东方财富暂停在工行APP的证券服务
或因银证导流存合规性问题
在工行与东方财富的合作模式下，完成开户即可获得融e购电子券等给客户赠送礼品的行为，这似乎是不合规的，通过赠送实物等形式来吸引客户开户或交易，是属于不正当竞争
法治周末见习记者 郝若希
日，中国工商银行(以下简称工行)与东方财富证券(以下简称东方财富)签署了全面合作框架协议，在平台引流、资讯互通、零售金融产品销售、信用卡及消费信贷业务、基金代销业务、私人银行业务、证券业务、托管业务等方面展开合作。次日起，双方合作正式开始，东方财富“入驻”工行APP。
一个是2C端的流量巨头，一个是中国银行业翘楚，本是强强合作，然而，33天后，东方财富就暂停了在工行APP平台上开户的功能。
而在此前，招行手机银行APP也暂停了华信证券的开户交易。在华信证券给客户的“致歉信”中提到，“因监管要求，暂停证券交易及开户服务”。
为何在银证导流方面先行探索的两项合作相继按下暂停键？工行与东方财富合作暂停，是否也是因为违反监管要求？
平台导流模式引关注
工行与东方财富在协议中进一步明确了平台导流的部分，将通过商城入驻、业务互嵌等方式实现工商银行三融平台(融e行、融e联、融e购)客户与东方财富全平台客户资源共享。
具体来说，平台导流模式就是用户可以在工行手机APP内一站完成开户、交易，无需下载东方财富证券APP。
首创证券研发部总经理王剑辉认为，工行和东方财富的合作更多地是着重在互联网金融方面的提升。实际上，工行可能更看中东方财富在互联网金融、互联网证券业务服务方面的市场地位，希望借此合作提升工行在未来新业务模式下的拓展和成长能力。
申万宏源研究报告亦指出，截至2016年年底，工商银行拥有5.3亿个人客户，工商银行客户导入东方财富业务平台将进一步加快公司各项业务，提升证券经纪业务市场占有率。双方合作将实现线上线下渠道互补及产品交叉销售，优化新型生态下的互联网金融价值链。
不过，工行于近日关闭了证券开户交易服务，东方财富则向使用工行APP做开户交易的客户发出了“致歉短信”。短信通知称：“因近期业务调整，即日起我们将暂停在工商银行APP平台上的证券服务，给您带来不便十分抱歉。为了不影响您的正常交易，请您提前下载东方财富APP。”
法治周末记者打开工商银行APP发现，进入开户交易入口后出现的页面是“工商银行情全新升级股票行情资讯”，其中分为交易、自选、行情、资讯4个栏目，但交易栏目现在没有可用功能，截至发稿日尚未恢复开户交易功能。
对于暂停开户交易的原因，多家媒体报道称，“向第三方提供交易入口，应该违反了监管相关规定”。法治周末致电东方财富客服并发送采访函，对方回复称原因如“致歉短信”所言，而且框架协议中的其他合作仍在继续推进。
银证导流合规性存疑
工行曾对外公告称，日起，通过融e行手机银行APP首页指定活动页面，在手机号验证后的3个交易日内，首次完成“东方财富”第三方存管账户开户(必须开通沪深两市)，可获得50元融e购电子券，成功入金1000元或以上，再返50元融e购电子券。
对此，王剑辉表示，在工行与东方财富的合作模式下，完成开户即可获得融e购电子券等给客户赠送礼品的行为，这似乎是不合规的，通过赠送实物等形式来吸引客户开户或交易，是属于不正当竞争。
因为在2014年证监会公布的《关于调整证券交易佣金收取标准的通知》明令提出，证券公司必须严格遵守国家财经纪律，不得采用现金返佣、赠送实物或礼券、提供非证券业务性质的服务等不正当竞争方式吸引投资者进行证券交易，禁止证券公司将机构投资者缴纳的证券交易佣金直接或间接返还给个人。
而对于东方财富证券向第三方提供交易入口，业内也提出质疑。此前针对券商外部信息系统接入的问题，证监会于2015年下发了《证券期货基金机构信息系统外部接入管理暂行规定(征求意见稿)》(以下简称暂行规定)以及中证协发布的《证券公司信息系统外部接入管理办法(征求意见稿)》。
暂行规定将券商、基金、期货及基金子公司、期货子公司的信息系统外部接入都纳入监管范围，而管理办法仅针对券商；此外，管理办法对外部接入行为明令禁止，并对外部信息系统作出明确界定：券商接入具有证券交易功能的外部信息系统应当通过专线、互联网VPN等专用通信通道。而通过直连证券公司的通用浏览器、由证券公司完成应用封装的独立应用模块或应用程序等技术方式实现证券交易功能的信息系统，视为不具有证券交易功能的外部信息系统。
另外，《证券账户非现场开户实施暂行办法》第三条规定：开户代理机构不得直接通过第三方网站办理网上开户业务，但允许开户代理机构通过第三方网站设置链接，进入其网上开户系统。
“券商可以在银行或者其他互联网公司等第三方放一个类似营销广告的链接，点进去跳转到券商的APP上开户，这是目前合规的方式。而券商直接在手机银行APP平台嵌入开户和交易功能是违反了规定的。”上海一家券商经纪业务人士公开表示。
银证合作是发展趋势
事实上，银行和券商最早的合作模式是银证通。公开资料显示，银证通是指银行通过与证券公司的合作推出的一项方便客户证券买卖的中间业务，即客户无需到券商处开立保证金账户，而直接利用其银行卡账户上的资金，通过银行和券商的相关渠道进行证券委托和查询。
不过，由于银证通业务违反了银证分业经营的原则，已于2006年被全面叫停。
但银行与券商的合作并未就此停止。王剑辉告诉法治周末记者，银证通业务停办后，银行与券商在资管产品方面出现了通道业务合作，之后，又增加了投研合作，即券商提供研究力量的支持和产品设计方面的支持，银行的提供销售渠道。
