今起银行卡境外大额取现将被规范
近日，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号），并将于日起实施。
《通知》规定，个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币；人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币；个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。2018年境外提取现金年度额度从日起开始累计计算。
为何要严格规范境外大额取现？《通知》发布后，人们在境外消费是否会受到影响？
2013年10月至2015年11月，陈某等4人以本人及亲戚朋友名义，办理100多张银行卡，在澳门提取港元现钞，再私下卖给当地商户或赌场，涉及金额4.76亿元人民币，该案件目前已判决，陈某等4人被判有期徒刑3至5年。近年来，类似案件时有发生。
银行卡目前已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具，2016年境内个人持银行卡境外消费1040亿美元。但近年来境内银行卡境外提取现金仍保持一定规模，且有部分个人存在大额提现情况,存在风险隐患。在非现金支付日益普及和便利、全球普遍加强大额现金管理的情况下，当前境内个人在境外大额提现并不正常，涉嫌诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。
2003年起，外汇局对银行卡在境外提取现金实施额度管理;目前规定每卡每年不得超过10万元人民币。同时，人民银行、外汇局及其他监管部门在反洗钱、账户分类、银行展业、外汇检查等领域持续加强监管力度，防控银行卡成为各类违法犯罪活动的渠道。
人们关心的是，新规之下，日常境外消费是否会受到影响？
“《通知》规定的每卡日累计1万元人民币和每人年累计10万人民币的要求远高于目前实际的取现水平，足以满足信用卡用户正常的境外取现需求。”招商银行信用卡中心总经理张东表示，由于境外有着较为完备的用卡环境，目前信用卡的境外消费99%都是通过刷卡支付完成，只有在一些无受理终端支付或紧急情况下才会使用信用卡取现。
据统计，2016年81%的银行卡境外提现低于等值3万元人民币。此次新增每人每年等值10万元人民币限额，在有效抑制少数违法违规人员大额提现的同时，完全可以满足持卡人在境外正常提现需求。
“加上境外银行卡取现新规并没有改变个人便利化年度5万美元的购汇额度，所以完全不会影响居民一般境外衣、食、住、行等正常消费的便利性。”张东表示。
“此次进一步规范了境外大额取现，有助于防范诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的风险。”张东认为，对于超越信用卡正常消费需求的行为必须进行关注，让刷卡消费回归“安全用卡、规避风险”的轨道上来。
外汇局有关负责人也表示，《通知》不影响个人用卡用汇的便利性。此次完善卡管理不属于重大政策调整，不改变银行卡外汇管理的基本框架和个人用汇政策，个人在境外正常提现和消费不受影响。不改变经常项目可兑换。根据国际货币基金组织（IMF）有关规定，加强现金管理不涉及改变经常项目可兑换原则，也不属于资本管制范畴。（记者 陈果静）
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今起银行卡境外大额取现将被规范
近日，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号），并将于日起实施。
《通知》规定，个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币；人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币；个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。2018年境外提取现金年度额度从日起开始累计计算。
为何要严格规范境外大额取现？《通知》发布后，人们在境外消费是否会受到影响？
2013年10月至2015年11月，陈某等4人以本人及亲戚朋友名义，办理100多张银行卡，在澳门提取港元现钞，再私下卖给当地商户或赌场，涉及金额4.76亿元人民币，该案件目前已判决，陈某等4人被判有期徒刑3至5年。近年来，类似案件时有发生。
银行卡目前已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具，2016年境内个人持银行卡境外消费1040亿美元。但近年来境内银行卡境外提取现金仍保持一定规模，且有部分个人存在大额提现情况,存在风险隐患。在非现金支付日益普及和便利、全球普遍加强大额现金管理的情况下，当前境内个人在境外大额提现并不正常，涉嫌诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。
2003年起，外汇局对银行卡在境外提取现金实施额度管理;目前规定每卡每年不得超过10万元人民币。同时，人民银行、外汇局及其他监管部门在反洗钱、账户分类、银行展业、外汇检查等领域持续加强监管力度，防控银行卡成为各类违法犯罪活动的渠道。
人们关心的是，新规之下，日常境外消费是否会受到影响？
“《通知》规定的每卡日累计1万元人民币和每人年累计10万人民币的要求远高于目前实际的取现水平，足以满足信用卡用户正常的境外取现需求。”招商银行信用卡中心总经理张东表示，由于境外有着较为完备的用卡环境，目前信用卡的境外消费99%都是通过刷卡支付完成，只有在一些无受理终端支付或紧急情况下才会使用信用卡取现。
据统计，2016年81%的银行卡境外提现低于等值3万元人民币。此次新增每人每年等值10万元人民币限额，在有效抑制少数违法违规人员大额提现的同时，完全可以满足持卡人在境外正常提现需求。
