女子信用卡在手钱被转3万5 银行承认流程存疏漏|信用卡中心|小姐_凤凰财经
女子信用卡在手钱被转3万5 银行承认流程存疏漏
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见习记者饶丽冬 “你申请的3.5万元贷款已获批，款项已划至您提供的账户。”游小姐惊出一身冷汗，马上致电该银行咨询，被告知是该业务通过四川南充市商业银行的一个储蓄账户申请办理的。
南都讯见习记者饶丽冬&你申请的3.5万元贷款已获批，款项已划至您提供的账户。&去年12月26日，一条银行发来的短信将游小姐从圣诞气氛中惊醒。经查询，游小姐不仅在贵州被开户，在四川被申请贷款，最后还通过手机银行操作划钱。银行回复称是因为游小姐个人信息泄露造成。1月7日，广州某银行致电游小姐，相关贷款业务已被取消，被划走的款项也将打回游小姐账上。该银行称转账行为是因为游小姐账户信息被盗，但也承认核实流程存在疏漏。 四川：有人申请贷款 &当时觉得十分错愕，我从未办理或授权办理，也没有收到核对电话或验证短信，为何该业务能办理成功呢？&游小姐惊出一身冷汗，马上致电该银行咨询，被告知是该业务通过四川南充市商业银行的一个储蓄账户申请办理的。 自己在南充并没有账户，这个账户是谁开通的呢？一直在广州工作的游小姐致电南充商业银行，一名姓胡的负责人告诉她，该账户是一个通过手机注册的电子账户，绑定的是游小姐的中国邮政储蓄银行。 贵州：有人开了账户 这就更诡异了，因为游小姐没有中国邮政储蓄银行的账户。日，游小姐前往中国邮政储蓄银行查证，被告知其名下确有储蓄账户，且仅仅开通在游小姐款项被划的一天前。去年12月24日，有人用游小姐的个人信息，在贵州省万山特区解放街营业所开通了账户，联系电话是一个的号码，因此她并没有收到任何验证信息。 &当天早上8点半到下午5点半我一直在广州上班，单位都有打卡记录的，有效身份证原件也一直带着，怎么可能去开户呢？&游小姐彻底没有了头绪。她曾于日丢失身份证，但当时已经马上挂失处理。中国邮政储蓄银行贵州分行方面表示，如非本人办理，开通账户需要代办人携带其身份证与游小姐身份证到现场。然而对方却不愿意透露开户人信息，需要游小姐携带身份证到贵州才能查证。 疑问 没有授权银行擅自开通业务？ 1月7日，广州某银行致电游小姐，相关贷款业务已经被取消，被划走的款项也将打回游小姐账上。然而，这场无妄之灾却给游小姐留下心理阴影，&通过这件事我也了解到银行存在很多不规范操作，我现在把我所有的信用卡、网银和手机银行都取消了，以后再也不敢用这些业务了。& 对于这件事情，游小姐依然存在疑问，&我根本没有授权开通这项业务，银行为什么擅自帮我开通了？&银行方面早前回复称，办理该贷款业务并不需要本人的手机验证码，只需要申请的南充商业银行账户对应的姓名为本人即可。 回应 不法分子干的银行没有进一步核实 1月8日，该银行的信用卡中心进一步回复称，游小姐的贷款业务是通过手机银行办理的，&不法分子掌握了她的手机银行账号密码，我们就会默认是客户本人登录，因此没有进一步核实。&据称，该行贷款业务有电话及手机银行两种方式，&只要在电话里说出身份证号、账户等个人信息，或者登录手机银行，就可以办理相关贷款业务&。 这样的核实流程会不会过于简单？银行方面承认这是疏漏，在游小姐账户被盗的事件后，已经加挂了安全措施，增加核实流程，保证其它用户的账户安全。该银行建议，客户需要保护好个人信息，不要让身份证号以及手机银行的账号密码泄露。
[责任编辑：libing]
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48小时点击排行巧用信用卡买货币基金
利息不赚白不赚
日11:17　来源： 华安基金&
　　随着银行信用卡的不断普及，使用信用卡进行透支消费的人越来越多，但利用信用卡的免息期投资货币基金的妙用，也许知道人还不多。　　使用信息卡消费一般都有20天到50天的免息期，在这个免息期内，您可以将这笔用于归还银行的钱投资货币市场基金（货币基金的收益一般在2.7%左右，相当于现在三年定期存款的税后利息），来获得高过活期存款利息近4倍的收益，这个收益可谓不拿白不拿。　　有人说，这个收益又不高，买基金又不方便，没有必要。