个人小额投资理财该怎么理财最好?小额投资理财都有哪些注意事项?　　第一：在做任何事情之前都要有一个目标。没有目标，再努力也是做不好事情的。同样，个人投资理财也是如此。投资者需根据自身的理财需求，制定一个合适的目标。然后，在结合自己的收入情况，再拟定一个计划，并坚持实施就可达到事半功倍的效果。　　　　第二：选对合适的理财方式。无论，钱多钱少，都有适合自己的理财方式。比如，资金多的投资者可以选择p2p投资理财产品。p2p理财的收益一般都在7%以上，不时还会推出高达12%的个人投资理财产品。资金少的投资者同样可以选择高收益、低风险的票据理财产品。　　第三：不断完善理财计划。起初制定的个人投资理财计划，可能会有一些小问题。投资者在实施时，要根据市场的变化，不断地改进、完善，才能达到收益的最大化。根据市场的变化，来预测投资理财产品的趋势，以便决定之后要投资的理财产品。所以，投资者在进行p2p理财的过程中，要时刻关注市场的动态，以方便做出调整。　　提醒大家，在选择个人小额投资理财产品时，要了解自己的风险承受能力，选择合适的理财产品。另外，投资者在积累经验的同时，还要不断学习新的理财知识，提高投资理财的能力。这样才是投资理财的前提，不论哪种投资理财方式，风险都是一定会有的，所以这方面把握好，收益才能实现最大化。(来源:南^方^财^富^网)
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个人投资p2p理财注意事项：三大要素必须关注
　　个人投资p2p理财注意事项：三大要素必须关注
　　前段时间，笔者和一个朋友联系。
　　他说：你现在在互联网金融行业工作啊?
　　我说：对啊。
　　他说：你是业内人士懂得多，x&x怎么样?
　　我：近期该平台的外界舆论不是很好，而且被媒体爆出来逾期严重，业界口碑一般吧。
　　他：不会吧?我在上边投了两次，本金不多竟然赚了800块，感觉还可以啊。
　　我：......
　　看，目前投身互金市场理财的人虽然很多，但真正懂得如何安全理财的人却很少。一两次的正常回款、高收益，就可以将平台与&不错&划等号，对大部分投资人来讲，了解掌握基本的理财常识仍然很有必要。
　　那么，就个人理财来说，有哪些要素值得关注呢?
　　在此之前，大家需明确一个认知，即理财是&收益性&、&风险性&和&流动性&的相结合。购买理财产品，判断一家平台好不好，这三方面都要考虑到。不过，由于很少有一种理财产品能在三方面都很拔尖，比如银行理财产品基本没风险，但收益率不具备竞争力，投资人需根据自己的实际情况，略有侧重。就笔者自身的理财经验来看，用户对风险性的关注度应当&流动性&收益率。
　　首先，投资理财，安全性是最重要的，毕竟个人不像机构投资者，能够负担投资失误、本金尽无的损失。在选择理财平台的时候，最好对其进行多方考察，包括风控措施、逾期坏账情况、项目真实度、信息披露情况、投资人口碑、网络舆情等。另外，背景风投等虽然是平台的加分项，但不能过分看重，相对而言，一些小而美的平台，安全指数反而更高。
　　其次，流动性的重要之处在于，当你急需用钱时，可以不受锁定期的限制，快速抽回资金。从这个角度看，中短期、支持债权转让且提现快的平台更加值得投资。
　　最后，理财回报固然重要，但投资人切记，不可因为高收益的诱惑，就盲目投资。目前而言，10%&15%的预期年化是个不错且正常的水平。
　　南方财富网微信号：南财
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48小时排行585被浏览293,392分享邀请回答weixin.qq.com/r/7zhfR-zEbqERrbgk9239 (二维码自动识别)作者简介：米多多，2012年开始钻研P2P，近6年P2P投资经验，踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”，折戟过e速贷，目前P2P平均收益15%左右，收益数十万，微信公号：米多多P2P投资笔记。
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投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗》 精选一 　　投资有履约险的P2P产品注意事项。简单来说，P2P履约险其实就是保障，如果平台违约了不还钱了，保险公司就要本息。就是因为这样，很多人还是喜欢投资　　有履约险的P2P产品，也就是我们常说的“履”。但是，有履约险不一定能保证你的投资安全，这几个问题一定要弄清楚。投资有履约险的P2P产品注意事项，你中招了吗？投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗
投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗　　1、P2P平台承诺有履约险不代表所有产品都有履约险　　保险公司在承保前会对涉保的进行严格审查，相当于同一个标的，既要通过的审核，还要通过保险公司的审核。保险公司只会对中相对优质的部分进行承保，需要在时候看清楚，不要投错了。　　2、要看清楚履约险的　　说白了就是要看履约险是保P2P平台还是保P2P投资人。之前P2P平台与浙商保险合作的履约险，就是黄河。也就是说，如果黄河金融上的借款人发生，尽管浙商进行先行赔付，但是这笔钱是赔付给黄河金融的。至于黄河金融会不会把这笔钱再还给投资人，浙商不管的。　　3、要看清楚　　这个也是要看清楚的，是保本保息还是只保本不保息，是保全额还是保部分比例。因为具体的规定，最终会影响一旦借款人违约P2P投资人到底能拿回多少钱。　　4、要看清楚　　可能这一点经常被大家忽略，但是免责条款你得睁大眼睛看清楚，最怕的就是免责条款，究竟什么情况下是不赔付的。另外，尽管已经有不少保险公司与P2P平台合作履约险，但据菜导了解，至今还没有发生过赔付的案例。　　所以一旦出现需要赔付的时候，保险公司怎么履约，监管层对事件进行定性，都无先例可循，存在一定的变数。　　对于，需要辩证来看待，不能当做一个万能的靠山，在要打破刚兑的大背景下，履约险是否能一直发展下去，确实存在政策不明朗性。对于而言，投资一家P2P平台应该是从认可平台和产品出发，而不应该仅仅冲着履约险去下注。　　以上是关于“投资有履约险的P2P产品注意事项”的全部内容
