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买保险为赚快钱？你可能想错了
买保险为赚快钱？你可能想错了晨报记者专题采访保险投诉的那些事，业内人士称，消费者有四大误区值得关注
随着经济的发展，理财观念逐渐深入人心，而保险也越来越受到大家的关注。买保险是为了什么？保险保的又是什么？保险难道真的“没有用”吗？带着一些保险购买者们的不解、困惑甚至是愤懑，重庆晨报记者日前专门就相关热点问题采访了我市保险业界的一些人士。保险与银行理财产品是不一样的，在购买之前，弄清楚购买的目的，是消除误会的有效方法。生活中，有的人相信保险，有的人不相信保险。其实，自我国保险行业诞生以来，这个行业就饱受诟病。在采访中，相关人士认为，目前我国的保险市场确实还有需要完善的地方，但绝不能“一棍子打死”，事实上保险绝非“无用之辈”，人们对保险的误解，主要还是对它缺乏准确的认识和了解。归结起来，主要有四大误区。误区1：保险能快速赚钱？正解：保险是“守钱”工具“如果有认识上的偏差，就很容易出现误卖、误买的情况。”一家保险公司的营销顾问告诉记者，通常在一件投诉中，不能说销售人员完全没有负责，但消费者其实也有认识上的误区。“从财富管理角度讲，作为财富掌管者的人，应该既有赚钱的进攻型资产，但也要有守钱的防御型资产，缺一不可。保险属于防御型资产，它并不能使投资者在短期内立马赚多少钱，它是用来‘守住财富’不可缺少的一种工具。银保也一样。”该人士说。而记者在采访中了解到，不少消费者都觉得银保应该是赚钱的工具，没有在短期内见到利润，就认为这是骗人的。这些消费者买了银保之后，最关心的问题是：有没有银行存款利率高？回报快不快？时间短不短？据介绍，确有银保销售人员针对客户的这种心理需求，投其所好，拿银行储蓄和一些银行理财产品与银保做片面的比较，在其中，难免有夸大的成分。于是，“收益高”、“时间短”、“见效快”等一系列的误导就产生了。误区2：保险保的是收益？正解：保险保的是不确定性另一家保险公司的人士则表示，银保的买卖双方都必须搞明白，买一份保险，到底要保什么？保利益？保收益？都错了，保险保的其实是“风险”。“人生有两大风险：一是人的风险，二是钱的风险，保险就是保‘人财两空’的风险。”这位人士表示，保险可以将未来的“不确定性”以及由这种“不确定性”所可能导致的严重后果，限制在了相对可以预见的范围之内，在很大程度上是变“完全不确定”和“相对可确定”。“所以，客户在买保险前，应该多考虑我还有什么‘不确定性’需要进行限定，而不是带着‘我要赚多少钱’的想法去买。”他打了一个比方说，要到冬天了，肯定是买防寒服，如果你抱着“只要是衣服就行”的想法去买一件短袖衫，那就肯定错了。误区3：银保是纯收益产品？正解：将储蓄与保障相结合据介绍，为了更好地帮助客户花最小的成本获取保障，银行和保险公司衍生了一种将储蓄、保障二合一的新型理财产品，这就是银保产品。“银保产品的优点是，保障成本低，还有各种附加险提供比较全面的保障功能，保险合同到期后，能够返还本金和一定收益，保障、收益两不误。但缺点就是，保障时间相对较短，一般都是5到10年，其实很多寿险都是保到70岁、80岁甚至终身。所以，如果单纯把银保当成纯理财、纯收益型产品购买，这也是不对的。”有关人士说。误区4：缴费期到了就返本？正解：缴费和保期是不同概念今年45岁的张先生是一家装饰公司的老板，月收入在3万-5万，有一个12岁的女儿。他告诉记者，2006年7月，他在某银行办业务时购买了一份银保，缴费期是5年，保险期是10年，每年缴费5万，到期后返本给利。张先生说，本想给女儿当做教育储蓄，但5年后取出来时，却发现连25万的本金都不能保证，他对此感到不解。针对张先生这个问题，记者询问了保险公司，相关人士告诉记者，“缴费期”和“保险期（满期时间）”是不同概念，由于不明白这两个概念的区别，一些投保人会把“缴费期”当成保险产品本身的终结期限，张先生就是没有弄明白这一点，在5年后去办手续提取资金，却发现自己属于主动退保，只能拿回合同上约定的“现金价值”的金额，并由此形成损失。据悉，张先生的这种保险只有在10年满期后取出，才能保障本金和收益。重庆晨报见习记者 吴黎帆加载中...
