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活的太累不如换个方式来 工薪阶层巧理财轻松解压
嘉丰瑞德　
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　　工薪阶层如何理财呢？工薪阶层是一群有固定工资收入的人。这里我们讲的工薪阶层指的是虽然有固定收入，但工资是中等水平的人群。这部分人群中，有人是房奴，有人是卡奴，也有人是车奴等，背负着很大的经济压力，甚至有些人身兼多职，拼着命在赚钱，这些人活的太累了。对这部分人，活的太累不如换个方式来，工薪阶层可通过合理理财轻松“解压”。
　　1、巧用“傻瓜”式理财方式
　　工薪阶层由于平时上班都比较忙，没有时间和精力来打理自己的资金。你不理财，财不理你，因此理财至关重要。工薪阶层可以选择一些“傻瓜式”的理财方式，如储蓄，收益低点；货币基金，年化收益率4%左右，随用随取；互联网“宝宝”类理财产品，年化收益率5%左右，投资门槛1元起；部分固定收益类理财产品，年化收益率6%起，到期固定拿到收益。
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理财是指正确合理的实现资产的管理和分配，在物价飞涨人民币快速贬值的情况下，实现财富的增值保值。作为工薪阶层收入比较单一，薪资是工薪阶层的主要来源，因此做好资产合理规划是非常有必要的。那么工薪阶层应该如何树立正确理财观念和理财方法呢？
一、工薪阶层如何投资理财
工薪阶层主要依靠工资奖金收入，一般而言，每月收入扣除必要的生活开支后的结余不是很多。要加速家庭财富的积累，实现人生各个阶段的购房、育儿、养老等理财目标，在安排好家庭的各项开支，进行必要的“节流”的同时，通过合理的投资理财“开源”也犹为重要。
对工薪阶层来说，保持均衡略偏积极的资产配比，做稳健的投资者，不失为一种恰当的投资方式。
在进行投资之前，要先做好一些准备工作。首先，加强风险防范能力，提高家庭财务安全系数。对于工薪族来说，工作是收入的绝对主要渠道，因此，认真积极地工作，不断学习各项技能，增加自身学习的支出，获取相应的专业资格，是保证工作稳定，收入增长的有效途径;另一方面，通过购买相应的人身及财产保险，可以避免意外事故对家庭经济产生灾难性后果。
其次，合理规划家庭支出，留足应付日常开支或意外事件的应急资金。一般应留足应付三到六个月的家庭开支款项，可以以银行活期存款或者货币基金、短债基金等流动性极强的金中小企业融资产形式存放。另外，在日常开支中还可以合理利用银行贷记卡的免息透支功能，先消费后还款，提高偿付能力。
做好以上准备后，就可以对每月结余的资金进行合理投资了。相对于中低收入的工薪阶层来说，投资理财应以稳健为基本原则，不要盲目追求高收益、高回报，因为高收益的背后往往蕴藏着高风险。由于时间、精力、相关知识掌握及资金等方面的限制，工薪阶层一般不宜直接进行实业投资，可以通过购买相关金融产品进行间接投资。在金融投资上，由于相对风险承受能力较低，建议最好不要涉及高风险的期货、股票等投资，可以在相对稳健型投资产品里做选择，如基金、p2p网贷、国债或一些银行理财产品。
P2p网贷作为当今热门理财方式之一，由于其投资门槛低、投资灵活、风险可控、收益高等特点，受到了广大投资者的青睐和追捧，这些也是p2p网贷理财方式迅速繁荣的重要因素。
P2p理财产品有很多，比如信用贷、消费贷、车贷、房贷等，其中以实物为抵押的p2p理财产品更是受到了投资者的芳心。
P2p理财产品投资门槛比较低，目前网贷平台起投金额一般为100元、50元甚至更低，比如p2p车贷平台豫商贷，为2元起投；投资较为灵活简便，理财产品的期限有1个月、3个月、6个月或者12个月的，周期超过两年的非常少。另外网贷投资是在网上进行的，选择一个可靠的平台，注册登录、选择理财产品，充值投资就可以了，很多网贷平台都有微信公众号、APP等也可进行投资操作；
目前网贷行业的收益率在7%—15%左右，相较2016年之前下降了不少。不过这个收益与储蓄、存款、理财产品、基金定投、国债等理财相比，高出的不是一点半点。举个例子，在豫商贷投资10万元，投资周期为12个月，年化收益为16%，到期收益为16000元（保守计算，如果算上活动奖息、返利等，收益会更高！）