《投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗》 精选二近一个月以来，可以说是不太安宁。几乎每天都有高返平台、暴的消息传来，一批批被雷的外焦里嫩。杰锅心情也是很忐忑，躺在床上听陈奕迅的《稳稳的幸福》，借此冷静冷静。突然手机上收到一条短信，您所投保的保单将到缴费日。除了日常感叹人生多艰之外，杰锅也在想，要是能买一份保险，那岂不是美滋滋。不过代价就是一连串的保险公司宣告破产。玩笑归玩笑，网贷+模式其实并不新奇。业内已有多家平台宣称与保险公司开展合作。据最新统计，目前至少有10家保险公司有参与P2P网贷履约。在聊履约保证险业务之前， 我们先来普及一下网贷主流险种。 网贷？ 可以看到，在上述险种中，履约是最合投资人胃口的险种。只要平台发布的标的是真实的，那么投资人所面对的主要非就是借款人的违约风险。履约保证保险和P2P联姻，就把风险从投资人身上转嫁到了保险公司。这样岂不美哉?然而现实是骨感的。据网贷之家统计，目前国内2000多家平台，只有近1%的平台上线了履约保证保险。而这不到1%的平台中，又有谁能保证一旦项目逾期，保险公司就一定能够兑付呢？杰锅发现，有些平台打出“保险公司100%本息赔付”的旗号，让投资人误以为只要投了上了保险的标的，就能万无一失了。其实平台只是将账户、人身意外险等比较常见的险种，偷梁换柱，包装成了履约保证保险。或者就是在官网宣称与某某保险公司开展战略合作，点进去一看，合作协议上打上一长串的马赛克，连什么险种都没披露，就露出两家公司名称，看着倒也有趣。还有，如果有投资人是专门冲着保险投一家平台的话，一定要留意保险公司提供的是什么险种。如上图所示，虽然平台官网首页标注了“提供保障服务”的字样，瞬间感觉高大上有没有，但是太平洋保险提供的只是资金安全保障服务，离履约险差的不是一星半点。保额虽高，也只是噱头而已。 扒一扒履约险合同的小套路 前面讲了履约保证保险，很多投资人朋友虽有耳闻，但是并不知道履约险合同长啥样。还有的人像杰锅一样，看到厚厚的一沓，整个人都不好了。接下来杰锅就带大家来扒一扒履约险合同，看看都挖了什么坑。以阳光信保为例，在其官网，有一个产品是为P2P平台量身打造的。产品名称是“网络平台”，投保人为借款人，被为投资人，在借款人为按约定履行付款义务时，由阳光信保按约定承担损失偿还责任。这个就是我们所说的履约保证保险了。点进去我们可以看到右上角有一个“”。在这份条款中，我们清楚地看到阳光信保的保险责任。这里有几个地方需要注意。保险人（即阳光信保）按照本合同的约定对投保人应偿还而未偿还的借款本金及相应的利息扣除按照绝对免赔率计算的免赔额后，向被保险人支付赔偿金。绝对免赔率是什么意思呢？举个例子，比如说杰锅损失了10万，绝对免赔率是10%，免赔额就是10*10%=1万，那么保险公司只用赔付超出的9万就行了，并不是全额赔付。这个免赔率视具体保险合同而定，有些投保协议是没有免赔率的。第二个坑就是保险人向被保险人支付赔偿金，但最高不超过合同中约定的累计赔偿限额。也就是说如果你超出了约定的累计赔偿限额，保险公司是绝对不会赔付的。但是投资人对这个累计赔偿限额一般是不知情的，平台也不会大发慈悲地告诉你，兄弟啊，这个项目你就别投了，超预算了，逾期了保险公司是不会认账的。一旦平台出现大面积逾期现象的时候，这个所谓的累计赔偿限额怕也只是杯水车薪。在保险责任中，还有一个“索赔等待期”，也就是说出现逾期后保险公司不是立即赔付的，还要经过一段等待期，具体天数由投保人与保险人协商确定。杰锅认为，这个等待期不宜也不应过长，否则会加剧投资人恐慌，引发二次危机。但现实情况是，既然是保险，必然会走一个理赔流程，如图所示。从理赔申请到赔付到账，既繁琐又费时，也降低了所追求的高。当然，为了满足投资人体验，很多P2P平台会和保险公司达成协议，先由平台垫付，平台再找保险人要钱。实际上这种操作有点像“”。初衷是好的，垫付个一次两次也没问题，但长此以往平台本身也会积聚风险。要是中间哪个环节没衔接好，风险一旦释放，就得不偿失了。 因此，要求平台针对“兑付周期”环节也要做好措施。条款中所罗列的“责任免除”也有必要细看一下。《借款协议》依法被确认无效被撤销且投保人依法无须承担还款义务的，保险人不负责赔偿。有些人投资人可能会想到，那是不是只要借款人举证属于高利贷，合同无效了，那他就不需要还款了呢，保险公司也能名正言顺地甩锅。投资人有这样的担忧也不无道理，毕竟虽然投资人所享受到的利息收益只有10%，但是没准借款人的实际借款成本高达40%呢。其实也不用太过担心，根据相关法条，约定的借款年没有超过24%有效的；约定的借款年利率超过36%的部分，绝对无效，法院不予以支持。也就是说即使签订的合同超标了，也只是针对超出部分作出限制。更别说很多平台还会通过收取服务费、保证金的形式绕过利率限制。再者，P2P平台的出现也是为了降低借款人的，要是网上利率可以和高利贷相提并论了，借款人也不会傻到承担这么高的借款成本。只有当一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应被认定为无效。明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。当然，如果明知道借款人的动机不良，投资人也不会去趟这摊浑水，这种平台看都不要看一眼。所以出现该条款情况的概率也是非常低的。那么，看了保险条款之后，网贷履约险究竟靠不靠谱呢？ 网贷履约险靠谱不？ P2P+保险的模式是在“”的呼声中被搬上历史舞台的。换汤不换药，履约险很大程度上是承担了担保的职能。但是履约险真的能够规避风险吗？当初浙商财险“”，忍痛割肉，虽然最后分期赔付了，但也拖了很久，期间所持续的风波可算是让投资人心惊胆战。杰锅并不太看重履约险，虽然履约险对平台能够起到一定的作用，但是在现阶段还是存在些许问题的。对保险公司来说，为P2P平台提供履约保证是极高的。所谓高风险高收益，保险公司甘愿冒此风险，收取的保费必定是极为可观的。据悉，目前网贷履约保证保险的保费高达17%。羊毛出在羊身上，这样投资人所能拿到的利息也十分有限。以某平台为例，上线了履约险的项目收益区间为6.2%-7.5%，低于行业平均，性价比不高。这对于追求高收益的投资人来说毫无吸引力，倒不如做来的踏实。所以没必要单纯为了履约险去投一家平台，一来是平台上并不是所有的项目都有履约险保障，二来是一旦发生大面积逾期，保险公司起到的作用也非常有限。保险公司会不会真的履行承诺也尚且存疑。在不久的将来，或许履约险会成为P2P平台的标配，但也没必要过度迷信。君不见当市场追捧国资系、后，国资系、上市系先后暴雷。当市场追捧银行存管后，上线了银行存管的平台也不争气地雷了。杰锅一再强调，选择P2P平台，最关键是看平台的和风控，其他任何外部的增信手段都只是锦上添花。要是真有一天，羊毛平台也上履约险了，杰锅没准也会去薅一波羊毛，投上1元钱以示支持。本文转载自公众号咋投作者：杰锅 推荐阅读?