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保险公司会倒闭吗？ 这三种保险怎么买都不会错
保险公司会倒闭吗？ 这三种保险怎么买都不会错
寿险公司是不能主动申请破产的，只能被收购或者重组，财产保险公司即便破产也会先对客户的权益进行转移或清偿，不必担心保险公司破产的问题。
　　1、保险公司会倒闭吗？保险公司倒闭了我的保单怎么办？
　　可能很多朋友都有这样的疑问，保险公司会倒闭吗，保险公司倒闭了我们的保单怎么办？为了解除大家的疑惑，小编也咨询了相关专家，希望对大家有所帮助。
　　首先，保险公司是不会&倒闭&的。寿险公司是不能主动申请破产的，只能被收购或者重组，财产保险公司即便破产也会先对客户的权益进行转移或清偿，不必担心保险公司破产的问题。因为保监会不允许保险公司申请破产。申请破产其实是公司所有人对自己的财产的一种保护。是被国家允许的。但保监会却剥夺了保险公司这种权利，或者说保险法剥夺了保险公司这种权利，这是为什么呢？
　　老百姓用钱购买保险，在没有出险时，保险公司是没有付出任何代价的。如果保险公司可以申请破产，倒闭了，那么未出险的人，保费不是白交了吗？
　　那么既然保险公司不能申请破产，自己又经营不下去，该怎么办呢？这时候，会有另一家保险公司进行兼并、并购。当然，如果没有人愿意出来揽下这一摊子的话，保监会就会指定某家保险公司进行兼并。兼并后，原来保险公司的客户保单依然有效，也就是说，放心买保险，我们买了保险以后，不必日夜担心我们的钱肉包子打狗。因为总会有人出面替我们兜着风险。
　　保险公司与银行一样，必须受到政府的监管。所以，保险利益基本能够得到兑现。以上规则基本适用于全球保险业，比如在美国，就算某保险公司倒闭，保单也照样有效，只不过是由其他公司来接纳，继续履行原保单上的承诺。
　　《中华人民共和国保险法》规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
　　保险公司成立之初，会像保监会缴纳一笔准备金。如果保险公司做不下去了，那么保监会可以拿出这笔钱来对保险公司的客户有所交代。当然，准备金不是一成不变的，随着保险公司蛋糕做得越来越大，保费挣得越来越多，准备金也要随时增加的，否则保监会就会限制保险公司的销量。
　　保险发展到今天，已不是买不买的问题，而是买多少的问题，是自己的亲人里还有谁没有买的问题。
　　2、这辈子，有三种保险，怎么买都不会错！
　　养老保险买了不会错，谁都会老！如果真有错就错在自己不爱身体，活得短 ；
　　大病保险买了不会错，每个人都会得大病，假若没得，大多是因为意外先走了，没来及得；
　　意外保险买了不会错， 避免人财两空，没有意外险，人没了、钱也没了，有则留钱留爱不留债！
　　3、人生必备的7张保单，你有几张？
　　第1张保单：走上工作岗位为孝敬父母。
　　第2张保单：结婚成家夫妻互保相亲相爱。
　　第3张保单：增添子女为可爱的小宝宝投保未来，爱心体现。
　　第4张保单：人到30岁，理财比赚钱更重要。为了家人，更为了自己完善保障，永保家产增值，持久的爱。
　　第5张保单：养老储备，不成为家人的负担，自由的爱。
　　第6张保单：遗产规划，世代相传的爱。
　　第7张保单：慈善捐赠，大爱无疆。
　　4、保险最常用到的30条基本常识
　　1：谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险，买保险就是保支柱，如果把顺序弄反了，而买给那些所谓最需要保险的人（一般家庭都给孩子先买），有事发生对家庭没有什么帮助，还有可能成为经济负担，因为不履行交纳保费的义务，其结果是保单失效。