“加上境外银行卡取现新规并没有改变个人便利化年度5万美元的购汇额度，所以完全不会影响居民一般境外衣、食、住、行等正常消费的便利性。”张东表示。
“此次进一步规范了境外大额取现，有助于防范诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的风险。”张东认为，对于超越信用卡正常消费需求的行为必须进行关注，让刷卡消费回归“安全用卡、规避风险”的轨道上来。
外汇局有关负责人也表示，《通知》不影响个人用卡用汇的便利性。此次完善卡管理不属于重大政策调整，不改变银行卡外汇管理的基本框架和个人用汇政策，个人在境外正常提现和消费不受影响。不改变经常项目可兑换。根据国际货币基金组织（IMF）有关规定，加强现金管理不涉及改变经常项目可兑换原则，也不属于资本管制范畴。（记者 陈果静）
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“国内银行卡境外提现不超10万”如何理解
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我爱卡网主编，信用卡市场资深研究人士。专注于信用卡行业发展、服务营销领域研究多年，从事信用卡产品及服务营销的策划及市场工作。董峥最新文章
　　【财新网】（专栏作家 董峥）12月29日发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号），其中规定个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。
　　《通知》强调了几个方面：
　　一、个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡 （含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。
　　二、将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。
　　三、个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。
　　四、个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
从单卡组织卡到账户化管理
　　自2003年起国内银行卡在境外提取现金就已经实施了额度管理，但是之前主要都是针对的中国银联人民币卡的境外ATM取现。2008年外汇局的《关于提高中国银联卡境外自动柜员机单卡单日提取外币现钞超限额的批复》（汇复[号）中，将银联卡单卡单日在境外ATM机提取外币现钞限额从等值5000元人民币提高到等值10000元人民币，但是当时并没有做出全年提现的限额要求。
　　2010年外汇局发布《关于规范银行外币卡管理的通知》（汇发[2010]53号）第三条第（七）款，对外币卡的境外提现进行了额度限制。2015年外汇局发布《关于进一步加强银联人民币卡境外提现管理的通知》（汇发[2015]40号），对银联人民币卡在境外提取现钞，除每卡每日不超过等值1万元人民币外，增设年度限额，自日起，每卡每年累计不得超过等值10万元人民币。超过上述年度限额的，由中国银联将该卡列入关注名单，禁止其在境外继续提取现钞。持有其它国际卡组织外币卡的境内持卡人，在境外提现时，也会受到日限额、年限额的管理。
　　2016年6月，外汇局发布《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》，要求自日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息，开始将持卡人的银行卡账户（银联卡+外卡组织标识卡）进行统一管理。
　　这次外汇局发布的《关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》，将国内发卡银行向个人发行的银联卡和其它卡组织标识卡，通过个人账户的形式实现了统一管理，该《通知》自日起实施。2010年外汇局《关于规范银行外币卡管理的通知》（汇发[2010]53号）第三条第（七）款、2015年外汇局《关于进一步加强银联人民币卡境外提现管理的通知》（汇发[2015]40号）将于日废止。
为何要限制在10万元
　　据统计，2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币，既可满足持卡人在境外正常提取现金需求，又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。超过年度额度的，持卡人的本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金（年度为“自然年度”，即1月1日-12月31日）。
　　以主要的境外消费市场为例，用卡消费环境的建设还是比较完善的，真正用到较大金额现金的时候并不多见。因此从这一提现额度的限制来看，还是绰绰有余的。
　　2016年某日，在工行一支行的贵宾服务厅内，为孩子办理正常的境外留学汇款时，一位女子因网点无法为其办理超过个人换汇额度之外的外汇，与银行员工争吵。
　　如果个人确有真实合规的境外大额资金使用需求，应该依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理，如依法购汇后汇出或携带外币现钞出境。
借用他人银行卡、分拆转移资金也属于违规
　　如果自己的卡不够，是否可以借用他人的银行以及额度呢？这次《通知》中也对此进行了规定，严格限制使用借用他人银行卡或将自己的银行卡转借他人使用。借用他人或借与他人使用银行卡超过限额，被借人或持卡人同样受到本年和次年银行卡的境外提现限制，也是得不偿失。
　　对于分拆向境外转移资金，外汇局也有相关规定：5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况，都被界定为个人分拆结售汇行为。