避免掉坑除了有这些招数，你不妨先尝试下其他！?
测评：跟没啥关系哦！?
2017年新形势下，选平台的必备良策《投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗》 精选三随着观念的广泛普及，与“你不，财不理你”一样深入人心还有“市场有风险，”。作为近十年最热门最受欢迎的理财方式之一，P2P网贷平台的资金安全问题一直备受关注。目前P2P网贷行业普遍采用的保障方式有风险准备金、和保险公司承保。其中最常见的是风险准备金，少的几千万、多的上亿，这是投资人选择平台的重要判断标准。当然也要看平台的真实性，持续的、有依据的准备金实际存在概率较高，才具有参考价值。但随着行业合规政策日益趋严、打破刚兑呼声越来越高，学者和媒体叫停风险准备金的建议和议论不绝于耳。第三方担保，鱼龙混杂，有实力的也倒罢了，弱小的担保只能“担”而不能“保”，让担保有名无实，投资人自然也不会买账。这种情况下，作为更科学更安全的保障方式，与保险公司合作就成了近几年P2P网贷行业新的理性之选。2015年央行联合十部委印发《》，明确指出“P2P网贷平台要明确性质，不得提供增信服务”，这意味着平台自身不能为投资人提供担保。同时，文件鼓励保险公司与互联网企业合作，提升企业风险抵御能力。《指导意见》的认可和支持，也加快了保险公司与P2P网贷合作的推进步伐。履约保证保险——有保险，投资才保险目前，P2P网贷平台与保险公司的合作，主要种类有履约保证保险、账户安全险、交易安全险、抵押物财产险、借款人意外险等。这其中最深度的合作是履约保证保险，保的是投资人最关心的“借款不能如期归还”的情况。履约保证保险，也称，是指保险公司向履约保证保险的受益人（即）承诺，如果被保险人（即债务人，P2P中专指借款人）不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任、向投资人赔付本金及收益的一种。就是说，当借款人到期没有如约还款、眼睁睁要打水漂的时候，保险公司会向投资人全额赔付本金和收益。这么一来，投资损失有兜底，风险大大降低，确实是P2P网贷平台的好选择。数据显示，截至2017年5月初，宣布与保险公司完成履约险签约的P2P网贷平台只有27家，仅占正常运营平台总数的1.2%.但据7月份的一个统计数据显示，上述平台中有3家完全找不到履约险相关的，另有9家已不在宣传中提及、且平台上也找不到相关项目。至于曾经是否真的推出过履约险产品，就不得而知了。不管怎样，履约险达成率极低是事实，究其原因，对接门槛高是关键。保险公司的牌照是出了名的难拿，断不会做那种随便承保砸招牌的事情。何况若合作平台实力不济、出险率过高，保险公司赚的钱还不够赔付的呢。所以，若想合作，保险公司会对平台的合规情况、资产水平、风控能力、团队资质、运营能力、涉保标的等进行详细严格审核，平台风控够强、资产够优秀、率够低才能达成这种深度合作。履约保证即便是这1.2%做的事情，具体方式也有不同。目前，行业内的履约保证保险共有三种类型。第一种，投保人是借款人或网贷平台、被保险人是投资人。若借款人还款逾期，则由保险公司先行对投资人进行本金全额赔付。的“安心宝”（由承保）、的“年年/六月米缸”（由天安财险或安心保险承保）都是这种模式。米族金融“安心宝”可直接购买，米缸金融的部分产品则需预约购买，二者都可以通过平台或保险公司官方渠道查询到相关保单。这种类型是目前最正经的履约保证保险。第二种，保险公司为其关联企业提供担保服务，比如与合作，二者都是相关企业。这种模式被质疑有自担保之嫌，是否合规尚无定论。第三种，通过风险准备金进行优先赔付，准备金不足时，才会由保险公司进行保障。这种模式更大的意义在于大额违约时的风险分担，如果违约金额较大，保险公司的损失会被平台风险准备金分流一部分。此种类型的典型平台是。关于米族金融米族金融是“米众（上海）有限公司”旗下的金融信息服务平台，2016年母公司获得国嘉资本数千。平台上线运营以来始终严守监管和信息中介定位，以“我负责安全透明+你负责轻松收益+”为运营理念，凭借优质资产和风控技术获得客户信赖。米族金融携手海口联合农商银行，于2017年7月正式上线系统。9月推出由安心保险承保的个人借款保证保险产品“安心宝”。《投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗》 精选四原标题：营普金服与洽谈，尝试引入“履约险”无论是第三方担保、，还是履约险，能够给投资人提供安全保障的措施，总是备受投资人青睐。以阳为代表的保险公司曾积极与网贷平台开展合作，包括账户资金险、履约保证险、借款人安全险、抵押物保证险等，而这其中履约险最受关注。营普金服尝试引入“履约险”据第三方数据统计，仅有20家左右的网贷平台引入了保险公司的履约险合作，数量并不多。按照2000家在运营平台的规模，保险公司和网贷平台的合作或许还有更多创新形式和发展空间。按照业内的普遍说法，履约险是指网贷平台在保险公司投保，如果平台项目出现逾期等问题，保险公司予以部分或全部赔偿。为更大限度保障投资人权益，营普金服总经理李佳日前和阳光保险相关人士探讨了“履约险”的相关问题，拟为营普金服引入“履约险”。阳光保险方面表示，对互联网金融持积极态度，在风险可控的前提下，要学习互联网金融的创新精神。阳光保险先后与多家知名P2P平台(如、、、、、、、等)达成战略合作。阳光保险作为国内七大之一，曾获得“亚洲十大最具影响力品牌”称号。目前，各网贷平台的、车辆质押、信用贷等都可以引入“履约险”。