“有房就贷”引热议 银行严控二次抵押贷款买房_抵押贷款_贷款攻略 - 融360
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“有房就贷”引热议 银行严控二次抵押贷款买房
　　招行在上海推出的&有房就贷&引发热议，有中介借此违规进行&房抵贷&，而据知情人士透露银行严控房产二次买房，这种做法明显存在违规。
　　一则贷款广告信息近日在朋友圈引起热议，该广告称&个人房产抵押贷款，贷款年限长，利率低，申请方便，最重要可以二押，即使目前房子还在按揭，也可以贷出升值的部分。&对此，招行上海分行回应称：&我行严格控制有房就贷产品用途，贷款资金仅可作为生意经营、消费使用，不可用于房产资金垫付。上海市目前允许房地产设定多个抵押权人，我行通过多种手段，严格限制房产价值及综合抵押率。&据了解，招行在北京地区并没推出这一业务。
& & & &只要在上海有房就能申请贷款
　　在上海，招行推出&有房就贷&产品，只要客户在上海地区有房，无论是贷款已结清还是仍在贷款中，都有适合的贷款产品可供申请。该产品主要针对上班族与小微业主，抵押额最高2000万，贷款月供计算期最长可至20年，可根据客户的实际情况定制还款计划。
　　没有还完贷款的房子究竟还能贷出多少钱呢？举例来说，5年前，客户贷款200万买一处价值400万的房产，现在这处房产已经升值到1000万，而客户还有150万贷款余额没还完，又急需用钱消费。这时，用这一房产可再次向银行申请抵押贷款，理论上可以新贷出的额度应该是房产现在估值的八成左右减去没结清的贷款。一般估值相当于市价的七成，所以这一案例中，新增加的额度大约是560万减去150万，差不多是410万元。当然，最终银行审批的额度还与申请人的收入有关，一般要求月收入要大于月还款额的2倍。
& & & &房产&二押&只能用于消费或经营
　　当下房价狂飙，楼市疯涨，很多人都想方设法找钱炒房。部分市民甚至打起了银行&房抵贷&业务的主意，想借此筹集首付资金。
　　所谓&房抵贷&，是指借款人以自己或关系人的房产做抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。只不过，有些银行只接受结清的房产，有些银行可以接受未结清贷款的房产，这就是所谓&二押&，银行普遍只接受在本行首次抵押的房产进行&二次抵押&新增贷款。有些银行只接受有房产证的现房，也有银行可接受本行合作按揭项目的期房做抵押，但贷款额度在房产证下来前会有限制。
　　多家银行的有关负责人告诉北青报记者，不论房产以何种方式抵押，这种抵押贷款只能用于个人消费或经营，绝不能用于炒房、炒股。贷款人在申请贷款时，都要填写贷款用途，还要提交能证明用途的合同、发票等材料。银监会还规定，发放的消费贷款如果金额超过30万元，不能直接打到贷款人的账户，而是采取受托支付形式，打到用途有关的账户。比如，申请装修的贷款，直接打到装修公司的账户；申请旅游的直接进入旅行社账户。
& & & &有中介违规操作玩起&房抵贷&
　　不过楼市的火爆让很多人想方设法绕开监管要求，希望用消费贷款来筹集自己的首付资金。一些中介机构也做起了这种违规生意。一家贷款中介机构的客户经理张先生告诉北青报记者，没有还完贷款的房产的确可以进行二次抵押，只要有房产证就行。他还告诉北青报记者，贷款不能直接打到贷款人的个人账户，需要先到一个第三方账户过渡一下，一般都包装成买红木家具、珠宝、装修等，钱先打到这些地方，再转回来。
　　2014年，为防止贷款资金进入投资领域，北京银监局专门发文要求，个人消费贷原则上发放金额不超过100万元、期限为10年以内。这意味着，向北京地区的银行申请个人消费贷款，不论你的抵押房产估值多高，也不论你的个人收入多高，最多也就只能贷款100万元。
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获取验证码有房就贷”引热议 银行严控房产“二押”贷款买房
