P2P成功备案的民营系平台数量远多于其他派系
　在备案之前，P2P的包容心是很大的。有人做现金贷，有人做首付贷，有人找学生群体做得风生水起，也有人专找企业老板放几百上千万的大标。
　　可这些在备案后都被认定为违规业务，监管部门在资产端划出了很多禁区，那么P2P可以操作的业务范围就缩小了很多。今后，各大平台在优质资产端方面的竞争将会比以前更加激烈。
既然是预测，那肯定不是凭空瞎猜的，必须有理有据，凭一猜二，努力做到让大家80%信服。当然，如果你有不同意见，自然也可以在评论区留言讨论。本人最喜欢摆事实，讲道理，搞辩论。接下来，就是作者基于一定依据所做的关于备案后P2P发展状况的8大预测。一、成功备案的民营系平台数量远多于其他派系原本我以为在备案这方面，民营系是有着先天劣势的，备案后的民营系数量必然大减，被上市系和风投系数量远远超过。但是，经过仔细查验和数据对比之后，我惊讶地发现，民营系平台其实一点不孬，合规的民营系数量竟然远超了具有雄厚背景的风投、国资、上市系。以下是网贷之家所列的信披合规TOP50。(原本是top100，但作者懒得全做调查，就选取了前50)。作者仔细核验了每一家平台的背景，发现这排名前50的平台中，民营系独领风骚，有17家，其次是风投系12家，国资系11家，上市系10家。　　在这数据的背后，作者看到的是民营系平台的自强不息，对于合规运营的坚守精神，还有就是客观来说，民营系因为总体业务规模偏小，更容易往合规方向调整。昔日劣势在备案面前却成了优势，以前被人瞧不起的民营系或许在备案后能完成一次华丽的逆转。　　二、派系意识进一步弱化，平台背景含金量下降　　早期的P2P行业真的是一个江湖!东邪、西毒、南帝、北丐分别是上市系、风投系、国资系、还有民营系。对了，再加上一个中神通——银行系。大家各自为战，互拼背景。有的平台不惜花重金买下一个上市系头衔，只为了吸引投资者的目光。因为在那个体制偏弱，道义缺失的江湖中，强大的背景几乎是唯一可靠的增信要素，也是投资者们投钱时最重要的参考条件。　　可正所谓分久必合，一个混乱的江湖是监管们不愿看到的。于是，备案就是一统江湖的先锋号令。它把派系间的隔阂彻底打破，不看背景，只看你是否合乎监管规定。无形中，投资者们的观念被逐渐翻转，派系意识逐渐弱化。今后只要平台通过了备案，投资者就会给予极大的信任感，再结合收益率决定是否投钱。最终，平台背景的含金量自然大不如以往了!　　三、优质资产端的竞争开始白热化了　　在备案之前，P2P的包容心是很大的。有人做现金贷，有人做首付贷，有人找学生群体做得风生水起，也有人专找企业老板放几百上千万的大标。　　可这些在备案后都被认定为违规业务，监管部门在资产端划出了很多禁区，那么P2P可以操作的业务范围就缩小了很多。今后，各大平台在优质资产端方面的竞争将会比以前更加激烈。　　四、利息真的又要开始下降了　　这是所有投资者最最关心的大事。最近网贷之家也有很多讨论利息是否会下降的帖子。作者在这里先做个预测：利息一定会有下降，但不会大幅下降，一定是梯次缓慢下降。就像现在的房价一样，不会大幅上涨，但一定是梯次缓慢上涨。　　先说为啥利息会下降吧。首先参照第三条，平台获得优质资产的成本上升了，“标的荒”会高频次出现，如果不降息，平台营利空间会被压缩。其次，平台在备案方面少说也花了200万左右的资金成本(据网友估算)，这笔钱自然有一部分要转嫁到投资者身上。再加上备案过程清洗掉了一部分竞争对手，资金供给相对来说并没有以前那么紧张，平台的大部分精力开始聚焦于优质资产，那么给投资者的福利也将逐渐变少。　　五、逾期项目变多，投资人需更坚强一点　　虽然说备案成功的平台已经在安全合规上迈了一大步，基本上跑路风险大大降低了，但逾期坏账风险依然存在啊。为啥?不就是因为风险准备金被取消了么，平台兜底功能被摘除了么。　　今后投资者主要面临的风险不再是平台跑路风险，而是项目逾期风险。之前陆金所项目逾期就是个很好的前车之鉴。而且备案细则中就有一条，平台需要把逾期项目和逾期率进行披露，就是要把逾期透明化，那么投资人也需要保持一颗平常心，不能一发生逾期就怀疑平台要跑路，要开始慢慢习惯才行。　　六、投资者门槛变高了，爱学习的人风险要低一些　　P2P作为一个投资领域，相较于股市和基金来说，准入门槛那是相当的低。基本上有点闲钱，会玩智能手机的大爷大妈都是P2P的常客。以至于现在都还有很多投资者迷恋“排行榜投资法”，很简单，排名前20随便挑，哪个顺眼利息又高就行了。　　