只是按照风控模式、平台背景、产品模式不同，合作的深度、覆盖的范围有所不同。履约险的几种模式第一种模式是，借款人需要购买履约险，发生逾期后，按照保单约定，保险公司对投资人的本息进行赔付。与之相似的是，也可以由平台来为投资人购买履约险，保障效果一样。第二种是，对于有风险准备金的平台会采用风险准备金先行赔付，当风险准备金不足以赔付时，保险公司会对出借人风险进行全额保障。在严监管的背景下，网贷平台不得进行自担保，与保险公司等持牌金融机构合作是个较好的选择。当然，如果引入保险公司后，由于成本转嫁，造成借款人成本上升，那么就和的初衷相违背了。如何最大限度的保障投资人权益，营普金服将会继续探索。返回搜狐，查看更多责任编辑：《投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗》 精选五随着理财投资观念的广泛普及，与“你不理财，财不理你”一样深入人心还有“市场有风险，投资需谨慎”。作为近十年最热门最受欢迎的理财方式之一，P2P网贷平台的资金安全问题一直备受关注。目前P2P网贷行业普遍采用的保障方式有风险准备金、第三方担保和保险公司承保。其中最常见的是风险准备金，少的几千万、多的上亿，这是投资人选择平台的重要判断标准。当然也要看平台信息披露的真实性，持续的、有依据的准备金实际存在概率较高，才具有参考价值。但随着行业合规政策日益趋严、打破刚兑呼声越来越高，学者和媒体叫停风险准备金的建议和议论不绝于耳。第三方担保，鱼龙混杂，有实力的也倒罢了，弱小的担保只能“担”而不能“保”，让担保有名无实，投资人自然也不会买账。这种情况下，作为更科学更安全的保障方式，与保险公司合作就成了近几年P2P网贷行业新的理性之选。央行联合十部委印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确指出“P2P网贷平台要明确信息中介性质，不得提供增信服务”，这意味着平台自身不能为投资人提供担保。同时，文件鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力。《指导意见》的认可和，也加快了保险公司与P2P网贷合作的推进步伐。履约保证保险――有保险，投资才保险目前，P2P网贷平台与保险公司的合作，主要种类有履约保证保险、账户安全险、交易安全险、抵押物财产险、借款人意外险等。这其中最深度的合作是履约保证保险，保的是投资人最关心的“借款不能如期归还”的情况。履约保证保险，也称个人借款保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人（即人）承诺，如果被保险人（即债务人，P2P中专指借款人）不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任、向投资人赔付本金及收益的一种保险产品。就是说，当借款人到期没有如约还款、投资人的钱眼睁睁要打水漂的时候，保险公司会向投资人全额赔付本金和收益。这么一来，投资损失有兜底，风险大大降低，确实是P2P网贷平台的好选择。数据显示，截至2017年5月初，宣布与保险公司完成履约险签约的P2P网贷平台只有27家，仅占正常运营平台总数的1.2%.但据7月份的一个统计数据显示，上述平台中有3家完全找不到履约险相关的投资项目，另有9家已不在宣传中提及、且平台上也找不到相关项目。至于曾经是否真的推出过履约险产品，就不得而知了。不管怎样，履约险达成率极低是事实，究其原因，对接门槛高是关键。保险公司的牌照是出了名的难拿，断不会做那种随便承保砸招牌的事情。何况若合作平台实力不济、出险率过高，保险公司赚的钱还不够赔付的呢。所以，若想合作，保险公司会对平台的合规情况、资产水平、风控能力、团队资质、运营能力、涉保标的等进行详细严格审核，平台风控够强、资产够优秀、坏账率够低才能达成这种深度合作。履约保证保险的类型即便是这1.2%做的事情，具体方式也有不同。目前，行业内的履约保证保险共有三种类型。第一种，投保人是借款人或网贷平台、被保险人是投资人。若借款人还款逾期，则由保险公司先行对投资人进行本金全额赔付。米族金融的“安心宝”（由安心保险承保）、米缸金融的“年年/六月米缸”（由天安财险或安心保险承保）都是这种模式。米族金融“安心宝”可直接购买，米缸金融的部分产品则需预约购买，二者都可以通过平台或保险公司官方渠道查询到相关保单。这种类型是目前最正经的履约保证保险。第二种，保险公司为其关联企业提供担保服务，比如招财宝与众合作，二者都是蚂蚁金服相关企业。这种模式被质疑有自担保之嫌，是否合规尚无定论。第三种，通过风险准备金进行优先赔付，准备金不足时，才会由保险公司进行保障。这种模式更大的意义在于大额违约时的风险分担，如果违约金额较大，保险公司的损失会被平台风险准备金分流一部分。此种类型的典型平台是小马金融。关于米族金融米族金融是“米众金融信息服务（上海）有限公司”旗下的金融信息服务平台，母公司获得国嘉资本数千万元投资。平台上线运营以来始终严守监管和信息中介定位，以“我负责安全透明+你负责轻松收益+”为运营理念，凭借优质资产和风控技术获得客户信赖。米族金融携手海口联合农商银行，于2017年7月正式上线资金存管系统。9月推出由安心保险承保的个人借款保证保险产品“安心宝”。写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/261712.