网贷平台又被查 8家P2P涉嫌非法集资__理财频道 - 融360
网贷平台又被查 8家P2P涉嫌非法集资
网贷平台又被查 8家P2P涉嫌非法集资
深圳警方重点查处了一起P2P公司涉嫌非法集资的案件，涉及全国投资者9000多人，累积资金8亿多元。
& & & 继浙江省公安厅通报P2P阶段性排查结果后，深圳警方也通报了相关情况，并重点查处了一起P2P公司涉嫌非法集资的案件，涉及全国投资者9000多人，累积资金8亿多元。
& & & 据当地警方透露，去年下半年以来，P2P网贷进入风险事件频发期，深圳警方确定现已关闭至少8家P2P网贷公司。快理财再次提醒投资者，综观国内外的P2P平台，正常出借人的投资回报率通常在7%-12%之间。对于那些急切希望通过超过15%，甚至20%、25%以上的高回报来吸引投资人的平台，选择它们，那就选择了&高风险&。
& & & 拿来抵押的房子都是假的
& & & 深圳警方查处的这起案子涉及深圳当地两家公司，拥有同一个法定代表王某。具体做法是，王某先让底下的投资咨询和担保公司到15个省市设立分公司，以月息4%-5%对外借款，保证还本付息。
& & & 同时，他操作另一家公司开设P2P网贷平台，发布房产抵押借款项目，通过互联网公开宣传，以的形式吸收社会不特定对象的资金，月息也高达3.4%-5.8%。
& & & 两家公司非法吸收的资金主要用于公司、个人资金往来、业务员提成、归还前期投资人本金和利息。
& & & 用房产、豪车作抵押是目前P2P网贷平台的普遍做法。此前快理财记者在调查时发现，多数P2P公司以有足够的资产作为抵押来保证最终收益，但事实上从目前已经出事的P2P平台来看，所谓的抵押物并不靠谱。
& & & 此前，浙江公安梳理衢州中宝投资P2P网贷平台时发现，其发布的5000余份贷款协议，90%以上的贷款项目的抵押物是虚构的。
& & & 为了确定抵押物的真实性，深圳警方到杭州、瑞安等地调查王某本人及其关联公司发布的抵押房产，发现都是假的。而且王某经营的P2P网贷平台只有一个公司账户，其余都是王某的私人账户。在被警方控制后，王某手机每天仍能收到大量银行短信，提示有资金入账，可谓&日进斗金&。
& & & 经初步调查，王某募集的资金都用于浙江的债务窟窿，经营的网贷平台变成了为自己融资的工具。
& & & 选择高收益就是选择高风险
& & & 王某公司提供的利率，已经超过了国家对于利率最高上限的规定，属于典型的非法集资。但要指出的是，目前杭州市场上许多P2P公司承诺20%左右的收益率，虽然没有超过国家规定的上线，但借款方想要老老实实还本付息，几乎是不可能完成的任务。
& & & 一位P2P网贷公司的高管给记者算了笔账，&P2P公司并不是免费服务，给投资者20%的收益是扣除中间手续费后的。&他透露，目前P2P行业表面上的手续费为2%-3%，实际上经常达到6%，&这么一加，借款方要承受每年22%-26%，甚至更高的借款利息，现在做什么生意回报率能那么高？&
& & & 这样一来，如同王某所面临的情况，为了满足前一批投资者的高额回报，P2P平台只能依靠吸引新投资者进入，用他们的钱来支付老一批投资者的本金和利息。一旦募集不到新的资金，这个游戏就玩不下去了。
& & & 记者在调查时还发现，目前有大量老年投资者参与到P2P平台中，有的已经年逾古稀，一些公司投其所好，在吸纳资金之余赠送大米、超市卡、食用油等小礼品。这次深圳警方也指出，有不少老年人牵扯到案件中，用辛辛苦苦攒下的养老金来投资，最后可能面临血本无归的风险。
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融360 - 银行 版权所有据第三方数据显示，截至2016年4月底，网贷行业正常运营平台数量为2431家。经统计，截至今日，被曝光的问题P2P平台已达1630家。