其实不然，现在许多基金公司开放式基金的买卖业务，可以通电话、网上进行，甚至可以预约交易，比如华安基金管理有限公司与民生银行、兴业银行推出的"银基通"业务，您只要去民生银行、兴业银行上海分行的网点一次去办好资金转入、银基通签约、开通手续，即可通过网上或电话购买华安现金富利基金，即使信用卡与买基金的银行卡不是同一个银行，也可以通过银行"柜面通"方便地将赎回货币基金的资金转到信用卡的还款账户。这个收益虽然不大，但积少成多，您形成良好的理财习惯让您受益终生。　　这种使用信用卡消费、利用信用卡消费的免息期投资货币市场基金的道理同样可以应用于像住房按揭款、汽车贷款、保险费交纳、孩子学费交纳等定期支出需要。这些利息不赚白不赚，最后要提醒大家注意的是：赎回货币基金的资金要一到两个工作日才到账，请计算好赎回的日期，别误了还款。（电子商务部）
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我来说两句余额宝与银行谈钱会怎样|余额宝|银行|产品_新浪财经_新浪网
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余额宝与银行谈钱会怎样
　　互联网金融，首推余额宝。日前，央行行长周小川在参加全国政协小组讨论会时明确表态，对余额宝等金融产品肯定不会取缔。此后，国务院总理李克强在向全国人大作政府工作报告中首次提及互联网金融，提出要“促进互联网金融健康发展”。
　　一款金融产品引起国家最高层的关注，前所未有。
　　钱存或不存银行，余额宝让金融消费者可以做选择题了。以余额宝在互联网上产生的巨大效应，快速的吸金能力，让银行正重新审视这个对手。余额宝搅动了国内金融改革的一江春水。
　　采写：南方日报记者 刘朝霞
　　银行“钱荒”催生余额宝
　　“我以前买的基金基本上都是亏的，不知道为什么余额宝背后的基金会有这么高的收益率？”说起余额宝，正在银行咨询理财产品的谈女士产生了这样的疑问。
　　互联网金融产品实际上就是通过一个或几个基金公司运作资金，其收益率主要与基金公司的收益相关。以余额宝为例，众多网友的小额零散存款被汇集到天弘基金，基金公司将这笔大额资金投入到债券、银行存款等金融工具进行投资。天弘基金2013年发布的第三季报告显示，其资金资产组合中有高达84.52%的资金存在银行存款和结算备付金中。
　　由此可见，余额宝等产品堪称是银行与普通网友之间的金融中介，其目前的较高收益率也主要来源于银行的协议存款利率。
　　“现在余额宝为什么会受到热捧，是因为我们国家正在逐步放开利率管制。去年闹过几次‘钱荒’，它赶上了这个时机。”东莞某商业银行个人金融部业务部门人士分析说，央行采取的稳健货币政策造成了银根偏紧。银行有资金需求，余额宝等互联网金融工具汇集的大笔资金也就有了市场，余额宝也就有了生长土壤，有了高利息的谈判空间。
　　目前，各大银行的理财产品基本上都是5万元起售，而很大一部分群体并没有5万元以上的流动资金，余额宝正好应运而生，让理财“全民化”。全国“两会”召开之前，支付宝旗下余额宝的规模就达到了4000亿元以上，其吸引力不言而喻。
　　金融消费者多担心风险
　　有不少像谈女士一样的普通投资者开始关注余额宝，但对其风险也感到担心，“主要是怕上面有什么政策，会突然影响余额宝的利率和资金的安全性。”
　　的确，随着银行协议存款利率的回落，余额宝在年前一直高企超过6%的年化收益率，但其3月2日的年化利率已经跌破6%大关，落到5.9710%，随后逐天下跌。坊间甚至有人担心，余额宝最终会像美国版的余额宝Paypal一样消失。
　　东莞某股份制商业银行支行行长深知余额宝的个中风险，“目前，余额宝等互联网贷基90%投资于协议存款，一旦银行表外资产难以承受高负债，协议存款利息难保，将对余额宝的流动性管理带来挑战。”东莞某商业银行个人金融部业务部门人士也谈到，余额宝4000亿元的资金规模非常夸张，一旦发生兑付风险，会非常可怕。
　　不过，广东智易东方资产管理有限公司东莞分公司总经理齐天祥则认为，余额宝的兑付风险其实并不存在。他说：“余额宝其中的风险应该主要是企业的经营风险，它的背后有企业在运营和管理，兑付风险并不存在。尽管外界也有唱衰天弘基金的声音，但目前的火热程度说明，很多消费者还是在用脚投票，选择他们喜欢、放心的产品。”
　　东莞市理财规划师协会会长马志平也提到了余额宝的一些风险，尤其是在网络促销时期，网民集中网购时，可能会造成一定的资金紧张。但他认为，近期余额宝等互联网金融仍具有一定的保障。与余额宝相关的货币基金的钱流到了银行，而目前国内几大银行关系到国计民生，“有国家兜底，银行的风险不是很大。银行不倒，这类基金就不会消失”。
