &保险公司的管理责任
第四十三条 保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动。
保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与保险营销员签订书面委托协议，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。
第四十四条 保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公司承担责任。
保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责任。
第四十五条 保险公司应当加强对保险营销员的培训和管理，提高保险营销员的职业道德和业务素质，不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。
保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告，不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件。
第四十六条 保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训。
保险公司委托保险营销员销售人身保险新型产品的，应当对保险营销员进行专门培训。
第四十七条 保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案，及时、准确、完整地登记保险营销员个人基本资料、培训教育情况、业务情况、奖惩情况等内容。
保险公司应当对保险营销员培训内容的合法性和真实性负责。
第四十八条 保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的，或者因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，所属保险公司应当自知悉之日起5日内向中国保监会报告。
第四十九条 保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的，应当在5日内向当地保险行业协会报告。
第七章 &法律责任
第五十条 申请参加资格考试的人员提供虚假考试报名材料的，不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效,该申请人在1年内不得参加资格考试。
第五十一条 参加资格考试的人员有考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的，停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该申请人在3年内不得参加资格考试;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五十二条 《资格证书》持有人代替他人参加资格考试，或者协助、参与、组织他人在资格考试中作弊的，中国保监会给予警告，并处1万元以下罚款。
第五十三条 《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》，并给予警告；该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。
第五十四条 《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，中国保监会依法撤销并收回其《资格证书》，给予警告；该证书持有人3年内不得向中国保监会申请《资格证书》。
第五十五条 保险营销员违反本规定第二十九条至三十六条规定的，由中国保监会给予警告，处以1万元以下罚款。
第五十六条 保险公司组织、参与、协助保险营销员考试作弊的，由中国保监会给予警告，并处3万元以下罚款；对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员，责令撤换，并处以1万元以下罚款。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第五十七条 保险公司委托未取得《资格证书》和《展业证》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元以下的罚款；对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以下的罚款。情节严重的，由中国保监会责令撤换该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员，并对其分支机构的设立申请，不予许可。
第五十八条 保险公司违反本规定第九条、第十七条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十七条、第四十三条、第四十五条至第四十九条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元以下罚款；对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。
第八章 &附则
第五十九条 中国保监会对农村地区保险营销员《资格证书》和《展业证》另有规定的，适用其规定。
