日，又将在海投汇发展长河中留下着重的一笔！
当天下午，海投汇&空中网&五星资本强强联手，在空中网总部腾达大厦举行了战略合作签约仪式。
（左起）海投汇COO幺博迪、空中网董事兼CFO樊泰、海投汇CEO李鲁一、五星资本合伙人洪亮等出席了签约仪式。
空中网董事、CFO&&&&樊泰
日，海投汇创始团队在北京望京，举行了主题为“合规发展，普惠众赢”第三届投资人见面会。在见面会现场，投资人和网友所提出的问题，都得到了海投汇CEO李鲁一及团队详实的回答。据了解，本次见面会在花椒、斗鱼、一直播进行了同步直播，近万人在线收看参与。
海投汇CEO李鲁一现场回答投资人问题
　　本次投资人见面会作为2017年海投汇开年与投资人的首次沟通会，海投汇精心准备，向投资人通报了合规情况，资金存管数据及年初融资情况。据了解，来参加见面会活动的企业白领，也有私营老板，还有已退休人员……虽然年龄跨度大，投资人从事的职业各不相同，但是每位用户提出的问题都非常专业、严谨，从投资流程体验到资金存管账户管理，从标的的多样性，到风控
&2017年新年伊始，各大互联网金融平台陆续交出了2016年平台运营成绩单，无论是成交量过亿，还是注册用户过万，可喜的数据背后映射的都是互联网金融的蓬勃发展。在经历了2016年最强监管的行业洗牌过后，互联网金融平台开始进入“集体转型期”，越来越多的平台逐渐发力场景化市场，深耕消费金融。
　　深耕消费金融市场正是海投汇2017年的平台战略布局。作为合规发展的互联网金融平台，海投汇拥抱监管、打造“小而精”理财平台的同时，也凭借平台与团队成员的“专业、稳健、合规”得到了行业的认可、赢得了资本的入驻：2017年2月，海投汇获得了五星资本数千万元PRE-A轮融资，千万融资也为海投汇2017年的发展打下了“开门红”。
　　海投汇CEO李鲁一表示，刚刚过去的2016年被称为“互联网金融合规管理元年”，监管趋严、平台出清，行业的发展却是迎来大满贯。据《2016年中国网络借贷行业年报》显示，2016年我国网贷行业成交量达到了2.06万亿，相比2015年增长了110%。互联网金融之所以如此蓬勃发展，与政策监管的净化引导相关，也与大众对互联网金融理财的庞大需求有关。借助科技，互联网金融模式下，资金供求
对于网贷行业来说
注定又是一个里程碑式的日子
银监会发布了
《网络借贷资金存管业务指引》
明确了银行资金存管的相关细则
这么重要的日子里
海投汇CEO有话说
海投汇联合创始人、CEO李鲁一：
&&&&&&今天，又将是网贷行业一个里程碑式的日子。我们非常高兴的看到，银监会发布了《网络借贷资金存管业务指引》，行业合规之路又进了一步。
&&&&&&《存管指引》的发布，将会进一步净化行业市场，帮助监管机构对网络借贷业务进行有效管理。海投汇在2016年11月已经完成银行存管接入，我也充分感受到了银行存管对业务运营带来的有效促进。
&&&&&&根据《存管指引》中涉及的银行存管实施细则，对于网络借贷信息中介机构的风控体系、技术系统都有严格的要求，能有促进风控安全的升级，能更有效的加强借贷资的金安全性。
曾有媒体朋友问过我，为什
亲爱的海投汇投资人，
首先，感谢大家对海投汇一年来的支持与热爱，2016我们一路同行，共同成长。
2017开篇，先与大家分享一位卓越投资家说过的话：
“你的投资才能不是来源于华尔街的专家，你本身就具有这种才能。如果你运用你的才能，投资你所熟悉的公司或行业，你就能超过专家。”
——彼得·林奇&
是的，我们的每一位用户，都是投资专家！
在过去的一年，来自全国各地的用户们为海投汇的理财服务献计献策，通过客服热线、小海微信公众号、投资人见面活动等多种途径，提出非常多并且有价值的建议和意见。
回望过去一年，随着国内A股市场步入熊市，以及互联网金融平台频频爆雷，互金平台融资进入寒冬。不过，虽在寒冬，也不乏雪中送炭。一些优质平台仍然可以获得重大融资。海投汇获得了国内知名投资机构五星资本的数千万元Pre-A轮融资，成为在资本寒冬期获得资本市场青睐的为数不多的互联网金融企业。
海投汇联合创始人兼CEO李鲁一表示：“本轮资金将主要用于风控、技术等人才的引进，风控模型以及用户体验优化升级，借由本次注资，也将开启海投汇战略转型的序幕。”
Pre-A轮融资后，海投汇在今后的战略布局上，在原有业务稳步推进的同时，也不会停下探索的脚步，将凭借着利好的金融市场环境和自身强大的内生动力，经过长时间市场调研和风控把关，在原有P2P网贷业务基础之上，立足消费金融，致力于从用户实际需求出发，满足客户垂直化场景消费需求。
海投汇迎来优质资本注资
Pre-A轮只是个小开始
五星资本注资海投汇
2017年1月，五星资本完成了对海投汇的Pre-A轮注资，在投资热度趋于理性的大环境下，海投汇获得资本青睐，五星资本的进驻，是对海投汇业务模式、发展规划、专业严格的风控水平和技术实力的充分肯定，不仅使海投汇背景实力再上一个台阶，更是对未来发展产生强大的推动力。
本轮融资完成后，海投汇将凭借多年扎根金融及互联网领域的经验，在人才、技术、风控、产品、服务等方面全面升级，加速合规发展、普惠创新。
在风险管理方面，在接入江西银行资金存管之后，海投汇还会围绕“资产优质、专业风控、资金存管、数据加密”四个风险管理核心要素，不断通过科学严谨的技术手段，提高风险管
亲爱的们，
相信细心的你已经发现这几天【海投汇】的一些“大变化”，
什么变化？
海投汇资金存管完美过渡，易宝支付正式停止服务，
江西银行全面接管平台资金业务。
对投资人来说，具体有哪些变化？
?【易宝支付】存管系统已停止服务
?【一键迁移】功能已关闭
?【还款】后续投资标的还款将全部转至【江西银行】账户
如您在【易宝账户】中还有余额怎么办？
由于易宝支付已经全面停止第三方资金存管服务，所以在易宝支付尚有余额的小伙伴，需本人致电易宝支付客服，由易宝支付的客服人员帮助大家进行提现操作。
易宝支付客服：
如有其他疑问，欢迎联系小海客服：400-698-8810
新的一年啦
小海会继续努力，让资金更安全
让您的理财从此
人气王最终副本终于到来
5‰的返佣金之外你可获得→1000元现金 小海公仔 logo马克杯
让我们打响最后的战役
只从这里开始
“我才是人气王”——副本二，今已开启！
通关规则不变，奖励升级！
10%加息券 && &400元现金
日~9日，拼颜拼爹不如拼人气！
本活动最终解释权归海投汇所有&p&&b&高赞的回答，我相信大部分答主是做不到的，因为有些不是技巧问题，而是习惯、心态、鸡汤的问题。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&就比如高赞答案教你要记账，说句实话，我学习投资理财十年有余，我到现在都没有记账的习惯，要做到每一笔记账是很难的，特别是施行起来。还有的说把钱投资给自己，这不等同端起一碗鸡汤让我干了？&/p&&p&&br&&/p&&p&改变消费习惯，开源节流，有几个人能做到？理财难道是让你每年的欧洲游改成柬埔寨？&/p&&p&&br&&/p&&p&学习理财，一定是让自己生活的更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&我目前在二线城市，在我辞职创业前，我的年收入也是在15万-20万左右，而我的被动收入是每年35万左右，所以我敢辞职做自媒体泛理财，选择自己热爱的事业，即使我创业一分钱收入都没有，但我起码不会饿死。如果没有足够高的被动收入，我是绝不敢轻易涉水的，&b&理财的本质，是让我的生活过的更好了。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&学习理财，我主要讲六条，差不多5K字，全是干货：&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第一条，&/b& &b&正确买好自己人生第一套房&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&一二线城市，怎么买第一套婚房比你学习年入十万如何做理财重要的多（不准备买房的朋友直接跳过这一条）。&/p&&p&&br&&/p&&p&对一线城市而言，房价基本500万起步，也就意味着你需要掏出最少150万来贷款购买一套500万的房子，这还意味着你&b&动用了3倍的杠杆去做了一笔固定资产的投资。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&假如房价一年上涨了30%，那么500万的房子对你而言就赚了150万，由于你的首付是150万，所以一年时间你的&b&投资回报率是100%。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&假如房价一年下跌了30%，那么500万的房子就缩水到350万，相对于迟一年买房的人，首付相当于白缴了，你的&b&投资回报率是-100%。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&虽说是刚需，短时间不会卖，但你能保证一辈子不换房吗？&/p&&p&&br&&/p&&p&房子价格的变动远不是你所想象的那么不重要，一套升值更高的房产，&b&决定了以后改善房的水平，以及未来以房养老的生活水平&/b&（以房养老以后一定会推出）。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&房子的价值甚至还直接决定你能从银行借多少钱出来&/b&，现在银行的利息仅在5-6%左右！&/p&&p&&br&&/p&&p&因此当房子是你的核心资产的时候，你买对了第一套房，比所有其他投资理财都更加关键。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以学习理财之前，性价比最高的事情就是研究好自己要买的什么样的房子，该买在什么&b&城市、地区、地段、学区、配套、未来政府的发展规划&/b&等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&这三年我目睹了宁波庄市房价涨了100%，而靠近市中心的江北的房子，反而没怎么涨。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第二条，&/b& &b&给自己和家人做好健康保障&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&投资再牛，n年的收益也可以被一场重疾意外给磨没，而给自己加道防火墙，只需要一年不到5%的收入就搞定了。&/p&&p&&br&&/p&&p&三个老百姓必买的三种保险，&b&第一，医疗险，第二，重疾险，第三，意外险。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&意外险，是为了当哪天不幸意外挂了或者残了，给予一笔一次性补偿，如果小明是家里收入主力，家里积蓄又不够殷实，来这么一出，老婆孩子说不好立马跟人改嫁了，还有家里父母咋办？可见这笔钱多么重要，这个&b&保100万只要一年400元左右。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&医疗险，目前社保的大病报销比例一般在70%以下，而且每一项支出的限额通常低于10万，在现在患上恶性肿瘤动辄几十上百万的时代来说，这点钱实在有点杯水车薪，因此在基本社保医疗的情况下，再给自己补充一笔商业医疗险是非常有必要的，年轻人只需要每年&b&花个300元（无社保要600左右）左右即可享受累计200万以上的保额&/b&，如果中老年人也只需要一年1000多元，花这点钱保障大额医疗支出，显然是十分划算的。&/p&&p&&br&&/p&&p&重疾险，医疗险是用于保障医疗费支出的，而重疾险则是用于保护整个家庭的安全的，当疾病降临到自身时，你就不能上班没收入了，有那一笔钱起码可以保证家庭三到五年的开支，年纪越大购买重疾险能选择的期限应该越长，因为重疾险是有一个杠杆作用，比如投保第二年就患病了，那么后续保费就不用继续交了。&/p&&p&&br&&/p&&p&保额不用买太多，在&b&被保人年收入的2倍以上&/b&就行。&/p&&p&&br&&/p&&p&目前定期消费型的重疾险是很便宜的，&b&50万保额低至都在500元左右&/b&，建议重点考虑，缺点在于，每年保额递增，而且说没了就没了，不是很稳定。&/p&&p&&br&&/p&&p&因此终身重疾也需要考虑，但价格贵，&b&20万保额需要2000元&/b&左右，可以搭配着定期消费重疾一起买。&/p&&p&&br&&/p&&p&几项保障一起合起来，方方面面都保证了，&b&一起费用才3000元一年，你年入15万，只需要花2%的钱就能把保障买齐。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&要知道这个放过去非互联网化时代可是不可能做到的事情，随便一个20万返还型重疾险一年都要你4-5K一年！&/p&&p&&br&&/p&&p&至于这些保险哪里买？上支付宝搜索保险，里面一大把的优质互联网保险产品等着你。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第三条，&/b& &b&闲钱的三个好去处&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&年薪15万，不考虑房贷下，一般每个月攒个7K没问题吧。&/p&&p&&br&&/p&&p&以现在的收入水平而言，学好基金投资和P2P两个就足够用了。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&基金定投&/b&就是一个最简单的理财方式，绑好卡每月扣款，对于工薪族来简直天造地设，投资指数型基金，长期投资跑赢通胀没啥问题，而且目前大A股的估值处于全球价值洼地，上证指数12倍远低于美股标普22倍，正好是大力买基金的时候。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果你每个月能结余7000下来，我觉得&b&拿50%左右即3500元做基金定投&/b&是OK的，如果你没啥精力来挑基金，听哥的直接选&b&沪深300+中证500&/b&基金，两者4:6，在天天基金、蚂蚁财富上选择按月定投，稳如狗（至于中证500应该多配置一部分，主要是中证500目前相对估值更低）&/p&&p&&br&&/p&&p&从指数基金定投的历史收益来看，定投的复利差不多可以做到9%左右。当然如果有精力愿意研究也可以让基金定投的收益更高，具体可看我另一篇文章