银行卡消费部分购汇不受换汇总额限制
　　这次《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金，不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策，不影响个人持卡境外消费。这次也是再次明确针对个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，不占用个人年度5万美元购汇（现金兑换）额度。
　　可以简单地理解为，就是只要你在借记卡上有足够的钱，在国外的正当刷卡消费总额不受任何限制；如果使用信用卡额度正当透支消费后，国内也不受限制地按照消费金额购汇还款。
　　此次，外汇局《关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》的出台，对境外银行卡的日、年度大额取现进行了统一管理和限额，《通知》对普通消费者的影响不大，主要是为了限制一些有非法意图的对象，包括诸如通过赌场筹码返退、高档商户消费退货套现等“蚂蚁搬家”方式，向境外转移国内资金的行为。
　　作者系信用卡市场研究人士，多年从事独立的信用卡与支付产业研究
责任编辑：张帆 | 版面编辑：朱蕊
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如果您已经登录请刷新:境外取现一年不能超过10万元，对你有什么影响？
来源：新华社
新规还明确指出，个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，将会被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，甚至可能会被处罚。
从日起，我国个人境内银行卡在境外提取现金每年不得超过等值10万元人民币，而个人持卡境外刷卡消费不受影响。
银行卡海外提现：一年不能超过10万元
日，国家外汇管理局发布新规，对银行卡境外大额取现作出明确规定，境内银行卡境外提现金，每人名下所有银行卡合计每年不能超过等值10万元人民币。
专家指出，如果是刷卡消费，就不受新规影响，该怎么花就怎么花，但如果想变相套取外汇，大额提取现金，那么就可能会进入“黑名单”，甚至被处罚。
此次，外汇局发布的是《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》。该通知对个人银行卡境外提取现金做了明确规定：
个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。
将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币；
个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金；
个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
新规还明确指出，个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，将会被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，甚至可能会被处罚。
该通知自日起实施，2018年境外提取现金年度额度从日起开始累计计算。
刷卡消费不受限 该怎么花就怎么花
事实上，此次规定对普通个人境外刷卡消费并无影响。
“由于境外有着较为完备的用卡环境，目前信用卡的境外消费99%都是通过刷卡支付完成，只有在一些无受理终端支付或紧急情况下才会使用信用卡取现”。招商银行信用卡中心总经理张东说。
据外汇局有关负责人介绍，2016年81%的银行卡境外提现低于等值3万元人民币。此次新增每人每年等值10万元人民币限额，在有效抑制少数违法违规人员大额提现的同时，完全可以满足持卡人在境外正常提现需求。
加上境外银行卡取现新规并没有改变银行卡境外消费政策，也没有改变个人便利化年度5万美元的购汇额度，所以完全不会影响居民一般境外衣、食、住、行等正常消费的便利性。
“此次完善卡管理不属于重大政策调整，不改变银行卡外汇管理的基本框架和个人用汇政策，个人在境外正常提现和消费不受影响。”上述负责人表示。
对于个人境外旅游用汇，专家建议，减少携带和使用大额现金，注意用卡安全和信息保护，不借用他人银行卡规避额度管理，也不向他人出借银行卡，避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。
谁在用银行卡境外大额提现？
境外信用卡的使用相当普及，银行卡已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具。那么又会是谁在用银行卡境外大额提取现金呢？
专家指出，在非现金支付日益普及和便利、全球普遍加强大额现金管理的情况下，当前境内个人在境外大额提现并不正常，涉嫌诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。
2013年10月至2015年11月，陈某等4人以本人及亲戚朋友名义，办理100多张银行卡，在澳门提取港元现钞，再私下卖给当地商户或赌场，涉及金额4.76亿元人民币，该案件目前已判决，陈某等4人被判有期徒刑3至5年。
“规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。”外汇局相关负责人表示，国际监管经验也显示，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此，全球普遍加强大额现金管理。
作者：暂无
编辑：曹力文
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