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尊享e生保险评测
继2年前&求关爱&火遍朋友圈后，保险产品又出&爆品&了！过去的两个月，我们一直被同一个名字刷屏：&众安尊享e生&。这款号称&国民医保&的大杀器医疗险，凭借白粉的品质&白菜的价格呃(⊙o⊙)&迅速攻占了行业内外所有人的朋友圈，全民推广的气势，使得它成为了开心保保险后台咨询的常客--&要不要买，值不值得买？&的确，一百万的保额，几百块的价格，看得吃瓜群众们心花怒放，感觉这款医疗险简直可以拯救一辈子啊！但是，买保险，小开的建议向来都是要慎重，要了解产品到底适不适合自己。这次，小开将细致地对 &尊享e生&测评--看看它真有那么好吗？值得买吗？如果你已经买了，你有可能在这里发现很多别人没和你说或者你没注意过的问题。如果你刚好想买，那么更应该一字不漏地看完。如果你还没想买，看完也自会有更清晰的答案。&尊享e生&有啥特点？概括来说，就是&不区分社保，1万以上、2个100万以内，全赔&！简单明了！人人需要却又抗拒的保险，多年来一直被&看不懂&拦在门外。这次终于用简单的&说人话&冲破了传播的藩篱。说外行能听懂的话，小开给众安点赞~~~为什么要出这种产品？性价比高、便宜、额度高、保障范围广&&这些闪光点其实都不是&尊享e生&设计的初衷，在众安的产品经理看来，这个初衷是&合理&。好像是粉丝们&误读&了这款产品哈？！事实上，市面上多数医疗保险费中最大的一块成本，也是很多同类产品的共性，就是&万元以下&、高频的&普通门诊&，这部分费用多被社保覆盖，并非商业保险擅长的领域。所以，才有了&万元以下免赔&的产品设计--毕竟，真正导致&因病致贫、因病返贫&的，绝对不是区区&一万元&的医疗费，而是数十、上百万元的高额、特殊医疗费，这个区间才是商业保险该发挥作用的地方。理解了这一点，也就明白了众安&尊享e生&的产品设计理由：瞄准人们对医疗保险需求中最核心的那一块&高额医疗费补偿&，剔掉冗余的、相对次要的&小额医疗费&，可以大幅度降低风险成本，进而在有利润的前提下，可以做到价格最低。这就是众安标榜的&合理&。与同类产品比试比试？当然，树大招风的这个道理在保险行业也是通用的&&火到不要不要的医疗保险网红&尊享e生&也被强势的后起之秀拍在沙滩上。安联、泰康、平安等保险公司相继推出改良版的医疗保险网红，其中也不乏有些好产品，很走心，真正在为用户谋福利。热门医疗保险保障责任对比：热门医疗保险保障额度对比：从上表不难看出，在同样不管有没有社保都可投保的条件下，相同保额的医疗保险产品可以做到比&尊享e生&还要便宜。而且，为了满足更多用户的需求，尤其是对高端医疗有需要的用户，特别增加了200万和300万的方案，并且家庭支柱投保的价格也仅仅是几百块。而&尊享e生&也仅仅只有100万的选择。当然，保险公司加大马力&克隆复制&出一模一样的产品，起个名就拿出来卖，肯定不会撼动&尊享e生&医疗保险的网红地位。怎么办呢？当然是在更人性化，更多选择，更多的保障上下功夫喽~可以看出，某款百万医疗险除了医疗保障外，贴心增加了意外身故责任，保障更全面。而且，有产品还设置了癌症的赔付可以通过&一般医疗保额&+&癌症医疗保额&叠加赔付，所以如果买了这样的医疗险，保额最高可到600万！逆天了有木有！&尊享e生&表示压力山大啊！想用百万医疗覆盖所有住院费？你是在做白日梦吗？说到这儿，可能你觉得自己对&尊享e生&搞得够清楚了。可是，仍有个地方，尤其是免赔额，你没有吃透。&尊享e生&的年度免赔额是1万，关于免赔额，保险条款可是这样规定的：本合同中所指免赔额均指年免赔额，指被保险人自行承担,本合同不予赔偿的部分。在保险期间内，一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金共用同一个免赔额。被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额。但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。