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗》 精选六理财哥发现很多人对国内的保险极其不信任、不了解、并且被误导买错产品，导致无法保障自己家的财务安全。今天理财哥教你怎样聪明地买保险，低保费获得比较全面的高保障。国内好多人都不相信保险，理财哥分析原因如下：1代理人不专业，没有根据客户的需求规划产品，只是把佣金高的产品推销出去，没能给客户应有的保障。2经常有老人去银行存款变成买了保险，也属于被忽悠。保险像要骗着才能卖出去的东西。3保险条款太多，一般人看不懂，或者没仔细看，在投保时有些不在保险范围内的没看清就买了，待到出险要赔偿时发现保险公司不赔，于是感觉保险是骗人的。也许还有别的原因。其实这都属于事物发展初期中期不完善的地方，随着市场、从业人员、消费者、监管的成熟，保险会被更多人接受。在一线城市生活，背着高额的房贷，一对年轻夫妻，上有四老、下有一、二小，谁都不能出问题。况且只有社保和医保是不够的。在体制内收入不高但稳定，万一有个病灾什么的，也不会被开掉，大概医药费是能报销的吧。实际上也就是保证还有工资而已，如果没有补充的，家底也是要拿出来治病的。
体制外的话，收入相对高，但老板要的是你能出活儿。倘若身体不好，一般小公司也是承受不了养一个不干活的员工的成本的，尽管从人道角度应当帮助，实际只有财力雄厚的大公司可以做到。但之前也有高大上公司辞退生病员工的传闻。还是得靠自己。好好规划家里的财务，做好风险防范。1 意外险意外险产品最简单易懂，而且在保险公司的官网都可以买，一年一续，有电子保单和纸质保单可选。快递上门时要投保人签字并将签字页由他们带回保险公司。一款综合意外险附加交通意外险（含飞机、动车、轮船、轿车等），一年内，如果出意外去世或全残失去劳动能力，一般意外赔付50万元，飞机500万，动车100万等。这样的一款产品，一年保费是八九百左右，可以承受吧。到期续费还会有折扣优惠。 这种意外险往往还包含救护车、紧急救援、住院医疗、陪护等费用，当然投保时的免责条款以及医疗费报销方式，是不是有日期限定等都要搞清楚。上网买自己看清楚。2寿险，保障的是万一人去世了，不论什么原因去世，保险公司都会赔付保额。如果投保了50万元就赔50万。一般50万元保额以下的不需要体检就直接投保。而且寿险是可以叠加的。在不同保险公司买的寿险，万一人没了，几家的都可以同时赔付。因为人的生命是无价的。买定期寿险和，保费差别大了去了。定期寿险是纯粹消费型的，人活的好好的一直到老，那每个月交的不到100元，交10年保50万元保10年的保费，一共大约不到两万就算贡献给保险公司了。有人就觉得不划算了。但你要知道，保险公司是盈利机构，你能算的过精算师？终身寿险一年保费一两万，到老了人还在会返还，可是通胀，你想过吧？最近的新闻，44年前的1200元存银行，现在取出本息合计2684.04元。价值能一样吗？以前那钱可值钱了。买寿险我们到底在保障什么？理财哥认为是保障年富力强的时间里，一般从30到50岁，最会赚钱的那位万一有事，能有一笔钱继续替这个家庭还。寿险有必要交高额的保费保终身吗？过了50岁，一般家庭的贷款大都还完，除保险外，还有股票、基金、存款、黄金、房地产种种。孩子也已经可以自食其立，老年的生活能依赖退休金，就算人不在了，似乎为家庭应尽的责任也完成了，对家庭财务的伤害不大。寿险的意义除了富豪避税对普通人就是保障最精华的年龄段不要出事压垮家庭。3重大疾病险及其他理财哥发现医保的报销漏洞太多，要事后报销，许多药不包括等等。看来社保和医保真的只能管个不饿死。这块儿还是得自己操心，用商业险补上。有人说一年期的重大疾病险会有续保不上的问题。推荐买终身型的重疾险。岂知还有更好的我最喜欢的类型——定期重疾险。只要看到定期，你就知道这一定是消费型的。没事就算白交。一般人保到自己六七十岁或者八十多岁就差不多了，人总是要走的，年纪大了，再治疗也没有什么意义。在于，保证年青力壮的时候不会因为重大疾病而影响家里的收支。真到了七八十岁得了重疾，我觉得，就好吃好喝算了。这只是我的想法，大家且看看。现在的人恐怕更怕的是因病致贫，所谓的中产阶级，表面光鲜，实则稍不留神就会下坠。失业、生病都是其中的原因。经过研究发现，除了必配的重大疾病险之外，现在保险公司还推出了一种中端医疗险，号称百万报销额度，但是要注意的是，这种一般只保住院，不保门诊。而且都有1万的免赔额。假如治病花销3万，减去社保报销的，再减去1万元免赔额，剩下的保险公司才赔付。它的优点是很便宜，30岁的人买一年只需要300多。也存在不能保证下一年能不能续保的问题。大家都知道，年纪越大越贵，如果不让买了，等于风险增大。所以保到七八十岁的定期重大疾病险是配置的基础。这种可以算是一个补充。注意：报销型的医疗险不像保生命和残疾的寿险以及意外险，这种保险是不能叠加的，也就是说在几家买了，还是实报实销，等于别家的多买了，浪费钱。END???安全理财，《投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗》 精选七哟哟哟，十一小长假终于要来了，趁着风光正好，出游你准备走起了吗？国外游、国内游、还是省内游，无论选择什么景点，何种出行方式，保险都是一个值得注意并且必不可少的“装备”。假期前一个工作日时间，小木就和大家聊聊外出游玩如何机智的选购旅行险。 很多人在选择出国旅游时会首先考虑一些机票、酒店、攻略等，而在保险方面花费的精力则不是很大。 事实上，外出旅行万一碰到意外，一份好的境外旅游险可以帮你解决很大的问题！有人可能对“交通意外险”和“旅意险”混淆不清，两者有交叉但侧重不同，“旅意险”重点面向跟“玩”有关的事儿，“交通意外险”只管“行”，庙是同一座，菩萨分两尊，得各烧各的香。 旅意险成百上千，终归不过4个分支：综合、境内、境外、自驾。“自驾”算是另类独支，今天暂时不讨论。综合旅游险