　　银行当天到账产品纷纷登场
　　可以肯定的是，银行已经看到了“余额宝”的强大优势，也感受到了“存款搬家”的压力。
　　余额宝等互联网金融产品起存金额少，允许用户即存即取，流动性强，因而广受市场追捧。目前，多家银行推出的理财产品也纷纷效仿了起点低、即时性强这两个“吸金”点。
　　近期，记者走访东莞的多家银行发现，大都推出了可以满足小额起存、即时赎回的货币基金产品。这种类似余额宝的货币基金产品被称为“T+0”理财产品，也就是“Today(今天)+0”，因多数都能满足赎回当天到账而得名。
　　目前，东莞已经面世的类余额宝银行货币基金有的“薪金宝”、的“平安盈”、的“快溢通”等。也正在筹备实时赎回的货币基金产品。工商银行东莞分行工作人员告诉记者，工行的“薪金宝”2月份在东莞地区的销售量超过7亿元。
　　这些基金产品都是银行与基金公司合作，可以实现小额度的购买和即时赎回。工商银行推出的“薪金宝”产品以100元起存，一元追加，购买额度没有限制。赎回钱款的第二天资金就能够到账，认购和赎回均无费用。交通银行推出“快溢通”，用户可以与银行约定借记卡账户留存余额，银行扣取超出留存余额的钱款申购货币基金，想回笼资金时同样可以实现实时赎回。
　　银行与余额宝正面交锋
　　银行类余额宝的推出在很多人看来是银行界的反攻，火药味甚浓。东莞多家银行都认为余额宝虽对银行产生了一定影响，但眼前并没有大的影响，更别说“伤筋动骨”了。
　　余额宝4000多亿元的资金规模，无论是与银行的存款规模，还是理财产品的规模相比，均不足挂齿，主要是因为其快速的成长性和卖点，对银行造成了心理压力。仅东莞的存款就超过了8000亿元，余额宝全部资金还不如东莞一个地级市银行业的存款量。
　　“人家有你没有，存款就转移到其他银行了。”东莞建设银行个人金融部工作人员说，各大银行纷纷推出类余额宝产品的原因，还是想在激烈的竞争中把客户留住，避免存款继续搬家。
　　在交通银行内部人士看来，银行推出类余额宝的产品是为了填补中低端客户的理财空白，是银行的一种金融创新。东莞银行工作人员认为，余额宝对银行业务的影响并不太大，因为不少客户更信赖传统银行的理财产品，而目前余额宝的利率也在慢慢下降。
　　银行“正面交锋”余额宝，力推类余额宝的“T+0”产品，“毕竟银行更有保障，但要看是不是自己本身喜欢的银行”。
　　与余额宝相比，银行感受到的更直接的压力大多来自网络消费。东莞建设银行分行个人金融部门对该行1月资金流动情况进行了统计。1月份，该银行的存款余额减少了40多亿元，而去年同期只减少了17亿。其中，个人借记卡消费同比增长67%，而网上支付的同比增长高达224%。“网络支付全民普及的趋势是不可逆的”，该银行工作人员说。在各家银行各出奇招抢占网络消费阵地的当下，银行深感推出类余额宝产品留住存款，增强竞争的必要。
　　马志平说，银行推出类余额宝产品还谈不上是“反攻”，而仅仅是“适应”。未来一定会有越来越多银行推出“T+0”的产品，跟上这种节奏。他说，国家今后也肯定不会去强制打压、取缔余额宝，银行所能做的就是改善理财产品，从高利息和流动性这两个方面吸引更多储户。
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看过本文的人还看过股票/基金&
北京海淀区检察院办理一起银行卡套现案 4嫌疑人被逮捕
作者：王丽丽　汪洋海容
　　分享到：　　【原标题:程序漏洞让基金公司成了帮凶】　　卡始终在陈佳母亲张女士手里,没有丢失过,密码仅有母子二人知道。那么,钱是怎么被转走的呢?银行交易记录显示,这笔钱购入某基金并赎出、而后汇入了一张农行卡,该农行卡也是用陈佳身份证开的户。这一切的一切,陈佳母子二人表示完全不知情。郭山泽/漫画　　儿子陈佳的建行卡被人转走了13万元……当这一大额资金的异常变动被其母张女士偶然发现时,全家陷入震惊和恐慌中。　　这张卡始终在张女士手里,没有丢失过,密码仅有母子二人知道。那么,钱是怎么被转走的呢?银行交易记录显示,这笔钱购入某基金并赎出、而后汇入了一张农行卡,该农行卡也是用陈佳身份证开的户。这一切的一切,陈佳母子二人表示完全不知情。　　这是市海淀区检察院办理的一起银行卡套现案,其中的4名犯罪嫌疑人因涉嫌盗窃罪、妨害管理罪日前被逮捕。　　记者通过采访发现,与以往盗窃银行卡套现案件有所不同,这个案子处处充满“蹊跷”,新的套现方式也暴露出了多重管理漏洞。　　