风险可控，风控是平台的核心关乎平台的发展命运和投资人的资金安全，风控也是投资人在选择平台时的一个重要考察指标。P2p理财方式的风险是可以控制的，p2p网贷风险主要来自两个方面，一个是平台自身，另一个就是借款方。投资人要会选择平台，另外就是选择以实物抵押的平台，比如车贷、房贷，由于国内征信体系不够完善，一旦借款人赖账不还钱，投资平台又不做担保，那么最后受伤的就是投资人了，而抵押贷就好很多，一旦借款方不还钱，就可以变现处理抵押物，把钱还予投资人。
综述：经济快速发展的今天，投资理财在我们生活动中越来越重了，每个人都应该做好理财规划，达到财富的增值保值实现财富自由，让生活质量提上去。
责任编辑：
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今日搜狐热点适合工薪族的四大理财方法
工薪阶层理财4大绝招 适合工薪族的四大理财方法
来源：&&编辑：财经网 &&时间： 14:45:51
　　工薪阶层理财4大绝招大揭秘，这些技巧实在太有用了，工薪阶层如何理财？工薪族理财技巧都有哪些？对普通工薪阶层来说，收入主要有两个来源&&工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不用只靠那一点工薪了。
　　下面是小编为大家带来的工薪阶层如何理财，都有什么理财技巧。
　　理财计划
　　工薪族是多数人群，不管你的工资是10000元、5000元还是3000元，无论收入水平是多少，只要有收入，在相应的环境下就应该学会如何理财。
　　从账本开始
　　像工薪阶层相对来说，收入水平不是很高。这个时候就要根据自己的收入水平来安排自己的开支和花费。可以根据自己的实际需要在生活中设计&理财账本&。
　　1、必须要花的钱。把每月必须要花的生活费，如房租、水电费、车费、吃饭钱等事先扣除。像胡女士的房租1000元、车费100元、水电费200元和吃饭500元共计1800元就属于必须要花的钱。
　　2、可多花可少花的钱。因为收入不高，所以在所有的支出当中，那些有可能少花钱就能解决问题的，就该压缩不必要的开支，减少不必要的花费。像胡女士每月的杂费300元、衣服400元以及300元的娱乐费用不花的就不花，能省的就省。
　　强制自己储蓄
　　记账之后，把每月必须的生活费扣除出来之后，就要强制自己进行储蓄。如银行定期、基金定投、国债等。绝对要控制自己欲望，这些钱不能轻易支取。
　　一般来说，可以把其中的25%存为活期以作不时之需，75%存成定期，这样更能约束一下自己那份想花钱的冲动。能存定期的尽量存定期，能零存整取的要零存整取，以便获得最大的收益。
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月薪2000如何理财让钱生钱 工薪阶层理财方法
来源：七丽女性网
月薪2000如何理财让钱生钱，总不能钱少就要成为月光族吧。可问题是每个月只有几百块的结余，这点钱要怎么打理呢？下面分享工薪阶层理财的方法，让你也能有一些余钱。
对于月薪2000的工薪族来说如何理财让钱生钱，简直是开玩笑？钱少也有钱少的投资方法，根本无需担心，只要有对的方法，这点钱也能有号归宿。下面分享工薪阶层理财的方法，让你也能有一些余钱。现在投资的项目很多，也有一些投资项目是门槛很低的，需要你去了解。比如接下来会提到的基金定投、P2P网贷、互联网理财。基金定投基金定投不一定需要大价钱，你可以选择那种在固定时间自动扣款的投资，每次只需100-200元资金。这一类的有股票型、混合型。指数型基金等，定投的收益高，净值波动也较大，长期投资可以平摊成本，提高收益。P2P网贷P2P网贷的门槛也很低，很适合月薪2000的工薪族哦。最低100元起，年化收益率在6%~10%左右。虽然有一定的风险，但可以始终把控，相对来说没那么难。互联网理财现在推出了很多票据理财产品，门槛最低位1元，年化收益率在6%~7%左右。相对来说回报还是很高的，当然也存在一定风险，但有银行信用和担保“承兑汇票”。拓展阅读：登录没有账号？
