出国留学金融8项技能先掌握_网易财经
出国留学金融8项技能先掌握
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今年的高考很快就要来了，也即将迎来高峰期。相比备战高考的紧张，那些选择出国留学的学生和家长似乎也并不轻松。留学要提前多早开好、留学贷款要怎么申请、出国留学带什么卡、学费生活费如何带出国……除了考试、签证外，关于出国留学前的这些问题，你准备好了吗？留学金融服务需求日益高涨，目前各家银行纷纷推出了各自的出国金融服务，从开具存款证明，到换汇，境外汇款等等，一站式出国金融服务，产品玲琅满目，但却有细微差别，这些你了解吗？在银行白热化的市场竞争中寻求最合适自己的“出国金融”产品显得至关重要。本期我们为你准备了出国留学金融的实用技巧“大餐”，让你在出国前种种都get（学会了）。热门国家留学费用及担保金美&国年花费(学费+生活费)：25万-45万/年(高中)；30万-45万/年(本科)；20万-30万/年(硕士)担保资金：30万-40万英&国年花费(学费+生活费)：15万-20万/年(高中)；15万-18万/年(本科)；18万-20万/年(硕士)。担保资金：80万以上(中学)；60万-80万(预科及本科)；35万以上(硕士)。澳大利亚年花费(学费+生活费)：15万-20万/年(公立高中)；25万-30万/年(私立高中)；25万-30万/年(专科/本科)；25万-30万/年(硕士)。担保资金：60万以上(中学课程)；50万以上(预科及本科课程)；35万-40万以上(硕士)资料来源：留学，整理：郭永芳Q1&存款证明多早开？要出国留学，在金融方面，首先需要的就是存款证明。邮储银行北京分行内部人士刘学（化名）介绍，各国使馆签证处都会要求申请人提供资金证明，实际上就是存款证明。不同的国家对存款证明要求的时间不一样，早开会好一些。前启德留学总经理、现互联网留学平台牛校网创始人张超表示，留学的申请大概有一年时间的准备期，有些国家需要很早就准备。加拿大需要提前一年左右把钱存到银行。其他国家对存期没有特定的要求，在申请的时候提前3-5个月把钱存进银行就行了。工行客服人员介绍，一般所说的存款证明都是冻结金额的存款证明。工行冻结金额有效期最短是一天，最长不超过一年，由客户自己决定。存款证明开立每份收费20元。目前基本上各家银行都可以开立存款证明，但对于可以开立存款证明的资产类别范围有所不同。刘学表示，邮储银行存款证明对金额起点没有限制，存款类别没有限制，只要是存款类的都可以，但国债、基金、理财等投资类产品不能开具。工行、交行和中信的个人存款证明包括个人存款（含凭证式/储蓄式国债）。在，理财基金开不了存款证明，但可以开理财持有证明，不过不一定所有的使馆都认可，需要提前咨询好。工行可开具的资信证明还包括开购买本外币时点的证明、购买保险证明、记账式国债证明、基金/黄金证明，贷款证明、账户发生额证明、本外币理财产品证明交易记录证明等。核心提示：存款证明需提前准备，以工行为例，最长一年，期间资金冻结不可用，每份收费20元。实用指数：
Q2&要不要提前境外开户？第一次出国留学的学生，去往海外后如何去银行开立账户，是自己以及父母担心的问题。在留学金融服务中，“预开境外银行账户”业务已经越来越普遍，出境前留学生就可以直接把资金存入账户，很大程度上方便了留学生的使用。多家银行对留学生一族推出预约开立境外银行账户。客服人员表示，目前已经携手、美美银行、澳洲澳新银行推出预约开立境外银行账户业务，为留学生提前开立境外银行账户。可以在国内将资金先行汇往境外账户，免去携带大量外币现金出境的风险。农行客服人员表示，通过在农行出国留学金融服务网点办理预约开户，留学生在赴境外就读前即可拥有国外银行账户。目前推出的有预约开立英国巴克莱银行账户业务及美国账户业务。、也都针对不同国家开设了预约开立境外银行账户服务。工行此项服务涵盖英国、新加坡、澳大利亚和新西兰等多个国家；中信银行和澳大利亚、新西兰等有银行合作此项业务。核心提示：出国前可提前申请开设海外账户，避免携带大量现金，但不是每家银行都能覆盖海外所有城市。实用指数：
