房贷提前还款划算吗_百度知道
房贷提前还款划算吗
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一、提前偿还按揭贷款是否划算，需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断，不能一概而论。二、以下三种情况不宜提前还贷1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。三、房贷提前还款注意事项　　1、银行允许提前还贷时间不同　　大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。　　2、银行调整利息周期不同　　一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。　　外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。　　对于房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。　　3、&还完房贷&后别忘记撤销抵押登记　　无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。　　根据产权证在谁手里情况不同，还完贷款后领回产权证的程序也分好几种，一种最简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证，和银行没有什么关系了。　　但由于各个银行不同分行的操作规定不统一，有些分行只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带有抵押登记标志的房产证。就是贷款未还清前，提前拿到房产证，房产证上其他项中会注明房屋现状。如果是这种情况，购房者在还完贷款之后，除了重复上面的步骤外，还要进行一个撤销抵押登记的程序。购房者和银行办完结算手续后，一起去房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。四、适合提前还款的人群1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人。2、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
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提前还房贷到底合不合算
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一、提前偿还按揭贷款是否划算，需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断，不能一概而论。二、以下三种情况不宜提前还贷1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。三、房贷提前还款注意事项1、银行允许提前还贷时间不同大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。2、银行调整利息周期不同一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。对于房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。3、&还完房贷&后别忘记撤销抵押登记无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。根据产权证在谁手里情况不同，还完贷款后领回产权证的程序也分好几种，一种最简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证，和银行没有什么关系了。但由于各个银行不同分行的操作规定不统一，有些分行只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带有抵押登记标志的房产证。就是贷款未还清前，提前拿到房产证，房产证上其他项中会注明房屋现状。如果是这种情况，购房者在还完贷款之后，除了重复上面的步骤外，还要进行一个撤销抵押登记的程序。购房者和银行办完结算手续后，一起去房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。四、适合提前还款的人群1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人。2、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。提前还房贷一定划算？这4种人千万别提前还款提前还房贷一定划算？这4种人千万别提前还款超级保险百家号总有朋友问自己该不该提前还房贷？因为每个人的情况不一样，是否适合提前还款也就无法一概而论了。那么，哪些人不适合提前还款呢？这些人不适合提前还款：1、经济能力一般的人目前提前还款主要支持两种方案，一种是提前部分还款；另一种是提前全额还款。提前全额还款，比较好理解，就是提前一次性还清欠款。而提前部分还款，则涉及到缩短还款期限或者降低月供。对于经济条件一般的借款人来说，选择提前部分还款，降低月供的方式，可以减轻每月还款压力。但如果银行要求提前全额还款的话，对于经济条件一般的人来说，一下拿出几十上百万的资金，无疑比较有压力，严重的甚至会影响正常生活水平。2、申请了公积金贷款的人公积金贷款可以说所有贷款产品中利息最低的了，5年以上公积金贷款利率仅为3.25%，所以如果你是申请的公积金贷款，或者成功办理了商转公，千万不要选择提前还款。因为一旦你把手头的资金拿出来，全额还清欠款了，万一再有个急用钱需要贷款的时候，你很难再找到比公积金贷款利率更低的贷款产品了。3、有其他理财渠道的人这里所说的理财渠道，是指除银行存款之外的理财渠道，如股票、p2p理财等等。这种情况下，最好不要选择提前还款，你大可以把准备提前还贷的那部分钱拿去投资。目前市面上很多理财产品都比较高。换句话来说，用准备还贷款的钱来理财，产生的收益，足以抵消银行贷款产生的利息，甚至还有结余，那就没必要提前还贷了。4、工作、收入不稳定的人这类人还是不要考虑提前还款了，最好还是把钱存起来，以备不时之需。因为如果你把手里仅有的积蓄，都拿来提前还款了，万一有个什么意外，或者工作发生了大的变动，就很容易影响正常生活。而且，如果自身工作、收入都不稳定的话，以后想要申请贷款可是很难的。所以，要不要提前还房贷，是否划算，不能一概而论，每个人都得依照自身的实际情况来看，小小金融建议您在做决定之前务必慎重！本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。超级保险百家号最近更新：简介:致力于为客户提供高质量的创新金融服务作者最新文章相关文章提前还房贷划算么？看完这几个案例你就明白了|房贷|利息|违约金_新浪新闻