金融之家5月18 日讯 & & 记者统计公开数据发现，截至今日，被曝光的问题P2P平台已达1630家。按照平均数估算，这些问题平台累计待收金额高达728.1亿元，其中有近半数平台&坏账&的原因为老板跑路。
问题平台已达1630家 待收金额累计728亿元
数据显示，截至2016年4月底，网贷行业正常运营平台数量为2431家，较3月底下降了30家，网贷平台数量连续4个月减少。法晚记者统计发现，截至昨日，被曝光的问题P2P网贷平台已达1630家，累计待收金额728.1亿元。
具体来看，问题P2P平台数量在逐年递增。去年问题平台共有896家，同比2014年增加225.8%;2016年1月至今，问题平台数量已经超过300家。其中，4月停业及出现问题的平台数量为75家，主动停业进行资金清算退出的平台，也从去年同期的9%飙升至41%。
七成平台上线不足一年被查 &跑路&类型占一半
法晚记者统计发现，在所有问题P2P平台中，上线不到1年即被查的平台占比高达69.8%。其中，上线6-12个月被查的达32.6%。
数据显示，1630家问题平台覆盖全国29个省市自治区，而&大头&集中在沿海经济发达地区。其中山东问题平台数量最多，达302家;广东次之，有295家。从问题平台类型上看，&跑路&类型占比最多，高达48.7%;其次是&提现困难&，涉及478家平台，占比达29.3%。
在包括里外贷、盛融在线等的13家待收金额过亿的问题平台中，有8家出现提现困难、3家存在跑路情况，还有1家已经停业。
中老年人最易受&伤害& 年轻人多&好奇&中招
据公安部经济犯罪侦查局涉众型经济犯罪侦查处处长刘路军介绍，从目前情况来看，我国东部地区非法集资案件绝对数量大。而东部地区发案，会对中西部地区产生连带蔓延效应，&有些手法在东部已过时，犯罪分子就会到相对不发达地区故伎重演。再加上一些地区制度设计等相对不完善，很容易被钻空子。&
刘路军表示，从非法集资的参与人群来看，最容易受到侵害的是中老年人，他们辨识能力相对较差、风险承受能力弱。特别是40后、50后，很容易被街头小广告、电话推销、发放纪念品等非法集资手法所蒙蔽。另外，在网络非法集资案件中，受骗的年轻人也很多,因为他们对新事物的需求和好奇心更强烈。
相关阅读：在连串互联网金融平台出事的背景下，公安部门加紧对P2P问题平台的监控和跟踪。公安部最近披露，公安部门已在全国范围内排查出600多家问题平台，立案500多起。
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金融之家客户端下载又一家百亿级P2P公司被查&理财平台到底怎么了！
9:22:31&&&作者：佚名&&&出处：水泥商情网
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摘要：继快鹿和中晋系等相继爆发风波后，4月11日，有媒体援引不愿具名知情人士称，监管机构正在调查南京易乾宁金融信息咨询有限公司（以下简称易乾财富）及其子公司是否存在金融违规行为。
　　继快鹿和中晋系等相继爆发风波后，4月11日，有媒体援引不愿具名知情人士称，监管机构正在调查南京易乾宁金融信息咨询有限公司（以下简称易乾财富）及其子公司是否存在金融违规行为。　　事实果真如此吗？《每日经济新闻》记者调查发现，虽然易乾财富所在的江苏南京公司总部目前正常营业，并未出现任何异常，但易乾财富绍兴分公司确实在接受检查。　　对于绍兴分公司被查，易乾财富总部所在地的南京市金融部门相关人士表示，他们没有参与调查，但是关注到了相关问题，“具体是哪一级部门参与调查，目前不便透露，但是被调查并不意味着公司有问题”。　　当日，记者联系采访易乾财富总部，但未能获得正面置评，对方表示“一切以公告为准”。　　●绍兴分公司接受检查　　4月11日下午，记者赶到易乾财富绍兴分公司所在地――绍兴迪荡新城昆仑国际，一走进楼内大厅，就看到不少人聚集在大楼休息处填写资料。