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适合工薪阶层的理财方法都在这
&&& 本文首发于微信公众号：菜鸟理财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。&&& 昨天，菜导说了学习理财的重要性，很多人留言救问到底该怎么理财呢？有句话说得好：师傅领进门，修行靠个人。老想着别人提供免费午餐，最后还是容易饿死自己。
　　不知道这些天天叫嚷着“没有推荐产品给我”的人，自己有没有找几本理财书先看看？拜托，当你天天说不知道怎么理财的时候，能不能先迈开一步，找点书先看看。
　　再说了，有句话叫“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，道理讲得再多，自己不去理财实践，到头来这些道理不过是纸上谈兵。
　　不过因为问的人实在太多，所以今天我就针对普通工薪阶层，跟大家讲讲一些非常粗浅的理财思路，这些思路我认为还是具有一些普适性的。
　　现在要开始理财了，第一步你会怎么做？
　　其实不管你月入多少钱，第一步就是要保证自己的正常生活开支。所以，理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金，一般的话我建议按照月支出计算，留出至少半年就可以了。
　　假设你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的现金，以应对生活中的各种意外，比如发生意外、生病、失业或者是江湖救急等各种难以预料的情况。
　　既然是应急备用金，流动性和安全性是第一。这种情况下，只有银行活期存款和货币基金最好。
　　但银行活期存款那点利息简直不要太寒酸了，所以我个人会放在货币基金里面，这样兼顾了流动性、安全性和收益。
　　现在市面上货币基金的收益差别不大，重要的是提现速度要快，实时到账是最好的，可以选择放在微众银行活期+、余额宝等货币基金里面。
　　这部分备用金平时没啥事就不要去动它了。
　　普通工薪阶层可以选择的理财产品
　　完成上面这些事情，其他的钱其实才是你要拿来理财的钱，这些钱包括你现有的积蓄和每个月的工资扣掉的生活费。
　　虽然最后有多少钱拿出来理财每个人的情况是不同的，但一般的话可以让工薪阶层选择的理财产品相差无几。
　　理财产品一般分为两类：一类是权益类产品，就是浮动收益不保本；一类是固定收益类产品，收益固定保本。
　　对于很多普通工薪阶层来说，在浮动收益类产品中，首先排除、基金，因为这两者投资门槛较高，普通人投不了。
　　还剩下什么呢？股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财产品。
　　固定收益类产品呢？适合普通投资者的主要是大部分银行理财产品、国债、P2P和定期理财产品，还有一种理财方式比较特殊，那就是。
　　这么一看，普通人理财的方式其实很少，主要集中在银行理财、公募基金、股票、P2P、互联网定期理财产品、黄金和保险。
　　了解这些理财产品的特点
　　在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有避险功能，但其波动受到多方面因素影响，这两者都不是获取稳定收益的理财方式。
　　有人会说还有股权投资，其实何种投资方式我觉得对于普通投资人来说也是不合适的，因为无法辨别一个投资项目的风险和未来收益，如果不是专业的投资人，你很难判断。
　　另外股权投资一般的投资周期比较长，投资金额也比较大，虽然项目成功的话收益翻倍，但是风险更大。
　　但是，股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置，但每一种具体配置多少，看每个人的抗风险能力来定。
　　但无论你的抗风险偏好如何，你理财时，投资的每一种理财产品都不要重仓，具体比例要根据你的风险偏好和投资收益来定。但不要指望那种又要高收益又不想承受风险的事情。
　　评估风险和收益
