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顺风车出事故保险公司拒赔 是否算营运车成案件焦点
顺风车出事故保险公司拒赔 是否算营运车成案件焦点
　　来源：北京青年报
　　顺风车出事故 保险应不应赔？
庭审现场，双方对于顺风车属于营运还是互助分享性质等问题发生分歧
　　司机李先生在开顺风车时遭遇事故，导致自己的车辆损毁，李先生曾为自己的车辆购买过交强险和商业险，因此他提出保险公司对车辆损失进行赔付。然而保险公司却拒绝赔付，理由是车辆投保时，性质为家庭用车，事故发生时车辆却处于网约车运营状态，李先生擅自改变车辆用途，导致车辆危险程度加剧，且未通知保险公司。李先生被拒后将保险公司诉至通州区法院，昨天此案开庭审理，庭审期间，双方对于顺风车属于营运还是互助分享性质等问题发生分歧，此案昨天并未宣判。
　　保险公司拒赔被诉至法院
　　原告李先生诉称， 2016年11月，他在中国太平洋财产股份有限公司北京分公司投保交强险及商业险(含车损险、三者险等)，被保险人为本人，保险期间自日至日。其中车损险保险金额为6万余元，三者险保险金额为30万元。
　　日上午，李先生驾驶小轿车于通州区某地发生事故，当时车辆与路中间隔离带护栏发生碰撞，造成车辆损坏及护栏损坏，经通州交通支队认定为单方事故。7月底，经保险公司认定，车辆严重损坏已达报废程度，李先生亦同意事故车辆按报废处理。
　　日，太平洋保险北京分公司向李先生出具《机动车保险拒赔通知书》，告知李先生不能进行赔付。李先生随即起诉至通州法院，要求太平洋北京分公司赔偿车辆损失费6万余元，赔偿道路护栏损失费3000余元。
　　顺风车是否算营运成案件焦点
　　昨天，此案在通州区法院开庭审理，顺风车是否属于营运车辆成为案件焦点，被告保险公司称，涉案车辆在投保时，性质为家庭用车，然而此次事故发生时，该车辆处于网约车营运状态，李先生擅自改变了车辆的用途，导致涉案车辆危险程度显著增加，且未向保险公司履行通知义务。根据保险条款规定，保险公司对李某事故中的损失不予赔付。
　　李先生对顺风车的性质持相反的态度，他表示其没有改变车辆用途，自己平时还是以自用或者家庭使用为主。且根据北京市交通委的认定，顺风车属于“互助”性质，只要每天不超过两单，就不能算经营性质。自己这半年来，顺风车接单次数日均不足一单，没有超出规定数量。
　　顺风车是否比自用增加了风险？双方就此方面也产生了分歧。原告李先生认为，顺风车搭载的都是顺路的乘客，顺风车的行驶路线和行驶里程没有变化，无论有没有找到搭顺风车的乘客，都未增加行驶风险。
　　被告保险公司则认为，虽然原告主张都是顺路，但是顺风车行驶过程中，顺风乘客与司机的路线不可能完全重合，是否改变路线需要依据顺风乘客的要求而定，属于不确定状态，不可能完全不改变原有自用的行驶路线。此外，一般家庭自用性质的车辆都是搭乘家庭人员或者朋友，顺风车搭乘人员为陌生人，难免增加使用风险。
　　保险公司还表示，根据滴滴平台记录显示，李某除了接单顺风车业务外，还接过几单快车，快车具有营运性质。此外，车辆虽然在滴滴平台中登记，但是司机身份并未绑定。保险公司有理由推测驾驶人员不局限于李先生本人。在乘客人员、甚至实际驾驶人都不确定的情况下，车辆使用的危险程度明显增加。李先生对此表示，其在投保期间没有进行过快车运营，只从事过顺风车接单业务。昨天此案并未宣判。
　　北京青年报记者联系到中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍，朱教授表示，对于网约车中的快车和专车而言，性质应该属于营运，如果自用车辆转为快车这种营运用途，应当向交纳交强险和商业险的保险公司明示。根据之前的一些判例，司机在从事快车业务中发生事故，由于之前没有向自己投保的保险公司明示，保险中的车辆用途依然是自用性质，因此法院一般会判决保险公司不予赔付。当然，此时滴滴为快车或者专车车辆额外购买的保险会起到作用，滴滴有时会先行赔付，并保有追偿权。