Q3&出国带张什么卡？初到异国，在缺乏信用记录、不熟悉国外银行服务的情况下，办理国际借记卡或国际信用卡，实现双币结算，境内外通用是很有必要的。杨丽2015年9月中旬就要赴英国留学。杨丽的父亲打算去银行申请一张带有附属卡的双币信用卡。自己拿着主卡，附属卡给杨丽，可以在国外应急时使用信用卡取现。这也是大多数家长选择的方式。但是，办理信用卡刷卡消费每家银行各有不同。记者了解到，办理的信用卡是有货币转化费的；目前提供的全币种信用卡不收取任何费用；工商银行提供多币卡包含10个以上外币账户，刷卡也不收取费用。而办卡工本费各家银行不等，根据卡的类型收取100元-2000元不等。上述几家银行均表示，留学生在出国前最好办一张多币种或者全币种信用卡，可以带在身边作为应急之用。但最好不要在境外取现，因为境外取现手续费十分高，大概会收取提现金额3%-4%的费用。核心提示：出国前最好办一张多币种或者全币种信用卡，但要注意境外取现将收取不低的手续费。实用指数：
Q4&如何换汇更划算？尽管现在使用信用卡消费很方便，仍不免要携带一些现金出国。如何换汇更划算呢？中信银行客服人员表示，牌价即时在变。现金不用太多，购一点零钱就可以。邮储银行北京分行内部人士表示，换汇主要得看汇率的时间点，比如汇率低的时候就会比较合适，因此可以多次少量换汇分散风险，或者银行有活动的时候。北京分行近日推出的“出行优惠季”活动，在外汇支付环节，客户单笔购汇等值4万美元以上就可以享受10个基点的汇率优惠，还免汇款手续费和150元电报费。在境外用卡环节，华夏卡境外银联ATM取款每日首笔免费，境外查询每日前3笔免费，白金、钻石卡用户可享受以上费用全免。工商银行个人结售汇业务现在通过手机银行更加优惠。到今年年底，通过手机银行，如果是五星级以下的客户，汇率点差有7折优惠，五星级以上的客户是6折。只要是购汇金额在等值5万美元以下（含5万美元）就可以登录手机银行进行自助操作。据了解，目前在国内银行换汇手续很简单，只要带着身份证就可以办理，只是有些银行的网点需要提前预约。如果是柜台购买外币现钞，工行建议提前一天跟网点电话预约；交行的话，外币现钞需要提前一个工作日跟柜台预约。核心提示：换汇购汇提前预约。目前，华夏、工行都有换汇优惠活动。实用指数：
Q5&汇款方式哪家强？到了出国临行阶段，学费、生活费可以通过汇款或是携带出境。记者对比了几家银行业务，目前普遍使用的有境外电汇、速汇金等几种汇款方式。刘学表示，一般学费会选择电汇，银行间汇款，汇到学校在当地的银行，比较安全，但西联和速汇金比较快。交行客服人员表示，速汇金一般适合留学生在境外应急之用。一般可以在10分钟完成汇款过程。但是速汇金汇出币种一般为美元，办理网点有限制，得提前电话预约。此外还有有效期，90天以上将按退款处理。同时，速汇金有单笔汇款限制，级别（根据提供材料的详尽）不同限额不同。除了单笔限额外，同一客户每日累计最高限额为2万美元。速汇金汇出金额不同、国家不同，手续费也不同。“电汇币种较多，也较安全。手续费可以选择汇出方或是汇入方收取，但需要有当地账户。”交行客服人员表示。此外，通过工行网银进行跨境汇款目前有优惠。工行客服人员表示，如果在柜台办理跨境汇款，会按汇款金额的千分之一收取手续费，最低是50元，最高是260元，再加上电讯费，每笔是150元，如果有邮费的话还要加上。通过网上银行，汇款手续费是在柜面的基础上打8折。电讯费每笔收100元，如果普通会员打8折，银牌会员打7折，金牌会员是6折。除了汇款外，生活费可以通过旅行支票来携带。目前工行、交行、中信等多家银行都有代售公司的旅行支票，其中包括纸质和电子两种形式。实用指数：