　　2：保险的本质就是保障，买保险就是买保障，先把保障做高、做全，再考虑其它的。
　　3：买保险是付保费，保费交了再取出钱的数额不等你的钱，而是现金价值或帐户值，也就是说买保险是要付出成本的，因为保险公司要承担保险责任。
　　4：买了保险以后并不是发生所有的事保险公司都会赔，不赔的方面有列明的除外责任和备注，请你注意阅读合同条款。不同的保险公司的除外责任是不同的，同一公司产品寿险除外，重疾险除外以及意外险除外也是不同的。
　　5：保险公司经营是商业行为，要盈利的。所以你投保多少保额就给你多少，不会多给你一分钱。
　　6：保险公司不可以倒闭指的是寿险公司，财产险公司是不包括在内的。
　　7：意外伤害险和意外伤害医疗险不是一码事。意外伤害保的是身故、伤残、烧烫伤，伤残和烧烫伤按照等级来确定赔付金额。意外伤害医疗是用来报销因意外伤害导致的医疗费用的。所以如果你没有投保意外伤害医疗险，那么因意外伤害导致的医药费是不管报销的。
　　8：住院医疗费用是分两种的，一种是为了有社保的人群投保的，一种是没社保的人群投保的，要弄清楚选择适合自己的。不管你有多少住院费用方面的保险，也不管你是分别在几个保险公司买的，最多是赔完所发生的医疗费用。这叫损失补偿原则。一年期的保险，一般属于不保证续保的保险，一旦出险，次年有可能拒保或是除外或加费的，它们是：住院医疗方面、意外险、意外医疗，并且有最高续保年龄限制。
　　9：投保时要考虑好自己的经济实力，不要让保险成为自己的生活负担，一旦开始投保了，也别轻易退保，否则既损失了银子，又丢了保障。
　　10：分红型保险利率是不确定的，投保计划书上的数据是用来参考的。红利来源于利差、死差、费差等，利差指实际投资收益率和评估利息率的差异，死差指实际死亡率和评估死亡率之间的差异，费差指实际费用与评估费用之间的差异。
　　11：合同约定的保额或返还、或给付、或生存保障金，都是有保障的，必须要按时给付的，哪怕保险公司亏损，这是法定必须的。
　　12：附加重大疾病提前给付保险和额外给付重大疾病保险不一样。附加重大疾病提前给付保险的赔偿金，是从你寿险保额里面出的。您所购买的是一个发生大病时提前给付给您寿险保险金的权利。额外给付重大疾病保险是单独承保重大疾病的险种。两个险种的价格也不一样。
　　13：提前重大疾病的理赔条件并不是常人所说一经检查发现就会理赔的，而是要患合同约定中的病，并且要达到合同中约定的重疾程度，这些都是保监会规定的统一标准，但也有放宽条件理赔的，看不同公司的合同条款。
　　14：保险增值是需要时间的，如果不打算长期持有不如干脆不买。需要用钱的时候可以可以保单贷款，实在不够再取出红利和累计生存金。红利和累计生存金也是复利计息的，取出来就没办法再存进去，利息方面损失很大。更不要轻易选择退保。
　　15：不要要求代理人向你返佣金，返佣金的结果实际是您的损失，代理人没有佣金就没办法生活，就要辞职，导致的结果就是您的保单变成孤儿单，没人再为您做售后服务。一旦出险麻烦得很。就算他没有辞职，一旦被人捅出去，这位倒霉的代理人也会被辞退，对于您来说后果是一样的。
　　16：保险不是任何人都可以买的，年龄过大或是有先天或后天的疾病，保险公司可能拒保，或是有限制条件的保。未成年人的身故保额是有上限的，这个上限是他所买所有保险，超出了上限的部份是无效的。有病史或是超出了免检保额是要被体检的，如果身体过不了关，有可能拒保，除外或加费。
　　17：从您签收保单起，十日之内可以无条件退保，但是一年期的意外险除外,是不可以退保的。
　　18：健康告知和职业一定要如实填写，否则一旦被查出来是很可能会导致您出险时无法获得赔付，甚至扣除所缴纳的保险费。
　　19：一般医疗报销类险种是不给报销自费药的，报销规定和社保是一样的，但有的公司可以报销自费药和住院前后门诊费的。