记者上前询问是否购买易乾财富的理财产品，不过，多名人员并未理睬，其中一名自称是投资者的人士表示，眼下只希望投资不要打水漂。　　随后，记者又来到位于易乾财富办公室所在的办公大楼33层，如网络照片流传所示，办公场所正门已被贴上绍兴市公安部门字样的封条，而在后门及电梯间周围，也有不少投资者在此询问并填写相关资料。　　《每日经济新闻》记者从正门往内看，公司办公区域内已无办公人员，大多数资料也被搬走，只剩几名身穿警服的人员在此值守。　　一名投资者表示，他购买的是易乾宝月结系列一年期的产品，年利率为12%。在此的大多数人都在网上看到相关报道后才来此询问，几名留守职员则表示，公司只是暂时停业等待相关部门的检查，不过易乾财富总部及其他分公司依然正常营业，公司也有能力兑付相应的本金和利息。　　记者随后又以投资者的身份向一名留守公司外部的理财经理询问，该名职员表示，目前公司只是在接受绍兴市公安部门的检查，“可能是有部分经营业务不符合绍兴市当地的相关规定，但公司大部分业务并没有出现问题，目前只是为安抚投资者情况，让他们填写产品购买的备忘，以便警方处理完毕后公司结算。”　　●南京公司总部目前正常营业　　在给记者的回应公告里，易乾财富表示，绍兴分公司接受了相关部门的例行检查，分公司领导和检查人员进行了沟通交流，效果良好。易乾财富会积极配合相关部门的检查与监督，共同推动行业的健康发展，目前易乾经营一切正常。　　绍兴市金融办相关负责人对记者表示，目前金融办方面也在关注该家公司的相关情况，不过网上所说的“将在11日发布情况说明”并不属实，“只是谣传”。而绍兴市公安局方面也对记者表示，相关情况尚不便对外发布。　　《每日经济新闻》记者通过易乾财富官网查询显示，该公司业务网点基本覆盖全国，仅在浙江绍兴就有7处服务网点，包括两处分公司和5处特许网点。　　相对于浙江绍兴的情况，易乾财富南京公司总部目前仍正常营业。　　4月11日上午，《每日经济新闻》记者前往易乾财富位于南京中心大厦和南京国际金融中心的两家办公地点。记者在现场看到，目前并无任何异常，两处办公地点均在正常运营，并未出现投资者聚集的情况。　　据易乾财富相关人员对记者介绍称，目前投资者的利息正常发放，投资者的本金也可以随时提取，公司资金链一切正常。　　据记者了解，据其官方网站显示，其商业模式为P2P模式。旗下有易乾宝月结系列和易乾宝封闭系列，其中月结系列1个月收益5%至6.2%、6个月收益9%至9.9%、12个月最高收益为12%。封闭系列3个月收益最高7.97%，12个月最高收益12.68%，24个月最高收益28.8%。　　有知情人士对记者表示，正是如此高的收益率，易乾财富吸引了众多投资。但对于上述理财产品的收益率，一名银行相关从业人士表示，收益率属于偏高，存在一定风险。　　●关联平台众多股权结构复杂　　值得注意的是，易乾财富背后的股权结构较为复杂。　　根据公司网站介绍称：“易乾财富成立于2010年，联合全美知名财富企业FUND364，引入国际先进的金融平台运营理念和多层次风控管理机制。历经数年发展，易乾已在中国130个城市建立近500家分支机构，拥有精英员工近万人，服务高端金融客户过百万，是中国财富管理行业十大影响力品牌。”　　在今年3月10日，易乾财富进行的注册信息变更显示，在日，股东中引入Fund364.Inc.。当前企业的股东分别为：江苏弘富聚资产管理有限公司（自然人控股）、南京易乾汇投资企业（有限合伙）以及Fund364.Inc.，法人代表为沈佳。　　除了上述股东之外，易乾财富关联平台众多。公开资料显示，易乾集团由方盾置业、易乾财富、南京易乾易购信息技术有限公司、宁轩婚庆策划有限公司四大分支组成。　　其中，方盾置业的股东分别为易乾海天和易乾宁资管，而易乾海天的股东为易乾宁资管和徐润。　　南京易乾汇投投资企业的股东又为沈佳（易乾财富法人代表）和南京硕骏贸易有限公司（股东为沈佳和杨维），江苏弘富聚资产管理有限公司的股东为刘丹（易乾集团董事长）和达幸；南京易乾易购信息技术有限公司的股东为孙雷、易乾海天等。　　