&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&刘思哲：「基金定投是一种适合学生和懒人的理财方式」是一种舆论导向还是真不错的理财方式？&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&那剩下3500元怎么办？3000元用于&b&投资P2P理财&/b&是一个极好的选择。&/p&&p&&br&&/p&&p&P2P，就是你把钱通过P2P放给那些急需用钱的人，他们付高利息给你，P2P中间帮你做风控，收取服务费的模式，理论上，如果借款人不出现大面积集体逾期的情况下，你的理财是不会出问题的。（钱宝之类庞氏骗局除外）&/p&&p&&br&&/p&&p&所以你真的静下心来花点时间去研究P2P，你就会发现原来还有这种高收益又稳的固收理财，一年8-9%稳的不要不要的，如果你怕高风险，OK，可以选择带有保险公司履约保证保险的P2P，由保险公司给你保障P2P的理财收益安全。&/p&&p&&br&&/p&&p&平安保险、众安保险信不信得过？这种产品一年期年化都可以做到8.5%左右，如果不选带履约险的P2P，你的收益更是轻松超过10%。&/p&&p&&br&&/p&&p&学会买P2P有很多好处，首先P2P从活期到3年期不等各个期限都有，可以满足你全方位的流动性需求，其次是收益高，但风险也不是没有，一定要深入研究不懂不投，尤其要判断一家P2P风控是否到位，业务是否正规，否则指不好你投的P2P平台哪天就雷掉了，如果你完全没精力研究，还是如我所说，就投带履约险的P2P平台吧。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果想深入学习投资P2P，获得更高的收益也有方法，请看这篇文章，&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&为什么我敢投资15%以上的P2P理财&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&趁着现在P2P市场还处于群雄割据的年代，P2P收益还算高，未来随着监管越来越完善，市场利率只会越来越低，且投且珍惜吧。&/p&&p&&br&&/p&&p&最后再每个月往余额宝之类的货币基金丢500元吧，以防你要用到现金。（建议主要还是靠信用卡应急）&/p&&p&&br&&/p&&p&假设你每个月存下7000元，一年就能存下8.4万，存的钱按你的工资涨幅按8%每年等比例增加。且估算你的基金定投、P2P的组合年化收益在9%左右，我们来大概计算下你的生涯财富积累图：&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-6bd97e580dc8d46f588574_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&975& data-rawheight=&250& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&975& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-6bd97e580dc8d46f588574_r.jpg&&&/figure&&p&通过复利储蓄方案，在&b&第47岁时第一次突破1000万可投资产，在第51岁时第一次突破1600万总资产&/b&，51岁时按照9%的投资收入计算，你的&b&被动收入是151万每年&/b&，即使按照3%的年通胀率，被动收入按照现在的货币价值也能达到&b&70万&/b&，按理来说不要太浪，已经可以实现财务自由了。&/p&&p&&br&&/p&&p&除了基金和P2P，其实股票也可以超过这个数字，但是毕竟难度大，所以我把它PASS掉，而信托和私募基金超过年化9%也是EASY的，不过门槛100万起步，你现在的情况不现实。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第四条，&/b& &b&给自己办张大额信用卡&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&信用卡有啥好处？难道仅仅是用于刷卡消费么？&/p&&p&&br&&/p&&p&之所以鼓励你办一张大额信用卡（注意不是办一堆小额信用卡，是大额信用卡），有以下几个好处：&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&无利息占用银行资金成本。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&假如你这个月要购置家具，需要大额消费，买家电，花掉20万，你是用现金还是信用卡？&/p&&p&&br&&/p&&p&由于信用卡最长可以达到60天免息期，意思就是你可以先刷信用卡而不用把到期的P2P的钱转出来。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果按照年化9%利息计算，一天的利息大概在49.31元，而整整60天可以省多少钱？2860元！白送你的，不要白不要。&/p&&p&&br&&/p&&p&这还只是好处之一，20万信用卡如果你全部刷掉，能获得20万积分。对于各大银行来说，差不多相当于价值400元钱等值抵扣券或商品。&/p&&p&&br&&/p&&p&而且重点来了，如果你有一张信用卡，可以将大部分资金放入具有一定封闭期限的P2P理财里，当你急需用钱时用信用卡就可以搞定，如果没有信用卡就麻烦了，你必须把相当一部分资金放在很低利息的余额宝里面。&/p&&p&&br&&/p&&p&另外，有一张信用卡还可以&b&到银行申请3-5倍左右卡额度的信用贷款&/b&，随时给你准备一笔天然的低息备用金！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第五条，&/b& &b&适当运用杠杆&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&巴菲特如此成功，不单是股票收益高，早期也离不开借助杠杆。&/p&&p&&br&&/p&&p&多数富豪只要他们投资回报能高于负债利息，他们都愿意干。假设他的投资回报能达到20%，他就完全能接受10%以上的利息。&/p&&p&&br&&/p&&p&因此初创期想要致富，不用任何杠杆，纯靠自己的一点点启动金基本是做白日梦，对于大多数富豪来说，5%的利息就是送钱，往往给多少他们要多少，我之前接触的恒大地产的项目，中国排名前3的房企，融资利率达到13%，这么高利息的钱他们都愿意借，而你却放着5%的利息不用，实在是弃之可惜。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果你能以5%的利率融到钱，光我前面和你说的&b&履约险的P2P项目就可以几乎无风险套利3%一年&/b&，如果融资100万，就是一年套利3万。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然，我绝对不鼓励你运用杠杆去投你不懂的领域，如果没有研究透，可千万别上杠杆，不然破产怪我可承受不起。&/p&&p&&br&&/p&&p&问题来了，如何可以贷到款？&/p&&p&&br&&/p&&p&贷款主要分为几种，&b&个人信用贷款和抵押贷款、企业还有经营性贷款&/b&等，信用贷款是最爽的，其次才是抵押贷款，抵押类贷款需要你有房、车做抵押，但优点在于比信用贷款利息更低，房抵贷额度更高，所以手上有好的抵押品，可千万别浪费了。&/p&&p&&br&&/p&&p&信用贷款主要看职业，如果属于&b&事业单位、国企、公务员、传统金融（银行、券商、信托、保险非销售）、或者是老师、医生、或者大型互联网企业、世界500强什么的正式编制&/b&，恭喜你中奖了，赶紧联系银行问下有没有资格。&/p&&p&&br&&/p&&p&而且批信用贷款通常可以做2-3家，单家银行授信在10-30万左右，一般&b&总额度可以做到50-100万&/b&，利率一般在基准上浮30%左右。&/p&&p&&br&&/p&&p&提示：批了一笔贷款不要提，继续批下一笔，最好是几家银行一起拿去批。&/p&&p&&br&&/p&&p&假设你通过信用贷款获得了50万额度，这时可以瞅瞅你的房子了，如果没有负债，一般可以&b&按价值抵押60%-70%&/b&出来，抵押利率基准上浮20%左右。&/p&&p&&br&&/p&&p&房屋抵押贷后如果有50万额度，加起来就有100万了。&/p&&p&&br&&/p&&p&综合资金成本为年化基准利率上浮25%，即4.35%*1.25=5.44%。&/p&&p&&br&&/p&&p&投入带履约保证保险的P2P平台，假设年化收益是8.5%，利差为3.06%。&/p&&p&&br&&/p&&p&100*3.06%=3.06万。&/p&&p&&br&&/p&&p&这一切还有一个前提，就是你的信用报告不能太差，具体我们需要什么样的征信报告和职业？具体请看这篇文章&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&没钱没资源，如何一年收入增长4万元。&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&当然如果你自己个人有更高收益的投资渠道，也是完全OK的，最早一批创富的人，谁不是背着大笔负债去刀尖上闯荡呢。&/p&&p&&br&&/p&&p&当你财富积累到一定程度之后，可以看第六条了。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&第六条，&/b& &b&踏上财富增值的快车道&/b&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-cf55efc71e2a25a0b27ae80_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&978& data-rawheight=&163& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&978& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-cf55efc71e2a25a0b27ae80_r.jpg&&&/figure&&p&根据之前的表格，当你在年满40岁后，可投资资产已经超过500万。&/p&&p&&br&&/p&&p&这时你已经可以涉入高端理财板块了。&/p&&p&&br&&/p&&p&资产上亿的人群除了做自己的核心主业，大部分都是靠着投资致富的。&/p&&p&&br&&/p&&p&他们通常会参与一个屌丝所接触不到的东西，即私募基金和信托。