人死后，死者在银行的钱如何取出来？
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人死后，死者在银行的钱如何取出来？
人死后，死者在银行的钱如何取出来？
金融口才自习室
储户死亡，存款难以取出的案例屡见不鲜，由于该类案件涉及到存款保密、实名登记、财产公证、遗产分配等多方面问题，给银行业务操作及客户合理继承存款带来诸多不便，笔者通过查询法律法规、实地咨询调查，现整理成文，以供相关业务操作参考。一、案情回放去年，一篇《男子想取出母亲生前存的480元 得花1000元公证费》为题的新闻引起广泛关注，各大媒体纷纷进行了报道或转载，社会各界舆论的矛头普遍指向银行和公证处，认为银行的霸王条款和公证处的高收费加重了储户负担。该报道的大意为：家住西安的靳先生在家意外发现母亲生前的一本存折，存款余额为480元，靳先生分别打电话通知了在苏州、新疆和西安的5个兄弟姐妹，最后兄妹6人达成一致，让靳先生把钱取出来。由于靳先生不知存折密码，银行工作人员告之需要其他5个兄弟姐妹先进行《放弃继承权声明书》的公证。随后靳先生拨通了西安市公证处的电话，工作人员告诉他，需要让放弃这笔遗产的其余5人在其户籍所在地的公证处进行公证，再把《放弃继承权声明书》寄回西安，每人每笔200元公证费。这样算下来，要取出这480元，靳先生兄妹得先花1000元。最终，迫于无奈，靳先生只能放弃取出这笔存款。二、相关法律存款人死亡后银行存款处理的法律依据主要有：根据中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部于日发布的《关于查询、停止支付或没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知》（简称《联合通知》）的有关规定： “存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处（尚未设立公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，银行凭此办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争执时，应由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。”根据中国人民银行于1981年下发的《关于存款人死亡后存款过户和支付手续问题的补充通知》（简称《补充通知》）的有关规定：“由于银行不可能及时掌握存款人的死亡情况，因此，对存款的支付，仍宜按现行储蓄存款章程的规定和习惯的做法，即凭存款存单、存折付款（留有印鉴的须验对图章），对定期存款提前支取者，须查看取款人的身份证明。如存款人死亡后，在其合法继承人主张权利以前，存款如已被人取走，银行不负责任。”三、继承之困1、若不知死者存款账户信息，公证道路成死结死者遗留的银行存款属于遗产，继承人若要继承该遗产就必须持有继承权证明，这就需要去当地公证部门进行继承公证。然而，公证机关为了保障公证事项准确，会要求遗产继承人在办理继承公证时提供存款凭证或载明存款账号卡号、户名及存款金额的有效证明。等继承人去银行查询帐号信息时，银行按照“为储户保密”、“保障账户安全”的业务准则，有权拒绝此类查询请求。如此便形成了死结，若事先不知死者存款账户信息，将无法通过公证机关获取存款，继承人不得不走另一条道路——诉讼。但在诉讼过程中，继承人还会遇到一个问题，那就是举证难。尤其是以银行为被告的储蓄合同纠纷中，继承人难以证明具体的标的额，也难以确定被告是哪家银行，依照民事诉讼法“谁主张谁举证”的原则，选择起诉银行毫无胜劵。2、存款少于手续费，取还是不取？如本文案例，要想取出死者遗留下来的存款，必须明确存款的继承人，第一继承人包括配偶、子女、父母，往往是人数众多。按照公证机构要求，所有继承人都必须到户籍所在地的公证处进行公证，然后所有留有继承权的人都必须前往银行才能够顺利支取该笔存款。若继承的存款金额较小，如此兴师动众，花费了大量的时间精力，实在是得不偿失。四、解决之道1、有死者存储介质及交易密码若取款人持有死者存储介质（单/卡/折）及交易密码，具备银行普通的办理支取条件时，根据中国人民银行于1981年下发的《补充通知》，银行可以直接给取款人支付存款。因为，银行无法审查存款所有人是否死亡的情况下，在无需特别要求比如要求本人亲自办理的情形下，只要持有存储介质和交易密码，银行就有理由相信此为存款所有人本人的授权代理行为，由此而产生的纠纷银行不应当承担任何责任，这符合民事法代理的基本精神，中国人民银行的《补充通知》也为该行为予以了认可。2、知道死者在银行的账户信息（1）存款继承权不存在争议若继承人持有死者存储介质（单/卡/折）或知道账户信息（存款银行、户名、帐号、余额等），但不知道交易密码，且该笔存款不存在继承权的争议，根据1980年的《联合通知》，银行应要求继承人向公证机构申请办理财产继承公证。