“一入房贷深似海，从此大山压上身”，身背房贷的感觉并不好受。因此，当手头资金充裕的时候，一些购房者往往会考虑提前还贷。但事实上并非所有人都适合提前还贷，对有些人来说，提前还反倒只亏不省！记者“连线”最具代表性的三类提前还贷当事人，采访银行业内专家，剖析什么人适合提前还贷以及什么情况下不适合提前还贷。投资回报高于贷款利率2015年，刘女士在芙蓉广场附近购买了一处房产，当时申请的是商业贷款60万元，贷款期限20年。签订贷款合同的时候，她特地咨询了银行是享受8折利率优惠的。当年为了买房子拿出了家里大部分的积蓄，现在每个月要还3600多元的房贷，利息算下来将近27万元。这两年她和老公做生意赚了点钱想争取提前还贷，少付些利息。工商银行某支行于经理：签订贷款合同的时候如果客户享受了7折到8.5折的较低折扣的利率优惠(也就是贷款利率为3.43%至4.17%)，所需还款利息相对较低，可以不用提前还贷。值得一提的是，自2016年11月以来，银行的理财产品平均收益率呈上涨趋势，截至今年7月已实现九连涨。即使在8月银行理财产品预期收益率稍有回落的情况下，平均预期年化收益率仍达到了4.41%。如果贷款享受7折到8.5折的利率优惠或者是公积金贷款，那比大部分银行理财产品的利率还要低。这就意味着如果有钱的你先不还贷，而是拿去做个简单的银行理财，得到的利息除了还清每月贷款还有赚头。等额本金还款期未过1/3湖南娄底的周阿姨和丈夫在广州经营着一家五金店，为了生意需要，7年前，他们在店面附近买了一套两居室。虽然前期还款压力大，但等额本金需要支付的本金利息和比等额本息少近13万元，所以他们毫不犹豫地选择了商贷等额本金贷，一次性贷款80万元，期限30年。最近周阿姨准备在长沙给儿子买套大房子，在考虑要不要将广州的小房子提前还贷卖了再买大房子，可是贷款已经还了7年，现在提前还到底划不划算?华夏银行个人部负责人李经理：等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算的还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。像周阿姨这种情况，等额本金还款期没有超过1/3,主要还的还是利息，可以考虑提早还款少些利息。但当等额本金还款期已经超过1/3时，提前还款意义不大，因为这个时候你已经偿还了大部分利息，后期还的更多的还是本金。等额本息还款过半10年前，林先生只是长沙一家外贸公司的普通职员，他在天心区买了一套100平方米的房子，总价60万元。他付了18万元的首付款，剩下42万元是商业贷款，贷款利率为基准利率，还款年限20年。10年后，他一跃成了这家公司的业务总监，2017年年初，单位给他发放了6万元的年薪补贴，他打算用这6万元再凑点钱提前还贷。“我这种情况提前还款靠不靠谱?我听别人说提前还房贷要交违约金，是不是真的?”林先生咨询。兴业银行理财师分析：等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。虽然每月还的本金与利息之和是不变的，但其中本金与利息的比例是变化的。换句话来说，等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。林先生已经还了10年，到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义不大。大多数银行对提前还贷收取违约金目前只有少数银行对于借款人提前还贷是不收取违约金的，而大部分银行都会对提前还贷收取一定的违约金。某国有大行规定住房贷款未供满3年的罚息3个月，满3年则无罚息，而各家银行对提前还款的规定略有不同。来源丨掌上长沙编辑丨谭伟值班主任丨黄飞武听说点ZAN的还房贷都省钱了！
跟格局小的人打交道，就像被缩骨伞夹住脑袋一样不痛快。
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没有石油的生活，可能比如今这种依赖石油的生活更加有趣和充实。随手记理财专家：6种情况不适合提前还房贷
<meta name="description" content="随手记理财专家,随手记理财专家：6种情况不适合提前还房贷">
随手记理财专家：6种情况不适合提前还房贷
导读：对于已经买房的朋友来说，往往还有一个问题困扰着大多数人：攒够了钱，需要提前还房贷吗？随手记理财社区入驻专家@赢在青年&就提前还房贷的细节问题进行了分析，并指出6种情况不适合提前还贷！
入驻随手记理财社区后，有很多随友咨询我关于房贷提前还款和长期还款的问题，今天我将就这个问题进行解答。
提前还贷是指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款；按照银行规定时间，将贷款部分全部一次还清或部分还清。
在买房的时候，首付往往困扰着许多人，银行贷款成了大家实现“买房梦”的最有效途径。住房贷款的种类一般分为公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种，还款方式又分为等额本息还款法、等额本金还款法、累进还款法三种。就执行情况而言，多数银行普遍采用的是第一种还款法即每月等额本息还款法，这也是老百姓最能接受和能够很快看明白的还款法。
不管采取哪种还款方式，即使在贷款利率下行的情况下，我们都将向银行支付额外的利息。比如在深圳买一套400万的房子，向银行贷款280万，按照最新的贷款利率计算，商业贷款30年需要支付利息254万以上，而即使采用组合贷的形式，30年也需要支付224万以上的利息。这就是为什么很多朋友在攒够了钱之后想要提前还贷的原因。那么，如果你真的需要提前还贷，有些什么注意事项呢？
1、提前还贷必须问清要求
借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上，甚至个别银行要求已经还款一年以上。
银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。
此外，各家银行对于提前还贷的要求有所不同，比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。
2、提前还贷文件需要准备好
借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。
如果是结清全部尾款的借款人，银行会计算出剩余贷款额后，让借款人存入足够的钱来提前还贷。
如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
3、提前还贷勿忘退保及解抵押
贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本等，打电话给相关保险公司，预约退保即可。
借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。
4、并非所有人都最适宜提前还贷
提前还贷的一个最重要目的就是少支付利息，但是并非所有人都适合提前还贷。我整理了六类人群，看看有没有你吧！
(1)享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于还款
因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，客户把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房，银行将按最新的贷款政策执行，基准利率上浮1.1倍，借款人将得不偿失。
(2)等额本息还款已经超过5年
贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
3、手头有其他更好的投资理财项目
如股票、基金、债券、理财产品等，如果投资收益率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。另外就是做生意的买卖人，一是手里需要流动资金，二是生意投资收入高于借款利息时，就没有必要提前还贷了。
4、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠
由于已享受较低的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。
5、等额本金还款期已过1/3的购房者
由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
6、等额本息还款已到中期的购房者
等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
总的来说，对于没有高于贷款利息投资渠道且现金充裕的购房者，可以考虑在签署合同里标明的免违约金期限达到之后，同时在总贷款期限的三分之一时间以内进行提前还款(如果是等额本息可以延长至还款期的一半时间以内)。如果没超过这个三分之一的时间就不建议提前还款了。
编 辑：王洪艳
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