&/p&&p&&br&&/p&&p&根据最新的私募基金新规来看，&b&必须可投资产达到500万RMB&/b&并且能提供金融资产证明的人士，而你刚刚步入这个台阶。&/p&&p&&br&&/p&&p&过去高收益固收你只能投P2P，而P2P是在信托和私募人士的眼中是比较LOW的。&/p&&p&但这个时候你也能介入了，&b&信托、私募基金都是100万起投&/b&（部分项目更是500万起投）。&/p&&p&&br&&/p&&p&在信托方面，市场上目前比较多的固定收益类信托有四种：&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&地产类信托：&/b&比如恒大、万达、佳兆业、中梁、泰禾集团等等国内超一线房地产开发集团的债权项目，以信托的形式来进行融资，这一类地产项目通常会有一块土地或者应收账款押给你，外加上母公司或子公司做连带责任担保，项目安全性P2P理财是没法比的。（部分履约险P2P除外），&b&年化收益一般在8%-11%。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&上市公司融资类信托：上市公司通过应收账款、股票质押等等形式向公众进行融资，利率一般在&b&8%-11%&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&政府基建类、PPP类信托：&/b&资金用于投向国家基础建设，本质上还款来源是政府保证，这类项目的安全性比房地产还要高的多，收益可能略低于地产信托，在&b&7-9%&/b&，核心风险在于政府假担保，县级以下且负债很高的政府担保，那也会有一点点风险。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&基金型信托：&/b&即信托募集资金自己投项目，通过期限错配的方式给投资人分配本息，这类收益也挺高的，在年化&b&8%以上&/b&，这种项目缺点在于资金流向不透明，有点像资金池，但是项目的潜在担保主体是信托公司本身，因此安全性也很高，毕竟信托公司的牌照是非常值钱的，随便一个牌照价值过百亿，这类信托是唯一历史上来看没发生过违约的。&/p&&p&&br&&/p&&p&其次是私募基金，由于信托的项目收费都比较贵点，如果想获取更高的收益，请瞄准私募基金吧，主要讲三种：&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&阳光私募：&/b&&/p&&p&公募一哥王亚伟历史年化40%很牛？你可能不知道，真正的炒股大神们都聚集于私募界，五年以上年化50%一抓一大把，私募界的网红“凯丰宏观对冲的基金“&b&7年多以来平均年化收益达到77%&/b&，阳光私募其实就是私募型的股票基金，但是由于私募的盈利是和投资人采取业绩分成模式，牛市私募基金公司赚钱多的吓人，因此会吸引王亚伟、孙建冬等明星经理纷纷跳槽，不过阳光私募厉害的虽然很牛，但也有好有坏，需仔细挑选。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&股权投资、另类投资：&/b&&/p&&p&360在美股私有化时市值是93亿美金，折合585亿RMB左右，一来A股上市就干到4000亿，虽然现在下跌到2500亿左右，但还是原先美股价格的4倍，如果在360美股私有化时你能进去，岂不美滋滋？&/p&&p&&br&&/p&&p&股权投资就是干这个的，假如你通过私募股权的形式参与了阿里巴巴、腾讯的早期融资，你的回报更是高达千百倍。&/p&&p&&br&&/p&&p&再如滴滴ABCD轮、美团、OFO单车、蚂蚁金服等等，这种项目通常都是300万起步，如果你能参与进去，潜在收益是回报是很不错的。&/p&&p&&br&&/p&&p&股权投资的面很广，从VC到PE、到PRE-IPO，你可以从企业的各个生命周期介入进去，之后从企业上市、被并购或者老股转让获得充足的回报。&/p&&p&&br&&/p&&p&再另类点的，你所看到的张学友大部分演唱会、战狼2的电影等也是由很多自然人通过私募基金投资的。&/p&&p&&br&&/p&&p&股权投资虽然比股票投资相对风险更低（不受二级市场价格波动），但其&b&风险核心在于流动性风险&/b&，一般一个股权没有3-8年是下不来的，所以这也是为什么股权投资门槛很高的原因，有钱人不慌啊！要是平民老百姓一生积蓄100万存到里面8年动不了那不得跟你拼命？详细了解股权投资我也写过篇文章：&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&10年10倍的股权，是真的还是忽悠人的？&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&固收类基金&/b&，这个和之前我说到的信托一样，也是给地产、基建、上市企业融资为主，只不过由于私募基金的通道费更低，因此固收很多可以做到10%以上。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然，如果你的财富后面再加两个零，也完全不用投这些产品了，像姚明、胡海泉一样自己开私募基金公司就行，或者就是自己做牛散，像薛蛮子一样直投股权。&/p&&p&&br&&/p&&p&文章写到这差不多就结束了，总结一下，&b&第一条，买好房子是最重要的，其次是给自己和家人买好保险，之后才是如何做投资理财，最后一步，如果你觉得收益还不够高，再去根据你的风险承受能力和专业知识加来资金杆杠。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&积攒自己的第一桶金非常关键，有了第一桶金之后，不管是投资渠道还是融资渠道都会大大拓宽，此时一年的被动投资的收入少则十万多则数十万，你还需要每天瞅着老板给你发不发工资吗？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&最后祝大家好好理财，早日走向成功人生，关于我之前说的六点，想要深入学习的，可以关注我的公众号：“思哲与创富”，我会和经常分享一些我投资理财的一些心得和技巧。&/b&&/p&
高赞的回答，我相信大部分答主是做不到的，因为有些不是技巧问题，而是习惯、心态、鸡汤的问题。 就比如高赞答案教你要记账，说句实话，我学习投资理财十年有余，我到现在都没有记账的习惯，要做到每一笔记账是很难的，特别是施行起来。还有的说把钱投资给…
&p&照例要先说几个故事。&/p&&p&&br&&/p&&p&我舅舅，男，45岁，年轻的时候在潍坊当过兵，退伍以后开始努力经营一个餐馆，靠辛辛苦苦赚来的钱购买了市中心一套小房。那时候人都说他傻，都等着单位分房，他却自己买。他笃定未来城市房价会暴涨，理由是他仔细研究过日本经济，并说中国的未来，就是日本的现在。当时是中日友好时期，日本人在岱宗坊那边种友谊树，赠送了一大批图书。我舅舅就是靠借阅那些书获取的这类知识，从不听亲朋的理论。他是有一点钱就买房，有一点钱就买房。到现在，他光靠收房租，每月就有5万的收入。&/p&&p&我舅妈，32岁，单身，是个女强人，里里外外都是一个人操持。她起先是开了一个小卖部，当时连开小卖部的钱都没有，她就借遍了亲朋。关于选址，她有她的独到见解，是人流为王。偏僻无人的地方，哪怕租金再便宜也不租。人多的地方，也要看“风水窝”。她跟一个大师学看风水窝，能窝住人的地方，就适合开店。她相中了大学城的一处店面，砸了很多钱把店开起来了。后来她把赚来的钱用于办学习班，雇佣了英语系的苦力，狠狠赚了一笔。到现在，她光靠办学习班，每月就有10万块钱的收入。&/p&&p&我一个朋友，男，35岁。妻子一个，孩子一个。五金店店长，起初啥都没有，带着100块钱来济南，跟着远房亲戚卖五金，自己就是个最普通的店员。两年时间内，他摸透了所有五金的名称、来路和费用。前些年五金不好干，他就利用网络进货，进价反而更便宜，同时又有别家根本没有的。他把赚来的钱全砸房产上了，光交首付，贷款能拉多长拉多长，都是三十年的。贷款买了两套，然后转手卖一套。现在他每月赚15万。&/p&&p&我另一个朋友，30岁，写小说的，丁克族。他每天都写小说，笔耕不辍，一天写2000字，不再多写，否则没时间发图。剩下的时间就刷知乎，然后换取复读机，他靠精准的贴图和幽默的语言博得了大家的赞赏，积累了很多粉丝。这时候就有广告商找他打广告，一个广告10万块，他一月接2个广告，就能月入20万。但他没有，主要是因为他的小说卖影视版权就能赚钱，靠卖版权，他买了一套超大复合带院别墅。目前他拥有7个亿。&/p&&p&我的一位同学，28岁，男，在济南创立了自己的公司，专门拍摄短视频，和我住在一个小区。他高中时很胖，但是很努力，考的大学很不理想，后来复读了一年，考的还可以。后来他去北京工作，在传媒行业积累了一定的经验。回济南后他就开始主打自己的品牌。但这都不是关键，关键是他不忘健身，健身改变了他的容貌和外表，人们见到他都惊为天人，这才决定和他合作。目前他手底下有20多人，他的员工每月都有2000多元的收入。大头归他，每月能有50万。&/p&&p&再说说我吧。我现在20岁+，家庭出身贫困，从小没吃过什么好东西，饿得骨瘦如柴，但现在我能天天吃猪头肉。我为什么能天天吃猪头肉？就因为我努力，我奋斗！我以前天天在砖瓦厂搬砖，后来不搬砖了，就每天六点就起，然后读两个小时精进书，到八点吃饭，九点开始再读，一天到晚充实自己。充实完了我还去全国各地旅游，去咖啡馆端起纸杯，翘着二郎腿，优雅地望向窗外。我读书读多了就没饭吃，我就借钱。靠这笔钱投资了许多东西，主要投资的什么我不能告诉你。总之我2016年买入，2017年末卖出，纯赚八十万，连置业顾问都夸我运气好。我哪里是运气好，我就是努力。&/p&&p&&br&&/p&&p&同学，财务自由是奋斗出来的！但奋斗必须先找准方向！虽然你没财务自由的能力，但只要你有那颗财务自由的心，你最终就能获得财务上的自由！年轻人最关键的是什么？是眼光，是不要走错路，想想八十年代下海的那些人，哪个没成富翁？再想想八十年代攒一万块钱的人，到现在还值钱么！&/p&&p&现在再高端的行业也留不住人了，为什么？就是因为精英们追求的都是财务自由，财务自由就是对自己最大的负责：&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-576fac34a647cf_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&800& data-rawheight=&763& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&800& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-576fac34a647cf_r.jpg&&&/figure&&p&年轻人如何实现财务自由？&/p&&p&答案很简单，就是变有钱！&/p&&p&有钱以后你就可以为所欲为了，就可以辞职了，然后想干什么干什么，没钱再去赚。不要嘲笑三和大神，我们应该吸取三和大神的人生经验！并且一定要多刷知乎，为我上面说的那类故事点赞！&/p&&p&点赞多了，你就一定能实现财务自由！&/p&
照例要先说几个故事。 我舅舅，男，45岁，年轻的时候在潍坊当过兵，退伍以后开始努力经营一个餐馆，靠辛辛苦苦赚来的钱购买了市中心一套小房。那时候人都说他傻，都等着单位分房，他却自己买。他笃定未来城市房价会暴涨，理由是他仔细研究过日本经济，并说…