发现其中的秘密没有？如果没有，我们就一起来探索。需要备注一下，条款中对&其他途径&的解释是：包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、保险人在内的任何商业保险机构等。&被保险人从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额。但通过社会医疗保险和公费医疗保险获得的补偿，不可用于抵扣免赔额。&这句话是关键，怎么理解？简单说，被保人从其他商业医疗保险报销的费用可以抵扣免赔额，但从社保报销的费用不可以抵扣免赔额。为什么有这&1万免赔额&小开在前面产品设计初衷里已经说过了，重复一遍就是免赔额的设计，是为了有效减少保费，能让绝大多数的客户都有能力购买。想想这样还是对大家有好处的不是吗？不是保险公司想讹你钱，而是本身就没有完美的保险，只有完美的组合。这张图想必你肯定看见过，这就是往年人均住院费用的统计数据。2015年的人均住院费用是7832元。除了大病，最高频的是住院费用在万元以下的&普通医疗&。 问题是，目前市面上的各种百万医疗险，都有1万的免赔额。医药费自费超过1万的部分才可以赔付。那对我们老百姓而言，这1万元空档怎么补呢？有人要说了，我有社保，医药费都可以报的呀。这里小开要多说一句，如果生病产生住院医疗等费用，社保仅报销部分药品和诊疗项目费用，而且按照医院分等级来确定报销比例。各地的标准都不一样。有很大一部分还是要自己掏钱。在小病面前，社保也不是万能的，不买个商业医疗保险是万万不能的。百万医疗保险针对大病的保障已经非常全面了，搭配一个1万元的住院医疗险，才真正把医疗费的风险给覆盖了。组合下来，被保人支付的医疗费用就很少了。而且这类万元医疗险的最大优势在于社保外用药可以按比例报销，有些同类产品还只能报销社保范围内费用。至于万元医疗险的测评以及选购小细节，以后小开单开一个专题慢慢讲，就不这里细说了。Q1：有些粉丝可能要问了，这款保险保证续保不？万一我有个小病理赔过，是不是就不能接着买了呢？A1：其实这类百万医疗保险都有这样规定的，第一年无理赔的情况下是可以续保的。但是呢，如果理赔过，会根据你的情况进行审核的。比如会单独的调整费率啥的，也说明了这款保险的停售风险和整体调整费率的风险会比较小。Q2：这款&尊享e生&对健康状况有什么要求呢？有社保没按照社保结算怎么办？A2：一般性价比高的医疗险核保都比较严格。这款医疗险也是只适合健康体的，不过也是可以试着去买。建议还是认真阅读健康告知，或者咨询客服。还有一个问题，大家一定要注意：这类保险，如果你是社保身份购买的，医疗花费却没有用社保结算的，可就失去了100%的报销比例了，直接降60%，切记，切记！总之，&尊享e生&医疗险是小开目前见过的高性价比的医疗险，需要其他额外保障项目的朋友也可以选择同类型的其他保险公司的产品；至于一万块钱的免赔额也基本可以用其他医疗险补充加起来几百块的价格，给你高额的医疗保障可以做到最多600万的报销额度，又很便宜的医疗保险真的很少见，所以，如果按需购买是会有非常美好的保障的~~~
关键词：重疾险 健康保险 尊享e生买国民医保“尊享e生2017”，一定要看清这6点……作为入了保险坑的互联网同学，二白经常被同学们问道，“尊享e生2017”能不能买，值不值得买啊？那么便宜，会不会是假的呀？二白想说的是：“值得买，可以买“；但买买买之前和之后，你需要知道以下几点：1. 到底保什么？2. 续保保证续保吗？3. 续保一直是这个价格吗？4. 前面的健康告知重要吗？5. 我现在有社保，出险时没社保怎么办？6. 买了这个，可以不买重疾险吗？1、到底保什么？保的是自费金额的住院费用超过1万的大病（特殊门诊下面再说），但与重疾不同的是，是否能赔付取决于你看病花了多少钱，与患什么病没有关系，与采取什么治疗方式也没有关系。相对重疾，这也是优势。毕竟从我们单个个体来说，得什么病是不确定的，所以就希望保险最好能覆盖各种疾病。详细规则是：有免赔额1万（社保及公费医疗不纳入免赔额）的300万住院及特殊门诊费用，额外300万恶性肿瘤费用。简单来说，保的就是大病，怎么理解？