中国保监会对直接授予《资格证书》另有规定的，适用其规定。
第六十条 关于岗前培训和后续教育培训机构的管理规定参照《保险中介从业人员继续教育暂行办法》执行。
第六十一条 本规定要求提交的材料，以中文文本为准。
第六十二条 本规定由中国保监会负责解释和修改。
第六十三条 本规定中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。
第六十四条 本规定自日起施行。
保险公司管理规定（节选）
中国保险监督管理委员会令2004年第3号
　 & &第五十五条 保险机构不得以任何方式强制或者变相强制投保人投保。
　　第五十六条 保险机构不得委托非法的保险代理人为其展业；不得接受非法的保险经纪人介绍的保险业务；不得向任何非法的保险代理人或者保险经纪人支付手续费、佣金或者类似的费用。
& & 第六十三条 保险广告或者业务宣传资料不得预测公司的盈利以及保单分红、利差返还等不确定的保单利益。
　　保险机构不得利用广告宣传或者其他方式，对其保险条款内容、服务质量等做引人误解的宣传。
　　第六十四条 保险机构对保险合同中的除外责任或者责任免除、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等事项应当采取明确的方式特别提示。
　　保险机构不得将其保险条款、保险费率与其他保险公司的类似保险条款、保险费率或者金融机构的存款利率等进行片面比较。
　　第六十五条 保险机构应当对其保险代理人的业务代理行为进行监督管理，发现保险代理人有违法、违规行为的，应当立即予以制止或者纠正。
　　保险机构对其保险代理人在展业过程中出现的虚假陈述、误导等损害被保险人利益的行为，依法承担责任。
保险代理机构管理规定（节选）
中国保险监督管理委员会令（〔2004〕第14号）
第六条 &保险代理机构及其分支机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。
第四十八条　保险代理从业人员资格考试成绩合格，且具备下列条件的人员，由中国保监会颁发《资格证书》：
　　（一）具有完全民事行为能力；
　　（二）品行良好。
第四十九条　有下列情形之一的人员，不予颁发《资格证书》：
　　（一）因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；
　　（二）因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；
　　（三）被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。
第五十条　参加保险代理从业人员资格考试的人员，有下列情形之一的，考试无效，2年内不得参加考试：
　　（一）提供虚假报名材料的；
　　（二）违反考场纪律的；
　　（三）其他作弊行为。
第五十二条　申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件：
　　（一）前3年中每年接受保险知识教育时间累计不少于60小时，接受保险法律和职业道德教育时间累计不少于30小时；
　　（二）前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚；
　　（三）无故意不履行数额较大个人债务的行为。
第一百零一条　保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为：
　　（一）隐瞒与保险合同有关的重要情况；
　　（二）以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传；
　　（三）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；
　　（四）泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私；
　　（五）挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款；
　　（六）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金。
第一百零二条　保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列不正当竞争行为：
　　（一）虚假广告、虚假宣传；
　　（二）捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉；
　　（三）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；
　　（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；
　　（五）超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务；
　　（六）向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费；
　　（七）其他不正当竞争行为。
第一百二十六条　《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》，并给予警告；该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。