&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-fa3b0ae5d22def973b808e594f2e4739_b.jpg& data-rawwidth=&658& data-rawheight=&658& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&658& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-fa3b0ae5d22def973b808e594f2e4739_r.jpg&&&/figure&&p&之前写基金时，提过不少次「指数增强基金」。&/p&&p&有小伙伴问我——&/p&&p&我买基金时，是选指数基金呢，还是选指数增强基金？&/p&&p&谁赚的更多？&/p&&p&唔，这两天我专门研究了一下。&/p&&p&简单说说。&/p&&p&&br&&/p&&p&一.&/p&&p&什么是指数增强基金？&/p&&p&指数基金，以诚实地跟踪指数为目的的，模仿得越像、就越成功。&/p&&p&没有自我意志。&/p&&p&有一些基金经理觉得，只一味模仿指数，会错过很多赚钱机会，于是，「指数增强基金」就诞生了——&/p&&p&它大体上还是会跟踪指数，但基金经理也会插手做一些调整。&/p&&p&至于怎么调整，就是八仙过海，各显其能了。&/p&&p&目标是，既要像指基一样降低风险，又要跑赢指数，多赚钱。&/p&&p&那，是不是一定能赚的多呢？&/p&&p&&br&&/p&&p&二.&/p&&p&我研究了一下历史数据。&/p&&p&结论是：&b&到目前为止，大部分增强指基都做到了，很乐观。&/b&&/p&&p&厉害的，在四五年里能比指数多赚7、80个百分点，很耀眼。&/p&&p&以指数增强为名的基金，一共有76个，还有一个编外人员——华泰柏瑞量化A。&i&虽然是混合基，但自称本基金为指数增强型股票投资基金。&/i&&/p&&p&就当作77个吧。&/p&&p&这77个里面，有些名字完全一样，只是后缀有A有C，比如创金合信沪深300A和创金合信沪深300C。&/p&&p&这种其实是同一只基金，只是收费方式、成立时间等等不同，才起了俩名字。&/p&&p&我都当作一个处理了，只统计A的数据。&/p&&p&于是精简到了59个。&/p&&p&在这59个指数增强基金中，有42个是成立以来到现在，累计收益跑赢指数的。&/p&&p&&b&占七成。&/b&&/p&&p&有14个跑输了，占比两成多。还有3个指数太小众，我没查到对比数据...&/p&&p&我还单独统计了一下2017年的数据，结果也差不多——&/p&&p&在59个基金里，11个成立不足一年的先忽略，剩下的48个里有33个跑赢了指数，&b&占比68.75%。&/b&&/p&&p&有15个没能跑赢指数，占比31%。&/p&&p&跑赢的远多于跑输的。&/p&&p&总之——&/p&&blockquote&大部分指数基金都达到了跑赢指数的目标，还是值得一买的；&br&&br&但是，如果管理人的水平差，指数增强就变成指数减弱了，还不如直接买指基；&/blockquote&&p&所以，指数增强基金成绩主要依赖管理团队的水平，需要精挑细选。&/p&&p&另外——这几年的成功，不代表未来它会永远成功。&/p&&p&这几年指数增强业绩这么好，很大程度上是因为A股不成熟，能找到大量的阿尔法机会。&/p&&p&市场越成熟，指数增强的机会越少。&/p&&p&&br&&/p&&p&三.&/p&&p&说了这么多，说几个不错的指数增强基金吧。&/p&&p&毕竟，是不一样的烟火。&/p&&p&有两个基金经理可以关注——景顺长城的黎海威，华泰柏瑞的田汉卿。&/p&&p&他俩都在巴克莱全球投资（BGI）做过基金经理，巴克莱的量化研究据说全球领先，两位回国后成绩都很抢眼。&/p&&blockquote&比如华泰柏瑞量化增强（000172），成立4年半，跑赢了沪深300指数86个百分点；&br&&br&景顺长城沪深300增强（000311），4年半跑赢了80个百分点；&/blockquote&&p&而且是年年跑赢，挺牛。&/p&&p&这两位基金经理手上，还有一些主动型量化基金，据说也是用了指数增强策略，分别跟踪了大、中、小盘指数，但自由度更高些，风险也会更大些。&/p&&p&可以看看。&/p&&p&还有富国基金的李笑薇，她管着两个指数增强基金——&/p&&blockquote&富国沪深300增强（100038），成立8年，跑赢指数75个百分点，8年里只有一年是跑输了的；&br&&br&富国中证500（161017），成立6年跑赢指数67个百分点，6年里有2年跑输了；&/blockquote&&p&李笑薇也在巴克莱工作过...不过回国要早得多了。&/p&&p&另外，华安基金、创金合信的量化团队也比较完备，也可以关注下。&/p&&p&再提几个不错的，比如——&/p&&blockquote&建信中证500增强（000478 ），成立3年跑赢指数76个百分点；&br&&br&易方达沪深300增强（110030），成立5年半跑赢指数 74个百分点，2017年跑赢了8个百分点；&br&&br&易方达上证50（110003），成立13年跑赢197个百分点。&br&&br&兴全300（163407 ），成立7年跑赢指数68个百分点，而且是年年跑赢；&br&&br&...&/blockquote&&p&不多说了。&/p&&p&以上基金仅供参考，并非推荐。毕竟历史上的好业绩，不代表未来一定成功。而且基金是高风险产品，有亏损可能的，投资要谨慎。&/p&&p&所有59个增强指数基金，以及它们跟指数的对比数据，我做成了一个长表格。&/p&&p&在我公众号里回复「&b&增强&/b&」俩字，可以看看。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&微信公众号：越女事务所&/b&&/p&&p&&b&欢迎关注，感受金钱的最大善意&/b&&/p&&p&&/p&
之前写基金时，提过不少次「指数增强基金」。有小伙伴问我——我买基金时，是选指数基金呢，还是选指数增强基金？谁赚的更多？唔，这两天我专门研究了一下。简单说说。 一.什么是指数增强基金？指数基金，以诚实地跟踪指数为目的的，模仿得越像、就越成功。…
&p&很多人对投资理财一知半解、浅尝辄止就枉下结论，说什么投资理财没用，不如投资自己。请问那些投资自己的人，这么多年下来，你们资产达到了多少，有几套房？ &/p&&p&&b&学习投资理财怎么就不是投资自己？在我看来这是投资自己最好的方式之一&/b&。一个人前15年主要收入靠工作，后30年主要收入靠投资，现在开始学习投资，你的投资能力以及投资收益会从量变积累到质变，财富的后续增长才可持续，才有爆发力。&/p&&p&我们可以参见股神巴菲特的财富增长曲线，其财富增长呈几何级爆发，后劲越来越足，雪球越滚越大，滚到另人恐怖的地步。&/p&&br&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-ae3e6c98d3cc58_b.png& data-rawwidth=&511& data-rawheight=&437& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&511& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-ae3e6c98d3cc58_r.jpg&&&/figure&&p&打工收入很快就会碰到瓶颈，人过中年后，收入还会不断下降。&/p&&p&&b&你见过哪个人靠打工赚大钱的&/b&，靠炒房、炒股赚大钱的倒是见过不少。&/p&&p&别觉得炒房、炒股简单，这可比打工难多了。&/p&&p&很多人刚了解个皮毛，或者不懂乱投亏钱，就觉得投资理财纯属瞎折腾，不如老老实实打工。这种“这山望着那山高”的心态，基本上一事无成。&/p&&p&巴菲特在投资领域的成功是积累了70年的结果。在一个领域成为专家至少需要坚持10年，成为顶级专家至少需要专注钻研30年，坚持投入70年，你就是大师。投资理财，如果只是随便买几个产品，随便看几本书，那基本上不会赚钱，大多数情况还会亏钱，但&b&如果坚持钻研20年，那所获得的成就往往超过你的想象&/b&。&/p&&h2&月薪8000，可投资的产品真不少。&/h2&&p&&b&1、货币基金&/b&&/p&&p&余额宝给了货币基金新的生命，余额宝之后，几乎每家公司都有自己的货基APP，近段时间，货币基金的收益不断上涨，前几天微信活期更是突破了5%，投资价值很高。目前余额宝收益有3.8%，但货基收益突破5%的大有人在。&/p&&p&我简单梳理了一下高收益的货币基金，可以参考一下。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-da11ce14c486c21cc24cc76_b.png& data-rawwidth=&433& data-rawheight=&255& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&433& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-da11ce14c486c21cc24cc76_r.jpg&&&/figure&&p&选一些收益长期较高的货币基金，收益就会比余额宝高一些。&/p&&p&补充一些“火鸡”的一些小tips：&/p&&p&1.货币基金在网银或者股票账户里可以直接购买&/p&&p&2.像诸如“活期宝”之类的产品，最好在每周一-四下午三点之前充值，这样周五就可确认份额，享有双休日的收益了，过了15点充值，只能顺延一个工作日了！&/p&&p&3.基金和股票的开盘收盘时间一致，早上9:30-11:30,下午1：00-3：00，所以所有的操作最好在下午三点前完成！&/p&&p&&b&2、分级基金&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-c12f1fdba8eff255b659_b.png& data-rawwidth=&558& data-rawheight=&472& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&558& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-c12f1fdba8eff255b659_r.jpg&&&/figure&&p&分级基金A份额基本上无风险，收益5%-7%，当市场大跌的时候还可能下折带来超额收益，如果年中和年底申购利率还能更高一些。是近几年非常好的投资产品。&/p&&p&&b&3、互联网理财&/b&&/p&&p&自从马云爸爸创造了互联网金融概念以后，几乎所有的互联网公司都开设了金融业务。BAT更是纷纷建立了自己的银行。&/p&&p&互联网理财本质都是代销理财产品，随着互联网公司的补贴期结束，现在互联网理财的收益越来越低。阿里的招财宝，最初收益能达到8%，现在只有4%，真是低的不能看了。京东、苏宁、腾讯、百度的收益也越来越低，只有4%-5.8%。&/p&&p&目前还有投资性价比的主要有两款产品。&/p&&p&第一个是暴风金融。活期收益7%，性价比较高。 暴风金融是A股上市公司暴风科技旗下的金融平台，今年刚上线，最初收益10%（5%实际利率+5%补贴），现在降为7%（5%实际利率+2%补贴），估计再过几个月会降到5%。 互联网金融产品刚上线都会有补贴期，抓住这个补贴期，可以大幅提高收益。&/p&&p&第二个是新浪的微财富。新浪微财富目前性价比较高的是新浪分期，12个月收益有7.5%，微财富是新浪的亲儿子,而且新浪微财富之前经历过一次风险，教训深刻，所以现在对产品是严防死守，风险比较低，最重要的是省心，目前比较适合投资。&/p&&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-9ab72bc651c952ee47b0f_b.png& data-rawwidth=&461& data-rawheight=&218& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&461& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-9ab72bc651c952ee47b0f_r.jpg&&&/figure&&br&&p&&b&4、公司债&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-33acfe292e9cb410b101_b.png& data-rawwidth=&558& data-rawheight=&378& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&558& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-33acfe292e9cb410b101_r.jpg&&&/figure&&p&如图所示，公司债的收益大约5%-9%。公司债风险整体不大，尤其是上市公司企业债。虽然债券现在违约逐渐增多，但是中国对债券的审核较严，公司破产率还是很低的。而且一般真出事了，政府为了避免小散上街闹事，会先让企业还浅清退小散。&/p&&p&一般小散投资一些评级高，有抵押的债券，还是很不错的。（虽然评级水分很大，但评级大体上还是靠谱的）&/p&&p&&b&5、P2P&/b&&/p&&p&P2P在短短3年多时间里规模暴涨了20倍，可谓是近几年发展最快的理财产品。P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放，一块空白的小微金融市场暴露到了民营资本面前，于是一发不可收拾。