我们来看看：1）门诊是不保的，只保住院及特殊门诊费用。相信很多同学都没有住院经验（二白也没有呢），但门诊经验就不可能没有。虽然不绝对，但基本上住院是大点的病，门诊是小病。2）住院费用在扣除医保用药后，自费1万以上的费用。我们可以看看下面卫计委公布的月住院费用，这是包含医保在内的费用。按这个数据看，包含医保的平均住院费是12903.6元，如果扣除了医保之后，基本上自费的部分是达不到理赔标准的呢。3）再来讲讲特殊门诊。二白以前也不知道特殊门诊是啥，看到解释就明白啦，肾透析、门诊恶性肿瘤、门诊抗排异治疗费，基本上是等待肾移植、器官移植、癌症治疗后不再需要住院但是需持续进行门诊治疗的情况，患的也是大病呀。4）恶性肿瘤额外300万，显然也是大病。综上：这款产品解决的是大病的核心风险呢，小病不能报销别抱怨，一定要注意这点呢。如果想买小病也都可以报销的产品，要不然是额度有限制，要不然就是上一年保费好几千呢。2、续保保证续保吗？续保规则是可以续保至80周岁，不因个人健康情况拒绝续保或单独调整费率，但不是保证续保。尊享e生的续保条款：我们再来看看，几位知乎大V对保证续保是如何阐述的：综上：即便产品条款中有这样的续保描述，但未来不排除存在产品下架，并且费率可能整体调整的可能性。所以，即使是不错续保条件的保险产品，但本质上它并不是真正的保证续保。3、续保一直是这个价吗？还是先说结论吧，不是的呢。1）上面的条款有说到可能整体调整费率。2）续保的情况下，就算没有调整费率， 保费也是会随着年龄上涨的呢，可能在保险行业不同年龄价格不同是一个常识，但是二白的很多朋友都木有注意到呢，年龄大了费用会上去的呢。4、健康告知重要吗？重要，重要的不要不要的。如果出现糊里糊涂不符合健康告知的情况下购买了产品，发生风险时，很容易被拒赔。结果是保费没了，自己以为有保障然而没有保障。所以，忽视健康告知，是万万不行的。我们再来一起认真看看呗。5、我现在有社保，出险时没社保该怎么办？如果出险时没有社保，不能按社保结算的话，在扣除1万免赔额之后只报销60%。所以，二白要说一说啦，世界那么大，想到处去看看，裸辞没关系，记得找个公司挂靠代交一下社保（现在很多这种第三方公司的），当然，如果有时间自己去交也行呢。有没有社保不仅会影响商保报销，另外还事关医保的享受，以深圳为例：参保单位、参保人中断缴交医疗保险费的，自中断缴交的次月1日起，停止享受医疗保险统筹基金支付的医疗保险待遇。也就是说，万一不幸看大病时能否用统筹基金支付将受到影响。参保人在医疗保险年度内累计中断参保不超过3个月的，重新缴费后其中断前后的连续参保时间合并计算；超过3个月的，重新计算。退休时缴满15 年的话，则可免费享受医保呢。6、买了它，可以不买重疾险吗？先说结论吧，该类医疗保险是不能替代重疾险的，最好作为重疾险的补充。为什么呢？主要有如下两个原因：虽然续保不会因个人情况中止续保、提高费率，但是存在产品下架且整体费率上涨的可能性，所以，长期延续性上还是存在问题的。 重疾险是定额给付的方式，与医疗保险的报销型是可以形成补充，毕竟病了收入会降的呀。二白叨：商业医疗险目前还在发展中，还谈不上完美， 但是短期内可以解决我们的一些核心需转移的风险问题，所以，二白自己的想法是先买着这样的，协助规避短期核心风险，静静过着应过的日子。只能等有朝一日，买得起葛巾大大买的2000万 CIGNA寰球至尊，保至终身，涵盖几乎所有疾病的所有开支（梦想，纯粹是梦想，现在的年纪都要上万保费呢），才能完全没有后顾之忧啊。（手动捂脸）当然啦，如果有的用户对众安保险不是很熟悉，又想找一款类型的商业医疗险，那么，平安e生保也是不错的选择呢。想了解更多热门产品评测，更多保险购买攻略？都可以关注大白保，如果想获取个性化需求，也可以关注微信：大白保，留言给我们，我们可以给你更个性化的答复，或将你的需求纳入到未来的选题中。文丨大白保
关注微信号：大白保，轻松看懂你想懂的保险1213 条评论分享收藏国民医保尊享e生2017版：诞生百天巧遇儿童节续写新篇 - 产经要闻 - 科技讯
国民医保尊享e生2017版：诞生百天巧遇儿童节续写新篇
