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wenba_(深圳) 问
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十一黄金周准备到来了，你有没有准备带上一家老少自驾外出游玩呢？每一年的国庆黄金周，都是外出旅游的旺季，不少旅游景点打出价格站，而同时除了跟团旅游外，越来越多的人们选择自驾游玩。
随着电子商务越来越普及，人们的购物选择也增多了，人们也慢慢向互联网购物方向靠拢。而此时，各大保险公司也纷纷推出网上投保，想从中也分一杯羹，瓜分这个拥有无限潜力的市场。而网上购买保险的人群越来越多，主要是因为网上的保险省去很多中间环节，直接面向消费者，所以保费相对于比较的优惠，而且投保比较的简单，十分受年轻人的喜爱。然而在这些优点的同时，我们也应该注意一些问题：
保险公司点评
日，中国人民保险公司在北京成立，宣告了新中国第一家全国性大型综合国有保险公司的诞生。中国保险行业和共和国一起经历了60多年的风雨洗礼，发展到今天虽不能说成熟，但也形成了自己独特的运营模式。和国外相比，我们国家的保险市场蕴含着巨大潜力，本文将要和大家一起领略的是在世界各国名人眼中保险是什么？
保险产品分析
孩子上学了之后，家长们就会为孩子买各种适合的险种，针对这个情况，现在我们简单来看看，对于国寿的对应学生儿童定期寿险产品的一些具体产品分析。
买保险指南
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买保险常见问题解答
投保人因听信误导销售和夸大宣传而购买了保险产品的现象普遍，但维权的时候却因缺乏有力地证据而遭遇退保。保险专家建议，消费者要强化自己的维权意识，购买保险钱弄清条款内容，在权益受损时通过合法的渠道，及时维护自己的权益。
　　小刘今年25岁，刚参加工作几年的她有了一定的收入，并且开始自己规划，随着工作压力的增大，她越来越想给自己更多的保障。在这里，专业人士建议刚刚步入社会开始独立生活的年轻朋友们从最基础的保障开始，随着收入的不断提高逐渐增加保障项目和保障额度。
精选保险专题
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No.1、什么是保险？
你花钱买保险公司的保险，可以买一定额度的重疾险、意外险等，你一旦发生了重病、意外，保险公司会赔给你保险金，这样就可以解决看病、住院做手术急需大笔费用的问题了。
比方说：假如你买了重疾险，当你发生特别重的疾病时（比如癌症），保险公司会赔付你相应的额度。你也知道在医院里面也是花钱如流水。
再一个比方：假如你买了意外险，当你发生了意外（比如车祸），不幸残疾或者在车祸中去世了，保险公司会赔付相应的钱。
No.2 提到买保险就容易想到骗子，怎么办？
当我们知道有的人卖保险，就很容易用有色眼镜去看他。因为经常知道很多保险公司的销售人员为了能够销售出保险拿到提成，夸张地描述了保险的实际情况，而且保险公司的销售人员流动性较大，一线销售人员有部分没有较高的教育背景，所以不能提供优质的服务，导致社会上，大家对于保险这个很容易反感。要能找到靠谱的销售渠道买保险还是很重要的。
No.3、我们需要买什么保险呢？
保险有很多类型，什么分红型啊，理财型啊，保障型。划重点：买保险只买保障型的，理财型和分红型不建议。一个人最主要需要的是重疾险、意外险，其次医疗险。
重疾险的意思是：假如你买了重疾险，当你发生特别重的疾病时（比如癌症），保险公司会赔付你相应的额度。你也知道在医院里面也是花钱如流水。
意外险的意思是：假如你买了意外险，当你发生了意外（比如车祸），不幸残疾或者在车祸中去世了，保险公司会赔付相应的钱。
医疗险的意思是：你没有发生重病，但是你可以报销相应的医药费。
No4、买了保险但是没有得病怎么办？钱白交了吗？
答案是yes，钱白交了。就跟你的车险一样，如果车没发生意外，车险就过期了，第二年还要再交第二年的钱。
所以保险公司设计了返还型保险，这种保险就是，你最后没有得病，还把钱退给你。但是这类保险每年交的钱比普通的重疾险要多。如果你没有更好的投资渠道，你也可以选择返还型保险，假如你有比较好的投资方式，可以选择长期不返还型保险。
下面这些可能不那么好读懂，如果不愿意看，可以跳过本题目。