但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P由于享受了利率双轨制红利，监管套利红利，风投烧钱红利，所以P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的，投资人数从最初的几万人，3年多就暴涨到300多万人（这么多人投，并不是这些人都是傻逼），P2P也越来越走近大众理财。不过，P2P是金融开放释放的红利，有点像前几年的信托，红利期过去，投资价值就消失了。&/p&&p&目前P2P收益越来越低，不过风险也较前几年降低，投资性价比目前相对来说还算比较高。&/p&&p&目前可投资的P2P主要分为三档&/p&&p&第一档是大集团的P2P&/p&&p&这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高，但对于低风险偏好的人，还是可以投资的。&/p&&p&第二档是上市公司的P2P平台&/p&&p&这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，虽然风险要比第一档高些，但有12%的收益，投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强，刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低，投资人较少，为了吸引投资人，他们会大量补贴用户，除了利率高外，还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是，新上线的平台，没有历史坏账包袱，业务有竞争力，运作比较合规，整体风险更低一些。&/p&&p&第三档是优秀民营P2P平台。这类平台的特点是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人收益比较高，整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右，非常诱人，但问题是这类平台鱼龙混杂，需要在垃圾里面找黄金，得具备很强的专业能力和信息获取能力。对于高手投资性价比很高，对于新人，不建议碰。&/p&&p&&b&6、英镑&/b&&/p&&p&英镑的熊市已经接近尾声，最近投资价值显现。根据BIS（国际清算银行）的计算，英镑实际有效的汇率甚至跌破了年金融危机期间的水平，较历史长期均值偏离幅度达17%，但是无论是从外部环境，还是从英国自身经济周期看，当前的形势都要好于金融海啸的危机模式，也就是说被低估了。&/p&&p&最近40年，英镑几乎每隔八年就被误杀一次。
&/p&&p&、、年，都是英镑汇率大幅下跌的年份，平均贬值幅度近18%。
&/p&&p&但是，每次大跌之后，因为英国经济基本面并没有发生大的变化，随后英镑都遭遇强劲反弹，平均升值幅度近9%。 &/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-ce231fdd666a0cd9d22cf26_b.png& data-rawwidth=&558& data-rawheight=&317& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&558& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-ce231fdd666a0cd9d22cf26_r.jpg&&&/figure&&p&这次英镑惨跌，是因为英国脱欧，市场认为英国脱欧将严重影响英国的经济，但公投成真后，英国的经济表现并没有一落千丈，部分经济数据甚至优于脱欧前。&/p&&p&目前，英镑的有效汇率要低于包括 1982 年美元崛起、1992 年英镑马克脱钩、2008 年次贷危机在内的任意一个时期。总体来看现在并非是英国最糟糕的时代，但是英镑贬值幅度却是历史上较高的。前两年，李嘉诚瞄准英国资产买买买的时候，英镑兑美元汇率还在1.5-1.7左右的位置，现在去买英镑，成本比李嘉诚低20%~30%，相当于你抄了李首富的底！&/p&&p&不过，普通人投资英镑不建议通过外汇交易，外汇交易动辄百倍杠杆，爆仓分分钟的事情。普通人换点英镑是个不错的选择，通过网银就可以操作，比较方便。&/p&&p&&b&7、房产retis&/b&&/p&&p&REITs是投资房地产的基金，就是把散户的钱集合起来，投资商铺、公寓、写字楼、酒店、医院、养老院、仓库等，把房子升值赚的钱和房屋出租赚的钱分给投资人。&/p&&p&REITs最大的好处就是散户也能参与房地产，。极大的降低了投资门槛并且提高了流动性。中国的REITs基金刚刚起步，目前只有鹏华前海万科REITs，但美国的REITs已经非常成熟，美国REITs协会（NAREIT）根据具体的房地产类型，把REITs进一步细分为以下9大类型。全球行业分类标准（GICS）更是将REIT单独列为一个产业。&/p&&p&从投资收益的角度来看，在过去40年里，美国权益类REITs以平均年化13.72%的收益，在相当长的时间内持续打败了其他所有类别的资产。从长期来看，REITs有稳定且较高的收益，而且和其他资产的相关性不高，是非常好的资产配置品种。&/p&&p&不止美国，香港也如此。从近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，如下图所示。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-8f6c8e59fa6fe19abe62_b.png& data-rawwidth=&558& data-rawheight=&358& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&558& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-8f6c8e59fa6fe19abe62_r.jpg&&&/figure&&p&由于国内的鹏华前海万科REITs已经停止申购，只能投资国外的REITs基金。过往业绩表现最好的广发美国房地产也停止申购，所以目前推荐鹏华美国房地产（206011）。&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-58bf379bee2f61cbeab71f39ae1b0f01_b.png& data-rawwidth=&558& data-rawheight=&270& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&558& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-58bf379bee2f61cbeab71f39ae1b0f01_r.jpg&&&/figure&&p&从过往业绩看，鹏华美国房地产表现良好好，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全，现在是个比较好的投资时机。&/p&&br&&p&&b&8、买房&/b&&/p&&p&（1）房价已经涨这么高了，未来还会涨吗？&/p&&p&会！！！&/p&&p&影响房价的三大核心因素：人口、土地、货币。&/p&&p&目前人口依然向一二线城市集中；&/p&&p&政府对土地依然是“严防死守”，挤牙膏式供应；&/p&&p&货币增速年均14%左右&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-5ae0b8de9f5_b.png& data-rawwidth=&522& data-rawheight=&391& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&522& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-5ae0b8de9f5_r.jpg&&&/figure&&p&（“印钞机”M2增长情况）&/p&&p&决定房价的三大核心因素，依然“强劲”，未来房价必会继续涨。&/p&&p&具体来说，2010年之前是普涨，2015年是20个都市涨，别的广大中小城市滞涨；2020年呢？2020年将会变成15个都市涨，其余城市滞涨，2025年也许只有北上深广杭涨了，其余部分的地图几乎都处于滞涨区。&/p&&p&我们继续看如下数据&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-5db5f4ebc6dbf73c028c3_b.png& data-rawwidth=&558& data-rawheight=&512& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&558& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-5db5f4ebc6dbf73c028c3_r.jpg&&&/figure&&p&数据来源：特姐、国家统计局、各地统计局&/p&&p&上图为各城市房子数量达到饱和所需年份，大约对应这些城市的房子还会上涨多久。比如北上深房子饱和平均需要20年以上，北上深房子可能还将涨20年。&/p&&p&2008年，我有个前同事工作调动到上海，当时世纪公园房子2万多不到3万，他觉得房价已经比天还高了，可是如今那里的房子涨到了8万左右，依然还有人买。2014年房价相对比较平稳，当时大家觉得中环3-4万一平的房子已经是天价了，买一套房子就要几百万，谁能买的起，房价到顶了，结果2年之后，中环房价就翻倍涨到6万。&/p&&p&现在你可能更觉得房价比天还高，但并不影响它继续涨！&/p&&p&（2）买房还可以赚钱&/p&&p&新一轮房产限购，直接将房价上涨势头浇灭，目前房子交易量低的可怜，不足高峰期的四分之一。请看下图数据，柱状图表示成交量，是不是低的惨不忍睹了。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-601c922b945cbae00f58_b.png& data-rawwidth=&558& data-rawheight=&268& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&558& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-601c922b945cbae00f58_r.jpg&&&/figure&&p&数据来源：中原地产&/p&&p&目前的房子是典型的“有价无市”，房子如果按市场价卖很难卖，一些着急卖房的人，会降价出售，同一个小区的房价有时候会相差2万。你把周末的时间拿出来，花到看房上，当你实地看过200套房子，就能买到比市场价便宜10%-15%的房子，相当于你账面浮盈了几十万。等房价再次上涨的时候，交易量也会暴涨，到时候卖房很容易，你再把房子卖了，浮盈就实实在在落到你的口袋里，净赚几十万。&/p&&p&&b&9、可转债&/b&&/p&&p&可转债是债券爸爸和股票妈妈生出来的娃，简单的说就是上市公司问你借钱，但你可以转成股票。&/p&&p&可转债既是债券，又可转成股票，所以既有债券的性质，又有股票的性质。所以可转债投资起来有一定难度。&/p&&p&普通投资者只需记住一个绝招：110元以下买，最多放两年，30%以上收益卖出。牢记，并坚持。&/p&&p&这个原则抓住了可转债的本质，面值以下100%保底和到期之前99%的可转债会达到130元的特性，以不变应万变。有点像巴菲特投资原则的凝练：买入价值低估的股票，长期持有。&/p&&p&这个原则确实有效，利用模拟软件可以测试一下，严格按照这个方法操作，过去10年可以获利16.83倍。这个数字很恐怖，但很少有人能做到。根本原因是这个操作反人性，当你看到可转债很有可能涨到150的时候，你一般都舍不得在130元卖掉，结果往往和炒股一样，被左右打脸，搞不好最后还亏钱。&/p&&p&最后说一下可转债如何买。可转债和股票一样，都是直接输入代码和金额就可以买。可转债一张面值为100元，以一手10张1000元为交易单位。值得注意的是，可转债是T+0交易，可以当日买入、当日卖出。这点相对股票具有优势。另外，可转债是没有涨跌停限制的。