【科技讯】6月5日消息，众安保险国民医保家族的新成员尊享e生2017版，自今年2月呱呱上线以来备受瞩目，由于继承了国民医保家族的优秀基因和创新传统，百日之内实力圈粉超过10万用户。新版尊享e生，在诞生100天之
【讯】6月5日消息，众安保险国民医保家族的新成员尊享e生2017版，自今年2月&呱呱上线&以来备受瞩目，由于继承了国民医保家族的优秀基因和创新传统，百日之内实力圈粉超过10万用户。新版尊享e生，在诞生100天之际，邂逅儿童节，庆生之际立志继续将&国民医保&进行到底，为广大国民真正解决医疗后顾之忧。
衔三大国民医保基因出生
2016年8月，全球首家互联网保险公司众安保险首创推出一款百万级创新型医疗险产品&&尊享e生。该产品一经推出便因其国民特性&燃爆&圈内外。截至目前，尊享e生系列产品已累计保障超过50万家庭，服务用户遍布全国所有省份。
据统计，9成以上用户会选择为自己和家人同时购买；其中21-40岁青年人群是购买主力，占整个用户群人数的35%；20岁以下的投保比例为11%，51岁以上用户占12%，这一数据充分显示出这款&国民医保&在广大保民的认可度与信赖度。而这一连串数字，和尊享e生出生时所衔三大基因息息相关：投保方便、保障全面、责任清晰。&
投保方便。作为互联网保险公司，众安保险旗下产品均为在线投保。产品在等移动端购买并查询，用户再通过朋友圈等社交网络传播推广，方便更多潜在用户知晓并在线选购。
保障全面。保额是用户购买健康险时的首要考虑因素。众安将尊享e生的保额界定为百万级别，2017版尊享e生在2016版基础上再升级，一般医疗保额升三倍至300万，癌症最高升至600万，给用户提供了充分的医疗保障。且尊享e生2017版，在2016版不限疾病种类、不限治疗手段、不限医保的基础上，新增住院前7天与后30天的门急诊及门诊手术费用，并首创癌症0免赔。这对于因疾病而可能失去收入的患者而言，是真正的&雪中送炭&。
责任清晰。住院医疗费用超出1万元的部分，不设其他免赔、共付比例、报销种类限制，100%报销。
尊享e生集三大优势基因于一体，上线以来一直稳居支付宝保险频道-健康险销售冠军宝座。
直击中端医疗市场痛点
据国家癌症中心新公布的《2017年中国城市居民癌症报告》显示，中国城市居民中每天约1万人被确诊为癌症，平均每分钟就有7人被检查出患癌，0-85岁累计患癌风险为35%。这一触目惊心的数字又一次惊醒人们的健康及其风险保障意识。
过去，很长一段时间里，我国的中端医疗市场几乎为空白。即便到了2012年，根据短期医疗保险市场保费明细，高端医疗保险市场规模10亿，低端的补充医保市场规模240亿，而中端保险市场规模仅为1亿。
有业内人士表示，&自2013年始，市面上出现了一些中端医疗产品，但大多开价几千。因为价格高，产品只覆盖了一些人群，影响力不大。&
彼时，中端医疗险与高端产品在定价及承保上具有较大区别。后者承保所有门诊、急诊住院费用，部分国外就医支出等，还可提供VIP病房、急诊救援等增值服务，整体保额可达上千万，而保费则要上万。前者的承保范围则要小一些，普通门诊、高档医院、外国医院等都不在保障范围，而保费一般至少几千。
2015年9月，众安推出尊享无忧个人住院医疗保险。这款产品运用&一万元免赔&的条款，率先在业内重新定义了中端医疗保险。不久后，尊享无忧的升级版尊享e生诞生并大卖，仅在四个月内就吸引了超过20万个家庭投保。
值此尊享e生2017版百天之际，适逢儿童节，众安保险表示，将持续发力关注普通人的核心医疗需求，尊享e生产品将在保障范围、理赔体验、核保流程、病患服务等多维度持续迭代，做真正符合亿万国民实际需求、真正解决医疗后顾之忧的 &国民医保&。
换一换
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众安搞出那么多的尊享e生，是不是一个阴谋？
图：Ryo Takemasa
凭着尊享e生一炮而红的众安，是要靠着这个IP不断刷存在感了。
据不完全统计，在过去一年多的时间里，尊享e生先后已经出了六七个版本。
前有尊享e生版，后有尊享e生Plus，尊享e生旗舰版、好医保等。
