以贷款100万为例，房贷10/20/30年哪个更划算？
自从2娃做了房产小编后，经常会有朋友，发微信或打电话来问我关于买房的事情。有问房产证加名字的，有问过户签合同的，也有问户型问题的。昨天，又有一个四川的朋友打电话来找我了，他说自己刚定了一套房，交了一部分钱了，明天签合同，问我他在办理房贷的时候，是选10年、20年还是30年比较好？
说到还贷年限，那就不得不先给大家说下还贷的2种方式：等额本金和等额本息。
讲得简单点就是，贷款后每个月还的钱是固定的，一样多的！第1个月还3000，那么第2个月、第3个月......都是还3000，不会变！
正因为等额本息每个月还贷是一样多的，那么你本来贷款的本金就分摊到每个月里面去了，所以你前期基本上都是在还利息。
&& 等额本息的优点：每个月还款金额固定，还款压力小，适合收入比较稳定，经济条件不允许前期投入过大的家庭。
&& 等额本息的缺点：还款的总利息比等额本金的多，而且前期基本都是在还利息，不利于提前还贷。
讲得简单点就是：每个月还贷的钱不是一样的，但每个月还的贷款本金是一样的，这种还款方式是前期还的钱很多，后面越还越少！比如：刚贷款第一个月可能还贷5000，第二个月4500，第三个月4000...慢慢的越来越少。
&& 等额本金的优点：每个月还得本金一样多，后期还贷越来越少。还款利息总额比等额本息少。
&& 等额本金的缺点：前期压力特别大。
等额本金&等额本息
总结一句话：收入不高，且工作稳定的人，建议选择等额本息还贷的方式，高收入人群，且有一定积蓄的人士可选用等额本金的还贷方式。根据我朋友的自身情况，自然更适合等额本息了。
贷款10年/20年/30年谁更划算，我们可以算笔账！
我们以商业贷款100万、等额本息的还贷方式，贷款基准利率以日利率上限1.1倍（5.39%）为例来计算。
贷款10年：
还款总额为：元
还款利息为：元
每月需还贷：10798.2元
贷款20年：
还款总额为：元
还款利息为：元
每月需还贷：6816.89元
贷款30年：
还款总额为：元
还款利息为：元
每月需还贷：5609.07元
根据以上的计算结果，可以看出：
贷款10年比贷款20年的总利息要低元。但每月月供要多还3981.31元。
贷款20年比贷款30年的总利息要低元。但每月月供要多还1207.82元。
这说明，贷款年限越长总利息越高，月供越低。贷款年限越短，总利息越少，月供越高。
所以说，买房贷款多少年划算，对于高收入的人群来说，越短越好；而对于低收入人群来说，拉长还款时间才有利于保证生活质量。
贷款年限还要考虑以下因素
1. 贷款方式
大家都知道，贷款方式分为三种，公积金贷款、商业贷款、以及组合贷款。其中，住房公积金的贷款是最为便宜的，在办理抵押和保险等相关手续时收费也要减半的。
如果是公积金贷款，则能带多少年就贷款多少年吧，毕竟利息很低。说句不好听的，你把多出的钱，放在支付宝里的利息都能抵公积金的贷款利息了。特别是那种做生意的，需要资金周转的，自然是能贷20年绝不贷款10年。
2.货币贬值/通货膨胀
人民币贬值这事不用我再说了吧，我想大家都是能感受得到的。就拿2娃自己身边的事情来说吧，以前我们村里要是有户人家财产有100万，那整个村子的人都会对他刮目相看，并且称他为百万富翁，现在呢？别说什么百万了，千万都一点不稀奇，在城里随便买套房不都是要100-200万嘛？百万富翁真是满大街都是了。
从这里，我们可以发现，我们货币在贬值，我们物价在不断上涨。假如我们现在买房，贷款30年，每个月还贷3000块，10年后我们仍旧是还贷3000块，可是10年后我们的工资可能已经从3000涨到3万了。在这种情况下，自然是贷款越长时间越划算咯。
来源：腾讯房产·广州站 房2娃
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今日搜狐热点房贷还满一年后，申请提前还款，想问下提前还款是什么意思？是把剩下的钱全部还掉还是什么呢？_百度知道
房贷还满一年后，申请提前还款，想问下提前还款是什么意思？是把剩下的钱全部还掉还是什么呢？
我有更好的答案
提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请。 提前还款固然能够节省利息支出，但有四类买房人不适合提前还款。还款手续办理程序1.提前全部还款：由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。2.提前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。3.原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的，和选择非抵押+保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。4.原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。还贷手续根据银行的规定，提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请,并约定还款日期。然后按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上，由银行自动扣收。各家银行对于提前还贷并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。部分提前还贷的贷款者，可以选择两种方式：一是减少每月还款额，还款期限不变；另一种是缩短还款期限,每月还款额不变。如果贷款人的收入不断增加，可以选择缩短贷款期限的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望。如果收入没有太大增加，可以采取减少还款额、还款期限不变的方式，这样会减轻还贷压力。值得一提的是，《提前还款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销，并作为借款合同的补充条款，与借款合同具有同等法律效力。如贷款购房人不论任何原因，未能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期与金额提前还款，则视为逾期还款，贷款购房人按借款合同承担相应的违约责任。注意事项别忘退保在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。银行处理这类一次付清提前还贷的手续较为简便。