&/p&&p&&b&10、基金定投&/b&&/p&&p&基金长期来说，平均收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，大部分时候基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-b9bf46def15f842368fb_b.png& data-rawwidth=&538& data-rawheight=&237& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&538& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-b9bf46def15f842368fb_r.jpg&&&/figure&&p&嘉实增长从2003年到2015年年末，年化回报率23.8％ 。比上海买房还赚（上海买房年回报率平均大约16.9%）。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-c0f59ceaf72a913f95314a_b.png& data-rawwidth=&538& data-rawheight=&184& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&538& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-c0f59ceaf72a913f95314a_r.jpg&&&/figure&&p&对于普通人来说，如果采用波段定投，长期坚持，就可以破解这个魔咒，获得很可观的收益。&/p&&p&各国股市最确定的规律就是估值（PE）在5-20倍之间波动，中国A股市场波动区间大约是8-20倍。当股市PE跌到11倍以下加大定投量， 当股市涨到15倍以上减少定投量，当股市涨到20以上清仓。&/p&&p&严格按照这个规律执行，每月拿出20%的资金定投，平均年化收益率达到6%-15%问题不大。这里要提醒一下，基金定投看起来很简单，但其实并不容易，最难的是在高点止盈。如果你没那么多时间研究，就记住一条，股市PE到达20倍，或者盈利大于30%，坚决止盈。另外，如果大牛市刚完，市场还在明显的高点，千万不要定投，只有市场已经到了低点，或者市场已经在低点区域再开始定投。不要听一帮脑残瞎BB，自己都没靠基金定投赚过钱，看了别人说定投赚钱，也跟着每天喊定投定投，真是害人不浅。&/p&&p&&b&写在最后&/b&&/p&&p&1、投资上有什么疑惑，可以扫码关注我公号留言（或者直接搜索智多星理财师），我会尽我所能解答。&/p&&p&2、问问题的时候，不要“在吗”？直接把你的问题完整写出来就行。&/p&&p&3、如果问问题，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某产品安全么？（该类问题一律不回复）。问平台的正确方式：把让你不安的原因和材料先整理发给叔。&/p&&p&&b&叔的态度：投资靠自己，但能帮的尽量帮&/b&&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//weixin.qq.com/r/6T_OlrHEb_wQrfX192r7& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&weixin.qq.com/r/6T_OlrH&/span&&span class=&invisible&&Eb_wQrfX192r7&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& (二维码自动识别)&/p&&p&网叔：智多星理财师合伙人， 金融资深人士 。独立，理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识，骂几个混蛋，喝两杯小酒。网叔不是文明人，衣冠禽兽请绕道。关注网叔，微信公众号：智多星理财师（zdxlcs)。&/p&
很多人对投资理财一知半解、浅尝辄止就枉下结论，说什么投资理财没用，不如投资自己。请问那些投资自己的人，这么多年下来，你们资产达到了多少，有几套房？ 学习投资理财怎么就不是投资自己？在我看来这是投资自己最好的方式之一。一个人前15年主要收入靠…
&p&楼主在25岁时已攒下10W元，在这个年纪实属不易，说明有一定的理财观念了。工作应该还算顺利，未来几年内工资肯定还会增长，下一步应该考虑的就是如何靠投资实现财务自由，这里我提供一个理财方案，供你参考。 &/p&&p&&b&一、科学配置、稳扎稳打，实现复利增长&/b&&/p&&br&&p&&b&&u&5%余额宝+信用卡&/u&&/b&&/p&&p&收益率：3.8%左右&/p&&p&5%钱主要用于日常生活，除了日常开支，偶尔放纵一下结交朋友都需要消费。支付宝水电费、固话费、宽带费、物业费缴纳非常便捷，线上线下很多场景都有覆盖，用户体验很赞。年化收益率达到3.8%比活期存款和定存都高，随取随用，我们有什么理由不选它。&/p&&p&信用卡有50天的免息期，白用50日为什么不用，额度较大的信用卡也可以作为紧急备用金来使用。为了抢夺用户市场我们使用信用卡刷卡会赠送积分，偶尔也能薅一把羊毛。&/p&&p&推荐两张信用卡给大家：&/p&&p&中信的银联I白金：线上线下双倍积分；9分享兑换（星巴克、电影票、哈根达斯）；&/p&&p&交行的沃尔玛联名卡：周五超市加油5%返现，超市刷100返50。&/p&&br&&p&&b&&u&35%房产RETIS&/u&&/b&&/p&&p&收益率：7.4%左右&/p&&p&REITS基金通俗的来讲就是大家把钱凑起来，一起买房或者当房东收租。房地产是个非常庞大的产业，和股市一样，拥有长期的投资价值。所以REITS基金是比股票基金更好的一个投资产品。REITs运作很专业，不光买住宅，它还可以买商场、写字楼、公寓、医院、游泳池等等各种各样的地产。&/p&&p&房产RETIS国外已经很成熟，近年来国内也逐渐发行了部分RETIS。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-3f7e9a4d3ea7ad90c94d8deef305cb06_b.png& data-rawwidth=&604& data-rawheight=&174& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&604& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-3f7e9a4d3ea7ad90c94d8deef305cb06_r.jpg&&&/figure&&p&REIT短期来说有一定的风险，但是对于长期投资者来说风险不大，回报更稳定，让投资者既可以在红火的房地产市场分一杯羹， 又能合理有效地分散风险。现阶段来说无论国内还是国外的房地产市场都呈上升趋势，是比较好的投资时机。&/p&&p&其实，国内有四支挂钩海外REITS，港股也有十几支。REITs中，有6支是投资内地物业的，而且都在核心一二线城市。分红也不错，去年收益率是7.4%，前年是7.7%。&/p&&p&领展房产(00823)，香港最大的REITs，它有内地两处物业，北京的欧美汇中心和上海的企业天地。&/p&&p&还有开元产业信托(01275)，旗下有七家酒店，都在内地，大家出差常住的开元名都就是其子公司。&/p&&p&金茂酒店 SS(06139)，酒店分别在北京、上海、深圳、三亚和丽江；&/p&&p&以上三款RETIS可以买。&/p&&br&&p&&b&&u&40%P2P&/u&&/b&&/p&&p&收益率：8.5%-11%&/p&&p&P2P本意是用互联网改革银行。银行模式是你先把钱借给银行，银行又把钱贷给企业，银行赚取巨额利差。 P2P则想你直接把钱借给贷款的企业，中间省去了银行的剥削。但P2P这种理想在中国行不通，中国征信很落后，你没法判断借款人靠不靠谱。结果中国的P2P已经演化为小型网络银行，P2P平台提供本息担保，投资P2P本质就是看P2P平台是否靠谱（如何分析P2P平台是否靠谱，这里不展开了，想进一步了解的朋友可关注我的公号智多星理财师）。&/p&&p&P2P真的被媒体妖魔化了，实际上中国的P2P因为大量的小微企业有贷款的刚需，所以在过去几年迎来了大爆发，规模4年时间增长了30倍，投资人数也从几万增长到300多万。但是P2P由于缺乏监管，所以快速发展伴随着大量P2P平台跑路，整个行业鱼龙混杂。然而，正是由于行业还没有充分成熟，使得P2P还有较高的投资价值，只是需要花不少时间分析。一般来说，获得7%-11%的稳健收益还是比较容易的。&/p&&p&目前值得投资的P2P大概有三类&/p&&p&&b&大集团的P2P平台&/b&&/p&&p&主要代表为陆金所，宜人贷，惠金所等&/p&&p&陆金所：平安集团的亲儿子&/p&&p&宜人贷：宜信财富旗下，中国第一家上市的P2P&/p&&p&惠金所：惠金所是阳光集团的儿子。&/p&&p&这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有&b&7%左右&/b&，适合低风险人群。&/p&&p&&b&上市公司的P2P平台&/b&&/p&&p&这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在&b&8%-12%&/b&之间，虽然风险要比大集团P2P高些，但有12%的收益，投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强，刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低，投资人较少，为了吸引投资人，他们会大量补贴用户，除了利率高外，还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是，新上线的平台，没有历史坏账包袱，业务有竞争力，运作比较合规，整体风险更低一些。&/p&&p&&b&优秀民营P2P平台&/b&&/p&&p&这类平台的特点是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人收益比较高，整体“小而美”。通常这类平台收益在&b&13%-20%&/b&左右，非常诱人，但问题是这类平台鱼龙混杂，需要在垃圾里面找黄金，得具备很强的专业能力和信息获取能力。对于高手投资性价比很高，对于新人，不建议碰。&/p&&p&为了分散风险，我们将投资P2P的总额进行大小两次配比，详情见下图。&/p&&p&&b&大配比&/b&&/p&&p&&b&大集团的P2P平台：上市公司的P2P平台：优秀民营P2P平台=5:3:2&/b&&/p&&p&&b&小配比&/b&&/p&&p&&b&在对应的平台分类里选择2-3款安全性较高的产品，共总计6-9款P2P产品，进行资金配比。&/b&&/p&&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-0cdc40b3d68cfcdf3ee2d49a365ecd56_b.png& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&367& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-0cdc40b3d68cfcdf3ee2d49a365ecd56_r.jpg&&&/figure&&br&&p&&b&&u&20%的基金定投&/u&&/b&&/p&&p&收益率：10%以上，10%-30%之间&/p&&p&基金定投指在固定的时间以固定的金额购买基金。其本质是放弃择时，持续小额买入，降低成本。&/p&&p&下面这张图告诉你，绝大部分投资者的购买行为，都在牛市高价买，值得低位买入的熊市反而无人问津，所以买基金95%的人都亏钱。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-a7dff6a27a61a_b.png& data-rawwidth=&527& data-rawheight=&313& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&527& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-a7dff6a27a61a_r.jpg&&&/figure&&br&&p&那么如何保证买基金赚钱呢？基金定投！！！&/p&&p&股市最大的特点就是波动无序，你不知道他什么时候涨，也不知道什么时候跌。这让我们投资人很难把握规律，备受折磨，投入很多心血最后还倒亏钱。但股市有个确定的规律就是牛熊交替，熊市久了就会有一波牛市，牛市久了自然要跌到熊市。基金定投本质就是以不变应万变，在市场低点的时候定投，坚持不动摇，总有一天股市会涨起来，那个时候我们必然盈利。&/p&&p&道理虽然说起来简单，但定投赚钱并没有那么容易：&/p&&p&第一：中国熊市很长，你可能定投了很长时间都没盈利，如果股市超跌了，可能还会亏很多钱，这个时候非常煎熬人，大多数人这个时候就会骂定投坑人，中途放弃。