在符合法定的公证程序的条件下，公证机构会出具继承权证明书并经所有有继承权人签字确认。银行依据公证机构出具的继承权证明书将财产直接过户到继承权人名下。当存在几个继承人的情形下，银行应当分别过户到各自继承人的名下。（2）存款继承权存在争议若享有存款继承权的人有多个，就可能出现存款的继承权存在争议的情况，这时公证机构无法直接出示继承公证书，银行只得要求当事人向人民法院提起诉讼。对于此类继承纠纷，首先应由人民调解委员会进行调节，若达不成协议，任何当事人都有权向人民法院起诉。起诉人应写好民事起诉状，携带身份证，相关证据复印件到法院请求立案。人民法院会根据实际情况作出判决，银行可根据人民法院出具的合法生效判决书、裁定书、以及调解书进行财产分配。3、不知道死者在银行的账户信息在现实案例中，大部分继承人对死者的存款情况不了解，一是不知道死者在哪些银行有账户；二是不知道存款账户的帐号、密码及存款余额等账户信息。在这些情况下，继承人都需要先去银行查询账户余额，但银行有为“为储户保密”的责任，不能随意查询储户的存款信息。如此，继承人只能通过司法部门解决，但继承人无法证明具体的标的额，也难以确定被告银行是哪家。这时，即使财产权无纠纷，也要人为制造虚假继承权诉讼，由法院判决该继承人有继承权，然后继承人拿着法院的判决书、裁定书或者调解书去银行对存款进行查询、支取或者转户。五、建言献策现行的《联合通知》以及《补充通知》皆是三十多年前制定的，其目的是平等保护继承人的利益，避免因某一继承人私自支取银行存款而引起财产纠纷。这在当时有一定合理性，但现如今该规定已有明显滞后性，已不符合新时代的需要。为了有效控制银行操作风险，切实提高“继承死者存款”类型业务的效率，更好地维护该类继承人的合法权利的角度，现提出以下建议：1、择优选择解决途径若通过公证机构和司法部门都可以解决问题，可通过比较两种途径的收费来择优选择解决方案，以笔者所在地区收费标准为例：公证机构收费标准：按公证标的1.2%收费，最低200元起；民事诉讼收费标准（财产案件）：A、不超过1万元的，每件交纳50元；B、超过1万元至10万元的部分，按照2.5%交纳；C、超过10万元至20万元的部分，按照2%交纳；D、超过20万元至50万元的部分，按照1.5%交纳；……若继承金额为500元，选择公证机构手续费为200元，而选择司法部门为50元，此时应优先选择司法途径。若继承金额为2万元，选择公证机构手续费为240元，而选择司法部门为500元，显然应优先选择公证机构解决问题。2、银行开通小额快捷支取通道大部分的家庭并不存在纠纷，其继承权也不存在争议，如果让其再到当地的公证处办理手续，无疑增加了当事人的负担。若死者存款金额较小（比如1000元），银行可直接为其家属查询和支取死者存款，同时可要求其家属提供存款人死亡证明、代理人身份证和户口簿，并签订代领协议书（代领协议书写明：该笔遗产（存款）的合法继承人均有继承权，代领人是该遗产的代管人，所支取的存款应该由全部合法继承人继承，代管人有交付给其他合法继承人遗产的义务，如不履行义务其他合法继承人可以诉讼到人民法院解决纠纷）。3、银行放宽死者账户信息查询手续银行有为储户帐号信息保密的责任，外人查询需要正式的查询公函，有些银行甚至不承认公证处出具的《个人存款核查函》，拒绝办理查询业务。银行为控制操作风险，为储户保密，依规章制度办理业务无可非议，但对于此类特色业务，银行是否可以打开绿色通道，在风险可控的前提下（查询人能提供储户死亡证明以及查询人与死者的关系证明），银行可适当放宽死者账户信息查询的限制条件直接为客户查询，一来顺应民心，同时也算告慰死者在天之灵。4、用死者存折签订代收业务许多地方签订电费水费代收协议条件比较宽泛，笔者所在县城只需要办理人身份证、扣款账户及扣款账户户主的身份证复印件即可签订。若死者遗留下来是活期结算账户，其家属可携带死者的活期结算账户及身份证复印件到相应机构签订电水费代扣协议，通过每月扣费形式扣除存款，该种方法省时又省钱，不失为一种好办法。
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V10.0.3.021302 安卓版
类型：手机银行大小：52.4M语言：中文 评分：8.1