①重疾险：
按保障期限有终身型和定期型两种。终身型就是保一辈子，一直到去世那天，这期间得了大病都给赔付；定期型最多保30年。
按保险费是否返还，分为消费型和返还型。消费型的不返还保险金，但保费便宜；返还型的到期没出险，保费全部返还，所以保费贵一些。
②意外伤害保险：
因为发生意外而死亡或残疾的，保险公司会赔付保险金。这个险种保险期比较短，一般是买一次保一年。
③意外医疗保险：
由于意外发生崴脚、骨折等去医院看病花的钱，保险公司会进行报销。
④住院报销保险：
得病后需要住院治疗的，如果你有社保，在社保报销后，剩下还在保额范围内的部分，保险公司会90%-100%报销，如果你没上社保，保险公司会按60%-80%的比例给报销。
No.5、怎么选保险？
第一: 我们要根据年龄来选，看是给成人买、少儿买，而是老人买。
第二：是要挑具体险种，看是打算买保大病的重疾险，还是保意外伤害的意外险等。
第三：选择保险，可以看保障范围更广、价格和理赔速度等。如果你还是拿不准，可以来咨询理财师。另外，多赚APP精选中的保险产品，都是经过了我们专业分析、考察的，对成人、少儿、老人等不同人群，分别给出了投保建议。
No.6、保险买多少比较合适？
一般来说，保费在年收入的10%。成人的话，建议重疾险和意外都保在保额30万左右，可以根据自身情况灵活调整。
我们把精选出的保险产品，放在了多赚app上，这些产品相对来说保费比较便宜、保障范围也比较广，大家可以去上面看下，看有没有适合自己和家人的产品。
No.7、保险公司倒闭了，我的保险还有效吗？
保险公司基本不会出现倒闭现象，万一真出事了，是必须要由其他的保险公司承接保险合同，承担保险责任的。如果你手上恰好有保单，不用担心，不会受到影响，在合同期内发生事故，该赔多少还赔多少。
No.8、买了保险，出险后怎么理赔？
在多赚APP上买了保险，出险后理赔，大致需要以下几步：
一是在“我的保单”里，点击“申请理赔”按钮。
这里需要特别注意的是，意外险一般是没有等待期的，而重疾险、医疗险则根据险种不同，有30-360天不等的等待期，在等待期发生保险事故，保险公司是不理赔的。
二是填写理赔信息
包括理赔金额，收款人姓名、银行卡号、手机号、出险时间、出险经过等。
三是拍照上传理赔资料
包括医院的确诊书、病理诊断报告、被保险人身份证、银行卡等。
四是在“我的保险”中，查看理赔进度，等待保险公司的审核，最终获得赔偿金。
如果大家在操作过程中有疑问的话，可以随时咨询（微信号：licaishi316）
No.9、我想买保险用来做理财，划算吗？
如果你平时都是把钱放银行活期或是定期存款，那么买保险用来做理财，是可以的。但是如果你理财能力比较强的话，就不划算。建议这时你不要买理财型的保险，而是选纯保障型的保险，因为保费会低很多，再用省下来的保费，自己去做理财，这样反而更划算。
我们多赚APP中提供了精选基金和P2P示范基金，这些要比理财型保险划算得多，建议大家可以去看看。
No.10、怎么在多赚上买保险？
在多赚上买保险精选产品，大致需要以下三步：
1、下载多赚APP；
2、首页点击“保险”栏目；
3、在精选中确定一支保险-确认保险条款-立即投保-立即支付就可以了。
具体操作步骤为：
1、如何进入保险列表
登陆多赚：登陆账户后，可在“主页”中查看“保险”-点击“保险”即可进入保险列表。也可同时从“精选”中进入保险列表。
2、如何选择自己想要购买的保险
o如果对保险有一些了解可直接选择保险类型，选择想要购买的保险。
比如想给自己父母买保险，可选择“父母险”，再根据想要保障的类型选择具体保险。
如果对保险不了解，同时认为生活需要保障，不知道自己该买哪些保险。可根据个人情况，进行私人定制测试，根据保险定制的测试结果，结合自己的实际情况来选择保险，或者直接咨询多赚理财师（微信licaishi316）理财师会根据你的实际情况给给你找到最适合的保险。
3、明确保险条款，保费等详细信息
确定要购买的保险类型，还需要详细了解保险条款内容，确定保险的保障范围，保障条件，以及保险的费用，综合比较选出最符合自己情况的保险。（多赚精选保险，由保险分析师深度比对，在性价比上远远高于市面常见保险）
4、保险购买前，需确认健康情况。
如果不存在“健康告知”栏里的所有疾病，也不属于职业工种里所列的类型，则点击“无以上情况”，进入购买页面.