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摘要：招行在上海推出的“有房就贷”引热议 有中介借此违规进行“房抵贷”所谓“房抵贷”，是指借款人以自己或关系人的房产做抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。
招行在上海推出的“有房就贷”引热议 有中介借此违规进行“房抵贷”
银行严控房产“二押”贷款买房
一则贷款广告信息近日在朋友圈引起热议，该广告称“招商银行个人房产抵押贷款，贷款年限长，利率低，申请方便，最重要可以二押，即使目前房子还在按揭，也可以贷出升值的部分。”对此，招行上海分行回应称：“我行严格控制有房就贷产品用途，贷款资金仅可作为生意经营、消费使用，不可用于房产资金垫付。上海市目前允许房地产设定多个抵押权人，我行通过多种手段，严格限制房产价值及综合抵押率。”据了解，招行在北京地区并没推出这一业务。
只要在上海有房就能申请贷款
在上海，招行推出“有房就贷”产品，只要客户在上海地区有房，无论是贷款已结清还是仍在贷款中，都有适合的贷款产品可供申请。该产品主要针对上班族与小微业主，抵押额最高2000万，贷款月供计算期最长可至20年，可根据客户的实际情况定制还款计划。
没有还完贷款的房子究竟还能贷出多少钱呢？举例来说，5年前，客户贷款200万买一处价值400万的房产，现在这处房产已经升值到1000万，而客户还有150万贷款余额没还完，又急需用钱消费。这时，用这一房产可再次向银行申请抵押贷款，理论上可以新贷出的额度应该是房产现在估值的八成左右减去没结清的贷款。一般估值相当于市价的七成，所以这一案例中，新增加的额度大约是560万减去150万，差不多是410万元。当然，最终银行审批的额度还与申请人的收入有关，一般要求月收入要大于月还款额的2倍。
房产“二押”只能用于消费或经营
当下房价狂飙，楼市疯涨，很多人都想方设法找钱炒房。部分市民甚至打起了银行“房抵贷”业务的主意，想借此筹集首付资金。
所谓“房抵贷”，是指借款人以自己或关系人的房产做抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。只不过，有些银行只接受结清按揭贷款的房产，有些银行可以接受未结清贷款的房产，这就是所谓“二押”，银行普遍只接受在本行首次抵押的房产进行“二次抵押”新增贷款。有些银行只接受有房产证的现房，也有银行可接受本行合作按揭项目的期房做抵押，但贷款额度在房产证下来前会有限制。
多家银行的有关负责人告诉北青报记者，不论房产以何种方式抵押，这种抵押贷款只能用于个人消费或经营，绝不能用于炒房、炒股。贷款人在申请贷款时，都要填写贷款用途，还要提交能证明用途的合同、发票等材料。银监会还规定，发放的消费贷款如果金额超过30万元，不能直接打到贷款人的账户，而是采取受托支付形式，打到用途有关的账户。比如，申请装修的贷款，直接打到装修公司的账户；申请的直接进入旅行社账户。
有中介违规操作玩起“房抵贷”
不过楼市的火爆让很多人想方设法绕开监管要求，希望用消费贷款来筹集自己的首付资金。一些中介机构也做起了这种违规生意。一家贷款中介机构的客户经理张先生告诉北青报记者，没有还完贷款的房产的确可以进行二次抵押，只要有房产证就行。他还告诉北青报记者，贷款不能直接打到贷款人的个人账户，需要先到一个第三方账户过渡一下，一般都包装成买红木家具、珠宝、装修等，钱先打到这些地方，再转回来。
2014年，为防止贷款资金进入领域，北京银监局专门发文要求，个人消费贷原则上发放金额不超过100万元、期限为10年以内。这意味着，向北京地区的银行申请个人消费贷款，不论你的抵押房产估值多高，也不论你的个人收入多高，最多也就只能贷款100万元。文/本报记者 程婕
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&>&&>&“房抵贷”和“有房就贷”之间的区别和猫腻
“房抵贷”和“有房就贷”之间的区别和猫腻
时间：12-01 15:54
阅读：16645次
来源：率邦金服
摘要：　　在你有一套住房的情况下，如果遇到需要大量资金的时候，首先想到的可能就是做房抵贷了，但是，很多人对于房抵贷的办理可能不是特别清楚，今天，率邦金服小编就来告诉大家吧!