Q6&留学差点钱怎么办？对于还未踏上异国留学的同学来说，不仅要准备第一学期的学费和生活费，同时还必须提供一定数量的保证金，以证明自己有能力完成学业。短期游学进修时间较短，所需资金较少，信用卡分期可以满足需求。如果是数年的国外学习，选择留学贷款则更加合适。记者从多家银行了解到，都有专门针对出国留学的贷款产品。工作人员介绍，出国留学外汇贷款的期限一般为1-6年，贷款金额最高不超过借款人在境外就读期间全部学费和生活费用的80%。具体贷款期限、贷款比例和贷款金额由银行根据借款人留学所需费用情况和担保情况分别确定。所贷款项两种用途，一是保证金的缴纳，二是生活费和学杂费的用途。一般可以提交相关录取通知书等系列材料、房产抵押或者质押贷款。以房产抵押贷款为例，记者了解到中行、工行和交行贷款利率各不同。中行称贷款利率为年化利率4%，工行3-5年贷款年化利率5.5%，5年以上年化利率5.65%；交行要根据个人情况到网点咨询。核心提示：目前大多银行都可以申请留学贷款，贷款利率各家不同，最低年利率4%。实用指数：
Q7&保险要在国内买吗？尽管不是所有的国家都要求有保险，但是都会希望留学生有，尤其是实行公费医疗的国家。目前国内险企中销售出国留学保险的并不多，中资包括平安、太保等，外资则有中德安联、友邦等可以选择。国内销售的出国留学保险多为团险的一种产品，既可以团体投保，也可以个体投保。一位保险业内人士介绍，目前大多数保险公司针对出国留学的产品，保额要比国内学生高很多，医疗责任最低也是30万，肯定能够达到签证的要求。此外，现在市场上各家保险公司的医疗险都包括了意外医疗和疾病医疗，基本上涵盖了日常的需求。在国内购买保险，在国外出险理赔怎么办？某大型上市险企业务人员表示，如果是很小的事故，花费也不是特别多，可以自己去看病，最后把所有的治疗单据拿着回来报销就可以。如果短期内不回国，也可以把这些单据寄回给保险公司，办理理赔。从发生之日起，两年之内都有效。近几年，中国留学生遇害事件频频爆出。这种情况下，如果购买了国内的保险产品，保险公司也会给予赔付，但自杀等故意行为、地震等大的自然灾害或是既往症则属于免责。国内的保险公司，除了专门开发出国留学保险外，还有一些意外险可以全球联保。有保险业内人士建议，留学生在国外购买医疗、意外伤害等险种比较好，可以省去很多麻烦。同时，可以先在国内购买一份短期意外险，保障刚到国外前几个月的需求。张超也建议学生在出国前可在国内购买一些基本的保险如意外、医疗。值得注意的是，在国内购买的保险，不到18岁，死亡责任最高就只能赔10万，但国外的保险可能就没有这个限制，所以相对来说，未成年的留学生在国外买份保险会更好一些。核心提示：出国前可在国内买点基本保险，国内销售的出国留学保险多为医疗险。实用指数：
Q8&闲置外汇怎么理财？留学是个长期的过程，为了做好资金储备，特别在波动的情况下，外汇理财显得重要。购买外汇理财产品，保值增值也是一个选择。记者致电多家银行发现，不少银行针对外汇推出了一些理财产品，如果有多余外汇资金不妨考虑购买银行的低风险理财产品。其中，光大银行将基金定投引入结售汇，推出了个人智能结售汇业务，为留学生及其家长平摊汇率风险，减少损失。目前，该业务可以满足美元、欧元、英镑等8个币种，除日元的最低签约金额为1万日元以外，其余币种的最低金额要求均为200元（对应的币种）。在期限的选择上，有每周、每两周、每月及每季4种周期。“安享回报”稳利外币理财产品，有日元、欧元、英镑、瑞士法郎、澳元和加元六种账户外汇选择。交易灵活且渠道便捷，此外工银账户外汇无个人年度交易限额控制。
