个人征信有污点？原来这才是正确的洗白方法！我们都知道，不良征信记录对于借款人来说是十分致命的，征信污点、不良记录、黑名单，一直是无法抹除的痛。不管是我们自己疏忽大意，还是主观恶意，一旦出现逾期，对于申请信用卡、贷款，甚至工作、求学都会有深远的影响。 那么，个人征信记录怎么消除，今天小编就来教大家几招？消除个人征信记录有以下三种技巧：1、信用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡，及时银行催你销卡也不要理会。借款人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，不会对之后的信贷造成影响。
2、银行不会那么快的上传不良记录信息，只要在不良记录未被上传到系统上，借款人主动积极的联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录，一般这个时间为逾期之后的90天内。3、最后一种消除记录的方法需要时间。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内借款人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除借款人的不良记录。现在大多数银行贷款会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，什么时候逾期，逾期多长时间都会体现，两年以前的还款情况就不会体现出来了，但会保留5年，5年后才会销除。一般银行查询个人征信，就是查询申请人过去两年内的还款情况。只要持卡人在申请信用卡、贷款的时候，过去两年内的还款情况正常，一般就不会有太大的问题。31 条评论分享收藏热门城市：征信洗白_百度知道
我有更好的答案
情况一：仅有一两次信用卡逾期此种银行一般不会拒贷，但是有可能会适当提高贷款利率。解决方法：购房者可以多询问几家银行，因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话，在部分银行申请贷款是可以享受优惠的，选一家利率最低的即可。2情况二：两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期通常而言，银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将不能获得贷款。需要指出的是，连续三次逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而累计六次，比如逾期一次，还了；又发生了逾期，如此发生六次。解决方法：发现逾期后要及时还上欠款，并在未来24个月内保持良好的还款记录，用良好记录覆盖住不良记录。3有人说不对，消除不良信用记录并非24个月，并举例说明身边有朋友就是已经过了24个月了，但是不良记录仍然能在征信系统里面查到。于是就到了我们的第二个问题。消除不良征信记录到底需要几年 1消除不良信用记录需要2年还是5年？这个并没有一个固定的说法，根据你的逾期情况，以及不同银行的规定有所区别。一般来说，非恶意的小额短期逾期在正常使用信用卡2年之后就能消除，而需要5年才能消除的，是比较严重的情况了。2情况一：需要2年消除的不良记录是指非恶意小额短期逾期不良记录，人民银行是不会留底的。发生这种情况的信用卡，要在产生不良记录后的24个月内保持正常用卡，并按时还款，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人民银行正常记录是记录2年之内的信用记录。3情况二：需要5年消除的不良记录是指恶意透支金额较大，性质较为恶劣严重的逾期，这种情况人民银行会记录，该不良记录即留底，需要在还清所有欠款之后5年消除不良信用记录。由于我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，并且可以查看是哪年哪月逾期的，而两年以前的记录就不会再按月度体现出来了，但会保留5年，5年后才不再显示。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。花钱“内部”洗白征信记录 中介骗钱又违法
导读：不良信用记录，花钱能“洗白”?隋先生为了消除不良信用记录，他轻信网上消除不良记录的广告，被骗2000元“铲单”费。
　　不良信用记录，花钱能&洗白&?隋先生为了消除不良信用记录，他轻信网上消除不良记录的广告，被骗2000元&铲单&费。 　　网上声称能通过花钱&洗白&不良信用记录的广告很多。对此中国人民银行征信中心表示，改动个人信用记录的审核程序非常严格，声称花钱&洗白&不良信用记录涉嫌诈骗。
　　市民受骗&信用黑中介& 　　据隋先生介绍，他在上大学的时候办了两张，由于性格比较随意，先后6次忘了及时还款。虽然事后都马上补交，可是去年由于结婚要买房，他在银行办理手续时却被告知由于不良信用记录，贷款无法获批。他先是想托关系去银行消除不良记录，无果后便到网上求助。 　　很快，他在网上&幸运&地联系上了一名中介，对方声称&在银行有关系，只需5000元钱就可消除，可以先交一部分定金然后再补齐余款&。急于贷款的隋先生马上汇过去2000元的定金，可几天过去了，对方再也联系不上，他这才意识到受骗了。 　　信用记录能否&内部删除& 　　不良信用记录是否可以通过&内部人士&进行删除?多家银行的工作人员均表示不可能。 　　《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》相关规定对个人信用信息的采集、整理、保存和加工等作出了明确规定，无论是征信机构或商业银行等金融机构，均不得擅自修改信用记录。任何个人或机构删改数据的行为都会被记录在央行征信系统，一旦发现违规删除，将面临严重的处罚。 　　也就是说，这些中介机构口中所谓的&内部人士&，无论来自央行还是各商业银行，都没有权限随意更改其他人的信用记录信息。 　　