　　20：有些保险公司的医疗险和意外医疗险椎间盘突出，膨出，脱出导致的住院，一般的住院医疗是不予赔付的，请注意特别约定条款。
　　21：商保再好也是取代不了社保的，社保是最基础的保障，商保是社保的补充。
　　22：一旦出险请最先通知您的代理人，他会为您代为报案并办好手续。自己报案有时会因为表达错误而导致无法获得赔付。
　　23：请注意，很多险种都有等待期，在此期间出了事，虽有保险是不能获赔的，并且有的公司还会解除合同。
　　24：投保请千万要指定好受益人，如果法定有可能保险金会偿债，然后按遗产由家人继承。
　　25：投保除未成年人以外请千万要自己签名，否则合同是无效的，有事发生不能获赔。
　　26：为他人投保要具有保险利益，否则合同是无效的。指定受益人也要合法，否则人走了，那个被指定的受益人是不能申领保险金的。在我国，具有保险利益的人均指直系亲属：配偶、子女和父母。只有这三类。
　　27：如果为理赔与保险公司发生纠纷，请保留好证据，你可以向当地保险行业协会或保监局投诉，也可以向有管辖权的人民法院起诉。
　　28：投保人年龄必须以周岁为准，计算公式如下：
　　1)当起保日期在生日之前：年龄=投保年份-出生年份-1
　　2)当起保日期在生日之后：年龄=投保年份-出生年份；
　　3)如发生起保日期与生日为同一天，则按后者计算。
　　29：承保后，要妥善保存保险合同，因为保险合同是保户参加保险的凭证，也是将来给付赔偿的重要依据，应小心保存，最好还应将保险单号码抄下来备忘；（当然如果真的丢失了，也可以去保险公司补办）
　　30：最关键提醒你的是：买对保险最关键是找对代理人，一位优秀的代理人必须具备专业，诚信，责任感，良好心态，全面系统知识，高尚人格特质。能为你考虑，不会为了个人利益推荐不适合险种，会尽量帮你省钱，保障做的更全面。好的代理人后续服务会做的很周到。
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我终于知道为什么不买保险了！我没有那么倒霉......
·&我没有那么倒霉，那些不好的事情不会被我碰到的！
排斥保险的人总会说：“我才不会那么倒霉呢！”，“我的运气一向都很好”之类的话，但意外并不以我们的意志为转移，它通常在最意想不到的地方发生，且永远让人措手不及。没有危机意识的人，等于把自己完全暴露在危险之下，一旦意外发生，受伤最大的是家人而非自己。关于天灾人祸的新闻我们每天都能在报纸上看到不少，还记得吗？ 2002 年“ 4.15 ”空难中，在北京购买机票的 21 名国内乘客中，无一人购买航空意外伤害保险。同年的“ 5.7 ”空难中只有 43% 的人购买的航意险。这与发达国家人均 5-7 张保单、航意险购买率 95% 相比，形成了鲜明的反差，百姓的保险意识亟待提高！请仔细用心的想一想，如果风险来临，你认为谁最痛苦？当然是最爱你的人，那时他们要承**神上的和生活上的双重痛苦和压力。如果有了保险，至少不会影响家庭的生活质量。随着年龄的增大，我们老了以后，有谁敢说自己不会生病？到那时，高额的药费从哪里出？
·保险是骗人的，我不相信保险
这是很多没有保险意识的人经常说的，他们可能听到别人说保险骗人，因此自己也不相信保险。确实，以前在我国保险刚刚开始发展起来的时候，有很多不规范、不合理的地方令消费者不满意，但这是任何新生事物都必须经过的一个阶段：从不规范到规范。自从国家对外资保险放开市场以来，很多著名的国际大型保险公司纷纷着陆中国，尤其象英国最大保险公司保诚集团率先进入中国市场，带来了很多国际操作规则，以诚信的服务和高效的代理人培训制度为中国保险界引入了新风尚。保险行业正在在逐步走上正轨，消费者对保险的了解也越来越深入，我相信有关保险的纠纷会越来越少。