一般要求客户提前通知银行(通常提前10个工作日到1个月) ；银行计算好客户的总欠款数，指定客户到银行付清款项，支付当月利息；银行将房契送到合同指定的律师事务所，办理取消按揭贷款的契约并到房产管理部门登记；律师办好一切手续之后，会通知业主领回所有的房产契约。有的银行不经过律师，只要办齐手续他们直接把房产证或购房合同还给客户。提前还款分析表提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。提前还清贷款退还保险费，须根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保费实际期限(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算)、原一次性缴付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费=已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。别忘退税另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。最初一年别提前还款要注意的是，在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。提醒一：提前还贷选择等额本金还款法中国工商银行理财专家认为：市民在选择贷款期限时一定要充分考虑自己的资金运作和后续资金来源。举例来说，许先生贷款时选择了最高年限30年，总额68万元的贷款。其开始一年每月等额还款金额为3906.62元，其中，3160.99元为利息，745.63元为本金，一年来这位客户共还本金为745.63×12月= 8947.56元，偿还利息为=37931.88元。可见等额本息法下，大部分资金偿还的只是利息，而本金仅占19.1%。此时若选择提前还贷，会有大量利息损失。如果您有提前还贷的预期，最好选择等额本金还款法，贷款期限也不宜过长。提醒二：违约金阴影下可选转按揭按中国百姓的消费观念，有能力尽早还贷的是个人良好信誉的表现，但银行并不情愿。个人住房贷款风险相对较小，收益相对安全，这样的“黄金业务”对银行来说是难得的，但是客户提前还贷打乱了银行资金的使用计划，也损失了贷款所带来的稳定的利息收入。实际上有方法能避开缴违约金。各银行都提供转按、换按等办法，往往在看中新房子或换大的房子时，会采取提前还贷方式来减轻负债压力。实际上，个人住房转按贷款完全可以帮助市民避开提前还贷违约金的紧箍咒。提醒三：不可盲目跟风提前还款提前还款虽然是个很普遍的现象，但面对升息预期而选择还款确须“三思”后行。1、住房贷款属于长期贷款，其利率是一年一调，也就是说，即便近期利率调整，个人房贷新利率也要从明年1月1日开始实行，提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力。要知道，和银行打交道可是“还钱容易借钱难”，因此提前还贷应量力而为。2、借款人是否有更好的投资渠道。有点余钱与其去银行还款，不如寻觅好的投资渠道进行“钱生钱”，投资股票或基金也是不错的选择。3、时间价值的损耗应考虑。在住房贷款中，提前还款之所以少付了许多利息，原因就是归还本金的速度在加快，所占用的银行资金减少了而已。但是货币是有时间价值的，比如别人向您借了1万元，由于物价上涨因素，可能半年后还回来的1万元实际上只值九千多。所以在物价上涨时，那些本来打算一次付清房款的人，可以去找银行贷款，而对于已经贷款买房的，一般也没有必要提前还清。另外如果购房者选择的是公积金贷款，在提前还贷后，公积金将停止使用，并按活期利率存起来，到退休时才能提取，这一块资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。当然，公积金政策根据地区会有所不同，部分地区允许以一年为单位提取公积金用来偿还房屋贷款，此时也可以考虑灵活利用公积金。
前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款。贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请。 提前还款固然能够节省利息支出，但有四类买房人不适合提前还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况
哪四类人？
本回答被提问者采纳
可以全部还掉也可以还一部分，要根据贷款银行的规定来做
哦，谢谢。
不客气，q请采纳
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先回答你第二个问题 就算你提前还了 所欠款期间的利息还是要还的。但是还清了欠款本金后 后续的几年利息就不用还了。1你要告诉我你是本息制的还是复息制的 复息是个无底洞。2你的还款利率 一般公积金贷款三个点
按银行贷款7个点 也就是本息制 30万30年 光利息要40万左右 前提是本息都在还的情况
利息是这样子的 我给你举个例子哈
10万块钱 年利率7% 你借3年 本息制（区别于复息制） 第一年和第二年分别还本金3万 第三年还4万 你实际还款是 第一年：3万+10万*0.07=3万7
第二年：3万+7万*0.07=3万4900
第三年：4万+4万*0.07=4万2800
这是你按部就班还钱 你如果第一年就还清了 你实际还款是 10万+10*0.07=10万7
你可以看一下 如果分开来还 利息总共是1万4700。你提前还款 还的越早 利息还的越少 第二种只还7000块
你看一下只借了3万 只借了仅仅3年 利息就快赶上当初借钱的一半多了 银行贷款很可怕
我会很快还清的
刚开始资金周转不来
我要的是时间
可以无抵押贷款30万吗
借不到的 你可以看一下最近比较流行的P2P小型民间融资 或许不需要抵押 可是估计30万那么多 机会不大 十多万还有可能 可是那个的利息比银行还高10%的利息！你还是慎重吧 贷款就是个坑！
嗯嗯，我会去了解下。谢谢你的建议。
10万贷款无押金利息是多少？
估计是10-13%很高的
你有微信吗？
可以加吗？
才不要 你何目的？
不好意思这么冒昧
你可以帮我算下10万3年还清利息是多少？
我只是觉得这个聊天麻烦点
如果你不喜欢没事
我就这么问你
10万*0.1*3=3万 按10%三年利息三万
我算的也是三万
可是办贷款的人跟我们算的不一样
麻烦你了再见。
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