之所以归入“综合”类，原因之一是不分境内或境外，原因之二是不少保障项目跟旅游关系不大，不过是普通的稍微有点儿变化，三是保的范围可以说“宽”，也可以说“笼统”，这个要看具体的。 若只是短期境内游，投保这种“一次性”的综合旅游险比较方便省事。但对于那些经常出游的人来说，购买1年期的意外险远比单次购买更实惠。目前，很多险企推出了一年期涵盖飞机、火车、汽车（含私家车）等各类出行方式的综合交通意外险，30万元保额对应的保费是两三百元。不过，因其细分保障项目多，针对性不强，具体某项的保障力度可能偏弱。境内旅游险境内旅行险像极了综合旅行险，唯一不同是限定目的地和行程在境内。价格在几块到几十块之间，比如，某网站销量比较高的“慧游游”境内旅行意外救援医疗保障计划A档，保费3元，保障期限1-3天，保障金额在10万以上，算算还是很划算的。 目前市面上在售的境内旅游意外险产品颇为丰富，多为短期意外险，可承保被保险人在中国境内进行旅行时所发生的疾病以及途中所发生的各种意外，并给予赔偿，一般包括医疗补偿、人身意外、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。出境旅游险出境游与国内游对于旅行保险的需求会有区别，境内旅行和一般境外旅行，保险是自愿购买，但境外旅行的目的地是申根国家，旅行保险是签证的必备条件。 目前市场上的境外旅行险名目不少，小到航班延误、行李证件丢失；大到，SOS国际救援。由于保障功能越多、保费也越贵，小木建议，出游者可在、医疗保险和SOS国际救援服务这三大类最重要的险种中选择所需投保的权益保障。 相较与境内游几块钱的保费，境外游要高出许多，几十到几百不等。 另外，旅行险一般都不承保高风险国家，如索马里、利比亚、叙利亚、阿富汗、伊拉克、巴勒斯坦等以及投保时已经处于战争状态或已被宣布为紧急状态的国家或地区，因此还是需要在产品选择上，针对特殊的国家，要有特别的注意事项。 人生不可能是一场说走就走的旅行 ，但心怀远方的人，一定要时刻做着说走就走的准备！旅游不但要玩的开心，还要玩的放心，这时候一份旅行险让你出游更安心。如果上面的旅游险都不适合你（因为你葛优躺在家梦游了8天），那么小木还有一份险推荐给你绝对实用，那就是“国庆嗨翻天，赢取双倍丰收卡”的活动，同样的本金赚取双份收益奖励。不用费时费力，更不用承担其他保险的前提伤害，躺着赚钱。怎么样？这份保险不错吧，那就赶紧点击“阅读原文”购买吧长按指纹一键关注《投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗》 精选八前两天，君的表哥 30 大寿，亲戚们兴致勃勃地在家给他办了一个生日 party。然而到了 30 岁这个年纪，表哥却没有想象中的开心，跟我酒后吐真槽： 你是不知道，30 岁的男人压力最大。上有老下有小 ，家庭不能抛，事业不能倒。其实，很多这个年龄段的人都有相似的困扰。单身的人，大都处在资本的原始积累或者技术的原始积累这个重要人生阶段，看似独来独往一身轻松，但人生是场马拉松，时间紧任务重。压力更大的是已经成家的男人，万一哪天有什么意外，那不就等于一人倒下，三个家庭危机诞生？不怕一万，就怕万一，如果我们能进行合适的，或许可以减少这些难题带来的风险。 重疾险按照常理来说，会对家庭造成严重经济伤害的，主要是家庭主要经济支柱发生的意外伤残或者重大疾病的风险。而无论是意外伤残还是重大疾病，发生的时间都无法确定，随时可能来临。对重疾险的被保险人来说，一旦得了重病，一般 3-5 年内是无法正常工作的，而家庭支出、房贷、子女的教育支出都不会随之消失，还有后期的疗养费用，这些都是社保所解决不了的，所以重疾险的保额至少要做到年收入的 3-5 倍。挖财君觉得，一般的白领或公务人员，都有社保可报销医药费、手术费，所以重疾险的主要作用是作为收入损失的补偿，而不是解决医疗费用的报销问题。购买足够的重疾险，主要是为了让家人的生活品质不会因为相关变故受到太大的影响。在类型上，重疾险主要分为短期消费型、定期型消费、终身型。▍短期消费型，即买一年，保一年，出现合同中约定的重大疾病，就理赔，不出险，钱就消费掉了。此外，短期消费型的保险采用浮动费率，年龄大了保费就变贵了。要是到 40-50 岁再买这样的保险，保费也是比较贵的。其实，这类产品一般也只保障到 50 岁。▍在短期的基础上，定期消费型可以保证连续续保 20 年或者 30 年，然后保障到 70 岁、80 岁或者终身（每个产品都不一样，要具体产品具体分析）。除此之外，还有一些定期消费型，会有身故赔付的保险责任。有的是身故时候赔付保额，有的是返还所交保费，也有的是到期返还所交保费等等。（每种产品不一样）▍终身型的重带有终身身故赔付，保险公司到时候肯定会赔钱出来。所以这种类型的产品，保费比较贵一些。终身型的优点还是很明确的，那就是不管怎样，最后都能够得到赔付——人总是要死的嘛。还有一些终身型重大，带有分红功能，这样的产品保额会上涨，但是价格也会更贵。而对于终身型的重疾产品，不同公司的价格差异也是很大的。 寿险一般来说，购买终身型的重疾险带有终身身故赔付。但是挖财君个人觉得，重疾险不能代替寿险。定期寿险有重疾险无法比拟的优势，尤其对于现在家庭责任较重的各位顶梁柱而言，配置足额的定期寿险可以为家庭提供一定的保障，且相对而言，费用低廉。