&/p&&p&第二：定投更难的是高点止盈，赚了钱坚决撤，看着继续涨也不后悔。很多人看着自己定投赚钱了，本能反应不是见好就收，而是继续加大资金想多赚点，结果股灾来了又全部亏了回去。&/p&&p&所以你只要克服这两个问题，在低点开始定投，结构性行情设定20%的止盈点，牛市设定100%止盈点，那一定会赚钱。&/p&&p&另外补充几点定投建议：&/p&&p&&b&（1）定投买入，止盈不止损&/b&&/p&&p&&b&（2）定期不定额：&/b&历史低点判定，原来每个月投500的，这时可以双倍投资。如果市场不好，可以将投资减半。如果持续上涨感觉有异常，可以不投甚至可以卖一部分出去。&/p&&p&（3）&b&产品池管理：&/b&季度或半年，筛选市场上的基金品种，确认几个好的标的然后放入自己的产品池里观察。好的标的指的是&b&业绩长期靠前、夏普比例较高、基金规模适中、基金经理风控经验好的产品。&/b&&/p&&p&&b&（4）选取好的基金：&/b&在主动型基金中筛选部分长期中期业绩优异、短期业绩尚可，而且业绩稳定性强的偏股型基金；在被动型基金中筛选部分成长性好的宽基指数基金和行业指数基金。&/p&&p&如果你是个懒人，那很简单，定投中证500就可以了，收益可能没有那么多，想要收益更多，需要我们多加钻研动点脑子了。&/p&&br&&p&如果按照以上配比进行资金配置，年收益可以达到多少呢？&/p&&p&加权收益（最小）=5%*3.8+35%*7.4+40%*8.5+20%*10=8.18%&/p&&p&加权收益（最大）=5%*3.8+35%*7.4+40%*11.1+20%*30=13.22%&/p&&p&考虑到投资风险，我们保守估计收益率为&b&8%。&/b&&/p&&p&根据72法则，72/8=9，所以大概9年资产将会翻倍。&/p&&p&将20年作为一个投资周期来看，&b&假设楼主前5年每年能存下5W元，后15年每年能存下15W元。&/b&&/p&&p&楼主从第一年开始投资，投资资金为10W元，&u&20年后的复利=.08^20=466096&/u&&/p&&p&&u&第二年即^19=215785,第三年即^18=199800........第七年=.08^14=440579.......第二十年=1.08*000&/u&&/p&&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-adf298efc64aff89b29d2_b.png& data-rawwidth=&493& data-rawheight=&615& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&493& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-adf298efc64aff89b29d2_r.jpg&&&/figure&&p&最终累计二十年的总投入回报为532万元，是不是一个很可怕的数字。除去投资本金，相当于每年我们额外收入13.6W元，理财赚的钱比工资都多。当50岁以后我们只靠投资赚的钱，养老都是绰绰有余的。&/p&&p&虽说计算有些理想，但是数字是真实的，结果也是不会骗人的。当然前提是你坚持投资20年。&/p&&p&坚持20年难吗？&/p&&p&难！很难！难在两点。&/p&&p&1.投资市场并不是一成不变的，理财产品更新的速度也是惊人的。我们需要不断的学习理财知识，分析市面上的理财产品，从而做出最优投资决策。一招打遍天下是不可能的，一个产品投到底也是不现实的。&/p&&p&2.我们能否忍耐高回报的诱惑，投资风险，亦或是生活中的种种都可能打乱你投资的脚步。一个事情做久了我们也会累也会厌。尤其是踩了坑，跌倒谷地，这个时候坚持下去需要很强大的内心。&/p&&p&但如果你真坚持20年，&b&随着投资能力的积累达到质变&/b&，最后的收益只会比532万多，而不会比这少。&/p&&br&&p&&b&二、守正出奇，把握更大的机会资产翻倍&/b&&/p&&p&上面的投资配置只是保证我们稳定的赚钱，通过稳扎稳打，一步一步把雪球滚大。然而这些只是基础，待我们投资理财能力、资金积累，抗风险能力达到一定程度时，我们就要寻找并把握更大的机会，真正实现财务自由。&/p&&p&过去10几年这样的机会很多,比如房地产、股票。&/p&&p&&b&&u&房地产&/u&&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-80a4bfdaeeeb22_b.png& data-rawwidth=&557& data-rawheight=&289& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&557& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-80a4bfdaeeeb22_r.jpg&&&/figure&&p&许多人因为在合适的时间投资房地产，资产翻了多倍。远的不说，号国家出台新政，日,日，连续降息降准6次，使得16年房价直接一飞冲天。如果在14年底，国家出台好政策的时候，用30%的最低首付买房，到16年底国家出调控前卖出，2年时间最低200%的收益率，收益非常可观。但是仅仅有少部分人站在风口抓住了机会，少部分人没有通过理财获得足够的资产积累，更多的是根本就没有能力意识到。&/p&&p&房地产的机会还没有结束，一线城市还有5-10年的上涨期，抓住这样的机会，通过首付加杠杆，依然能资产翻倍，财务自由（评论里有朋友问房价走势，这方面的分析可以关注我公号智多星理财师，里面有更详细的分析）。&/p&&p&后面房地产投资，有以下几个建议：&/p&&p&（1）准备好投资资金&/p&&p&（2）紧跟国家政策，当国家开始明显救市的时候，果断入手。&/p&&p&（3）国家开始降息降准，并调低首付比例的时候，抓紧入手。&/p&&p&（4）当国家开始升息升准，并开始限购，抬高首付的时候，基本可以抛出套现了。&/p&&p&&b&&u&股票&/u&&/b&&/p&&p&我有一个朋友，90年代初股市刚热门的时候，空闲时间就去跟着玩股票，当时运气好的时候股市大潮小赚了一把，运气走了也就赔了。后来他痛定思痛，知道投资这件事不可靠运气，于是逐步开始学习理财知识。老婆经常与他吵架，骂他不务正业，两人多次差点因为这件事离婚。&/p&&p&家人的不理解，并没有让他放弃投资这件事，他坚信一定会赚钱。在继续玩股的同时也在到处寻找投资的方法，买过基金，也倒腾过房子。折腾了许多年，也没赚到多少钱，也没赔本。在2007年股市逐步走牛后，由于10几年的投资功力积累，练就了最敏感的神经，股市刚启动他把大部分资金投入股市，不到一年时间赚了4倍多，毫无留恋的套现离场。&/p&&p&股市每5-10年，就有一次大牛市，等到了差不多的时间，股市跌无可跌，所有人绝望的时候，就可以布局，等牛市来临大赚一笔离场，绝不留恋，等待下一次牛市来临。&/p&&p&不止股票房产，当&b&你投资能力和投资格局修炼到一定层面&/b&，你会发现很多绝好的资产翻倍机会。抓住一次就可能财务自由！&/p&&p&知乎里有一味鸡汤叫做投资自己，没错。确实35岁之前投资自己回报率很高，但是35岁之后靠打工已经有很明显的瓶颈，而投资却越赚越多。很多人只工作了几年，根本不知道后半生孰轻孰重，就给别人瞎指路，害人害己。&/p&&p&还记得不久前的新闻，华为裁掉部分34岁以上的员工，有位员工背负着巨额的房贷。杠杆放的太大，导致出现变故时措手不及，人濒临崩溃的边缘。当没有资产积累、投资能力很弱，工作成为我们收入的唯一源头的时候，我们的生活并不稳固，有时甚至不堪一击。这个社会变化太快，未来你所从事的行业突然衰落了，被革命了，安生立命之本，轰然倒塌，你该何去何从？&/p&&p&只有投资能力永远不过时，而且愈久弥醇。它一定是你后半生安身立命的基石，是决定你人生是否能够上一台阶的最重要因素之一。只有投资能力越来越强，手里的钱越来越多，一生才有了真正的保证。&/p&&p&投资，是一生的财富。&/p&&p&&b&写在最后&/b&&/p&&p&1、投资上有什么疑惑，可以扫码在我公号（智多星理财师）留言，我会尽我所能解答。&/p&&p&2、问问题的时候，不要“在吗”？直接把你的问题完整写出来就行。&/p&&p&3、如果问问题，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某产品安全么？（该类问题一律不回复）。问平台的正确方式：把让你不安的原因和材料先整理发给叔。&/p&&p&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//weixin.qq.com/r/6T_OlrHEb_wQrfX192r7& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&weixin.qq.com/r/6T_OlrH&/span&&span class=&invisible&&Eb_wQrfX192r7&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& (二维码自动识别)&/p&&br&&p&&b&叔的态度：投资靠自己，但能帮的尽量帮&/b&&/p&&p&网叔：智多星理财师合伙人， 金融资深人士 。独立，理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识，骂几个混蛋，喝两杯小酒。网叔不是文明人，衣冠禽兽请绕道。关注网叔，微信公众号：智多星理财师（zdxlcs)。 &/p&
楼主在25岁时已攒下10W元，在这个年纪实属不易，说明有一定的理财观念了。工作应该还算顺利，未来几年内工资肯定还会增长，下一步应该考虑的就是如何靠投资实现财务自由，这里我提供一个理财方案，供你参考。 一、科学配置、稳扎稳打，实现复利增长 5%余额…
&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-45f699d1c0b0c3697e51_b.jpg& data-rawwidth=&560& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&560& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-45f699d1c0b0c3697e51_r.jpg&&&/figure&&p&上周的测评票选，“水果系”桔子理财遥遥领先。达到15%的投票。&/p&&p&这样的人气哪里来的？&/p&&p&投资，无非看收益，看风险。&/p&&p&&b&桔子理财的收益并不算最高的，中等水平，一年期年化为8.29%。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&收益不算高，大家还这么热衷，就无非是风险低，安全喽？&/p&&p&那，今天叔就带着大家一起来看看，桔子理财到底有多安全……