英大证券首席经济学家李大霄坦言：“银行与券商的合作应该是很有前景的，其实，在成熟市场、混业经营的业态下，同一家公司不同业务的合作趋势可能会越来越明显。”
王剑辉也认为，银行作为最多客户的拥有者，与提供专业证券服务的证券公司深度合作，是一个比较重要的行业发展趋势。尽管未来可能并非所有的证券公司都要与银行进行合作，但以目前的形势来看，获取银行的客户是证券公司拓展业务的一个必不可少的部分，这也是双赢的一种业务拓展模式。
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监管叫停部分银行APP从事证券开户交易
　　1月13日，21世纪经济报道记者独家获悉，有和反馈，证券监管机构近日叫停了在部分银行APP客户端从事证券开户和交易这一银证合作业务。
　　有股份制银行已通知客户，因监管要求，从日起，银行APP将暂停证券开户及交易。已在银行APP开立的证券账户的交易操作，可以通过券商官方APP进行。券商也同日告知客户，因近期业务调整，即日起将暂时停止在银行APP平台上的证券服务。
　　目前，尚不清楚监管机构是否全部叫停APP开立证券账户和交易行为。一位银行客户经理表示，此前在银行开立证券账户和交易，需要获得证券监管机构的同意，但近期监管机构通知不允许这么操作。
　　券商在银行APP客户端从事证券开户和交易，是近年来兴起的一种银证合作业务，通过交叉销售，券商可以获得银行零售客户转化为证券账户，银行则将存量零售客户的第三方存管账户资金锁定在本银行体系内。例如，2017年12月，与(,)合作开户。此前，(,)与华信证券，(,)与平安证券也开展了这一银证合作。
　　但银行与券商合作开户这一银证模式不乏争议。根据《证券账户非现场开户实施暂行办法》，开户代理机构不得直接通过第三方网站办理网上开户业务，但允许开户代理机构通过第三方网站设置链接，进入其网上开户系统。因此，券商不可以直接将开户与交易功能嵌套在银行APP上，只能在银行APP上以广告位的形式导流，开户与交易仍要到券商APP上。
　　而在实际银证合作中，不同机构把握标准有所不同。有的银证合作支持客户在银行APP中开户，后续的交易必须在券商自己的APP中完成。有的银证合作，客户需下载券商APP后才可进行开户和交易。
　　目前，大部分银行APP上仍有合作券商的开户链接，客户仍可以进行开户等操作。
　　前述已停止银证合作的券商人士表示，已开户账户已不能在银行APP上操作，仍可在券商APP上从事交易。目前该公司正在对这一业务重新梳理流程。
（责任编辑：娄在霞 HN151）
和讯网今天刊登了《监管叫停部分银行APP从事证券开户交易 》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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转藏至我的藏点监管叫停部分银行APP从事证券开户交易
　　据21世纪经济报道，有银行和反馈，证券监管机构近日叫停了在部分银行A客户端从事和交易这一银证合作业务。
　　有股份制银行已通知客户，因监管要求，从日起，银行APP将暂停证券开户及交易。已在银行APP开立的证券账户的交易操作，可以通过券商官方APP进行。券商也同日告知客户，因近期业务调整，即日起将暂时停止在银行APP平台上的证券服务。
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15:49:10证券时报网　　证券时报网01月13日讯 据21世纪经济报道报道,1月13日,有银行和券商反馈,证券监管机构近日叫停了在部分银行APP客户端从事证券开户和交易这一银证合作业务。有股份制银行已通知客户,因监管要求,从日起,银行APP将暂停证券开户及交易。已在银行APP开立的证券账户的交易操作,可以通过券商官方APP进行。券商也同日告知客户,因近期业务调整,即日起将暂时停止在银行APP平台上的证券服务。分享到：最新个股研报春节假期人闲钱不闲，在家躺着也能赚钱！7%收益的活期理财，随存随取，本息保障赛股市，收益高达活期存款的20倍以上，更多加息送不停！活动时间：---02/22福利一：年终福利奖！全场加息2%！！ 新年将至，感谢大家又一年的陪伴，全体活期用户均送2%&3天&在中国农历狗年新春来临之际，共迎新春，春节是万家团圆的日子。中华民族历来重视家庭，团聚最喜悦，团圆最幸福，团结最有力，家和万事兴。国家富强，民族复兴，用祥和健康写福贴，用幸福美丽挂灯笼，带着甜甜蜜蜜的欢笑，储存快快乐乐的心情，享受团团圆圆节前一周如期红盘收官。过去一段时间，美股2周跌幅超过10%，亚太股市普跌6-8%以上，港股一周跌9.49%，上证50指数，短短4个交易日跌幅高达14%，沪指10个交易日内跌幅超过15%；周线角度，我们可以看到之前一周跌幅近10%，直接回到了2017年1月底和5月份底构筑的平台密集相关股票最新问答答弱势下跌过程中，可逢高卖出，暂不考虑买进沐 阳 &解答答该股压力位为12.41元，支撑位为12.11元，目前反弹趋势有所减缓，可逢高卖出沐 阳 &解答答该股压力位为12.73元，支撑位为12.46元，短线反弹结束 ，建议继续保持谨慎沐 阳 &解答新股申购申购代码申购日期002928300741002929732059732680证券开户炒股入门知识一起牛APP微信公众号