第一百二十七条　《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，中国保监会依法撤销《资格证书》，并给予警告；该证书持有人3年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。
第一百三十五条　保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员有本规定第一百零二条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以1万元以上3万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元罚款。
人身保险新型产品信息披露管理暂行办法（节选）
中国保险监督管理委员会令（〔2001〕第6号）
第三章 万能保险的信息披露
第十三条 万能保险的产品说明书应当包含以下内容：
& & （一）保证利率和演示利率下的保费、死亡保险金和保单价值。
& & 保险公司应当根据过去的经验，采用高、中、低三个不同的利率进行演示，并说明该演示利率纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期。
　　（二）犹豫期及退保
　　１、投保人犹豫期解约及全额退还保费的权利；
　　２、投保人退保时保险公司要扣除的费用，及相应的投保人可以退还份额。
　　第十四条 保险公司在关于万能保险的任何阐述中都应当符合以下规则：
　　（一）在声明保单费用或利益的同时，应当：１、明确表明保证保单费用或利益；２、对于现在适用于保单的利率、费用等因素的非保证性和保险人变更这些因素的权利作出说明；３、如果非保证的利率存在上限，指出这一上限；
& & （二）描述保单价值时应当同时说明相应的现金价值；
　　（三）在宣布结算利率时，应当说明决定该利率的频率和时间；
　　（四）如果某项声明指出该保单是指数关联的，应当说明相关联的指数。另外，还应说明决定结算利率的频率和时间，以及为达到该结算利率对指数作出的调整；
　　（五）描述非保证的利益时，应当声明这些利益是非保证的。
　　第十五条 在任何情况下，如果保单期满前的现金价值不足以支付当前的保险成本及费用，保险公司应当提前通知投保人，特别应当说明在这种情况下保障将提前结束，并提出维系保单继续有效的条件。
第四章 分红保险的信息披露
　　第十七条 分红保险的产品说明书应当说明产品性质、特征、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险等事项。
　　保险公司应当根据过去的经验，采用高、中、低三个不同的利率进行演示，并说明该演示利率纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的。
　　第十八条 保险公司不得通过公共媒体公布或宣传分红保险的经营成果或者分红水平。
& & 第十九条 采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况。
　　第二十条 保险公司在销售时不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的分红保险、投资连结保险、万能保险进行比较。
第五章 备案制度
第二十六条 保险公司及其分支机构，以及保险公司营销人员所使用的建议书、招贴画和宣传单等其它材料应当与保险条款和产品说明书保持一致。
关于人身保险产品宣传有关问题的通知
（中国保险监督管理委员会）
中保人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、新疆兵团保险公司、美国友邦保险公司、上海分公司、美国友邦保险有限公司广州分公司、中宏人寿保险有限公司、太平洋、安泰人寿保险有限公司、安联大众人寿保险有限公司：
& & 近年来，随着我国人身保险市场的迅速发展，有关人身保险的投诉越来越多，其中涉及保险公司错误宣传人身保险产品，误导投保的问题比较突出。为保护广大投保人的合法权益，维护保险公司的社会形象，现将有关问题通知如下：
& & 一、各经营人身保险业务的保险公司及其业务员、代理人要正确宣传人身保险产品，不得夸大或变相夸大保险合同的利益，不得预测不确定的利益，对利差返还性险种，不得预测利差返还收益，对于长期寿险应主要宣传其保障功能，不得将其预定利率与银行储蓄利率直接比较。
& & 二、在订立人身保险合同时，应就保险合同的责任免除事项和退保处理等争议较多的事项逐项向投保人解释清楚，退保金的数额或计算方法应在保险单或保险条款中列明，并要得到投保人或被保险人的书面认可。
& & 三、保险公司的人身保险产品宣传资料和投保设计书等应由总公司统一设计内容和式样，分支机构及其代理人不得擅自变更或另行印制。
& & 四、各经营人身保险业务的保险公司要由总公司统一清理现有的人身保险产品宣传资料和投保设计书。不符合上述要求的，要停止使用；符合要求的，要报中国保险监督管理委员会备案。
& & 五、各经营人身保险业务的保险公司在报备人身保险新产品时需附带该产品的宣传资料。报备后的宣传资料如有更改，需重新报备。
& & 本通知自下发之日起执行，各公司在执行中遇到的问题及时报中国保险监督管理委员会。
& & & & & & & & & & & & & & &日
关于规范人身保险经营行为有关问题的通知
