[财融圈|银行篇]央行出大招,信用卡7大变化你必须知道
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来源|央行网站、央视财经（ID：cctvyscj）、央视新闻微博，转自中国经济网（ID：ourcecn），特此感谢！据央行网站消息，中国人民银行日前发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)，于日起施行。该通知一出，小伙伴们喜大普奔，信用卡滞纳金被取消了！通知中还有哪些好消息，和小编一起看看吧。
信用卡七大变化你要知道
1、信用卡透支利率实行新政
对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。
2、免息还款期和最低还款额
持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。
3、取消信用卡滞纳金
取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
4、每日每卡取现限额调整至1万元
持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，由现行每卡每日累计人民币2000元提高至人民币1万元；持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人通过协议约定;发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额。发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。
5、取消透支消费免息还款期最长期限
取消关于透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准以及附加条件的现行规定，由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自助确定。
6、信用卡被盗刷后依法对持卡人损失予以合理补偿
持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿，切实保障持卡人合法权益。
7、执行日期
所有政策在日实行。
关于信用卡，一定要知道的事
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考CPA的意义是什么？这位七年通过六科的“学渣”的回答赞爆了！
　　2017年，CPA考生的报名人数是115.9万人。
　　2018年第一季度末，中注协个人会员人数超过24万，刷新人数记录。
　　作为中国财会领域的第一大考，CPA既代表着大多数人的渴望，同时也一直在备受质疑。难度高、弃考率高、周期长、通过率低、持证人已超过24万，考出来后不确定对自己未来的工作有没有帮助。
　　那么，我们为什么还要考CPA？
　　其实对这个问题，我想每一个选择考CPA的人心里都有自己的答案，升职加薪也好，争名逐利也好，这是独立于难度、通过率等等过程之外的最终的原因。
　　去年，有个自称“学渣”的考生终于通过了CPA专业阶段的六科考试，而这个过程整整经历了七年的时间。或许经历了比别人更多的艰难和波折，他对备考CPA的意义理解的更透彻一些。
　　“无论是世俗，还是个人的精神，每个人在开始都要赋予自己一个备考CPA的理由，然后慢慢去发现其中的意义。”
　　要正视CPA对个人能力的提升
　　其实，和升职加薪这些因素相比，考CPA最核心的还是提升个人能力，这是很多CPA考生最容易忽略的问题所在。
　　所以我觉得，备考CPA之前，不要过度去强调自己的学历和薪水问题，这样容易给别人造成一种误解，只要考出CPA，就能弥补你的学历问题，也能解决你的加薪问题，而一旦最终的结果不如人意，大多数人都觉得是CPA没用，很少有人会去审视，自己的实力是否真的够到了薪资的要求。
　　这是我花了三年的时间才逐渐明白的道理。大学毕业后做了会计，浑浑噩噩过了两年一成不变的生活，决心努力进事务所从头开始，尽管进事务所的时候已经考过了两科CPA，但是自身的技术和素质方面，还是和老同事差了很多。
　　而在事务所考CPA的过程中，才清楚的感受到CPA对自己搭建知识体系的作用。每个科目在这个体系中都有着不可替代的重要性。
　　从一个知之甚少的会计小白，到可以独立带一个IPO项目，考证给自己业务能力带来的改变其实是肉眼可见的。
　　关于CPA对个人能力提升的意义，还想给大家举一个反例。
　　前两天有个朋友找我聊天，说他最近想跳槽，但是跑了几次面试发现效果没有想象中那么好。朋友之前在一家非常小规模的私募做分析员，员工大概就4―5人左右，因为学历的原因，老板给的薪水比较低，刚刚够生活开销，连女朋友都不敢找。
　　去一家公募机构面试，对方看到他考了两科CPA，提了一些专业性问题，结果他一个都答不上来，对方再细问原因，他说那是一年前考的，时间太久已经忘记了。可想而知，面试结果自然不会好。