　　好吧，讨论到这里，我想说，对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说，其实基本剩下银行理财、公募基金、P2P和互联网定期理财几种理财品种可以选择。
　　其中，公募基金属于浮动收益产品，风险最大，包括偏股型基金和债券型基金，从亏本到年化收益20%以上不等；
　　其次是P2P，年化综合收益现在行业内已经下降到9%左右；最后是银行理财产品，年化综合收益约为4%；
　　另外互联网定期理财产品的话，年化收益一般是4%~6%，略高于银行理财产品；
　　银行理财产品收益是最低的了，不用讲；不过还有银行定期存款，这种只在我刚毕业那个时候存过，此后我再也没有这样做了。
　　这些理财产品的风险由大到小依次是P2P&互联网定期&　　银行理财，收益高低则依次反过来。
　　基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较。
　　设定各种理财产品投资分配比例
　　看清楚了这几者的综合收益和风险，你就要根据自己的抗风险能力，比如你能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。
　　这就是为什么很多人直接来一句“我有多少多少钱，应该怎么理财”，我答不出来的原因。
　　因为你做资产配置的时候，要考虑的有很多，你近期使用资金的需求、对风险的偏好、对投资收益的预期等等。
　　对于大多数人来说，稳健收益是理财的主要目标。那么，再结合当前的通胀水平，6%-10%的年化收益目标是比较合适的。
　　有的人跟我说，“我是稳健型的，一般有15%左右就可以了”……我就语塞了。
　　至于上面这几种理财产品配置比例，就要看你追求的收益目标了。
　　追求高收益意味着在P2P和偏股型基金上的配置比例较大，P2P里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的产品才行，对股票有兴趣的就再配置一点股票。
　　保守型则可以在银行理财、部分中低收益的P2P、债券基金和互联网定期理财产品中去选择，然后用10%的资金投资在股票或者股基上。
　　稳健型的话，在上面这些理财产品中，配置比例可以是高风险理财产品:中等风险:低风险=3:5:2。
　　理财到最后，别忘了配置保险
　　讲到这里，大家不要以为就没了，还有一样东西，我建议要引起菜友们的重视，那就是保险。
　　因为现在的食品安全、空气安全以及各种不确定性风险实在是高了很多，保险作为转嫁风险降低财务负担的方式，还是需要的，一旦有什么事情，一般的话我们的医保根本起不到多大作用。
　　很多人以为保险是骗人的，这种观念其实还停留在上个世纪90年代。我承认国内的保险产品的设计跟香港和欧美地区相比还是差了一些的。
　　但并不能一棍子打死，有些产品还是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目买，你买什么都会觉得是骗人的。
　　所以我建议工薪阶层，可以考虑配置点保险产品（注意，不是保险理财产品）。
　　购买保险可参照“双十原则”，即购买保险的保费为年收入的10%，而保险的保额为年收入的十倍。
　　假设，我们以1万的月收入来算，年收入就是12万。按照“双十原则”，一年购买保险的保费就是1.2万元，每个月其实就是1000元拿来买保险；保额方面有120万元就可以了。
　　不过对于一个月收入1万的人来说，拿出1000来买保险是不是觉得心疼？貌似多数人有这样的心理吧？这是观念问题了，看你自己怎么取舍。
　　上面这些思路只是针对普通收入阶层的理财方法，菜导还是要再强调一下，理财没有捷径也没有万金油，生搬硬套不可取。
　　重要的是，通过常识和逻辑分析对比，找到适合自己的理财方式和产品，才能笑傲理财江湖。
　　与其天天怕这个怕那个，还不如就动手学习理财知识，用理财知识去保护自己的财富，用理财的思维去经营自己的人生，相信你的生活会过得更有条理！
&&& 文章来源：微信公众号菜鸟理财
（责任编辑：张洋 HN080）
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