保监发〔号
各寿险公司，中国平安保险股份有限公司、中国太平洋保险公司、新疆兵团保险公司：
为规范人身保险经营行为，维护投保人、被保险人和社会公众利益，根据《保险法》和《保险公司管理规定》，现将人身保险业务的有关事项通知如下：
一、关于展业宣传
（一）保险公司及其代理人应正确宣传人身保险产品，不得夸大或变相夸大保险合同的利益，不得预测不确定的利益。对投资连结类产品，可以用假设收益率向投保人解释保单价值的累积过程，但必须书面声明该收益率只是假设的，既非用以往业绩为基础，也非对未来收益的预测。
& & （二）保险公司员工或代理人在展业时，必须将保险合同的责任免除事项对投保人逐项解释清楚；在正式签发保单前，必须向投保人出示退保说明和保单前三年度退保金额，并逐一说明，出具保单时应将该保单对应的现金价值表附在保单之上。
& & （三）保险公司的产品宣传资料、投保设计和投保书等应由总公司或总公司授权的分公司设计样式和内容，其他分支机构及其代理人不得擅自变更或另行印制。
二、关于投保人、被保险人签名
（一）人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。
（二）按照《保险法》规定，凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签字，不得由他人代签。
投保人、被保险人因残疾等身体原因不能签字的，由其指定的代理人签字。 &
（三）严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名。保险公司及其代理人在销售保单时必须向投保人、被保险人说明（一）、（二）的要求，凡是不符合（一）、（二）要求的投保或变更申请，必须经投保人、被保险人进行补签名，否则保险公司不得接受。
（四）日前，各保险公司应当对已承保的人身险保单进行清理，办理补签名手续。在此期间内，如果本文规定的投保人、被保险人及其监护人或指定代理人认定保单非本人签名并拒绝补签，保险公司又无法证明对方已经签字或缴费的，如属于保险公司员工或代理人责任，保险公司应退还全部保费，如属于对方责任，保险公司可扣除手续费后退还保费，如无法确定责任，由保险公司和对方协商解决或诉讼解决。自日起，各保险公司对该日之前签发的人身险保单，应视为本人签名。自本文下发之日起，各保险公司必须在展业流程中加入防止代签名的有关程序，凡是发现代理人再有代签名或误导客户代签名的行为，保险公司应当与该代理人解除代理合同。　
三、关于&犹豫期&
&犹豫期&是从投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内的一段时期。　
在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费并不得对此收取其他任何费用，对于投资连结类产品，如在犹豫期内独立账户资产价值发生变化，则保险公司只可扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，不得扣减销售保单所发生的佣金和费用。
投保书或保险条款中应载明投保人在犹豫期内的权利，保险公司员工或代理人在展业以及向投保人、被保险人发送保单时，也应对犹豫期内的权利进行说明。
四、关于投保人、被保险人声明
保险公司必须在投保书中以足够引起注意的方式加印&投保人、被保险人声明&，声明投保人、被保险人在决定投保之前已经认真阅读并理解了包括签名要求、前三年度退保金额、犹豫期和保险条款的各项内容，声明下方应有投保人、被保险人本人签名。　
五、关于团体业务
（一）在团体业务中，投保团体的成员人数等于或少于8人的，所有成员必须全部投保，投保团体的成员人数多于8人的，投保成员必须占团体成员总数的75％以上（含75％）。保险公司可以在条款或合同中约定，被保险人的人数减少到团体成员总数的75％以下（不含75％）时，保险公司提前30日书面通知投保人后，有权解除保险合同。
（二）投保人可以在条款和合同中就被保险人是否承担保费、承担保费的数额做出特别约定。
（三）团体保险的受益人可由投保人或被保险人指定或变更，由投保人指定或变更受益人时，必须经被保险人同意。
（四）团体保险业务的死亡给付、意外伤害给付、疾病给付、医疗给付和年金给付，应由保险公司直接向受益人或受益人委托的代理人支付。保单上没有指定受益人的，保险公司应直接向被保险人支付保险金。
除非被保险人书面同意指定投保人为受益人，否则保险公司不得将前款规定的各项保险给付金支付给投保单位或其委托的代理人。在没有被保险人同意的情况下，保险公司不得与投保单位达成协议或特殊约定，将保险金支付给投保单位。
被保险人指定投保单位为受益人，或同意保险公司将保险金支付给投保单位的，保险公司应当要求投保单位提供有每一被保险人签字的证明。
（五）团体保险业务的退保金、团体两全保险的满期生存给付金，一律通过银行转账方式支付给原投保人，保险公司不得向投保人支付现金，更不得直接向个人支付现金或银行储蓄存单。
（六）团体养老金保险业务中，保单约定的被保险人年龄必须达到国家或特殊行业规定的退休年龄。被保险人办理退休手续后，受益人才可凭投保人有关证明到保险公司以现金等形式领取养老金。被保险人因特殊情况提前退休的，可在办理退休手续后重新计算领取金额。被保险人因其他原因提前离开投保人的，必须在投保人出具有关证明后，受益人才能到保险公司按养老计划规定的比例以现金等形式领取养老金。如被保险人交纳了部分保费，则在退保时，被保险人可根据投保单位的证明到保险公司领取相应部分的退保金。