是很多人都使用的一个支付工具了，可以说是很多的用户都存钱的一个地方了，不过现在很多的用户都会有着一个担心，万一自己发生了什么意外，那么支付宝里面的钱会怎么样呢，那么我们就一起来详细的看一看支付宝的身后事的一些处理的方法吧，支付宝人没了钱怎么办：近日，有网友表示了这样的担心，“我支付宝有7万多元，有2万多元，如果我哪天突然意外死了，这些钱会被怎么处理（我的家人并不知道这笔钱）？”随着互联网对经济的深度影响，越来越多的人把资金放在网上。这种网络财产，还不是游戏装备等纯粹意义的虚拟财产，而对应着真实财产。互联网公司一般规定如果长期不使用的账户会被注销，这意味着个人网络财产很有可能被“充公”。“人没了钱还在”，目前问题可能还不是十分尖锐，但发生机率会逐步增大。这笔钱不能就此休眠，更不能成为互联网公司的财产。针对“休眠账户”，应该建立定期公布制度。正如专业人士建议的：“里面超过一定的金额，平台提供方应主动联系当事人，或者定期公布。”除此之外，还应建立公开查询制度。在实名制下，“休眠账户”对应着一个个具体的人，账户一般都与银行卡联通。互联网公司应该允许并且支持账户主人的亲友凭借一定手续进行查询。如果查出“钱还在”，应该通过一定的程序及时返还。支付宝官方回复：今天有小伙伴问“如果哪天我‘没’了，支付宝和的钱咋办？”。这真是个悲伤的话题，但我想说的是，钱在支付宝里，有遗嘱、没遗嘱的情况下，只要提供相应的证明，继承人都能提取出来，请大家放心。具体需要的证件信息，可以点击这个链接：
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最近和朋友聊天，他们都表示已经把银行卡和互联网理财的相关账户记到了小本上，免得意外去世后，家人不知道还有这么一笔钱。但实际上，他们的年纪才30岁、40岁左右，离“死”这种话题还相去甚远。可见，大家在去世后的财产遗留问题上都有着深深的担忧。
今天，小编就“亲人去世后，金融账户和银行卡都有钱，家人却不知道”这个话题展开讨论，看看遇到这种问题时，继承人该怎么做才能拿到遗产？
NO1、密码和账户都清楚，这是最理想的状态
A、银行：如果亲人去世后，家人都能找到去世亲人的银行卡、存折、身份证，密码也都知晓的话，这是最理想的状态。家人直接拿着银行卡去取钱就好，存折会麻烦一些（不超过5万，有密码可直接取。超5万，需要代理人和被代理人的身份证），但是要把钱拿到手不难。
B、互联网理财平台：随着互联网的发展，越来越多的人选择在互联网理财平台上理财（比如凤凰金融平台）。如果这位去世的亲人在理财平台上的账号和密码，家人都知晓的话，理财产品到期后直接转走就好，非常方便。
2、 不知道密码，这种情况比较糟糕。
A、银行：亲人去世后，留下银行卡和存折，但家人不知道密码，这种情况比较糟糕。如遇到这种情况，家人需要有面对繁琐的取钱流程的心理准备。因为卡里的钱相当于遗产，没有密码的话，家人需要到公正处申办继承权证明书。而申办公证需要提交继承人的亲属关系等证明，还需要所有合法继承人到场，相当麻烦。
当然，也因为取钱流程太繁琐，一些兄弟姐妹较多的家庭，各自居住的地点较分散（比如跨省），都到场的总费用接近或超过遗产时，他们会选择放弃。
B、互联网理财平台：相对于银行的繁琐流程，遇到这种情况，在互联网理财平台取钱要方便很多。以凤凰金融理财平台为例，它的账号形式有3种（身份证号、手机号、注册账号），任何一个都可以登录。然后，用去世亲人的身份证和手机来重置密码。这样一来，就能轻而易举的把理财平台上的钱转出来了。
3、银行卡和存折找不到了，投资哪个互联网理财平台也不知道，这种情况非常糟糕。
A、银行：若是家人知道或见过去世亲人的银行卡和存折（知道存钱银行），但是找不到了，这种情况非常糟糕。这就需要家人去公安局开出死亡证明，再到公正处办继承权证明书后，家人可带着这些证明到所记得的银行的总行查询。
B、互联网理财平台：若是不知道去世亲人投资哪个互联网理财平台，也不打紧。要知道，如今的互联网理财平台基本都有手机APP。找到去世亲人的手机，看看都装了哪些理财APP。然后逐个打开，查询里面有没有理财交易（账户和密码的查找方法，上文讲到），然后等理财产品到期后，把钱转出来就行。
4、家人什么都不知道，这种情况最糟糕。
对于家人来说，最糟糕的莫过于连去世亲人存没存钱都不知道。这种情况非常棘手，但是要拿到遗产也是有可能的。可以以继承权纠纷为由，由任何一位继承人到法院起诉其他继承人。法院立案后，申请法院调查被继承人的银行存款等财产情况即可。但值得注意的是，在现实生活中，亲人去世后，家人对其存没存钱、理没理财真的一无所知的话，“钱”一般都了打水漂。
综上所述，亲人去世后，家人对其存钱和理财信息知道得越多，拿到遗产就越容易。反之，家人对去世亲人的遗产情况知道得越少，拿到遗产的过程就越繁琐，甚至拿不到。所以，把密码和账号等信息让家人知道一些，还是很有必要的。
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我就告诉儿子。万一爸爸有啥意外发生。。。。
你要紧紧抓住爸爸的身份证，银行卡，手机，记账小本子。
全部都详细解释给儿子听，具体怎么操作讲过几次。关于付钱打密码时好几次让老婆儿子操作的。
这事要提前交代好的。这事非常重要。
家庭稳定，种族延续，就全靠这几样物件。
