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买房贷款有几种方式?还款方式如何选？
来源：房天下 &&发布时间：
目前买房贷款方式主要有住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房组合贷款。贷款方式是在置业者在购房者之前必须要了解的重要考虑因素。本文将为您详细介绍这几种方式，助您省钱购房，购房省钱。 1、买房贷款方式之一：住房公积金贷款 对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该优选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。
2、买房贷款方式之二：个人住房商业性贷款 以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。 3、买房贷款方式之三：个人住房组合贷款 住房公积金管理核心可以发放的公积金贷款，较高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。 目前购房贷款还款方式主要是等额本息还款和等额本金还款。 1、等额本息还款，本金逐渐增加 所谓等额本息还款，就是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。即借款人归还的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占计划月还款额的比例每次都发生变化，开始时由于本金较多，因而利息占的比重较大，当期应还本金=计划月还款额-当期应还利息，随着还款次数的增多，本金所占比重逐渐增加。 计算公式： 计划月还款额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕还款月数=贷款年限×12 月利率=年利率/12 还款月数=贷款年限×12 月利率=年利率/12 2、等额本金还款，利息由多及少 等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。即每月归还本金的数额相等，利息=当期剩余本金×日利率×当期日历天数，每月的还款额并不固定，而是随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。 计算公式： 计划月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率 累计已还本金=已经归还贷款的月数×贷款本金/还款月数 现在银行的还款方式主要是等额本息、等额本金、双周供及固定利率等。各种还款方式分别针对是不同的客户推出的。例如等额本息适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层;等额本金适合那些前期能够承担较大还款压力的借款人群，如还款方式相对于前者更能节省利息;双周供适合周结工资或者是夫妻双方月中和月底发工资的借款人。在此提醒借款人，不要为了节省利息而选择不适合自己的还款方式，此外，借款人在申请贷款时还要结合自身现有还款能力，一般月供不能超过家庭收入的50%为宜。
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个人住房按揭贷款有几种类型
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个人住房按揭贷款主要有个人住房公积金贷款，个人住房商业性贷款，个个住房组合贷款，三种类型。
房天下知识为您分享了一条干货
商贷，公积金和组合贷款
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2018按揭贷款买房 有哪些流程及常见问题
佚名 法律法规网 　
10:52:44 　评论(/)
原标题：2018按揭贷款买房 有哪些流程及常见问题法律法规网消息 买房是每个家庭的大事，半辈子的积蓄都搭进去了，按揭贷款需要付多少首付？有哪些流程及常见问题？(一)什么是按揭贷款?按揭贷款就是个人住房商业贷款，是指购房者在购买具有合法产权和合法手续的商品房时，由于资法律法规网消息 买房是每个家庭的大事，半辈子的积蓄都搭进去了，按揭贷款需要付多少首付？有哪些流程及常见问题？
(一)什么是按揭贷款?
按揭贷款就是个人住房商业贷款，是指购房者在购买具有合法产权和合法手续的商品房时，由于资金不足，不能实现一次**付款，于是先向开发商预付房款的一部分(通常30%~50%)，然后将所购房屋抵押给银行，从银行处获得一定比例的贷款。贷款申请成功后，银行将受购房者的委托，将房款直接划付到开发商的账户上，而购房者则需按照贷款合同的约定，每月向银行还款。
(二)按揭贷款一般涉及哪些人?
按揭贷款的主体一般有三方，即购房者、开发商和金融银行。当然，有时候按揭银行为了增强金融风险的防范力度，也会要求保险公司的介入。这样一来，按揭贷款就涉及四方主体，这四方主体又形成了如下的法律关系：
(1)购房者与开发商之间的商品房买卖合同关系。这是按揭贷款法律关系的基础和目的。
(2)购房者与金融银行之间的借贷法律关系。购房者需要与按揭银行签订《个人住房/商业用房贷款借款合同》，以约定借款金额、还款期限、利率利息等事项。《个人住房/商业用房贷款借款合同》与《商品房买卖合同》是两个独立的合同，前者不因后者的解除、无效、撤销而当然无效。
(3)购房者与金融银行之间的房屋抵押关系。购房者需要与按揭银行另行签订《个人住房/商业用房贷款抵押合同》，用《商品房买卖合同》中特定的房产作抵押，为借款合同提供担保。抵押房产为预售房的，应办理抵押登记备案，为现房的，应办理抵押权登记。
(4)开发商与金融银行之间的保证法律关系。也即，开发商同意在购房者取得房产证并办妥抵押权登记前，对买方的还款责任向银行提供阶段**的担保。
(5)购房者与保险公司之间的保险合同关系。这种保险合同是购房者与保险公司签订的以按揭银行为受益人的综合保险合同。
(三)哪些购房者可以申请银行按揭贷款?