　　对于顺风车，朱教授认为顺风车属于一种分享行为，虽然有营利，但并不是以营利为目的，并没有改变车辆的用途，因此顺风车车主没必要将这一情况通知自己购买的保险所在的保险公司。如果司机既开过营运性质的快车，又开过分享性质的顺风车，保险公司是否理赔要看事故是因为何种行为而导致。当然，最终判决也需要综合具体情况而定。
　　北青报记者注意到，在2016年11月开始施行的《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》中曾提到，“本办法所称网约车经营服务，是指以互联网技术为依托构建服务平台，整合供需信息，使用符合条件的车辆和驾驶员，提供非巡游的预约出租汽车服务的经营活动。”根据《办法》第七章《附则》部分第三十八条内容，私人小客车合乘，也称为拼车、顺风车，按城市人民政府有关规定执行。也就是说，在该《办法》中，并未将顺风车等同于网约车。
　　2016年7月，该《办法》公布后不久，交通运输部运输服务司出租汽车管理处副处长曾嘉在接受媒体采访时解释说，网约车和出租车类似，提供时间和位移的服务，是占用道路资源的。而顺风车充分利用了道路和车辆资源，不额外增加道路资源消耗，是城市交通体现分享经济典型的方式。“需要明确的是，首先，顺风车一般是由合乘服务的提供者事先发布出行计划，或者由乘客发布后出行线路一致的人进行响应，而不是根据乘客的出行需求来响应。其次，顺风车体现了人与人之间的善意互助，跟网约车运营有明显区别。最后，顺风车不以营利为目的，分担的一部分出行成本仅限于燃料成本、通行成本，而不是通过计里程、计时来收取费用。”据他介绍，改革文件明确了对顺风车鼓励支持的意见，并要求各地结合当地实际情况，配套制定细化政策。
　　多家车险公司称顺风车事故不赔
　　虽然官方并未明确定义顺风车为运营行为，但在实际发生车祸后，却屡屡遭到保险公司拒赔。2015年8月，武汉小伙宋某 “滴滴出行”软件接到一笔“顺风车”订单，途中不幸发生车祸，造成车头严重毁损。交警部门现场勘察后认定，宋某负事故全部责任。事故发生后，宋某向人保财险公司申请了理赔，但被保险公司以驾驶车辆从事“滴滴顺风车”营运，与保险申报情况不符为由拒赔。保险公司称，宋某购买保险时，申报的汽车使用性质为“家庭自用汽车”，保单上有特别约定：该车出险时，如为营业性用途，公司不承担一切赔偿责任。2016年10月份，温州苍南陈师傅在开顺风车时发生追尾事故，随后也被保险公司告知，车辆的担保性质为私家车，但事故发生时在营运，因此不能赔偿。
　　昨天下午，北青报记者咨询了多家车险公司。大地保险的客服人员告诉北青报记者，如果是按照家庭自用车投保的话，顺风车途中发生事故后不能进行赔偿，“从事营运性质的一些活动的话，一般是没法理赔的，建议先报案登记。”太平洋保险的工作人员同样表示，只要涉及金钱交易，一般都会被算作营运性质，被拒绝理赔。平安保险工作人员介绍说，顺风车过程发生车祸是否能够理赔要在保险公司调查后最终决定。
　　北青报记者注意到，在多起顺风车遭拒赔的案件中，有没有向乘客收费都被保险公司作为了判断车辆是否营运的关键。根据《北京市私人小客车合乘出行指导意见》，为了对顺风车和网约车进行明确的区分，作为合乘服务的提供者他只能和合乘者分担合乘部分的出行成本，只能收取燃料费和道路通行费，除此以外不能收取其他费用。如果收取的费用高于这个标准的话，不再是合乘行为，就属于网约车的盈利行为。此外，考虑到合乘是一种分享经济，北京市交通委规定私家车每天最多有两次“顺风车”行为。
　　文/本报记者 杨琳 孔令晗