六、关于个人业务经营
（一）个人人身保险只能由个人投保，保险公司不得接受机关、社会团体、企事业单位作为投保人，用个人人身保险条款为个人投保。
（二）除保险合同另有规定外，个人业务的保险利益给付应当支付给保单受益人，退保金应当返还给投保人。
七、关于年金保险业务经营
在承保年金保险业务时，保险公司可以采用趸缴期领或期缴趸领的方式，但不得对同一保单采用趸缴趸领的方式承保。
八、关于佣金和手续费支付
除向代理人、经纪人支付手续费和佣金以外，保险公司不得向投保人或其经办人员及其他有关人员支付手续费、佣金或回扣。手续费一律通过银行转账支付，不得支付现金，更不得向个人支付现金或银行储蓄存单。
保险公司应当制定适当措施，在已经支付了佣金或手续费而后又发生保单退保的情况下，相应调整对承揽该笔业务的代理人、经纪人的佣金或手续费支出。
九、关于保险公司的误导行为
保险公司及其代理人不得在明知有影响保险合同效力的因素或者事实存在的情况下，仍然误导不知情的投保人、被保险人订立或变更保险合同的。
十、关于保单与条款相对应
保险公司在签发保单时，必须向保单持有人发送对应的保险条款，使投保人、被保险人或受益人能够随时知道自己的权益和保险公司承担的责任。
十一、关于保险公司签章
保险公司应当在保险单或批单上加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章，不能只盖法定代表人、负责人名章或内部职能部门印章。
十二、关于保险公司正式员工展业
保险公司的正式员工可以承揽保险业务，但保险公司不得向其支付佣金、手续费。严禁正式员工假冒营销员之名销售保单，再通过营销员领取佣金、手续费。&
本通知自发布之日起执行，各保险公司应立即据此规范经营行为，对不符合通知要求的保单、条款、投保书、告知书和其他宣传材料，应重新修订。
关于规范团体保险经营行为有关问题的通知
保监发〔2005〕62号
各保险公司：
为规范保险公司经营团体保险业务的行为，维护团体保险市场的正常秩序，保护投保人和被保险人的合法权益，促进团体保险业务健康发展，现将团体保险经营中的有关问题通知如下：
　　一、本通知所称团体保险，是指投保人为其5人以上特定团体成员（可包括成员配偶、子女和父母）投保，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。包括团体定期寿险、团体终身寿险、团体年金保险、团体健康保险和团体意外伤害保险等。
　　二、保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。
　　三、特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75%以上（含75%）。参保条件由保险公司与投保人在保险合同中约定。
　　四、保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜。投保人退保时，保险公司应要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，退保金应通过银行转账方式支付并退至原缴款账户。
　　五、保险公司应向团体保险合同的被保险人签发保险凭证，注明团体保险合同的保障范围，以及被保险人在团体保险合同中享有的各项权利。
　　六、保险公司不得以任何形式约定改变或事实改变团体保险退保、给付条件及金额。除批单和附加批注外，不得以口头或者书面协议对合同内容进行补充或修改。
　　七、保险公司不得向投保人或其经办人员及其他人员支付或承诺支付保险合同约定之外的利益。
　　八、保险公司营销员可以销售团体保险产品。保险公司应对其进行团体保险专业知识和相关法律法规的培训，严禁误导、欺诈投保人或被保险人的行为发生。
　　九、保险公司可以对同一团体在不同省、自治区或直辖市的成员统一承保。投保人为法人的，只能由其法人所在地或核算单位所在地的保险公司签发保单；投保人为非法人的，只能由多数被保险人所在地的保险公司签发保单。保险公司应确保为团体所有被保险人提供优良的保险服务。
　　各保险公司在经营团体保险业务过程中，要严格遵守以上各项规定。对于《关于人身保险业务有关问题的通知》（保监发〔1999〕15号）、《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》（保监发〔号）中所做规定与上述规定有抵触的，以此文件规定为准，没有抵触的应继续执行。
　　 & & & & & & & & & & &&
二00五年七月七日
关于规范银行代理保险业务的通知
保监发〔2006〕70号
各保监局，各银监局，各保险公司，各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局，各省级信用联社：
　　近年来，保险公司与商业银行的合作不断加强，在拓宽保险服务领域、提供综合金融服务、满足社会需求等方面发挥了积极作用。但在双方合作的过程中，也出现了一些不规范的行为，不仅损害了消费者利益，也影响了各自业务的健康发展。为进一步规范银行代理保险业务，防止商业贿赂，防范金融风险，促进银行保险业务持续、健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，现将进一步规范银行代理保险业务的有关要求通知如下：
　　一、加强代理机构资格管理
　　（一）商业银行代理保险业务，其一级分行应当取得保险兼业代理资格。
