有10w闲置资金,放余额宝与银行定期哪个比较好？
10w块钱，放余额宝与银行定期哪个比较好？对于投资者来说，考量投资的维度可以说是风险+回报率+流动性。针对这几点，我们来对比一下，看看究竟余额宝与银行定期哪个比较好？
余额宝本质上是货币基金，现在的收益在3.9%左右，除了理财产品的性质以外，其有着许多的功能，如支付功能、购物功能等。
相比银行定期存款，余额宝存款不仅收益更高，资金流动还完全不受限制，用户可随时将资金从余额宝转入支付宝用于消费或提现。和银行定期存款相比，余额宝存款就相当于“活期存款拿定期利息”。
但是余额宝存款风险要比银行定期存款大，因为是依托于互联网的，很有可能会被黑客攻击，或者被不法分子盗走账号。
并且，虽然阿里巴巴财大气粗，但毕竟也是一家企业，倒闭风险相对银行还是高一些。
银行定期存款是最常见的理财方式之一，也是比较安全的理财方式之一。
不过有一点，就是银行定期存款收益低，甚至赶不上通胀的速度。
银行一般有以下几种利率。活期0.35%，3个月，6个月，一年期2.75%，两年期，三年期，五年期4.75%。收益超低，优势在于可以随存随取，不会冻结资金。不过定期存款期间资金冻结，提前取款则只能计活期存款利息。
10w闲置资金，有不能动和不会动两个概念。如果不能动，可能是因为随时会用钱。那么势必对于流动性有一定要求，不能存五年期甚至两年三年都不考虑。而不会动却刚好相反，平时花钱有收入，这些钱就是存下来的积蓄，可以放时间长一点，这样相对收益会高。
这里有2个小建议：
1.把一笔钱分为12份，每个月存一个一年期，这样利率是按照一年期的利率，但是每个月都能取到钱。可以解决很多临时有事要用钱的局面。
2.同理，把一笔钱分为5份，每年存一个五年期(第一年的时候分别按一年期，两年期，三年期，1+3年期去存)，这样等到后期，利率是五年期的利率，但是事实上每年都会有钱解冻。
以上是思路，仅供参考。但目的就是为了提高流动性，增加收益。银行定存就是以上这些了。其他也翻不出什么花来。
余额宝是货币基金。听上去基金似乎风险有点大。不过因为投资方向的不同，货币基金本身风险就很小，现在又有阿里进行背书，因此可以说，余额宝的风险已经接近银行存款，并且低于银行理财产品。
加上目前余额宝最近的年化利率大概在3.9%，也就是说比一年期的定期高，接近三年期了。但是流通性甩他们几条街。一般小金额是当天到账，大金额是T+2。如果在银行定存和余额宝里选一个的话，我毫无疑问是支持余额宝的。
基于目前的市场环境，综合考虑风险/收益以及流动性情况，结合你个人的风险偏好及流动性需求，对于余额宝与银行定期来说，余额宝是相对比较好的选择。
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银行也有“余额宝”，购买要注意什么？
银行也有“余额宝”，购买要注意什么？
有没有和类似的货基宝宝推荐呢？"
　　前天，余额宝近七日年化收益4.048%，又是一个小高峰。
　　如果把10万放在余额宝里，那一天就有11块2进账，够承包米米的一顿晚饭~~
　　余额宝作为货币基金的代表，是很多人的心头好。
　　不过还是有很多童鞋想挪挪窝，&米米，有没有和余额宝类似的货基宝宝推荐呢？&
　　有啊！我今天就给大家总结了银行系的货基宝宝。
　　先来看看收益排名前20的：
　　余额宝近一个月平均收益为3.996%，除了的快线宝，的朝朝盈，其他银行系的货基宝宝收益都略低于余额宝。
　　不过余额宝的收益只是近期比较高，其实之前一直位于整个货基宝宝的中下游。
　　那银行系的货基宝宝适合什么样的人来买呢？
　　一是银行的忠实粉丝，买理财只认准银行
　　银行系宝宝灵活性好于和固定期限的理财，收益却又高于活期存款。
　　对于资金流动性要求高的人来说，手里的闲钱存活期不如买货基。
　　二是没有余额宝账户，只有银行卡的一些老年人
　　他们不会使用余额宝、理财通这些，只想去银行柜台踏踏实实买。
　　那银行的货基宝宝就是个新选择，老年人去银行柜台也能买。
　　三是&月光族&
　　对于消费不理性的人来说，余额宝的应用场景过多简直是个劣势。
　　在余额宝里放太多的钱，一不小心就花出去了~