股东中Fund364.Inc.最为吸引注意，据易乾财富官网介绍，FUND364（同Fund364.Inc.）是美国加利福尼亚州的P2B市场平台，专注于小企业实物抵押贷款，于日正式入股易乾财富。　　此前曾有媒体称，FUND364这家公司已经停止了营业，与易乾财富合作的项目是否真的存在值得质疑。易乾财富则公开回应表示：“公司外资股东Fund364.Inc.目前经营情况良好，其公司信息可从加利福尼亚州政府相关网站正常查询得到。并不存在媒体报道所称的‘无记录状态’、‘停止营业’等情况。”　　易乾财富董事长刘丹也曾在接受采访时公开表示，与易乾财富合作的美国FOUNDERS集团在美国南卡罗来纳州的默特尔比奇城购入了4万多亩的土地，用于地产开发。而此举也使美国FOUNDERS集团成为当地最大的投资商。　　易乾财富发展历程　　★日 易乾南京分公司正式成立　　★日 乾财富累计入金量突破5000万　　★2013年10月 易乾累计入金量突破10亿　　★日 全国机构总业绩单月突破两亿　　★日 美国FUND364正式入股易乾
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e租宝之后 还有哪些P2P平台将被查
就在警方介入调查的一周前，e租宝母公司钰诚集团刚刚拿到“2015最具责任感企业”奖。颁奖现场，钰诚集团CEO、e租宝联合创始人彭力放出口号，未来要做受尊重的世界500强企业。
(https://p2p.cngold.org/)12月11日讯，就在警方介入调查的一周前，e租宝母公司钰诚集团刚刚拿到&2015最具责任感企业&奖。颁奖现场，钰诚集团CEO、e租宝联合创始人彭力放出口号，未来要做受尊重的世界500强企业。
如今，据财新报道，e租宝高管悉数被带走，而e租宝实际控制人、钰诚集团董事长丁宁也已被抓，钰诚集团安徽总部被拆牌，其旗下多家公司也受到牵连无法打开网站。
e租宝被查，正引发投资者恐慌，其平台本身面临不小的挤兑风险，而对整个行业而言，也将带来不小的震荡。
一方面，投资者信心将受到重创。在很多投资者维权群，有不少人开始呼吁大家赶紧将资金撤离各大。这对合法透明的投资平台而言，将或多或少带来不利影响。
不过，在e租宝被警方介入后，腾讯科技查阅多家主流发现，短期内其日均投资增长额度并未出现明显减少。
有业内人士指出，多数e租宝投资者都并非专业投资人士，对风险的识别能力低，信息获取渠道也很少，即便这一次知道了e租宝的问题，很多人还会准确命中下一个&e租宝&。
即便是在今年资本市场不景气之下，月度成交额也屡屡创下新高。据之家近日发布的《中国行业2015年10月月报》显示，2015年10月，整体成交量达1200亿元。而历史累计成交量一举突破万亿元大关，达到10983亿元，p2p网贷正式迎来万亿时代。
高回报诱惑
在e租宝各大投资者维权渠道，很多人已经开始退而求其次，只要能拿回本金，甚至在本金的基础之上打折扣也可以。尽管在此之前，投资者的&贪婪&早已暴露无遗。当选择投资项目时，每个人都欲望无穷，只想要投资更高收益的产品。
此前，e租宝就是利用这种贪婪心理，提供的年化收益高达9%-14.6%，几乎是行业平均水平7%-8%的2倍。眼见有利可图，全国各地投资者蜂拥而至。更有疯狂的&大爷大妈&，提着现金直接杀往e租宝当地分公司。
伴随着投资者在短期内大量涌入，e租宝的扩张已经呈现出近乎失控的状态。从日的累计成交总额50亿，到12月8日的累计成交总额高达750亿，半年之内飞速增长15倍，其月增速几乎超过了所有的互联网金融平台。而其超高的增速背后，更多是由于疯狂的广告投放在背书。
一位创始人告诉腾讯科技，自己在今年夏天看到e租宝发展惊人，所以就暗中派遣了几名员工去e租宝学习，打探对方的做法。不过，在深入学习之后发现，对方的做法完全就不符合规范，&这样的路子太野，我们不能学也不敢学。&