·我有足够的钱，不需要买保险
华人中，谁的资产能比得过李嘉诚？连他都说：我最大的财富就是为我和我的家人买了充足的保险。保险法规定：保险赔偿金不能用来抵债，在有受益人的情况下不能算做遗产。这一点对于做生意的人最有用，谁也不能保证一辈子稳赚不赔， 300 年历史的安然公司都破产了，但它的老板却凭借高额的保险在已经个人破产的情况下，每年仍有 100 万美圆的收入，照样安枕无忧。所以，有钱更应该买保险！！
·我不需要保险，我单位给我上了社保
有一个比喻：在寒冷的冬季，屋外是冰天雪地，屋里面有火炉子。在屋里面我们只需要穿一件羊毛衫就够了，但如果要你出门到外面去走一走，我们肯定会加穿一件大衣来抵御风寒。其实社保就相当于那件羊毛衫，可以用来维持正常状态下的最低水平。而商业保险就相当于那件遮风挡雨的大衣。社保的范围和金额都是有限的，只能保证最低限度。如果是患病，只有社保，个人承担的比例还是很高的，而且用药都有限制。而商业保险完全可以成为社保最好的补充，把两者相结合，更完善的保护自己吧！
·我已经给孩子买了保险，我们大人就不用再买了。
家庭的重担一般落在大人的身上，如果一个家庭的两个顶梁拄没有买保险，就等于没有了保障，万一顶梁柱有一个闪失，那么整个的家庭必然陷入一片混乱的危机，家庭经济必然垮掉，进而危及到子女的安全和生活。试问：两个大人倒下了，孩子谁来照顾？上个世纪九十年代曾经发生过这样一件事情：在重庆有一对经营电器的夫妇在出去进货途中，被一场车祸双双夺去了生命，他们刚满 10 个月大的婴儿突然之间成为了孤儿。但不幸中的大幸，婴儿的父母在去世的前一年为自己和孩子购买了高额人身意外险，保险公司最终赔付了 105 万元。夫妇俩虽然倒下了，但他们的爱凭借保险公司的保单得以在人间继续呵护他们的宝贝，小宝宝的未来也凭借着这份保单有了充足的保障。
· 买保险不吉利，“不保不险，一保就险”
请问：世界上是先有医院还是先有病人？再回答一个问题：世界上是先有风险还是先有保险？请迷信的朋友先去医院看看，很多患癌症的病人都没有买保险，他们为什么会出险呢？如果真的是“不保不险，一保就险”，那么我恨谁，我给他买保险就行了?
·有钱就存银行，要不就搞投资。
很对，钱不存银行还能放在哪里呢？搞投资虽然有风险，可收益还高呢！不过，不知道您是否想过钱存银行，按照通货膨胀的规律，不但不能钱生钱，反而还会贬值。再说投资。投资哪方面呢？股票？您有把握斗得过大户的操盘手吗？房地产？国家今年多次出台政策打压房地产市场，您还是那么信心十足？做生意？谁能保证肯定成功？搞其它投资？有稳赚不赔的生意吗？更何况“不把鸡蛋放在一个篮子里”是经过实践检验的唯一真理！
·我还年轻，身体好，没必要买保险，等以后需要时再买也来得及。
现在不需要，等需要时再说。不错，对于一般商品确实可以在需要的时候再考虑买，甚至可以用临时替代品，但保险产品却不能这样做！生病住院、意外伤害时才想起保险，还来得及吗？买保险的先决条件是身体健康，如果身体有了毛病，就失去了买保险的资格。保险公司在保单的设计上，考虑了随着年龄的增加生理上的风险也会随之增加的基本原理，在保费的设计上也是逐渐提高的。所以越年轻，保费的负担就会越轻。而且人无远虑，必有近忧！风险不会等你做好准备！回避是没有用的。
·&我的钱还要先买房子、车子呢！
不错，房子、车子都是要买的，还有很多家庭用品我们都要买，只要有钱，谁不愿意过好日子？但是知道吗？商品分两种：一种是趋利商品，就是我们要买的洗衣机、空调、房子、汽车等，这种商品是买不完的，总还想要更好的；另一种商品就是避害商品，比如防盗门、摩托头盔、保险箱、保险等，这样的商品是人人都需要的。您是在买齐了全套家用电器后才考虑买防盗门的吗?