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滴滴打车叫来的是私家车，如果出了交通事故保险公司会不会赔偿
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这个必须赔偿，出租车没有上岗证，保险公司不理陪
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滴滴专车出车祸保险公司理赔吗
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　　配图。
　　最近，滴滴专车司机李先生运气不太好，在6月和7月先后两次遭遇了车祸。他向保险公司申请理赔，可处理结果却截然相反。6月份那次车祸，李先生按普通私家车向保险公司报案，理赔申请成功通过；7月份这次车祸，他说出自己是干滴滴专车的，结果被保险公司拒赔。保险公司给出的理由是：肇事车辆从事载客运营业务，投保的却是非营运类保险，增加了出险率，因此拒赔。围绕着垫付修车费、司机按比例承担车损折旧费等种种问题，李先生对平台政策产生了质疑。记者调查发现，在专车类软件不断拓展和占领市场的同时，一些问题也不断显露，值得引起重视。
　　7月5日，李先生驾驶专车时发生车祸，他所驾驶的轿车损坏严重。[page]
　　两次车祸理赔结果相反
　　34岁的李先生是滴滴专车的司机。 6月8日，李先生驾驶专车行驶在华北路上，并道时与一辆小货车发生碰撞。当时，李先生刚把乘客送到目的地，事发时处于返程的路上，车上没有乘客。交警判定，李先生对事故负有全部责任。李先生向保险公司报案申请理赔，并未提及肇事车辆为滴滴专车的身份，而理赔员则以为李先生是普通私家车主，李先生的理赔申请成功通过。
　　7月5日，李先生驾驶专车时，再次发生车祸。
　　当天，他送了一位乘客到开发区，返程时在华北路与一辆大货车相撞。他所驾驶的丰田凯美瑞轿车损坏较为严重，修车费用高达5万余元。事发时，车上也没有乘客，李先生万幸没有受伤。根据交警出具的《道路交通事故认定书》，李先生驾车违反禁止标线为事故主因，要承担事故全部责任。
　　李先生再次向保险公司报案申请理赔。走理赔程序期间，李先生无意间对理赔员透露了自己滴滴专车司机的身份。保险公司拒绝理赔。
　　肇事车辆为非营运保险
　　仅仅因为自己是滴滴专车司机的身份，出了车祸就不给赔偿吗？李先生想搞清楚其中的原委。
　　对此，理赔员张某向记者表示，肇事车辆投保的是商业险和交强险，却从事载客营运的业务，属于改变了车辆的使用性质，违反了保险条款的规定，更增加了车辆的出险率，因而才不予理赔的。
　　李先生驾驶的丰田凯美瑞轿车为深圳赢时通汽车服务有限公司所有，他是今年4月成为滴滴专车司机中的一员的。经过培训和考核后，李先生与滴米（北京）劳务服务有限公司签订合同。在缴纳1万元押金后，他拿到了用于运营的丰田凯美瑞轿车，作为载客车辆使用。这种模式可简单理解为：滴滴专车平台整合各方资源，由租赁公司提供车辆，由劳务公司提供驾驶员。&赢时通&在大连设有分公司，至少有数十台车辆在从事滴滴专车业务。据保险理赔员称，&赢时通&总部跟华泰保险统一签订了保险合同。那么，&赢时通&大连分公司旗下的滴滴专车，投保的险种是否均为非营运类保险？对于记者的问题，&赢时通&大连分公司及总部均未予以回应。
　　司乘人员受伤谁来赔？
　　&出事的时候，车上亏得没有乘客。如果车祸造成司乘人员伤亡，而保险公司又拒赔，这可咋办呢？ &李先生认为，道路上交通状况复杂，每天那么多滴滴专车在路上运营，一旦发生交通事故，司机和乘客的权益很大程度要靠保险制度来保障。而从事滴滴专车运营的车辆，未投保营运类保险的情况比较普遍。&对司机和乘客来说，这是一个隐患，不出事怎么都好说。一旦出事，该向谁讨要治伤救命的钱？ &