&我们当时还找到广告公司，想做跟e租宝一样的推广，广告公司经过向各大电视台和其他渠道询价，最终广告公司给了我们一个季度十几亿的广告报价，这让我们没法再跟了。&
资料显示，e租宝先后登陆央视《新闻联播》前黄金广告时段、赞助多个卫视节目、投放大量地铁广告、公交广告、高铁广告，这些广告在快速帮e租宝快速打开品牌知名度的同时，也在消耗其大量资金。
就在e租宝宣布暂停一起业务、其网站和APP也纷纷被关闭的当晚，北京电视台未来得及及时撤下e租宝广告。
一位e租宝离职员工向腾讯科技表示，e租宝在央视投放的广告从提出到广告上线仅耗时一周，之所以如此着急，在于进击的e租宝已经停不下来，想尽一切办法要在短期内聚拢大量资金。
与之相对应的是，e租宝在全国多地进行了大规模的办公场所租用和员工招聘，并以行业1.5倍以上的薪资对同行召开挖角，很多人抵挡不了如此高昂的薪资诱惑，未经太多斟酌便草草离职加入e租宝的&理财师&大军。甚至不乏企业中高层率领自己领衔的团队集体加入e租宝位于当地的分公司。
e租宝还在北京等地租了很大的办公场所。有北京p2p平台的负责人透露，自己的公司最近在扩大办公场所，结果被中介告知称，&东三环的写字楼都快被e租宝租光了&。
有消息称，e租宝在东三环全部办公面积预计有10万平方米。按照一层办公楼平米的规模来算，相当于租了50&100层的办公楼。e租宝的员工的提成也比同行高不少。
而南昌一位房地产经销商也向腾讯科技透露，e租宝南昌分公司也在他所在公司的大厦租下整整一层办公楼，分公司负责人显得信心十足，扬言要在今年大干一场。
然而，在疯狂扩张的背后，e租宝遇到了一个前所未有的无解之题，平台不缺乏广大投资者（资金端），反而全都面临借款人（资产端）匮乏。这几乎是目前所有较大型的投资理财平台共同面临的问题。
随着不断的广告轰炸，e租宝的可靠资产端也随着平台成交额的上升逐渐变得稀缺。最初，为了维持高增长性，平台或许不得不选择原本处于合格边缘的资产。待处于各合格边缘的资产也没有之后，e租宝便容易走上违法道路。
p2p火药桶即将爆炸
其实，e租宝的问题并非其所独有，很多不合规p2p平台也都充斥着大量假标。实际上，p2p与融资租赁（A2P）的边界也开始越来越模糊。
资产荒压力下，有实物做担保的融资租赁行业成为p2p平台争抢的香饽饽。据网贷之家报告显示，目前已有超过50家涉足融资租赁。在月，融资租赁标的成交量占整个网贷行业比例从1.69%上升到13.81%，10个月时间内暴增超过8倍。
不过，无论是p2p还是融资租赁，在长远看都将面临借款人匮乏的问题。因而，在进击的e租宝身上出现的问题，还将在进击的p2p平台上重演。
信而富CEO王征宇对腾讯科技表示，国内p2p行业普遍面临的问题是，如何有效收集信息，确保借款人的还款能力。而这种收集信息的成本相当高，这在很大程度上推高借款人的融资成本。&这样一来，借款人不到万不得已不会去那些平台借钱，这就相当大的制约了平台的发展速度。&
创业投资机构的进入在某种程度上也促使了很多p2p平台早期得以快速发展，但资本天生所具有的逐利性也为p2p平台埋下了不小的祸根。
在资本意志推动下，创业投资机构会像对待其他互联网项目一样，以业务的增长速度来为p2p估值。因此，很多p2p平台会受到高速增长的压力，就不能按照本身该有的发展节奏稳步前进，而是迫于资本压力铤而走险，选择不符合要求的借款项目，甚至制造虚假标的。
CEO赵润龙告诉腾讯科技，因为靠谱借款项目的匮乏，很多知名p2p平台，包括成交额在50亿元以上的平台，都已经开始&玩火&，找一些冒险的借款项目充数。
可以预见的是，未来将有很多不合规的p2p平台面临调查风险，而不明就里的投资者将再一次成为受害者。
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答一声叹息，又一知名投资理财平台被通报。近日，泉州公安召开新闻...