&/p&&p&&br&&/p&&p&一、&b& 首先来看看桔子理财的股东结构&/b&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-95f48da2d7a2ce99b8c5_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&502& data-rawheight=&367& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&502& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-95f48da2d7a2ce99b8c5_r.jpg&&&/figure&&p&桔子理财由深圳前海桔子信息技术有限公司运营。&/p&&p&深圳前海桔子信息技术有限公司是北京乐嘉信网络科技有限公司的全资子公司。&/p&&p&这个乐嘉信有两个自然人股东。&/p&&p&一个叫肖文杰，一个叫刘强东。&/p&&p&刘强东这个名字看起来很眼熟。&b&对，就是那个奶茶妹妹的老公，掌舵590亿美金的纽交所上市公司京东集团的那个刘强东。&/b&&/p&&p&不过，刘强东可能只是个小股东。大股东是肖文杰。并且，乐嘉信的注册资金只有110万。&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&那么肖文杰是谁？&/b&&/h2&&h2&桔子理财的创始人。同时也是乐信集团的创始人。乐信旗下有分期乐商城、桔子理财和鼎盛资产三大板块。&/h2&&p&分期乐投资机构比较有来头，包括DST、经纬中国、贝塔斯曼等。&/p&&p&其中DST是来自俄罗斯的投资集团，投资过facebook,京东和小米。&/p&&p&&br&&/p&&p&我们在桔子理财和乐分期的运营公司中都找不到他们宣传的DST、经纬中国等知名风投机构。&b&是不是在骗我们？&/b&&/p&&p&这里其实有一个VIE结构。&/p&&blockquote&&b&科普：什么是VIE？&/b& &br&&br&是指境外注册的上市实体与境内的业务运营实体相分离，境外的上市实体通过协议的方式控制境内的业务实体，业务实体就是上市实体的VIEs。&br&&b&具体操作：&/b&&br&一、公司的创始人或是与之相关的管理团队设置一个离岸公司，比如在维京群岛(BVI)或是开曼群岛。&br&二、该公司与VC、PE及其他的股东， 再共同成立一个公司（通常是开曼），作为上市的主体。&br&三、上市公司的主体再在香港设立一个壳公司，并持有该香港公司100%的股权。&br&四、香港公司再设立一个或多个境内全资子公司（WFOE）&br&五、该WFOE与国内运营业务的实体签订一系列协议，达到享有VIEs权益的目的，同时符合SEC的法规。&/blockquote&&p&通过挖掘，我们会找到一家叫分期乐电子商务有限公司的公司。&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-9347dcbcff755_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&509& data-rawheight=&270& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&509& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-9347dcbcff755_r.jpg&&&/figure&&p&&b&二、接着，我们继续来看看专业&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&团队&/b&&/p&&p&从官网看，&b&桔子理财这个团队主要来自腾讯财付通。&/b&&/p&&p&创始人肖文杰是腾讯财付通的产品总监。总裁吴毅是财付通的副总经理兼微信支付总经理。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-ae2001acd6c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&553& data-rawheight=&198& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&553& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-ae2001acd6c_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-28c7c3ac550bb2bca271def7_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&554& data-rawheight=&205& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&554& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-28c7c3ac550bb2bca271def7_r.jpg&&&/figure&&p&估计肖文杰创业起色之后，回头去说服老领导下海的。&/p&&p&&br&&/p&&p&桔子理财的运营团队，在腾讯金融板块都有5年以上职业履历，在财付通和微信支付的实践中，积累了丰富的资金交易管理能力。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&业务&/b&&/p&&p&桔子理财的资产均来自分期乐的消费金融资产。&/p&&p&平均借款大概只有3500元，分散给一百多个借款人，典型的小额分散。&/p&&p&这些资产的质量怎么样？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&桔子理财引用了一个“能在上交所发行的ABS”概念。&/b&&/p&&p&怎么讲，桔子理财母公司乐信集团把它一部分资产拿到上交所成功发行资产支持证券（ABS）。并且，发行的大部分资产被评为了AAA级别（由中诚信担任评级机构）。&/p&&p&&br&&/p&&blockquote&ABS是什么呢？主要面向机构投资者，百万起投，对资产质量的要求较严格。&br&并且，发行的大部分资产被评为了AAA级别（由中诚信担任评级机构）&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&&b&而桔子理财的用户所买到的债权和ABS的债权同属于一个资金池。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&三、运营情况&/b&&/p&&p&17年12月，乐信已经在美国纳斯达克成功上市。&/p&&p&根据招股书披露，“2015年1月到2017年9月期间，乐信180天坏账核销率基本保持在2%以下”，而中国银监会披露，去年3季度中国已开业的15家持牌消费金融公司平均的不良率为4.11%。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&四、投资参考系数&/b&&/p&&p&&b&收益率&/b&&/p&&p&周周升：利率5.00%-8.39%，当日计息,年化收益率5.00%起,每周加息,持有48周达到最高年化收益率8.39%。&/p&&p&月月升：5.50%-10.03%，当日计息,年化收益率5.50%起,每月加息,持有11个月达到最高年化收益率10.03%。&/p&&p&爱定存：1月标利率5.5%，6月标7.1%，12月标8.29%。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&流动性&/b&&/p&&p&周周升锁定期7日后，每周转出日可灵活转出。&/p&&p&月月升锁定期1个月后，每月转出日可灵活转出。&/p&&p&爱定存并不支持普通用户债权转让，VIP用户可提前赎回爱定存。但VIP门槛很高，需要足够的投资量才能有机会获得。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&五、综合评估&/b&&/p&&p&&b&桔子理财收益，大概只是行业的平均收益。&/b&&/p&&p&写到这里。&b&网叔想，大部分人投资桔子理财，大概是冲着刘强东去的。&/b&&/p&&p&不过，必须强调的一点，按照桔子理财的股权架构，万一桔子倒了，按照法律规定，刘强东个人需要承担的责任，也就几十万元。这就是注册资本110万元的“妙”所在……&/p&&p&&br&&/p&&p&桔子理财的存量资金，保守估计有百亿到几百亿。兜底压力蛮大的。&/p&&p&不过资产总体质量偏高，且小额分散。&/p&&p&团队是腾讯财付通出来的精英团队。总体专业能力较强。&/p&&p&而且是美国上市公司，信息披露的标准很严格。&/p&&p&&b&所以，中短期风险还是很小的。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&今天的测评结束，大家来点掌声。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&写在最后 &/b&&/p&&p&1、投资上有什么疑惑，可以留言问叔。但平时很忙，不一定马上回答。保持耐心。&/p&&p&2、问问题的时候，不要“在吗”？在你妹啊……叔又不是守在微信后台的小客服。&/p&&p&3、如果问问题，先把问题讲清楚，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某平台安全么？（该类问题一律不回复）。问平台的正确方式：把这个平台的注册时间，核心股东，业务。让你不安的原因先整理发给叔……总之，叔一向不喜欢不动脑子的伸手党。你懒，叔的时间更宝贵。 &/p&&p&叔的态度：投资靠自己，但能帮的尽量帮。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-378b7d8c26a_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&596& data-rawheight=&354& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&596& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-378b7d8c26a_r.jpg&&&/figure&&p&网叔，互联网金融资深人士。独立，理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识，骂几个混蛋，喝两杯小酒。网叔不是文明人，衣冠禽兽请绕道。关注网叔，微信公众号：网叔点财（wsdc2046）&/p&&p&&/p&&p&&/p&&p&&/p&
上周的测评票选，“水果系”桔子理财遥遥领先。达到15%的投票。这样的人气哪里来的？投资，无非看收益，看风险。桔子理财的收益并不算最高的，中等水平，一年期年化为8.29%。 收益不算高，大家还这么热衷，就无非是风险低，安全喽？那，今天叔就带着大家一…
在国外银行业发达，房贷有很多种偿还方式，但是国内非常固定，只有等额本息法和等额本金法两种方式，所以我们下面讨论原理一：三十年等额本息法还款是最划算的。&br&&br&先做个科普，等额本金法就是固定你每个月还的本金数额，然后在这个基础上添加你每个月应还的利息，就是你每个月的月供，前期较高，后期还了大半本金之后每个月的月供急速降低。等额本息法就是采用浮动本金还款，刚好三十年还清，初期还的月供里几乎全是利息，后期还的月供里几乎全是本金，每个月的月供数额是固定的。&br&&figure&&img data-rawwidth=&616& data-rawheight=&836& src=&https://pic2.zhimg.com/v2-784d189d204ccf4ffa81_b.png& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&616& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-784d189d204ccf4ffa81_r.jpg&&&/figure&&br&&br&图一&br&&br&如图1所示，贷款一百万，第一个月还款5307，其中4083全部是利息，你依然背负巨债。最后一个月也还款5307，利息只有21.58，还的全是本金。&br&&br&这里有个极大的误区，尤其等额本息法的前期还款绝大部分都是利息，甚至可以说你每个月交出去的钱只有零头是本金，其他都是利息，但是后期还的大半是本金，利息很少。所以很多人误解为等额本息法的前期是在被剥削，所以倾向于在前期提前还款，能还多少还多少。有一种错误的理论说等额本息法越早提前还款越好，如果前三五年没有提前还款，那就别还款了，因为你已经把该交的利息都交了，后面再提前还款就不划算了，给人一种前期的还款就是被吸血的错觉，这种错误的理论流传如此之广以至于百度上随处可见。比如贷款100W，30年累计本息还款接近191万，他会给你计算出，如果你在前三年每年提前还款10W，你最后的本息还款总额只有162万！你支出的利息从91万一下子变成了60万，省了30万。&br&&br&表面上看，很有迷惑性，你头一个月还的钱大部分是利息，这个时候提前还款，能够显著减少你每个月还款的利息额度，而最后一个月还款的5300块里面只包含了21.58的利息，所以我在还款的后期去提前还款，我傻啊我，我前面二十多年都把我的利息全交给银行了，后面几年我疯了提前还款，最佳提前还款的日期在前几年，越早越好，越早就越显著的缩小我累计的还款总额。&br&&br&但是这个理论看起来非常有道理，但是其实是完全错误的，用数学方法可以精确的解释到底为什么错误，但是用数学方法描述起来非常艰涩难懂，这也是为什么大部分人都被这种理论迷惑了而已。&br&&br&我下面用浅显的文字语言来告诉你为什么。首先，这个理论表述等额本息法提前还款对你有利，而且越早提前还款，提前还款的款项越多对你越有利，我们取极限值考虑，银行发贷