　　本市一位车险业界资深人士说，营运类保险是针对出租车、大巴车、货车等营运车辆划分的保险类别，但不特指某个具体险种，而非营运类保险的对象则主要是私家车等不从事运营的车辆。它们在保险范围、理赔标准都是一样的，两者都包含司乘险、车身险等方面。但两个显著的不同是：第一，营运类保险只针对营运类车辆，由于普通私家车没有营运许可手续，也就无法办理营运类保险；第二，营运类保险的保费比非营运类保险价格高出至少50%，甚至是100%。&究其原因，营运车辆每天都在路上跑，出事的概率更大，这使得保险公司承担的风险更高。 &这位人士说。&只要发现车辆未投保营运险却从事运营的，出现司乘人员受伤、车身损坏等问题，都将予以拒赔。 &昨日，本市几家大型保险公司的车险理赔人员向记者表示。
　　私家车提供专车服务保监会发布风险提示
　　李先生的遭遇并非个案。 8月6日，深圳一位顺风车车主在载客驾驶过程中发生了追尾事故。这次事故损失共计4.6万元。而车主所投保的保险公司则认为，顺风车业务为非法运营，且改变了私家车性质，拒绝赔偿。
　　保监会已经注意到了这一情况。事实上，针对&错位&带来的连锁反应，包括滴滴专车、易到用车、Uber、AA租车等国内专车平台也在尽力改善这种局面，采取各种措施为司乘人员办理多种保险。
　　但保监会日前发布风险提示称，目前有一定数量的非营运车辆以家用车性质投保，却有偿提供&专车&、&拼车&等营运服务。根据《保险法》相关规定和商业车险条款约定，如果未与保险公司就变更车辆使用性质协商一致，其在营运过程中发生事故造成乘客伤亡、车辆损毁的，保险公司可依法拒赔。
　　保险公司如何辨别营运车辆？
　　在实际操作中，如何判断车辆是否为营运车辆，成了保险理赔员的难题。&其实，如果司机不说或者不主动承认，我们是分辨不出来的。 &本市某车险理赔员表示，这类驾驶员一般都是按普通私家车报案。&除非是司机和乘客发生了纠纷，否则一般乘客也不愿意出来指证司机的真实身份。 &
　　这种情况已引起了保险公司的注意。&接到报案出现场后，会特别观察司机和乘客的关系，甄别是否有可疑之处。 &一位理赔员说。[page]
　　垫付费用何时返还成问题
　　7月5日那场车祸，滴滴专车司机李先生向大货车一方垫付了5000余元费用，包括拖车费、修车费、停车费等。当时，李先生还盘算着，保险公司可以对修车费部分给予理赔。可现在，由于保险公司拒赔，他垫付的那部分费用何时能还给自己，成了一个疑问。李先生还称，6月份那场车祸，他也垫付了5000余元费用，虽然已申请理赔成功，但垫付款同样没有偿还到位。另外，因为出了车祸，他还要按车损20%比例承担&车损折旧费&，这让经济本就不宽裕的他捉襟见肘。但苦于合同已经上交，他已记不清，当初所签订的合同里，是否确有此项条款。
　　司机吐槽
　　平台奖惩政策导致疲劳驾驶
　　李先生认为，作为一名滴滴专车司机，接连发生两次车祸固然有他自己的原因，但疲劳驾驶也是一个重要的诱因；而疲劳驾驶，则是滴滴平台的奖惩政策导致的。李先生说，平台对司机的业绩状况（接单量、金额）进行排名，靠后的将会被淘汰；业绩状况也会直接影响到分成，简单来讲就是&干得越多分得越多&。李先生说，为此，他经常处于疲劳状态。 7月4日晚10点多钟，他还坚持送了一名乘客，等他回到位于马栏广场附近的住处时，已经是后半夜了。第二天，他跑了一趟金石滩然后返回大连，等送乘客去开发区然后返程时，发生了车祸。
　　对于李先生反映的保险、垫款、疲劳驾驶等上述问题，记者于昨日联系了滴滴专车大连方面打算进行核实并进一步采访，但对方表示&不会发表看法&。
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