中行也推出了不定期的外汇理财。中行工作人员介绍，专门推出了“汇聚宝”业务，按照客户获取收益方式的不同，“汇聚宝”产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品；投资币种有美元、欧元、港币等主要外币种类；产品期限从三个月到五年不等，根据挂钩指标特性、产品结构及市场需求灵活确定。交通银行及中信银行也不定期推出一些外汇理财产品，如果想了解，可提前联系客户经理，让其推荐。核心提示：出国后别让手里外币闲置，目前各行不定期会推出外汇理财，产品期限及收益不等。实用指数：
B08-B09版采写/新京报记者&梁薇薇&郭永芳
本文来源：新京报
责任编辑：王晓易_NE0011
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重新安装浏览器，或使用别的浏览器中国银行襄阳分行出国金融服务&留学全程无忧
&&&&随着国内前往国外留学的人数日益增多，对于渴望出国留学的襄阳市民们，最烦忧的事情莫过于在出国过程中，所要准备的一系列繁琐之事。为了给准备出国留学的襄阳学子提供更加方便、快捷的服务，各大银行纷纷推出“一站式”留学金融服务，全方位地满足襄阳留学生们的出国金融需求。
&近日，襄阳金融网了解到，襄阳分行推出中国银行出国金融服务，为留学生和准留学生提供“一站式”的出国金融套餐。依托覆盖全球的丰富的国际业务经验与服务网络，以专业的跨境服务体系以及多元化的产品和服务，向襄阳留学生提供这项跨境金融服务，大大解决了留学生的后顾之忧。
&襄阳金融网从中国银行襄阳分行工作人员那里了解到，出国金融服务针对襄阳留学人员在意向出国留学、出国准备、在国外学习、学成回国等不同阶段的不同需求,制定出个性化的金融服务计划。其中金融服务还包括，外汇业务、代理开户、海外借记卡、国际信用卡、出国留学贷款、海外网上银行、外汇理财产品以及境外留学保险等服务。
&襄阳留学生小王作为即将远赴英国留学的留学生，他表示中国银行出国金融服务代理开户见证业务，让他太省心了。在离境前就可以预先开立海外账户，安全、方便、省心地打理自己的资金，还可以专享中国银行提供的全球化优质服务。
&中国银行襄阳分行推出的出国服务，除了可以满足出国留学一站式金融服务，还可以满足襄阳市民旅游探亲、境外商务、投资移民、来华人士等各类人群的国际金融需求。中国银行出国金融服务，整合丰富的个人国际金融产品和服务，为襄阳市民提供高效便捷的出国金融服务，一次解决所有出行难题，真正做到一站称心，保证了襄阳市民出国的全程无忧！
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&中国银行襄阳分行致力为市民打造一条龙服务，让市民在出国的所有阶段享受最贴心的服务，考虑到每个环节。对襄阳市民重要的每一步，中国银行襄阳分行都为市民做好了全部。
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出国留学 选中国银行出国金融服务就对了
　　出国留学，是迈向成长的重要一步。中国银行依托覆盖全球的服务网络和丰富的国际业务经验，整合集团多元化产品和服务，面向有跨境金融服务需求的出国留学人群推出“中国银行出国金融服务”，为客户提供便捷周到的一站式跨境金融服务。从申请学校开始到整个留学过程，全面满足各类金融需求。　　为更好地服务广大出国客户，满足其日益增长的出国金融需求，中行台州市分行已于2013年成立了“出国金融服务中心”，中心设置有出国金融专窗，配备了专人为客户提供业务咨询，服务客户涵盖出国留学、商务旅行、投资移民、来华人士，能为客户提供一站式的跨境服务体验。　　