5、保险支付
需要填写投保人及被保险人姓名、手机号、身份证号并确定保额、确认完毕后，选择“立即支付”并“确认付款”。
6、查看保险
支付成功后可在个人中心里查看保单：在“已支付”栏里可看到所购买保单的保单号，保险内容等详细信息，后期也可在相应的保险公司，根据身份证号查到自己的保单号.
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【保险购买攻略】买什么保险好？这么多种类的保险 最该买什么险？
【保险购买攻略】买什么保险好？这么多种类的保险 最该买什么险？
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摘要：生活中难免会遇上一些意外事故和疾病，而保险可以减少意外和疾病造成的经济损失，规避、转移风险。成年人买什么保险比较好？买保险必需要买的和最重要的险是哪些？有哪些保险是值得推荐的？
【保险购买攻略】买什么保险好？这么多种类的保险 最该买什么险？
保险的功能和用途？保险有何作用？
保险的基本功能：就是的转移风险和分摊损失的功能，以及经济补偿功能和保险金给付功能。保险的目的不是发财，而是避免因意外疾病年老而变穷。保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。保险就是为年老时有所养，疾病时有所医，意外时有所治；切莫让疾病、意外抢走辛辛苦苦几十年所赚的钱，一病回到解放前。保险的作用：生——有所准备，老——有所养，病——有所医，死——有所留，残——有所靠。
保险的意义：生活困难时雪中送碳，生活美满时锦上添花。
买保险的顺序？应该优先买什么保险？
1、买保险的原则：先大人，再自己，后小孩；保障优先，理财次要。
2、买保险顺序：优先为：社保 意外 车险 寿险 重疾 ，其次为：住院、医疗、教育、养老、分红返利、投资理财。
3、保自己，关爱自己重要的是健康保障、高残保障，可以买：社保、意外、重疾保险、医疗保险、残疾保险。
4、保护你爱的人：父母、配偶和子女，可以买——高额身故保障的终身寿险（若有不测发生，能留一笔钱保证父母养老、配偶一定年限的生活、子女接受正常教育，幸福成长）。
5、养老费用的刚性需求，可以买——年老是固定领取的养老保险。
6、进行资产转移或传承分配——分红返还型保险产品。
7、家庭年保费支出为年收入的10-20%。
保险的种类，买保险的技巧方法和步骤
一、社保、综合医疗保险： 买社保有什么好处？
社保包括了：养老、医疗、失业险、工伤、生育。缴纳了保险，生病住院药费治疗都可以报销一部分，退休还有养老保险金，是买购网建议各位必须要购买的。社会保险是国家举办的公益性互济性的社会保障，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。【&&】
如果您是在深圳，有条件可以缴纳深圳综合医疗保险：深圳综合医疗保险是最具全面性的保险，它包括门诊、住院、生育保险。每个月交的费用要比住院医疗、合作医疗多很多，可以任选一家定点医疗机构就医。另外，综合医疗保险的缴纳要求具有持续性。简单讲就是说在缴纳期间，如果综合医疗保险中途剪短则需要重新缴纳，之前缴纳的将自动清零。如果是换单位导致未及时缴纳，则需在三个月内补上可以续交。深圳综合医疗保险参保人参保后，综合医疗保险的适用范围主要可用于支付参保人的门诊基本医疗费用、诊疗项目的费用、定点零售药店购买处方药的费用和门诊使用地方补充医疗保险药品目录的药品。也可用于支付健康体检、预防接种费用和其已参与少年儿童住院及大病门诊医疗保险的子女的门诊医疗费用。或在定点零售药店购买基本医疗保险药品目录和地方补充医疗保险药品目录范围内的非处方药品费用。
社保注意事项：对于缴费年限短、中途断交、未到退休年龄去世或退休时间不久就去世的，对缴纳社保都有较大的损失，所以对于购买了社保的人士建议，您要活得越长寿越划算。
二、意外险：意外险对我们有什么好处
买意外险的好处在于一是能够给买者充足的保障，二是能换得买者的一份安心。意外风险无处不在，一旦发生意外，对我们自己对家人来说，无论是金钱还是身体或是心灵上，都是一个巨大的伤害，有了意外险的身故保障、医疗保障，都可以得到一定的理赔，能最低的减少伤害程度，所以购买一份意外险，还是非常有必要的哦。意外保险价格低廉，购买方便，一般市面上都是买一年保一年，买一月保一月，买几天保几天，大部分综合意外险最高承保年龄设定为60岁，少数保险公司专门推出了老年人综合意外险，最高承保年龄可到75周岁。
意外保险注意事项：部分保险公司将意外保险捆绑到其他保险一起销售，价格较贵，建议单独购买意外险，一般100多200元就可以买10万保障。