　　还有一类就是怕麻烦，不爱折腾的人
　　米米就是其中的一个典型代表。
　　工资卡是招商银行的，发工资后就直接买朝朝盈，积少成多，慢慢存起来再买其他理财，不需要来回转进转出。
　　而且银行系的货基宝宝门槛低，有的1分钱就能买，背靠银行，安全性也不错。这样一看，也是一个好选择。
　　那挑选的时候有什么要注意的吗？
　　米米在这里也要提醒大家四点：
　　看收益率要拉长期限
　　货币基金的七日年化收益率和万份收益每天都是波动的，有的波动大有的波动小。
　　看一天的收益并不能说明真实的收益高低，把期限拉到一个月或是更长就比较准了。
　　米米前面图表中提到的交通银行快溢通，最新七日年化收益率是3.361%，但是近一个月平均七日年化收益率只有3.12%。
　　到账速度非常重要
　　一般来说，银行系的大部分货币基金可以做到提现T+0到账，也就是当天到账，少部分需要T+1或T+2到账。
　　需要注意的是，有的T指的是工作日，有的是自然日，在工作日T+1的情况下，如果你周五提现，那么资金只能周一才能到账。
　　不过，T+0到账也分为两种情况，一种是即时到账，即秒到账，像招商银行的朝朝盈。
　　一种是延时到账，比如余额宝的快速提现就是2小时内到账。
　　买入及提现都不要手续费
　　购买这些银行系的货币基金时，买入及提现一般是不需要手续费的。
　　如果有的要收费，那么它可能不属于银行系货基宝宝，而是银行代销的货币基金，这类基金的提现速度比较慢，大家最好不要选。
　　有买入或赎回金额的限制
　　货币基金和存款不同，很多都有买入及赎回金额的限制。
　　有的银行要求最多买入5万、10万、50万或100万，赎回一天最多20万，如果这款货币基金不能满足你的需求，那最好换其它货币基金。
　　比如招商银行的朝朝盈，每个人最多就只能购买5万元。
　　比余额宝更赚钱的活期理财，关注：融360财秘，回复&活期&查看。
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余额宝爆发：这吸金规模四大国字银行颤抖
上月底，天弘基金的公告显示，规模已达到了1.43万亿元人民币，这样的储备已经彻底碾压银行。央视财经又对余额宝吸金规模进行了分析，相比去年年底的0.8万亿元，余额宝现在的规模已狂增了近80%，环比今年一季度末的1.14万亿元，增加了近3000亿元。上述数字有多恐怖？余额宝的这1.43万亿的规模超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款的总额，并且直追2016 年中国银行的个人活期存款平均余额。最可怕的是，余额宝的增速并没有放缓，按照目前的情况看，他们即将超越2016年中国银行的个人活期存款平均余额为1. 63万亿元，这个发生的时间预计是今年9月。收益率上涨，是余额宝快速吸纳资金的一个主要原因，而今年5月27日起，个人持有余额宝的最高额度调整为25万元，这也是一大刺激条件，目前余额宝已经成为全球最大的货币基金，2016年年底已经拥有了3. 25亿的存量客户。虽然余额宝依然无法真正与四大行存款规模相比，但能达到目前的高度，已经是相当恐怖的事情。
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靠强 X 银行发家的余额宝要干掉银行了？
差评君赶紧跑去查了查。。。上月月末，余额宝的期末净资产高达 1.43 万亿元。（图自天天基金网）而招行 16 年的年报。。。活期和定期的数额一加，还真没余额宝多！差评君回头看了看自己余额宝的余额。。。不好意思，我好像特么拖后腿了。。。说到这里，不知道各位差友们有没有觉得余额宝这个东西似乎已经侵占了我们的生活？甚至很多人每个月工资发下来，都先一股脑充进余额宝里。但，什么是余额宝么？似乎很多人都不知道。。。事情要慢慢说 ~一开始，马爸爸的淘宝刚刚崛起，大家都是用网银支付的，讲道理每次翻箱倒柜找 U 盾真是件很麻烦的事！（请告诉我我不是一个人！）除了财务工作的，现在用的人不多了吧？（当时有个 U 盾感觉贼牛 X，富贵的象征，全村都找你帮忙网购！）