卡内钱款神秘消失　　办案检察官李慧告诉记者,嫌疑人转账套现的过程相当隐秘,被害人始终没有发觉。直到有一天,陈佳请母亲帮忙查询朋友汇来的7万多元是否到账,张女士在建行ATM机上才惊奇地发现,卡里仅有这笔新到的汇款和几十块钱零头了。　　卡里原有的13万多元存款去哪里了?张女士赶紧查询此卡的账务明细。明细显示:日,12万余元被转入一个基金账户,两天后的12月4日,余下的2000余元被转入同一基金账户。　　张女士赶紧约儿子一同前往建行和基金公司查询,两家客服确认了上述两笔交易存在。基金公司的客服告诉陈佳,他在该公司开通基金账户的时间是日,于同年12月2日和12月4日分两次购买13万余元基金后分多次赎回,所赎回的款项汇入了一张陈佳本人的农行卡上,这张卡与基金账户做了绑定。　　听到这里,陈佳更困惑了:自己没办过什么农行卡、基金账户,更没赎买过这家公司的基金。看来是有人对自己的账户下手了。陈佳随后赶到公安机关报了案。　　一道道审查关口轻松绕过　　李慧告诉记者,4名嫌疑人朱勇、陈晨阳、彭诗奇、涂凯龙到案后,对实施犯罪的行为供认不讳。　　据朱勇交代,套现必备的“四大件”,即“卡主姓名及预留手机号、身份证号、银行卡号、银行卡密码”,他们是在QQ群里发求购信息后买到的。对买到的信息资料进行筛选后,他们选择了交易频率最低的陈佳的建行卡下手。　　那么,在陈佳的身份证一直未离身的情况下,那张以陈佳为户主的农行卡又是怎么办到的?据嫌疑人交代,他们通过网络找到能人,根据身份证号查到了陈佳身份证上的正面照片,制作了陈佳的临时身份证,最后在(,)柜台以陈佳的名义开了卡。　　随后,他们找到了一家存在程序漏洞的基金公司。该基金的验证方式是“验证网银”,即输入姓名、身份证号、银行卡号、网银登录密码,就可以成功,不需要U盾以及手机验证码。该基金可以添加本人名下其他卡,只需要输入另一张卡的卡号、名字、身份证号、取款密码,就可以绑定成功,然后通过个人资金归集功能,将基金内的钱款打到这张卡上,最终实现转账套现。　　犯罪分子背后隐藏神秘QQ群　　“从购买被害人信息资料,到找人查到被害人身份证照片、制作被害人临时身份证,代办同名银行卡,每一个环节的背后都隐藏着公民信息安全的危机,因为这些犯罪活动的秘密进行完全不在事主本人的掌握和控制下。”李慧告诉记者,嫌疑人交代这种犯罪方式在他们熟知的圈里并不罕见,他们在QQ群里经常交流。本案到案的4名嫌疑人中,有人曾参与过多起类似犯罪行为,将他人钱财秘密转走并据为己有、挥霍一空。不仅4名嫌疑人之间有分工有合作,甚至在他们需要事主信息和开卡帮助时,只需要在他们熟知的QQ群里发帖子,就会有回应,用钱可以买到他们所需要的“服务”。　　“也许严惩的仅仅是少数犯罪分子,但后面深藏的利益链条更应引起我们重视,并斩草除根。”李慧称,这起案件固然在警示我们要注重个人信息保护和交易安全,但从何保障个人信息及交易安全?不能仅靠个人之力,本案所反映出来的客户资料方便易得、基金公司存在程序漏洞就在提示我们,只有依靠社会管理和行业管理机制的不断完善和健全,及时堵塞漏洞,才能有效保障公民个人的信息安全、降低交易风险。
（责任编辑：HN666）
06/22 12:1906/19 17:5106/02 11:1405/31 10:5805/28 12:49
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　　本报讯　被执行人信誓旦旦力求执行和解，结果又变卦不还钱。近日，静安法院主动搞“复执”，力促老百姓的胜诉判决得到兑现。
　　静安法院执行庭法官胡元伟是一名长期从事执行工作的法官。今年4月下旬起，胡法官兼顾正常办案的间隙，挑选了8件从2007年至2010年间以执行和解的案件，主动执行追讨钱款。据他介绍，在这8件执行案件中，就有3件案件当事人暂未找到下落，当事人的权利自然难以保证。
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　　据悉，法院主动“复执”仅是开始，接下来法院会继续加强执行力度，对拒不履行执行的对象绝不手软。同时，执行申请人也应积极向法院提供线索，将申请人和承办法官两股力量拧成一股劲，切实保护执行申请人的合法权益。忻意；李鸿光
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