根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第4条和第5条的规定，购房者需具备如下条件才能作为个人住房贷款的借款人：(1)购房者应是具有完全民事行为能力的自然人;(2)具有城镇常住户口或有效居留身份;(3)有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;(4)具有购买住房的合同或协议;(5)不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款;享受购房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;(6)有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;(7)贷款人规定的其他条件。当然，各商业银行在办理具体的个人住房贷款时，可能会对央行的上述条件进行调整，所以，购房者在申请按揭贷款时，应向开发商指定的商业银行进行咨询，根据各按揭银行的要求办理。
(四)购房者需要交纳多少比例的首付款才可以申请按揭贷款?
根据2003年中国人民银行下发的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，商业银行应进一步扩大个人住房贷款的覆盖面，扩大住房贷款的受益群体。为减轻借款人不必要的利息负担，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。对借款人申请个人住房贷款购买第一套自住住房的，首付款比例仍执行20%的规定;对购买第二套以上(含第二套)住房的，应适当提高首付款比例。2006年，国务院办公厅转发建设部、发展改革委、监察部、财政部、国土资源部、中国人民银行、国家税务总局、统计局、银监会《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，意见指出，从日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%。考虑到中低收入群众的住房需求，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20%的规定。
(五)按揭贷款的流程是什么?
根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的有关规定，购房者办理按揭贷款一般要按照以下步骤：
(1)购房者向金融银行提出申请。这里的金融银行是指开发商指定的办理按揭贷款的银行。购房者需按照按揭银行的要求填写《个人住房贷款申请审批表》等申请文件，并要求向按揭银行提交有关材料。这些材料通常包括：①身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件);②有关借款人家庭稳定的经济收入的证明;③符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件;④抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明，⑤申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明;⑥贷款人要求提供的其他文件或资料。
(2)按揭银行进行审查。按揭银行应当自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，依照银行规定的程序进行审查，并在三周内给购房者正式的答复。
(3)按揭银行发放贷款。贷款银行审查同意后，会与购房者签订《个人住房/商业用房贷款借款合同》以及《个人住房/商业用房贷款抵押合同》，购房者应按规定办理相关手续，之后贷款银行按照《贷款通则》的有关规定，向购房者发放住房贷款。
(4)购房者办理还款手续，按照借款合同的约定每月向银行还贷款，直至还清本息为止。当然，购房者也可以提前还清贷款，解除房屋抵押。
买房的付款方式
商品房交易必然会涉及付款问题，那么购房者可以釆用哪几种方式付款呢?一般来讲，购房的付款方式主要有三种，即一次**付款、分期付款和按揭贷款。
一次**付款是指购房者与开发商约定，在签订合同的一定期限内(一般为一个月左右)，付清房款的95%，剩余的5%在交付房屋时一次付清。一次**付款不仅手续简便，还可以和开发商讨价还价，将来房屋转手也容易。但是，一次**付款会给购房者带来较大的资金压力，对购买预售房的购房者来说，所承担的风险更大。
分期付款是指购房者在付清首期房款以后，随工程进度分若干期付款，直到交付后全部付清。分期付款有免息付款和低息分期付款两种方式。这种方式可以在一定程度上减轻资金压力，但是一般享受不到开发商的优惠政策。
按揭贷款就是我们经常说的房地产抵押贷款，这种贷款方式是由银行先支付房款给开发商，之后购房者再依据合同按月向银行支付贷款的本息。按揭贷款让购房者花明天的钱圆了今天的梦，真正享受到了银行融资的优势，但办理按揭贷款的手续较为严格。目前，按揭贷款是商品房买卖中最常见的付款方式。& tags：
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