　　（二）保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。
　　（三）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。兼业代理机构应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。
　　二、加强代理业务内部管理
　　（一）保险公司应当建立完整规范的银行保险兼业代理机构登记簿，成立专门的管理部门负责管理银行保险业务，加强内部管理及相关制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。
　　（二）从事代理保险业务的商业银行应由专门部门或专人负责保险代理业务，加强相关内控制度建设，定期开展对制度执行情况的内部监督检查。
　　（三）各保险公司、商业银行均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。
　　（四）保险公司和商业银行应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。
　　三、规范手续费管理
　　（一）保险公司和商业银行开展银行代理保险业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，明确代理手续费支付标准。
　　（二）保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理手续费。保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。
　　（三）商业银行代理保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。
　　（四）保险公司向商业银行支付代理手续费，应当按照《国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知》（国税发〔2004〕51号）规定，由商业银行开具《保险中介服务统一发票》。
　　四、规范销售人员资格管理
　　（一）保险公司应正确指导银行保险兼业代理机构及其业务人员的销售行为，并对该机构在授权范围内的代理行为依法承担责任。
　　（二）商业银行代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训。培训费用由保险公司承担的，应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准。培训内容应包括法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等，每年培训时间不得少于监管部门规定时数。保险公司委托代理机构销售人身保险新型产品的，还应按照有关规定对销售人员进行专门培训。
　　（三）保险公司应积极引导银行代理销售人员参加销售人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证。日以后，销售投资连结类产品、万能产品，以及监管机构指定的其他类产品的银行代理销售人员，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。
　　（四）保险公司可以设立银保专管员负责银行代理网点保险业务的培训、联络和相关服务。银保专管员由保险公司正式员工担任，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。
　　五、规范产品销售
　　（一）各保险公司和商业银行应切实加强银行代理保险产品的宣传和信息披露管理。各类宣传材料应由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发和管理，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。
　　（二）宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。销售人员在销售过程中应当客观公正地宣传银行代理保险产品，不得进行误导或不实宣传。
　　（三）保险公司应与银行加强合作，针对银行客户的保险需求以及银行销售的特点，细分市场，开发多样化的、与银行产品互补的保险产品。
　　（四）鼓励保险公司深入挖掘与银行的合作潜力，将合作领域扩大到柜台以外的网上银行、信用卡、以及对公业务等方面，积极探索非柜面销售模式，如理财专柜、电话、直复营销以及对企业客户的销售。
　　六、加强监督检查
　　（一）各保监局、银监局应按各自职责加强监督检查，严厉查处销售误导、账外核算、乱列费用等违法违规和不正当竞争行为。
　　（二）各保险公司和商业银行应努力为客户提供全面的售前和售后服务，并积极配合当地保监局、银监局做好客户投诉处理工作，切实保障客户的合法权益。
　　七、加强行业内外沟通与交流
　　（一）各保监局、各银监局应督促当地保险行业协会、银行业协会尽快采取行业自律措施，建立行业内部沟通协调机制，加强自我约束和相互监督，共同维护银行保险市场的正常秩序，打击商业贿赂，遏制恶性竞争。
　　（二）各保监局和各银监局应建立沟通交流机制，定期通报情况，协调有关政策。
　　本通知自发文之日起执行。保险公司和商业银行已经签署的银保合作协议如不符合本通知有关要求，应当在日前根据本通知进行修订或重新签署合作协议。