“出国金融服务中心”配套产品种类齐全，针对留学客户，可提供结售汇、个人境外汇款、代理海外开户见证、存款证明、外币携带证、旅行支票、国际信用卡、出国留学保险、出国留学贷款等，有效满足客户各类出国金融服务需求，让留学全程安心无忧。　　台州中行出国金融服务中心近期联合台州新通教育、台州英语角、椒江留学生联合会等机构创立了出国留学俱乐部，旨在为准留学生、计划出国留学和已留学归国的学生嫁接一个信息共享和沟通交流的公益性平台。俱乐部内汇聚了台州的出国留学规划专家、出国金融服务专家、成功创业的归国留学生等，可与您分享出国留学资讯、出国金融知识、海外生活经历、异国风土人情、温馨留学贴士等等，还可就您所关心的出国留学问题进行解答。更有丰富的活动信息发布，如大型留学教育展、留学生聚会、留学生公益活动、每周五晚的英语角活动等等。期待您的加入！　　出国留学，选中国银行出国金融服务就对了！　　出国留学特色产品推荐：　　外汇留学贷款：作为国内出国留学外汇贷款的唯一经办银行，中行开办多个币种外汇留学贷款，解决出国留学期间的学费和生活费问题，帮助留学生顺利完成学业；　　货币兑换：提供19种外币的兑换和14种外币的境外电汇服务；　　代理海外开户见证：借助丰富的境外分支机构资源，可办理14个国家的代理海外开户见证业务，帮助客户在出国前提前开立海外中行个人账户，即可将学费和生活费直接汇入本人境外账户；　　长城国际卓隽卡：为出国学生量身打造留学生专属EMV芯片信用卡，学生办理此卡后即可享受免除货币兑换手续费、免除每月境外首笔ATM取现手续费等优惠。　　台州中行出国金融服务中心热线：9，825090　　外币预约热线：8，|||||||||||||||||
商业银行为何纷纷发力出国金融服务
近年来，多家银行开始发力出国金融业务。资料图片
　　□记者 刘 立
　　日前，华夏银行石家庄分行“龙行五洲、跃启新程”出国金融品牌发布会在省会发布。发布会上，华夏银行石家庄分行宣布正式推出全新打造的出国金融服务品牌。与新东方、麦斯林移民留学、新航道教育集团、康辉国际旅行、凯撒旅游等5家机构进行合作签约，针对有留学、出境旅游、出境劳务、移民等需求的客户提供“一站式”金融服务，从出行前到归国后，客户无需多方奔波即可享受一系列便捷服务，并推出三家出国金融服务中心，为客户提供高品质的专业服务。记者在调查中发现，近年来，出国金融不再仅是传统的“存、贷、汇”等业务，而是搭建一个平台，将留学中介机构、旅游服务机构、签证服务机构、海外职业中介、银行海外分支机构聚集其中，联手服务客户。各大银行也都是整合资源，充分发挥自身优势，拿出“真功夫”，在该领域抢占市场份额。
　　多家银行推出出国留学“一站式”金融服务
　　随着出国人员的日益增加，人民币国际化、金融业务国际化也成为不可逆转的趋势。面对如此诱人的市场“大蛋糕”，各个银行都纷纷推出了出国留学“一站式”金融服务。
　　在走访调查中发现，国有大行占据资源优势，中小银行则瞄准细分市场，做精做细，利用互联网手段弥补网点不足的劣势。
　　华夏银行石家庄分行相关负责人告诉记者，此次该行通过资源整合，对“龙行五洲”出国金融服务体系进行升级，专门针对出国人群提供集储蓄、支付、回款、转账、缴费、理财、购物退税、货币兑换等多功能于一体的出国金融专业服务。针对出国客群专门打造了“龙行五洲”借记卡，为客户带来全方位出国金融服务，包括并不限于持卡退税免手续费、持卡代办签证优先、持卡留学移民优先等。不仅如此，持卡人还可凭借记卡积分享受华夏银行石家庄分行“1+N”项健康增值服务。