三、车险：汽车为什么一定要买保险，有什么好处？买车险有哪些好处作用？
现在家家户户基本都有车，买了车险，在交通事故出险后则可获得保险责任范围内的赔偿，避免车祸带来巨大的经济损失。
车辆保险具体可分为交强险和商业险。其中，交强险是我国法律规定的机动车必须要购买的保险，商业险可根据个人意愿选择购买。
商业险包括车辆主险和附加险两个部分，其中主险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险。附加险包括玻璃险、自燃险、涉水险、发动机险、划痕险和不计免赔率特约条款等多个险种。
车险注意事项：如果有条件，车上5个座位人员和第三者责任险，都建议买高些。
四、寿险：寿险的功能与意义
人若这辈子只能买一种保险，那毫无疑问，应该是寿险或重疾险。寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。终身寿险通俗理解是身故就能理赔的一类险种，不管是疾病、意外、自然的寿终正寝、甚至无原因的猝死这些都是可以理赔的。定期寿险是约定多少年龄死亡赔偿，比如70岁前死亡死亡赔偿，70岁以后死亡不陪或退回保额。
寿险针对因疾病或意外导致的身故、高残赔付。一般人不很认可寿险，对于收入较低的人而言，个人认为寿险比重疾险还重要。因为寿险价格比较低廉，可以花少量的钱买到高额寿险保障，万一不幸患重疾，可以凭借寿险保单跟亲友借钱，治好了，可以继续赚钱还亲友，没治好，可用寿险赔付的保险金还亲友。
五、重疾险（重大疾险险）为什么要购买重疾险？
环境污染、工作生活压力大，使得重疾发病率持续上升，且呈低龄化趋势。重大疾病的治疗、康复，生病期间的收入损失等是一笔巨额费用，对家庭经济状况的打击巨大，因病致贫，为了治病四处借钱、变卖家产不在少数，重大疾病保险，虽然它不能消除病痛，但可以很大程度上减轻家庭的经济负担。
买重疾险没有时间限制，无论老少都可以买，但是越早越好！为什么？原因有三个：
1、是现在重大疾病发病率越来越年轻化。保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁。
2、是重疾险买得越早越便宜。如果是40岁才买重疾险，那么保费可能是20岁的1.5甚至2倍，但享受保障的年限却短了；
3、是年龄越小身体越好，越容易通过重疾险的核保，30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能买30万保额就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还真不一定能通过呢。
重疾险的额度多少合适？
这个问题，和买车一样，在力所能及的范围买得越高越好。不过这有点不太现实，现实一点的说法是，至少要买30到50万。
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重大疾病保险的保额需要覆盖的绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失的那部分收入。你想想，家里的顶梁柱要是生了大病，不仅看病是钱，养病也是钱，养病时不能工作，就没了收入……
保险买重复了能理赔吗?
重疾险是定额给付型保险，因为人的生命和身体是无价的，保险公司给你承保了多少额度，就该赔你多少，而且每家保险公司之间的理赔互不影响。就是这个人确诊得了合同约定的疾病比方说恶性肿瘤时，保险公司一次性支付一笔钱，和实际花费多少没关系，只跟他购买的重疾险保额有关。
重疾险和寿险哪个更重要？
有些人经济条件不错，每年支付与自己身价相匹配的重疾险和寿险保费都是没有问题的。这类人我觉得在合理规划下是可以都拥有的。
但是有些人收入偏低，买重大疾病保险的话，想要买到一个能比较管用的额度，就超了保障性保险的保费支出比例啦，那么这样买保险会给自己带来压力的，所以这类朋友我建议用不多的钱把寿险的额度做到足额，这样至少还可以很好地解决到经济支柱身故这个问题，而重疾问题可以的话凭着被保险人的身故保额，家人也容易借的到钱来治疗，因为如果治得好那么钱就可以再赚回来，还能还得了，就算治不好而身故，这笔理赔款也能够保证还得了钱，不会留下心灵受创却还负债累累的家人。
重疾险和终身寿险注意事项：通常55岁就不能购买了，年龄越小越便宜，年龄越大保费越高贵。有的保险公司只保重疾和重疾死亡，意外死亡不赔，有的则只保到70岁，70岁以后按百分比返回所交保费，消费者购买时候可以选择适合自己的产品。最新保险公司推出了有轻证豁免的重疾寿险，如在缴费期间得了轻证可以获得轻症赔付，还可以豁免后期保费，轻症赔付后不影响重疾和死亡赔付，为MAIGOO小编推荐购买的险种。