消除不良记录有正常途径 　　央行征信中心表示，如果个人认为信用报告中的信用信息存在异议信息，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。 　　很多人的不良征信多是因为逾期未还款，若是因为意外因素或银行系统原因，乃至因为信用卡被盗刷产生的逾期不良记录，可以申请由银行协助消除征信记录。一般对于非恶意逾期的用户，银行还是会尽力协助的。 　　即便是无异议的不良记录，也并非伴随终身。从日新版个人征信报告上线以来，逾期记录拥有5年的留存时间，在这5年内正常用卡，按时足额还款，便可重获良好信用。所以其实信用卡逾期了，在还款后也不要立即销卡，销卡并不能消除逾期记录，继续使用该卡并正常使用还款5年后，之前的征信记录就会被自然洗白。 　　中介只能网上交易 　　通过网络搜索可发现，能消除不良信用记录的广告不在少数。 　　一名消除不良记录的中介人员表示，他与多家银行有业务往来，可以通过内部关系进行&铲单&。而根据办理难度的差异，不同银行将收取3000元到5000元不等的费用。该男子称，只要提供姓名、电话、身份证号码和个人征信报告，交一部分定金，大约3天后信用不良记录便可消除。 　　随后询问可否到其公司交易，该男子称&我们是通过非法途径帮您&铲单&，这涉及到一些法律责任，为了避免被曝光造成不良影响，不支持当面交易。&其他自称能消除不良记录的中介也同样，不管费用多少、承诺&铲单&时间长短，所有&铲单&者都拒绝当面交易，无论定金还是全款交付都只能通过网络进行。 　　这种网络交易的转账，即使受害人知道被骗了也很难有效追回。现在这类中介广告满天飞，即使是一些地方新闻网站也可看见这类广告。搜索一下即可发现，这些广告都是批量发送的，从国有银行到地区商业银行，甚至花呗、白条这类虚拟产品也有，从征信消除到信用卡套现，不仅是虚假信息，更涉嫌违法，根本不可信。&
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如何洗白征信逾期？银行开非恶意拖欠证明就行啦
开具非恶意逾期证明相关部门提醒大家，如有拖欠逾期记录，请到银行开具非恶意拖欠证明，这个证明可以解决生活中很多贷款问题。在这个处处都需要信用的社会，信用逾期污点真的会让你举步维艰，但是也不是所有信用污点都不解决的，今天小编为大家分享在哪些情况下可以使用非恶意拖欠证明在解决难题。&
一、并非恶意拖欠欠款导致逾期
非恶意拖欠欠款很重要，有时候信用卡较多，你不能保证每一张都按时足额还清账单，不能保证每一张都刷够免年费的次数，因而产生了欠款导致逾期，你没有及时注意到这个情况产生了逾期，再你发现逾期后又及时止损，这几种情况都可以向银行申诉，说明你详细情况，证明并非恶意拖欠，只要银行还未将你的征信记录上交给央行，那消除不良信用记录的可能非常大。
二、银行方面问题
这个情况就复杂了，首先得真的是银行方面的原因导致产生逾期记录，有个卡友"被办卡"导致逾期了，在他的坚持不懈、有理有据、据理力争的情况下，逾期记录撤销啦，所以说，如果你是银行银行的过错导致逾期的，别怂!跟银行有礼貌的死磕就行啦。
三、摆正心态好好用卡
如果银行把你的征信报告上交给央行了，而你的非恶意拖欠证明辩白又没有得到银行认可，银行无情的拒绝了你，这时候该怎么办？一气之下把卡销了？虽然看似解气，其实为下下策。
如果你看过你的征信报告，你会知道信用卡使用记录是会更新的，以前的记录会被心的记录覆盖掉，如果想要在征信报告面上“好看”，*正确的做法是，保证良好的用卡习惯，勤用卡，5年后征信会彻底洗白。
小编提醒：征信报告是件大事，但并不是一次逾期所有银行都把你打入冷宫了，银行会整体看你的征信报告，而不是单抓着某一条，逾期后一定要及时还款，并积极跟银行沟通，如果你的信用记录一直是良好的状态，银行会很愿意给你消除不良记录的。
总而言之，平时保证良好的用卡习惯、良好的还款记录，百利无一害，银行提防的只是那些只刷卡不还款的老赖，像我们这种三好持卡人，银行可是很喜欢呢~
相信很多有信用卡逾期或者逾期比较长时间的读者心有同感：利息违约金太高了，为什么前面提到不用跟催收谈呢？
& 银行委托外包催收公司，银行对催收公司的约定是催收成功有高额的提成，有的小伙伴的利息违约金甚至已经高于欠款本金，所以催收基本上不会理会给不给你减免的事，这种事情多数都是银行给你减免的。就算催收有权减免，只是很少一部分，对于还款压力是相当之大的。
& 银行洽谈之一：
& 先要求银行暂停对你的欠款进行催收行为，直接打到银行客服电话，直接与银行的客服专员洽谈。
& 提醒，并不是打一次电话就可以让其停止将你的欠款外包催收的，要多打，要多次给银行客服知道你有很强烈的还款愿望，也告知催收行为让你对生活以及筹备资金还款有重大的阻碍。多次通话后客服专员会安排银行正式员工与你洽谈的。据我所知，谈得*长的是持续的6个多月。
& 银行洽谈之二：
& 在上述洽谈前，你*起码要有该协商的银行所欠款的本金还进去，但并不是还了再协商，而是协商了再归还，因为你归还了，银行就认为你开始有还款能力，就不会与你洽谈。与银行协商归还本金，也告知银行你有多少欠款，他们能查到你的征信，查到你有多少欠款。
& 再者是你告知银行你现在从事工作的收入情况，生活情况，这个是客观原因，欠款不是你愿意去欠的，只是做生意失败后带来的负面影响，现在生活困难，收入不足以一次过还清，跟银行协商归还本金是可以的，因为他们会综合你的情况，欠款时长，还款情况去综合考虑的。
& 前提是你每个月都要归还一部分给银行，100也是还，这样可以避免恶意欠款。
& 银行黑户对应的方法
& 首先把逾期的欠款还清，把自己从“黑名单”里摘出来。产生新的良好的信用记录。如果“黑户”的朋友，实在无法拿出那么多资金，不如退而求其次，申请较易申请的卡片。
& 小编提醒：如今已经是靠“信誉”走天下，没有良好的个人征信，无论是贷款还是信用卡都休想办理。作为信用卡持卡人要意识到个人征信的重要性，不要糊涂办卡，盲目消费，而忽略了自己的还款能力。
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