后来，马爸爸搞了个支付宝，相对来说方便快捷，没有跨行的烦恼，用的人越来越多，甚至不少人干脆把钱充值到了支付宝余额里 ~随后，问题就出现了。。。这不合法！支付宝属于 " 第三方结算公司 "，根据国家规定，为了风险控制，第三方结算公司不能支配用户的余额，而是必须要托管到银行。这样支付宝就很不爽了，眼看着白花花的银子从自己手里一批一批过去，却一毛钱都没有自己的。。。操着卖白粉的心，赚着卖白菜的钱，这特么还玩个卵？？？于是，马爸爸想了个办法，搞出来个余额宝 ~余额宝和支付宝余额不一样，它本身是一种理财产品，可以被支付宝拿去支配！余额宝所对接的是天弘基金旗下的一款基金，名字叫 " 天弘余额宝货币市场基金 "。这个东西充值不要手续费，提现也不要手续费，随时存随时取，利息还比银行高，对于差评君这样的屌丝来说，不知道比银行活期高到哪里去了。。。买买买！请点击此处输入图片描述于是，余额宝凭借利率和支付宝巨大的平台优势，迅速膨胀，几乎是爆炸式成长，所以才会出现本文开头超过招商银行那一幕。。。用户数似乎有点可怕那余额宝是怎么做到活期又利息高的呢？靠强 X 银行！本来银行靠储蓄赚钱的逻辑是通过利息差。举个例子，你存进了银行 10W 块钱，银行给你 0.35% 的利息，然后银行转手就把这 10W 块钱贷款给想买房子的隔离老王，并且向隔壁老王要 8% 的利息，这中间的 7.65% 的利息差就全都进了银行的口袋。其实银行已经比其他三方贷款良心多了。。。（来自跑去做金融了的百度）余额宝的思路，就是做个中间商，摆了银行一路 ~本来大家有些钱都存银行，现在变成存余额宝了，银行就开始闹钱荒，闹钱荒就没法向外放贷，没法放贷就没法赚钱！这时候，余额宝就会带着大家的钱找到银行，一脸贱笑的问 " 你们是不是缺钱？要不我把钱存你们这？你只要多给我点利息就行 ~ "赚的少总比没的赚好，所以银行就会妥协，跟余额宝商定协议存款。不少银行都有这种比基准利率高的协议存款举个通俗的例子，一个村子有几百户，每家都不是特别有钱，每户每年有几万块的盈余，他们去银行存钱，只能拿到 0.35% 的基准利率（活期），很可怜的样子，于是村长就想了个办法，把大家的钱都凑在一起，凑够了几百万，然后带着这几百万去找银行，银行就会见了爸爸一样给出大额揽储的高额利息，可能会高达 4%，然后村长就会把多赚的利息再按照出钱的份额按比例分给村民。这里面，村民就是余额宝的用户，村长就是余额宝。余额宝让银行把本应该赚的利息差吐出来一部分分给了用户，自己从中赚些 " 手续费 "，截胡了银行 ~你会问，为什么银行自己不做呢？因为银行没有 " 支付宝 " 这么完美的一个平台，支付宝现在几乎每个人都用，是个巨大的流量入口，支付宝自己随便推推余额宝，应用发个消息来推送，三天两头给个应用开屏什么的，肯定搞得用户心痒痒。。。用户被撩拨的想不买都不行！银行就苦了，App 用的人不多，这种业务全靠业务员去跑，要发工资不说，推广效果还被支付宝甩开几条街。。。余额宝就是图中的货币基金（图片源自网络，制图章虹）所以，真的像网上说的那样，余额宝干掉了银行么？并没有。。。因为没有银行，余额宝的这一套模式也没法运行，余额宝只是恶心了银行一下而已，离干掉还远着呢！起码按照规定，银行还要监督基金管理人（基金管理人也就是余额宝扮演的角色）~余额宝是由中信托管监督的（图源自天天基金网）而且现在各大银行为了抵御余额宝，都出了自己类似余额宝的产品，慢慢想回抢市场 ~某行的 XX 盈，简直跟余额宝一个模子。。。只不过差评君觉得，错过了最佳的时机，已经让余额宝抢占了市场，在这方面银行似乎怎么都翻不了身了，要一直被恶心着。。。这或许是就是互联网时代对于我们的好处，余额宝就像一条大鲶鱼，搅浑了这潭水，产生了竞争，迫使银行不得不做出改变，不然我们还会拿着可怜的基准利率呢 ~最后，请各位以为余额宝能干翻银行的朋友们好好看看你们的信用卡账单，你会发现，你爸爸永远是你爸爸，老大哥永远是老大哥。。。到最后还不是要跪着还信用卡？" 洗洗睡吧，别做梦了 "
来源：www.myzaker.com
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