寿险一般分为两种，定期寿险，即只保障一定期间，比如 10/20/30 年，或者保至 50/60/70 岁等等；其次是终身寿险，即身故 / 全残才能获得赔付。 意外险我们一般说的要购买意外险，是属于第一类综合意外险。意外险的保障范围比较鸡肋，要看清楚条款，一般生活中各种意外所致的保险事故都能理赔。根据保障期限不同，还可分长、短期两小类。还有两种是交通工具意外险、旅游意外险。前者具体产品有保多种交通工具意外的综合交通工具意外险，有专保航空意外的航空意外险、有专保自驾场景的自驾意外险，有专门的骑行保险。后者的保险根据不同场景还会设计一些特色产品，比如针对高原旅游场景有高原保险，参加高风险运动可选高风险运动保障，有的境外旅游承保恐怖袭击。意外险保额建议做到年收入的 5-10 倍，寿险保额要覆盖剩余未还贷款、以及孩子能够独立前的家庭日常支出，以保证家庭成员尤其经济支柱在面临人身风险时，家人的生活可以不受太大的影响。 父母的医疗险对于 30 岁上下的年轻人，一个重要的担忧就是来自于逐渐年迈的父母，一旦父母生病，巨额的医疗费用可能会对小家庭也造成巨大的经济损失。健康保险的核心就是解决医疗费用的，但是给父母的话会受到以下几个因素的限制：购买年龄限制、健康告知限制、保费贵、购买保额限制。可以考虑医疗险、重疾险、防癌险这三种。▍医疗险这种险在医疗费用方面是覆盖的是最为全面的，但是健康告知要求高，并且都是一年期产品无法保证续保。目前市场上主要有两类医疗保险：一类是高免赔额高保额的医疗保险；另一类是低免赔额（可能为 0）中等保额的医疗保险，高免赔额的话更多的是转移核心风险，价格会低一些。▍重疾险重疾险在重大疾病病种覆盖较广，主要产品为长期型产品，不过需注意的是父母购买的时候保额 / 总保费的杠杆很低了，如选择终身含身故的产品，可能会出现保费多于保额的情况。如果购买的是终身型含身故的保险，则解决的是前几年缴费较少的时候的风险，后期来讲更多的作用为强制储蓄。另外要注意的就是，重疾险的购买其实对被保险人身体情况要求是比较高的。▍防癌险如果在选择不了重疾险的情况下，可以为父母选择一款防癌险，防癌险的特点是常见的老年人有的高血压、糖尿病这些疾病都不妨碍老人选择对应的保险，防癌险因只保恶性肿瘤，费率比较低，但相应的保障范围也是比较窄的。 家财险在一二线城市拥有房产的人，挖财君觉得家财险还是很有必要买的。家财险的投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、以及第三者等。不过注意，地震这种不可抗力是免除责任不给赔的。说到这里，挖财君也还是来挑几个大家在买保险时遇到的问题吧，合理做好保险规划，尽可能的不要让以下情况发生：1、买了很多份，但几乎没有保障保险；2、只保小孩，不保大人；3、寿险只考虑 100% 赔付，保额却未配够；4、重疾险过于关心病种数，付出过多溢价；5、医疗险不可报销自费药；关于先定保险公司还是先定产品，我们还是得先从自己的需求出发我问问自己：保什么？不保什么？需要关注核心点，不要落入细节漩涡。另外，挖财君建议大家最好能够找到非常熟悉、信得过的朋友来做自己的保险规划师，通过专业的建议合理规划，尤其不要通过电话销售的方式来购买保险。在电销过程中，销售人员不会顾及大家月收入是 5 千还是 5 万，不会按照家庭的具体情况来进行合理设计。买了一份不适合自己的保险，那么自然就没有钱买对的保险了。陷在 30 岁危机里还没出来的朋友们，不如先考虑从家庭保险入手来进行规划，这样至少再遇到风险时，能让自己全身而退。《投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗》 精选九作为一个客观的刚性需求，近几年保险在普通消费人群中开始切实普及起来。很多人都有了，重疾、意外、养老、健康等，以防意外，保个万一。其实需要保万一的远不止这些，生命安全需要保险，投资安全也一样。但相关险种的普及率并不好，比如P2P安全相关的保险。发展十多年以来，P2P网贷行业形成的投资安全保障方式主要有三种，风险准备金、第三方担保和保险公司承保。其中普及率最高、或者说各家必备的是风险准备金。平台体量不同则准备金规模也不同，少的几千万、多的上亿，这是投资人选择平台的重要判断标准。但随着行业发展日趋成熟，基于长远健康发展的考虑，打破刚兑呼声越来越高，叫停风险准备金的建议和议论不绝于耳。第三方担保，目前P2P行业的担保主要是与小贷公司或者担保公司合作。但小贷公司其实是没有担保牌照和担保资质的，拿到金融牌照的也是极少数，这种担保主体的信用能力你怎么评判它呢，恐怕连合作平台自己都心里打鼓。而担保公司的实力和风控能力也良莠不齐，不要以为叫“担保公司”就必然有担保能力，无力履行担保义务的情况很稀松平常。并无意冒犯哪一类平台，只是第三方担保中 “担”而不能“保”的风险确实很高。保险公司承保，相比前两种形式，这算是近几年行业探索的新阶段，重要的是监管机构对此也是明确鼓励和支持的。2015年央行联合十部委印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确指出平台自身不能为投资人提供担保。同时，文件鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力。保险公司和P2P的合作是什么形式、又是怎么保障投资安全的呢？这里就要引起注意了，二者的合作方式有好几种，而投资人最关心的安全是平台跑路、借款逾期不能归还这样的风险保障，能保这个的只有一种，叫履约保证保险，也叫个人借款保证保险。