但是，备案后又是另一番风景。大平台不会跑路，但有可能项目逾期坏账啊，又没有兜底，这部分风险自然将由投资者来担。所以投资者要开始看项目信息，评估借款人的资产状况、负债率、还款能力等等。这方面的知识储备对投资者来说必不可少。　　七、备案之后，投资者开始青睐小平台了　　这点也很好理解。之前，头部平台给投资者最大的印象就是安全。因而，为了保障自己的资金安全，投资者更愿意把大多数钱放到大平台。　　但是备案之后，不光是大平台，很多小平台也拿到了一样的“合规证书”，安全级别陡然上升，大有跟头部平台平起平坐的意思。那么，在保障资金相对安全的情况下，投资者自然更倾向于利息较高的小平台了。这也就是很多人提到的，未来大而强和小而美共存的现象。　　八、清除淤泥之后，P2P江湖会继续壮大　　备案前，P2P的数量经历过一段暴增，然后又逐渐减少的过程。这是行业自我清理和监管重重压制的共同结果。而且我相信，金融备案应该是监管部门下达的最后一道重量级关卡，毕竟还得要P2P有一条生路才行。既然备案框架已经明确，而P2P的市场也还有发展空间，那自然有更多人想在P2P分一杯羹。　　另外，P2P与电商、零售、快递、共享系列等等领域都大不相同，不存在一超多强，其他新生代必死无疑的残酷斗争现象。在金融体制逐渐完善的背景下，在征信市场慢慢成熟的条件下，P2P要想赢得用户的心，就必须拿出诚恳的态度、优质的服务、专业的精神，还有充分的让利。这几点对于新生代P2P平台来说并不难，而且只要做到了这几点，小平台自有底气从头部平台那儿“虎口夺食”。　　因此，大平台不要妄想投资者会对你的品牌忠贞不二，如果你恃强而骄，开始轻视投资者用户的体验和感受，那么他们必定会扭头就走，投向那些拿到备案、利息又高、服务到位的小平台。一超多强？不存在的，备案后，P2P江湖的发展壮大是不可阻挡的时代趋势。
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P2P平台数据政策金融理财融资利率曝光&&&新闻热线：021-
李克强民营银行之行对云钱袋之类P2P平台有何深意？
原标题：李克强民营银行之行对云钱袋之类P2P平台有何深意？
　　2015年刚刚拉开帷幕，互联网金融界就传来利好消息。1月4日下午，国务院总理李克强考察了我国首家互联网民营银行――深圳前海微众银行。李克强亲自在电脑sc键盘上按了一下回车键，见证了深圳前海微众银行的第一笔放贷业务。那么，李克强“微众银行”之行对P2P意味着什么呢？
　　微众银行对于普通老百姓来说，是对“银行”这一概念的颠覆。没有柜台、没有信用审核，甚至贷款不需要抵押。“以信用作担保，用数据防风险”无疑是金融改革的巨大跨越。
“微众银行一小步，金融改革一大步”
　　微众银行代表的是互联网在今天经济生活中重要的话语权，其背后是首屈一指的互联网巨头腾讯。微众银行的发展正如李克强所说，将会“在互联网金融领域闯出一条路子”。
　　互联网金融的普惠力量不仅让小微客户切实受益，也让无数的普通理财投资者受益。P2P也是普惠金融中不可或缺的角色，P2P网络理财平台，如陆金所、云钱袋等，降低了资金需求方的融资门槛，同时也降低了理财端的投资门槛。互联网因素注入之后，金融以更加便捷、高效和亲民的形象出现在大众面前。
　　“要有一道防控风险的防火墙”
　　李克强强调“你们也要有一道防控风险的‘防火墙’。”互联网金融是金融的创新，创新往往伴随着风险。互联网金融让普通民众更多参与资本市场，也让他们面对前所未有的风险。包括P2P平台在内的互联网金融，在为投融资用户提供便利之外，还担负着为其保驾护航的重任。
　　相对于微众银行，P2P网络理财平台对风险的控制更为严格，凡是正规的网络理财平台对借款人都有着多重审核，多数项目要求借款人提供足额抵押物。以云钱袋（www.yunqiandai.com）为例，平台独创了一套完备的“即时性层级风控体系”，对投资风险实行实时监控。其线下雄厚的资金和丰富的运营经验为线上业务提供了保障，云钱袋备有风险保障金由中国工商银行进行第三方托管，得到了投资者的广泛信赖。
制度创新孕育金融创新
　　此次李克强微众银行之行意味深长，显然是释放了一种信号――要鼓励互联网金融的发展。李克强称赞，微众银行“服务小微企业和普罗大众”的理念非常可贵，“金融行业要致力于普惠”。在政策的引导之下，必然有越来越多的人进入互联网金融，P2P也迎来了“温暖春天”。