　　中行石家庄机场路中心支行出国金融服务中心的经理刘艳告诉记者，中行去年就推出了“出国金融”APP。开通了网银，用手机下载了“出国金融”APP，每隔15秒一更新的外汇牌价，解决了境外精准汇款的需求，中行推出了“全额到账”类跨境汇款服务，目前支持美元、欧元、澳元三种币种。据刘艳介绍，“全额到账”业务不论境外汇款的金额是多是少，汇款时向国外银行支付的全额到账服务费是固定的，该项业务主要为有境外精准汇款需求的客户打造，例如留学生缴纳学费、对外贸易汇款以及缴纳国外保险费等。
　　农业银行“金钥匙?留学宝”综合金融服务将留学咨询、留学贷款、存款证明、贷款证明、双币信用卡、预开境外账户、个人购汇、个人结汇、电汇、票汇、西联汇款、环球汇票、旅行支票等个人本外币产品进行打包整合。
　　某银行的客户经理告诉记者，“其实，不管是大型银行还是中小银行，在面对出国金融这块‘蛋糕’时，实质目的都在于拓展高净值客户。”
　　据了解，现在银行推出的出国金融服务已经包含了贷款、信用卡、外汇、签证代传递等一系列产品，服务内容覆盖旅游、留学、健康医疗、移民等多个领域。此外，整合线上线下服务资源，为客户打造境内外“一站式”网络金融综合服务，已成为银行发展出国金融服务的新方向。
　　银行为何掘金出国金融
　　近年来，我国居民的出境人数每年都以10%左右的速度增长，居民出境旅游购物的金额超过8000亿元。
　　华夏银行个人业务部相关负责人表示，华夏银行持续深耕出国金融市场，不断完善出国金融服务体系，创建专业化合作平台，从交易、理财、投资等多方面入手，在满足客户金融需求的同时，带动业务结构的优化与收入稳定增长。
　　众所周知，当前选择将孩子送出国读大学甚至高中的家长，多数经济实力较好，属于各银行“中高端”客户范畴，做好出国金融尤其是留学金融服务，使之成为银行获取优质客户的重要渠道，同时能够增加客户忠实度，在和这些家长建立了稳定的关系后，还可以根据客户需求为其提供其他金融服务。因此，银行的直接目的是为出国的孩子们提供优质资源，但一个更深层的目标是孩子背后“不差钱”的家长们，高净值人群始终是各银行必争之地。
　　在省会某股份制银行营业网点，一位客户经理告诉记者，有实力送孩子出国留学的家长，一般都是中高端客户，甚至是私人银行的高端客户群体，这样的客户群，银行会指派长期对接的客户经理为其服务，日常主要是规划资产配置、推荐理财产品等，出国金融也是其服务的重要内容，服务好高净值人群，才能留住客户。
　　适合自己的才是最好的
　　一位长期为高净值客户提供定制金融服务的银行工作人员告诉记者，当前多家银行推出的留学金融“一站式”服务，的确能让客户省时省心，但是也不是没有不足。因为每个客户的具体情况不一样，需要服务的侧重点也不一样，而每家银行的“一站式”不可能涵盖市场上的所有特色服务。
　　有关专家提醒消费者，在选择留学金融服务时一定要精心安排，选择适合自己的金融工具，这样不仅能省心还能省钱。一般来说，提前一年开始准备，用于留学的存折最好在申请的一年前开始存款，并且最好有多笔存入支出记录，而不是一次性几十万元大额存入。目前传统的汇款方式包括电汇、票汇、旅行支票三种，要根据自身情况合理配置出国钱包。
　　一位孩子要去澳大利亚读高中的家长告诉记者，他以前选择过某银行“一站式”出国服务，因为银行能够为客户提供非常好的签证服务，价格也是极为优惠的，同时以游学服务擅长。但是，当他办理大量的结售汇和境外汇款时却发现，该行的价格比较高，如果孩子高中和大学学业都在国外完成，那么所差金额将是一笔不小的数目。因此，业内人士也提醒准备送孩子出国的家庭在选择服务银行时，也要充分考虑自身情况，不要盲目跟随各种打包服务，要了解几家主要银行的优势和特色，必要时可以从多家银行选择不同的产品，自己“组装”一个最适合的金融组合产品。
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