热门攻略：P2P调查风暴来袭：查了谁，为何查
经济观察报
[摘要]P2P调查风暴来袭，整个行业风声鹤唳。P2P调查风暴来袭，整个行业风声鹤唳。 9月7日上午，深圳警方联合经侦大队火速前往P2P巨头融金所，现场带走包括高管在内的18人进行调查。事实上，这次调查并非针对融金所一家，还针对其他平台展开，调查P2P有没有设立资金池、有没有发假标、自融。甚至，还是一场更大范围的调查。“为了规范发展，监管部门联合各地公安经侦部门加强了对互联网企业的了解调查。”融金所在9月10日对外公告中表示。针对P2P的规范调查，汇通易贷CEO陈海强了解到的情况是，警方的调查将会持续到今年年底。有P2P业内人士指出，这主要是为了贯彻广东省“防范和打击非法集资”的重要精神。同时，一位P2P平台负责人了解，此次行动是全国公安部门统一行动的一部分，但不是特别针对互联网金融。随着核查风暴来袭，多家P2P平台加速存管。在广东省互联网金融协会秘书长朱明春看来，借助银行存管，P2P平台触碰资金的难度比较大，可以解决平台资金池的问题，对于挪用借款人的资金会更加困难。这样，平台承受的法律风险就减少一点。查了谁 P2P巨头融金所接受警方调查的剩余8位人员，已于9月9日22:40全部回归岗位，包括副董事长兼总裁、副总裁、法定代表人兼法务合规部负责人、总经理在内的多位人员。至此，融金所曾被带走的18人已全部被放。早在9月7日上午，深圳警方联合经侦大队火速前往调查融金所，该公司多位高管及其他工作人员等18人在现场被带走。 上述P2P平台负责人表示，深圳公安对融金所行动之前的确有接到举报，也掌握了部分线索，所以才会立案，因为考虑到实际案件牵涉众多投资者，为维护社会稳定，暂时取保释放出公司管理人员，希望通过进一步整顿，符合相关监督部门合法合规要求。在深圳P2P行业人士看来，融金所属于深圳比较规范的平台，公司发展之初可能有些不规范的地方，后来公司也整改过，这次公安部门也没打死，希望整个行业能够得到教训。但这并不意味着风波已经得到平息。 “现在还不是正式结案。”9月9日晚上，红岭创投董事长周世平和P2P圈多位大佬齐聚融金所办公室，“今天我们作为行业代表希望实地了解一下，从该事件的处理给行业积累经验。”接近融金所的人士了解到，融金所出事，源于“前员工举报”。9月8日晚，深圳福田警方对此事件回应称，“融金所8名工作人员因涉嫌非法吸收公众存款被警方刑事拘留，案件正在进一步调查中。”针对非法吸收公众存款的调查，并不只融金所一家。9月10日，融金所对外公告，深圳经侦大队到融金所及其他一些深圳同行企业，展开了走访和常规检查。融金所有关人士表示，“警方在调查P2P有没有资金池、有没有发假标、自融。”这一情况得到一些P2P平台高管的证实，部分P2P平台的高管在9月6日晚间就获悉公安经侦的这次调查行动。 无独有偶，深圳平台国湘资本因涉嫌非法吸收公众存款而被调查。9月8日，国湘资本官网披露，为配合近段时间全国范围内的金融秩序整顿（P2P行业整顿），国湘资本网部分高管及员工正在协助有关部门调查中。9月10日，合利在线公告称，为配合近期全国范围内的金融秩序整顿，合利在线目前各项业务暂停一周，本网部分员工正在协助有关部门调查。 也有一些平台还没等到相关部门的调查，就投案自首。9月初，斗金贷的高层迫于压力到深圳笋岗派出所投案自首。目前，斗金贷平台停止发标，电话无人接听，在线客服全部为离线状态，客服电话已经处于转接状态。“目前这段时间我们看到的是深圳查得比较严，其他地方还好。”广东省互联网金融协会秘书长朱明春表示，“P2P这个行业最近负面新闻比较多，监管部门还是想对这个行业规范一下，就有了这段时间的调查行动。”据网贷之家统计，2015年8月份，新增问题平台81家。从问题平台事件类型上看，8月份跑路类型平台占本月问题平台数量比例显著上升，达到了79.01%。 这一数据反映《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台后，自融、诈骗平台自知无法满足监管要求，加快跑路速度，导致跑路型问题平台大幅度增加。 