　　另一方面，政策的利好也有可能会导致行业竞争的加剧。而“创新”无疑是企业在竞争中永远立于不败之地的利器。政府对金融创新给予的包容和鼓励，将孕育出大量更深层次的金融创新。此外，互联网金融的巨大冲击也将倒逼传统金融改革，促进市场化，激发金融活力。
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李克强民营银行之行对云钱袋之类P2P平台有何深意？
日 16:34 来源:互联网 0条评论
原标题：李克强民营银行之行对云钱袋之类P2P平台有何深意？
　　2015年刚刚拉开帷幕，互联网金融界就传来利好消息。1月4日下午，国务院总理李克强考察了我国首家互联网民营银行――深圳前海微众银行。李克强亲自在电脑sc键盘上按了一下回车键，见证了深圳前海微众银行的第一笔放贷业务。那么，李克强“微众银行”之行对P2P意味着什么呢？
　　微众银行对于普通老百姓来说，是对“银行”这一概念的颠覆。没有柜台、没有信用审核，甚至贷款不需要抵押。“以信用作担保，用数据防风险”无疑是金融改革的巨大跨越。
“微众银行一小步，金融改革一大步”
　　微众银行代表的是互联网在今天经济生活中重要的话语权，其背后是首屈一指的互联网巨头腾讯。微众银行的发展正如李克强所说，将会“在互联网金融领域闯出一条路子”。
　　互联网金融的普惠力量不仅让小微客户切实受益，也让无数的普通理财投资者受益。P2P也是普惠金融中不可或缺的角色，P2P网络理财平台，如陆金所、云钱袋等，降低了资金需求方的融资门槛，同时也降低了理财端的投资门槛。互联网因素注入之后，金融以更加便捷、高效和亲民的形象出现在大众面前。
　　“要有一道防控风险的防火墙”
　　李克强强调“你们也要有一道防控风险的‘防火墙’。”互联网金融是金融的创新，创新往往伴随着风险。互联网金融让普通民众更多参与资本市场，也让他们面对前所未有的风险。包括P2P平台在内的互联网金融，在为投融资用户提供便利之外，还担负着为其保驾护航的重任。
　　相对于微众银行，P2P网络理财平台对风险的控制更为严格，凡是正规的网络理财平台对借款人都有着多重审核，多数项目要求借款人提供足额抵押物。以云钱袋（www.yunqiandai.com）为例，平台独创了一套完备的“即时性层级风控体系”，对投资风险实行实时监控。其线下雄厚的资金和丰富的运营经验为线上业务提供了保障，云钱袋备有风险保障金由中国工商银行进行第三方托管，得到了投资者的广泛信赖。
制度创新孕育金融创新
　　此次李克强微众银行之行意味深长，显然是释放了一种信号――要鼓励互联网金融的发展。李克强称赞，微众银行“服务小微企业和普罗大众”的理念非常可贵，“金融行业要致力于普惠”。在政策的引导之下，必然有越来越多的人进入互联网金融，P2P也迎来了“温暖春天”。
　　另一方面，政策的利好也有可能会导致行业竞争的加剧。而“创新”无疑是企业在竞争中永远立于不败之地的利器。政府对金融创新给予的包容和鼓励，将孕育出大量更深层次的金融创新。此外，互联网金融的巨大冲击也将倒逼传统金融改革，促进市场化，激发金融活力。
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民营P2P平台如何走？礼德财富发展供应链金融破局
15:33&&来源：礼德财富&
　　据第三方数据统计，2016年3月网贷行业实现了1364.03亿元的整体成交量，较2016年2月环比上升了20.70%，是2015年3月成交量的2.77倍。随着3月各大平台在春节长假后完全恢复正常运营，3月的成交量超过了37.48亿元的单月最高成交量，三个月后再创历史新高。
　　在网贷成交量大涨之时，行业问题平台的数量也在不断上升。据了解，2016年3月份P2P问题平台数量为98家，相比2月的74家出现上升，2016年第一季度累计问题平台数量已经达到了260家。
　　在监管趋严，行业竞争激烈、洗牌加速的大环境下，2016年的网贷行业注定是不平凡的一年。礼德财富高管表示，目前行业处于正向的存量淘汰过程中，不合规的平台出局是必然过程。日后网贷行业的发展将会朝着成熟合规的网贷平台集中，一方面高压监管会淘汰一批不合规平台，另一方面部分平台因经营不善将面临清盘的危险，未来问题平台数量还会持续攀升。
　　这样的背景下，正常运营的民营系P2P平台应如何&突出重围&，摆脱有可能面临的困局呢?