　　邮政储汇机构、城市信用社、农村信用社参照本《通知》执行。
& & & & & & & & & & & & & &中国保险监督管理委员会
& & & & & & & & & & & & & &中国银行业监督管理委员会　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 & & & & & & & & & & & & &二○○六年六月十五日
关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知
保监发〔2008〕43号
各人身保险公司：
近期，我会多次收到关于人身保险公司在保险产品销售过程中存在不当税收优惠宣传的投诉。为保护广大投保人的合法权益，维护保险公司的社会形象，现将有关事项通知如下： 　
一、各人身保险公司在保险产品税收优惠宣传中应严格按照国家税收法规和政策进行宣传，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人。
二、各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收情况进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传。&
　　三、各人身保险公司应统一清理现有的人身保险产品宣传资料。不符合要求的，要停止使用。同时要加强对各渠道销售人员的教育，防止税收优惠宣传不当，损害投保人合法权益。&
　　本通知自下发之日起执行。各公司在执行过程中如发现问题，请及时向中国保监会报告。&
　　　　　　　　　　　　　
中国保险监督管理委员会&
　　　　　　　　　　　　 二00八年六月二日
国有保险机构重大案件领导责任追究试行办法（节选）
保监发〔2006〕11号
第七条　发生下列重大案件，国有保险机构应当按照本办法追究相关人员的领导责任：&
　　（一）违反《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、贿赂、侵占、骗取保险金等犯罪，涉案金额100万元以上，人民法院已经作出生效判决的案件；&
　　（二）因不遵守法律、法规和规章制度，造成国有保险机构实际损失10万元以上的案件。&
　　对于涉案金额或者实际损失未达到上述标准、实际损失难以确定以及未造成实际损失的案件，如果影响特别恶劣或者可能造成系统性风险的，对案件相关人员的领导责任追究适用本办法。&
　　第十条　国有保险机构发生重大案件，造成10万元至50万元损失的，其部门负责人、分管领导、主要负责人有下列情形之一的，根据情节轻重，给予警告、记过、记大过、降级处分；造成50万元以上损失的，根据情节轻重，给予降级、撤职、开除处分；构成犯罪的，移交司法机关处理。对相关责任人可同时采取限制薪酬水平等必要措施。&
　　（一）不贯彻执行法律、法规和各项规章制度；&
　　（二）严重失职，管理不力，致使内部控制制度和风险管理制度存在严重缺陷；&
　　（三）因违反决策程序造成重大决策失误，导致保险资金发生损失；&
　　（四）因参与内幕交易或者非法关联交易，导致保险资金发生损失；&
　　（五）未按规定进行业务检查，导致案件隐患未被及时发现，或者因对检查发现的问题不及时进行有效整改，导致重大案件发生；&
　　（六）对举报的案件隐患不按规定进行调查处理。&
& & 第十一条　国有保险机构发生重大案件，损失金额50万元以上的，除按照本办法第十条追究相关人员领导责任外，发案机构上一级机构部门负责人、分管领导、主要负责人有下列情形之一的，根据情节轻重，分别给予警告、记过、记大过、降级、撤职处分；情节特别严重的，给予开除处分。对相关责任人可同时采取限制薪酬水平等必要措施。&
　　（一）对国家有关方针政策、法律、法规、规章以及各保险机构总公司制定的制度不及时传达、认真贯彻，致使下一级机构未能及时了解和执行；&
　　（二）未建立对下一级机构的有效监督管理制度，或者未严格执行各项监督管理制度；&
　　（三）对已经暴露的案件隐患未及时采取有效措施进行处理，导致重大案件发生；&
　　（四）对举报的案件隐患不按规定进行调查处理。
第十二条　国有保险机构发生重大案件，损失金额100万元以上，情节严重的，除按照本办法第十条、第十一条追究相关人员领导责任外，发案机构上二级机构部门负责人、分管领导、主要负责人有本办法第十一条所列情形之一的，根据情节轻重，给予警告、记过、记大过、降级、撤职处分；情节特别严重的，给予开除处分。对相关责任人可同时采取限制薪酬水平等必要措施。&
& & 第十三条　国有保险机构发生重大案件，损失金额200万元以上，情节严重，且发案机构的上二级机构为总公司以下机构的，除按照本办法第十条、第十一条、第十二条追究相关人员领导责任外，其总公司部门负责人、分管领导、主要负责人有本办法第十一条所列情形之一的，根据情节轻重，给予警告、记过、记大过、降级、撤职处分；情节特别严重的，给予开除处分。&
　　第十四条　国有保险机构发生重大案件，损失金额200万元以上，情节特别严重的，对其经营决策具有决定权的保险集团公司、保险控股公司的部门负责人、分管领导、主要负责人有本办法第十一条所列情形之一的，根据情节轻重，给予警告、记过、记大过、降级、撤职处分；情节特别严重的，给予开除处分。&
中国保险监督管理委员会信访工作办法（节选）
保监会令2005年第1号
第三条 &保险信访工作应当遵循下列原则：
（一）保护信访人的合法权益；