不同渠道，卖的尊享e生还不太一样，仅仅是双十一，就搞出了4个版本。
真的，不只是众安抽风了，写稿子的十三姨也跟着疯了。
尊享e生Plus被二爷写停售了。
还有些版本卖着卖着，就悄无声息不见了。
在支付宝上，本来有一个尊享e生·至尊版（保额降低，健康告知宽松）已经找不到。
十三姨问了客服，这款产品被支付宝隐藏起来了，只有咨询客服，才能索要产品链接。
总感觉，众安出这么多版本的尊享e生是一个阴谋。
分散大家的注意力，就算某个版本停售了，也不至于闹腾？
不过，目前的百万医疗险，谁都有停售可能。
相对来讲，尊享e生卖得多，停售可能还是略低一些。
刨除停售的，被雪藏的，尊享e生目前也还有5个版本。
十三姨整理对比了一下，如下图：
（点开可看更清晰大图）
这几个版本，对比的关键点在于：投保年龄，是否支持入院垫付，癌症是否0免赔，门诊住院责任是否包含。
a.尊享e生百万住院医疗
其实就是去年的尊享e生2016版，在支付宝叫做：尊享e生百万住院医疗，在众安官方微信叫做：尊享e生医疗险，都是同一款。
跟其他版本比，这款产品没有优势，续保时可以直接升级为2017版。
大家也注意一下不要买错。
b.尊享e生2017垫付版
就是在尊享e生2017的基础上，增加了住院费垫付责任。
这款在二爷这里可以直接购买。
值得注意的是：
众安的官网和官微都在卖这款产品，叫尊享e生2017版，但没有住院垫付服务。
目前住院垫付的服务，都没有写进尊享e生的条款，只在产品购买宣传页上写明。
大家买的时候，一定要注意。
另外，众安官方透露，明年所有渠道的尊享e生2017版，才会都增加入院垫付服务。
c.尊享e生旗舰版
旗舰版在2017垫付版的基础上，又增加了家庭共享1万免赔额的福利。
保费也只是象征性地增加了10元。
有没有发现：旗舰版和之前的尊享e生PLUS，几乎一毛一样。
只是在保额上稍微收到了300万/600万，没有之前1500万那么夸张。
核心的亮点都保留着：可以入院垫付、家庭共享1万免赔额，还支持智能核保，算是很完美。
d.尊享e生新全保通
把各种责任都打包了一下：
全保通=尊享e生2017＋一年期重疾险＋意外险＋疾病身故/全残。
看起来保障很齐全，其实略鸡肋。
保费比其他版本高出许多，重疾和意外的保障额度也不足。
在众安的官方微信上，还有一个未升级的全保通版本，比这个更低配，医疗险的配置与尊享e生2016版一样，重疾与疾病身故也只能赔付其一。
买保险，还是建议各种责任分开买，不要贪大而全。
最后，说说好医保。
支付宝的定制产品，对标微信出的微医保，可是自带光环和使命。
其总体产品设置跟尊享e生类似，但有3个亮点：
保费比各版本尊享e生，便宜20%-50%。
b.健康告知宽松
只有3条，甲状腺结节，乳腺增生/结节都能买。
c.投保年龄开放至65岁
美中不足的是，好医保悄悄拿掉了尊享e生的门诊手术责任。
跟大家普及一下：
门诊手术指不用住院，在门诊就能做的手术，一般是一些表浅的和麻醉要求不高的手术。
譬如，体表良性肿物切除，如脂肪瘤、乳腺纤维瘤等。
手术简单，费用一般在几百到几千块不等，做完就可以回家。
除了门诊手术，近几年医院也推行日间手术。
譬如，常见的胆囊切除、白内障手术等，这些以往需要住院的手术，现在要求在24小时内，完成手术并出院，不用过夜。
目前，有的医院开展日间手术的病种已经有100多种。
医保把日间手术也视为住院手术，已经纳入报销范围。
随着医疗水平发展，未来应该会有越来越多的手术，走这个模式。
但保险公司如何界定呢？
好医保客服的回复是：只要没住院，都属于门诊手术范畴，无法理赔。
从这点来看，好医保有不小的bug。
尊享e生各版本对比完，最后的结论是：
1.如果不满足尊享e生健康告知，或超过60岁
就选择好医保，在[支付宝-保险服务]可以购买。
2.如果符合尊享e生健康告知：
个人投保，选尊享e生2017垫付版即可。
家庭多人投保，选尊享e生旗舰版更好，可以共享1万免赔额。
这两款产品，二爷这里就可以购买，点击“这里”即可。
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