　　出路一：寻求&橄榄枝&
　　据了解，当前我国P2P平台类型可以主要分为银行系、国资系、民营系、风投系以及上市公司系。在这五类平台中，当属无背景无资本的民营系P2P平台数量最多。
　　在当下的市场环境下，不少民营平台选择寻求&橄榄枝&，如寻找资本资金支持、品牌背书等，通过融资、入股等方式从民营系P2P平台华丽转身为国资系、风投系或是上市公司系平台。
　　获得融资的平台拥有了充足的发展资金，合作国资企业或是上市公司的平台不仅拥有了品牌背书，还能进一步依靠其成熟的产业链及其上下游合作伙伴等资源，这对于民营系P2P平台来说吸引力度不言而喻。
　　出路二：垂直化发展
　　民营系P2P平台具有普惠金融的特点，且互联网思维较为强大，产品创新能力高，因此垂直细分发展，寻找新的业务增长点成为多数民营系平台&破局&重要方式。
　　P2P平台垂直细分化发展既可以让平台专注在某个特点产业，深耕其中实现自身品牌核心竞争力的集聚，也有利于平台找到具体的服务对象，专研产品模式，给融资者提供更好的金融服务的同时，也实现提供给投资者更优质的资产，最终发展独属自身的经营模式。
　　现阶段来说，细分化后的民营系P2P平台以供应链金融、票据贷、消费金融等模式为主，其中以发展供应链金融模式居多。礼德财富平台上的业务类型就以供应链金融项目、抵押项目为主，项目有机构担保。此外还有资金托管+风险准备金托管的&双托管&模式保障资金安全。
　　供应链金融与产业紧密联系，其本质就是实现物流、商流、资金流、信息流等多流合一。P2P平台发展供应链金融既实现了资产端创新，也直接降低了平台融资成本，扩大利润来源。
　　但这并不意味着P2P平台发展供应链金融就没有短板了，供应链金融风控考量更多的是供应链上下游主体的信用情况，也就对平台自身的风控能力与核心担保企业的要求较高。
　　礼德财富执行副总裁李渊表示，互联网金融的本质是金融，无论发展哪一种业务模式，都要做到稳健发展，严控风险，切实为实体经济提供帮助，解决中小企业融资难的问题。只有把风险管理做到位，才有可能为投资人创造一个可靠、稳定的投资环境，同时为平台减少不必要的损失，从而做到多方共赢，稳健可持续发展。
　　对于民营系P2P平台来说，在如此激烈的市场环境中，如果不能幸运的找到&橄榄枝&，就应尽快布局垂直领域，强化自身核心竞争力，才能尽早在市场站稳脚跟。
责任编辑：安然
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P2P玩火自担保 牌照明码标价
　　一面是监管层在不断清理整顿民营担保公司乱象，另一面一些主业举步维艰的担保公司开始出让自己手中的担保牌照，而这次他们盯住的“金主”更多的是P2P网贷平台。不少P2P行业内人士透露，近来不少担保公司想转让牌照给P2P平台，一些平台则为了降低成本和占据主导地位主动吸收担保牌照。但是如此“联姻”却引来了监管层和市场的担忧，投资者的投资风险进一步加大已是不争的事实。
　　担保牌照明码标价
　　“一些担保公司要价800万-1000万元，转让担保公司牌照给P2P平台，而很多平台正需要担保公司来进行担保，平台自己控制担保公司来进行担保， 自己占据主导地位更方便操作”，由担保行业转投P2P行业的肖然(化名)向北京商报记者透露，在担保行业做久了，担保圈中的消息很是灵通，最近有大概3-4家担保公司都在转让自己的牌照，主要是来自于河北和河南的公司。
　　肖然告诉记者，之前很多担保公司干不下去了，想卖牌照的很多，但现在他们都不卖了，而是直接和一些P2P公司合作，挣点钱，反正如果有坏单子，担保公司也没钱补，P2P平台就把牌照收了。记者上网搜寻了相关担保公司买卖牌照的信息，发现确实有一些公司在转让自己的担保牌照，如“转让中××投资担保有限公司，有融资性担保机构经营许可证，注册资金1000万执照”。