　　在你有一套住房的情况下，如果遇到需要大量资金的时候，首先想到的可能就是做了，但是，很多人对于的办理可能不是特别清楚，今天，小编就来告诉大家吧!　　一、什么是：　　所谓，是指借款人用本人或他人名下的房产作抵押，向银行申请一次性或循环使用的用于消费或经营用途的。　　二、房抵押条件：　　申请的借款人，必须满足这些条件：　　年龄在18-60岁之间，具有完全民事行为能力;　　有固定的住所或稳定的工作单位;　　拥有良好的信用记录;　　能够提供符合要求的房产做抵押物;　　有一定的收入来源，具备按时偿还本息的能力;　　满足银行的其他条件。　　三、房抵押流程：　　如果借款人满足房抵贷的贷款条件，且能提供完整的贷款资料，可按照“提出申请——银行审查审批——签订贷款合同——办理抵押登记——单笔授信申请、审批——发放贷款——结清贷款”的流程操作。　　四、房抵押贷款额度：　　房抵贷额度最高可达房产评估值的七成，可有效解决借款人的资金需求。　　五、房抵押贷款利率：　　房抵贷利率会根据借款人的贷款需求、实际情况来确定，若属于银行优质客户，可获得一定的优惠。　　六、房抵押贷款期限：　　房抵贷期限一般为十年，但也有银行延长至20年(比如中信银行房抵贷)，所以需要长期资金周转的借款人，率邦金服(lvbongjf)建议您选择贷款行时不妨“货比三家”。　　以上内容率邦金服小编讲了房抵押贷款的条件、流程、额度、利率及期限的相关知识。近日，招行推出的“有房就贷”产品引发众人热议，那么，很多人可能会有疑问，“有房就贷”和“房抵押”之间有什么关系和区别呢，下面，再由率邦金服小编为大家讲一下吧。　　上面内容已经说了，房抵贷是指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作*押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。“房抵贷”其实很早以前就有，且很多银行都有这项业务，只是在具体限制上有差异。有的银行只接受按揭还清的房产，而有的银行则可接受未结清贷款的房产。那么“房抵贷”和“有房就贷”有多大区别?　　相同之处：　　第一，借款人通过这两种方式贷到的钱均不能用于购房、炒股等国家禁止的用途。　　第二，贷款的金额均由银行根据估值贷出相应的部分;　　不同之处：　　第一，“房抵贷”采用非循环方式的，贷款最长期限为10年;　　采用自助循环方式的，单笔贷款最长期限为5年;　　采用非自助循环方式的，单笔贷款最长期限为10年。　　而“有房就贷”能够获得最长20年的授信及贷款期限，可以像按揭一样还贷款。　　第二，“房抵贷”根据抵押物价值、抵押率、偿债能力综合确定贷款额度，单一客户最高贷款额度原则上不超过1000万元;而“有房就贷”额度最高可获得500万的授信额度。　　“房抵贷”和“有房就贷”是否存在风险?　　无论是“房抵贷”还是“有房就贷”都存在风险。尽管“房抵贷”此前就被规定资金不能用于购房，但事实却是，已有相当一部分“房抵贷”资金通过“创新”受托支付手段流入楼市。而“有房就贷”也有可能如此，即便需要申请人填写相关材料，且银行会进行审核，但在房价大涨的利益驱动下，总归会出现“上有政策、下有对策”的情况。而“有房就贷”也有可能如此，即便需要申请人填写相关材料，且银行会进行审核，但在房价大涨的利益驱动下，总归会出现“上有政策、下有对策”的情况。　　对借款人来说，如果将这两种方式贷来的资金用于购房，无异于配资炒股，风险不言而喻。一旦房价下跌，在杠杆放大的情况下，购房者的房产市值将大幅缩水。如果资金不够充裕，只能追加抵押或减少贷款，否则就会被强行“平仓”，届时真的是后悔都来不及了。　　所以，此类资金还是应当用于消费和正常的经营用途，如果是投资理财，还得用自己闲置的资金。另外，目前房产“泡沫”严重，并不适合作为投资品，还是应选择更为稳健的产品进行投资，如稳利精选投资计划这类固定收益类产品，收益5%-11%，风险和收益都更为均衡。　　总之，无论是“房抵贷”还是“有房就贷”，借款人均应谨慎对待。　　以上内容就是率邦金服小编今天为大家整理的关于房抵贷贷款流程等相关信息，以及“房抵贷”和“有房就贷”其中的区别，希望通过我的介绍，大家能更加深刻的了解。　　率邦金服致力于解决房地产金融领域信息不对称、产品不透明、服务不规范、交易高利差、融借周期长成本高等难题，以零利差、透明交易的独有模式服务于广大用户，为用户匹配最适合的贷款产品，深得用户好评。如果大家还有什么不懂的，欢迎咨询率邦金服官方网站或下载率邦金服APP咨询，为您提供更加优质的服务。　　微信号：率邦金服(lvbongjf)　　APP ：率邦金服
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