（二）依法、客观、公正、及时地处理保险信访事项；
（三）属地管理、分级负责，谁主管、谁负责；
（四）依法处理与教育疏导相结合。
第十四条 &信访人提出信访事项，一般应当采用书信、电子邮件、传真等书面形式，并载明信访人的姓名或者单位名称、住址、联系方式。信访人提出投诉请求的，还应当写明被投诉单位、人员的名称或者姓名、投诉请求、事实及理由，并附上相关证明材料的复印件。
第十五条 &信访人提出信访事项，应当客观真实，对其所提供材料内容的真实性负责，不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。
第十六条 &信访人在信访过程中应当遵守法律、法规，自觉维护社会公共秩序和保险信访秩序，不得有下列行为：&
（一）在中国保监会或者派出机构办公场所周围非法聚集，围堵、冲击办公场所，拦截公务车辆，或者堵塞、阻断交通的；&
（二）威胁、侮辱、殴打中国保监会、派出机构工作人员，或者非法限制他人人身自由的；&
（三）在信访接待场所滞留、滋事，或者将生活不能自理的人弃留在信访接待场所的；&
（四）煽动、串联、胁迫、以财物诱使、幕后操纵他人信访或者以信访为名借机敛财的；&
（五）携带危险物品、管制器具的；&
（六）扰乱社会公共秩序、妨碍保险信访工作秩序的其他行为。&
第十七条 &信访人扰乱、妨碍社会公共秩序和保险信访秩序的，保险信访工作人员可以劝阻、批评或者教育。信访人违反治安管理规定的，保险信访工作人员可以将其移交公安机关依法处理。
健康保险管理办法（节选）
中国保险监督管理委员会2006年第8号令
&第二十六条 保险公司销售健康保险产品，不得有下列行为：
& & & （一）在医疗机构场所内销售健康保险产品；
& & & （二）委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品。
& & & 第二十七条 保险公司销售健康保险产品，应当向投保人说明保险合同的内容，并对下列事项作出书面告知，由投保人签字确认：
& & &（一）保险责任；
& & &（二）责任免除；
& & &（三）保险责任等待期；
& & &（四）保险合同犹豫期以及投保人相关权利义务；
& & &（五）是否提供保证续保以及续保有效时间；
& & &（六）理赔程序以及理赔文件要求；
& & &（七）组合式健康保险产品中各产品的保险期间；
& & &（八）中国保监会规定的其他告知事项。
& & & 第二十八条 保险公司销售健康保险产品，不得夸大保险保障范围，不得隐瞒责任免除，不得误导投保人和被保险人。
& & & 投保人和被保险人就保险条款中的保险、医疗和疾病等专业术语提出询问的，保险公司应当用清晰易懂的语言进行解释。
& & & 第二十九条 保险公司销售费用补偿型医疗保险，应当向投保人询问被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险和其他费用补偿型医疗保险的情况。
& & & 保险公司不得诱导被保险人重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品。
保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法（节选）
保监发〔号
第二条 保险业内涉嫌非法集资活动是指保险机构、保险中介机构及其工作人员涉嫌从事非法集资活动，以及其他单位、个人涉嫌以保险名义从事非法集资活动。
第八条 保险机构和保险中介机构应当依法经营，并应当加强对分支机构的业务管理和指导，不得利用开展保险业务从事非法集资活动，不得为非法集资活动提供保险保障和其他便利。&
& & 第十一条 保监会负责组织实施全国范围内保险业内涉嫌非法集资活动的监测预警工作，保监局负责组织实施辖区内保险业内涉嫌非法集资活动的监测预警工作。&
　　保险机构、保险中介机构发现利用保险名义从事非法集资活动，或者为非法集资活动提供保险保障和其他便利的，应当及时向保监会或者所在地的保监局书面报告。
【公司内部制度篇】
个险渠道：
1、个人代理人风险预警管理制度（国寿人险发[2005]11号）
2、个人代理人风险预警系统运行管理办法（国寿人险发[2005]11号）
3、关于个人代理人保证金有关问题的通知（国寿人险发[号）
4、个人代理人职业道德指引[见&公司销售人员诚信建设活动建设实施方案&]（国寿人险发[号）
5、个人代理人信用品质管理办法（国寿人险发[号）
6、个人代理人信用评价系统运行管理办法（国寿人险发[号）
7、个险教育训练课程体系规划（国寿人险办发［2006］21号）
8、关于《保险营销员管理规定》实施相关工作的指导意见（国寿人险办发〔号）
9、营销员督察工作制度（国寿人险发[号）
10、营销员督察工作信息上报制度（国寿人险发[号）
11、关于印发《中国人寿保险股份有限公司保险营销员管理办法（2006版）》及其配套制度的通知（国寿人险发[号）
12、关于个险渠道销售短期意外险等业务相关事项说明的通知（国寿人险个〔2007〕14号）
13、个险渠道财产险互动业务销售管理办法(暂行)（国寿人险个〔2008〕1号）
14、关于持续加强个险渠道风险管控工作的指导意见（国寿人险发〔2008〕71号）
15、保险营销员保险代理合同（国寿人险发〔号）
16、保险营销员代理保险业务行为准则（国寿人险发〔号）
17、保险营销员违规行为处理规定（国寿人险发〔号）
18、保险营销员解约处理办法（国寿人险发〔号）
19、关于规范个险销售渠道佣金、保