　　他说，说到底对方还是觉得他学历太低没有录用他，但其实换位思考一下，对方既然花了时间和精力来面试，自然是希望求职者的能力可以胜任这个岗位，学历确实是面试失败的其中一个因素，但学过的知识“一问三不知”或许才是失败的主要原因。
　　如果证书没有给个人能力带来提升的话，那考证的意义又在哪里呢？
　　CPA是大多数人求职的门槛条件
　　当然，少部分人考出了证书，但是求职失败，并不能说明CPA在求职中没有作用，相反，大多数情况下，CPA都是普通求职者的一大敲门砖。
　　很多人疑惑，七年考出CPA六科，我到底是怎么做到的，其实这种情况很正常，虽然全网都在宣传“一年六科”的学霸，但那毕竟是少数，多的是报了名交了费，十年后依然一科都没考出来的“学渣”。
　　大学刚毕业的当年，我也报名参加CPA考试，但是并没有坚持复习下去，只过了一门最简单的经济法，结果第二年觉得太难又搁置了一年时间。第三年想去事务所工作时，才努努力考过了会计和税法，结果后来到事务所以后工作强度太大，审计和财管都挂了，第五年通过了审计，第六年通过了财管和战略，去年重新通过成绩作废的经济法。
　　这个过程中，通过经济法、会计和税法、拿到事务所的offer对我的感触还是比较大的。而且大多数情况下，CPA对求职都是非常有利的。之前很多人都贴过天健的一张2018年高级审计员招聘贴，CPA考试通过两门以上，尤其是专业阶段六科全部通过的会优先考虑。
　　无论面试中企业是否会考察你的真正实力，至少在简历关，通过CPA是具有很大的优势的。
　　之前备考的时候加过一个高顿CPA脱产班的考友微信，他说自己选择脱产也是迫不得已，在职考了两年，中途很轻易就想放弃，尽管脱产这一年吃了很多苦，但真正找到自己喜欢的工作以后，又觉得这一切都很值得。
　　心态上放平CPA对升职加薪的作用
　　CPA对升职加薪有没有用，当然有，但是前期一定要放平心态，因为CPA首先要做的是提升个人能力，能力撑得起野心的时候，才是发挥升职加薪的作用最合适的时候。
　　而且，CPA在事务所的求职中发挥的作用比较突出，在事务所的晋升和加薪中也比较典型。我们先来说说CPA对晋升的意义。
　　下图是事务所各级别晋升所需要的时长，很多会计人想去事务所工作，除了事务所的工作强度高，可以在短时间内提升能力以外，还有一个原因就是事务所的晋升比较透明，对自己以后跳槽有很大的好处。
　　但是从资深员工到经理，没有CPA是绝对不行的，所以在事务所考CPA就是一个永恒存在的话题。那么反观企业中的会计人，每个人都想做财务经理，每个人都想成为CFO，而企业宁愿去四大花大价钱挖一个CPA持证人，也不从内部提拔，从根本原因上来说，还是企业比较信任四大人的专业能力，比较信任CPA证书。
　　考CPA对薪资增长的意义也是如此。
　　事务所中CPA对薪资增长最直接的作用就是Q―pay，每个月可以比同级人多拿500―2000元左右，这对刚毕业的应届毕业生来说还是比较有好处的。而且考出CPA能力提升以后，可以独立带IPO项目，薪资是成倍数增长的，所以如果考出证书薪资不高的话，可以先审视一下自己的能力，再确定是什么原因。
　　在企业中也是如此，同等学历背景下，谁有CPA证书，谁具备了更高的能力，谁能承担更多的责任，为企业创造更多的价值，谁就能获得这个加薪的权利。而不是谁拿证比较早，谁就有机会拿更多的薪水。
　　考CPA也是重塑自己价值观的过程
　　坦白讲，无论是对学霸，还是学渣，考CPA都是一件很折磨人的事情。每个人都是在不断地肯定和否定自己的过程中，一步步想清楚一些问题，明白考CPA对自己最大的意义是什么。而这个过程中，想问题的过程，也是在打碎，然后重塑自己的价值观。
　　首先，可以思考一下为什么别人可以考过，而我考不过。除了一年六科的学霸，多的是花三年、四年，甚至五年时间考过CPA六科的普通人，为什么别人可以一直坚持下来，而自己花了7年时间，到实在没有退路的时候才考出了证书。
　　其次问问自己，为了考CPA我能努力到什么程度。第一年备考的时候，我以为自己每周末学习2天就已经比别人用功的多，直到在事务所，看到很多人深夜11点下班后看书到2点，自己也体会过那种生活才知道，真正有目标的人都是可以不睡觉的。
　　最后想一想，在自己觉得坚持不下去的时候，到底该花时间难过，还是该花时间想办法。毕竟你难过与否，CPA就在那里，就像之前很多人看过的挖井的那个故事一样，看到别人挖出了水，或许你再稍微坚持一点点，自己也会挖出水源来。
　　换句话说，CPA可以替换成生活中任何一个目标，别人用2年时间做成了一件事，我用了7年，所以我更在意过程中收获了什么，无论成功还是失败，都是人生不可多得的经验。而不管多少年，只要能坚持做完这件事，其实就已经明白，这件事对自己的意义究竟是什么。
　　本文来源高顿财经，作者小七，高顿财经签约作者，CPA持证人，中央财经大学毕业，曾就职“四大”，长期专注于财会职场，做的了审计，写的了鸡汤。
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