来总体说说这几种合作险种，以便大家辨别选择。首先是账户安全险，相对来说这是合作最广泛的一种。责任范围是平台操作过程中因盗刷、盗用导致的账户资金损失，类似支付宝的账户安全险；第二种叫交易安全险，责任范围是资金的、、投资及赎回等操作过程中出现的交易资金损失；另外有抵押物财产安全险和借款人人身意外险，分别针对抵押物因意外情况灭失、借款人出现身故伤残等意外无力还款的情况进行赔付，这两种出险率就很低了；第四种是履约保证保险，若借款人不能如约还款，保险公司负责赔付本息全额。就是说买了履约险产品，不管怎么样你的投资都能本息全收回来，这才是真的躺着赚钱。不用多说，大家也看得出来最直击投资人内心和行业要害的是履约险，所以这个险种的深受投资人青睐。实际上，有一些平台就钻投资人认知模糊的空子，打着“有保险”的旗号，做履约险的宣传、但其实自己与保险公司的合作形式是账户安全险之类。为啥自己不合作履约险呢？保险公司的履约险合作是深度合作，平台实力、风控能力、资产水平等任何一项不过关，保险公司都不敢答应合作。所以现在在卖履约险标的的平台只有十来家。这其中“二米”比较值得推荐：米族金融和米缸金融。米族金融的“安心宝”（由安心保险承保的个人借款保证保险产品）、米缸金融的“年年/六月米缸”（由天安财险或安心保险承保的履约险产品）都是这种模式。米族金融“安心宝”可直接购买，米缸金融的部分产品则需预约购买，二者都可以通过平台或保险公司官方渠道查询到相关保单。有保险的平台资产都不会差，尤其新手标收益很不错值得考虑。米族金融庆累计投资额超10亿正在进行回馈活动，目前新手标年化15%.（责任编辑：王刚 HF004）《投资有履约险的P2P产品注意事项 你中招了吗》 精选十网贷理财选平台绝对是个技术活。尽管与类的投资相比，网贷平台的进入门槛低、操作简单，堪称老少皆宜，但简单背后的核心要素——安全，却不是你想认真研究就能弄明白的。不是因为有多复杂，而是，我不告诉你、你上哪知道去？以824新规及信披指引为代表的监管政策给行业信息披露立了规矩、指明了方向。从自律到规范，信息披露终于作为网贷平台的标配被强制确定下来，详细的从业机构平台信息、备案信息、运营信息、项目信息等将会规范披露、方便可查。但毕竟信披指引今年8月底才下发，整改尚需时日。且不容忽视的是，目前很多平台对某些指数的计算标准五花八门，导致出现了运营几年的平台为零的“壮观景象”——比银行都牛。类似这样的披露项目就没意思了，计算不真诚，数据就失去了参考意义。有人说，披露能作假，平台背景和银行存管总是货真价值的吧，应该能作安全评价的“硬通货”。国资系、、上市系……曾经有些平台靠这些高大上的背景标签圈粉了很多投资人。不过近几年背景平台出问题甚至退出的并不是个例，光环退了、投资人也回归了理性和警惕。其实这些“派系”的水很深，国资系不仅有嫡出庶出的区别，还有靠拉关系明码标价上位的；风投系也是鱼龙混杂，获得风投却做倒闭了的不在少数，想想赤橙黄绿青蓝紫的共享单车现在还剩几个就知道了。也并不是体量大名头响的平台就一定好。大平台在厚积薄发的同时，可能面对监管也有船大难掉头或顽疾难医的情况。相反，一些在细分领域精耕细作的小平台或具有后发优势的新平台或许更有优势。这类平台往往能够凭借专业性、掌控力、合规等方面的优势脱颖而出。比如米族金融，专注推介优质白领和消费分期资产，搭载风控技术优势，赢得了投资人的广泛信任。核心管理团队和风控技术骨干都是老司机，从业多年，出身第一梯队互金平台、外资银行等顶尖专业机构。银行存管，这也是很多投资人看中甚至迷信的一点，但有存管不等于你投的钱进了。银行存管只是实现了资金有效隔离、平台碰不到投资人的钱，规避了挪用资金的。但存管银行只看银行账目和平台上的是否一致、只管资金流转方面的事情，并不对平台的合规性和项目的真实性负责。所以选平台当然要选上线了银行存管的平台，这是合规的基础；但这只是门槛，必须在此基础上综合考量其他指标。那么，这也不行、那也不够，投资人到底怎么选到安全靠谱的平台？看资产，资产端质量是决定平台安全与否的最关键要素。从债权信息可以大致了解债权项目的真实性和，但是不是低风险的优质资产，就不好说了。那就找个能分担风险的。翻译一下，就是找个一旦出了风险能来兜底的，还得是能力强的，这就非保险公司莫属了，人家是专业干这个的。保险公司和网贷平台合作，兜底投资人的债权本息，这就是履约保证保险。也叫个人借款保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人（即债权人）承诺，如果被保险人（即债务人，P2P中专指借款人）不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任、向投资人赔付本金及收益的一种保险产品。就是说，如果借款人到期不能按约定还款，就由保险公司向投资人全额赔付本金和收益。投资人这就能把心放肚子里了：我不管你好不好，反正投资到期有人连本带息给我钱就行。这话没错，但在合作的层面，包括资产质量、平台情况、风控能力等等，保险公司会把网贷平台“查个底儿掉”，平台综合水平有保证、风险够低才过得了保险公司的关。毕竟是深度合作，如果平台和资产能力不好的话，保险公司赚的钱还不够赔付的呢。所以有保险公司承保的投资项目，基本是现在最安全能闭眼投的好选择了。有保险的平台资产都不会差，尤其新手标收益很不错值得考虑。
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