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我就告诉儿子。万一爸爸有啥意外发生。。。。
你要紧紧抓住爸爸的身份证，银行卡，手机，记账小本子。
看来你资产不少啊。。
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家庭理财大额资金进出，要让老婆或儿子知晓。
二十万以上理财投资要讲解给老婆听明白。
二十万以上资金收益赎回时，要让儿子知道。
这样慢慢培养接班人。这样后继有人。
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栗子糖 发表于
看来你资产不少啊。。
黄金储备有点，不多。& &房子车子不算。
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五品, 积分 15505, 距离下一级还需 34495 积分
UID127441积分15505经验10953 点金币45543 枚注册时间最后登录
我就告诉儿子。万一爸爸有啥意外发生。。。。
你要紧紧抓住爸爸的身份证，银行卡，手机，记账小本子。
全部都详细解释给儿子听，具体怎么操作讲过几次。关于付钱打密码时好几次让老婆儿子操作的。
你就不怕那小子想歪?？
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九品, 积分 201, 距离下一级还需 299 积分
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这种事情确实非常麻烦的，这种意外随时都有可能发生的
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白身, 积分 6, 距离下一级还需 94 积分
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户口本，身份证，死亡证明去办理
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九品, 积分 141, 距离下一级还需 359 积分
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江阴银行，霸占客户存单，打压迫害中层，勾结公安法院，肆意拖延乱判，早晚倒闭！
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七品, 积分 2790, 距离下一级还需 2210 积分
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黄金储备有点，不多。& &房子车子不算。
小子知道老爸给他留钱留资产就不想奋斗了
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五品, 积分 31828, 距离下一级还需 18172 积分
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栗子糖 发表于
小子知道老爸给他留钱留资产就不想奋斗了
儿子自己说不要，要自己奋斗自己娶妻生子。
只够首付，不够全款，不能说有很多资产。
于别人比九牛之一毛的毛尖尖。。。
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五品, 积分 31828, 距离下一级还需 18172 积分
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栗子糖 发表于
小子知道老爸给他留钱留资产就不想奋斗了
童子们，卵子们，快去看看有苹果X免费兑换了。
只要69999蚂蚁会员积分足矣。
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七品, 积分 2068, 距离下一级还需 2932 积分
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白身, 积分 22, 距离下一级还需 78 积分
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可以拿身份证去银行查一查
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白身, 积分 45, 距离下一级还需 55 积分
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白身, 积分 6, 距离下一级还需 94 积分
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