截止2015年8月底，全国累计问题平台达到976家。另外数据显示，截止8月底，2015年问题平台涉及的投资人数约为12.2万人，涉及贷款余额为74.87亿元。未来随着监管细则的出台，P2P网贷行业或面临巨大震荡，运营不规范、实力不济的平台或将面临淘汰。 南京财经大学金融学院教授陆岷峰说，“有的平台企业挂着P2P的幌子在做非法吸收公众存款，这对金融秩序稳定确实埋下潜在的炸弹，如果不对P2P行业整顿，就会劣币驱逐良币，P2P这个新生事物就会被毁灭掉。”为何查 针对P2P行业的整顿，汇通易贷CEO陈海强了解到的情况是，警方的调查将会持续到今年年底。有P2P业内人士指出，这主要是为了贯彻广东省“防范和打击非法集资”的重要精神。上述P2P平台负责人表示，全国范围内正在进行金融领域的整治行动，互联网金融因为近年来的快速发展，存在一些不规范的问题，也的确需要进行整治，让行业得到更健康的发展。“我们这几天积极跟公安经侦部门沟通，保持信息畅通。应监管部门的需求，他们需要什么，我们就提供什么，希望对我们协会内部的平台做规范操作。”朱明春说。朱明春所在的广东省互联网金融协会，已邀请深圳市公安局经济犯罪侦查局担任授课嘉宾，于9月15日举办关于防范打击非法集资法律政策专题讲座，给协会的平台企业做普法宣讲。会后将根据培训的主要精神，广东省互联网金融协会要求各相关会员单位进行自查、互查，并就自查、互查结果形成文字材料，呈交相关主管部门参考。“融金所事件的潜台词是合规的问题，怎么走向合规。”陈海强说。P2P平台非法吸收公众存款的表现是，通过发布虚假的借款项目为自身融资，投资者的资金进入不法分子的私人账户，不法分子将募资用于投资、股票、或以高额利息放贷以赚取利差。在南京财经大学金融学院教授陆岷峰看来，P2P平台公司坚持不设资金池，不发假标，虚假项目，可在一定程度上规避构成非法吸收公众存款。 富友支付和(5.48, -0.06, -1.08%)推出的联合存管方案中，银行担任P2P公司资金存管主体，富友支付担任技术辅助方。富友有标的报备系统，以对P2P平台是否是真实借款人，是否存在虚假借款人会进行一定的验证，但是不管是富友还是建行，本身都不会介入到项目审核中去。有了银行存管之后，“平台没有碰到投资人的资金，这个钱是进到银行账户，银行再把这个钱给到借款人。回款的时候，借款人把钱给到银行，银行再把钱打到投资人那里。”小牛在线COO余军表示。在朱明春看来，借助银行存管，P2P平台在操作上更加规范，触碰资金的难度比较大，可以解决平台资金池的问题，对于挪用借款人的资金会更加难。还可以保证资金的流向，更加合理流向实体经济或者真实借款人。在融金所事件倒逼下，多家P2P平台加速银行存管。 9月11日，小牛在线就银行存管业务公开招标，竞标的银行共有4家。“我们跟中标的银行签署战略合作，尽量在今年年底落地银行存管。落地要几个月，但是我们先把态度放在这里，主要是为了不做资金池，杜绝假标，不碰监管红线。”余军说。但是，并非所有的P2P都可以实现银行存管。朱明春了解到，(8.59, -0.03, -0.35%)提出的一个条件是，要求平台实缴注册资本5000万，获得风险投资，股东有背景、国资背景，门槛相对比较高。“建行今年给我们30个名额做银行存管，现在是试点，没有一家银行说上来就把面铺开，其他银行估计也是这样。我们找几家大的P2P公司做一段时间，万一有风险就不做了。”富友支付的人士表示。虽然只有30个名额，但是9月1日富友支付关于银行存管的营销会就有200多家P2P公司参加。“现在很多规范的平台，很主动找银行来存管。”在朱明春看来，主要有两方面考虑，第一，在投资者心目中，有了银行背书，投资人更加认可。第二，平台在法律合规方面，它承受的法律风险就减少一点。 54% 200万起购18.63%62.14%117.87%半年赚 31.34%半年收益 7.97%预期年化收益 6.8%稳健配置，长期回报 赚了指数又赚钱，分散风险，保障收益 固定收益产品，买的就是安全！
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