　　其实，现有国内P2P平台最常见的一种运作模式就是“平台+担保公司”的模式，但是一些P2P平台的担保公司自身就是这家平台的公司等等。
　　今年4月，在P2P行业跑路的狂潮下，深圳“旺旺贷”平台跑路事件再次拉响网贷行业警报。与其他网贷跑路事件不同的是，旺旺贷一直宣称平台投资本息由合作的一家担保公司进行保障。最值得注意的是，旺旺贷是深圳纳百川担保有限公司开设的，审核通过时间为2014年1月，并提供本息担保。
　　另一位P2P行业内人士直言，目前不少P2P平台都是之前的典当行、小贷公司、担保公司的“线上版”，但是担保行业鱼龙混杂，加之目前P2P行业监管规则尚未出台，不免“乱上加乱”。更重要的是，如果P2P平台收购了担保公司的牌照，为自己进行担保，那么也存在自融的风险。
　　一个巴掌拍不响
　　“平台本身不得进行担保，不得承诺贷款本金的收益，不承担信用风险和流动性风险等”，监管层官员多次在公开场合表明观点。近日，一份由融资性担保业务监管部际联席会议(牵头机构为银监会)办公室发出的提示函强调，近期一些地区陆续发生多起因融资性担保机构通过理财类公司或P2P平台违规关联担保的问题。“关联担保”、“违反担保集中度限制”、“账外经营”、“涉及金额较大、关键人员失联甚至出逃”为四大风险。
　　“一个巴掌拍不响”，在担保公司盯住P2P平台的同时，P2P平台自然也与其一拍即合。之所以有担保公司开卖牌照，安宜投CEO杨浩认为，由于个别民营担保公司营业风险源于2012年开始的一轮担保行业洗牌，导致银行全系统对民营担保公司态度出现180度转变。目前，民营担保公司和银行的合作陷入低谷，业务持续萎缩，盈利压力非常大。在这样的情况下，一些并非以担保业务为惟一主业的民营担保公司出现经营意愿下降，甚至出让担保公司。
　　“其实这不是民营担保公司追着P2P卖牌照这么简单，只能说是两厢情愿。首先，收购方收购民营担保公司牌照一定是以盈利为目的，单纯的P2P平台除收取一定的信息服务费外没有其他收入来源，而担保公司与P2P平台合作收取的担保费用稀释了投资人的投资回报，也压缩了P2P平台的盈利能力；其次，新P2P平台不断涌现，在与担保公司合作中的强势地位不断瓦解；再次，从业务风险、业务规模再到出现风险后的处置手段，P2P 平台对担保公司的控制力不断下降；更重要的是，随着监管层面一再对‘平台担保’的明确否定，使得P2P平台欲在监管落地前预先接入担保行业，为摆脱平台担保做好准备。”杨浩分析道。
　　花果金融CEO惠轶观点则略有不同，P2P平台最核心的资产就是有钱出借，另一个就是风控能力，把最核心的战略资源放在合作伙伴(担保公司)身上不是长久之计。
　　自酿风险
　　其实今年以来，除了P2P平台频发跑路事件外，担保公司乱象丛生。前不久，四川最大的民营担保公司高管集体失联，令一些与其合作的P2P平台极其紧张。
　　但是如果P2P平台“自立门户”，虽然会避免担保公司传导而来的风险，但“集体出走”、“自融风险”等更大的漩涡就在眼前。
　　杨浩认为，不是说P2P收购担保公司一定是自融行为，但是本来作为独立的互相监督、互相约束的两方最终成了一家人，就像房地产开发中的开发商和监理方是一家人。融资项目信息的真实性、项目风险评审的客观性，以及风险的处置态度一定会发生巨大的变化。自融不是一定的，但是P2P平台在收购担保公司后如果想自融是很方便、很隐蔽的，投资人的风险进一步加大。
　　惠轶直言，担保体系还是比较脆弱的，风险杠杆可能出现撑不住的迹象。为什么行业呼吁去担保化？核心意义不是让投资者“裸奔”，但是现在单一的担保体系已经满足不了P2P平台这么大的融资能力。抗不住风险了，未来可能会出大问题。
　　北京商报记者 闫瑾
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