六、商业健康保险，住院医疗保险，为什么要购买住院医疗险？
社保报销有门槛费、自负部份、自费部份。如果住一次院，自己还是要花不少钱。而住院报销、住院津贴型产品一般作为附加险出售，价格不贵，补充适量的住院医疗类保险有助于家庭财务安排。购买商业健康保险，住院医疗保险可补充社保之外的住院津贴、住院报销，可以使患病的社会成员减轻医疗费用负担，防止患病的社会成员“因病致贫”。
健康保险注意事项：通常属于消费性，买一年管一年，遇到病重或者到65岁/70岁左右，保险公司就不允许购买了。
七、养老金，商业养老保险
商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。购买养老保险，可以解决年老无力时，对养老金的管控问题。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。 商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
八、教育保险，教育金：儿童教育保险哪种好
教育金又称教育保险、教育金保险，或称子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
教育金保险注意事项：比较保险的收益，是否会员比银行理财更划算。
九、资产转移、资产传承、避债
世界的所有律师和专家都普遍认为遗嘱、信托和人寿保险是财富传承的主要工具。而其中最需要重视的就是人寿保险，保险受益人按自己意愿确定，不受法律约束，任何人不得干涉受益人领取保险金。减少财产分配时的手续；规避遗产税；隔离经营风险对家庭经济的伤害。它有着几大优势：
1、传承的确定性：灵活的保单可以保证投保人灵活的掌握传承时间和传承的金额，每年都可以领钱，直至终身！
2、传承的成本很低：房产传承、股票传承都需要各种各样的高额赋税，而保单传承则成本非常低，也非常方便！
3、传承的私密性，有效性并受法律保护：《保险法》、《合同法》等都有对人寿保单的保护条例，指定受益人的人寿保险还可以避免债券债务的纠纷，真正是属于受益人的钱，没人可以拿得走！同时保单的传承还具有一定的私密性，资产的转移不需要提供公开的查询，还能很好的约束受益人对财富的支配，避免挥霍无度！
资产转移人寿保险注意事项：适合有钱没有地方放，经济宽裕，家庭比较富裕的人士。
十、保险理财、分红险、投资理财，哪种理财保险好
保险公司的产品里，理财险是保险公司利润是最高的，保险理财产品，也称为投资型保险，它帮助个人或家庭进行风险管理和投资的目的。理财型保险可以分为“分红险”、“投连险”、“万能险”，从产品保障范围看多数以年金险或者两全险出现。其实这些所谓的理财险，从精算角度评价产品竞争力，其实就在两点：1、初始费用（在产品设计时已经确定下来的）；2、保险公司资管水平以及给予投保人的投资回报力度。对保险行业来讲，放眼全球，保险公司的资管能力都不强，不是因为团队不行，而是因为保险（尤其是人身险）负债的属性。我们都知道，人身险的保险期间很长，赔付一般发生在几十年后，因此保险公司负债久期很长，保险监管对偿付能力的管控非常严格，必须确保保险公司能够在任意时刻都能兑付保险金。因此，在资产端，必须匹配如债券（国债、地方ZF债、优质企业债）、大额存款、债权计划等固定收益率资产（占比一般在60%-70%），其他配置一些权益类资产（例如股票、权益类基金、优先股、理财产品等）。一般来讲，保险公司的综合投资回报率能持续、稳定地维持在5%-9%之间已经算是很强悍了！扣除保险公司自身的利润后，能给到投保人的理财回报维持个5%（长期维持！）就相当不错了。这就是我为什么一直坚持说：通过购买保险产品实现高回报理财是一个不正确的理财观。
购买理财保险注意事项：“投资有风险，理财需谨慎”，预期收益是保险销售人员在销售产品时向投保人演示的，只具有参考价值。实际收益则取决于保险公司投资理财能力，这才是一份分红险可获得的确定收益。
TIPS：最后，小编MAIGOO强调：
1、保险要不同功能用途分别买，不要相信买一份保险就能同时兼顾很多功能。
2、保险的基本功能是保障，我们要充分发挥保险产品的保障功能，在没有基础保险保障的前提下，还是要慎重购买保险理财产品。
3、不要带有侥幸心理，认为自己和家人不会得大病，国家领导人受尽医疗资源的呵护都没能逃脱疾病的魔爪，更何况我们普通老百姓呢？
4、没有人因买保险而变穷，但却有很多家庭因没有购买重疾保险或终身寿险而无钱治疗。
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