真要得了那么严重的病，就不要看了，还买保险干什么？
这话说起来轻松，但是让说话者本人舒服，您的亲人呢？您考虑他们了吗？万一真得了大病，家属能眼睁睁看着亲人走吗？他们会不惜一切代价，哪怕砸锅卖铁也要为亲人治病。如果患者事先买了医疗保险，境况就会不一样了，有了大笔的医疗金做后盾，病人能够安心的与病魔做斗争，家属也不会因为高额的医疗费用而穷困潦倒。
坚决买保险的十大理由
·&不要把鸡蛋放在一个篮子里
许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁可把资金投在相对风险较高的的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。他们经常把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上。当前面三项获得高收益时，保险正好帮助他们节税；当前面三项遭遇失败时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，或提供他们东山再起的资金。这正体现出保险是一种特殊的投资：“平时当存钱，有事不缺钱，万一领取救命钱！”
·&购买保险可以免税
保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据《税法》规定，个人所获赔偿不计入应纳税所得。另外，被保险人在保险有效期内身故，寿险公司将按合同约定赔付身故保险金，如投保单上有指定受益人的，寿险公司将保险金付给受益人。这种保险金的给付不作为遗产处理，它有以下好处： A. 可免征遗产税、所得税，有利于财产转移和节税； B. 不必用来抵偿债务，任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结； C. 可避免继承纠纷； D. 可让自己最爱的人合法得到财产。
·&养儿防老可靠吗？
自我国实行独生子女政策以来，家庭结构变成了“ 4 ： 2 ： 1 ”型，即一对夫妻要养四个老人和一个孩子，除自己外，人均负担 2.5 人的生活费用，这显然是无力承担的一副重担，所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊！靠天靠地，不如靠自己，想在晚年过上安康生活，只有靠自己未雨绸缪，早早做好保险规划，这是社会进步的大势所趋。信诚人寿可帮我们安享晚年，维护个人尊严，真正做到老有所养，老有所依。
·&保险是身份、身价的体现
泰康人寿是专业人士身份、信用、身价的最佳体现，保单上的保险金额可以证明我们的自身价值。
·&居安思危、有备无患
中国人年平均死亡率是千分之三，平均每天有 16 人丧命公路意外。小偷不一定会来光顾，但我们还是愿意安装防盗门；天不一定下雨，但雨伞却是我们必备的物品；风险并不一定会发生，但人寿保险却不能不买。
·&年轻时买保险，是对年老时承担的责任
年轻时做年老时的准备，有钱时做没钱时的准备。年轻预备年老，这是极睿智；有钱预备没钱，这是真远见。人生最大的悲哀，莫过于在晚年时才发现竟然没有为自己预留足够的生活费用。而信诚人寿则可以保证您晚年经济独立，生活过得有尊严。
·&给自己买保险，是对家庭承担的责任
如果您爱您的家人，您可以说：只要我在，我会照顾一生一世；可如果您有一份保险，您就可以说：无论我在不在，我为你买的保单都会永远照顾你。
·&给家人买保险，是对将来承担的责任
有时候，保险是一些人对另一些人要继续生活下去而负起的责任！平安时的一点付出，胜过灾难时的千百倍祈祷。
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